Polonya’da Bankacılık Lisansı

Polonya bankacılık mevzuatı “bankacılık lisansı” terimini kullanmamaktadır. Dolayısıyla, Polonya bağlamında, Polonya Cumhuriyeti topraklarında bankacılık faaliyetlerini yürütme hakkı olarak geniş anlamda tanımlanabilecek bir tür teorik yapıdır. Maddesinde tanımlandığı gibi. 2 Bankacılık Kanunu – Banka, herhangi bir iade hakkı kapsamında emanet edilen fonların riskini üstlenen banka işlemlerine izin veren Kanunların hükümleri uyarınca kurulmuş bir tüzel kişiliktir. Alıntılanan hükümde belirtilen yetkiler bankacılık lisansını teşkil etmekte ve kapsamını belirlemektedir. Bankacılık Kanunu, iki kademeli (iki kademeli) bankacılık lisansı ilkesini benimsemiştir. Yani, Polonya Cumhuriyeti topraklarında bankacılık faaliyetleri başlatabilmek ve yürütebilmek için, Polonya Mali Denetleme Otoritesi tarafından verilen iki ayrı yetkinin alınması gerekmektedir – bir banka kurmak ve daha sonra halihazırda faaliyete geçmek banka kurdu.

Bankalara yönelik lisanslama gerekliliği doğrudan Topluluk hukukundan kaynaklanmaktadır. Sanat uyarınca. 8 Direktifler 2013/ Üye Devletlerin 36/EC (CRD IV)‘ü, kredi kuruluşlarının faaliyetlere başlamadan önce yetki almasını zorunlu kılmaktadır.

Sanat uyarınca. 30a Bankalar Yasası, Polonya Mali Müfettişliğinden izin alındıktan sonra bir anonim şirket bankası ve bir kooperatif bankası kurulabilir. Bu hükme göre yetkinin bankanın kuruluşundan önce alınması zorunludur ve mevcut bir tüzel kişiliğe (şirket veya kooperatif) uygulanamaz.  Başka bir deyişle, Tüzel kişiliğin bankaya dönüştürülmesi imkansızdır. Banka kurma izni, ortak banka şeklinde kurulan bankalarda tüzel ve gerçek kişi olabilecek kurucularına verilir. -anket şirketi ve kooperatif bankası durumunda yalnızca gerçek kişiler (en az 10). Anonim şirket şeklindeki bir bankanın 3’ten az kurucusu olamaz, ancak tek kurucunun Devlet Hazinesi olması durumunda bu durum geçerli değildir, yerel banka, bir kredi kuruluşu, yabancı banka ,  yerli veya yabancı sigorta şirketi, yerli veya yabancı reasürans şirketi veya uluslararası finans kuruluşu.

Sanat uyarınca. 37 Bankacılık Kanunu’na göre, Polonya Mali Denetim Otoritesi, bankaların kurulmasına ilişkin gerekliliklerin karşılanmaması veya bankanın iddia edilen faaliyetlerinin yasa hükümlerini, müşterilerin çıkarlarını veya çıkarlarını ihlal etmesi durumunda banka kurma iznini reddeder. Bankada biriken fonların güvenliğini garanti etmeyecek olması veya kurucunun kayıtlı merkezi veya ikamet ettiği yerde yürürlükte olan yasal düzenlemelerin veya diğer kişilerle olan ilişkilerinin bankanın etkin denetimine engel teşkil etmesi halinde.

Bir bankanın kurulmasına izin verme kararı, işlemler sırasında toplanan belge ve bilgilerin analizi, bankanın iş planının güvenilirliği ve uygulanabilirliği ile bankanın ana sözleşme taslağının hükümlerinin doğruluğu ve hukuka uygunluğu. Banka kurma izni almanın çok önemli bir şartı, banka kurucularının itibarının, ekonomik ve mali durumunun yanı sıra, kurulacak bankanın yöneticilerinin itibarının ve profesyonelliğinin değerlendirilmesidir. Polonya Mali Denetimi, bankanın kuruluş izninde bankanın marka adını, yasal adresini, kurucuların adlarını (soyadlarını) ve kabul ettikleri hisseleri, başlangıç ​​sermayesinin büyüklüğünü, faaliyet türlerini belirtecektir. Bankanın yetkili olduğu yer. koşulları yerine getirmek,

Banka kurma izni, banka lisansının ilk unsurudur. Bu yetkiyi aldıktan sonra kurucular bir banka kurabilirler; bu, bankanın Ulusal Adli Sicile kaydedilmesiyle yasal olarak geçerli olan durumdur. Bu andan itibaren banka, hak ve yükümlülüklere konu olabilecek bağımsız bir tüzel kişiliktir. Ancak henüz tam teşekküllü bir banka değildir, çünkü emanet edilen fonlara yönelik risk içeren bankacılık işlemlerinin yürütülmesinden oluşan (burada başlangıçtaki banka tanımına dönüyoruz) operasyonel faaliyeti yürütme yetkisine sahip değildir. geri alınan herhangi bir başlık altında. Bu hakkı elde etmek için yeni kurulan bankanın md. 36 saniye 1 Bankacılık Yasası, iş kurma izni için Polonya Mali Müfettişliği’ne başvurmak zorundadır. Sanat uyarınca. 36 saniye 3 Bankalar Kanunu Polonya Mali Denetleme Kurumu, bankanın:

1. Başlatma için uygun şekilde hazırlanmış
2. Tamamen tahakkuk eden başlangıç ​​sermayesi
3. Bankacılık faaliyetinin kapsamı ve türü dikkate alınarak, para ve diğer değerli eşyaların saklanması için yeterli koşullara sahiptir
4. Bankanın yetkilendirmesinde belirtilen diğer koşulları karşılıyor

İşyeri açma izni, banka lisansının ikinci ve son unsurudur. Bankacılık lisanslarına ilişkin tartışmaya ek olarak, mevcut kooperatif bankalarının hemen hemen hepsinin ve bazı bankaların şu şekilde olduğunu da belirtmek gerekir.

Anonim şirketler, 1989 yılından önce kuruldukları için denetim otoritesinin izni olmadan kurulmuştur. Bu bankaların faaliyetlerinin yasal dayanağı sanattır. 178 saniye Bankalar Kanununun 1.

Bu hüküm uyarınca, 31 Ocak 1989 tarihli “Bankalar Hakkında” Kanunun yürürlüğe girdiği tarihten önce faaliyetlerine başlayan ve Polonya Ulusal Bankası Başkanının iznine sahip olmayan bir banka, banka kurma hakkına sahiptir. Bankacılık faaliyetlerini yürütmek. Kanun hükümlerine aykırı olmadığı sürece. Dolayısıyla, bu bankalar açısından, bankacılık faaliyetlerini yürütmek için kendilerine uygun yetkiler olarak anlaşılmayan ve Türkiye Cumhuriyeti topraklarında bankacılık faaliyetlerini yürütme hakkı olarak anlaşılan bir bankacılık lisansına sahip olduklarını belirtmek makul olacaktır. Polonya, Kanunun alıntılanan hükmünden kaynaklanmaktadır. Bankaların listesine (bankacılık lisansına sahip kişiler) Polonya Mali Müfettişliği’nin web sitesinde ulaşılabilir: www.knf.gov.pl.

Bankacılık ve bankaların yapabileceği diğer faaliyetler

Bankanın tanımından da anlaşılacağı gibi, bankanın işi bankacılıktır. İade başlıkları altında emanet edilen riskli fonlar. Bankanın faaliyetleri, iade edilebilen fonlar olarak bankaya güvenilen paraların kaybı riskini içerir. Bu fonlar, banka tarafından (yatırılan, borç alınan) tam olarak geri alınmayacakları ihtimaliyle yatırılır ve bu fonların toplanması ve saklanması ile ilgili giderleri (faiz, işletme giderleri) ve aynı zamanda ücreti karşılamak için tahsis edilir. ve talep eden bireyler veya kuruluşlar için bu tür fonların iade edilmesi. Bu, bankanın mevduat ve kredi faaliyetlerinde en tam olarak ifade edilir.

Bankacılık faaliyetleri şunları içerir:

• Talep üzerine veya belirli bir tarihte ödenecek nakit mevduatı kabul etmek ve bu mevduatların kayıtlarını tutmak
• Diğer banka hesaplarının bakımı
• Kredi verilmesi
• Banka teminatlarının sağlanması ve teyidi ile akreditiflerin açılması ve teyidi
• Banka menkul kıymeti ihracı
• Banka ödemelerini nakit olarak gerçekleştirme
• Ayrı kanunlarla münhasıran bankaya sağlanan diğer işlemleri yapmak

Bankalar tarafından gerçekleştirilmesi halinde banka sayılan işlemler (Madde 5(2)):

• Nakit kredi sağlanması
• Çek ve senet işlemleri ile teminata tabi işlemler
• Ödeme hizmetleri sağlamak ve elektronik para basmak
• Finansal işlemlerin zamanında yapılması
• Alacakların, alacakların, alacakların satışı
• Eşyaları ve menkul kıymetleri saklamak ve kasa sağlamak
• Döviz alım satımını gerçekleştirmek
• Kefaletin sağlanması ve teyidi
• Menkul kıymet ihracına ilişkin kendisine verilen faaliyetlerin yerine getirilmesi
• Döviz cinsinden para transferi ve mutabakatına aracılık

Bankaların diğer yetkileri ve bankaların üstlenebileceği bankacılık dışı faaliyetler:

• Hisse senetlerinden, başka bir tüzel kişiliğin hisselerinden ve yatırım fonlarındaki hisselerden hisse ve hakların kabulü veya edinimi
• Menkul kıymet ihracına ilişkin yükümlülüklerin üstlenilmesi
• Menkul kıymet ticareti
• Alacakların, borçluyla mutabakata varılan şartlar çerçevesinde borçlunun varlıklarına dönüştürülmesi
• Gayrimenkul alım satımı
• Finansal danışmanlık ve müşavirlik hizmetleri
• Güven hizmetleri sağlayın ve güven hizmeti hükümleri anlamında elektronik tanımlama araçları sağlayın
• Diğer mali hizmetlerin sağlanması

Kooperatif Bankaları, Birlikleri ve Bağlı Bankaların İşleyişi Hakkında Kanun’da belirtilen kooperatif bankalarının faaliyet kapsamı:

• Talep üzerine veya belirli bir tarihte ödenecek nakit mevduatı kabul etmek ve bu mevduatların kayıtlarını tutmak,
• Diğer banka hesaplarının bakımını yapmak,
• Kredi verilmesi,
• Banka teminatlarının sağlanması ve onaylanması,
• Banka ödemelerini nakit olarak gerçekleştirmek,
• Nakit kredi sağlanması,
• Ayrı bir kanun anlamında tüketici kredisi ve kredisi verilmesi,
• Çek ve senet işlemleri,
• 19 Ağustos 2011 tarihli Ödeme Hizmetleri Kanunu anlamında ödeme hizmetlerinin sağlanması ve elektronik para ihracı,
• Alacakların, alacakların, alacakların satışı
• Eşyaları ve menkul kıymetleri saklamak ve kasa sağlamak,
• Kefalet sağlamak ve onaylamak,
• Bağlı banka adına ve menfaati doğrultusunda diğer bankacılık işlemlerini gerçekleştirmek.

Bankaların önemli bir özelliği, ekonomik faaliyet serbestisinden yararlanamamaları ve yalnızca bankaların bu faaliyette bulunmalarına açıkça izin veren kanun hükümleri uyarınca yetkilendirildikleri faaliyetleri yürütebilmeleridir. Başka bir deyişle bankalar, kanunla yasaklanmayan şeylere izin verildiğini belirten ekonomik faaliyet özgürlüğü temel ilkesine tabi değildir». Bu nedenle bankalar örneğin giyim ticareti yapamaz, ulaşım hizmetleri sağlayamaz, sebze yetiştiremez veya ayakkabı üretemez. Bankaların faaliyetlerine böyle bir kısıtlama getirilmesinin gerekçesi, bankalarda biriken kamu fonlarının güvenliğinin sağlanması adına hizmetlerinin profesyonelleştirilmesi ve bankalarda biriken kamu fonlarının maruz kaldığı risk miktarının gereken minimum düzeyde sınırlandırılması ihtiyacıdır. Bankaların faaliyet özgürlüğüne getirilen bu kısıtlama, kanunun bankalara, başka kişilerden fon almak (ve geri almak) ve bu fonları riske atmaktan oluşan ana faaliyetleriyle ilgili olarak münhasır yetki vermesi gerçeğine tekabül etmektedir. Sanat kapsamında. 5 saniye 4 ve 5 Bankalar Hakkında Kanun, konusu bankacılık faaliyetleri olan ticari faaliyetler, sanatta belirtilmiştir. 5 saniye Bankalar dışındaki organizasyon birimlerinin, münferit mevzuat hükümlerinin izin vermesi halinde, bu faaliyeti yürütebilmesi koşuluyla, 1’inci madde yalnızca bankalar tarafından gerçekleştirilebilir. Bankaların varlıkları ile bankacılık (mevduat ve kredi) faaliyetlerinin kısıtlanması cezai yaptırımlarla düzeltildi. Sanat uyarınca. 171 saniye 1 Kredi vermek, nakit kredi vermek veya bankanın riskine maruz kalmak amacıyla diğer gerçek veya tüzel kişiler veya tüzel kişi olmayan kuruluş birimlerinin fonlarının toplanmasından oluşan faaliyetleri izinsiz olarak yürüten Bankacılık Kanunu başka herhangi bir şekilde para cezasına tabi olacaktır. 10.000 zlotiye kadar para ve 5 yıla kadar hapis cezası. Bankacılık Kanunu’nda ayrıca yetkisiz (lisanssız) kuruluşların bankacılık faaliyeti yürütmesini engellemeye yönelik hükümler bulunmaktadır. Bu hükümlere göre (Madde 170), izinsiz bankacılık işlemleri faiz, ücret veya diğer ödemelerin alınmasına esas değildir. Buna karşılık, bu tür bir ücret alanlar bu durumda onu iade etmelidir.

Bankacılık faaliyetlerinin yalnızca bankalarla sınırlandırılması, bu faaliyetlerin, bu faaliyetleri yürütmek için lisans almış ve kurallara tabi, belirlenmiş ve mesleki eğitim almış kuruluşlar tarafından yürütülmesini sağlamalıdır. Belirlenen bir makam tarafından Devlet denetimine tabidirler ve topladıkları fonlar geri garanti edilir. Tasarruf akışının biriktirilmesi ve elde edilen fonların yatırıma dönüştürülmesini içeren bankaların ve bankacılık sisteminin ekonomideki özel rolü pekiştirilmelidir.

Bankacılık faaliyetleri

Devlet bankası

Devlet bankası, örneğin belirli amaçları gerçekleştirmek amacıyla Bakanlar Kurulu kararıyla kurulabilen özel türde bir bankadır. Kuruluş ve işleyişine ilişkin temel esaslar Sanatta düzenlenir. Bankalar Kanunu’nun 14-19’u. Devlete ait bir bankanın kurulması, Polonya Mali Denetim Otoritesinin iznini gerektirmez, sadece onun görüşünü gerektirir. Devlet Bankasının kuruluşuna ilişkin Bakanlar Kurulu Kararı, Bankanın adını, yerini, konusunu ve faaliyet kapsamını, mülkiyetine geçen Devlet Hazinesi mülkünden tahsis edilen fonlar da dahil olmak üzere kuruluş fonlarını belirler. Bankanın. Devlet Bankası, Ulusal Adli Sicile tescile tabi olmadığı gibi, ayrı kurallar anlamında bir Devlet teşebbüsü, bir Devlet organizasyon birimi veya kamu maliyesi sektöründeki bir birim de değildir. Sözleşme, Devlet Bankası tarafından görevlerin etkili bir şekilde yerine getirilmesi ihtiyacı dikkate alınarak, Polonya Mali Denetleme Otoritesi ile istişarede bulunulduktan sonra Başbakan’ın kararnamesi ile Devlet Bankası’na verilir.

Anonim banka

Bankalar Kanunu hükümleri veya bankaların faaliyetlerini düzenleyen diğer kanunlarda aksi öngörülmediği sürece, anonim şirket şeklinde bir banka kurulur ve Ticaret Şirketleri Kanunu hükümlerine göre hareket eder.

Kooperatif bankası

Kooperatif Bankası, Madde anlamında bir bankadır. Bankacılık Kanunu’nun 20. 2 Kooperatif Bankaları, Şubeleri ve İştirakleri (UFB) Kanununun 1. Fıkrası, yani yukarıda belirtilen Kanunlarda düzenlenmeyen ölçüde Kooperatifler Kanunu hükümlerinin geçerli olduğu bir kooperatif bankası. . Sanat kapsamında. 13 saniye. 2 Bankalar Kanunu Kooperatif Bankası kurucuları, yalnızca Kooperatifler Kanunu uyarınca bir kooperatif kurmak için gereken miktardaki gerçek kişiler olabilir (yani en az 10 kişi). Kooperatif bankası kural olarak maddede belirtilen koşullar altında devralan bankaya katılmakla yükümlüdür. 16 ufbs Bu yükümlülük, başlangıç ​​sermayesi en az 5.000.000 Avro olan kooperatif bankaları için geçerli değildir. Bu bankalar, md. hariç FSB hükümlerine tabi olmayacaktır. 5.a, Sanat. 10a-10., Sanat. 11-13, Sanat. 15 ve Sanat. 32-37. Bu bankalar Sanat uyarınca bağlı olmadığı sürece. CFAF’ın 16’sı veya Art. 22b. 1 UFB veya United Association sanatta belirtilmiştir. 1. paragrafın 22o’su. UFBS Sanat uyarınca. 32 saniye 2 Bankalar Kanunu, kurucularının seçilen bağlı banka ile birleşme niyetini beyan ettiği kooperatif bankaları söz konusu olduğunda, başlangıç ​​sermayesi zloti cinsinden 1.000.000 avro eşdeğerinden daha az olamaz. Genel olarak FSO’ya tabi olan kooperatif bankaları, bu Kanun kapsamındaki bölge sınırlamalarına ve faaliyet kapsamlarına tabidir.

İpotek bankası

Anonim şirket şeklindeki özel bir banka türü ipotek bankasıdır. Böyle bir bankanın temel amacı, ipoteğe dayalı krediler vermek ve ipotek bankasının alacaklarına dayanarak ipoteğe dayalı tahviller veya kamu sektörü tahvilleri ihraç etmektir. İpotek bankalarının faaliyetleri, ipotek tahvilleri ve ipotek bankalarına ilişkin 29 Ağustos 1997 tarihli Kanun ile ayrıntılı olarak düzenlenmektedir.

Banka kurmanın şartları

Temel bilgiler

Banka kurulmasına ilişkin temel şartlar Madde 1’de belirtilmiştir. 30 saniye. Bankalar Kanununun 1. Bu hükme göre aşağıdaki hallerde banka kurulabilir:

• Tutarı planlanan bankacılık faaliyetinin türüne ve teklif edilen faaliyetin büyüklüğüne göre uyarlanması gereken öz kaynaklar,
• Bankacılık faaliyetinin ölçeği ve türü dikkate alınarak, bankada saklanan değerlerin yeterince korunmasını sağlayan, uygun teknik cihazlara sahip tesisler;
• Kurucular bankanın dikkatli ve istikrarlı yönetimini garanti eder,
• Bankanın Denetleme Kurulu ve Yönetim Kurulu üyelerinin pozisyonlarını işgal etmek isteyen kişilerin kanunla belirlenen nitelikleri karşılaması;
• Kurucular tarafından sunulan bankanın en az üç yıllık faaliyet planı, bu faaliyetin bankada biriken fonlar için güvenli olacağını gösteriyor.

Kurucu üyeler

Sanat kapsamında. 13 saniye. 1 Bankalar Kanunu, anonim şirket niteliğindeki bankaların kurucuları tüzel kişi ve gerçek kişiler olabilir, ancak kurucu sayısı 3’ten az olamaz. Kurucusunun Devlet Hazinesi olması halinde bu kural uygulanmaz. . Yerli banka, kredi kuruluşu, yabancı banka, yerli veya yabancı sigorta şirketi veya uluslararası finans kuruluşu (Bankacılık Kanunu Madde 13 (3)).

Sanat kapsamında. 13 saniye. 2 Kooperatif Bankası Kurucuları, ancak Kooperatifler Kanununa göre kurulan kooperatifin kurulması için gerekli miktardaki gerçek kişiler (yani en az 10 kişi) olabilir.

Sanat kapsamında. 30 saniye. Bankalar Kanunu’nun 1. fıkrasının 2. paragrafına göre, bankanın kuruluşu, kurucuların bankanın makul ve istikrarlı yönetimini garanti etmeleri halinde gerçekleşebilir. Banka Yönetim Kurulu, Banka’nın yönetiminden doğrudan sorumlu olmasına rağmen, aynı zamanda Denetim Kurulu üyelerini seçerken yönetimi etkileyen Banka’nın “sahipleri” (kurucular, büyük hissedarlar) tarafından da önemli ölçüde etkilenir. ve banka hissedarlarının genel kuruluna katılım ve karar alma yoluyla, kayıtlı sermaye büyüklüğü, kar dağıtımı veya tüzük değişiklikleri gibi bankanın ana konularını karara bağlamak. Bunlar aynı zamanda karmaşık durumlarda yeterli likidite veya ödeme gücü sağlayabilen, banka için önemli bir borç verme olanağıdır. Ayrıca, sermaye grubunun bir üyesi olarak bankanın daha sonra yönetim kurulu tarafından uygulanan politikasının genel yönlerini de tanımlarlar. Bu nedenlerden dolayı kanun, banka kurucularının bankanın sağlam ve istikrarlı yönetimini garanti etmelerini gerektirmektedir. Kurucular tarafından teminat sağlanması, diğerlerinin yanı sıra, bankanın güvenli bir iş kurması ve yürütmesi bağlamında mevzuata uygunluk, itibar, ekonomik ve mali durum ve yatırım fırsatları bağlamında değerlendirilecektir. kuruluyor. Sanat kapsamında. 30 saniye. Bankalar Kanunu, PFSA, kurucunun garanti şartına uygunluğunu değerlendirirken, özellikle bankaya ilişkin üretime veya bankanın makul ve istikrarlı yönetimine ilişkin yükümlülükleri dikkate almaktadır.

Kayıtlı sermaye

Sanat kapsamında. 32 saniye 1 Banka kurucuları tarafından ödenen başlangıç ​​sermayesi olan Bankalar Kanunu, o tarihte yürürlükte olan Polonya Ulusal Bankası tarafından açıklanan ortalama döviz kuru üzerinden yeniden hesaplanan zloti cinsinden 5 milyon Euro’ya eşdeğer miktardan az olamaz. Banka kurma yetkisi. Nakit olarak ödenen bankanın başlangıç ​​sermayesi, kurucular tarafından Polonya para birimi cinsinden yerel bankadaki banka hesabına, bankanın başlangıç ​​sermayesine katkılara açık olan banka hesabına ve bankanın başlangıç ​​sermayesinin tamamı ödenmelidir. Anonim şirket ve kooperatif bankası formunda, bankanın ilgili sicile kaydedilmesinden önce ödeme yapılması gerekmektedir (Bankalar Kanununun 32 (3) ve (4) maddeleri). Madde uyarınca. 30 saniye. 5Zakuna bankaları bankanın başlangıç ​​sermayesi kredi veya krediden ya da belgesiz kaynaklardan elde edilemez.

Sanat uyarınca. 30 saniye. Bankacılık Kanunu’nun 2 ve 4’ü, başlangıç ​​​​sermayesinin bir kısmı, bankacılık faaliyetlerinin yürütülmesinde doğrudan faydalı olmaları halinde, ekipman ve gayrimenkul şeklinde parasal olmayan katkılar (ayni katkı) şeklinde ödenebilir, Ancak nakit başlangıç ​​sermayesi maddede belirtilen miktardan az olamaz. 32 saniye 1 Bankacılık Kanunu ve parasal olmayan mevduatın değeri başlangıç ​​sermayesinin yüzde 15’ini aşamaz (Bankacılık Kanunu Madde 30(2)) ve özel durumlarda SFSA bu limitin aşılmasına izin verebilir.

Kurucuları seçilen bağlı banka ile birleşme niyetini beyan etmiş olan kooperatif bankaları söz konusu olduğunda, başlangıç ​​sermayesi 1 milyon euro/zloti eşdeğerinden daha az olamaz.

Bankanın kendi fonları

Başlangıç ​​sermayesi gereksinimi, bankanın kurulduğu tarihte yalnızca başlangıç ​​sermayesinden oluşacak olan kendi fonları için gerekli olan asgari tutardır. Ancak bu minimum, bankanın faaliyetleriyle, yani bankacılık faaliyetleriyle ilgili risklerin güvence altına alınması için yeterli değildir. Sanat uyarınca. 30 saniye. 1 puan 1 yaktı. a) Bankalar Kanunu, bankanın kendi fonlarını temin etmesi durumunda, miktarı öngörülen bankacılık faaliyetinin türüne ve önerilen faaliyetin büyüklüğüne uygun olması gereken bir banka kurabilir. Özkaynakların yeterliliği şartı Sanatta belirtilmiştir. Bankalar Kanununun 128. maddesi. Bu maddenin 1. fıkrası uyarınca banka, özkaynaklarının toplam tutarını aşağıdaki değerlerden en yüksek olanından az olmayacak bir düzeyde tutmakla yükümlüdür:

• Maddede belirtilen özkaynak gereksinimlerinin yerine getirilmesinden doğan değer. 575/2013 sayılı Yönetmeliğin 92.
• Beklenen risk düzeyi (yurtiçi sermaye) dikkate alınarak, bankanın faaliyetlerinde belirlenen tüm önemli riskleri ve ekonomik ortamdaki değişiklikleri karşılamak üzere banka tarafından tahmin edilen tutar.

Görevlere atanan kişiler

Sanat kapsamında. 30 saniye. 1 s.  Bankacılık Kanunu’nun 2. maddesine göre, Bankanın Denetim Kurulu ve Yönetim Kurulu üyeliği görevlerini üstlenmek isteyen kişilerin Maddede belirtilen şartları taşıması halinde banka kurulabilir. Bankacılık Kanunu’nun 22aa’sı. Bu, diğerlerinin yanı sıra, bu kişilerin görev ve sorumluluklarına uygun bilgi, beceri ve deneyime sahip olmalarını ve bu sorumlulukların uygun şekilde yerine getirileceğini garanti etmelerini de içerir. Garanti, bir şeyin güvencesi anlamına gelir, yani gelecekte belirli bir durumun varlığına ilişkin geri dönülemez şüphelerin nesnel olarak yokluğu anlamına gelir. Bu, Denetleme Kurulu ve Banka Yönetim Kurulu üyesi olarak atanan kişilerin, görevlerini uygun şekilde, yani her şeyden önce, adil ve hukuka uygun olarak, uygun olana halel getirmeksizin, yasa hükümlerine uygun olarak yerine getireceklerinden hiçbir şüphelerinin olmayacağı anlamına gelir. toplanan fonlar için makul, istikrarlı ve güvenli – banka yönetimi. Bu tür şüphelerin ortaya çıkması ve giderilememesi durumunda kişinin garanti vermediği düşünülmelidir. Doğru, dikkatli ve istikrarlı banka yönetimi, banka yönetimi çerçevesinde alınan aksiyonların sadece mevcut düzenlemelere uygun değil, aynı zamanda makul, dikkatli ve aşırı riske girmeden (dikkatli) alınması ve bu aksiyonların sonuçlarının makul olması anlamına gelir. ölçekleri ile orantılı, bankanın ekonomik durumunda ve mali yönlerinde ani, ani değişikliklere neden olmayan ve toplanan fonların güvenliğine (istikrar) gereken özeni gösteren, bankanın güvenilir bir kurum olarak algısını etkilemeyen ). Bu tür bir davranışı sağlama ve garanti etme yeteneği olarak anlaşılan görevlerin uygun şekilde yerine getirilmesinin garantisi, mesleki niteliklerden (bilgi, beceri ve deneyim) ayrı bir gereklilik olup, Başkanın belirli görevlerinin yerine getirilmesine uygun ve aşağıdakilere dayanmalıdır: her şeyden önce kişinin itibarı ve özel veya mesleki hayatındaki davranışlarına bağlıdır. Ayrıca Bankanın Yönetim Kurulu üye görevlerinde bulunacakları Madde 2’de belirtilen kişilere de yer verilmiştir. 22a. 3 ve 4 (yani Bankanın faaliyetleriyle ilgili risk yönetimini denetleyen Yönetim Kurulu Başkanı ve Yönetim Kurulu üyesi) Lehçe dilini bildiğini doğruladı. Sanat kapsamında. 30 saniye. 1 Bankalar Kanunu (PFSA), banka kurucularının talebi üzerine yayınlanan bir kararla, özellikle ihtiyatlı denetim nedeniyle gerekli olmadığı takdirde, özellikle kabul edilebilir risk seviyesi veya banka operasyonlarının hacmi. Sanat uyarınca. 34 saniye Bankalar Kanunu’nun 1. Maddesi, bankanın kuruluş yetkisinde PFSA, bankanın ilk yönetim kurulunun oluşumunu onaylar.

Bankanın iş planının gereksinimleri

Sanat uyarınca. 30 saniye. Bankalar Kanunu’nun 1. paragrafı 4’te, banka kurucusunun en az üç yıllık bir süre için sunduğu iş planında bu faaliyetin bankada biriken fonlar için güvenli olacağının belirtilmesi durumunda bankanın kuruluşu gerçekleşebilir. . Plan, bankanın amaçlanan faaliyetini tüm yönleriyle kapsamalıdır; yani yalnızca müşterilere sunulan hizmetler için değil, aynı zamanda gelecekteki bankanın organizasyonu veya yan faaliyetler (örneğin pazarlama) için de. İş planı gerçekçi ve güvenilir varsayımlara dayanmalı ve aynı zamanda kendi içinde tutarlı olmalıdır; özellikle mali varsayımlar, planlanan harcamalar da dahil olmak üzere iş ve organizasyonel varsayımları yansıtmalıdır.

Bankacılık faaliyetlerine yönelik odalar

Sanat uyarınca. 30 saniye. 1 puan 1 litre. b) Bankanın, bankacılık faaliyetinin büyüklüğü ve türü dikkate alınarak, bankada tutulan varlıkları yeterince koruyan uygun teknik cihazlarla donatılmış binalarla donatılmış olması durumunda bankanın kuruluşu gerçekleşebilir. Bunlar arasında özellikle bankanın genel merkezi ve organizasyon birimlerinin (şubeler, şubeler, ofisler, kasiyerler vb.) yanı sıra kasalar, yazarkasalar, ameliyathaneler vb. yer alır.

Banka kurma izni almak için başvuru

Genel gereksinimler

Sanat uyarınca. 30a Bankalar Yasası, anonim şirket olarak kayıtlı bir banka ve bir kooperatif bankası, Polonya Mali Müfettişliğinden izin alındıktan sonra kurulabilir. Sanat uyarınca. 31 saniye Bankalar Kanununun 1. maddesine göre, banka kurma izni için Polonya Mali Denetleme Kurumuna yapılan başvuru şunları içermelidir:

1. Bankanın adının ve konumunun belirtilmesi.
2. Banka tarafından gerçekleştirilen banka işlemlerinin özellikleri, ayrıca konuya ilişkin bilgiler ve önerilen faaliyetlerin hacmi.
3. Veriler:

• Bankanın yönetim kurulu ve denetim kurulu üyelerinin pozisyonlarını işgal etmek isteyen kurucular ve kişiler.

1. Başlangıç ​​sermayesi.

Sanata göre. 31 saniye Başvuruya Bankalar Kanunu’nun 2. maddesi eklenmelidir:

1. Banka düzenlemelerinin taslağı.
2. Bankanın üç yıldan az olmayan bir döneme ilişkin faaliyet programı ve mali planı.
3. Buna ilişkin beyanları da içeren kuruculara ve mali durumlarına ilişkin belgeler (Bankacılık Kanunu’nun 31a maddesine göre bu başvurular cezai sorumluluk kapsamında yapılır; başvuru sahibi aşağıdaki paragrafı eklemekle yükümlüdür: «Yalancı şahitlik yapmanın cezai sorumluluğu vardır”; Bu paragraf, yalan beyanda bulunmanın cezai sorumluluğu makamının yerine geçer).
4. Kurucunun yabancı bir banka olması halinde, başvuru sahibinin ikamet ettiği ülkedeki yetkili denetim makamlarının görüşü.

Sanat kapsamında. 31 saniye 4 Bankalar Kanununa göre, 10’dan fazla kurucu banka kurma izni için başvuruda bulunursa, iznin verilmesinden önceki dönemde kendilerini Polonya Mali Müfettişliğinde temsil edecek 1-3 mütevelli atamak zorundadırlar.  bir banka oluşturun. Vekaletnamenin noter tasdiki şeklinde verilmesi gerekmektedir.

Sanata dayanarak. Bankacılık Kanunu’nun 31b maddesinin 3. fıkrası uyarınca, mali kuruluşlardan sorumlu Bakan, kuruculara ve mali durumlarına ilişkin belgelerin listesini ve bu konudaki beyanlarını belirlemeye kararname ile yetkili kılınmıştır. Bu liste, Polonya Mali Müfettişliği’ne sunulan Bankanın kurucuları ve Yönetim Kuruluna ilişkin bilgi ve belgelere ilişkin Kalkınma ve Maliye Bakanı’nın 10 Mart 2017 tarihli Kararında (30 Mart 2017 Kanun Bülteni) yer almaktadır. 10 s’ye göre. Bu Yönetmeliğe göre, incelenmekte olan kurucu belgeler şunlardır:

1. Kurucunun asgari adını, soyadını, ikamet yerini, doğum tarihi ve yerini ve gerçek kişiler olması halinde resmini içeren kimlik belgesinin onaylı kopyası veya güncel bir alıntı Ulusal Adli Sicil veya Mahkeme tarafından bağımsız olarak yüklenen, konuyla ilgili güncel bilgilerin bilgisayar çıktısı veya yetkili bir makam tarafından tutulan diğer uygun kayıt, bu tarihten en geç 3 ay önce yayınlanmıştır. Banka kurma izni başvurusunun, en azından temsile yetkili kişilerin adını, yasal adresini, adlarını, ayrıca temsil kurallarını ve kurumsal yasal şeklini belirterek sunulması: Tüzel kişiler veya kurumsal birimler olması durumunda, tüzel kişiler; ilgili başka bir kayıtla ilgili hükümler uyarınca, alıntı önceki cümlede atıfta bulunulan tüm bilgileri içermiyorsa, Bu bilgi bir beyan şeklinde sağlanmalıdır;
2. Ekonomik faaliyette bulunuyorsa kurucunun faaliyet konusunu teyit eden tüzük, tüzük veya diğer belgelerin onaylı kopyaları veya ekonomik faaliyette bulunmadığına dair beyan;

3. Kurucunun ait olduğu grubun, bağlı ortaklıkları ve kuruluş ve bağlı ortaklıklarının sanat anlamında önemli sermaye payına sahip olduğu kuruluşlar dahil grafik organizasyon şeması. 3 Paragraf. Finansal holdingin bir parçasını oluşturan kredi kuruluşları, sigorta kuruluşları, reasürans şirketleri ve yatırım şirketlerinin ek denetimine ilişkin 15 Nisan 2005 tarihli Kanun’un 14’ü (2016 Kanun Bülteni, pozisyon 1252), kuruluşların adları ve adresleri ile birlikte Gruba ait olma, faaliyetlerinin amaçları ve gruba ait kuruluşlar ile finansal piyasa denetim otoritesi tarafından denetime tabi kuruluşlar arasındaki bağlantıların türü ve kapsamı – ayrıca denetim otoritesinin belirlenmesiyle birlikte;
4. Kurucunun yönetim kurulu üyelerinin veya faaliyetini yürüten kişilerin kimliğini doğrulayan, en azından adı, soyadı, doğum tarihi ve yeri ile imajını içeren belgelerin onaylı örnekleri (kurucunun tüzel kişi olması halinde) veya tüzel kişi olmayan bir kuruluş birimi;
5. Kurucunun biyografik verileri – gerçek kişi ise, 4. paragrafta adı geçen kişilerin biyografik verileri, eğitimlerini, niteliklerini ve mesleki deneyimlerini doğrulayan belgeler;
6. Kurucu ve 4. paragrafta adı geçen kişilerin her birine ilişkin bilgiler:

• Gerçek kişilere karşı – özel kovuşturmayla kovuşturulan suçlar hariç, kasıtlı suç veya mali suç bulunmayan Ulusal ceza davaları Sicilinden ve başvuru tarihinden önceki 10 yıl içinde gerçek kişilere karşı Polonya Cumhuriyeti dışında ikamet etmiş olanlar: Adli takibat Ulusal Ceza Sicil Dairesi ve adayın bu dönemde ikamet ettiği ülkelerin yetkili makamları tarafından, bir iş kurmak için izin başvurusu tarihinden en geç 3 ay önce düzenlenir. banka,
• Tüzel kişiler dışındaki tüzel kişiler veya kurumsal birimlerle ilgili olarak, en geç 3’te yayınlanan, kolektif kuruluşların kasıtlı suç veya mali suça ilişkin sorumluluğuna ilişkin Hükümler kapsamında Sorumluluk Oluşturan Emirlerin Yokluğuna ilişkin Ulusal Ceza Davaları Kaydı’ndan Banka kurma izni başvurusunun yapıldığı tarihten aylar önce,
• İdari ve disiplin soruşturması iddiaları,
• İş davaları, tasfiye işlemleri, iflas, yeniden yapılanma veya yeniden yapılandırma işlemlerine ilişkin tamamlanmış yasal işlemlere ilişkin sertifikaların yanı sıra, kişinin içinde bulunduğu kuruluşla ilgili olarak gerçekleştirilen tasfiye, iflas, yeniden yapılanma veya yeniden yapılandırmaya ilişkin tamamlanmış işlemlere ilişkin bilgiler genel kurul toplantısında veya kayıtlı sermayede eşit veya eşit bir paya veya toplam oy sayısının yüzde 10’undan fazlasına sahip olan ya da kişinin ana kuruluş olduğu;

1. Kurucunun maddede belirtilen kriterler ışığında değerlendirilmesini etkileyebilecek uygulamalar. 30 saniye. 1b, sanatla ilgili olarak. Bankacılık Kanununun 1.2 paragrafının 25 saati:
2. Kurucu ve davanın 4. paragrafında adı geçen kişilerden her biri:

• Kasıtlı suçlara ilişkin cezai suçlar – ceza kapsamında yasaklanan eylemlerden dolayı kolektif kuruluşların sorumluluğunda belirtilen yükümlülük dahil olmak üzere, özel bir kovuşturma veya cezai vergi suçuna ilişkin Kanun uyarınca cezalandırılabilen suçlar hariç
• Para cezası veya başka bir idari ceza verilmesi nedeniyle kişi hakkında disiplin, idari işlem yapılması,
• Bu kişiye karşı ekonomik davalarda hukuki işlemler, tasfiye, iflas veya yeniden yapılandırmaya ilişkin işlemler ile bir tüzel kişiye karşı, kişinin toplam sermayenin %10’una eşit veya daha fazla paya sahip olduğu tasfiye, iflas veya yeniden yapılandırma işlemleri genel kurulda veya kayıtlı sermayede veya ilgili kişinin hakim kişi olduğu oylar;

2. Kurucusu:

• Banka kurma izni başvurusunun yapılmasından önceki 5 yıl boyunca kurucu hakkında yetkili denetim organı tarafından alınan denetim tedbirleri. Faaliyetlerindeki usulsüzlükler için, kurucunun bulunduğu Devletin yetkili denetim organının denetimine tabi faaliyetlerde bulunması veya yürüttüğü veya bu faaliyetleri uygulamadığına veya uygulamadığına dair beyanda bulunması halinde
• Kurucunun toplam sermayenin %10’una eşit veya daha fazla paya sahip olduğu bir tüzel kişinin banka kurma izni için başvuruda bulunmasından önceki 5 yıl içinde yetkili denetim otoritesi tarafından alınan denetim tedbirleri Bu kişinin faaliyetindeki ihlaller nedeniyle genel kurulda veya kayıtlı sermayede veya kurucunun ebeveyn olduğu veya olduğu konuyla ilgili oy sayısı, Bu kişinin denetime tabi faaliyetlerde bulunması veya yürütmüş olması halinde Bulunduğu ülkedeki yetkili bir denetim makamı tarafından veya kurucunun bu tür hisselere sahip olmadığı ve bulunmadığına veya hakim bir kişi olmadığının ve olmadığının beyanı,
• Gerçek kişi olan bir kurucuya veya kurucunun yönetim organının üyelerine karşı, banka kurma izni başvurusundan önceki beş yıl boyunca yetkili denetim makamı tarafından, diğer kuruluşların faaliyetleri, gerçek kişi olan kurucunun veya kurucunun yönetim organının bir üyesi olan kurucunun, devralma sırasında yönetim organının üyesi olduğu, yetkili bir organın denetimine tabi bir denetim organı Denetim tedbirleri veya gerçek kişi veya kurucunun yönetim organının bir üyesi olan kurucunun, yetkili bir denetim makamının denetimine tabi olan, konunun yönetim organının bir üyesi olmadığına dair beyan,
• Maddede belirtilen yükümlülükler. 30 saniye. 1b Bankalar Kanunu,
• Finansal piyasada devam eden veya planlanan bir faaliyet veya fonksiyonla ilgili olarak, gerekçeleri de belirtilerek, herhangi bir izin veya rızanın alınmasının reddedilmesi veya geri çekilmesi durumları,
• İşverenin veya finansal piyasada faaliyet gösteren kuruluşun mütevelli heyetinin talebi üzerine, gerekçeleri de belirtilerek, her ne şekilde olursa olsun iş akdinin feshi halleri,
• Avrupa Birliği Üye Devletlerinin yetkili denetim otoriteleri tarafından son 5 yıllık süreçte, kurucunun hisse veya hisse satın alma veya bunlara abone olma veya şirketin başkanı olma niyetinin başvurusu veya bildirimi üzerine yürütülen işlemler İşlemi yürüten makamı, işlemin başlama ve bitiş tarihini, niyetin ait olduğu kişinin adını ve üretim sonuçlarının belirtilmesini belirten kredi kurumu, sigorta şirketi veya yatırım şirketi;

8. Kurucunun, mali tabloları denetlemeye yetkili kişi tarafından denetlenmiş, banka kurma izni başvurusu tarihinden önceki son 3 yıla veya faaliyet süresinin tamamına ait mali tabloları, Kurucunun 3 yıldan az bir süredir ticari faaliyette bulunması halinde, bu tür mali tabloların hazırlanması yükümlülüğü ayrı yasal hükümlerden kaynaklanıyorsa; Başvurunun dönem içinde yapılmış olması halinde, Kurucu, bu mali yıla ilişkin muhasebe tablolarının hazırlanmasından ve denetlenmesinden önce, ön mali tablolarını ve bu tablonun yokluğunda, mali durumunu teyit eden ve mali durumunu teyit eden, mali yılın tarihinde geçerli olan diğer belgeleri sunmalıdır. başvurunun teslimi;
9. Banka kurma izni için başvuru tarihinden önceki yıla ait, banka tarafından teyit edilen, kurucunun banka hesaplarındaki nakit akışına ilişkin bilgiler;
10. Mali tablo hazırlamakla yükümlü olmayan kurucu-gerçek kişi olması durumunda, son 3 yıla ait nüfus gelir vergisi hükümlerine göre sunulan vergi beyannamelerinin kopyaları;
11. Vergi borcu bulunmadığına veya kurucunun borçluluk durumunu gösteren belge ve sosyal katkı paylarının ödenmesine ilişkin borç bulunmadığına ilişkin belge;
12. Kurucu ve bağlı ortaklıklarının derecelendirme notları ile banka kurma izni başvurusu tarihinden önceki son 3 yıldaki değişimlerine ilişkin notu veren kuruluşu belirten ve önemini açıklayan bilgi veya bu derecelendirmenin olmaması;
13. İddia edilenin tüm imtiyaz veya kısıtlamaları veya özelliklerini dikkate alarak, kurulacak bankada iktisap edilen hisselerin veya hisselere ilişkin hakların genel kuruldaki oylardaki paylarını ve kayıtlı sermayeyi gösteren belge bu yetkilerin bağlantılı olduğu haklar veya statüler de dahil olmak üzere hakların kazanılması;
14. Ortak faaliyetler söz konusu olduğunda – geçerli kanunun yanı sıra sözleşme taraflarının hak ve yükümlülüklerini belirten sözleşmenin açıklaması;
15. Kurulacak bankanın başlangıç ​​sermayesine alacak kaydedilecek fonların miktarı ve belgelenen kaynağı, transfer şekli ve zamanlaması ile borç alınıp alınmadığına veya başka bir şekilde ipotek altına alınıp alınmadığına dair belge ve yasal mevzuat fonları kullanma hakkı, kredi veya takyidat şart ve koşulları ve kredinin geri ödenmesi veya ücretin feshi;
16. Banka kuruluş izninin verilmesi için başvurunun yapıldığı tarihten itibaren bir yıl içinde gerçekleştirilecek, talep edilen bedeli gösteren, kurucunun mülküne ilişkin belge.

Tüzel kişi olan kurucunun bir yan kuruluş olması halinde, §1 paragraf 3’te belirtilen belgeler aynı zamanda kurucunun ana kuruluşuyla ilgili olarak § 10’da belirtilen kapsamdaki belgeleri de içerecektir (Yönetmelik § 11). Beyanların noter onaylı imza ile tasdik edilmesi gerekir (§ 12). Yabancı dildeki belgelere, yeminli tercüman tarafından yapılmış onaylı tercümeleri eşlik etmelidir (§ 13 Kurallar). Yabancı resmi belgeler tercüme edilmeden önce Polonya Cumhuriyeti Konsolosu tarafından tasdik edilmelidir. Polonya Cumhuriyeti’nin taraf olduğu uluslararası antlaşmada aksi öngörülmesi durumunda yasallaştırma yükümlülüğü geçerli değildir (Yönetmelik’in 14. maddesi). Yetkilendirme prosedürü sırasında belgelerin dayandığı gerçekler veya bilgi düzeyi değişirse, mevcut bilgi ve gerçeklere uygun olarak yeni belgeler derhal ve ayrı bir talep olmaksızın sunulmalıdır (Kuralların 15. Maddesi). Orijinal belgelerin kopyaları, orijinaline uygunluğunun noter veya avukat veya hukuk danışmanı olan tarafın temsilcisi tarafından tasdik edilmesi halinde sağlanabilir (Yönetmeliğin 16. paragrafı).

Taslak yasa

Sanata göre. 31 saniye Bankalar Kanunu’nun 3. maddesine göre, başvuruya eklenen taslak tüzük, diğer hususların yanı sıra belirtilmelidir:

1. Ayrı bir “banka” kelimesi içermesi ve diğer bankaların isimlerinden farklı olarak Devlet bankası, anonim banka veya kooperatif bankası olduğunu belirtmesi gereken şirket;
2. Bankanın yeri, faaliyet konusu ve faaliyet kapsamı, maddede belirtilen faaliyetler dikkate alınarak. 69 saniye 2 Bankanın Sanat esasına göre uygulamayı planladığı, mali araçların ticaretine ilişkin 29 Temmuz 2005 tarihli Kanunun 1-7 paragrafları. Bu Kanunun 70. 2’si;
3. Maddede belirtildiği üzere Kurul üyelerinin yetkilerine özellikle atıfta bulunarak organlar ve yetkileri. 22b. 1 Bankalar Kanunu ile karar alma kuralları, bankanın temel organizasyon yapısı, mülkiyet hakları ve yükümlülüklere ilişkin raporlama kuralları, iç düzenlemelerin çıkarılma şekli ve yükümlülükler veya tasarruflara ilişkin karar alma usulü Kişi başına düşen toplam maliyet, kendi fonunun %5’ini aşıyor;
4. İç kontrol sistemi de dahil olmak üzere yönetim sisteminin ilkeleri;
5. Şirket içi fonlar ve mali yönetim ilkeleri.

İş programı ve mali plan

Aşağıda bankanın programının ve mali planının en az üç yıllık yapısının bir örneği bulunmaktadır.

1. Özet
2. Yazarlar
3. Önerilen geliştirme yönleri
4. Öngörülen maliyetler
5. Planlanan sonuçlar
6. Bankanın genel özellikleri
7. İş
8. Merkez Ofis
9. Nesne ve kapsam
10. Kurucular ve başlangıç ​​sermayesi
11. Organlar

III. Stratejik Analiz (SWOT)

1. Güçlü yönler
2. Zayıf yönler
3. Oranlar
4. Tehditler
5. Bankanın stratejisinin genel hükümleri
6. Misyon
7. Vizyon
8. Stratejik hedefler
9. Pazarlama planı
10. Ürünler ve Hizmetler
11. Alıcılar / Müşteriler
12. Rakipler
13. Fiyatlar (faiz, marj, komisyon, ücretler)
14. Dağıtım
15. Özel Teklif
16. Operasyon planı
17. Teknoloji, özellikle BT desteği
18. Yatırım maliyetleri
19. Yatırım finansmanı kaynakları
20. Niceliksel kapasite – müşterilere hizmet etme ve hizmet sağlama yeteneği
21. Hizmet miktarı planı
22. Operasyonel faaliyetler için finansman kaynakları
23. Bankaların ihtiyati ve denetim gerekliliklerine uyum

VII. Organizasyon ve yönetim planı

1. Kuruluş yapısı
2. Millileştirme
3. Yönetim bilgi sistemi
4. Yönetim yöntemleri

VIII. İstihdam ve ücret planı

1. İş
2. Ücretler
3. Personel varsayımları ve personel politikaları
4. Ana hedeflerin takvimi
5. Finansal plan
6. Gelir planı
7. Maliyet planı
8. Kar ve zarar planı
9. Sermaye planı
10. Sermaye gereksinimleri planı
11. İşletme finansman planı
12. Nakit akışı planı
13. Denge planı
14. Finansal plan raporlarına dayalı değerlendirme ve oranların değerlendirilmesi dahil olmak üzere finansal değerleme

Damga vergisi

Başvuruya kayıtlı sermayenin (anonim şirket şeklindeki bir banka için) veya hisse fonunun (kooperatif bankası için) %0,1’ine karşılık gelen miktarda damga vergisi ödendiğine dair bir belge eklenmelidir.

Banka kurma izni alma prosedürü

Madde 33’e göre alt. 1. Bankalar Kanunu, Polonya Mali Denetimi:

1) Kuruculara, beyannamenin maddede belirtilen şartları karşılamaması durumunda beyanı tamamlamaları çağrısında bulunur. Bankanın kurulmasına izin verilmesi kararı için gerekli olması halinde, bankanın kurucuları ve yerine yönetim kurulu üyeleri ile değiştirilen kişiler hakkında, mal varlıkları ve medeni durumları da dahil olmak üzere ek veri veya belgeler talep edebilir. banka;

2) Başvurunun veya başvurunun eklendiği tarihten itibaren 3 ay içinde banka kurma yetkisine ilişkin kararı verir.

2. Haklı durumlarda, Polonya Mali Denetleme Otoritesi, paragraf 3.1 paragraf 2’de belirtilen kararın verilmesi için zaman sınırını uzatabilir ve kuruculara, kararın alındığı tarihten itibaren 3 aylık sürenin bitiminden önce bildirimde bulunabilir. başvuru veya eki.

Kurucular tarafından kefalet sağlanması, kurulacak bankanın güvenli bir iş kurması ve yürütmesi bağlamında mevzuata uygunluk, itibar, ekonomik ve mali durum ve yatırım olanakları açısından değerlendirilir. Sanat kapsamında. 30 saniye. Bankalar Kanunu’nun 1b maddesinde, kurucuların bir banka kurma izni verme prosedüründeki ilgili gerekliliğe uygunluğunu değerlendirirken, Polonya Mali Denetleme Otoritesi, diğerlerinin yanı sıra, burada belirtilen kriterleri dikkate alacaktır. Madde. 25 par. Bankalar Kanununun 1.2 maddesi ve kurucuların kurulacak bankaya veya bu bankanın makul ve istikrarlı yönetimine ilişkin yükümlülükleri.

Banka yetkilendirmesi

Bankanın kurulmasına izin verme kararı, İdari Usul Kanunu hükümlerinin geçerli olduğu idari işlemlerin ardından Polonya Mali Denetleme Otoritesi tarafından verilir. Bu işlemlerde, Polonya Mali Denetleme Otoritesi, toplanan belge ve bilgilere dayanarak, davada banka kurma izninin reddedilmesi için gerekçelerin bulunup bulunmadığını tespit etmekte ve değerlendirmektedir. Sanat uyarınca. 37 Bankalar Kanunu Polonya Mali Denetleme Kurumu, bankaların kurulmasına ilişkin gerekli şartların karşılanmaması veya bankanın iddia edilen faaliyetlerinin kanunları, müşterilerin çıkarlarını ihlal etmesi veya güvenliği garanti etmemesi halinde, banka kurma iznini reddeder. Bir bankaya yatırılan fonların veya kurucunun bulunduğu yer veya ikametgahında hareket eden kanun hükümlerinin veya başkalarıyla olan bağlantılarının bankanın etkin bir şekilde denetlenmesini imkansız hale getirmesi halinde. Yukarıda belirtilen koşullardan en az birinin mevcut olması durumunda, Polonya Mali Denetleme Kurumu banka kurma iznini reddetmekle yükümlüdür. Feragat, reddin nedenlerini ayrıntılı olarak açıklayan yazılı bir idari kararla resmileştirilir.

Yukarıda belirtilen banka izni verilmesinin reddedilme gerekçeleri karşılanmazsa, Polonya Mali Denetleme Otoritesi, verilmesi için böyle bir izni – yine yazılı bir idari karar şeklinde – vermekle yükümlüdür. Sanat kapsamında. 34 saniye 1 Banka kurma yetkisinde Bankalar Kanunu Polonya Mali Denetleme Otoritesi şunları belirtir: bankanın şirketi, yasal adresi, kurucuların adları ve kabul ettikleri hisseler, başlangıç ​​sermayesinin tutarı, Bankanın gerçekleştirmeye yetkili olduğu faaliyetler. ve Polonya Mali Denetleme Kurumunun bankanın operasyonlarına izin vermesi ve bankanın ana sözleşme taslağını ve bankanın ilk yönetim kurulunun oluşumunu onaylaması koşulları. Banka kurucuları izin aldıktan sonra banka kurabilir (kooperatif kurabilir, anonim şirket kurabilir) ve bunu Ulusal Adli Sicile kaydedebilirler. Banka daha sonra, bankayı kurma yetkisinin verilmesinden itibaren bir yıl içinde gerçekleşmesi gereken faaliyetlerin başlaması için hazırlık yapar, aksi takdirde izin sona erer.

Şirketimiz Polonya’da banka lisansı almanıza yardımcı olacaktır. Bizimle iletişime geçin; avukatlarımız ilgilendiğiniz her türlü soru hakkında size tavsiyelerde bulunacaktır.