Avrupa’da Satıcı Hesabı Açma

Modern zamanlarda, her işletmenin banka ve kredi kartlarının yanı sıra diğer elektronik ödeme şekillerini şahsen ve çevrimiçi olarak kabul etmesi bekleniyor. Aslında, birçok müşterinin yanlarında kağıt para taşımayı bırakma eğiliminde olması ve küresel olarak nakitsiz işlemlerin tercih edilmesi nedeniyle, satışların artırılması ve sürdürülmesinde çok önemli bir faktör. Bu ödeme seçeneğini ödeme ekosisteminize eklemek istiyorsanız bir satıcı hesabı vazgeçilmez olacaktır.

Satıcı hesabı, bir işletmenin kredi ve banka kartı ödemelerini kabul etmesine ve işlemesine olanak tanıyan bir banka hesabı türüdür. Genellikle üç taraf (bir kabul eden işletme, bir satıcı alıcı banka ve bir satıcı hesabı hizmet sağlayıcısı) arasındaki bir anlaşma uyarınca oluşturulur ve satıcıyı, kart birlikleri tarafından belirlenen düzenlemelere uymakla yükümlü kılar.

Hesap oluşturulduktan sonra şirketiniz bir satıcı, yani bir satıcı hesabı hizmet sağlayıcısı ve satıcı alıcı banka tarafından gerçekleştirilen kredi ve banka kartı ödemelerini kabul eden bir işletme haline gelecektir. Satıcılar, dolandırıcılık ve ters ibrazlarla ilgili risklere göre sınıflandırılır; bu riskler, satıcı hesabı açma olasılığını etkileyebilir, daha yüksek ücretlere neden olabilir ve daha katı şartlara neden olabilir.

Ticari hesap hizmet sağlayıcısı, birincil işlevi banka, işletmeniz ve müşterileriniz arasında aracı olmak olduğundan büyük önem taşıyan bir ortaktır. Rolü, banka kartı, kredi kartı ve diğer elektronik ödemelerin işlenmesinden müşteri verilerinizin ilgili düzenlemelere uygun olarak işlenmesine ve saklanmasına kadar uzanır.

Banka ve kredi kartları aşağıdaki şekilde işlenir:

If you’re trading in Europe, you’ll need a European merchant account, which is an essential method of offering safe and secure digital payments to European customers.

Avrupa ticari hesaplarının avantajları:

• Avrupalı müşteriler için yerel ve en uygun ödeme yöntemleri
• Ürün ve hizmetlerin ödenmesinin kolaylığı nedeniyle bölgesel satışların artması
• Dünyanın her yerinden alınan işlemleri işleme yeteneği
• Veri koruma ve diğer ilgili düzenlemelere uygun güvenli işlemler
• Daha yüksek kart onay oranları
• Daha düşük interchange ücretleri
• Maliyet etkin ödeme işleme
• Daha yüksek işlem hacimleri
• Avrupa dışı ülkelere kıyasla yüksek riskli işletmelerin Avrupa’da ticari hesap açma olasılığı daha yüksektir

Ticari hesap hizmet sağlayıcısı seçmeden önce dikkate alınması gerekenler:

• Fiyatlandırma yapısı (sabit yüzde, katmanlı fiyatlandırma veya diğer)
• İşlem ücretleri (işletme yüksek riskli olarak kabul edilirse, daha yüksek işlem ücretleri uygulanır)
• Yönetim ücretleri
• Müşteri desteği, konuşulan diller ve zaman dilimi
• Donanım temini ve bakımı
• Kullandığınız diğer sistemlerle yazılım entegrasyonu
• Avrupa düzenlemelerine sağlayıcının anlayışı
• Güvenlik ve uyumluluk seviyesi (veri koruma ve diğer)
• Sağlayıcının sektörünüz ve belirli işletme ihtiyaçlarınıza anlayışı
• Kabul edilen ve işlenen para birimleri
• Sağlayıcının ürün ve hizmetlerini müşterilerinize sunduğu diller
• İşlem hacimleriniz önemli ölçüde artmaya başladığında ölçeklenebilirlik
• Sözleşme süresi

Satıcı Edinme Bankaları

Satıcı edinme bankası, kredi ve banka kartı ödemelerini kart çıkaranlardan kabul eden ve işletmeler adına işleyen bir banka veya finans kuruluşudur. Başka bir deyişle, satıcı edinme bankası, ürün veya hizmet satan bir şirketin Visa, MasterCard ve American Express gibi kart birliklerinden kart ödemelerini kabul etmesini sağlar.

Nasıl çalışır:

• Bir satıcı banka ile anlaşma imzalar
• Satıcı edinme bankası, satıcıya bir kredi limiti sağlar
• Satıcı edinme bankası, satıcı adına kart çıkaran bankalarla fon değiş tokuşu yapar
• Satıcı edinme bankası, satıcının günlük satış işlemlerini geçerli ücretler düşüldükten sonra aktarır

Avrupa’daki Ticari Hesap Hizmet Sağlayıcıları

Bir ticari hesap kurmak için, doğrudan bir satıcı edinme bankası ile anlaşma imzalayabilir veya birçok çözüm sunan bir ticari hesap hizmet sağlayıcısı bulabilirsiniz, bunlar arasında farklı ülkelerde yayılmış birden fazla ticari hesabın uyumlaştırılması ve koordinasyonu da bulunmaktadır.

Ticari hesap hizmet sağlayıcıları veya ödeme hizmet sağlayıcıları, kesintisiz işlemleri sağlamak için satıcı edinme bankaları ile işbirliği yapar ve bu nedenle ödeme işlemleri için birçok araç sunar. Müşterilerinizin yolculuklarını o kadar kolay ve zahmetsiz hale getirme gücüne sahiptirler ki, tekrar geri gelmeye devam edeceklerdir.

AB ve AEA’da ödeme hizmet sağlayıcıları, dijital ödemeler pazarında rekabeti teşvik etmek ve güvenliği artırmak amacıyla Ödeme Hizmetleri Direktifi (PSD) tarafından düzenlenir.

Ticari hesap hizmet sağlayıcıları aşağıdaki ödeme ürünlerini ve hizmetlerini sağlar:

• eTicaret (ürün ve hizmetlerin çevrimiçi satışı ve satın alınması, ekosisteminde bir web mağazası ve çevrimiçi kredi ve banka kartlarını kabul etme bulunmaktadır)
• Ödeme ağ geçitleri (eTicaret mağazanıza entegre edilen yazılım, kredi kartı terminalinde, dijital kredi ve banka kartı ödemelerini kabul etmenizi ve işlemenizi sağlar)
• Kredi kartı terminalleri (müşterilerin kredi veya banka kartlarını kaydırarak, yerleştirerek veya dokundurarak ödeme yapmalarını sağlayan cihazlar)
• Temassız ödeme cihazları (yakın alan iletişimi veya radyo frekansı tanımlaması kullanarak temassız kredi ve banka kartları, Google Pay, Apple Pay ve diğer benzer mobil ödemeleri sağlar)
• Sanal terminaller (satıcıların kartı sunmadan kredi veya banka kartı ödemelerini kabul etmelerini sağlayan yazılım uygulamaları)
• Satış Noktası (PoS) sistemleri (müşterinin bir ürün veya hizmet için ödeme yaptığı mağazanızın yerine kurulan sistemlerdir)

Ek özellikler arasında raporlama panoları, veri dışa aktarma ve faturalama bulunur.

En bilinen ticari hesap hizmet sağlayıcıları arasında Stripe, Square, PayPal, Worldpay ve SumUp bulunmaktadır.

Satıcılar İçin Gereksinimler

Her şeyden önce, şirketinizin Avrupa’da fiziksel bir adresle Avrupa şirketi olarak kayıtlı olması ve işlem hacmini destekleyecek yeterli sermayeye sahip olduğuna dair kanıt göstermesi gerekir.

Satıcı edinme bankaları ve ticari hesap hizmet sağlayıcıları şu bilgileri dikkate alır:

• İşletmenin kurulma süresi
• İflas geçmişi
• Geçmiş kredi sorunları
• Önceki ticari hesaplar
• Kredi kartı dolandırıcılığına karşı duyarlılık

Gerekli belgeler:

• Kuruluş belgeleri
• İşletme ve sahipleri ile yöneticileri hakkında bilgi içeren bir başvuru formu
• İşletme lisansı (işletmeniz lisansa tabi ise)
• Şirketin sattığı ürün veya hizmetlerin tanımı, pazarlama materyalleri dahil
• Fatura, kargo ve iade politikası
• Avrupa’da adres kanıtı
• Kurumsal banka hesap bilgileri, son birkaç aya ait banka ekstreleri dahil
• Şirketinizin son ödeme işleme geçmişi
• Mali tablolar
• Hesap imzalayıcısının kimlik belgesi

Avrupa’da Ticari Hesap Nasıl Açılır

Ticari hesap açma süreci, ilgili taraflara bağlı olarak değişebilir, ancak bazı adımlar standarttır. Bir başvuru genellikle beş iş günü içinde incelenir.

Ticari hesap açmak için şu adımları izleyin:

• Geçerliyse, bir ticaret lisansı edinin
• Kurumsal bir banka hesabı açın
• İşletme ihtiyaçlarınızı ve müşterilerinizin ödeme seçenekleri (kabul etmeyi planladığınız kredi kartı markaları ve ödeme modeli dahil) ihtiyaçlarını belirleyin
• Gerekli belgeleri hazırlayın
• Seçtiğiniz ülkede satıcı edinme bankalarını araştırın ve karşılaştırın
• Avrupa’daki ticari hesap hizmet sağlayıcılarını araştırın ve karşılaştırın
• Satıcı edinme bankasında hesap başvurusu yapın
• Satıcı edinme bankasından onay alın

Avrupa’da bir bankada ticari hesap açmak, işletmeler için artan gereksinimler nedeniyle oldukça çaba gerektirir, ancak burada Regulated United Europe ekibimiz size en verimli şekilde yardımcı olmaya hazırdır. Avrupa genelinde banka hesapları açma konusunda müşterilere yardımcı olma konusunda sekiz yıllık deneyime sahibiz. Avrupa bankacılık sektöründeki güvenilir ortaklarımızın geniş ağı sayesinde hizmet verdiğimiz şirketlerin işleyişini iyileştiren en uygun ve maliyet etkin çözümleri sunuyoruz.