Plataforma bancária de marca branca

PLATAFORMA NEO BANCÁRIA DE MARCA BRANCA – PARA QUEM SE DESTINA ESTE SERVIÇO?

Neobanks com licença EMI/PSP na Europa

Muitas grandes empresas recorrem a fornecedores de tecnologia quando decidem lançar produtos e serviços financeiros. Eles não têm experiência própria em desenvolvimento ou não possuem recursos suficientes para desenvolver um produto bancário por conta própria. Portanto, no caso deles, é mais lógico adquirir o serviço necessário.

O procedimento é extremamente transparente: o cliente recebe um cartão, paga as compras com ele e é descontada a comissão, que vai para o emissor. As informações sobre a compra são então repassadas ao varejista parceiro, que concede pontos ao cliente em forma de cashback.

Não bancos e fintechs sem licença bancária

Esta categoria de negócios necessita de toda uma camada de infraestrutura à qual possa se conectar e, assim, expandir a funcionalidade de pagamento de seus produtos.

Na Europa, os grandes bancos são os proprietários desta infra-estrutura, enquanto as empresas bancárias de nicho em fase de arranque têm poucas oportunidades para desenvolver os seus produtos. Além disso, estas pequenas empresas normalmente não têm conhecimentos e recursos para desenvolver os seus próprios produtos, especialmente na área de produtos bancários complexos e altamente regulamentados.

Existem situações em que uma empresa pretende testar uma hipótese na intersecção de organizações bancárias e não bancárias. É necessário criar um banco de nicho para um segmento restrito ou combinar na sua oferta serviços bancários e não bancários que um público específico necessita. Para testar tal hipótese, você precisa de licença bancária e infraestrutura. O BaaS neste caso ajuda a testar esta hipótese de uma forma mais simples e barata do que criar um banco interno.

O BaaS pode ser útil para qualquer empresa que queira incorporar funcionalidade financeira em seus produtos, mas não tenha tempo, recursos ou experiência para fazê-lo.

É importante perceber que a principal tarefa de uma empresa é encontrar valor acrescentado a um produto principal existente. Isto pode ser, por exemplo, retenção de utilizadores ou otimização de processos. Portanto, uma marca branca deve ser sinérgica com o negócio principal – então este produto trará o máximo benefício.

IMPACTO POSITIVO DA BANCA DE MARCA BRANCA NA ECONOMIA

A marca branca não só ajuda as empresas, mas também contribui para o desenvolvimento da economia. Graças à WL, as empresas melhoram a experiência e os serviços dos seus clientes, surgem soluções fundamentalmente novas no mercado, desenvolve-se a cooperação intersetorial, as startups obtêm acesso a infraestruturas fiáveis ​​e podem desenvolver os seus produtos, o que, por sua vez, alimenta a concorrência no mercado . Assim, estão a surgir cada vez mais neobancos e intervenientes de nicho. Ao contrário das grandes empresas, resolvem os problemas dos clientes de uma forma direcionada e única, criando serviços para necessidades restritas e públicos de nicho para os quais a banca tradicional não é adequada.

Conceitualmente, o BaaS e o seu exemplo privado de Marca Branca são um passo em direção a uma sociedade financeira aberta e a uma economia mais flexível. Muitos países estão a avançar para o sistema bancário aberto – os bancos dão acesso à sua infraestrutura através de APIs abertas.

BANCO DIGITAL DE MARCA BRANCA

 

Soluções bancárias privadas: produtos financeiros customizados

Os projetos bancários digitais e aplicações relacionadas normalmente exigem investimentos significativos de tempo e capital. Como alternativa ao desenvolvimento de soluções bancárias únicas a partir do zero, as iniciativas fintech têm a oportunidade de lançar as suas ofertas com base em plataformas de marca branca prontas para uso, reduzindo assim o tempo de colocação no mercado e otimizando os custos. Neste artigo, discutiremos os recursos das soluções bancárias digitais de marca branca e as principais vantagens dessa abordagem.

O que é banco digital de marca branca ?

O serviço bancário de marca branca cobre uma variedade de tarefas de back-office e fornece produtos bancários e de pagamento prontos para uso, incluindo APIs para interação com vários provedores de BaaS. Esta abordagem também abre oportunidades para desenvolver novos produtos sem ter que construí-los do zero e simplifica a integração de novos serviços. Soluções bancárias digitais de marca branca A plataforma digital de marca branca oferece os seguintes recursos: Onboarding de clientes e AML/KYC Para abertura e registro de conta, novos clientes passam por um processo de verificação e fornecem as informações necessárias. Os procedimentos KYC/AML integrados garantem que os processos de registro sejam seguros, rápidos e simples. Pagamentos e transações monetárias Desenvolver um sistema de pagamento é uma tarefa complexa, mas com as soluções prontas para uso da White-label para pagamentos e transações monetárias, você pode conectar-se facilmente a uma variedade de serviços e oferecer aos clientes uma ampla variedade de métodos de pagamento e moedas. Licenciamento como serviço Os projetos Fintech podem operar sob licença de dinheiro eletrônico parceiro, sistemas de pagamento ou bancos. Emissão de cartões Ao fazer parceria com fornecedores de soluções de emissão de cartões, você pode oferecer cartões de débito com sua marca. Patrocinando IBANs Uma infinidade de empresas regulamentadas oferecem a capacidade de gerar IBANs sem licença especial, bem como integração com a SEPA. Isto permite automatizar a emissão e gestão de IBANs através de uma API. Os números IBAN emitidos são registados em nome do parceiro, fornecendo aos clientes os dados necessários. A integração de diferentes soluções de marca branca prontas para uso pode ser desafiadora, mas o processo é muito mais fácil com soluções integradas e uma arquitetura flexível que permite o lançamento rápido de novos produtos. Aplicativos de usuário final de marca branca e serviços bancários digitais

As plataformas bancárias digitais de marca branca normalmente se concentram em operações de back-office, enquanto aplicativos de usuário final, como web banking e aplicativos móveis, fornecem a experiência do cliente. Eles podem complementar efetivamente uma solução bancária digital, criando uma experiência de usuário unificada. As empresas Fintech têm a capacidade de desenvolver rapidamente aplicativos para seus clientes usando sua própria marca e estilo.

Benefícios de marca branca : economia de recursos

Desenvolver sua própria solução requer investimentos significativos na equipe de TI, testes e depuração. Com a aquisição de uma plataforma pronta, você pode reduzir custos e tempo de implementação. Os produtos de marca branca são construídos por equipes especializadas, utilizam tecnologia de ponta, passam por testes rigorosos e atendem aos requisitos regulatórios. Início rápido Evite longas fases de desenvolvimento e teste – com soluções prontas para uso, você é mais rápido para introduzir novos recursos e oferecê-los aos clientes. Entenda o produto Conheça o produto antecipadamente, testando e customizando-o antes do lançamento.

VANTAGENS DA PLATAFORMA BANCÁRIA DE MARCA BRANCA

Economizando tempo e dinheiro

Construir um produto do zero é um processo que requer recursos, muitas vezes recursos significativos. É dinheiro e tempo, além de riscos de erros e problemas imprevistos. Os produtos de marca branca oferecem soluções comprovadas e prontas, e isso permite que as empresas se beneficiem deles rapidamente e sem complicações.

Flexibilidade e escalabilidade

Normalmente, as soluções prontas para uso são equipadas com uma variedade de recursos e podem ser personalizadas de acordo com as necessidades do negócio. Além disso, as soluções de marca branca oferecem flexibilidade para dimensionar serviços. Vejamos o exemplo de uma empresa de varejo que busca expandir suas operações.

Usando uma plataforma de comércio eletrônico de marca branca, uma startup pode integrar facilmente múltiplas funcionalidades, como gerenciamento de estoque, gerenciamento de relacionamento com o cliente, etc.

Experiência dos melhores do setor

Os fornecedores de marca branca tendem a ter experiência poderosa e valorizar sua reputação. Eles se concentram na qualidade de suas soluções. Caso contrário, ninguém irá recomendá-los ou comprar deles.

Ser capaz de se concentrar no que você faz de melhor .

Em vez de gastar esforço, dinheiro e tempo em algo que está além da expertise da sua equipe, você compra uma solução pronta para uso e foca no desenvolvimento do seu produto. Tomemos o Shopify como exemplo.

A plataforma líder de comércio eletrônico usa Stripe para processar suas transações online e, assim, libera seu tempo para se concentrar em fornecer a melhor experiência do usuário para construir uma loja online.

Não se trata de marca branca – afinal, o objetivo dessa cooperação é não permitir que os clientes finais saibam disso – mas este exemplo ilustra bem o ponto: uma das maiores plataformas de comércio eletrónico está a externalizar os pagamentos eletrónicos.

DESVANTAGENS DA PLATAFORMA BANCÁRIA DE MARCA BRANCA

Riscos reputacionais

Se um produto de marca branca apresenta falhas, os consumidores os associam à sua marca. Atualizações, serviços e quaisquer problemas – se o fornecedor tiver problemas com isso, você também terá. Portanto, certifique-se de que lhe seja oferecida uma solução sustentável e uma parceria confiável.

Os benefícios são importantes, mas a confiança é fundamental. Também vale a pena descobrir se os fornecedores estão dispostos a personalizar o produto para atender às suas necessidades e fornecer assistência oportuna a você ou a seus clientes.

Não é uma solução única

Os produtos de marca branca são projetados para um amplo público de usuários, já que os fornecedores oferecem suas soluções a vários distribuidores, não apenas a você. Portanto, esteja preparado para pagar separadamente por funcionalidades adicionais ou personalização fora do pacote de serviços WL.

Soluções de marca branca em pagamentos online

Nos pagamentos online, o modelo white-label abriu todo um mundo de possibilidades: as empresas podem oferecer soluções de pagamento sofisticadas mesmo sem terem grandes recursos para conceber e construir o seu próprio serviço. As duas principais soluções de marca branca nesta área são gateway de pagamento e orquestração de pagamento.

 

GATEWAY DE PAGAMENTO DE MARCA BRANCA

Portanto, o primeiro produto é um gateway de pagamento de marca branca, também conhecido como SaaS PSP, onde SaaS significa Software como Serviço e PSP significa Provedor de Serviços de Pagamento. É uma solução de pagamento pronta para uso que as empresas podem implementar para aceitar pagamentos sob sua própria marca ou fornecer serviços de pagamento. Com o SaaS PSP, uma empresa obtém todas as ferramentas necessárias para aceitar pagamentos por conta própria: uma conta pessoal para comerciantes online, uma página de pagamento, documentação técnica e um painel de administração onde sua equipe pode gerenciar todos os processos de integração do comerciante.

A isto junta-se a toda a infra-estrutura do PSP a equipa especializada que a mantém: o fornecedor presta apoio técnico consciencioso e aconselha sobre quaisquer questões.

Um gateway de pagamento de marca branca é frequentemente escolhido por start-ups de PSP. Via de regra, eles já possuem contatos próprios com bancos adquirentes e sistemas de pagamento, mas a equipe é pequena e os recursos para desenvolvimento de serviços para comerciantes e pagadores são limitados.

Quando essas empresas conectam um PSP de marca branca, elas obtêm um serviço de pagamento completo que inclui:

• portal do comerciante: uma conta pessoal onde os comerciantes online podem trabalhar com pagamentos;
• página de pagamento adaptada para todas as telas e dispositivos;
• A documentação pela qual seus clientes irão customizar o pagamento;
• Um painel de administração fácil de usar para sua equipe conectar vendedores online e gerenciar seus projetos;

Todos os serviços com os quais os vendedores online trabalharão são desenhados no estilo corporativo do cliente WL e hospedados em seu domínio. Portanto, nem os parceiros nem os pagadores adivinham que a empresa utiliza a plataforma WL.

A configuração e personalização básica de um PSP SaaS leva cerca de duas semanas. Enquanto isso, desenvolver um gateway de pagamento do zero leva cerca de dois anos e custa pelo menos US$ 1,5 a 2 milhões.

PLATAFORMA BANCÁRIA DE MARCA BRANCA – INFORMAÇÕES GERAIS

White Label é uma solução que permite às empresas utilizar um produto ou serviço pronto para uso desenvolvido por outra empresa com sua própria marca.

Vantagens desta solução

As soluções de marca branca para serviços de pagamento são plataformas tecnológicas prontas fornecidas aos parceiros para apoiar processos de pagamento e transferência de dinheiro. As vantagens de tais soluções são óbvias:

1. Tempo reduzido para desenvolvimento e lançamento de produtos . As empresas podem se concentrar na promoção de sua marca e em campanhas de marketing.
2. Poupança de custos . As soluções de marca branca são plataformas prontas para uso.
3. Flexibilidade de personalização e integração . As plataformas de marca branca oferecem a capacidade de personalizar funcionalidades para atender às necessidades específicas do parceiro. Os parceiros podem usar APIs para integrar serviços de pagamento em seu software ou site.
4. Expandindo a funcionalidade dos produtos parceiros . Com soluções de marca branca, os parceiros têm acesso a ferramentas que podem melhorar e complementar significativamente a funcionalidade dos seus produtos. Isso lhes permite competir com outras empresas no mercado.
5. Aumento do conhecimento da marca . A marca parceira utiliza soluções de marca branca já comprovadas no mercado, o que aumenta o reconhecimento e fideliza o cliente.

O serviço de marca branca é uma ótima opção para empresas que desejam expandir seus negócios de pagamentos online da maneira mais eficiente e rápida possível.

O que é personalização de marca branca e por que é mais lucrativa do que desenvolver sua própria plataforma

A personalização de marca branca é o processo de personalizar e alterar uma interface padrão para atender às necessidades exclusivas de uma empresa ou marca específica. Pode envolver o ajuste do logotipo, esquema de cores, fontes, textos e outros elementos da interface do usuário para criar uma experiência única e distinta para usuários e clientes.

O comissionamento da personalização da plataforma de marca branca pode ser muito mais econômico do que desenvolver sua própria plataforma de pagamentos:

• Em primeiro lugar, desenvolver a sua própria plataforma requer tempo e custos financeiros significativos, pois é necessário criar todos os componentes da plataforma do zero: desde a concepção até aos testes e implementação. Ao mesmo tempo, a personalização da plataforma white label permite reduzir significativamente o tempo e os custos financeiros, uma vez que a maior parte dos componentes já foram criados, restando apenas adaptá-los às necessidades específicas e marcá-los.
• Em segundo lugar, a personalização de uma plataforma de marca branca permite um tempo de lançamento no mercado significativamente mais rápido, uma vez que uma plataforma já existente permite que você comece assim que fizer as alterações e adaptações necessárias.
• Em terceiro lugar, a personalização da plataforma de encomendas oferece a oportunidade de obter a alta qualidade e fiabilidade de tecnologias já experimentadas, testadas e bem estabelecidas.

A personalização da plataforma de marca branca é, portanto, uma maneira mais econômica e rápida de construir sua própria plataforma de pagamentos.

COMO FUNCIONA E A QUEM SE ADAPTA

Um serviço de pagamento que utiliza solução white label oferece aos seus clientes um serviço de pagamento completo com marca própria.

As soluções de marca branca para serviços de pagamento podem ser úteis para várias empresas e negócios que desejam fornecer serviços de pagamento online. Eles são ótimos para startups e pequenas empresas que não possuem infraestrutura própria e capacidade de construir um sistema de pagamento do zero.

As soluções white label também podem ser úteis para grandes empresas que desejam expandir seus negócios e oferecer seus serviços em novas áreas. Por exemplo, para bancos que pretendem começar a oferecer pagamentos online aos seus clientes, mas não pretendem investir no desenvolvimento do seu próprio sistema de pagamentos.

VANTAGENS DA PLATAFORMA BANCÁRIA DE MARCA BRANCA

• Agregador de pagamentos pronto para lançar rapidamente seu negócio de pagamento eletrônico.
• Personalize totalmente a solução de acordo com sua marca e design.
• Conexão com diversos sistemas de pagamento e bancos.
• Suporte técnico e treinamento de pessoal.
• Condições de pagamento flexíveis.

Nosso agregador de pagamentos é adequado para uma variedade de negócios, incluindo lojas online, serviços online, aplicativos móveis, startups de fintech e muito mais.

Garantimos confiabilidade, segurança e alta qualidade de nossos serviços. Além disso, nossa política de preços oferece planos tarifários flexíveis que dependem do volume de transações. Isso permite que nossos clientes reduzam o custo dos serviços de pagamento. Fornecemos formação e apoio para garantir a utilização eficaz das plataformas e garantir a sua segurança e proteção.

Concluindo, o White Label Banking para serviços de pagamento é uma óptima opção para quem pretende desenvolver o seu negócio na área dos pagamentos electrónicos e não pretende desenvolver o seu próprio serviço de pagamentos de raiz.

Se você tem interesse em desenvolver seu serviço de pagamento utilizando esta solução, deixe um requerimento no site e nosso gerente entrará em contato com você o mais breve possível para discutir os detalhes da cooperação. Não perca a oportunidade de lançar rapidamente o seu próprio serviço de pagamento!

BANCO DIGITAL DE MARCA BRANCA

 Nos últimos anos, o termo “White Label” tornou-se amplamente reconhecido no mundo da tecnologia financeira, especialmente no contexto da banca digital. As soluções White Label oferecem às empresas a oportunidade de oferecer serviços bancários com marca própria, utilizando uma plataforma pronta desenvolvida por terceiros. Isto reduz significativamente o tempo e os custos de capital do desenvolvimento de um sistema proprietário, bem como acelera o processo de lançamento de um produto no mercado.

Principais benefícios das soluções bancárias digitais de marca branca

1. Redução de custos e tempo de desenvolvimento

O desenvolvimento de uma plataforma bancária proprietária requer investimento e tempo significativos. As soluções White Label permitem às empresas utilizar soluções tecnológicas prontas e consolidadas, o que reduz significativamente os custos iniciais e agiliza o processo de lançamento de serviços.

2. Foco no atendimento ao cliente e na marca

Usando a plataforma White Label, as empresas podem concentrar seus esforços na melhoria do atendimento ao cliente, do marketing e da marca. Isso permite que o produto seja adaptado de forma mais eficaz às necessidades e expectativas do público-alvo.

3. Conformidade com os requisitos regulamentares

O setor bancário é altamente regulamentado. As soluções White Label geralmente incluem suporte para conformidade regulatória, tornando mais fácil para as empresas cumprirem a legislação local e internacional.

COMO FUNCIONAM OS BANCOS DIGITAIS DE MARCA BRANCA

Seleção do Fornecedor

O primeiro passo para uma empresa que deseja utilizar uma solução White Label é escolher um fornecedor confiável com uma plataforma comprovada que possa ser adaptada aos requisitos e marca específicos do cliente.

Integração e Personalização

Após a seleção de um fornecedor, segue-se a etapa de integração e customização da plataforma. Nesta fase, o design das interfaces é personalizado, funcionalidades únicas são adicionadas e os serviços necessários são integrados.

Teste e inicialização

Antes do lançamento oficial do produto, são realizados testes para identificar e eliminar possíveis bugs. Esta é uma fase crítica que evita problemas no futuro.

Suporte e atualizações

O fornecedor de soluções White Label normalmente fornece suporte técnico e atualizações regulares à plataforma, garantindo que ela se mantenha atualizada com as mudanças na legislação e nas tendências do mercado.

Conclusão: Os bancos digitais White Label abrem novas oportunidades para empresas que procuram entrar no setor financeiro de forma rápida e eficiente. Ao oferecer soluções ponta a ponta que podem ser dimensionadas e adaptadas às necessidades individuais, tornam os serviços bancários tecnologicamente avançados acessíveis a uma ampla gama de empresas e organizações.

 BANCO CRIPTOGRÁFICO DE MARCA BRANCA

 Os bancos de criptomoedas White Label são plataformas que permitem às empresas lançar de forma rápida e eficiente seus próprios serviços bancários de criptomoedas de marca, usando infraestrutura já desenvolvida e tecnologia de terceiros. Esta solução é ideal para instituições financeiras, startups de fintech e outras empresas que buscam expandir seu portfólio de serviços sem a necessidade de desenvolver softwares próprios e complexos.

Principais benefícios dos bancos de criptomoedas de marca branca

1. Arranque rápido e económico

Lançar sua própria plataforma bancária de criptomoeda do zero requer tempo e custos financeiros significativos. A utilização de uma solução White Label permite reduzir significativamente os investimentos iniciais e acelerar o processo de colocação do produto no mercado, uma vez que a infraestrutura básica e o software já foram desenvolvidos e otimizados.

2. Conformidade com normas regulatórias

O mercado de criptomoedas está sujeito a uma regulamentação rigorosa que continua a evoluir. Os provedores de criptomoedas White Label normalmente oferecem soluções que já estão em conformidade com os requisitos regulatórios atuais, facilitando a conformidade dos clientes.

3. Suporte técnico e manutenção

Os clientes que optam por soluções White Label recebem suporte técnico contínuo e atualizações de software, o que garante a estabilidade dos serviços e sua relevância de acordo com os mais recentes avanços tecnológicos e mudanças na legislação.

Trabalho de marca branca do Cryptobank

Seleção de fornecedores

O primeiro passo é escolher um fornecedor confiável de criptomoeda White Label que possa oferecer uma solução flexível e escalável, adaptada às especificidades e necessidades do seu negócio.

Personalização e marca

O contrato é seguido pela fase de customização da plataforma, incluindo a integração de identidade corporativa, logotipos e outros elementos da marca. Isso é importante para criar uma experiência de usuário única e fortalecer a marca da empresa.

Integração e lançamento

Na etapa de integração, a plataforma é customizada para garantir sua compatibilidade com demais sistemas e serviços do cliente. Após testes bem-sucedidos do sistema e confirmação de sua funcionalidade e segurança, o projeto pode ser lançado.

Marketing e aquisição de clientes

Após o lançamento do projeto, inicia-se o trabalho de captação de clientes, que inclui campanhas de marketing e publicidade que visam aumentar o reconhecimento do novo serviço e atrair o público-alvo.

Conclusão: White Label Cryptobank é uma ferramenta poderosa para empresas que buscam expandir sua presença em finanças digitais. Esta solução permite não só poupar recursos, mas também adaptar-se rapidamente às novas condições do mercado, oferecendo aos clientes serviços de criptomoeda inovadores e fiáveis ​​sob a sua própria marca.

 COMO INICIAR O PRÓPRIO NEOBANK

 Neobanks, ou bancos digitais, são um dos segmentos que mais crescem em tecnologia financeira. Oferecem aos utilizadores serviços bancários convenientes, acessíveis e inovadores, prestados inteiramente através de plataformas digitais, sem agências físicas. Criar o seu próprio neobanco requer um planejamento cuidadoso, compreensão da legislação e garantia de um alto nível de integração tecnológica. Abaixo estão as principais etapas para lançar um neobanco.

Etapa 1: Pesquisa de mercado e identificação do público-alvo

O primeiro passo para lançar um neobanco é uma pesquisa de mercado completa e a identificação do público-alvo. É importante compreender quais são os produtos e serviços financeiros mais procurados pelos potenciais clientes e quais os problemas ou inconvenientes que podem ser resolvidos com um novo neobanco. Também é importante estudar os concorrentes e determinar o que pode ser melhorado ou oferecido de único.

Etapa 2: desenvolver um modelo de negócios

O desenvolvimento de um modelo de negócios claro e eficaz é fundamental para o sucesso de um neobanco. Isto inclui a identificação de fontes de receitas (por exemplo, taxas de transação, juros sobre empréstimos, serviços de assinatura), estrutura de custos e rentabilidade potencial. É também importante identificar parcerias chave, que podem incluir plataformas tecnológicas, prestadores de serviços e instituições financeiras.

Passo 3: Obtenção de uma licença

É necessária uma licença para atividades bancárias formais. O processo e os requisitos para obter uma licença bancária variam muito de jurisdição para jurisdição. Em alguns países, é possível obter uma licença especial para bancos digitais, que podem ter requisitos de capitalização inferiores aos dos bancos tradicionais.

Etapa 4: Infraestrutura tecnológica

A espinha dorsal de qualquer neobanco é a sua plataforma tecnológica. Uma infraestrutura de TI robusta deve ser selecionada ou desenvolvida para garantir alto desempenho, segurança de dados e usabilidade. Muitos neobancos utilizam soluções baseadas em nuvem para garantir escalabilidade e flexibilidade dos seus serviços.

Etapa 5: interface do usuário e experiência

O design da interface e a experiência geral do usuário são essenciais para atrair e reter clientes. A interface deve ser intuitiva, atrativa e funcional em todos os tipos de dispositivos, principalmente dispositivos móveis.

Passo 6: Conformidade com os requisitos regulamentares

As entidades não bancárias devem cumprir rigorosamente os regulamentos financeiros, incluindo os requisitos de combate ao branqueamento de capitais (AML) e de privacidade (por exemplo, GDPR na Europa). Isto requer a implementação de sistemas e processos apropriados para due diligence do cliente (KYC) e monitoramento de transações.

Etapa 7: Marketing e lançamento

A etapa final envolve o desenvolvimento e implementação de uma estratégia de marketing para o lançamento do neobanco. Isso inclui branding, campanhas publicitárias, programas de parceria e estratégias de aquisição de clientes. É importante criar uma primeira impressão forte e continuar a comunicar ativamente com o público-alvo após o lançamento.

Conclusão: Iniciar o seu próprio neobanco é um projeto complexo que exige um esforço considerável em todas as etapas, desde o planejamento até a implementação. No entanto, com a abordagem correta e o cumprimento de todas as condições necessárias, um neobanco pode tornar-se um negócio bem sucedido e rentável, oferecendo serviços financeiros inovadores aos consumidores modernos.

COMPREENDENDO O SETOR BANCÁRIO DE MARCA BRANCA

Então, o que exatamente é um sistema bancário de marca branca? Em termos simples, é um serviço em que uma instituição financeira presta serviços bancários sob a sua própria marca, mas a infra-estrutura e a tecnologia subjacentes são fornecidas por um fornecedor terceiro. Essencialmente, é como ter sua própria plataforma bancária de marca, sem o incômodo de construir e manter a infraestrutura do zero.

A mecânica por trás dos serviços bancários de marca branca

A mecânica do serviço bancário de marca branca envolve a colaboração entre duas entidades: a instituição financeira (o cliente) e o fornecedor de tecnologia (o parceiro de marca branca). O parceiro white label oferece um conjunto de serviços bancários, incluindo gerenciamento de contas, processamento de pagamentos, emissão de cartões e muito mais, tudo sob a marca do cliente.

Esse acordo permite que o cliente se concentre no que faz de melhor – construir relacionamentos com o cliente e fornecer serviços de valor agregado – enquanto aproveita a experiência e a tecnologia do parceiro de marca branca para lidar com as operações de back-end.

Capacitando a inclusão financeira

Uma das vantagens mais significativas da banca de marca branca é o seu potencial para promover a inclusão financeira. Ao fornecer uma solução pronta para uso, o sistema bancário de marca branca permite que instituições financeiras menores, startups e até mesmo entidades não bancárias entrem no mercado e ofereçam serviços bancários a populações carentes.

Por exemplo, um banco comunitário ou uma startup fintech pode não ter recursos para desenvolver a sua própria plataforma bancária. Ao fazer parceria com um provedor de marca branca, eles podem lançar rapidamente uma solução bancária de marca adaptada às necessidades de seu público-alvo, sejam pessoas físicas sem conta bancária, pequenas empresas ou nichos de mercado.

Acelerando a Inovação

Além de promover a inclusão financeira, o sistema bancário de marca branca também promove a inovação no setor de serviços financeiros. Ao aproveitar a experiência de fornecedores de tecnologia especializados, as instituições financeiras podem implementar rapidamente novos recursos e serviços para atender às crescentes demandas dos clientes.

Por exemplo, os parceiros de marca branca geralmente oferecem plataformas modulares orientadas por API que permitem uma integração perfeita com aplicativos e serviços de terceiros. Essa flexibilidade permite que os clientes aprimorem suas ofertas bancárias com recursos como pagamentos móveis, ferramentas de orçamento ou até mesmo serviços de criptomoeda, sem a necessidade de extensos recursos de desenvolvimento.

Desafios e Considerações

Embora o serviço bancário de marca branca ofereça inúmeros benefícios, ele tem seus desafios. Uma das principais preocupações das instituições financeiras é manter a integridade da marca e garantir uma experiência perfeita para o cliente. Como as operações de back-end são realizadas por um provedor terceirizado, existe o risco de desconexão entre a imagem da marca e a própria prestação do serviço.

Além disso, a conformidade regulamentar e a segurança dos dados são considerações fundamentais no setor de serviços financeiros. As instituições financeiras devem examinar minuciosamente os seus parceiros de marca branca para garantir que cumprem todos os regulamentos relevantes e implementam medidas de segurança robustas para proteger informações confidenciais dos clientes.

Olhando para o futuro

À medida que a procura pela banca digital continua a crescer, a banca branca apresenta uma oportunidade convincente para as instituições financeiras inovarem e expandirem as suas ofertas de serviços. Ao aproveitar a experiência dos parceiros de marca branca, eles podem acelerar o tempo de colocação no mercado, aumentar a sua vantagem competitiva e fornecer soluções de valor acrescentado aos seus clientes.

Em conclusão, a banca de marca branca tem o potencial de revolucionar a forma como os serviços financeiros são prestados, capacitando tanto as instituições tradicionais como os recém-chegados a prosperarem na economia digital. À medida que a tecnologia continua a evoluir e as expectativas dos consumidores evoluem, a banca de marca branca desempenhará, sem dúvida, um papel crucial na definição do futuro das finanças.

Personalização e Diferenciação

Uma das principais vantagens do serviço bancário de marca branca é a capacidade das instituições financeiras personalizarem a plataforma para atender às suas necessidades exclusivas de marca e experiência do cliente. Embora a tecnologia subjacente seja fornecida pelo parceiro de marca branca, os clientes têm a flexibilidade de personalizar a interface do usuário, os elementos de design e até mesmo o conjunto de serviços oferecidos.

Este nível de personalização permite que as instituições financeiras se diferenciem num mercado concorrido, oferecendo uma experiência bancária que se alinha com a identidade da sua marca e repercute no seu público-alvo. Seja por meio de mensagens personalizadas, interfaces de usuário intuitivas ou recursos inovadores, o serviço bancário de marca branca permite que os clientes se destaquem da concorrência e atraiam e retenham clientes.

Escalabilidade e eficiência de custos

Outro benefício significativo do serviço bancário de marca branca é a sua escalabilidade e eficiência de custos. Construir e manter uma plataforma bancária a partir do zero requer um investimento inicial substancial em infra-estruturas, tecnologia e recursos humanos. Para instituições financeiras mais pequenas e startups com recursos limitados, esta barreira à entrada pode ser proibitiva.

Ao aproveitar uma solução de marca branca, as instituições financeiras podem aceder a uma plataforma bancária totalmente funcional sem a necessidade de despesas de capital significativas. Além disso, à medida que a sua base de clientes cresce e as suas necessidades evoluem, podem facilmente dimensionar as suas operações, aproveitando a escalabilidade inerente ao modelo de marca branca.

Melhorando o envolvimento do cliente

No mundo hiperconectado de hoje, o envolvimento do cliente é fundamental para o sucesso de qualquer instituição financeira. O serviço bancário de marca branca fornece aos clientes as ferramentas e capacidades para melhorar o envolvimento do cliente e promover relacionamentos de longo prazo com seus clientes.

Por meio de recursos como insights de contas personalizados, campanhas de marketing direcionadas e experiências omnicanal integradas, as instituições financeiras podem aprofundar suas conexões com os clientes e promover fidelidade e defesa. Ao aproveitar a análise de dados e algoritmos de aprendizagem automática, podem obter informações valiosas sobre o comportamento e as preferências dos clientes, permitindo-lhes oferecer experiências bancárias mais relevantes e personalizadas.

Conformidade Regulatória e Gestão de Riscos

No setor de serviços financeiros altamente regulamentado, a conformidade com os requisitos regulamentares e as práticas robustas de gestão de risco não são negociáveis. Ao estabelecer parceria com um fornecedor de marca branca, as instituições financeiras devem garantir que o parceiro escolhido cumpre todos os regulamentos e padrões do setor relevantes.

Os parceiros de marca branca normalmente têm vasta experiência na navegação em estruturas regulatórias e na implementação de práticas recomendadas para segurança, privacidade e conformidade de dados. Ao subcontratar estas responsabilidades a um parceiro de confiança, as instituições financeiras podem mitigar os riscos regulamentares e concentrar-se nas suas competências essenciais de servir os seus clientes e expandir os seus negócios.

O produto fornece acesso a toda a infraestrutura de TI e de pagamento, renomeada com o design do seu logotipo.

O projeto Banking as a Service consiste em:

• Projetando os serviços remotos (banco online e móvel) com seu logotipo, sua URL, seu aplicativo móvel no Google Play e App Store.
• Programação de tarifas à medida para cobrança automática dos clientes finais.
• Personalização da abordagem de conformidade e política de integração em seu projeto.
• Integração API em seu site para receber formulários de inscrição particulares e corporativos para abertura de conta.
• A solução de marca branca requer apenas o departamento de Vendas/Marketing para apoiar o negócio.
• Todos os restantes aspectos do negócio, como integração do cliente, conformidade, pagamentos e suporte técnico, são tratados pela Satchel desde o recebimento dos formulários de abertura de conta.

O processo:

• Você terá taxas mínimas cobradas.
• Poderá adicionar a sua margem e criar um plano tarifário para clientes finais à sua escolha.
• A margem adicionada no topo da lista de taxas mínimas será compartilhada 50/50 e paga a você no modo ao vivo.

A REGULATED UNITED EUROPE É CAPAZ DE OFERECER:

A configuração aproximada da etiqueta branca

• Design de serviços remotos (web e mobile banking);
• Aplicativo móvel no Google Play e AppStore;
• Tarifas personalizadas para cobrar automaticamente dos clientes finais
• Formulários de solicitação de abertura de conta particular e corporativa;

Taxas mensais de manutenção

• Possibilidade de adicionar mark-up à sua escolha para o cliente final;
• A margem é compartilhada 50/50 e paga instantaneamente em sua conta de comissões

Configuração do cartão

• Número ilimitado de cartões com limites de gastos aumentados.
•  Taxa de emissão
• Taxa mensal
• Taxa de carregamento do cartão
• Taxa de envio

Mensalidade do cartão 

Manutenção de contas, suporte e gerenciamento de programas, incluindo os seguintes serviços:

• Monitoramento de transações com cartão;
• Suporte de 2ª linha;
•  Gerente de contas em tempo integral;
•  Monitoramento de fraude, risco e AML;
•  Cadastro anual Mastercard (parcelado mensalmente);
• Atualizações regulares do sistema e relatórios de contas;

Integração Técnica

• Conexão API com seu site para enviar conta, abrir formulários
• Redesenho e registro de seu aplicativo móvel na AppStore e Google Play (mobile banking)
• Redesenho do banco online de acordo com seu estilo corporativo
• Definir tarifas personalizadas para futuros clientes
• Desenvolvimento de funcionalidades adicionais necessárias para o seu modelo de negócios

Contate a Regulated United Europe para uma oferta individual baseada em seu projeto.