Monzo’nun tarihi

Monzo Bank Limited

Ticari Ad: Monzo

Kuruluş Yılı: 2015

Kurucular: Tom Blomfield, Jonas Hackestein, Jason Bates, Paul Rippon, Gary Dolman

Yönetici Kişiler: Gary Hoffman (Başkan), TC Anil (CEO)

Konum: London, İngiltere, Birleşik Krallık

Web Sitesi: www.monzo.com

Monzo Bank Limited, müşterilerin harcama ve tasarruf süreçlerini kolaylaştırmayı amaçlayan devrim niteliğinde bir neobankedır. Monzo, kullanım kolaylığı ve sezgisel tasarımı ile dikkat çeker.

‍Monzo’nun Tarihi

Monzo, Birleşik Krallık pazarındaki en büyük fintech oyuncularından biridir. Şirket, 2015 yılında Oxford mezunu Tom Blomfield tarafından kurulmuştur. Fiziksel şubelerin olmaması ve mobil uygulama aracılığıyla kullanıcı ile iletişime vurgu yapmasıyla öne çıkan bir neobank haline gelmeyi başarmıştır.

Şu anda, şirketin sunduğu ana hizmet, ona bağlı bir banka hesabı ve bir mobil uygulamadır.

Müşteri odaklı yaklaşımı, kullanıcı dostu mobil uygulaması ve akıllı topluluk erişimi sayesinde, girişim 2,5 milyondan fazla müşteriyi çekmeyi başarmış ve bu da onu Revolut’a önemli bir rakip yapmıştır. Revolut, Birleşik Krallık merkezli fintech girişimidir ve katı kurumsal kültürü ve şüpheli yatırımcı parası kökenleri nedeniyle eleştirilmiştir.

Öğrenci Girişimi ve Kurumsal İş

Monzo’nun CEO’su ve kurucusu Tom Blomfield, Oxford’da hukuk okurken ilk şirketini kurdu. Blomfield, Boso (buy-or-sell-online) adlı bir girişim başlattı, ancak Y Combinator’ın hızlandırıcı programına çağrıldıklarında Blomfield işten çıkma kararı aldı.

Kendisine göre, risk almak istemediği için Oxford’daki eğitimini tamamlamaya karar verdi ve lisans ve yüksek lisans diploması aldı.

Ne yapmak istediğine dair net bir fikri olmadan, Blomfield üç yılını yönetim danışmanlığı firması McKinsey & Company’de geçirdi: bu dönemin hayatının en mutlu zamanı olmadığını hatırlıyor.

Bunun nedenlerinden biri, Blomfield’in tüm zamanını işine verdiğini ve haftada 90-100 saat çalıştığını, oysa girişimci iş-yaşam dengesine değer veriyor. Günlük rutini hakkında sorulduğunda, Blomfield Starcraft oynamayı, kız arkadaşıyla yemek yapmayı sevdiğini ve sabah 8’den önce uyanmanın anlamını görmediğini söyledi.

2011 yılında Blomfield ve üniversite arkadaşları, ana ürünü iş müşterilerine Doğrudan Borç (bir banka hesabından otomatik borç) sağlamak olan GoCardless adlı bir girişim kurdular.

Blomfield’in ilk girişimi gibi, GoCardless da Y Combinator’ın hızlandırıcı programına girmeyi başardı, ancak erken aşamalarda tohum sermaye toplama sorunları yaşadı. Bu sefer, Blomfield şirketi daha fazla geliştirme konusunda ilgi gösterdi ve San Francisco’ya seyahat etti.

Ancak Blomfield, danışmanlık gibi GoCardless’te çalışmanın da gelecekte 5-10 yıl içinde yapmak istediği bir şey olmadığını kabul ediyor. Blomfield, şirketten ayrıldı ve Facebook bilgilerine dayanarak farklı kullanıcı grupları arasında çevrimdışı toplantılar için bir platform geliştiren Grouper ekibine katıldı.

Blomfield’in ayrılmasına ve erken zorluklara rağmen, GoCardless bugün hala başarılı: Şubat 2019’da şirket, Adams Street Partners ve Salesforce Ventures gibi yatırımcılardan 75 milyon dolar topladı.

Blomfield, ayrıcalıklı arka planının girişimcilik başarısında büyük bir rol oynadığını inkar etmiyor. Prestijli bir okul ve Oxford’dan mezun olduktan sonra, Blomfield, birçok girişimcinin aksine, GoCardless’i kurmak için kurumsal dünyayı terk etmenin risk almadığını ve her zaman ailesinin garajına geri dönebileceğini fark etti.

Blomfield garajda yaşamak zorunda kalmadı: Bir yıl süren ve daha sonra kapanan Grouper’dan sonra, Blomfield, Hollanda’nın en büyük bankası ABN AMRO ve Royal Bank of Scotland’ın eski üst düzey yöneticisi Anne Boden ve fintech girişimi Starling Bank ekibine katıldı ve Teknik Müdür olarak teknik taraf üzerinde çalışmaya başladı.

GoCardless’te çalışırken, Blomfield tüm arka uç projesini yazdı ve genç yaşta programlamaya büyük ilgi gösterdi. Bu nedenle, Blomfield, geleneksel bankaları zorlayacak bir ürün üzerinde çalışma fırsatını heyecanla karşıladı.

Starling Bank’in arkasındaki fikir, Monzo’nun daha sonra haline geldiği şeydi: Geleneksel bankaları yavaşlıkları, yüksek ücretleri ve hesapla ilgili herhangi bir işlem yapmak için bir banka şubesine gitme gerekliliği ile zorlamak.

Ancak altı ay sonra, Blomfield projeden ayrıldı. Sektör, Blomfield’in Boden ile bir çatışma yaşadığını söyledi, ancak eski Starling Bank teknik müdürü nedenlerini konuşmayı tercih etmiyor. Blomfield, ayrılma nedenleri hakkında basınla konuşmak zorunda olduğu şeyler olduğunu belirterek, Bowden ile olan çatışmanın bu tür şeylerden biri olduğunu not ediyor.

Blomfield’in üzerinde çalıştığı Starling Bank, 2010’ların başında İngiltere perakende bankacılığının muhafazakar doğasına bir yanıt olarak ortaya çıktı. Starling Bank’in kurucusu Anne Boden, bankacılık hizmetini tamamen yeniden yapılandırmayı ve mobil uygulamayı tek yönetim aracı olarak kullanmayı karar veren ilk kişilerden biri oldu: tüm hesap işlemleri mobil uygulama aracılığıyla yapılıyordu.

Geleneksel şube bazlı perakende bankacılık modelini değiştirmeyi deneyen öncülerden biri, şubelerini terk eden Britanya’nın dev HSBC’sinin bir yan kuruluşu olan First Direct’ti. Müşterilerle yalnızca telefon ve çevrimdışı iletişim kurdu, ancak hiç kimse mobil uygulamayı banka ile müşteri arasındaki tek resmi iletişim kanalı olarak yapmayı denemedi.

Mondo’yu kurmak ve ilk yatırımı çekmek

Boden ile bir anlaşmazlığın ardından Starling Bank’tan ayrıldıktan sonra Blomfield, Mondo (başlangıçta Monzo adı) adında kendi fintech girişimini kurmaya karar verdi.

Blomfield’ın bir girişimci olarak en güçlü yönlerinden biri, etrafında güçlü ekipler oluşturma yeteneğiydi. Starling Bank’tan ayrılırken Blomfield’a Teknolojiden Sorumlu Başkan Jonas Templestein, Müşteri Hizmetleri Başkanı Jason Bates, Risk Direktörü Paul Rippon ve Finans Direktörü Gary Dolman katıldı.

Mondo’nun kurucu ortaklarının çoğu Blomfield’den daha yaşlıydı ve geleneksel İngiliz bankalarında geniş deneyime sahipti.

Daha önceki projelerinden farklı olarak Mondo için tohum yatırımı bulmak büyük bir sorun olmadı. Startup’a yatırım yapan ilk girişim fonlarından biri Londra merkezli Passion Capital’dı.

Fon ortağı Eileen Burbidge’in daha sonra belirttiği gibi, fonu başlangıçta Starling Bank’a yatırım yapacaktı, ancak en sonunda Mondo’ya fon sağlamaya karar verdi, bunun başlıca nedeni Blomfield’in finansal düzenleyicilerle olası sorunlardan korkmayan ve Burbidge’e göre hırs yayan kişiliğiydi. .

Passion Capital, Blomfield start-up’ına toplamda 7 milyon £ yatırım yaptı.

Kitlesel fonlama ve hissedarlar olarak müşteri katılımı

Mondo, kitlesel fonlama platformu Crowdcube’u kullanarak 3 Mart 2016’da kampanyayı başarıyla tamamladı ve belirlenen 1 milyon £ hedefine ulaşmayı başardı. Mondo’nun fon toplaması sadece 96 saniye sürdü: tarihteki en hızlı kitlesel fonlama kampanyası.

Blomfield, şirketinin daha sonra önemli uluslararası yatırımcıları geri çevirdiğini, çünkü kendisinin ve ekibinin, o sırada bankacılık lisansı alma sürecinde olan ve alfa aşamasında olan hizmetin doğrudan kullanıcılarını dahil edecek yeni yatırım turunu istediğini belirtti. test etme.

Mondo, Birleşik Krallık’ta müşterilerinin kitlesel fonlama platformu aracılığıyla hissedar olmalarına olanak tanıyan ilk bankacılık hizmeti oldu. Ortalama yatırım 537 £ idi ve katılımcı başına yatırılan miktar 1.000 £ ile sınırlıydı – Blomfield mümkün olduğu kadar çok kullanıcının şirkette pay sahibi olmasını istiyordu.

Sonuç olarak şirketin hisselerinin yüzde 3,3’ü 1.861 yatırımcıyla paylaşıldı ve rekor bir kitlesel fonlama kampanyasıyla Mondo kendisini daha geniş bir kitleye tanıtmayı başardı.

Onur nişanı olarak renk

Şirket, uygulamayı ve ödeme kartlarını ilk müşterileri arasında aktif olarak test ediyor. Mali düzenleyiciden onay ve bankacılık lisansı almadan önce Mondo, daha sonra şirketin ana ayırt edici özelliği haline gelen parlak mercan rengine (daha sonra Pantone renk enstitüsüne göre 2019’un rengi haline geldi) sahip ön ödemeli banka kartları sundu.

Tasarım departmanı başkan yardımcısı Hugo Cornejo’ya göre şirket, ana renk olarak parlak neon mercan kullanmayı planlamıyordu. Halkın dikkatini çekmek için gösteri konsept arabalarını parlak renklere boyayan otomobil üreticileri gibi, test kartlarının yalnızca ilk partisinin parlak renkli olması planlandı.

Ancak müşteriler mercan rengini o kadar beğendiler ki tasarım ekibi mercanı ana renk yapmaya karar verdi.

Müşteriler sadece kartın renginde değil aynı zamanda şirket adına da belirleyici bir rol oynadı – 2016 yılında, bankacılık lisansını almadan kısa bir süre önce şirket kendisine yeni bir isim aradığını duyurdu. Hak sahipleriyle yaşanan sorunlar nedeniyle orijinal Mondo adının değiştirilmesi gerekti; Blomfield’in şirketi faaliyete geçmeden önce benzer bir isimle bir ticari marka tescil ettirmişlerdi.

Şirketin bir parçası olan kullanıcılar

Şirket, kullanıcılar arasında yeni bir isim için bir yarışma duyurdu. Monzo’nun en başarılı model olduğu ortaya çıktı ve bu adı öneren tüm müşterilere, önerdikleri ismin yazılı olduğu kurumsal bir kapüşonlu üst verildi.

Daha sonra şirket, müşterilerden geri bildirim toplayarak tavsiye almak için sık sık kullanıcılara başvurdu. Şirketin çalışanları, forumda müşterilerle aktif olarak iletişim kurdu ve kullanıcılar, kullanıcı arayüzündeki küçük değişikliklerden komisyon yapısına kadar üründe olası iyileştirmeler önerdi.

Monzo uygulama arayüzü

Oylama sistemi sayesinde kullanıcılar da dinlendi: forumda, belirli bir iyileştirme talebi olan bir konu desteklenebilir veya tam tersine, teklifin gereksiz ve önemsiz olduğu düşünülerek atlanabilir.

Aktif büyüme ve “tek boynuzlu at” durumu

Kuruluşundan iki yıl (2015) ve şirketin müşterilerine cari hesap açmasına ve ön ödemeli kartlar yerine standart banka kartları vermesine olanak tanıyan sınırsız bankacılık lisansını aldıktan bir yıl sonra, şirket 200.000’den fazla aktif müşteri çekmeyi başardı.

Müşteri akışı haftada 25.000 yeni hesaba ulaştı. 2019 ortası itibarıyla şirketin yalnızca Birleşik Krallık’ta 2,5 milyondan fazla müşterisi vardı. Gelecekte Blomfield, şirketin halihazırda hizmetin müşteri tabanını daha da genişletecek bir ofis açmayı başardığı ABD’deki genişlemeye odaklandı.

Şirket, bağış toplama ilkesine sadık kalıyor – Monzo, Thrive Capital, Orange Digital Ventures ve Goodwater Capital gibi fonlardan fon sağlıyor – ancak yine de kitlesel fonlamayı vurguluyor.

2017 yılında Blomfield ve ekibi 6.400 yatırımcıdan 2,3 milyon £ topladı; Monzo, 2018’de kitlesel fonlama kampanyasına ilgi gösteren 36.000 bağımsız yatırımcının yardımıyla iki günde 20 milyon £ topladı.

2018, Monzo’nun değerlemesi için önemli bir yıl oldu: 85 milyon £’luk bir turu daha tamamlayıp Accel Partners ve General Catalyst Partners’tan fon aldıktan sonra şirket tek boynuzlu at statüsüne ulaştı – değerlemesi 1 milyar £’a (1,31 milyar $) yükseldi.

Monzo’nun yeteneklerindeki sınırlamalar

Bankacılık lisansı almasına rağmen çoğu müşteri Monzo’yu tek ve birincil bankası olarak kullanma riskini almıyor. Birleşik Krallık’taki çoğu müşteri hâlâ maaşlarını yan hizmet olarak Monzo’yu kullanarak klasik perakende banka hesaplarına almayı tercih ediyor.

Mevcut finansal hizmetlerin listesi de şubeleri olan geleneksel bankalardan daha düşüktür – Monzo, Almanya’daki benzer N26 ve müşterilere kredi vermeye odaklanan ve onlara ipotek sağlayan İngiliz rakip bankası Atom Bank’ın aksine, müşterilerine kredi hizmetleri sunmuyor , Diğer şeylerin yanı sıra.

Monzo’nun hedefleri

• Monzo, daha geniş bir hizmet yelpazesi sağlamak için yeni hizmetlerle ortaklık yapıyor (en belirgin örnek, düşük maliyetli uluslararası ödemeler için Transferwise ile olan ortaklığıdır).
• IFTTT ile entegrasyonu aktif olarak geliştiriyor – hizmet, üçüncü taraf uygulamalar ve cihazlarla etkileşime izin veriyor (örneğin, Monzo’yu Amazon’un sesli asistanı Alexa ile etkileşime sokma yeteneği).
• Düzenli olarak çalışılacak en iyi yerlerden biri olarak listelenmesinin yanı sıra müşteriler arasında yüksek etkileşime de sahiptir.

Şirket, büyüme için başarılı bir şekilde fon toplamaya devam ediyor: Başka bir yatırım turunu tamamlayıp Y Combinator liderliğindeki bir grup ABD’li yatırımcıdan 113 milyon £ toplamayı başaran şirket, değer açısından ana rakibi Revolut’u geride bıraktı.

Şirket, 2 milyar £’luk bir değerlemeye ulaştı ve bu da onu Birleşik Krallık’taki en pahalı ikinci fintech girişimi (bir çevrimiçi işletme kredilendirme platformu olan OakNorth ile birlikte) ve Almanya’nın N26’sından sonra Avrupa’nın en değerli ikinci bankası haline getirdi.

Startup kurucusu Blomfield dünya çapında 1 milyar müşteriye ulaşmayı hedefliyor.

Monzo ürünleri ve hizmetleri

Monzo aşağıdakileri içeren yenilikçi bankacılık çözümleri sunmaktadır:

Cari hesap: yurt dışı kullanım ücreti olmayan evrensel hesap.

16-17 yaş grubuna yönelik hesap: gençlere yönelik uyarlanmış özellikler içerir.

Ortak hesap: bir ortakla ortak finansmanın kolay yönetimi.

İşletme hesabı: Bireysel girişimcilere ve tüzel kişilere yönelik teklif.

Şirketin yıllara göre gelişiminin geçmişi

2015: Orijinal adı Mondo altında kuruldu.

2016: Şubat ayında Monzo, yatırım platformu Crowdcube aracılığıyla 96 saniyede 1 milyon £ toplamayı başararak “tarihteki en hızlı kitlesel fonlama kampanyası” rekorunu kırdı.

Hukuki bir anlaşmazlık sonrasında ticari markanın Monzo olarak değiştirilmesi.

2017: Tam bankacılık lisansının alınması ve ön ödemeli kartlardan tam cari hesaplara geçiş.

2018: Bir milyon müşteriye ulaşma ve 1 milyar £’luk şirket değerlemesiyle tek boynuzlu at haline gelme.

2019-2020: Kredi ürünü tekliflerini genişletin ve ticari banka hesaplarını başlatın.

2021: ABD bankacılık lisansı başvurusunu geri çekin ve Sutton Bank ile ortaklık yoluyla ABD pazarında tamamen kullanıma açın.

2023: Şirketin ilk kârlılığını rapor edin.

Finansal performans

Gelir: 2023’te 355,6 milyon £’a artış, ticari büyümeyi ve kredi defterinin başarılı bir şekilde genişletilmesini yansıtıyor.

Net kâr: Zararlar -116,3 milyon £’a düşürüldü; bu, bankanın 2023 yılının ilk birkaç ayında elde ettiği kârlılık.

Çalışan sayısı: Bankanın genişlemesi ve operasyonlarının güçlenmesi nedeniyle 2023 yılında çalışan sayısı 2.432’ye çıkacak.

Pazar konumu

7,4 milyon müşterisiyle Monzo, Birleşik Krallık’ın en büyük yedinci bankası konumunda ve toplam 6 milyar £’luk müşteri mevduatıyla pazardaki varlığını artırmaya devam ediyor.

İnovasyon ve teknoloji

Monzo, geliştiriciler için API’ler sağlayarak ve ileri teknoloji çözümlerini finansal ürünlerine dahil ederek inovasyon alanında aktif olmuştur.

Genişleme ve satın almalar

Monzo, coğrafi olarak yalnızca Birleşik Krallık pazarını değil aynı zamanda şirketin stratejik ortaklıklar ve yenilikçi finansal ürünler aracılığıyla konumunu güçlendirmeyi amaçladığı ABD bölgesini de kapsayacak şekilde genişliyor.

Kurumsal Sorumluluk ve Sürdürülebilirlik

Monzo, kurumsal sorumluluk ve sürdürülebilirlik alanında spesifik girişimlerle öne çıkmıyor ancak bankacılık hizmetlerine yaklaşımı ve müşterilerle ilişkilerdeki şeffaflığı yeterli bir katkı olarak değerlendirilebilir.

Ek gerçekler ve rakamlar

Monzo, borç verme işinde büyüme, net faiz gelirinde ve kredi riski yönetiminde önemli bir artış gösterdi.

Monzo Hizmetleri

Bordroya erken erişim: Maaş çekinizi hiçbir ek ücret ödemeden bir gün erken alın.

Maaş sıralayıcı: Fonların farklı amaçlar arasında tahsis edilmesi.

Fatura Potları: Fatura ödemelerini otomatik ödemelerle düzenleyin.

Anlık bildirimler: Harcamalara ilişkin gerçek zamanlı ayrıntılı bilgiler.

Otomatik ödeme: Yaklaşan ödemelerin otomatik bildirimi.

Yuvarlama işlemleri: Tasarruf biriktirmek için işlemlerin otomatik olarak yuvarlanması.

Yurt dışı harcamalarda sıfır ücret: Kartı yurt dışında ek ücret ödemeden kullanmak.

Hesap Açma: Akıllı telefonunuzu ve kimliğinizi kullanarak birkaç basit adımda bir Monzo hesabı açabilirsiniz. Süreç mümkün olduğunca erişilebilir ve kullanışlıdır.

Güvenlik: Monzo, 3D Secure gibi modern teknolojileri ve uygulamaları kullanarak yüksek düzeyde güvenlik sağlar ve müşteri fonlarını FSCS aracılığıyla korur.

Yurtdışında kullanım: Monzo kartının dünya çapında hiçbir ücret ödemeden kullanılabilmesi, onu seyahat edenler ve yurt dışında çalışanlar için ideal bir seçim haline getiriyor.

Nakit ve çek ödemeleri: Monzo, her türden kullanıcıya kolaylık sağlayarak nakit para yatırmanın ve çek göndermenin basit ve etkili yollarını sunar.

Tasarruflar ve kredili mevduatlar: Monzo müşterileri, tasarruf hesaplarından faiz kazanabilir ve kredili mevduatlara ve kredilere erişebilir, bu da finansal ihtiyaçları için esneklik ve destek sağlayabilir.

Monzo lisansı

Birleşik Krallık’ta yalnızca internet üzerinden hizmet veren bir dijital banka olan Monzo’ya Nisan 2017’de tam bir bankacılık lisansı verildi. Bu lisans, Prudential Düzenleme Otoritesi (PRA) ve Mali Davranış Otoritesi (FCA) tarafından verildi. Tam lisanslı bir banka olarak Monzo, bu mali düzenleyiciler tarafından yetkilendirilmekte ve denetlenmektedir; bu da onun Birleşik Krallık’taki diğer bankalar için geçerli olan standartlara ve düzenlemelere uymasını sağlamaktadır. Ekibiniz benzer bir proje geliştiriyorsa ve almakla ilgileniyorsa Birleşik Krallık‘daki EMI lisansı Regulated United Europe‘taki avukatlar size yardımcı olmaktan mutluluk duyacaktır.

Monzo’nun kısa tarihi

Monzo2015 yılında kuruldu ve pazara tek bir ürünle girdi: uygulaması aracılığıyla yükleme yapılabilen ve ücretsiz uluslararası transferler için kullanılabilen bir MasterCard banka kartı. Yıllar geçtikçe Monzo, Barclays ve HSBC gibi geleneksel bankaların hizmetlerini bırakıp aktif Monzo kullanıcısı haline gelen 7 milyondan fazla müşteriyi çekmeyi başardı.

Monzo, akıllı telefonda kendisini bir banka olarak konumlandırıyor. Fiziksel banka şubesi veya satış noktası yok; tüm işlemler çevrimiçi olarak yapılıyor ve bir mobil uygulama tarafından yönetiliyor. Bir hesap açmak için yapmanız gereken tek şey, uygulamayı akıllı telefonunuza indirip yüklemek ve basit bir doğrulama işlemini tamamlamaktır; posta yoluyla benzersiz bir Hot Coral Mastercard banka kartı alacaksınız. Tam teşekküllü bir Birleşik Krallık banka hesabına, mevduat hesabı açma olanağına ve kredi olanaklarına erişime sahip olursunuz. Bu arada, fonlarınızın güvenliği FCA (Finansal Davranış Otoritesi) lisansı ile garanti edilmektedir. Monzo, banka hesap açmak için adres kanıtı gerektirmediğinden (geleneksel bankalarda olduğu gibi) geçici olarak Birleşik Krallık’ta yaşayan veya ülkeye henüz yeni gelmiş olanlar için özellikle caziptir. Monzo ayrıca TransferWise hizmetini uygulamasına entegre ederek müşterilerine çeşitli para birimlerinde düşük maliyetli uluslararası transferler sunuyor.

Monzo Nasıl Çalışır

Monzo müşterilerine çeşitli türde banka hesapları sunmaktadır: kişisel, ortak ve ticari hesaplar. Kişisel hesap sahibi olarak, maaşınızı almak için Monzo’yu kullanmak, aylık otomatik ödemeler (hizmet faturaları) oluşturmak, ATM’den nakit çekmek ve uluslararası para göndermek gibi normal bir banka hesabı için mevcut olan tüm hizmetlerden yararlanabilirsiniz. para transferleri. Monzo ayrıca mevduat hesapları kurma olanağı da sağlıyor

• Esnek Mevduat Hesabı – Kolay Erişimli Birikim Potları
• Sabit Mevduat Hesabı – Sabit Birikim Potları

Kolay Erişim Birikim Hesabı bakiyeye %0,80’e kadar tahakkuk eder ve hesaptaki paraya hâlâ ücretsiz erişebilirsiniz. Bir depozito açmak için minimum 10 £ depozito yatırmanız gerekir. Sabit mevduat hesabı bakiyesi üzerinden %1,15 APR’ye kadar ücretlendirilirsiniz, ancak hesaptaki paraya ücretsiz erişiminiz yoktur. Minimum para yatırma vadesi 3 ay, maksimum vade ise 12 aydır. ATM’den para çekme işlemleri açısından, dünyanın herhangi bir yerinde her 30 günde bir 200 £’a kadar ücretsiz para çekebilirsiniz, 200 £ üzerindeki para çekme işlemleri %3 ücrete tabidir, ancak Euro bölgesi ülkelerinde kartı kullanırken herhangi bir ücret alınmaz. Monzo hesap sahipleri ayrıca hesaplarında 3.000 £’a kadar kredili mevduat hesabı (kredi limiti) etkinleştirebilirler. Kredili mevduat faiz oranı, kredi notunuza bağlı olarak %19, %29 veya %39 olarak belirlenecektir (Kredili mevduat başvurusu göndermeden önce derecelendirmenizi doğrudan uygulamadan kontrol edebilirsiniz).

Monzo Business

Monzo, küçük işletmelerin ve serbest çalışanların ihtiyaçlarına göre tasarlanmış işletme bankacılığı hizmetleri sunmaktadır. Ticari hesaplar, finansal yönetimi daha kolay ve daha verimli hale getirmek için tasarlanmıştır. Monzo ile işletme bankacılığının bazı temel özellikleri ve avantajları şunlardır:

1. Ticari Hesap Türleri: Monzo, farklı iş ihtiyaçlarına uyacak farklı türde ticari hesaplar sunar. Buna, her kategoriye göre uyarlanmış özelliklere sahip, hem küçük işletmelere hem de serbest çalışanlara yönelik hesaplar dahildir.
2. Kolay Yönetim: Hesaplar, finans takibi ve yönetimi için kullanıcı dostu bir arayüz sunan Monzo uygulaması aracılığıyla yönetilir.
3. Entegrasyonlar: Monzo İşletme Hesapları, muhasebe ve finansal yönetim süreçlerini kolaylaştırmaya yardımcı olmak için popüler muhasebe yazılımlarıyla entegre edilebilir.
4. Anlık Bildirimler: Hesabı, tüm işlemlere ilişkin anında bildirimler sağlayarak işletme sahiplerinin mali durumlarını takip etmelerine yardımcı olur.
5. Faturalandırma özellikleri: Bazı Monzo işletme hesapları, doğrudan uygulama içinden fatura oluşturmanıza, göndermenize ve yönetmenize olanak tanıyan faturalandırma özellikleri sunar.
6. Vergi Hesapları: Finansal planlamaya yardımcı olmak için Monzo, işletmelerin vergi yükümlülüklerini daha verimli bir şekilde yönetmelerine yardımcı olabilecek, gelirin belirli bir yüzdesini vergi amacıyla ayırma özelliği sunar.
7. Banka Kartı: İşletme hesaplarına, işletme harcamaları için kullanılabilecek bir Monzo banka kartı eşlik eder.
8. Komisyonlar ve Ücretler: Monzo’nun işletme bankacılığı hizmetleri net bir ücret yapısına sahiptir; bazı hesaplar ücretsiz hizmetler sunarken diğerleri, gerekli hizmet düzeyine ve özelliklere bağlı olarak aylık ücretler talep eder.
9. Müşteri Desteği: Monzo, ticari müşterilerine özel destek sunarak ihtiyaç duyulduğunda yardıma ulaşılabilmesini sağlar.
10. Güvenlik: Monzo, kişisel bankacılık hizmetlerinde olduğu gibi ticari hesaplarının güvenliğine de büyük önem vermektedir.

Monzo’nun işletme bankacılığı, dijital odağı, kullanım kolaylığı ve finansal yönetimi basitleştirmek için tasarlanmış bir dizi özellik nedeniyle özellikle yeni kurulan şirketler, serbest çalışanlar ve küçük işletmeler arasında popülerdir.

Monzo’da hesap açma

Monzo’da hesap açmak, hız ve rahatlık için tasarlanmış basit ve tamamen dijital bir süreçtir. Monzo’da hesap açmak için gereken temel adımlar şunlardır:

1. Uygulamayı İndirin: Öncelikle Monzo uygulamasını App Store veya Google Play Store’dan akıllı telefonunuza indirin.
2. Kayıt: Uygulamayı açın ve kaydolmak için talimatları izleyin. Adınız, adresiniz, e-posta adresiniz ve telefon numaranız gibi bazı temel kişisel bilgilerinizi vermeniz gerekecektir.
3. Kimlik Kanıtı: Monzo, bankacılık düzenlemelerine uymak için kimliğinizin kanıtlanmasını gerektirir. Bu genellikle devlet tarafından verilmiş geçerli bir kimliğin (pasaport veya ehliyet gibi) fotoğrafının çekilmesini ve selfielerin çekilmesini içerir. Uygulama bu süreçte size yol gösterecektir.
4. Ek Bilgi Sağlama: Durumunuza bağlı olarak, çalışma durumunuz veya geliriniz hakkında ek bilgi sağlamanız gerekebilir. Bu, finansal kuruluşların mali durumunuzu anlaması için uygulanan standart prosedürdür.
5. Hesabınızı Kurma: Kimliğiniz onaylandıktan sonra hesabınızı kurabilirsiniz. Bu, kartınız için bir PIN ayarlamayı ve ilgili hesap özelliklerini özelleştirmeyi içerebilir.
6. Hesap Etkinleştirme: Bu adımları tamamladıktan sonra hesabınız genellikle etkinleştirilecektir.
7. Banka Kartınızı Alma: Monzo, Banka Kartınızı adresinize gönderecektir. Bu birkaç gün sürebilir. Bunu aldıktan sonra uygulamayı kullanarak etkinleştirmeniz gerekecek.
8. Hesabınıza Finansman Sağlamak: Monzo hesabınıza banka havalesi, maaş bordrosu yatırma veya uygulamada mevcut olan diğer yöntemler yoluyla yükleme yapabilirsiniz.
9. Hesabınızı Kullanmaya Başlayın: Hesabınıza para yatırdıktan ve kartınızı etkinleştirdikten sonra, Monzo hesabınızı günlük finansal işlemler için kullanmaya başlayabilirsiniz.

Lütfen belirli gereksinimlerin ve adımların konumunuza ve Monzo prosedürlerinde yapılan güncellemelere bağlı olarak biraz farklılık gösterebileceğini unutmayın. En son bilgileri doğrudan Monzo web sitesinden veya uygulamasından kontrol etmek her zaman iyi bir fikirdir. Monzo, hesap açma sürecini mümkün olduğu kadar basit hale getirerek dijitalleşmeyi en üst düzeye çıkarma konusundaki kararlılığından gurur duymaktadır.

Monzo kartı için dilekçe

Monzo kartına başvurmak, çoğunlukla mobil uygulama aracılığıyla gerçekleştirilen basit, dijital bir süreci içerir. Genellikle izlemeniz gereken adımlar şunlardır:

1. Monzo Uygulamasını İndirin: Monzo uygulamasını App Store’dan (iOS cihazlar için) veya Google Play Store’dan (Android cihazlar için) indirerek başlayın.
2. Hesap Oluşturun: Uygulamayı açın ve kayıt işlemini başlatın. Adınız, doğum tarihiniz, e-posta adresiniz ve mevcut ev adresiniz gibi bazı temel kişisel bilgileri girmeniz gerekecektir.
3. Kimliğinizi Doğrulayın: Bankacılık düzenlemelerine göre Monzo kimlik kanıtı gerektirir. Bu genellikle devlet tarafından verilmiş geçerli bir kimliğin (pasaport veya ehliyet gibi) fotoğrafının yüklenmesini ve selfie çekilmesini içerir. Uygulama bu süreçte size yol gösterecektir.
4. Ek Doğrulamaları Tamamlayın: Monzo’nun gereksinimlerine ve özel koşullarınıza bağlı olarak, doğrulama amacıyla ek bilgiler sağlamanız istenebilir.
5. Kartınızı Sipariş Edin: Hesabınız oluşturulduktan ve kimliğiniz onaylandıktan sonra, Monzo kartınızı doğrudan uygulama aracılığıyla sipariş edebilirsiniz.
6. Kart Teslimatı Bekleniyor: Sipariş verdikten sonra Monzo Kartınız kayıtlı adresinize gönderilecektir. Teslimat süreleri bulunduğunuz yere göre değişiklik gösterebilir.
7. Kartınızı Etkinleştirin: Kartınızı aldıktan sonra etkinleştirmeniz gerekecektir. Bu genellikle Monzo uygulaması aracılığıyla kart bilgilerinizi girerek yapılır.
8. Hesabınıza Para Yatırın: Kartınızı kullanmaya başlamadan önce Monzo’nuza para eklemeniz gerekir. Bu, banka havalesi, maaş yatırma veya uygulamada sağlanan diğer yöntemler aracılığıyla yapılabilir.
9. Monzo Kartınızı Kullanmaya Başlayın: Kartınız etkinleştirildikten ve hesabınıza para yatırıldıktan sonra, Monzo kartınızı işlemler için kullanmaya başlayabilirsiniz. .

Monzo hizmetlerinin kullanılabilirliğinin ve kart başvurusuna ilişkin kesin sürecin, bulunduğunuz yere ve mevzuat değişikliklerine bağlı olarak değişebileceğini unutmayın. Her zaman Monzo uygulamasında veya resmi web sitesinde sunulan en son tavsiye ve bilgilere bakın. Monzo, süreci mümkün olduğunca basit ve verimli hale getirmeyi amaçlayan kullanıcı dostu yaklaşımıyla tanınıyor.

Monzo’nun avantajları ve dezavantajları

Monzo kullanmanın artıları

• Tam bir Birleşik Krallık banka hesabı
• Ücretsiz ve kolay hesap açma (adres onayı gerekmez)
• Ortak hesap tutma ve ödemeleri bölme imkanı
• 18 yaş altı kullanıcılara 16-17 yaş arası özel hesap açma imkanı
• PayPoint logolu herhangi bir mağazadaki hesaba nakit para yatırma
• mevduat hesapları, kredili mevduat hesapları ve krediler
• Mali durumunuzu yönetmenize olanak tanıyan çok esnek ve akıllı bir mobil uygulama

Monzo’nun eksileri

• yalnızca Birleşik Krallık’ta mevcuttur
• ATM’den ücretsiz para çekme limiti 30 günde 200 £ olup, bu tutarın üzerindeki para çekme işlemlerinde %3 ücret alınır.
• Nakit çekme ve kart ödemelerinde günlük limitler
• Hesabınıza her 6 ayda bir maksimum 1.000 £’a kadar nakit para yatırabilirsiniz (16-17 yaş arası hesap için 500 £)

Monzo’da Nasıl Hesap Açılır

Monzo hesabı açmak için Birleşik Krallık’ta ikamet etmeniz gerekir. Yakın gelecekte Monzo kartları ABD vatandaşlarının kullanımına da sunulacak.  Monzo hesabı açmak için internet bağlantısı ve kimliğe (pasaport, ehliyet, kimlik kartı veya diğer fotoğraflı kimlik) sahip bir akıllı telefona ihtiyacınız olacak. Monzo uygulamasını akıllı telefonunuza yükleyin, başvuru formunu doldurun ve birkaç gün içinde posta yoluyla banka hesabınıza bağlanacak ücretsiz bir banka kartı alacaksınız. Monzo ayrıca 16 ila 17 yaş arasındaki reşit olmayan kullanıcılara (16/17 hesabı) hesap açma seçeneği de sunuyor. 16/17 hesabı ile standart hesap arasındaki tek fark, kumar ücretleri vb. gibi belirli gider kalemlerinin bloke edilmiş olmasıdır. Bir hesaba kaydolmak, Birleşik Krallık’ta daimi ikamet veya ikametgah kanıtı veya tam doğrulama gerektirmez.

Monzo’da Ortak, Birikim ve Kredili Mevduat Hesapları

Monzo size ortak hesap açma seçeneği sunuyor. Bu hesap, standart bir cari hesaba benzer özelliklere sahiptir, ancak iki banka kartınız olur; biri sizin için, diğeri eşiniz için. Uygulama aracılığıyla kişisel hesaptan ‘ortak’ hesaba geçiş yapabilirsiniz. Monzo çeşitli tasarruf hesabı seçenekleri sunuyor.

• Esnek Mevduat Hesabı – Kolay Erişimli Tasarruf Potları – hesap bakiyesine ücretsiz erişimle (yıllık %0,8’e varan oran)
• Sabit Mevduat Hesabı – Sabit Birikim Potları – para yatırma işleminin bitiminden sonra fonlara erişim (yıllık %1,15 oranı)

Monzo ayrıca, bakiyeden % ücret talep etmeden, farklı amaçlara yönelik “tasarruf potları” için sınırsız sayıda tasarruf hesabı oluşturma fırsatı da sunuyor. Her Monzo müşterisi otomatik olarak 20 £’a kadar ücretsiz teknik kredili mevduat hesabı alır. Teknik kredili mevduat hesabının kullanım ücreti günlük 0,5 £’dur (ayda maksimum 15,50 £’a kadar). Dilerseniz başvuru üzerine kart limitinizi 3.000 £’a kadar artırabilirsiniz.

Monzo Ücretleri ve Komisyonları

Monzo’da cari hesap açmak veya sürdürmek için hiçbir ücret yoktur. Birleşik Krallık’ta nakit çekme ve kartla yapılan ödemeler ücretsiz olacaktır. Birleşik Krallık dışındaki kart ödemeleri de ücretsiz olacak ve para birimi dönüştürme işlemleri Mastercard’ın standart döviz kuru üzerinden, hiçbir ek ücret olmaksızın yapılacak.

• Birleşik Krallık’ta ATM’den para çekme – ücretsiz (Nakit çekme limitleri günlük 400 £ ve ayda 5.500 £)
• Yurtdışında nakit çekme – ay içindeki ilk 200 £ ücretsizdir. Bundan sonra her para çekme işleminde %3 ücret tahsil edilecektir
• Nakit yükleme – Hesabınıza PayPoints’ten yükleme yapabilirsiniz. Ücret işlem başına 1 TL’dir. Günde 300 £’a ve altı ayda bir 1.000 £’a kadar para yatırabilirsiniz
• Ayrıca, kartınızda limit aşımı varsa (bakiyenizin üzerinde harcama yapıyorsanız), sizden günlük 0,5 £ (ayda maksimum 15,50 £’a kadar) tutarında bir ücret tahsil edilecektir.

Yurt dışına uluslararası para transferi göndermeniz durumunda da ücret alınacaktır. Monzo, Transferwise özelliklerini uluslararası ödeme uygulamasına entegre ederek, bir transfer gönderirken gerçek piyasa kuru üzerinden para birimi dönüştürmenize olanak tanır. Monzo, uygulamada etkinleştirebileceğiniz bir kredili mevduat hizmeti sunuyor. Adresinizi, gelirinizi girin ve Monzo kendi kredi puanlamasını gerçekleştirecek ve kredili mevduat limiti belirleyecektir. Limit, maaşınıza ve kredi geçmişinize bağlı olacaktır ve 3.000 £’a kadar olabilir. Yıllık kredili mevduat faiz oranı, kredi notunuza bağlı olarak %19, %29 veya %39 olabilir.

Monzo Güvenliği

Monzo Bank Ltd’ye İngiltere’de PRA (Prudential Regülasyon Otoritesi) tarafından lisans verilmiştir ve Financial Conduct Authority (FCA) tarafından denetlenmektedir. Bankadaki müşteri hesaplarındaki fonlar, Monzo Mevduat Tazminat Programı (FSCS) tarafından 85.000 £’a kadar korunmaktadır. Ortak hesap kullanırsanız tazminat limiti 170.000 £’a çıkarılacaktır. Monzo, What.co.uk tarafından en iyi banka seçildi ve müşteri inceleme sitesiTruxtrilot’ta 4,5/5 yıldızla mükemmel bir puan aldı.

Monzo’nun rakipleri

Monzo mobil neo-bankalar arasında en iyi çözüm mü? Nihai seçimi yapmak için büyük rakiplerin tekliflerini karşılaştırmak yeterlidir:

• • Avrupalıysanız ve ABD’deyseniz yalnızca N26 veya Monzo’yu kullanabilirsiniz
  • Revolut, hafta sonlarında yapılan para birimi dönüştürme işlemleri için %1 oranında ek komisyon uygular
  • Sık sık uluslararası transfer gönderiyorsanız TransferWise kartı en iyi seçim olacaktır

Monzo’nun ana rakibi, 10 para biriminden birinde ücretsiz bir banka hesabı, 23 para biriminde bankalararası kurlarla ücretsiz transferler ve ATM’lerden %2 ücretle ayda 200 £’a kadar ücretsiz nakit çekme olanağı sunan Revolut’tur; bu, Monzo’ya göre biraz daha avantajlıdır. Monzo. Revolut ayrıca Revolut uygulaması aracılığıyla Bitcoin, Litecoin ve Ethereum kripto para biriminin yanı sıra önde gelen küresel şirketlerin hisselerini satın alma olanağı da sunuyor. İkinci rakip ise TransferWise’ın Borderles Hesabı çoklu para birimi kartıdır. Tarifeler birçok açıdan Revolut kartına benzer, ancak TransferWise dünyanın 170’den fazla ülkesine uluslararası transferler göndermenize olanak tanır ve dönüşüm ortalama piyasa oranında gerçekleşir. Ve asıl artı, Transferwise kartının Birleşik Krallık dışında da mevcut olmasıdır.

Monzo Uygulaması mobil uygulaması

Monzo, günlük harcamalarınızı yönetmenizi ve izlemenizi kolaylaştıran gerçekten çok kullanışlı bir mobil uygulamaya sahiptir. Uygulamanın kendisinde birkaç ana sekme olan “Ana Sayfa” bulunur; bu sekmeler, hesap bakiyenizi ve bugün harcadığınız para miktarını görüntüler. Tüm harcamalar kronolojik sırayla listelenir ve her ürün için mağaza adresi, ödeme geçmişi, makbuz ve notlar gibi daha ayrıntılı bilgiler mevcuttur. “Özet” aylık bütçenin özetidir. Giderler on iki kategoriye ayrılmıştır: genel, ulaşım, yiyecek, catering, hijyen ürünleri, elektrik faturaları, finans, eğlence, harcamalar, aile ve tatiller. Her ödeme otomatik olarak doğru bölüme girilir ve her ay sonunda her gider kalemine ne kadar harcadığınızı görebilirsiniz.

banka hesabı (bankanın BIC kodu, sıralama kodu, hesap numarası) ve kart yönetimi (pin kodu değişikliği, kart bloke etme…). “Ödemeler” – yurtiçi ve yurtdışı ödemeleri göndermek için kullanılan araç.

Monzo Plus

Monzo Plus, 2019 yılında kullanıma sunulan premium bir seçenektir. Monzo Plus tarife kullanıcıları geniş bant, hayat ve mal sigortası, mobil cihaz sigortası vb. hizmetlere erişebilecektir.) Sık seyahat eden biriyseniz Monzo Plus hizmeti işinizi kolaylaştıracaktır. Mobil uygulama aracılığıyla seyahat sağlık sigortasını (ayda 4 £ tutarında) ayarlamak için. Tarife paketi aynı zamanda Jack’s Flight Club’a altı aylık ücretsiz üyeliği ve havaalanı dinlenme salonlarına ücretsiz erişimi de içeriyor. Monzo Plus aboneleri ayrıca şirketin Londra’daki özel etkinliklerine katılabilecek ve kartları için kişiselleştirilmiş bir tasarım seçebilecek. Monzo Plus ‘erken kayıt’ teklifi, müşterilere programın ilk yılı için ayda ekstra 3 £, ikinci yıldan itibaren ise ayda 6 £ ekstra maliyet getirecek.

Özet

Monzo kesinlikle Birleşik Krallık’ta hesap açmak için en popüler mobil bankalardan biridir ve bunun da iyi bir nedeni vardır. Hizmetin kullanımı ve kurulumu çok kolaydır ve hesap yönetimine yönelik mobil uygulama mümkün olduğunca kullanıcı dostu ve sezgiseldir. Bankanın algılanan tek dezavantajı yurt dışındaki ATM’lerden ücretsiz nakit çekme işleminde 200 £ limitidir. Çoğu Monzo kullanıcısı için bu bir sorun değil, ancak ödemelerin hala nakit olarak yapıldığı yerlere sık sık seyahat ediyorsanız, Alman bankasının N26 kartı veya TransferWise gibi alternatif teklifleri göz önünde bulundurmaya değer.

Avrupa’da bir fintech şirketi kurulması durumunda, Regulated United Europe avukatları, (Monzo, N26 veya TransferWise) gibi bir finansal lisans alınmasına yardımcı olabilir ve aynı zamanda bir finans teknolojisi şirketinin satın alınmasına aracılık hizmetleri de sağlayabilir. Avrupa’da Elektronik Para Kurumu lisansına sahip hazır şirket.