Kripto İşletme Bankası Hesabı

Uluslararası banka ve uluslararası hesap uzmanları, kripto para birimi işlemleri yürüten şirketler için Avrupa’da banka hesabı açma konusundaki deneyimlerini paylaşmak istiyor. Şirketiniz kripto para birimi faaliyetleriyle uğraşıyorsa ve Avrupa’da bir banka hesabı açmakla ilgileniyorsanız, bunun oldukça zaman alan bir süreç olduğunu bilmelisiniz. Faaliyetleri doğrudan veya dolaylı olarak kripto para birimiyle ilgili olan şirketlerin sayısının her yıl giderek artmasına rağmen, banka hesabı açmanın zorluğu hala devam ediyor. Bu sorun, hem doğrudan kripto para birimleri ve dijital varlıklarla çalışan şirketlerin yanı sıra, malları/hizmetleri için kripto para birimiyle ödeme alan herhangi bir geleneksel işletme tarafından karşı karşıya kalmaktadır.

Neden çoğu banka kripto varlıklarla çalışmaya istekli değil?

Son yıllardaki uygulamalar, bir kripto para birimi projesi başlatmaya karar veren girişimcilerin, Avrupa’daki bankalarda hesap açma konusunda ciddi zorluklarla karşılaştığını gösteriyor. Bunun temel nedeni, birçok Avrupa ülkesinde kripto para birimlerinin henüz yasama düzeyinde tam olarak düzenlenmemiş olmasıdır. Bankacılık kurumlarının kripto para birimi işlemleriyle uğraşan şirketlerle işbirliği yapmayı reddetmelerinin ana nedeni budur; kripto para birimi faaliyetlerinin nasıl kontrol edileceği ve sanal para biriminin hangi varlık/değer sınıfına ait olduğu konusunda düzenleyici tarafından onaylanmış net bir düzenleme yoktur. Genel olarak çoğu banka ve finans kurumu, kripto para birimi işini yüksek riskli bir faaliyet olarak sınıflandırıyor.

Bazı bankalar kripto para birimi ile ilgili işletmelerle çalışsa da müşterilerini yalnızca anlaşılması kolay iş modelleri ve köklü şirketlerle çalışarak seçme eğilimindedirler. Dolayısıyla kripto para birimiyle ilgili işlere yönelik hesap açmak, madencilik, istifleme, yatırım portföy yönetimi, kripto para kredileri/kredileri gibi yenilikçi iş modelleri için daha da zorlayıcı hale geliyor.

Bununla birlikte, bazı yenilikçi Avrupa ülkeleri bu teknolojik ilerlemeyi zaten kabul etmiş ve kripto para birimi faaliyetlerinin devlet düzeyinde düzenlendiği ve yasal kabul edildiği yasalar çıkarmıştır. Aşağıda, Regulated United Europe bankacılık uzmanlarının hazırladığı ülkelerin güncel listesini görebilirsiniz.

Kripto Para Şirketi için Hesap Nasıl Açılır?

Şirketimiz öncelikle, kripto para birimlerinin etkin bir şekilde düzenlendiği bir Avrupa ülkesi seçmenizi ve bu ülkede kripto para dostu bir banka veya finansal kurum (ödeme hizmetleri sağlayıcısı, elektronik para kurumu, vb.) seçmenizi önerir. Bu aşamada dikkate alınması gereken noktalar şunlardır:

• Banka, kripto para hesapları arasında para alıp göndermeye izin veriyor mu?
• Banka, kripto para ile ilişkili bir iş için hesabın kullanılmasına izin veriyor mu?
• Bu Avrupa bankası/finansal kurumu, kripto para borsalarına varlıkların kabul edilip gönderilmesine izin veriyor mu?
• Banka, benzer iş modeline sahip şirketlere hizmet veriyor mu?
• Bankanın ödeme açıklamasında kripto para geçmesine ilişkin ücret ne kadar?

Seçtiğiniz Avrupa bankasının iş modelinizle çalıştığından emin olduktan sonra kripto para hesabı başvurusunu düşünmelisiniz. Ayrıca, seçilen finansal kurumun gerekli tüm hizmetleri sunup sunmadığını anlamak da önemlidir, bunlar arasında:

• Uluslararası SWIFT ödemeleri
• Banka kartları
• Kart çıkarma veya sanal IBAN
• Çok para birimli hesaplar
• Hesap açma ve kapatma ücretleri

Kripto işletmelerine hizmet veren finansal kurumların sayısı artarken, işletmelerin ihtiyaç duyduğu tüm hizmetleri sunmayanlar da vardır. Birçok Avrupa bankası yalnızca SEPA (Tek Euro Ödeme Alanı) ödeme hesabı sunarken, sanal para şirketleri genellikle kripto para hesabı açmak ve tam bir paket elde etmek istemektedir: SWIFT ödemeleri, çok para birimli hesaplar ve ödeme kartları. Müşterilerimizin zamanını korumak ve kripto işletmeleri için gerekli tüm bankacılık hizmetlerini almasını sağlamak amacıyla, Regulated United Europe ön onay hizmeti sunar. Bu hizmet, uzmanlarımız tarafından özenle seçilen bankaların sizin adınıza ön onay veya ret vermesi için eşsiz bir fırsat sunar, böylece kripto şirketiniz için hesap açma belgelerinin tam paketini düşünür.

Başvuru sürecine doğru yaklaşımı almak da önemlidir. Kripto para şirketi için hesap başvurusu yaparken, şirketin tüm kurumsal belgelerini, hak sahiplerinin pasaport kopyalarını, müşteri ve tedarikçilerle olan sözleşmeleri ve iş modelinin kısa bir açıklamasını tam olarak sağlamanız gerekir. İşiniz düzenleniyorsa, bir lisansın kanıtını eklemeniz gerekecektir. Belgelerin, finansal kurumun kayıt ve düzenleme yaptığı Avrupa ülkesinin diline veya İngilizceye tercüme edilmesi ve onaylanması gerektiği sıklıkla göz ardı edilir. Bu, belgelerin geçerli olduğunu kanıtlamak için noter onaylı olması ve apostil edilmesi gerektiği anlamına gelir.

Günümüzde, her şirketin de iç AML prosedürlerine sahip olması gerekmektedir, bu nedenle, dahili AML prosedürleri, detaylı inceleme raporları ve olası dış denetimler belirtilmelidir. Avrupa bankasında kripto para işletmesi için hesap açmayı planlarken, kripto varlıklar riskli varlıklar olarak kabul edildiği için, bankaların karşı para aklamayla mücadele yasaları çerçevesinde geliştirilmiş önemli inceleme (EDD) yapması gerektiğini unutmayın. Temel gereklilik, şirketin fon kaynağını ve zenginlik kaynağını ve son hakiki sahiplerini (UBO) anlamaktır.

Şirketin fon kaynağı veya UBO’suna ilişkin tüm belgeler doğrulanmalıdır. EDD sürecinin bir parçası olarak, bankaların şirketin nasıl müşteri verilerini topladığını ve yönettiğini analiz etmesi de vardır. Kripto para ile ilişkili faaliyetlerde bulunan şirketler için hesap açmadan önce, banka yetkililerinin, şirketin potansiyel para aklama risklerini tanımlamak için süreçler geliştirdiğinden ve bu süreçlerin karşı para aklama yönergelerinde belirtilen şekilde doğru bir şekilde uygulandığından emin olması önemlidir. Erken aşamada tam belge paketinin hazırlanma sürecini tekrar etmekten kaçınmak için şirketimiz size ön onay hizmeti sunar. Seçilen Avrupa bankasından kripto şirketiniz için hesap açma konusunda ön onay alabilirsiniz, sadece başlangıç ​​belge paketini sağlayarak, ardından bankanın onayını alarak eksik belgeleri önceden hazırlayabilirsiniz.

Kripto Para Şirketi için Hesap Açmak için En İyi Avrupa Ülkeleri Hangileridir?

Kripto işletmelerini düzenleyen ve bu tür bir iş için yasal bir temel sağlayan yargı bölgeleri arasında şunlar bulunmaktadır: Büyük Britanya, Lihtenştayn, İsviçre, Cebelitarık, Almanya, Hollanda, Litvanya ve Çek Cumhuriyeti.

BÜYÜK BRİTANYA

Birleşik Krallık’ta kripto faaliyetler için şirket kaydı, Finansal Davranış Otoritesi (FCA) tarafından yönetilmektedir. FCA, özellikle kripto varlıklar için KYC, AML/CTF düzenlemeleri ve politikaları geliştirmiş ve uygulamıştır. FCA, Sanal Varlık Hizmet Sağlayıcılarına (VASP) yönelik gereksinimler getirmiş ve inovasyonu teşvik etme özgürlüğü vermiştir. Bir kripto para hesabı açmak için İngiltere’de kripto dostu bankalar bulunmaktadır, müşterilerine kendi çıkardıkları kredi ve banka kartlarıyla serbestçe kripto para birimleri alıp satma, kripto borsalarına banka transferleri yapma ve kripto yatırımlarından varlık çekme imkanı sunarlar.

CEBELİTARIK

Cebelitarık’ta kripto şirketlerinin faaliyetleri devlet düzeyinde düzenlenir ve Cebelitarık’ın finansal kurumlarından birinde hesap açılabilir. Bu ülke, hem Avrupa’da hem de dünyada kripto para düzenlemesinde liderlerden biri olarak kabul edilir. Burada kripto para birimleri yasal ödeme aracı olarak tanınmaz, ancak sanal para birimlerinin değişimi yasal düzeyde düzenlenir. Ülke, düşük vergi cenneti olarak nitelendirilir, bu nedenle Cebelitarık’ta bir kripto şirketi kaydettikten sonra sermaye kazançları veya temettü vergilendirilmez. Yerel bankaların, kripto para ile çalışmak isteyen şirketlere oldukça seçici davrandığını ve bunların sadece birkaçının bu tür müşterilerle çalıştığını unutmayın. Cebelitarık’ta kripto para için bir banka hesabı açabilmek için yerel fiziksel bir ofis olduğunu ve şirketin yerel çalışanları istihdam ettiğini doğrulamanız gerekecektir.

ALMANYA

Almanya’da kripto para birimleri yerel yasa uyarınca finansal araçlar olarak kabul edilir. Temmuz 2021’de, Almanya’da kripto şirketleri için yeni lisanslama gereksinimleri kabul edilmiş ve yeni düzenleyici mod altında Almanya’daki kripto işletmeleri yüksek düzeyde düzenlenmiş ve Kara Para Aklamayı Önleme Yasası’na uygun olarak yapılmalıdır. Almanya’da kripto işlemleri yapan şirketler için bir banka hesabı açmak mümkün hale gelmiştir.

İSVİÇRE

Avrupa’daki kripto piyasasına girmek isteyen yabancı yatırımcılar genellikle İsviçre’ye odaklanırlar. Ülke, özellikle Zug kantonu, Avrupa’nın kripto vadisi olarak adlandırılır. İsviçre’de kripto para düzenlemesi gereksinimleri sıkıdır. Ancak İsviçre bankaları hala kripto para birimleriyle ilişkili olan müşterilere oldukça dikkatli davranmaktadır. Ülkede kripto şirketi için hesap açma imkanı sunan kurumlar çok fazla değildir. Falcon Private Bank, kripto yatırımlarını kabul eden ve Bitcoin’in ticaretini yaptıran istisnalardandır. Ayrıca, son zamanlarda İsviçre bankası Hypothekarbank Lenzburg (Hypi), yabancı yatırımcılar için kripto ile çalışmak için hesap açma imkanı sağlayacağını duyurmuştur. Bu kurumlarda başvuru sahipleri titiz bir KYC kontrolünden geçecektir. İsviçre’de kripto hesabı açmayı planlayanların, yerel bir direktör atanmasını, yerel bir ofis ve yerel personel bulundurulmasını doğrulamaları gerekecektir.

MALTA

Malta hükümeti, Malta’da kripto para birimlerinin düzenlenmesi için net düzenlemeler ve gereksinimler geliştirmiştir. Özellikle bu kurallar, kripto para birimleri ve ICO’nun düzenlemesi, blockchain tabanlı platformların sertifikasyonu ve teknoloji hizmet sağlayıcılarının lisanslandırılmasını etkilemiştir. Dijital yenilikleri denetlemek için özel bir kurum da oluşturulmuştur. Bu kurallar ve düzenlemelerin tanıtılmasından önce, Malta bankaları genellikle kripto şirketleri için hesap açmayı reddediyordu. Yerel yasalar değişikliğe uğradıktan sonra, Malta’da bir kripto borsası için hesap açmak mümkün görünmektedir, ancak yalnızca yerel bir şirket kaydedildiğinde. Malta, kripto ile ilişkili faaliyetlerin tamamen düzenlendiği ve yasal olduğu ilk yargı bölgelerinden biri haline gelmiştir.

LİHTENŞTAYN

2018’den bu yana, Lihtenştayn, Avrupa’da kripto işletmelerini kaydetmek için önde gelen yargı bölgelerinden biri olarak kabul edilmiştir. Bu ülkenin hükümeti, yabancı yatırımcıların kripto şirketlerine yatırım yapmasını teşvik etmek için etkili yasalar geliştirmiştir ve İsviçre gibi devletlerle rekabet etmek amacıyla. Bugün, Lihtenştayn’da bir kripto başlangıcı yapmak birçok yabancı yatırımcı için karlı bir çözüm olabilir, çünkü fintech endüstrisi oldukça hızlı bir şekilde gelişmektedir. Lihtenştayn’da birkaç bankada kripto para hesabı açabilirsiniz. Ancak her müşteri titiz bir kontrol sürecinden geçer ve kurumların sıkı kurallarına göre bireysel olarak değerlendirilir.

LİTVANYA

Şu anda Litvanya, Avrupa Birliği’nde kripto para dostu ve çekici yargı bölgelerinden biri haline gelmektedir, burada kripto para birimleri ile yasal işlemler mümkün ve Mali Suçları Önleme Servisi (FCIS) tarafından kripto para işi düzenlemeleri için net gereksinimler geliştirilmiştir. Yasal çerçeve, Para Aklamayı Önleme Yasası tarafından düzenlenmektedir. Litvanya Merkez Bankası, 2020’nin başlarında ilk dijital para birimi LBCOIN’ini piyasaya sürdü. Sonuç olarak, ülke, çok para birimli hesaplar sunan daha fazla bankayla birlikte, hiç olmadığı kadar kripto para dostu hale gelmiştir.

GÜRCİSTAN

Gürcistan’da bir kripto başlangıcı yapmak, Avrupa ülkeleri düşünüldüğünde uygun fiyatlı çözümlerden biridir. Bu devlet, Avrupa’da kripto şirketleri için kayıt yaptırmayı düşündüğümüz ülkeler listesinde yer almaktadır. Hükümet, bu tür şirketler için uygun bir vergi politikası geliştirmiştir; bu şirketlerin faaliyetleri arasında kripto para birimlerinin satışı/değişimi KDV’ye tabi değildir. Bu ülkede bir dizi banka, kripto projeleriyle işbirliği yapmaktadır. Ancak Gürcistan’da kripto faaliyetleri için hesap açmadan önce, yerel bankaların sanal para birimleriyle ilişkili kişilerle sınırlı bir işbirliği yaptığını unutmayın, yalnızca kripto para birimlerinin alım satımı ve değişimi ile sınırlıdır.

Bir ödeme sistemi içinde kripto faaliyetleri için hesap açmak, kripto şirket sahipleri için başka bir uygun seçenektir. Bir düzenli banka gibi, her ödeme sisteminin belirli koşulları ve gereksinimleri vardır, bunlar arasında çalışmadığı yargı bölgeleri de bulunur. Kripto faaliyetleri için bir hesap açma garantisi veremeyiz, ancak uzmanlarımız başarısızlık riskini en aza indirmeye yardımcı olmaya hazırdır ve bu sürecin tüm organizasyonel yönlerini üstleneceğiz.

Görüldüğü gibi, birçok ülke kripto para birimlerinin düzenlenmesi için net bir düzenleyici çerçeve geliştirirken, sadece birkaç banka böyle şirketlerle çalışmaya isteklidir. Regulated United Europe uzmanları, kripto şirketleri için Avrupa bankalarında hesap açma konusunda destek sağlar ve ihtiyacınız olan tüm hizmetleri sunmaktan memnuniyet duyar.