IBAN Numarası Nasıl Alınır?

IBAN kısaltması, Uluslararası banka hesap numarasını ifade eder. Bu, ISO 13616 standardına göre oluşturulmuş uluslararası bir banka hesap numarasıdır. Bu standart, Dünya Çapında Bankalararası Finansal Telekomünikasyon Derneği (SWIFT) tarafından resmi olarak desteklenmektedir.

Sınır ötesi finansal işlemlerin büyük miktarı, bankacılık prosedürlerini birleştirme ve standartlaştırma ihtiyacını doğurmuştur. Bu amaçla, özel bir etiketleme sistemi geliştirilmiştir.

Başlangıçta sadece Avrupa Birliği (AB) ve EEA ülkelerinde ödeme işlemlerini basitleştirmek ve hızlandırmak için kullanılmıştır, ancak artık Kazakistan, Belarus, Ukrayna, Moldova, Gürcistan, Azerbaycan, Birleşik Arap Emirlikleri gibi ülkelerde de kullanılmaktadır.

IBAN, herhangi bir para biriminde ülkeyi, finansal kurumu ve alıcıları (lehtarlar) hızlı bir şekilde tanımlamanızı sağlar.

Çoğu devlet kendi numara uzunluğunu belirler, ancak toplam karakter sayısı 34 büyük Latin harfi ve rakam ile sınırlıdır.

• İlk olarak, lehtarın finansal ve kredi kurumunun bulunduğu ülkenin harf kodu (bir veya iki karakter);
• Sonraki sembol çiftleri, IBAN sembollerinin geri kalanından hesaplanan benzersiz kontrol numarası;
• Daha sonra BIC’in ilk dört karakteri (kimlik kodu).

IBAN’ın geri kalan kısmı, devletler arasında değişen çeşitli ek veriler içerebilir:

• banka şubesi ön eki,
• müşteri hesap numarası,
• hesap türü,
• dengelenen hesap numarası,
• para birimi,
• kontrol karakterleri.

Bu verilerle, para transferi operatörü alıcıyı hızlı ve doğru bir şekilde bulabilir.

Algıyı kolaylaştırmak için, tanımlama numarası genellikle her dört karakterden sonra boşluk bırakılarak yazılır. Örneğin, Fransa’nın IBAN’ı 27 karakterden oluşur ve şu şekildedir:

FRkkk bbbb bggg ggcc cccc cccc cxx,

burada

• FR, ülkenin ISO kodudur,
• kk – kontrol rakamları,
• bbbbb banka ulusal kodu,
• ggggggg şube tanımlayıcısı,
• ccccccccccccccccccccccccc – hesap numarası,
• xx – kontrol karakterleri.

Ve bu, değişkenler yerine konulmuş Fransız IBAN’ının nasıl göründüğüdür:

FR14 2004 1010 0505 0001 3M02 606

(bu sadece bir örnektir, her banka hesabı benzersizdir).

Önemli: ödeme belgelerinde IBAN her zaman boşluksuz ve gereksiz semboller olmadan girilmelidir.

Bazı sistem katılımcılarının IBAN’ları doğrulama karakterleri içermez, ancak diğer ülkelerin kodlarında bulunmayan diğer bilgileri içerebilir. Örneğin, İzlanda’ya fon göndermek için, sahibinin ulusal kimlik numarası belirtilir, Guatemala’ya ise hesap türü belirtilir.

IBAN numarasının amacı nedir

2007’den bu yana, AB finansal kuruluşları IBAN kodu eksikse ödemeleri kabul etmeyi reddetme hakkına sahiptir. Ayrıca, bir işlem reddedildiğinde, bankalar fonların geri dönüşü için ücret alabilir – bu oldukça yaygın bir uygulamadır.

Uluslararası formatın kullanımı, belgelerin doldurulmasını kolaylaştırır (daha az veri gerektirir), ödeme işlemlerini hızlandırır ve maliyetleri düşürür ve fonların yanlış hesaplara aktarılma olasılığını ortadan kaldırır.

IBAN’ın Oluşum Tarihi

IBAN (Uluslararası Banka Hesap Numarası) tarihçesi 1990’ların başlarına dayanır ve uluslararası finansal işlemleri birleştirme ve basitleştirme arzusunun bir parçasıdır.

1. Arka plan ve ihtiyaç: IBAN’ın tanıtımından önce, uluslararası ödemeler, ulusal banka hesap standartlarındaki farklılıklar nedeniyle oldukça karmaşıktı ve hata yapmaya açıktı. Bu, bankalar ve müşterileri için gecikmelere ve ek maliyetlere yol açıyordu. Bu işlemleri kolaylaştıracak standartlaştırılmış ve güvenilir bir sisteme ihtiyaç vardı.
2. Standart geliştirme: Bu sorunlara yanıt olarak, Avrupa Bankacılık Standartları Komitesi (ECBS) ve Uluslararası Standartlar Örgütü (ISO), birleşik bir hesap numarası üzerinde çalışmaya başladı. 1997’de, IBAN’ın ilk versiyonu olan ISO 13616 yayınlandı.
3. IBAN yapısı: IBAN, dünya genelinde tanınan ve işlenebilen benzersiz bir banka hesap tanımlayıcısı olarak tasarlanmıştır. Ülke kodu, kontrol rakamları ve ülkeden ülkeye değişen benzersiz banka hesap detaylarından oluşur.
4. Avrupa’da uygulama: Standart tanıtıldıktan sonra, Avrupa Birliği ülkeleri IBAN’ı aktif olarak uygulamaya başladı, özellikle de tüm sınır ötesi ve ulusal euro ödemeleri için IBAN kullanılması gereken Tek Euro Ödemeleri Alanı (SEPA) başlatıldığında.
5. Küresel yayılma: Zamanla Avrupa’daki etkinliğini kanıtladıkça, IBAN diğer ülkelere de yayılmaya başladı. Uluslararası olarak faaliyet gösteren bankalar birleştirmenin faydalarını fark etti ve standartı desteklemeye başladı, bu da uluslararası kabulünü ve kullanımını katkıda bulundu.
6. Devam eden evrim: IBAN standardı zamanla evrim geçirmeye devam eder, güvenilirliği artırmak ve yeni bankacılık teknolojileri ve sistemleriyle uyumluluğunu sağlamak için güncellemeler içerir. ISO 13616’ya yapılan düzenli güncellemeler, standardın geçerliliğini ve etkinliğini korumasını sağlar.

IBAN, uluslararası ödemeleri basitleştirme ve hızlandırmada önemli bir rol oynamıştır, hataların ve gecikmelerin olasılığını önemli ölçüde azaltmıştır. Küresel finansal altyapının önemli bir unsuru haline gelmiş ve dünya genelinde bankalar ve ülkeler arasında daha yakın entegrasyonu ve işbirliğini kolaylaştırmıştır.

IBAN Formatı

IBAN formatı, iki harfli ülke kodu, iki kontrol rakamı ve ana hesap numarasını içeren en fazla 34 karakterden oluşur. Örneğin, Almanya’daki bir hesap için IBAN formatı şu şekilde görünür: DE89370400440532013000.

Hangi Ülkelerde IBAN Kullanılır

IBAN (Uluslararası Banka Hesap Numarası), dünya genelinde birçok ülkede yaygın olarak kullanılmaktadır, özellikle Avrupa’da, ancak Avrupa dışında da. İşte IBAN’ın aktif olarak kullanıldığı başlıca bölgeler ve ülkeler:

1. Avrupa: Hemen hemen tüm Avrupa ülkeleri IBAN kullanır, Avrupa Birliği ve Avrupa Ekonomik Alanındaki tüm ülkeler dahil. Bunlar arasında Almanya, Fransa, İtalya, İspanya, Birleşik Krallık ve İskandinav ülkeleri bulunmaktadır. IBAN, Tek Euro Ödemeleri Alanı (SEPA) bağlamında özellikle önemlidir, burada tüm bankacılık işlemleri için standarttır.
2. Orta Doğu ve Kuzey Afrika: Bu bölgedeki birçok ülke de IBAN’ı kabul etmiştir, bunlar arasında Suudi Arabistan, BAE, Katar, Lübnan ve Tunus bulunmaktadır.
3. Diğer bölgeler: Avrupa ve Orta Doğu dışında bazı ülkeler de IBAN kullanır, bunlar arasında Kazakistan, Mauritius ve Seyşeller bulunmaktadır.

IBAN kullanan ülkelerin listesi, yeni ülkelerin standartı benimsemesi veya bankacılık sistemlerini değiştirmesiyle değişebilir. Bazı ülkeler IBAN’ı tamamen uygulamışken, diğerleri sadece belirli türdeki işlemler veya belirli finansal kurumlar için kullanabilir.

IBAN’ları kullanan ülkelerle ilgili en güncel ve doğru bilgiyi almak için, uluslararası finansal kuruluşlar olan SWIFT ile veya ilgili ülkelerin ulusal bankaları ve finansal düzenleyicileri ile iletişime geçilmesi önerilir.

IBAN Nedir

IBAN (Uluslararası Banka Hesap Numarası), fon alıcısının uluslararası hesap numarasıdır ve aşağıdaki ardışık unsurları içerir:

•  banka veya lehtarın hesabının bulunduğu ülkenin iki harfli kodu (büyük Latin harfleri kullanılır);
•  iki kontrol rakamı;
•  lehtarın ana banka hesap numarası: ayırıcı olmadan harf ve rakamlar dizisi, 30 karaktere kadar. Ana banka hesap numarasının uzunluğu her ülke için sabittir. Ana banka hesap numarası, lehtarın hesabının açıldığı bankanın veya şubenin tanımlama kodunu içerir.

Önemli! Avrupa Birliği, Birleşik Arap Emirlikleri veya IBAN formatında hesap kullanan diğer ülkelerdeki alıcılara yapılan ödemelerde IBAN’ın belirtilmesi zorunludur. Alıcının IBAN’ı belirtilmezse / yanlış belirtilirse veya alıcının hesap numarası IBAN formatında değilse, döviz transferi talebi yerine getirilecektir. Ancak bu durumda, banka alıcının bankası tarafından ödeme geri döndürülmesi ve üçüncü taraf bankalar tarafından transfer tutarından ek komisyon kesilmesinden sorumlu değildir.

Bir finansal şirket, müşterisine nasıl bireysel IBAN numarası sağlayabilir

Bir finansal hizmetler şirketi, müşterilerine bireyselleştirilmiş IBAN numaraları sunmak için birkaç ana yöntem kullanabilir, güvenlik ve kullanım kolaylığını sağlarken:

1. Banks with cooperation: Finansal şirketler genellikle IBAN’ları verme yeteneğine sahip geleneksel bankalar veya diğer finansal kurumlarla işbirliği yapar. Bu yaklaşımda, şirket müşterilerinin hesaplarını partner bankanın sağladığı atanmış IBAN’larla günceller.
2. Bankacılık veya ödeme kurumu olarak lisanslama: Bazı finansal şirketler, IBAN numaralarını bağımsız olarak verme yetkisi sağlayan bir banka lisansı veya Avrupa’da EMI lisansı alabilirler. Bu süreç, önemli bir çaba ve düzenleyici gerekliliklerle uyum gerektirir, ancak daha fazla özerklik ve kontrol sağlar.
3. Özelleşmiş platformların benimsenmesi: Finansal şirketler, IBAN’ları yönetmek ve atamak için bankacılık sistemleriyle entegre olan özel platformları ve teknolojileri kullanabilirler. Bu platformlar, IBAN’ların verilmesi ve yönetilmesi sürecini otomatikleştirir, verimliliği sağlar ve hataları azaltır.
4. API’lerin kullanımı: Modern finansal hizmetler şirketleri, IBAN’ların dinamik olarak ve gerçek zamanlı olarak verilmesini ve yönetilmesini sağlayan bankacılık API’leri ile sistemlerini entegre edebilir. Bu, esneklik ve müşteri taleplerine hızlı yanıt sağlar.
5. Kişiselleştirme ve güvenlik: Bireysel IBAN’lar sağlarken, finansal şirketlerin yüksek düzeyde güvenlik ve kişiselleştirme sağlaması gerekmektedir. Bu, kimlik doğrulama, işlem izleme ve dolandırıcılık korumasını içerir ve müşterilerin hesaplarının ve fonlarının korunmasını sağlar.
6. Çoklu para birimi hesap desteği: Uluslararası işlemleri olan müşterilere hizmet vermek için, finansal şirketler çoklu para birimi hesaplarını destekleyen IBAN’lar sağlayabilir, böylece uluslararası işlemleri ve döviz dönüşümlerini kolaylaştırır.

Her müşteriye bireysel IBAN sağlamak, bir finansal şirketin düzenleyici gerekliliklere uymasını, yüksek düzeyde teknoloji altyapısı ve güvenilir müşteri desteği sağlamasını gerektirir. Bu, kullanıcılar için uluslararası ödemeler ve diğer finansal işlemler yaparken güvenilirlik, güvenlik ve kolaylık sağlar.

IBAN’ın Gerektiği Amaçlar

Öncelikle, IBAN, uluslararası ödemeler yaparken hata riskini azaltmaya yardımcı olur. Ülke kodu, kontrol rakamları ve benzersiz banka hesap detaylarını içeren katı yapısı sayesinde, fonların yanlış bir hesaba aktarılma olasılığı büyük ölçüde azaltılmıştır.

İkincisi, IBAN ödeme işlemlerini hızlandırır çünkü bankalar, işlemleri işlemden önce otomatik olarak geçerliliğini doğrulayabilir. Bu, manuel veri doğrulama ile ilgili gecikmeleri ve detaylardaki hatalardan dolayı geri ödemeleri azaltır.

Ayrıca, IBAN’ın kullanımı, bankacılık standartlarının birleştirilmesine katkıda bulunur, farklı ülkelerdeki bankalar arasındaki etkileşimi basitleştirir. Bu, özellikle IBAN’ın sınır ötesi ödemelerin etkinliğini ve güvenilirliğini sağlamak için aktif olarak kullanıldığı Avrupa Ekonomik Alanı içinde önemlidir.

IBAN’ın tek başına işlem güvenliğini garanti etmediğini, ancak kapsamlı bir uluslararası ödeme koruma sisteminde önemli bir unsur olduğunu not etmek önemlidir. Kullanıcılar ayrıca, kimlik koruma ve alıcı bankanın itibarını doğrulama gibi diğer güvenlik yönlerine de dikkat etmelidir.

Yeni hesap yapısı, yukarıda belirtilen riskleri azaltır, numaranın doğruluğunu işlemden önce kontrol etmeye olanak tanır. İşlemlerin hızını ve doğruluğunu artırır:

1. İnsan müdahalesi olmadan çalışan teknolojilerin uygulanması. Bu fırsatı sağlayan süreçler düz bir işlem (STP) sunar.
2. Zaten mevcut olan küresel ödeme sistemlerine katılım.

Her iki durumda da, eski bankacılık standartlarıyla uyumlu olmayan yeni yazılımlar gereklidir, bunlar arasında 13 haneli numaralandırılmış hesaplar da vardır.

Yeni sistem özellikle avantajlıdır:

• Kısa vadede bankalar için. İşlerin hızlanması ve güvenilirliğinin artması nedeniyle.
• Avrupa Birliği ve IBAN’ı benimsemiş diğer ülkelerle düzenli olarak çalışan işletmeler için.
• Yabancı yatırım bekleyen kuruluşlar için. Sadece ödemelerin daha kolay ve hızlı hale gelmesinden dolayı değil, aynı zamanda para dolaşım sisteminin yabancılar için daha net hale gelmesinden dolayı.

Sonuç olarak, IBAN uluslararası finans sisteminde önemli bir araç olarak hizmet eder, standardizasyon sağlar, hataları azaltır ve uluslararası ödemelerin işlenmesini hızlandırır. Kullanımı, sınır ötesi finansal işlemlerin etkinliğine ve güvenliğine katkıda bulunur.