História N26

A Number26 foi fundada em fevereiro de 2013 pelos empresários alemães Valentin Stalf e Maximilian Taienthal.

Antes de fundar a Number26, Valentin Stalf estudou contabilidade e finanças na Universidade de St Gallen, na Universidade Sophia em Tóquio e na Universidade de Economia e Administração de Empresas de Viena. Durante seus estudos, trabalhou em consultoria estratégica e banco de investimento.

Após a formatura, ingressou na incubadora de internet Rocket Internet. Lá participou da criação de diversas empresas e atuou como empresário residente.

Maximilian Taienthal estudou administração de empresas, direito internacional e gestão em Viena, Rotterdam e Paris. Antes de fundar a N26, trabalhou como consultor estratégico na Booz&Company e como assistente do CFO na maior seguradora da Áustria.

Até 2016, a startup Number26, com sede em Berlim, operava sem licença e fornecia serviços financeiros e de crédito apenas para residentes da Áustria e da Alemanha. Três anos depois, a empresa recebeu o nome N26 e uma licença bancária europeia. Em 2016, o N26 tornou-se oficialmente o primeiro não bancário da Europa.

Oferece serviços bancários online completos: criação e processamento de contas correntes, gestão de cartões de débito, armazenamento e transferência de fundos. Todas as funções estão disponíveis no site ou em aplicativo para smartphone.

O N26 chegou ao mercado do Reino Unido em outubro de 2018. A empresa já está presente em 24 países da Europa. O Neobank atende mais de 8 milhões de clientes.

Para efeito de comparação, em 2016, cerca de 300 mil pessoas utilizaram o serviço.

HISTÓRIA DO N26

Em 2013, Valentin Stalf, funcionário da incubadora Rocket Internet, e seu amigo Maximilian Taienthal, assistente do CFO de uma grande seguradora, pediram demissão e criaram a startup fintech Papayer, que logo foi renomeada para Number26.

Valentin Stalf: Maximilian e eu nos conhecemos desde o ensino médio. Confiamos uns nos outros – isso é muito importante quando vocês iniciam um negócio com alguém. Além disso, nossa experiência e conhecimento em diferentes áreas se complementam.

Maximilian trabalhou como advogado e eu trabalhei em start-ups. Mostrar que o sistema bancário não precisa ser tão pesado quanto os antigos bancos imaginam é o nosso objetivo.

Inicialmente, os empresários queriam lançar um projeto para adolescentes e seus pais. De acordo com a ideia, o serviço permitiria criar uma carteira eletrônica e utilizá-la como uma conta bancária normal.

Era para ser possível sacar dinheiro em caixas eletrônicos com cartão plástico, e a principal característica seria a possibilidade de monitorar todas as transações financeiras por meio de ferramentas no site da empresa e em aplicativos. O produto deveria ser do interesse dos pais que dão mesada aos filhos e querem saber em que gastam.

Após nove meses de desenvolvimento, os empreendedores revisaram a ideia do serviço e começaram a trabalhar em um banco móvel completo. Nessa direção, os empresários enxergaram mais perspectivas de desenvolvimento.

Em 2014, Stalf e Taienthal participaram do TechCrunch Disrupt London, uma conferência anual de tecnologia. Os empresários falaram sobre o serviço e mostraram sua versão beta fechada. Mas o projeto Number26 foi recebido com frieza pelo público e não recebeu apoio de investidores.

INVESTIMENTOS NA EMPRESA

Em 2014, a empresa tinha dinheiro para crescer: a Earlybird Venture Capital, um investidor de capital de risco focado em empresas tecnológicas europeias, investiu 2 milhões de euros na startup.

No total, o N26 recebeu mais de US$ 512,8 milhões em apoio financeiro de 2014 a 2019. Os investidores incluem o fundador do PayPal, Peter Thiel, o bilionário de Hong Kong Li Kashin, bem como Tencent, Insight Venture Partners, GIC, Allianz X, Horizons Ventures, Greyhound Capital. , Battery Ventures, Zalando e Redalpine Ventures.

O N26 afirma que o banco recebeu o maior financiamento de capital não relacionado com IPO na indústria alemã de fintech desde a sua criação, e um dos maiores da Europa. Em 2018, o TechCrunch nomeou o banco online N26 como uma das startups mais promissoras da Europa.

CRIAÇÃO DO NEOBANCO N26

Em janeiro de 2015, Stalf e Taienthal lançaram o Number26, um serviço bancário online. A empresa lançou aplicativos para iOS, Android e lançou um site. Para transações bancárias, o Number26 começou a cooperar com a Wirecard, um fornecedor de tecnologia de Internet para pagamentos eletrónicos.

A empresa emitiu e processou cartões físicos e virtuais. Para permitir a utilização dos cartões da empresa em toda a Alemanha, os empresários utilizaram o sistema de pagamento Barzahlen. Isso permitiu que os clientes do Number26 recarregassem suas contas e sacassem dinheiro. Ao longo de um ano, a empresa atraiu mais de 200.000 usuários.

Em julho de 2016, o Número26 foi renomeado para N26. No mesmo ano, a empresa recebeu uma licença bancária europeia da Autoridade Federal de Supervisão Financeira Alemã. Depois disso, a startup foi lançada em mais seis países: França, Grécia, Irlanda, Itália, Eslováquia e Espanha.

O LANÇAMENTO DO N26 NO REINO UNIDO

Em outubro de 2017, o N26 foi lançado no Reino Unido. Naquela época, Revolut, Monzo, Starling, Atom e Tandem Bank já operavam no Reino Unido.

Os clientes do N26 no Reino Unido receberam contas em libras esterlinas, um cartão de débito e ferramentas de conta pessoal. Como o N26 já possuía uma licença bancária alemã, a empresa pôde começar a operar sem obter uma licença separada para o Reino Unido.

Como o Reino Unido usa um sistema de pagamento diferente do da UE. É por isso que a startup N26 foi lançada no Reino Unido apenas em 2017. Durante todo esse tempo a empresa trabalhou no sistema de integração com o sistema bancário britânico.

Graças ao sistema de integração ao sistema bancário do país, o N26 recebeu códigos de classificação bancária. Eles determinam em qual sistema bancário o banco está localizado e se as contas de seus clientes podem ser atendidas. Os usuários do N26 podem utilizar plenamente as funções de sua conta, por exemplo, para pagar contas de serviços públicos.

ABRINDO UMA CONTA NO N26

Durante um discurso na conferência TechCrunch Disrupt London em 2014, Valentin Stalf apontou a velocidade como a principal vantagem do seu produto sobre outros bancos europeus. Em 2019, esta afirmação não perdeu relevância. O site da empresa oferece a abertura de conta bancária em oito minutos. Você também pode fazer isso nos aplicativos iOS ou Android.

Valentin Stalf: Estamos tentando repensar como um banco deveria funcionar e estamos criando algo semelhante ao Uber ou Spotify, só que em fintech. Passamos muito tempo garantindo que nossos clientes pudessem usar nosso banco móvel de maneira eficaz. Se você observar os bancos tradicionais, verá que eles tendem a ter uma grande rede de agências e a usar tecnologia da década de 1980. Tentamos criar uma estrutura baseada em nossos aplicativos móveis. O usuário tem tudo o que precisa na tela do smartphone.

Qualquer cidadão da União Europeia com mais de 18 anos pode tornar-se cliente do banco. No site do N26 ou no aplicativo mobile é necessário inserir nome, sobrenome, país e idade, fazer videochamada para um representante do banco e mostrar o passaporte para confirmar sua identidade. Os funcionários do banco abrem então uma conta à ordem para o novo usuário e enviam um cartão de débito Mastercard pelo correio.

Como o N26 possui licença bancária, todos os depósitos até 100.000 euros são segurados pelo Sistema Europeu de Garantia de Depósitos (DGS). O usuário pode então enviar e receber dinheiro e pagar compras com o cartão. O envio de dinheiro para outros usuários do N26 é instantâneo, um recurso chamado MoneyBeam.

Valentin Stalf: Nosso objetivo é criar um banco totalmente móvel e tão fácil de usar quanto possível. Damos especial atenção à criação de um hub fintech. Estamos tentando unir a fintech e todos os produtos relacionados para que os clientes possam acessá-los a partir de um único aplicativo.

Abrir uma conta no N26 é um procedimento bastante simples e totalmente digital. Aqui estão as etapas básicas:

1. Baixando o aplicativo: Comece baixando o aplicativo móvel N26 para o seu dispositivo através da App Store ou Google Play.
2. Cadastro: Cadastre-se no aplicativo inserindo suas informações pessoais, incluindo nome, endereço de e-mail e endereço postal. Você também precisará inserir sua data de nascimento e número de seguro nacional (dependendo do país).
3. Verificação de identidade: Para verificar sua identidade, o N26 geralmente exige que você carregue uma foto do seu passaporte ou carteira de identidade e faça uma breve identificação por vídeo. Em alguns casos, uma verificação adicional pode ser necessária.
4. Selecionando um tipo de conta: Selecione o tipo de conta que deseja abrir – uma conta padrão gratuita ou uma das contas premium pagas que oferecem benefícios adicionais.
5. Configurando o código PIN: Selecione o código PIN para o seu novo N26
6. Endereço de Entrega: Insira o endereço onde seu cartão N26 será entregue.
7. Aguardando confirmação: Assim que seu registro for concluído, sua inscrição será processada. Este processo pode demorar alguns dias.
8. Recebimento e Ativação do Cartão: Assim que receber seu cartão pelo correio, você precisará ativá-lo através do aplicativo móvel.
9. Financiando sua conta: Após a ativação, você pode recarregar sua conta usando transferência bancária ou outros métodos disponíveis.
10. Uso da conta: Depois que sua conta for financiada, você poderá começar a usar sua conta N26 para suas transações bancárias diárias.

É importante reconhecer que o processo e os requisitos podem variar ligeiramente de país para país. Certifique-se de atender a todos os requisitos para abrir uma conta em sua jurisdição.

FUNCIONALIDADE DO SERVIÇO N26

O usuário pode configurar notificações push: receber status de transações ou avisos bancários sobre atividades suspeitas. Você pode bloquear seu cartão com alguns cliques por meio do aplicativo em caso de perda ou cancelar o bloqueio, e também pode congelar o cartão por um tempo. Todas as transações e operações da conta são exibidas em tempo real no aplicativo do banco.

Também no aplicativo móvel

os usuários têm acesso a cheque especial e instrumentos financeiros personalizáveis. Por exemplo, você pode analisar seus gastos de um dia, de uma semana, de um mês ou de um ano inteiro. São fornecidas informações de gastos com reconhecimento de localização geográfica: em cafés, lojas, postos de gasolina e muito mais. Em 2018, o N26 lançou o Spaces, um novo recurso que permite criar subcontas para armazenar e economizar dinheiro.

A funcionalidade do aplicativo também pode ser usada em conjunto com assistentes de voz. Em 2016, o aplicativo N26 no iOS introduziu a capacidade de enviar dinheiro usando o assistente de voz Siri. Para isso, o usuário deve informar ao assistente para quem e quanto dinheiro deseja enviar e, em seguida, instruí-lo a usar o app N26.

Na WWDC 2016 Worldwide Developers Conference, a Apple falou sobre a integração da Siri com aplicativos iOS. Como exemplo, o palestrante mostrou capturas de tela do aplicativo N26. Os usuários do banco também podem enviar dinheiro via iMessage.

Para entender melhor o usuário, os serviços do N26 utilizam tecnologia de inteligência artificial. Essa deve ser uma das vantagens em relação aos concorrentes na hora de lançar uma startup no mercado norte-americano.

Valentin Stalf: O aplicativo N26 mostra sua classificação de crédito, seu salário e todos os seus gastos. Mas a maioria das pessoas não tem tempo suficiente para lidar com questões financeiras e precisa de boas recomendações. Por exemplo, ao analisar seu histórico de crédito, a inteligência artificial irá sugerir opções sobre como o usuário pode gastar dinheiro.

Se, com base no seu orçamento familiar, o algoritmo considerar que seria melhor comprar um apartamento em vez de pagar aluguel todos os meses por um imóvel alugado, ele sugerirá opções de compra acessíveis. Tudo isso estará disponível em um futuro próximo.

O N26 oferece suporte a uma variedade de moedas, mas existem alguns recursos que são importantes de entender:

1. Moeda da conta principal: A moeda principal da conta N26 é geralmente o euro (EUR), uma vez que o banco está sediado na Alemanha e se concentra principalmente nos mercados da União Europeia.
2. Transações em outras moedas: os usuários do N26 podem fazer transações em diferentes moedas. Quando efetua uma compra ou levantamento de dinheiro numa moeda diferente do euro, o valor é automaticamente convertido para euros à taxa de câmbio Mastercard ou Visa (dependendo do tipo de cartão N26). Isso significa que você pode usar seu cartão N26 no exterior sem problemas.
3. Taxas de conversão: Embora o N26 ofereça taxas de câmbio competitivas, taxas de conversão podem ser cobradas em alguns casos, especialmente se você estiver usando uma conta padrão. Os usuários de contas premium geralmente recebem taxas de conversão de moeda favoráveis.
4. Transferências Internacionais: O N26 oferece transferências internacionais através de uma parceria com a TransferWise (agora conhecida como Wise), permitindo aos usuários enviar dinheiro para vários países ao redor do mundo em uma variedade de moedas a taxas competitivas.
5. Contas Poupança e Depósitos: As oportunidades de Contas Poupança e Depósitos em diferentes moedas podem variar e estão sujeitas ao N26 atual.

É importante observar que os termos e condições e recursos estão sujeitos a alterações, por isso é aconselhável verificar informações atualizadas no site oficial do N26 ou no aplicativo móvel.

MAPA N26

O N26 é um banco inovador fundado em 2013 em Berlim. Oferece serviços bancários móveis centrados na facilidade de uso e na transparência. Sua principal característica é um cartão de débito sem contato vinculado a um aplicativo móvel. Isso permite que os usuários gerenciem suas finanças em tempo real.

O aplicativo N26 oferece uma ampla gama de recursos, como notificações instantâneas de transações, relatórios detalhados de despesas, capacidade de definir limites de gastos e bloqueio de cartão. Além disso, o N26 oferece produtos financeiros inovadores, incluindo planos de poupança personalizados e opções de investimento.

A N26 coopera com vários parceiros financeiros em todo o mundo, o que nos permite oferecer taxas de câmbio competitivas e comissões baixas para transferências internacionais. A segurança dos dados e transações do usuário é garantida com a ajuda de modernas tecnologias de criptografia e sistema de segurança multinível.

Este banco é particularmente popular entre os jovens e nómadas digitais devido à sua flexibilidade, facilidade de utilização e design minimalista. O N26 continua a expandir a sua influência, oferecendo soluções novas e inovadoras no mundo da banca digital.

COMISSÕES N26

As comissões no N26 dependem do tipo de conta e serviços utilizados. Aqui estão alguns aspectos importantes relacionados às comissões no N26:

1. Conta Básica ( Padrão N26 ): Essa conta geralmente é gratuita, incluindo um cartão de débito grátis e sem taxas de manutenção de conta. No entanto, podem ser cobradas taxas para determinados serviços, como transferências internacionais através da TransferWise.
2. Contas Premium (N26 You , N26 Metal ): Essas contas exigem uma taxa mensal, mas oferecem benefícios adicionais, como saques internacionais gratuitos em dinheiro, seguro de viagem e descontos para parceiros. As taxas para contas premium variam de acordo com o nível.
3. Saques de dinheiro: Na conta básica, os saques de dinheiro gratuitos podem ser limitados em número por mês em seu país. Uma vez esgotados os saques gratuitos, será cobrada uma pequena taxa. As contas premium geralmente oferecem mais saques de dinheiro gratuitos.
4. Conversões de moeda: Poderá ser cobrada uma pequena taxa para conversões de moeda para transações fora da Zona Euro, especialmente se a transação ocorrer durante o fim de semana ou numa conta básica. As contas premium podem oferecer condições mais favoráveis.
5. Outros serviços: Serviços adicionais, como entrega expressa com cartão, podem incorrer em taxas adicionais.

É importante observar que os termos e taxas estão sujeitos a alterações e é aconselhável verificar as informações mais recentes diretamente no site do N26 ou no aplicativo móvel.

COMO O N26 GANHA SEU DINHEIRO

O Neobank N26 não rende juros sobre transações em moeda local e nem cobra pela manutenção da conta principal ou conta do usuário. Mas a empresa cobra uma taxa de assinatura pelo cartão premium N26 Black. O cartão premium oferece serviços adicionais, como seguro de viagem e de telefonia móvel, e seus titulares têm taxas mais baixas de transação em moeda estrangeira.

O N26 também ganha dinheiro atuando como plataforma financeira usando tecnologia de inteligência artificial. O banco oferece aos usuários produtos de poupança, investimento, crédito e seguros diretamente pelo aplicativo.

O N26 também fornece uma plataforma para outras empresas fintech venderem seus serviços aos seus clientes, pagando uma porcentagem sobre as vendas.

Valentin Stalf: Queremos criar concorrência no produto. Se olharmos para a nossa plataforma daqui a alguns anos, veremos muitas empresas fintech competindo entre si pela atenção do usuário. O cliente poderá escolher o serviço com melhor velocidade de transferência ou abrir uma conta poupança nas condições mais favoráveis. O serviço será baseado em sugestões personalizadas de inteligência artificial.

O N26 oferece instrumentos de terceiros para aplicação de recursos e permite a abertura de conta poupança. Para o efeito, o banco celebrou um acordo com as empresas alemãs Raisin e Vaamo. O Raisin permite que você abra uma conta poupança com apenas alguns cliques.

E a Vaamo oferece serviços de gerenciamento de ativos de investimento com consultores robóticos. A tecnologia permite personalizar as ofertas oferecendo os preços mais favoráveis. Desta forma, o robô substitui um consultor bancário e um revendedor ao mesmo tempo.

Também existe a oportunidade de contratar serviços de seguros no site do banco. Para este efeito, a N26 coopera com a agência de seguros americana Clark. E a parceria do N26 com o credor alemão Auxmoney permite que os clientes do banco solicitem um empréstimo em poucos minutos. Para isso, é necessário colocar uma assinatura eletrônica em uma janela especial do aplicativo e indicar as informações sobre a transação.

Valentim Stalf:

Graças aos nossos sistemas de experiência do cliente de última geração, custa apenas um sexto do que os bancos tradicionais gastam para servir um cliente. E esse valor continuará a diminuir – quanto mais clientes tivermos na nossa plataforma, mais ganhamos. É por isso que o foco está no crescimento. Queremos oferecer serviços bancários melhores e mais baratos a mais clientes em todo o mundo.

Os viajantes elogiam o N26 pela sua capacidade de levantar dinheiro grátis em todo o mundo. Para transferências internacionais de dinheiro, o N26 tem parceria com a TransferWise, especialista em conversão de moeda internacional. Esta abordagem permite que a empresa cobre taxas de câmbio mais baixas para transferências internacionais de dinheiro do que os bancos convencionais.

DESVANTAGENS DO N26 – REGISTRO USANDO UM PASSAPORTE FALSO

Em 2018, o semanário alemão Wirtschaftswoche publicou um artigo criticando a fiabilidade da identificação do utilizador no N26. Wirtschaftswoche afirma que é possível criar uma conta no serviço usando um passaporte falso. A empresa não nega isso.

Valentin Stalf, cofundador e CEO da N26:

Houve casos em que pessoas nos forneceram passaportes falsos e, infelizmente, descobrimos isso depois de terem sido registados. Mas este é um problema comum e muitos bancos enfrentam casos deste tipo.

Para minimizar os casos de fraude, o N26 verifica continuamente todas as transações dos clientes do banco. A empresa também coopera com a SafeNed, uma plataforma para gestão de depósitos e identificação de clientes.

Existem diferentes formas de verificação de documentos. Você pode iniciar uma videochamada com um funcionário do banco para que ele verifique o passaporte e compare a foto com o rosto do cliente.

Os cidadãos alemães podem provar a sua identidade nos correios. Ou você pode tirar uma selfie com seu passaporte na sua frente e enviá-lo para verificação. Este método de verificação de identidade é popular no Reino Unido.

O sistema só pode ser logado com uma senha ou impressão digital. Todas as transações online e offline são verificadas usando um código PIN. Para combater mais ativamente os usuários mal-intencionados, o N26 lançou um programa de recompensa pela identificação de erros ou falhas no sistema.

CANCELAMENTO EM MASSA DE CONTAS NO N26

Em junho de 2016, o N26 Bank encerrou as contas de mais de 160 mil usuários. Isso representava menos de 0,2% de sua base de clientes, mas gerou muitas críticas à empresa, com o banco sendo criticado de forma particularmente dura no Twitter.

Como se descobriu mais tarde, os encerramentos de contas foram devido a atividades suspeitas nas contas dos clientes, bem como a levantamentos de dinheiro demasiado frequentes.

O banco não cobra dos clientes quando eles sacam dinheiro; em vez disso, paga uma porcentagem pelas próprias transações. Na Alemanha, a taxa varia entre 1,5€ e 2€. Devido aos saques massivos de dinheiro, o N26 foi forçado a fechar contas ativas para evitar perdas.

Valentin Stalf, cofundador e CEO da N26:

Na Alemanha, as taxas de levantamento variam entre 1,5€ e 2€, o que é significativamente superior à média europeia. Cobrimos essa taxa presumindo que a maioria dos clientes usará suas contas de maneira razoável. Mas havia pessoas que retiravam dinheiro durante meses a fio – 15 vezes e às vezes 30 vezes por mês. Isto provou ser muito caro para nós.

Para evitar tais conflitos no futuro, o N26 adoptou uma “Política de Utilização Justa” para residentes alemães. Introduziu limites para saques de dinheiro sem comissão – até cinco vezes por mês, e introduziu um “período de carência” para novos usuários. Depois de esgotado o limite, será cobrada aos clientes uma taxa de 1,5€ a 2€, e os novos correntistas poderão fazer levantamentos ilimitados sem comissão durante três meses.

CUSTO DA EMPRESA N26

O Neobank N26 foi avaliado em 2,7 mil milhões de dólares em 2019, ultrapassando a avaliação de 1,7 mil milhões de dólares da Revolut para ocupar o seu lugar como a startup de fintech mais valiosa da Europa. Foi ajudado por uma rodada de financiamento de US$ 300 milhões da Insight Venture Partners em janeiro.

Tornou-se a maior ronda de financiamento de capital privado para empresas fintech na Europa, de acordo com a empresa de análise norte-americana PitchBook. Em 2019, o tamanho dos depósitos no N26 ultrapassou mil milhões de dólares.

LICENÇA N26

O N26 é um neobanco alemão que fornece serviços bancários online a clientes na Europa e nos Estados Unidos. O neobanco foi fundado por Valentin Stalberg e Maximilian Teichmann em 2013 em Berlim. A N26 tem atualmente mais de 8 milhões de clientes em 25 países e presta serviços a mais de 2 mil milhões de euros nas suas contas.

O N26 oferece diversos produtos financeiros: conta básica gratuita, contas premium com recursos adicionais, empréstimos, opções de investimento e seguros. Também oferece transferências internacionais gratuitas de dinheiro e adiantamentos de dinheiro em várias moedas em todo o mundo.

O Banco N26 é um banco licenciado que é regido pelas regulamentações bancárias europeias. Ele usa tecnologias avançadas, como inteligência artificial e aprendizado de máquina.

‍N26 opera com uma licença bancária completa emitida pelo Banco Central Europeu (BCE) e pela Autoridade Federal de Supervisão Financeira Alemã (BaFin). Esta licença foi obtida em julho de 2016 e marcou um marco importante no desenvolvimento da empresa, passando-a de uma empresa fintech dependente de um banco parceiro para a sua plataforma bancária principal para um banco totalmente licenciado. Esta transição permitiu ao N26 oferecer de forma independente toda a gama de serviços bancários tradicionalmente esperados de um banco, incluindo banca de retalho, como gestão de depósitos em contas bancárias pessoais e empresariais, bem como serviços bancários mais sofisticados, como empréstimos.

A obtenção de uma licença bancária significou que o N26 teve de cumprir um conjunto rigoroso de pré-requisitos, incluindo o cumprimento de normas regulamentares, requisitos mínimos de capital e a garantia de medidas robustas de segurança e proteção de dados. Como banco licenciado, o N26 pode fornecer serviços como empréstimos ao consumo na Alemanha e em França, ofertas de descoberto na Alemanha e na Áustria e a emissão de IBANs locais para contas bancárias em Espanha e Itália. Além disso, os depósitos feitos com o N26 estão protegidos até 100.000 euros pelo Sistema Alemão de Proteção de Depósitos, que é o nível padrão de proteção para os bancos europeus. Os advogados da Regulated United Europe podem ajudar na obtenção de uma licença EMI na Europa , bem como na intermediação da aquisição de uma empresa com uma licença financeira válida na Europa.

A estratégia operacional do N26 sofreu alterações geográficas significativas nos últimos anos. Por exemplo, em 2020, o N26 cessou as operações no Reino Unido devido ao Brexit, indicando a necessidade de uma licença bancária separada no Reino Unido como resultado da saída do Reino Unido da União Europeia. Esta decisão afetou todas as contas baseadas no Reino Unido que foram posteriormente encerradas. Além disso, em novembro de 2021, o N26 anunciou que se retiraria dos Estados Unidos para se concentrar na sua atividade principal na Europa. Esta decisão resultou no encerramento de aproximadamente 500.000 contas de clientes nos EUA, sinalizando uma reorientação estratégica no mercado europeu.

O compromisso do N26 em aderir aos padrões regulatórios e fornecer serviços bancários seguros é evidente em sua jornada desde uma start-up de fintech até uma

HISTÓRIA DO N26 POR ANO

2013

Fundação do Banco N26 em Berlim.

Celebração de contrato de emissão de cartões Mastercard.

Lançamento da primeira versão da aplicação móvel para banca online.

Início dos trabalhos de construção de infraestrutura bancária.

Fechamento de acordo com investidores de capital de risco, incluindo a plataforma Earlybird Venture Capital.

Obtenção da primeira licença bancária na Alemanha.

Lançamento das primeiras contas de teste para clientes.

Abertura da primeira filial da empresa em Viena, Áustria.

Lançamento do programa de testes beta do aplicativo móvel.

Angariar 2,6 milhões de euros em investimento junto de investidores.

Aumentar o número de funcionários da empresa para 100 pessoas.

Realização da primeira série de pagamentos de teste através do aplicativo N26 como parte do projeto N26 Alpha.

Obtenção de licença bancária do Banco Central de Espanha.

Aquisição da empresa de pagamentos alemã Paymill, que permitiu ao banco ampliar a funcionalidade do seu aplicativo.

2014

Assinatura de acordo de parceria com Wirecard AG, o maior banco da Alemanha.

Obteve uma licença para fornecer serviços bancários da autoridade reguladora de conduta financeira do Reino Unido.

Lançamento de serviço de transferências instantâneas em tempo real entre contas N26.

Ativando o Apple Pay para usuários na Alemanha.

O lançamento do aplicativo de gestão financeira N26 para Apple Watch.

Abertura de novos escritórios da empresa em Barcelona e Viena.

Executei a primeira campanha de captação de novos clientes através do site Product Hunt.

Obtenção de uma licença financeira na Lituânia.

Atrair investimentos de 10 milhões de euros de investidores nos EUA e na Europa.

Duplicar o número de funcionários da empresa de 100 para 200 pessoas.

2015

Lançamento do serviço N26 Black, proporcionando serviços e benefícios adicionais aos clientes, incluindo seguros de viagem e serviços de câmbio.

Lançamento do N26 Metal, novo produto para clientes que oferece uma série de privilégios adicionais e um design de cartão exclusivo.

Obtenção de uma licença de serviços financeiros na Alemanha da Autoridade Federal de Supervisão Financeira (BaFin).

Receba investimentos de 10 milhões de euros de investidores, incluindo parceiros de rodadas de financiamento anteriores.

O lançamento do N26 Spaces, recurso que permite aos usuários criar contas separadas para diferentes finalidades e categorias de gastos.

Desenvolvimento de novos recursos para o aplicativo móvel, incluindo a capacidade de bloquear e desbloquear um cartão, gerenciar restrições de gastos e notificações de pagamento.

2016

Lançamento da versão beta do produto N26 Business para empreendedores e freelancers.

Expandindo a lista de moedas suportadas para dezenove no aplicativo móvel N26.

Garantiu 40 milhões de euros em novos investimentos numa ronda de financiamento de investidores, incluindo Horizon Ventures e Battery Ventures.

Lançamento do produto N26 Black em França e Itália.

Assinatura de acordo de parceria com a TransferWise para câmbio com comissões e taxas transparentes.

Obtenção de licença para prestação de serviços financeiros na França do Banco da França.

Desenvolver a plataforma tecnológica da empresa e melhorar a segurança e proteção dos dados dos clientes.

Reconhecimento do N26 como um dos melhores bancos móveis da Europa pelo Global Mobile Banking Report.

2017

Obteve uma licença bancária nos EUA permitindo que o N26 entrasse no mercado dos EUA.

Entrando no mercado americano.

Garantiu novos investimentos em uma rodada de financiamento de € 160 milhões de investidores, incluindo Tencent e Allianz.

Expandindo a lista de moedas suportadas para vinte e seis no aplicativo móvel N26.

Lançamento do produto N26 Business no Reino Unido.

Apresentando o recurso Spaces, que permite aos usuários criar e gerenciar carteiras separadas para dinheiro diferido.

Maior segurança e proteção dos dados do cliente, incluindo a introdução da autenticação em duas etapas.

Lançamento do produto N26 You com atendimento personalizado e cartão na cor rosa choque.

2018

Ao lançar serviços no Reino Unido, o N26 torna-se o primeiro banco online a operar neste país após o Brexit.

Obteve uma licença bancária do regulador financeiro alemão Bafin.

Lançamento de serviços na Suécia.

O início das atividades bancárias na Dinamarca, Noruega e Finlândia.

Lançamento de serviços na Croácia, Letónia, Lituânia, Estónia e Irlanda.

2019

Recebendo US$ 300 milhões de investimento para desenvolvimento.

Celebrar um acordo com a Raisin que lhes permite oferecer depósitos favoráveis.

Lançamento de crédito pessoal até 50 mil euros.

Melhorando a funcionalidade do aplicativo móvel.

Lançamento de serviços para clientes corporativos na Alemanha e França.

Parceria com TransferWise para transferências em tempo real.

Obtenção de licença para prestação de serviços no Brasil.

Inicie o Shared Spaces, um recurso para compartilhar finanças com outros usuários.

Expansão das operações no mercado australiano.

2020

Anúncio para deixar de fazer negócios no Reino Unido e encerrar todas as contas a partir de 15 de abril devido à saída do Reino Unido da UE.

Capacidade de transferir dinheiro para os EUA – O N26 adicionou um recurso de transferência de dinheiro para os EUA em maio de 2020, permitindo aos clientes transferir dinheiro para os EUA de forma rápida e conveniente, sem taxas ocultas.

A nomeação da ex-executiva do Dropbox, Adrienne Gormley, como diretora de operações da empresa.

Uma multa de 4,25 milhões de euros por violação das regras de AML (Anti-Lavagem de Dinheiro).

Declaração dos trabalhadores N26 sobre baixos salários e elevados níveis de stress no trabalho.

Enfrentei a empresa com questões relacionadas à transição para uma nova plataforma, o que gerou problemas no acesso às contas dos clientes.

Reclamações de clientes sobre erros no sistema de pagamento e débitos não autorizados de contas, levando os reguladores a iniciar uma investigação.

As acusações do N26 são de que a empresa não consegue lidar com o elevado volume de reclamações dos clientes e não lhes dá suporte suficiente.

2021

Aumento do investimento: em fevereiro de 2021, a N26 informou ter conseguido um investimento adicional de 270 milhões de euros numa ronda adicional de financiamento, elevando a avaliação da empresa para 2,6 mil milhões de euros.

Lançamento inteligente do N26. Em março de 2021, o N26 lançou um novo produto, o N26 Smart, que permite aos clientes utilizar um conjunto aprimorado de recursos por uma pequena taxa mensal.

Aumento no número de clientes. No final de março de 2021, o número de clientes N26 ultrapassava os 7 milhões, mais 2 milhões do que no ano anterior.

Crescimento da receita. No primeiro trimestre de 2021, a N26 reportou um aumento significativo de 120% nas receitas, atribuído ao aumento do número de clientes e à expansão da sua linha de produtos.

Novo design de aplicativo. Em maio de 2021, o N26 lançou um design atualizado para seu aplicativo móvel, mais intuitivo e fácil de usar.

Expansão nos EUA. Em agosto de 2021, o N26 anunciou o lançamento de seus serviços nos EUA, começando pelo estado de Nova York.

Redução de avaliação. Em setembro de 2021, a N26 reduziu a sua avaliação de 3,5 mil milhões de euros para 2,2 mil milhões de euros, depois de a empresa ter sido forçada a adotar algumas alterações no seu modelo de negócio para cumprir as regras dos reguladores.

Problemas de segurança. Em outubro de 2021, alguns usuários do N26 enfrentaram problemas de segurança relacionados ao roubo de dinheiro de suas contas.

Suspensão temporária forçada das operações na Austrália depois que os reguladores levantaram preocupações sobre os sistemas de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo.

Partida dos fundadores. Em novembro de 2021, os dois fundadores da N26, Valentin Stalberg e Maximilian Teischner, anunciaram sua saída da empresa. Em comunicado, afirmaram que, após dez anos de trabalho no projeto, era hora de colocarem a liderança em outras mãos. Stalberg e Teischner, no entanto, permanecem no conselho de administração do N26 e continuam a apoiar o desenvolvimento do banco.

2022

Operações descontinuadas nos Estados Unidos.

Um aumento de 50% nos lucros.

Introdução de transações relacionadas a criptomoedas na Áustria.

Perda de crescimento de 14%, devido a denúncias de lavagem de dinheiro.

Um escândalo envolvendo condições de trabalho inadequadas entre os funcionários.

Outra mudança na liderança.

Parceria com Bitpanda. E abrindo um serviço de negociação de criptografia.

Planejando mudar para um IPO até o final do ano.

Mudando o rumo do crescimento e expansão para o desenvolvimento do mercado de criptomoedas.

Desenvolver e descobrir novos produtos relacionados à criptomoeda.

2023

Em 2023, o N26, o principal banco digital da Europa, registou progressos significativos no desempenho financeiro e operacional, bem como alterações na sua estrutura de governação e estratégia de negócios:

• Desempenho Financeiro e Expectativas:

1. • Crescimento significativo da margem bruta N26, atingindo 153,8 milhões de euros em 2022, acima dos 111,6 milhões de euros em 2021. Para 2023, a empresa prevê um novo aumento da margem bruta para mais de 220 milhões de euros.
   • Espera-se que a margem de lucro bruto melhore para mais de 70% em 2023, de 65% no ano anterior.
   • Crescimento significativo dos depósitos de clientes, com fundos geridos de cerca de 8 mil milhões de euros no final de 2023, um aumento de 8% face ao período homólogo.
   • A expansão das operações de tesouraria permitiu à N26 capitalizar o ambiente crescente das taxas de juro, esperando que as receitas de juros representassem cerca de 40 por cento das receitas totais da empresa em 2023.

• Investimentos e estratégias de crescimento:

1. • O Banco investiu significativamente em compliance e infraestruturas para combater o crime financeiro, investindo mais de 80 milhões de euros em 2022 em tecnologia, equipas e conhecimentos externos.
   • Apesar de um prejuízo líquido crescente em 2022, a N26 espera que o seu prejuízo líquido caia para mais de metade, para 100 milhões de euros em 2023, com ambições de se tornar rentável mensalmente no segundo semestre de 2024.

• Alterações no manual:

1. • A N26 fez alterações na sua estrutura de liderança, fortalecendo a sua equipa com especialistas experientes do setor.

• Angariação de fundos e estimativa de custos:

1. • A N26 está em negociações para arrecadar fundos que poderiam avaliar a FinTech entre US$ 8 bilhões e US$ 11 bilhões, com foco em uma avaliação de cerca de US$ 10 bilhões.
   • Pelo menos mais uma rodada de financiamento está planejada antes de uma possível oferta pública inicial (IPO) em 2023.

• Planos e desafios futuros:

1. • A N26 pretende expandir as suas ofertas e potencialmente adquirir outras empresas FinTech para fortalecer a sua posição em áreas como o comércio ou KYC (Conheça o seu Cliente).

A Regulated United Europe fornece serviços de licenciamento financeiro na Europa e ajudará a levar o seu projeto para o próximo nível.