LICENÇA BANCÁRIA NA POLÔNIA

A legislação bancária polaca não utiliza o termo «licença bancária». Assim, no contexto polaco, trata-se de uma espécie de estrutura teórica, que pode ser amplamente definida como o direito de exercer atividades bancárias no território da República da Polónia. Conforme definido no artigo. 2 A Lei Bancária – Um banco é uma pessoa colectiva constituída ao abrigo das disposições das Leis que permitem transacções bancárias que oneram o risco de fundos confiados sob qualquer título de retorno. As autorizações mencionadas na disposição citada constituem a licença bancária e determinam o seu alcance. A Lei Bancária adotou o princípio de uma licença bancária de dois níveis (dois níveis). Nomeadamente, para poder iniciar e operar atividades bancárias no território da República da Polónia, é necessário obter duas autorizações distintas emitidas pela Autoridade de Supervisão Financeira Polaca – para estabelecer um banco e depois para iniciar as operações do já banco estabelecido.

A exigência de licenciamento para os bancos decorre directamente do direito comunitário. De acordo com o art. 8 As Diretivas 2013/36/CE (CRD IV) dos Estados-Membros exigem que as organizações de crédito obtenham autorização antes de iniciarem as operações.

De acordo com o art. 30a da Lei dos Bancos, um banco de sociedade por ações e um banco cooperativo podem ser criados após obter permissão da Inspeção Financeira Polaca. De acordo com esta disposição, a autorização deve ser obtida antes da constituição do banco e não pode ser aplicada a uma pessoa jurídica existente (empresa ou cooperativa). Ou seja, é impossível converter uma pessoa jurídica em banco . A autorização de constituição de banco é concedida aos seus fundadores, que podem ser pessoas singulares e colectivas, no caso de banco constituído sob a forma de sociedade anónima, e apenas pessoas singulares (pelo menos 10), no caso de cooperativa. banco. Um banco sob a forma de sociedade por ações não pode ter menos de 3 fundadores, o que, no entanto, não se aplica se o único fundador for o Tesouro do Estado, o banco nacional , uma instituição de crédito , um banco estrangeiro , uma seguradora nacional ou estrangeira empresa , resseguradora nacional ou estrangeira ou organismo financeiro internacional .

De acordo com o art. 37 A Lei Bancária, a Autoridade de Supervisão Financeira Polaca nega permissão para estabelecer um banco se os requisitos aplicáveis ​​ao estabelecimento de bancos não tiverem sido cumpridos ou se as alegadas actividades do banco violarem as disposições da lei, os interesses dos clientes ou não garantirá a segurança dos fundos acumulados no banco, ou se as normas legais em vigor no local da sua sede ou residência do fundador ou a sua relação com outras pessoas puderem impedir a supervisão eficaz do banco.

A decisão de autorizar o estabelecimento de um banco será emitida pela Autoridade de Supervisão Financeira Polaca após verificação detalhada de todos os requisitos aplicáveis ​​ao estabelecimento do banco, incluindo a análise de documentos e informações recolhidas no decurso do processo, avaliação de a credibilidade e viabilidade do plano de negócios do banco, bem como a correcção e cumprimento legal das disposições do projecto de estatuto do banco. Uma condição muito importante para a obtenção da autorização de constituição de um banco é a avaliação da reputação e da posição económica e financeira dos fundadores do banco, bem como da reputação e profissionalismo das pessoas, dirigentes do banco a constituir. Na autorização para a criação do banco, a Supervisão Financeira Polaca indicará a marca do banco, o seu endereço legal, os nomes (apelidos) dos fundadores e as ações que aceitam, o tamanho do capital inicial, os tipos de atividades em que o banco está autorizado. cumprir condições,

A permissão para estabelecer um banco é o primeiro elemento de uma licença bancária. Após a obtenção desta autorização, os fundadores poderão constituir um banco, o que é legalmente o caso da inscrição do banco no Registo Judicial Nacional. A partir deste momento, o banco é uma pessoa jurídica independente, que pode ser sujeito de direitos e obrigações. No entanto, ainda não é um banco de pleno direito, pois não está habilitado a exercer a actividade operacional que consiste (aqui voltamos à definição de banco no início) na realização de operações bancárias que envolvam risco para os fundos confiados. sob qualquer título recuperado. Para obter este direito, o banco recém-criado de acordo com o art. 36 seg. 1 A Lei Bancária deve ser aplicada à Inspeção Financeira Polaca para obter permissão para iniciar um negócio. De acordo com o art. 36 seg. 3 Lei dos Bancos A Autoridade de Supervisão Financeira Polaca emite uma licença para iniciar atividades depois de ter estabelecido que o banco:

1. Devidamente preparado para start-up
2. Capital inicial totalmente acumulado
3. Dispõe de condições adequadas para a guarda de dinheiro e outros valores, tendo em conta o âmbito e o tipo de atividade bancária
4. Atende às demais condições previstas na autorização do banco

A permissão para abrir um negócio é o segundo e último elemento da licença bancária. Para além da discussão sobre o licenciamento bancário, importa ainda referir que quase todos os actuais bancos cooperativos e alguns bancos sob a forma de

As sociedades por ações, por terem sido constituídas antes de 1989, foram constituídas sem o consentimento da autoridade de supervisão. A base legal para a atuação desses bancos é o art. 178 seg. 1º da Lei dos Bancos.

De acordo com esta disposição, um banco que iniciou as suas atividades antes da data de entrada em vigor da Lei de 31 de janeiro de 1989. «Sobre os Bancos» e não tem a permissão do Presidente do Banco Nacional da Polónia para estabelecer um banco tem o direito para exercer atividades bancárias. desde que não contrarie o disposto na lei. Assim, em relação a estes bancos, seria razoável afirmar que possuem uma licença bancária, entendida não como autorizações adequadas para o exercício de atividades bancárias, mas como o direito de exercer atividades bancárias no território da República do Polónia, decorrente da citada disposição da Lei. A lista de bancos (pessoas que possuem licença bancária) está disponível no site da Inspeção Financeira Polonesa em : www.knf.gov.pl.

ATIVIDADES BANCÁRIAS E OUTRAS ATIVIDADES PERMITIDAS AOS BANCOS

Como decorre da definição de banco contida no art. 2º da Lei Bancária, a atividade do banco é bancária. Fundos arriscados confiados sob qualquer título de retorno. As atividades do banco envolvem o risco de perda de dinheiro, incluindo fundos confiados ao banco como reembolsos. Isso se deve ao fato de esses recursos serem depositados pelo banco (investidos, emprestados) com a probabilidade de não serem totalmente restituídos (devolvidos). A exposição ao risco dos fundos confiados ao banco a título reembolsável destina-se a cobrir despesas (juros, despesas operacionais) relacionadas com a arrecadação e armazenamento desses fundos, e ao mesmo tempo a título de taxa, bem como a provisão reembolsável de tais fundos para indivíduos ou unidades organizacionais que os solicitem. Isto é mais plenamente expresso nas atividades de depósito e crédito do banco.

As atividades bancárias incluem:

• Aceitar depósitos em dinheiro pagáveis ​​à vista ou em determinada data e manter registros desses depósitos
• Manutenção de outras contas bancárias
• A concessão de empréstimos
• A prestação e confirmação de garantias bancárias e a abertura e confirmação de cartas de crédito
• Emissão de títulos bancários
• Realização de pagamentos bancários em dinheiro
• Realização de outras ações previstas exclusivamente para o banco em atos distintos

Operações reconhecidas como bancárias se realizadas por bancos (artigo 5.º, n.º 2):

• A concessão de um empréstimo em dinheiro
• Transações de cheques e faturas, bem como transações sujeitas a warrants
• Prestação de serviços de pagamento e emissão de dinheiro eletrônico
• Transações financeiras dentro do prazo
• Venda de contas a receber, contas a receber, contas a receber
• Armazenar coisas e títulos e fornecer cofres
• Realização de compra e venda de moeda estrangeira
• Fornecimento e confirmação de fiança
• Desempenhar as atividades atribuídas relacionadas com a emissão de valores mobiliários
• Intermediação na transferência e liquidação de dinheiro em moeda estrangeira

Outras competências dos bancos e das atividades não bancárias que os bancos podem exercer:

• A aceitação ou aquisição de cotas e direitos sobre cotas, cotas de outra pessoa jurídica e cotas de fundos de investimento
• O cumprimento de obrigações relacionadas com a emissão de valores mobiliários
• A negociação de títulos
• Conversão de contas a receber em ativos do devedor nos termos acordados com o devedor
• Compra e venda de imóveis
• Serviços de assessoria e assessoria financeira
• Prestar serviços de confiança e fornecer ferramentas de identificação eletrónica na aceção das disposições de serviços de confiança
• Prestação de outros serviços financeiros

O âmbito das atividades dos bancos cooperativos, conforme especificado na Lei sobre o Funcionamento dos Bancos Cooperativos, suas Associações e Bancos Associados:

• Aceitar depósitos em dinheiro pagáveis ​​à vista ou em determinada data e manter registros desses depósitos,
• Manutenção de outras contas bancárias,
• A concessão de empréstimos,
• Fornecimento e confirmação de garantias bancárias,
• Realização de pagamentos bancários em dinheiro,
• A concessão de um empréstimo em dinheiro,
• A concessão de empréstimos e créditos ao consumo na acepção de lei própria,
• Verificar e faturar transações,
• Prestação de serviços de pagamento e emissão de moeda eletrónica na aceção da Lei de 19 de agosto de 2011 sobre serviços de pagamento,
• Venda de contas a receber, contas a receber, contas a receber,
• Armazenar coisas e valores mobiliários e fornecer cofres,
• Fornecer e confirmar fiança,
• Realizar outras operações bancárias em nome e no interesse do banco afiliado.

Uma característica importante dos bancos é que não gozam de liberdade de actividade económica e só podem exercer actividades a que tenham direito nos termos da lei que permite expressamente aos bancos o exercício desta actividade. Ou seja, os bancos não estão sujeitos ao princípio básico da liberdade de atividade económica, segundo o qual é permitido o que não é proibido por lei». Portanto, os bancos não podem, por exemplo, comercializar vestuário, prestar serviços de transporte, cultivar vegetais ou produzir calçado. A justificativa para tal restrição às atividades dos bancos é a necessidade de profissionalizar os seus serviços e limitar ao mínimo necessário o montante de risco a que estão expostos os fundos públicos acumulados nos bancos, em nome da garantia da segurança desses fundos. Esta restrição à liberdade de atuação dos bancos corresponde ao facto de a lei conferir aos bancos competência exclusiva no que diz respeito à sua atividade principal, que consiste em receber (e recuperar) fundos de outras pessoas e colocar esses fundos em risco. Nos termos do art. 5 seg. 4º e 5º Lei relativa aos bancos, às atividades empresariais que tenham por objeto a atividade bancária, especificada no art. 5 seg. 1 só pode ser exercida por bancos, desde que outras unidades orgânicas que não sejam bancos possam exercer esta atividade se as disposições dos atos individuais o permitirem. A restrição da atividade bancária (depósitos e empréstimos) pelos ativos dos bancos foi fixada por meio de punição criminal. De acordo com o art. 171 seg. 1º A Lei Bancária que, sem autorização, exerce atividades que consistem na captação de recursos de outras pessoas físicas ou jurídicas ou unidades orgânicas, que não sejam pessoas jurídicas, para efeito de concessão de crédito, crédito em dinheiro ou exposição ao risco do fundos de qualquer outra forma estarão sujeitos a multa. até 10.000 zlotys e prisão até 5 anos. A Lei Bancária também contém disposições destinadas a impedir que entidades não autorizadas (não licenciadas) realizem atividades bancárias. Nos termos destas disposições (artigo 170.º), a atividade bancária sem autorização não constitui base para a cobrança de juros, taxas ou outras remunerações. Por sua vez, quem recebeu esse tipo de remuneração, neste caso, deverá devolvê-la.

A restrição das atividades bancárias apenas aos bancos deve garantir que essas atividades serão realizadas por entidades designadas e profissionalmente treinadas, licenciadas para o exercício dessas atividades e sujeitas às regras. Estão sujeitos à supervisão do Estado por uma autoridade designada e os fundos que arrecadam são garantidos de volta. O papel especial dos bancos e do sistema bancário na economia, que envolve a acumulação de um fluxo de poupança e a conversão dos fundos resultantes em investimento, deve ser consolidado.

ATIVIDADES BANCÁRIAS

Banco estatal

Um banco estatal é um banco de tipo especial que pode ser criado por decreto do Conselho de Ministros, por exemplo, para atingir determinados objectivos. Os princípios básicos de sua criação e funcionamento são regulados pelo art. 14-19 da Lei dos Bancos. A criação de um banco estatal não requer a autorização da Autoridade de Supervisão Financeira Polaca, mas apenas o seu parecer. A Resolução do Conselho de Ministros sobre a criação do Banco do Estado define a denominação, localização, objecto e âmbito de actividade do Banco, os seus fundos charter, incluindo os fundos atribuídos à propriedade do Tesouro do Estado, que são transferidos para a propriedade do Banco. O Banco do Estado não está sujeito a registo no Registo Judicial Nacional, nem é uma empresa estatal, uma unidade organizacional do Estado ou uma unidade do setor das finanças públicas na aceção de regras distintas. A Carta é concedida ao Banco do Estado por decreto do Primeiro-Ministro, após consulta à Autoridade de Supervisão Financeira Polaca, tendo em conta a necessidade de desempenho eficaz das tarefas por parte do Banco do Estado.

Banco de ações

O banco sob a forma de sociedade por ações é constituído e atua de acordo com as disposições do Código das Sociedades Comerciais, salvo disposição em contrário das disposições da Lei dos Bancos ou de outros atos que regulam a atividade dos bancos.

Banco cooperativo

O Banco Cooperativo é um banco na acepção do art. 20 da Lei Bancária. 2 Parágrafo 1 da Lei dos Bancos Cooperativos, suas Sucursais e Subsidiárias (UFB), ou seja, um banco cooperativo ao qual se aplicam as disposições da Lei das Cooperativas na medida não regulamentada pelas Leis acima mencionadas. . Nos termos do art. 13 seg. 2 A Lei dos Bancos Os fundadores de um Banco Cooperativo só podem ser pessoas singulares no montante necessário para estabelecer uma cooperativa de acordo com a Lei das Cooperativas (ou seja, não menos de 10 pessoas). Em regra, o banco cooperativo é obrigado a aderir ao banco aderente nas condições previstas no artigo. 16 ufbs Esta obrigação não se aplica aos bancos cooperativos com um capital inicial de pelo menos 5.000.000 euros. Esses bancos não estarão sujeitos às disposições do FSB, exceto o art. 5.a, art. 10a-10., Arte. 11-13, art. 15 e art. 32-37. A menos que esses bancos sejam afiliados nos termos do Art. 16 do CFAF ou sejam membros da proteção prevista no art. 22b. 1º A UFB ou Associação Unida especificada no art. 22o do § 1º. UFBS Nos termos do art. 32 seg. 2 A Lei dos Bancos, no caso dos bancos cooperativos, cujos fundadores manifestaram a intenção de se fundir com o banco subsidiário seleccionado, o capital inicial não pode ser inferior ao equivalente a 1.000.000 euros em zlotys. Os bancos cooperativos, que estão sujeitos ao FOE em geral, estão sujeitos a restrições territoriais e ao âmbito de atuação no âmbito desta Lei.

Banco hipotecário

Um tipo especial de banco na forma de sociedade por ações é o banco hipotecário. O principal objetivo desse banco é emitir empréstimos garantidos por hipotecas e emitir títulos garantidos por hipotecas ou títulos do setor público com base nas reivindicações do banco hipotecário. As atividades dos bancos hipotecários são regulamentadas detalhadamente pela Lei de 29 de agosto de 1997 sobre obrigações hipotecárias e bancos hipotecários.

REQUISITOS PARA A CRIAÇÃO DE UM BANCO

Informação básica

Os requisitos básicos para a constituição de um banco estão previstos no art. 30 seg. 1º da Lei dos Bancos. De acordo com esta disposição, um banco pode ser estabelecido se:

• Fundos próprios, cujo montante deverá ser adaptado ao tipo de atividade bancária prevista e à dimensão da atividade proposta,
• Instalações com dispositivos técnicos adequados, garantindo adequadamente a proteção dos valores armazenados no banco, tendo em conta a escala e o tipo de atividade bancária;
• Os fundadores garantem a gestão cuidadosa e estável do banco,
• As pessoas que pretendam ocupar os cargos de membros do Conselho Fiscal e do Conselho do banco, reúnam as qualificações estabelecidas na lei;
• O plano de operações do banco, apresentado pelos fundadores, para um período mínimo de três anos indica que esta atividade será segura para os fundos acumulados no banco.

Membros fundadores

Nos termos do art. 13 seg. 1º Da Lei dos Bancos, os fundadores de um banco sob a forma de sociedade anónima podem ser pessoas colectivas e pessoas singulares, mas o número de fundadores não pode ser inferior a 3. Esta regra não se aplica se o fundador for o Tesouro do Estado . Banco nacional, instituição de crédito, banco estrangeiro, companhia de seguros nacional ou estrangeira ou organização financeira internacional (artigo 13.º, n.º 3, da Lei Bancária).

Nos termos do art. 13 seg. 2 Os Fundadores de um Banco Cooperativo só podem ser pessoas singulares no montante necessário para o estabelecimento de uma cooperativa estabelecida pela Lei das Cooperativas (ou seja, não menos de 10 pessoas).

Nos termos do art. 30 seg. 1, parágrafo 2 da Lei dos Bancos, a criação do banco pode ocorrer se os fundadores garantirem uma gestão razoável e estável do banco. Embora o Conselho de Administração do Banco tenha responsabilidade direta pela gestão do Banco, também é significativamente influenciado pelos «proprietários» do Banco (fundadores, grandes acionistas), que, ao elegerem os membros do Conselho Fiscal, influenciam a gestão, e por meio da participação e tomada de decisões na assembleia geral de acionistas do banco, decidir as principais questões do banco, como tamanho do capital autorizado, distribuição de lucros ou alterações no estatuto. Constituem também um importante instrumento de crédito para o banco, que pode proporcionar liquidez ou solvência adequadas em situações complexas. Também definem as orientações gerais da política do banco como membro do grupo de capital, implementadas posteriormente pelo conselho. Por estas razões, a lei exige que os fundadores do banco garantam uma gestão sólida e estável do banco. A prestação de garantia pelos fundadores será avaliada, nomeadamente, no contexto do cumprimento da legislação, da reputação, da situação económica e financeira e das oportunidades de investimento no contexto do arranque e gestão de um negócio seguro pelo banco sendo estabelecido. Nos termos do art. 30 seg. Lei dos Bancos, ao avaliar o cumprimento do fundador do requisito de garantia, a PFSA tem em consideração, em particular, as obrigações relacionadas com a produção em relação ao banco ou a sua gestão razoável e estável.

Capital autorizada

Nos termos do art. 32 seg. 1 De acordo com a Lei dos Bancos, o capital inicial pago pelos fundadores do banco não pode ser inferior ao equivalente a 5 milhões de euros em zloty, recalculado à taxa de câmbio média declarada pelo Banco Nacional da Polónia, em vigor na data autorização para constituição do banco. O capital inicial do banco, pago em dinheiro, deve ser pago pelos fundadores em moeda polaca para a conta bancária do banco local, aberta para contribuições para o capital inicial do banco, e o capital inicial total do banco no forma de sociedade por ações e de banco cooperativo deve ser pago antes da inscrição do banco no registo relevante (artigo 32.º, n.ºs 3 e 4, da Lei dos Bancos). De acordo com o artigo. 30 seg. 5O capital inicial do banco Zakuna não pode ser obtido de um empréstimo ou crédito ou de fontes não documentadas.

De acordo com o art. 30 seg. 2 e 4 da Lei Bancária, uma parte do capital inicial pode ser paga sob a forma de contribuições não monetárias (contribuição em espécie) sob a forma de equipamentos e imóveis, se forem diretamente úteis na condução das atividades bancárias, No entanto, o capital inicial em dinheiro não pode ser inferior ao montante indicado no artigo. 32 seg. 1 A Lei Bancária e o valor do depósito não monetário não podem exceder 15 por cento do capital inicial (artigo 30.º, n.º 2, da Lei Bancária) e, em casos especiais, a SFSA pode consentir em exceder este limite.

No caso dos bancos cooperativos, cujos fundadores manifestaram a intenção de se fundirem com o banco subsidiário selecionado, o capital inicial não pode ser inferior ao equivalente a 1 milhão de euros por zlotys.

Fundos próprios do banco

O requisito de capital inicial é o mínimo necessário para os fundos próprios do banco, que no momento da sua constituição será constituído exclusivamente pelo capital inicial. No entanto, este mínimo não é suficiente para garantir os riscos associados às operações do banco, ou seja, às atividades bancárias. De acordo com o art. 30 seg. 1 ponto 1 lit. a) A Lei dos Bancos pode criar um banco se o banco tiver garantido fundos próprios, cujo montante deve corresponder ao tipo de atividade bancária prevista e à dimensão da atividade proposta. A exigência de suficiência de fundos próprios está especificada no art. 128 da Lei dos Bancos. Nos termos do n.º 1 deste artigo, o banco é obrigado a manter o montante total dos seus fundos próprios num nível não inferior ao mais elevado dos seguintes valores:

• O valor resultante do cumprimento dos requisitos de fundos próprios previstos no art. 92 do Regulamento 575/2013.
• O montante estimado pelo banco para cobrir todos os riscos significativos identificados nas operações do banco e alterações no ambiente económico, tendo em conta o nível de risco esperado (capital nacional).

Pessoas nomeadas para cargos

Nos termos do art. 30 seg. 1 pág. 2º da Lei Bancária, um banco poderá ser constituído se as pessoas que pretendem ocupar os cargos de membros do Conselho Fiscal e do Conselho do Banco cumprirem os requisitos especificados no artigo. 22aa da Lei Bancária. Isto inclui, entre outros, garantir que essas pessoas tenham os conhecimentos, competências e experiência adequados aos seus deveres e responsabilidades, e que garantam o cumprimento adequado dessas responsabilidades. A garantia significa uma garantia de algo, ou seja, uma ausência objetiva de dúvidas irrevogáveis ​​sobre a existência de uma determinada condição no futuro. Isto significa que as pessoas designadas como membros do Conselho Fiscal e do Conselho do Banco não terão dúvidas de que desempenharão as suas funções de forma adequada, ou seja, acima de tudo, de forma justa e lícita, sem prejuízo do devido, nos termos da lei, razoável, estável e seguro para os fundos arrecadados – gestão bancária. Se tais dúvidas surgirem e não puderem ser resolvidas, deve-se considerar que a pessoa não dá garantia. Uma gestão bancária adequada, cuidadosa e estável significa que as ações tomadas no âmbito da gestão bancária não estão apenas em conformidade com a regulamentação em vigor, mas também são razoáveis, tomadas com o devido cuidado e sem risco excessivo (cautela)e as consequências dessas ações são proporcionais à sua escala, não provoquem mudanças repentinas e repentinas na situação econômica e nos aspectos financeiros do banco e não afetem a percepção do banco como uma instituição confiável, que deve zelar pela segurança dos recursos arrecadados (estabilidade ). A garantia do bom desempenho das funções, entendida como a capacidade de assegurar e garantir tal conduta, é um requisito distinto das qualificações profissionais (conhecimentos, competências e experiência), adequadas ao desempenho de funções específicas do Presidente, e deve basear-se, sobretudo, na reputação da pessoa e no seu comportamento na vida privada ou profissional. Além disso, as pessoas previstas para ocupar os cargos de membros do Conselho de Administração do Banco especificados no art. 22a. 3 e 4 (ou seja, o Presidente do Conselho e o membro do Conselho que supervisiona a gestão de riscos relacionados com as atividades do Banco) confirmaram o conhecimento da língua polaca. Nos termos do art. 30 seg. 1 da Lei dos Bancos, a PFSA, através de uma decisão emitida a pedido dos fundadores do banco, dispensa a exigência de um conhecimento confirmado da língua polaca se tal não for necessário por razões de supervisão prudencial, em particular, tendo em conta o nível de risco aceitável ou o volume de operações bancárias. De acordo com o art. 34 seg. 1º da Lei dos Bancos, na autorização de constituição do banco a PFSA aprova a composição do primeiro conselho do banco.

Requisitos para o plano de negócios do banco

De acordo com o art. 30 seg. 1º parágrafo 4º da Lei dos Bancos, a constituição de um banco pode ocorrer se o plano de negócios apresentado pelo fundador do banco por um período de pelo menos três anos indicar que esta atividade será segura para os fundos acumulados no banco . O plano deve abranger a actividade pretendida do banco em todas as suas manifestações, ou seja, não só para os serviços prestados aos clientes, mas também para a organização do futuro banco ou actividades auxiliares (por exemplo, marketing). O plano de negócios deve basear-se em pressupostos realistas e credíveis, bem como ser internamente consistente – em particular, os pressupostos financeiros devem refletir os pressupostos empresariais e organizacionais, incluindo as despesas planeadas.

Salas para atividades bancárias

De acordo com o art. 30 seg. 1 ponto 1 litro. b) A constituição de um banco pode ocorrer desde que o banco esteja dotado de instalações com dispositivos técnicos adequados que salvaguardem adequadamente os activos detidos no banco, tendo em conta a dimensão e o tipo de actividade bancária. Incluem, nomeadamente, as instalações da sede e unidades orgânicas do banco (sucursais, sucursais, escritórios, caixas, etc.), bem como cofres, caixas registadoras, salas de operações, etc.

PEDIDO DE AUTORIZAÇÃO PARA ESTABELECER UM BANCO

Requerimentos gerais

De acordo com o art. 30a A Lei dos Bancos, um banco registado como uma sociedade anónima e um banco cooperativo pode ser estabelecido após obter autorização da Inspeção Financeira Polaca. De acordo com o art. 31 seg. 1 da Lei dos Bancos, o pedido de autorização à Autoridade de Supervisão Financeira Polaca para estabelecer um banco deve conter:

1. Identificação do nome e localização do banco.
2. Especificação das operações bancárias realizadas pelo banco, bem como informações sobre o objeto e o volume de atividades propostas.
3. Dados sobre:

• Fundadores e pessoas que pretendam ocupar cargos de membros do conselho e do conselho fiscal do banco.

1. Capital de arranque.

De acordo com art. 31 seg. 2º da Lei dos Bancos deverá ser anexado ao requerimento:

1. Projeto de regulamento do Banco.
2. O programa de atividades do banco e o plano financeiro para um período não inferior a três anos.
3. Documentos sobre os fundadores e a sua situação financeira, incluindo declarações por eles prestadas a este respeito (De acordo com o artigo 31.º-A da Lei Bancária, estes pedidos são feitos sob pena de responsabilidade criminal; o requerente é obrigado a incluir o seguinte parágrafo: «Responsabilidade criminal por prestar falso testemunho é consciente»; Este número substitui a designação pela autoridade de responsabilidade criminal por prestar falso testemunho).
4. O parecer das autoridades de supervisão competentes do país de residência do requerente, se o fundador for um banco estrangeiro.

Nos termos do art. 31 seg. 4 A Lei dos Bancos, se mais de 10 fundadores solicitarem permissão para estabelecer um banco, devem nomear 1-3 administradores que os representarão perante a Inspeção Financeira Polaca no período anterior à emissão da licença. criar um banco. A procuração deverá ser expedida sob a forma de ato notarial.

Baseado na arte. 31b, n.º 3) da Lei Bancária, o Ministro responsável pelas instituições financeiras fica habilitado por decreto a determinar a lista de documentos relativos aos fundadores e à sua situação financeira, incluindo as suas declarações a este respeito. Esta lista está incluída na Resolução do Ministro do Desenvolvimento e Finanças de 10 de março de 2017 sobre as informações e documentos sobre os fundadores e o Conselho de Administração do Banco apresentados à Inspeção Financeira Polaca (Boletim de Leis de 30 de março de 2017). De acordo com as 22h. deste Regulamento, os instrumentos constitutivos em consideração são:

1. Cópia autenticada do documento de identidade do fundador, contendo, no mínimo, nome, sobrenome, local de residência, data e local de nascimento e imagem – no caso de pessoas físicas, ou extrato atualizado do Serviço Judiciário Nacional Registo ou impressão informática de informações atualizadas sobre o assunto inscrito no Registo Nacional, carregado de forma independente pelo Tribunal ou outro registo adequado mantido por uma autoridade autorizada, emitido o mais tardar três meses antes da data de apresentação do pedido de autorização para constituição de banco, indicando, pelo menos, o nome, o endereço legal, os nomes das pessoas autorizadas a representar, bem como as regras de representação e a forma jurídica organizacional: No caso de pessoas colectivas ou unidades orgânicas que não sejam pessoas colectivas; se, de acordo com as disposições relativas a outro registo relevante, o extrato não contiver todas as informações referidas na frase anterior, essas informações deverão ser prestadas sob a forma de declaração;
2. Cópias autenticadas de estatutos, estatutos ou outros documentos, comprovativos do objeto da atividade do fundador, desde que exerça atividade económica, ou declaração de que não exerce atividade económica;

3. Organograma gráfico do grupo ao qual pertence o fundador, incluindo suas subsidiárias e organizações nas quais a organização e suas subsidiárias tenham participação significativa no capital na acepção do art. 3 Pará. 14 da Lei de 15 de abril de 2005 sobre supervisão adicional de organizações de crédito, organizações de seguros, empresas de resseguros e empresas de investimento que fazem parte do conglomerado financeiro (Boletim das Leis de 2016, posição 1252) com nomes e endereços da localização das entidades pertencentes ao grupo, os objetos da sua atividade, e o tipo e extensão das ligações entre as entidades pertencentes ao grupo, e as entidades sujeitas a supervisão, pela autoridade de supervisão dos mercados financeiros – também com a designação da autoridade de supervisão;
4. Cópias autenticadas dos documentos comprovativos da identidade dos membros do conselho de administração do fundador ou das pessoas que exerçam a sua atividade, contendo, no mínimo, o nome, apelido, data e local de nascimento e imagem, – se o fundador for pessoa coletiva ou entidade coletiva unidade que não seja pessoa jurídica;
5. Os dados biográficos do fundador – se for pessoa singular, dados biográficos das pessoas referidas no n.º 4, documentos comprovativos da sua formação, habilitações e experiência profissional;
6. Informações sobre o fundador e cada uma das pessoas referidas no n.º 4:

• Contra pessoas singulares – do Registo Nacional de processos penais de inexistência de crime doloso ou de contra-ordenação pecuniária, salvo os crimes praticados por processo particular, e para pessoas que, nos 10 anos anteriores à data da apresentação do pedido, tenham tido residência fora da República da Polónia: emitido pelo Registo Criminal Nacional de Processos Judiciais e pelas autoridades competentes dos países em que o candidato residiu durante este período, o mais tardar 3 meses antes da data do pedido de autorização para estabelecer um banco,
• No que diz respeito às pessoas colectivas ou unidades orgânicas que não sejam pessoas colectivas, do Registo Nacional de Processos Criminais relativos à Ausência de Despachos de Responsabilidade ao abrigo das Disposições relativas à responsabilidade das pessoas colectivas por crime doloso ou contra-ordenação financeira, emitidos o mais tardar três meses antes do data de apresentação do pedido de autorização para constituição de banco,
• Alegações de processos administrativos e disciplinares,
• Certificados de processos judiciais concluídos em processos empresariais, processos de liquidação, processos de falência, recuperação ou reestruturação, bem como informações sobre processos concluídos relativos a liquidação, falência, reorganização ou reestruturação realizados em relação à entidade na qual a pessoa tem igual ou participação igual ou superior a 10 por cento do número total de votos na assembleia geral ou no capital autorizado, ou da qual a pessoa seja entidade-mãe;

1. As candidaturas que possam afetar a avaliação do fundador à luz dos critérios previstos no art. 30 seg. 1b em relação ao art. 25 h do n.º 1. 2 da Lei Bancária:
2. O fundador e cada uma das pessoas referidas no parágrafo 4 do processo:

• Infracções penais por infracções dolosas – excepto as infracções puníveis por lei de processo particular, ou de processo por infracção penal fiscal, incluindo a responsabilidade prevista na responsabilidade das pessoas colectivas por actos proibidos sob pena,
• Disciplinar, administrativo contra a pessoa pela aplicação de multa ou outra sanção administrativa,
• Processos judiciais em processos económicos contra esta pessoa, processos relacionados com liquidação, falência ou reestruturação, bem como processos de liquidação, falência ou reestruturação contra uma pessoa colectiva em que a pessoa tenha uma participação igual ou superior a 10% do número total de votos no assembleia geral ou no capital autorizado ou em relação ao qual a pessoa é dominante;

2. Fundador de:

• Medidas de fiscalização tomadas pelo órgão de fiscalização competente em relação ao fundador durante 5 anos antes da apresentação do pedido de autorização de constituição de banco. Por irregularidades nas suas atividades, se o fundador exercer ou exercer atividades sujeitas à fiscalização do órgão de fiscalização competente do Estado onde se encontra, ou a declaração de que não implementou ou não implementa tais atividades,
• Medidas de fiscalização tomadas pela fiscalização competente nos 5 anos anteriores à apresentação dos pedidos de autorização para constituição de banco, de pessoa colectiva em que o fundador tenha ou tenha uma participação igual ou superior a 10% do número total de votos na assembleia geral ou no capital autorizado, ou em relação ao qual o fundador é ou foi controlador, devido a violações na atividade dessa pessoa, se essa pessoa exercer ou tiver exercido atividades, sujeitas à fiscalização de autoridade competente autoridade supervisora ​​​​do país em que está localizado, ou uma declaração de que o fundador não possuía e não possui tais ações, ou que não era e não é uma pessoa tão dominante,
• Medidas de supervisão tomadas pela autoridade de supervisão competente durante os cinco anos anteriores ao pedido de autorização para constituir um banco contra um fundador que seja uma pessoa singular, ou contra membros do órgão de administração do fundador, em conexão com a violação das atividades do outras entidades, órgão de fiscalização sujeito à fiscalização de órgão competente, em que o fundador, que seja pessoa singular ou membro do órgão de administração do fundador, fosse membro do órgão de administração no momento da tomada das medidas de fiscalização ou uma declaração de que o fundador, pessoa singular ou membro do órgão de administração do fundador, não era membro do órgão de administração da entidade, sujeito à supervisão de uma autoridade de controlo competente,
• Obrigações especificadas no art. 30 seg. 1b Lei dos Bancos,
• Casos de recusa em receber ou retirar qualquer permissão ou consentimento em relação a uma atividade ou função em andamento ou planejada no mercado financeiro, com indicação dos motivos,
• Casos de desligamento de qualquer forma a pedido do empregador ou do administrador da instituição que atua no mercado financeiro, indicando os motivos,
• Conduzido pelas autoridades de supervisão competentes dos Estados-Membros da União Europeia durante os últimos 5 anos de processo sobre o pedido ou notificação do fundador da intenção de adquirir ou subscrever ações ou ações ou de se tornar chefe da instituição de crédito, Companhia de seguros ou sociedade de investimento, com indicação da autoridade que conduz o processo, data de início e término do processo, nome da pessoa a quem pertence a intenção e indicação dos resultados da produção;

8. Demonstrações financeiras do fundador, auditadas por pessoa autorizada a auditar as demonstrações financeiras, relativas aos últimos 3 anos anteriores à data de apresentação do pedido de autorização de constituição de banco ou para todo o período de actividade, se o fundador tenha exercido atividades empresariais há menos de 3 anos, se a obrigação de preparar tais demonstrações financeiras resultar de disposições legais distintas; se o pedido tiver sido feito durante o período, antes da preparação das demonstrações contabilísticas deste exercício e da sua auditoria, o fundador deverá apresentar demonstrações financeiras preliminares, e na sua falta – outros documentos comprovativos da sua posição financeira, válidos à data de submissão da candidatura;
9. Informação sobre o fluxo de caixa das contas bancárias do fundador, confirmada pelo banco, relativa ao período do ano anterior à data do pedido de autorização de constituição do banco;
10. Cópias das declarações fiscais apresentadas de acordo com o disposto no imposto sobre o rendimento da população dos últimos 3 anos – no caso de fundador – pessoa singular não obrigada a elaborar demonstrações financeiras;
11. Certidão de inexistência de atraso no pagamento de impostos ou indicação do estado de endividamento do fundador e certidão de inexistência de atraso no pagamento das contribuições sociais;
12. Informação sobre os ratings do fundador e das suas subsidiárias e suas alterações nos últimos 3 anos anteriores à data de apresentação do pedido de autorização de constituição de banco, indicando a instituição que atribuiu o rating e explicando a sua importância, ou a ausência deste avaliação;
13. Certidão do número de ações adquiridas ou de direitos conexos com ações, no banco a constituir, com indicação da sua participação nos votos da assembleia geral e do capital autorizado, tendo em conta todos os privilégios ou restrições ou características da alegada aquisição de direitos , incluindo os direitos ou estatutos, com os quais esses poderes estão ligados;
14. No caso de atividades conjuntas – uma descrição do contrato, especificando a lei aplicável, bem como os direitos e obrigações das partes no contrato;
15. Certificado do montante e origem documentada dos fundos, a serem creditados no capital inicial do banco a ser constituído, a forma e o momento da sua transferência, e uma indicação se são emprestados ou de outra forma onerados, e o direito legal de uso os fundos, os termos e condições do crédito ou gravame e reembolso do crédito ou extinção do encargo;
16. Certidão do imóvel do fundador, a realizar no prazo de um ano a contar da data de apresentação do pedido de emissão de alvará de constituição de banco, com indicação do preço solicitado.

Se o fundador, sendo pessoa jurídica, for uma subsidiária, os documentos especificados no § 1, parágrafo 3, também incluirão documentos na medida especificada no § 10, em relação à organização-mãe do fundador (§ 11 Regulamento). As declarações devem ser autenticadas com firma reconhecida (§ 12). Documentos em língua estrangeira deverão ser acompanhados de sua tradução juramentada feita por tradutor juramentado (§ 13 do Regulamento). Os documentos oficiais estrangeiros devem ser legalizados pelo Cônsul da República da Polónia antes de serem traduzidos. A obrigação de legalização não se aplica se o tratado internacional em que a República da Polónia é parte dispuser em contrário (artigo 14.º do Regulamento). Se os factos ou o nível de conhecimento em que se baseiam os documentos se alterarem durante o procedimento de autorização, novos documentos devem ser apresentados imediatamente e sem pedido separado, de acordo com o estado atual dos factos e conhecimentos (artigo 15.º do Regulamento). Podem ser fornecidas cópias dos documentos originais desde que a sua correspondência com o original seja autenticada por notário ou por representante da parte que seja advogado ou consultor jurídico (n.º 16 do Regulamento).

Projeto de estatuto

De acordo com art. 31 seg. 3º da Lei dos Bancos, o projecto de estatuto anexo ao pedido deve ser especificado, nomeadamente:

1. A empresa, que deve conter a palavra “banco” separada e diferir dos nomes dos outros bancos e indicar se é um banco estatal, um banco por ações ou um banco cooperativo;
2. Localização, objeto de atividade e âmbito de atuação do banco, tendo em conta as atividades especificadas no art. 69 seg. 2, parágrafos 1 a 7 da Lei de 29 de julho de 2005 sobre o comércio de instrumentos financeiros, que o Banco pretende implementar com base no art. 70. 2º desta Lei;
3. Os órgãos e suas atribuições, com especial referência às competências dos membros do Conselho, conforme especificado no art. 22b. 1 A Lei dos Bancos, bem como as regras de tomada de decisão, a estrutura organizacional básica do banco, as regras de reporte sobre direitos e obrigações de propriedade, a forma de emitir regulamentos internos e o procedimento para tomar decisões sobre obrigações ou disposição de ativos, O custo total por pessoa excede 5% dos seus fundos próprios;
4. Princípios do sistema de gestão, incluindo o sistema de controlo interno;
5. Fundos internos e princípios de gestão financeira.

Programa de negócios e plano financeiro

Abaixo está um exemplo da estrutura do programa e plano financeiro do banco para pelo menos três anos.

1. Resumo
2. Autores
3. Direções propostas de desenvolvimento
4. Custos projetados
5. Resultados planejados
6. Características gerais do banco
7. Negócios
8. Sede
9. Objeto e escopo
10. Fundadores e capital inicial
11. Órgãos

III. Análise Estratégica (SWOT)

1. Forças
2. Fraquezas
3. Chances
4. Ameaças
5. Disposições gerais da estratégia do banco
6. Missão
7. Visão
8. Objetivos estratégicos
9. Plano de marketing
10. Produtos e serviços
11. Destinatários/Clientes
12. Concorrentes
13. Preços (juros, margem, comissão, taxas)
14. Distribuição
15. Oferta especial
16. Plano operacional
17. Tecnologia, especialmente suporte de TI
18. Custos de investimento
19. Fontes de financiamento de investimento
20. Capacidade quantitativa – capacidade de atender clientes e fornecer serviços
21. Plano de quantidade de serviço
22. Fontes de financiamento para atividades operacionais
23. Cumprimento dos requisitos prudenciais e de supervisão dos bancos

VII. Plano de organização e gestão

1. Estrutura organizacional
2. Nacionalização
3. Sistema de informação gerencial
4. Métodos de gestão

VIII. Plano de emprego e salário

1. Trabalhar
2. Remunerações
3. Suposições de pessoal e políticas de pessoal
4. Cronograma dos principais objetivos
5. Plano financeiro
6. Plano de renda
7. Plano de custos
8. Plano de lucros e perdas
9. Plano de capital
10. Plano de requisitos de capital
11. Plano de financiamento empresarial
12. Plano de fluxo de caixa
13. Plano de equilíbrio
14. Avaliação financeira, incluindo avaliação baseada em relatórios de planos financeiros e avaliação de índices

Imposto de selo

O requerimento deverá ser acompanhado do comprovativo do pagamento do imposto de selo no valor correspondente a 0,1% do capital autorizado (para um banco sob a forma de sociedade anónima) ou de um fundo de ações (para um banco cooperativo).

PROCEDIMENTO PARA OBTER PERMISSÃO PARA ESTABELECER UM BANCO

De acordo com o artigo 33 sub. 1. da Lei dos Bancos, Supervisão Financeira Polaca:

1) Solicita aos fundadores que complementem a declaração caso esta não cumpra os requisitos previstos no artigo. 31, podendo ainda solicitar dados ou documentos adicionais relativos, entre outros, aos fundadores e aos substituídos pelos membros do conselho do banco, inclusive informações sobre seu patrimônio e estado civil, caso essas informações sejam necessárias para a decisão sobre a autorização de constituição de sociedade banco;

2) No prazo de 3 meses a contar da data de recepção do pedido ou anexo do mesmo – emite decisão sobre a autorização de constituição do banco.

2. Em casos justificados, a Autoridade de Supervisão Financeira Polaca pode prorrogar o prazo para a emissão da decisão referida no n.º 3. 1, n.º 2, notificando os fundadores antes do termo do prazo de 3 meses a contar da data de recepção do pedido ou do seu anexo.

A prestação de garantia pelos fundadores é avaliada, nomeadamente, no contexto do cumprimento da legislação, da reputação, da situação económica e financeira e das oportunidades de investimento no contexto da criação e gestão de um negócio seguro pelo banco que está a ser constituído. Nos termos do art. 30 seg. 1b da Lei dos Bancos, ao avaliar a conformidade dos fundadores com o requisito relevante no procedimento de emissão de uma licença para o estabelecimento de um banco, a Autoridade de Supervisão Financeira Polaca deve ter em conta, entre outros, os critérios estabelecidos no Artigo. 25 par. 1. 2 da Lei dos Bancos e as obrigações dos fundadores em relação ao banco a ser constituído ou à sua gestão razoável e estável.

AUTORIZAÇÃO BANCÁRIA

A decisão de autorizar a criação do banco é emitida pela Autoridade de Supervisão Financeira Polaca após processo administrativo ao qual se aplicam as disposições do Código de Procedimento Administrativo. Neste processo, a Autoridade de Supervisão Financeira Polaca, com base nos documentos e informações recolhidos, determina e avalia se existem motivos para recusar a permissão para estabelecer um banco no caso. De acordo com o art. 37 A Lei dos Bancos A Autoridade de Supervisão Financeira Polaca nega permissão para estabelecer um banco se os requisitos aplicáveis ​​ao estabelecimento de bancos não tiverem sido cumpridos ou se as alegadas atividades do banco violarem a lei, os interesses dos clientes ou não garantirem a segurança de fundos, depositados num banco, ou se as disposições da lei, actuando no local ou residência do fundador, ou as suas ligações com outros, possam impossibilitar a supervisão eficaz do banco. Se existir pelo menos uma das condições acima mencionadas, a Autoridade de Supervisão Financeira Polaca é obrigada a recusar a permissão para estabelecer um banco. A renúncia é formalizada em decisão administrativa escrita explicando detalhadamente os motivos da recusa.

Se os motivos acima mencionados para a recusa de emissão de uma licença bancária não forem cumpridos, a Autoridade de Supervisão Financeira Polaca é obrigada a emitir tal licença – também sob a forma de uma decisão administrativa escrita – para a sua emissão. Nos termos do art. 34 seg. 1 A Lei dos Bancos na autorização para o estabelecimento do banco A Autoridade de Supervisão Financeira Polaca especifica: a empresa do banco, o seu endereço legal, os nomes dos fundadores e as ações que aceitam, o montante do capital inicial, o atividades que o banco está autorizado a exercer. e as condições sob as quais a Autoridade de Supervisão Financeira Polaca autoriza as operações do banco e aprova o projecto de estatuto do banco e a composição do primeiro conselho do banco. Após obter a autorização, os fundadores do banco podem constituir um banco (constituir cooperativas, constituir uma sociedade por ações) e registá-lo no Registo Judiciário Nacional. O banco prepara-se então para o início das operações, que deve ocorrer no prazo de um ano a contar da emissão da autorização de constituição do banco, caso contrário a licença expirará.

A nossa empresa irá ajudá-lo a obter uma licença bancária na Polónia. Contacte-nos e os nossos advogados irão aconselhá-lo sobre qualquer questão do seu interesse.