Yüksek Riskli Satıcı Hesabı

Avrupa’daki müşterileriniz için daha fazla ödeme seçeneği eklemeyi düşünüyorsanız, muhtemelen işinizi büyütebilecek çeşitli ödeme hizmetleri ve ürünleriyle karşılaşmışsınızdır. İyi hizmet veren bir ticari hesap ile başlamak istiyorsanız, her Avrupa’daki ticari hesap sağlayıcısı ve banka, işinizin doğasındaki yüksek riskler nedeniyle sizi bir müşteri olarak kabul etmeye istekli olmayabilir.

Endişelenmeyin, doğru yerdesiniz – yüksek riskli işletmeler, Avrupa’daki diğer ülkelere kıyasla bir ticari hesap alma konusunda daha büyük bir şansa sahiptir ve ekibimiz bu yolculukta size yardımcı olmaktan memnuniyet duyar.

Şimdi, bir ticari hesabın neden yüksek riskli olarak etiketlendiğini, hangi ticari hesap hizmet sağlayıcılarının yüksek riskli bir ticari hesap sunmayı ve sürdürmeyi hazırladığını ve nasıl açılacağını öğrenmek için okumaya devam edin.

Ticari hesap hizmet sağlayıcıları ve ticari hesap edinim bankaları, yeni ve mevcut müşterilerle ilgili risk seviyelerini düzenli olarak değerlendirir. İşletmenizin şu anda yüksek riskli veya düşük riskli müşteriler kategorisinde olup olmadığını not etmelisiniz; işiniz gelişirse (örneğin, genişler ve uluslararası ödemeleri kabul etmeye başlarsa) risk durumu değişebilir.

Risk artarsa, uygun önlemleri almanız istenebilir (örneğin, bir fon rezervi oluşturmak veya daha fazla bilgi sağlamak). Sağlayıcınız yüksek riskli müşterilere hitap etmiyorsa veya işinizle ilgili risk çok yüksekse, ticari hesabınız kapatılabilir.

Yüksek Riskli Müşteri Nedir

Yüksek riskli bir müşteri, bir ticari hesap hizmet sağlayıcısı ve bir ticari hesap edinim bankası tarafından şirketin ödeme geçmişi veya finansal kayıplara yol açabilecek iş faaliyetlerinin doğası nedeniyle yüksek riskli olarak değerlendirilen bir müşteri türüdür. Her banka ve sağlayıcı risk seviyesini değerlendirmek için farklı kriterler kullanır, ancak çoğu kriter benzerdir.

Şirket kayıtlarıyla ilgili aşağıdaki faktörler genellikle bir işletmenin yüksek riskli olup olmadığını belirler:

• Ödeme işleme geçmişi olmayan yeni müşteriler genellikle yüksek riskli müşteriler olarak kategorize edilir, çünkü başka bir şekilde kanıtlanacak bir geçmiş yoktur
• Şirket bir şirket uluslararası ödemeleri kabul ettiğinde (belirli ülkeler dolandırıcılık açısından yüksek riskli üçüncü ülkeler olarak listelenir ve bu durum işinizi yüksek riskli müşteri olarak etiketler)
• Büyük ödeme hacmi (eşik, sağlayıcıya göre değişir)
• Tekrarlanan geri ödemeler, yani bankalar tarafından ters çevrilen tüketici ödemeleri, gelir kaybına yol açar ve bu nedenle şirketin güvenilirliğini etkiler
• Yüksek iade veya iptal hacmi
• Düşük iş kredi notu
• Çoklu para birimi işlemleri

Şirket kayıtlarının yanı sıra, belirli sektörler dolandırıcılığa, geri ödemelere ve iadeler için yüksek riskli olarak kabul edilir. Bu, bir müşteri kusursuz işlem geçmişi gösterse bile, çalıştıkları sektörün onları yüksek riskli müşteri kategorisine koyabileceği anlamına gelir.

Çeşitli nedenlerle, aşağıdaki sektörler ve hizmetler yüksek riskli olarak kabul edilir:

• Borç tahsilatı
• E-Ticaret
• Seyahat
• Rehin dükkanları
• Mobilya ve elektronik mağazaları
• Şans oyunları
• Çevrimiçi flört
• Çok katmanlı pazarlama
• SEO hizmetleri
• CBD ürünleri
• E-sigara ve vape mağazaları
• Yetişkin endüstrisi
• Abonelik hizmetleri
• Tekrarlanan ödeme planlarına sahip hizmetler

Şirketiniz daha önce bir ticari hesap hizmet sağlayıcısı tarafından yüksek riskli müşteri olarak kategorize edildiyse, bu tür listelerde Mastercard Alert To Control High-risk Merchants (MATCH) gibi, diğer ticari hesap hizmet sağlayıcılarını korumak ve yeni başvuruları işlemelerine yardımcı olmak için tasarlanmış listelerde bulunabilirsiniz. Bu, başvurunuzu olumsuz etkiler.

Avrupa’daki Yüksek Riskli Ticari Hesap Sağlayıcıları

Avrupa’da, birçok tanınmış banka ve ticari hesap sağlayıcısı, yüksek riskli müşteriler için çeşitli hizmetler sunmaktadır. Ancak, bunların her biri her sektörü kabul etmeyebilir, bu yüzden her itibarlı sağlayıcının belirli sektörlerdeki iş reddi geçmişini yakından incelemelisiniz.

Aşağıdaki ticari hesap sağlayıcıları, sizin için yüksek riskli bir ticari hesap açma ve hizmet verme konusunda size yardımcı olma olasılığı taşır:

• International Bank Services (IBS) (Birleşik Krallık merkezli ancak çeşitli Avrupa ülkelerinde oyun, ilaç, kumarhane ve diğer sektörler için ticari hesaplar sunar)
• PayPal (sınırsız işlemler için aylık ücret almayan her şey dahil ticaret paketi)
• iPayTotal (Birleşik Krallık ve Estonya merkezli, forex, oyun, seyahat ve diğer sektörler için kredi ve banka kartı kurulumu konusunda uzmanlaşmış bir satış ortağı)
• European Merchant Accounts (Letonya ve İtalya merkezli, dijital finansal hizmetler, çevrimiçi kumar, başlangıçlar, çevrimiçi alkol mağazaları ve diğer sektörler için kredi kartı ödemeleri kurulumu ve hizmeti konusunda uzmanlaşmış sağlayıcı)
• SecurionPay (İsviçre merkezli, abonelik bazlı faturalama modelleri, forex, flört vb. için çevrimiçi ödemeler konusunda uzmanlaşmış sağlayıcı)
• MerchantScout (Birleşik Krallık merkezli, sigorta, eczacılık, finansal hizmetler, mücevherat konusunda uzmanlaşır, Batı Avrupa’daki bankalarla çalışır ve tüm AB bölgesine hizmet verir)

Yüksek riskli bir ticari hesap sağlayıcısı ararken, aşağıdaki unsurlara dikkat edin:

• Lisanslar (sağlayıcının, şirketinizin faaliyet gösterdiği ülkelerde çalışma iznine sahip olması gerekmektedir)
• Fiyatlandırma modeli (ideal olarak gizli ücretler olmamalı ve yayımlanan ücretler kabul edilebilir olmalıdır)
• Genellikle kamuya açık olarak mevcut değildir, çünkü yüksek riskli müşteriler için fiyatlar özelleştirilmiş ve bireysel olarak iletilir
• Sektörünüz hakkında anlayış (ideal olarak, sektörünüzde ve faaliyet gösterdiğiniz ülkelerde deneyimli, ilgili yasal gerekliliklerle tanışık)
• Onboarding ve ödeme yazılımı (güncel, kullanımı kolay, özelleştirilebilir, esnek ve çeşitli ödeme kurulumlarını destekleyen, örneğin seçtiğiniz ödeme ağ geçitleri)
• Esneklik (ideal olarak pazarlık edilebilir fiyatlandırma, şartlar ve ödeme ürünleri ve hizmetlerin özellikleri)
• Güvenlik ve uyumluluk (güvenli ödemeler garanti edilmelidir, ödeme hizmetleri düzenlemelerine uyum, dolandırıcılık önleme politikaları ve yazılım)
• Müşteri desteği (bilgili, yanıt veren ve işiniz bir zorlukla karşılaştığında ekstra çaba göstermeye hazır)

Yüksek riskli bir ticari hesap sağlayıcısı nasıl seçilir:

İş ihtiyaçlarınızı ve müşterilerinizin tercih ettiği ödemeleri tanımlayın

İşletme kredi puanınızın kabul edilebilir olduğundan emin olun (gerekirse başvuruyu göndermeden önce bunu iyileştirmenin yollarını bulun)

Ticari ihtiyaçlarınızı karşılama olasılıklarının yüksek olduğundan emin olmak için ticari hesap hizmet sağlayıcılarını ve satıcı edinen bankaları araştırın ve karşılaştırın

Uyumluluk son derece önemli olduğundan, çalıştığınız bölge veya ülkede lisansı olmayan tüm sağlayıcıları ortadan kaldırın

Yalnızca iş alanınıza aşina olan ve ürünlerinizi, hizmetlerinizi ve doğal risk düzeyini kabul etme olasılığı en yüksek olan sağlayıcıları kısa listeye alın

Tüm gereksinimleri karşılamaya ve seçilen sağlayıcılar tarafından belirtilen daha yüksek ücretleri ödemeye hazır olduğunuzdan emin olun.

Yüksek Riskli İşletmeler için Gereksinimler

Yüksek riskli bir ticari hesap açmak için, öncelikle belirli kriterlere bakmanız, gerekli belgeleri hazırlamanız ve genellikle sağlayıcının web sitesinde bulunan genel başvuru formunu doldurmanız gerekir.

Genellikle, bir ticari hesap açmak için aşağıdakileri göstermeniz gerekir:

• İyi bir kredi notu
• Kusursuz işlem geçmişi
• İflas geçmişi olmaması
• Blacklist’te yer almayan önceki ticari hesaplar
• Düşük ödeme dolandırıcılığı riski

İşletmenizin bu kriterleri karşılamıyorsa, yüksek riskli bir müşteri olarak kategorize edilmesi olasıdır.

Yukarıdaki tüm unsurlar dahil olmak üzere uygunluğunuz, aşağıdaki belgeler incelenerek değerlendirilecektir:
Şirket kuruluş belgeleri veya eşdeğerleriHissedar sertifikasıVergi beyannameleriBir iş lisansı (işletmeniz lisansa tabi ise)Şirketin sattığı ürünler veya hizmetlerin tanımı, pazarlama materyalleriFaturalama, gönderim ve iade politikası

• Kayıtlı adresin kanıtı
• Kurumsal banka hesap bilgileri, son birkaç aydan banka ekstreleri dahil
• Şirketinizin ödeme işleme geçmişi
• Mali tablolar (önceki 3-6 ay)
• Hesap imzalayıcısının yanı sıra hissedarlar ve yöneticilerin kimlik kanıtı

Avrupa’da Yüksek Riskli Bir Ticari Hesap Nasıl Açılır

Yüksek riskli bir ticari hesap açmak için öncelikle standart ticari hesap açılış sürecinden geçmeniz gerekecek; bu süreçte risk seviyesi değerlendirilecek ve işletmeniz buna göre kategorize edilecektir. Sağlayıcılar genellikle başvuruları değerlendirmek için yapay zeka destekli karar verme araçları kullanır, bu da kararlarının mümkün olduğunca adil ve doğru olmasını sağlar.

Bir yüksek riskli ticari hesap sağlayıcısına veya doğrudan bir ticari hesap edinim bankasına başvurmayı seçebilirsiniz. İşletmenizin karmaşıklığına bağlı olarak, yeni bir yüksek riskli ticari hesabın açılması bir aya kadar sürebilir; bu, düşük riskli ticari hesaplara göre çok daha uzun bir süredir.

Yüksek riskli bir ticari hesap açma süreci:

• Yüksek riskli müşterileri destekleyen, tercihen sektörünüzdeki bir ticari hesap hizmet sağlayıcısı veya bir ticari hesap edinim bankası seçin
• Gereksinimlerini dikkatlice kontrol edin, çünkü her sağlayıcı farklı olabilir
• Bir ticari hesap için başvuru yapın ve gerekli belgeleri bir ticari hesap hizmet sağlayıcısına veya doğrudan bir ticari hesap edinim bankasına sunun
  • Yüksek riskli bir ticari hesap için başvururken, kapsamlı bir şekilde incelenmeye hazır olun ve değerlendirme sürecinde ek bilgi sağlamaya hazır olun
  • Başvuru işlendiğinde, bir ticari hesap hizmet sağlayıcısı, işi belirli kriterlerine göre yüksek riskli veya düşük riskli olarak kategorize eder
• Eğer bir ticari hesap hizmet sağlayıcısı aracılığıyla başvuruda bulunduysanız ve başvurunuz başarılı olduysa, sağlayıcı sizin için yüksek riskli bir ticari hesap açmayı kabul eden bir banka bulmaya devam eder
• Ticari hesap edinim bankası başvurunuzu onaylar
• Yeni hesabınız için bir sözleşme alırsınız (sözleşmeyi çok dikkatli okuyun ve imzalamadan önce gerekirse müzakere edin)
• Son olarak, ticari hesap edinim bankası tarafından kaydedilirsiniz

Yüksek Riskli Müşteriler için Koşullar

Avrupa’da yüksek riskli bir ticari hesap aldıktan sonra, genellikle daha az esneklik ve daha fazla sorumluluk anlamına gelen belirli koşullar altında çalışmanız gerekecek.

Yüksek riskli müşterilerin genellikle yapması gerekenler şunlardır:

• Ticari hesap edinim bankaları ve diğer ödeme hizmet sağlayıcıları tarafından belirlenen daha yüksek kurulum, işleme, geri ödeme ve diğer ücretleri ödemek
• Daha uzun ve daha fazla şart ve koşul içeren sözleşmeler imzalamak
• Periyodik işlem hacmi limitleri olmak (belirli bir süre içinde yalnızca belirli bir miktarda işlem yapılmasına izin verilebilir)
• Ticari hesap hizmet sağlayıcısının işlemleri güvenli bir şekilde doğrulaması için aşağıdaki nakit rezervlerinden birine sahip olmak
  • Rolling reserve (ödeme işleme merkezi, tamamlanan her işlemin %10’una kadarını ayırır ve bu miktar daha sonra müşteriye gönderilir)
  • Capped reserve (ödeme işleme merkezi, her tamamlanan işlemden belirli bir yüzdesini alıkoyar ve toplam belirlenen bir seviyeye ulaşana kadar tutulur)
  • Upfront reserve (müşteri, tamamlanan tüm işlemlere erişim sağlamak için belirlenen bir miktarı ödeme işleme merkezine önceden gönderir)
• İlgili düzenlemelere uyumu sağlamak için daha fazla teknolojik gereksinim

Avrupa’da yüksek riskli bir ticari hesap açmak, doğal riskler nedeniyle oldukça fazla çaba gerektirse de, ekibimiz Regulated United Europe olarak size en verimli şekilde yardımcı olmaya hazırdır. Avrupa genelinde yüksek riskli ticari hesaplar açma konusunda sekiz yıllık deneyimimiz var. Avrupa finansal hizmetler endüstrisindeki geniş güvenilir ortaklar ağımızı kullanarak, hizmet verdiğimiz şirketlerin işleyişini iyileştiren en uygun ve maliyet etkin çözümleri sunuyoruz. Şimdi kişiselleştirilmiş bir danışma rezervasyonu yapın ve Avrupa’da işinizi büyütmeye başlayın.