LICENÇA DE INSTITUIÇÃO DE PAGAMENTO NA EUROPA

Na indústria financeira europeia em constante desenvolvimento, as licenças das instituições de pagamento surgiram como um catalisador fundamental, oferecendo às empresas a porta de entrada para o mercado europeu, onde a inovação é calorosamente bem-vinda e adotada. Estas licenças autorizam os seus titulares a processar pagamentos de formas que lhes permitam construir confiança, contribuir para a integridade da indústria de serviços de pagamento e inovar constantemente. Se pretende colher os benefícios de ser um licenciado de instituição financeira na Europa, estamos aqui para ajudar. A nossa equipa de advogados, promotores de negócios e contabilistas financeiros traz consigo uma vasta experiência e pode ser o seu guia dedicado, pronto para lhe fornecer o conhecimento e as informações necessárias para prosperar como instituição de pagamento europeia.

O QUE É UMA LICENÇA DE INSTITUIÇÃO DE PAGAMENTO?

Uma licença de instituição de pagamento, também conhecida como licença de provedor de serviços de pagamento ou licença PI, é uma autorização regulatória concedida pelas autoridades financeiras na Europa que permite a uma empresa oferecer serviços de pagamento. Tal licença legitima as operações de uma empresa e abre portas a uma vasta gama de oportunidades dentro da indústria financeira europeia e fora dela.

De acordo com a Diretiva de Serviços de Pagamento 2 (PSD2), um serviço de pagamento significa qualquer uma das seguintes atividades comerciais:

• Serviços que permitem colocar numerário numa conta de pagamento, bem como todas as operações necessárias para movimentar uma conta de pagamento
• Serviços que permitem levantamentos de numerário de uma conta de pagamento, bem como todas as operações necessárias ao funcionamento de uma conta de pagamento
• Execução de operações de pagamento, incluindo transferências de fundos numa conta de pagamento junto do prestador de serviços de pagamento do utilizador ou de outro prestador de serviços de pagamento:
  • Execução de débitos diretos, incluindo débitos diretos pontuais
  • Execução de transações de pagamento através de cartão de pagamento ou dispositivo similar
  • Execução de transferências a crédito, incluindo ordens permanentes
• Execução de operações de pagamento em que os fundos estejam abrangidos por uma linha de crédito para um utilizador de serviços de pagamento:
  • Execução de débitos diretos, incluindo débitos diretos pontuais
  • Execução de transações de pagamento através de cartão de pagamento ou dispositivo similar
  • Execução de transferências a crédito, incluindo ordens permanentes
• A emissão de instrumentos de pagamento e/ou aquisição de operações de pagamento
• Remessa de dinheiro
• Serviços de iniciação de pagamento
• Serviços de informações de conta

O PSD2 também afirma que a definição de serviços de pagamento deve ser tecnologicamente neutra e permitir o desenvolvimento de novos tipos de serviços de pagamento, assegurando simultaneamente condições operacionais equivalentes para os prestadores de serviços de pagamento existentes e novos. Isto significa que o quadro regulamentar europeu foi concebido para incentivar a inovação contínua e que você pode tornar-se o próximo grande e legítimo disruptor do mercado.

A DIFERENÇA ENTRE UMA LICENÇA DE INSTITUIÇÃO DE PAGAMENTO E UMA LICENÇA DE INSTITUIÇÃO DE DINHEIRO ELETRÔNICO

Uma licença PI é regulada principalmente pela PSD2, permitindo a ampla gama de serviços de pagamento acima mencionados e focando-se essencialmente no processamento de pagamentos instantâneos. Uma licença de instituição de dinheiro eletrônico, também conhecida como licença de dinheiro eletrônico ou EMI, é regulada principalmente pela Diretiva de Dinheiro Eletrônico 2 (EMD2) e foi projetada para permitir a emissão de dinheiro eletrônico, que é uma representação digital de valor armazenado eletronicamente e o armazenamento eletrônico de fundos de clientes. Além disso, as EMIs podem oferecer a mesma gama de serviços de pagamento que as IPs.

Em essência, enquanto as licenças PI exigem um investimento de capital inicial relativamente razoável para cobrir despesas operacionais e garantir a estabilidade financeira, as licenças EMI exigem um compromisso financeiro significativamente maior, a fim de reforçar a obrigação de garantir a segurança e proteção contínuas dos fundos eletrónicos e dos interesses financeiros. de clientes.

TENDÊNCIAS DO MERCADO DE SERVIÇOS DE PAGAMENTO NA EUROPA

De acordo com a Mordor Intelligence, prevê-se que o mercado europeu de pagamentos experimente uma taxa composta de crescimento anual (CAGR) de 15,83% durante o período de previsão que vai de 2022 a 2027, o que sugere uma procura crescente por serviços de pagamento na Europa. Isso significa que, como potencial titular de licença PI, você deseja entrar em um mercado com fortes perspectivas de crescimento, o que pode levar a maiores oportunidades de negócios e potencial de receita.

As tendências mais notáveis ​​do mercado de serviços de pagamento na Europa:

• As instituições de pagamento estão cada vez mais adotando tecnologias digitais para agilizar suas operações, aprimorar as experiências dos clientes e melhorar a eficiência, o que inclui integração digital, processos remotos de conhecimento do seu cliente (KYC) e modernização da infraestrutura de pagamento.
• De acordo com os regulamentos relevantes da UE, as instituições de pagamento estão a trabalhar na abertura do acesso à sua infraestrutura de pagamento a fornecedores terceiros, garantindo ao mesmo tempo a segurança dos dados e a autenticação do cliente
• As soluções de pagamento em tempo real, como a Transferência Instantânea de Crédito SEPA (SCT Inst), ganharam popularidade e as instituições de pagamento estão se adaptando para fornecer esses serviços de pagamento instantâneo para atender às demandas dos clientes por transações mais rápidas e convenientes
• As instituições de pagamento também estão explorando e oferecendo métodos de pagamento alternativos, como soluções Compre Agora, Pague Depois (BNPL), para atender às crescentes preferências dos clientes.
• As instituições de pagamento estão cada vez mais focadas na sustentabilidade, oferecendo produtos financeiros ecológicos e contribuindo para o desenvolvimento de uma indústria financeira mais verde
• Muitas instituições de pagamento europeias estão a colaborar com várias startups de fintech para utilizar as suas tecnologias inovadoras, expandir as suas ofertas de serviços e alcançar novos segmentos de clientes.
• Aproveitar a análise de dados e a IA para obter melhores informações sobre os clientes, avaliação de riscos e detecção de fraudes também é uma tendência crescente entre as instituições de pagamento europeias

OS PRINCIPAIS BENEFÍCIOS DE OBTER UMA LICENÇA DE INSTITUIÇÃO DE PAGAMENTO NA EUROPA

Para os PIs, a conformidade é de suma importância, e possuir uma licença de PI é uma vantagem significativa por si só. A obtenção de uma licença PI na Europa apresenta diversas vantagens específicas que a tornam uma opção atraente em comparação com outras regiões. Estas vantagens contribuem para a reputação da Europa como centro global de serviços financeiros e inovação, que se baseia na dimensão do seu mercado, na estabilidade regulamentar e na garantia da proteção do consumidor.

Operar como instituição de pagamento na Europa significa ter acesso a um dos mercados mais expansivos e economicamente robustos do mundo, onde a diversidade do EEE garante que as instituições de pagamento possam ligar-se a uma vasta base de clientes e a uma gama diversificada de negócios. Isto torna uma licença europeia de IP uma escolha estratégica para empresas que procuram crescimento e oportunidades na indústria de serviços de pagamento.

Graças ao sistema possporting, uma licença europeia de PI é suficiente para aceder a todo o mercado do EEE. É uma característica notável que simplifica muito as operações dos titulares de licenças PI em vários países europeus, uma vez que não é necessário obter uma nova licença em cada jurisdição de operações. Ao aproveitar este benefício, você pode reduzir significativamente as despesas de licenciamento, minimizar o tempo necessário para dominar cada estrutura regulatória nacional, permitir-se concentrar-se na inovação e na escalabilidade e acelerar a sua entrada em novos mercados.

As licenças europeias de PI são bem reconhecidas e respeitadas pelas autoridades reguladoras de outras regiões, razão pela qual a Europa serve como um local ideal para a expansão global. Muitas instituições de pagamento europeias expandiram com sucesso os seus serviços para os mercados internacionais, alavancando a sua presença e reputação na UE em termos de serviços de qualidade e adesão a normas regulamentares excepcionais. Além disso, a localização geográfica da Europa oferece excelente conectividade aos mercados da Ásia, das Américas, de África e do Médio Oriente, o que facilita a logística, a comunicação e as operações globais.

O acesso à Área Única de Pagamentos em Euros (SEPA) é outra vantagem significativa de ter uma licença de instituição de pagamento na Europa. Representa um quadro unificado para pagamentos denominados em euros em 36 países europeus e oferece muitos benefícios que aumentam a eficiência e o alcance dos seus serviços de pagamento. A SEPA elimina efetivamente a distinção entre pagamentos nacionais e transfronteiriços em euros na sua extensa região, o que permite às instituições de pagamento proporcionar aos seus clientes uma experiência de pagamento transfronteiriça tranquila.

COMO SÃO REGULADAS AS INSTITUIÇÕES DE PAGAMENTO NA EUROPA?

As instituições de pagamento na Europa são reguladas através de um quadro jurídico robusto concebido para garantir a integridade, a segurança e a competitividade da indústria de serviços de pagamento. O regulamento principal é o referido PSD2, que é transposto para a legislação nacional de cada país membro da UE e aplicado pelas autoridades nacionais que licenciam e supervisionam os prestadores de serviços financeiros.

No entanto, cada quadro nacional é singularmente complexo e difere uns dos outros até certo ponto, razão pela qual aconselhamos vivamente que consulte a nossa equipa para compreender as especificidades de uma jurisdição específica e evitar riscos imprevistos. Podemos garantir que nossa empresa está comprometida em fornecer informações precisas e atualizadas às empresas que desejam operar ou que já operam no setor de serviços de pagamento.

Com mais de seis anos de experiência e uma equipa de diversos especialistas, compreendemos as complexidades da conformidade regulamentar europeia e a natureza evolutiva da indústria europeia de serviços financeiros. Estamos aqui para apoiar seus esforços para alcançar e manter o sucesso empresarial. Embora uma consulta personalizada seja o passo mais eficaz, nesta secção do artigo poderá obter uma visão útil sobre as principais disposições dos regulamentos relevantes da UE.

As principais disposições do PSD2:

• Descreve os requisitos de licenciamento para PIs, que incluem a necessidade de obter uma licença da autoridade nacional competente no respectivo país membro da UE ou do EEE
• Especifica os requisitos mínimos de capital que os requerentes de licença devem cumprir, garantindo a estabilidade financeira e a proteção do consumidor
• Abrange vários aspectos das operações de IP, incluindo a condução de negócios, salvaguarda de fundos e requisitos para detecção e prevenção de crimes financeiros
• Inclui regras destinadas a salvaguardar os direitos dos consumidores, tais como a responsabilidade dos IP e mecanismos de resolução de litígios
• Descreve os requisitos para segurança de pagamento, incluindo autenticação forte do cliente (SCA) e medidas de prevenção de fraude

É também muito importante cumprir a 6ª Directiva Anti-Lavagem de Capitais (AMLD6), cujas principais disposições são as seguintes:

• Ela obriga os IPs a obter e manter informações precisas e atualizadas sobre a propriedade beneficiária de seus clientes
• Obriga os PI a realizar uma avaliação de risco completa para identificar, compreender e mitigar os seus riscos de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo.
• Exige que os PI apliquem medidas de due diligence reforçada (EDD) em situações que envolvam um risco mais elevado de branqueamento de capitais ou financiamento do terrorismo
• Também permite a devida diligência simplificada em casos de menor risco de lavagem de dinheiro
• Os IPs devem estabelecer procedimentos para identificar e lidar com relações comerciais com pessoas politicamente expostas (PEPs)
• Os IPs são obrigados a cooperar com as autoridades competentes, unidades de inteligência financeira (UIF) e outras empresas do setor financeiro

O Regulamento Geral de Proteção de Dados (RGPD) também se aplica às instituições de pagamento da UE e inclui os seguintes princípios de proteção de dados:

• Deve haver uma base legal para o processamento de dados pessoais, que pode incluir a necessidade de processamento para a execução de um contrato (por exemplo, prestação de serviços de pagamento) ou cumprimento de uma obrigação legal.
• Aos titulares dos dados são concedidos vários direitos, incluindo o direito de aceder aos seus dados, solicitar a sua eliminação e restringir o seu processamento
• O GDPR exige que os PI implementem medidas de segurança adequadas para proteger os dados pessoais e, em caso de violação de dados, devem reportá-la à autoridade supervisora ​​relevante e, em alguns casos, aos titulares dos dados afetados

PRINCIPAIS JURISDIÇÕES PARA LICENÇA DE INSTITUIÇÃO DE PAGAMENTO NA EUROPA

Escolher a jurisdição certa para sua licença PI é uma decisão crucial, que pode impactar significativamente o sucesso e o crescimento do seu negócio de serviços de pagamento. A Europa é um local ideal para ser um licenciado de PI, uma vez que inúmeras jurisdições em todo o continente oferecem vantagens únicas para PIs que procuram legitimar as suas operações e aceder ao mercado europeu. Quer você seja uma nova startup de fintech ou uma instituição de pagamento estabelecida, há uma solução para você que o ajudará a atingir seus objetivos de negócios e atender seus clientes de maneira mais eficaz em um ambiente altamente competitivo e regulamentado. Continue lendo para descobrir os melhores países da UE que oferecem licenças PI com duração indefinida.

Licença de instituição de pagamento na Lituânia

A Lituânia emergiu como uma jurisdição preferida para um elevado número de IPs que procuram obter uma licença na Europa. Na verdade, o país lidera a entrada no mercado europeu para uma variedade de startups de fintech, o que mostra que fornece uma plataforma acessível para crescimento e expansão. O quadro regulamentar lituano, supervisionado pelo Banco da Lituânia, é conhecido pela sua adaptabilidade e abertura a novos modelos de negócio fintech que atraem muitos empresários internacionais que procuram construir negócios inovadores e criar parcerias impactantes. A experiência da autoridade em regulamentações de fintech facilitou um processo de licenciamento mais tranquilo e favorável para IPs.

A jurisdição lituana é facilmente acessível a empresários não europeus, uma vez que oferece um visto inicial que implica um processo de candidatura simples e critérios de elegibilidade favoráveis. Os requisitos de residência para diretores de empresas e membros do conselho de administração são bastante flexíveis, uma vez que não são obrigados a residir na Lituânia ou em qualquer outro lugar da Europa. O processo de solicitação de uma licença PI também é simplificado e eficiente – você pode obter uma licença regular ou restrita em três meses.

Uma licença regular destina-se a prestadores de serviços de pagamento mais capazes, que possam satisfazer os requisitos de capital inicial e planeiem oferecer os seus serviços a todo o mercado do EEE. Se você é uma startup em busca de uma licença sem requisitos de capital e está pronto para testar seus serviços de pagamento apenas em um país, a licença PI restrita da Lituânia é perfeita para você. Em qualquer caso, você poderá acessar o sandbox regulatório supervisionado pelo Banco da Lituânia, onde todas as empresas fintech podem experimentar com segurança seus produtos e serviços em um ambiente controlado.

Taxas associadas a um pedido de licença PI da Lituânia:

• Capital inicial – 20.000-125.000 EUR (como acabamos de mencionar, não há requisitos de capital se pretende operar apenas no mercado lituano)
• Taxa de inscrição – 898 EUR

Licença de Instituição de Pagamento na Holanda

A Holanda tem a reputação de ser um centro de negócios internacional, com forte ênfase no comércio e no investimento estrangeiro. O governo holandês oferece incentivos, benefícios fiscais e um ambiente favorável aos negócios para atrair empresas estrangeiras que pretendam estabelecer uma presença na Europa. As autoridades reguladoras holandesas, De Nederlandsche Bank (DNB) e a Autoridade Holandesa para os Mercados Financeiros (AFM), mantêm uma abordagem proativa e cooperativa em relação às instituições de pagamento e outras empresas fintech. Você pode solicitar uma licença regular do DNB ou uma isenção; nesse caso, você será supervisionado pela AFM.

Ao solicitar uma licença PI holandesa, você pode preparar todos os documentos em inglês e até contratar uma equipe internacional. Embora muitas jurisdições europeias exijam uma presença local forte, nos Países Baixos os requisitos para uma presença local são baixos. Basicamente, você poderia manter um escritório central compacto e distribuir a maior parte das despesas em países menos caros, permitindo otimizar seus custos operacionais. É claro que a presença local mínima não deve impedi-lo de acessar vários eventos, conferências, iniciativas, aceleradores e incubadoras de fintech holandeses que podem servir como plataformas valiosas para networking, compartilhamento de conhecimento e desenvolvimento de negócios.

Taxas associadas a um pedido de licença PI holandês:

• Capital inicial – cerca de 125.000 EUR (essencialmente, é determinado caso a caso e depende da complexidade do negócio)
• Taxa de inscrição – 6.800 EUR

Licença de Instituição de Pagamento na Espanha

Só a Espanha possui um mercado significativo e diversificado, com uma população de mais de 46 milhões de pessoas, o que apresenta oportunidades substanciais para os titulares de licenças PI. Além disso, é uma jurisdição ideal se pretende expandir os seus serviços de pagamento para os mercados do sul da Europa e da América Latina. As instituições de pagamento são licenciadas pela Secretaria Geral do Tesouro e Financiamentos Internacionais do Ministério de Assuntos Económicos e Transformação Digital e supervisionadas pelo Banco de Espanha.

A autoridade licenciadora aceita a maioria dos documentos em inglês, no entanto, alguma documentação essencial, como procedimentos ABC/CFT e acordos com os seus potenciais clientes, deve ser apresentada em espanhol. Se necessário, podemos ajudá-lo a organizar serviços de tradução certificada econômicos e eficientes. Os pedidos de licenciamento são processados ​​de forma excepcionalmente rápida – dentro de 20 a 90 dias, dependendo da complexidade do negócio. Durante o processo de candidatura, poderá esperar receber orientações claras e instantâneas, uma vez que ambas as autoridades mantêm linhas de comunicação abertas, a fim de garantir que as instituições de pagamento compreendem e cumprem os requisitos regulamentares.

O quadro regulamentar espanhol é acessível tanto a startups como a empresas estabelecidas. Se você é uma pequena empresa com um faturamento não superior a 3 milhões. EUR, você pode solicitar uma Licença para Pequenas Instituições de Pagamento com requisitos simplificados de registro e relatórios. Se o seu volume de negócios exceder este limite e pretender oferecer uma gama mais ampla de serviços de pagamento, deverá candidatar-se a uma Licença Completa de Instituição de Pagamento, que implica requisitos regulamentares mais extensos, incluindo condições de capital e operacionais.

Taxas associadas a um pedido de licença PI espanhol:

• Capital inicial – 20.000-125.000 EUR, no entanto, pode aumentar dependendo da complexidade das atividades pretendidas
• Taxa de inscrição – sem taxa de inscrição

Licença de Instituição de Pagamento na França

A França é uma das maiores economias da UE, com uma população de mais de 67 milhões de pessoas que adotam cada vez mais serviços de pagamento inovadores. Tem um ecossistema fintech crescente, uma vez que o governo francês apoia ativamente a inovação fintech através de iniciativas, incubadoras e sandboxes regulamentares. Por exemplo, como licenciado PI na França, você poderá ingressar no Bpifrance Hub, que é um centro para startups e inovação, oferecendo suporte e recursos para empresas fintech. Se necessário, você também pode aproveitar o French Tech Visa, que é um programa que simplifica o processo para empreendedores, funcionários e investidores de tecnologia de fora da UE obterem residência na França. Por outro lado, os diretores e o pessoal-chave da gestão de um PI francês não precisam ser residentes na França.

Em França, as instituições de pagamento são licenciadas e supervisionadas pela Autoridade Francesa de Supervisão e Resolução Prudencial (ACPR), que criou um ambiente seguro e transparente para as instituições de pagamento operarem, inovarem e prosperarem. A autoridade oferece dois tipos de licenças PI – uma licença para instituições de pagamento e uma licença para pequenas instituições de pagamentos. A primeira é uma licença regular com aplicação mais rigorosa e requisitos de conformidade contínuos. Este último é projetado para startups com menos de 3 milhões. EUR de volumes de transações e uma gama limitada de serviços que procuram uma barreira de entrada menor e uma conformidade simplificada. A ACPR pode conceder a você uma licença PI dentro de três meses após o recebimento de um requerimento completo.

Taxas associadas a um pedido de licença PI francês:

• Capital inicial – 20.000-125.000 EUR
• Taxa de inscrição – 3.000-5.000 EUR

REQUISITOS GERAIS DE LICENÇA PARA INSTITUIÇÕES DE PAGAMENTO NA EUROPA

Embora os requisitos específicos de elegibilidade para licenças PI variem de país para país, os regulamentos gerais da UE significam que alguns dos requisitos podem ser partilhados entre os países membros, especialmente os seguintes:

• Muito provavelmente você terá que estabelecer uma empresa na jurisdição onde planeja licenciar sua instituição de pagamento que, é claro, terá que satisfazer requisitos de capital, presença física e outros requisitos.
• A administração e os proprietários da empresa devem atender a critérios de adequação e idoneidade, demonstrando experiência e qualificações relevantes, integridade e solidez financeira
• Ter processos e políticas ABC/CFT robustos e eficazes em vigor é de suma importância
• Os requerentes de licença PI também devem demonstrar adesão aos regulamentos de proteção ao consumidor e como fornecerão transparência aos consumidores em relação aos termos e condições, taxas e mecanismos de resolução de disputas.
• Ter processos robustos de gestão de riscos em vigor no momento da apresentação do pedido de licenciamento é crucial, pois demonstra a sua preparação para identificar, avaliar e mitigar os riscos associados aos serviços de pagamento.
• Também é necessário demonstrar a implementação de sistemas operacionais seguros e confiáveis, incluindo proteção de dados, segurança de TI e mecanismos de notificação de incidentes.

Seu formulário de solicitação de licença PI normalmente deverá ser enviado junto com os seguintes documentos:

• Um certificado de registro da empresa
• Estatuto Social
• Um plano de negócios detalhando informações como as atividades propostas, mercados e projeções financeiras para a instituição de pagamento
• Um organograma mostrando a estrutura de gestão e governança, incluindo as funções e responsabilidades do pessoal-chave
• Currículos dos diretores do seu IP e de outro pessoal-chave, juntamente com evidências de suas qualificações financeiras e experiência relevante
• Cópias dos documentos de identificação dos administradores da empresa, acionistas e beneficiários finais
• Prova de ausência de antecedentes criminais de cada acionista, beneficiário final, diretor e outro pessoal-chave
• Comprovante do capital inicial exigido para o tipo específico de licença de instituição de pagamento solicitada
• Políticas e procedimentos ABC/CFT bem documentados
• Demonstrações financeiras e auditorias para demonstrar estabilidade financeira, incluindo balanços, demonstrações de resultados e demonstrações de fluxo de caixa

COMO SOLICITAR UMA LICENÇA DE INSTITUIÇÃO DE PAGAMENTO

A solicitação de uma licença de PI em qualquer país europeu é um processo estruturado e completo, e você deve estudar cuidadosamente a abordagem do regulador responsável pelo licenciamento de PI na jurisdição escolhida. Não podemos enfatizar o suficiente a importância de reunir e redigir devidamente os documentos necessários e implementar processos que comprovem a capacidade da sua empresa de iniciar operações em conformidade logo após o recebimento de uma licença PI. Se você puder garantir isso, os próximos passos serão pagar a taxa de inscrição e enviar o pacote de inscrição ao regulador nacional da jurisdição escolhida.

Durante o processo de análise do pedido, poderá ser solicitado que você forneça documentação ou informações adicionais, ou até mesmo participe de uma reunião presencial com os representantes do regulador. O processo de verificação também pode envolver uma inspeção no local das instalações da sua empresa, com o objetivo de garantir que os controles e a infraestrutura necessários estejam implementados. Uma licença PI será concedida quando o regulador estiver convencido de que a sua empresa está em total conformidade com os regulamentos relevantes e é capaz de cumprir os requisitos legais em curso, tais como protecção do cliente e monitorização de actividades financeiras ilegais.

Se você deseja obter uma licença PI na Europa, nossa equipe aqui na Regulated United Europe terá o prazer de apoiá-lo na constituição de uma empresa e na solicitação de uma licença em uma jurisdição europeia que corresponda aos seus objetivos de negócios. Nossos especialistas dedicados também podem orientá-lo na aquisição de uma empresa pronta com uma licença de instituição de pagamento existente . Com advogados experientes, profissionais de desenvolvimento de negócios e contadores financeiros ao seu lado, você descobrirá que o processo de lançamento de uma instituição de pagamento é fácil, contínuo e transparente. Contate-nos agora para agendar uma consulta personalizada de licença PI e preparar o terreno para um sucesso duradouro.

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