História da Monzo

Monzo Bank Limited

Nome comercial: Monzo

Fundada: 2015

Fundadores: Tom Blomfield, Jonas Hackestein, Jason Bates, Paul Rippon, Gary Dolman

Pessoas administrativas: Gary Hoffman (Presidente), TC Anil (CEO)

Localização: Londres, Inglaterra, Reino Unido

Site: www.monzo.com

Monzo Bank Limited é um neobanco revolucionário com a missão principal de facilitar os processos de gastos e poupança dos clientes. Monzo aposta na conveniência e no design intuitivo.

‍HISTÓRIA DE MONZO

Monzo é um dos maiores players de fintech no mercado do Reino Unido. A empresa foi fundada em 2015 pelo graduado em Oxford, Tom Blomfield. Conseguiu se tornar um dos principais neobancos, cujas principais características são a ausência de agências físicas e a ênfase na comunicação com o usuário por meio de um aplicativo móvel.

No momento, o principal serviço que a empresa oferece é uma conta bancária com cartão de débito vinculado e um aplicativo mobile.

Graças à sua abordagem centrada no cliente, à aplicação móvel fácil de utilizar e ao alcance inteligente da comunidade, a startup conseguiu atrair mais de 2,5 milhões de clientes e tornar-se um grande concorrente da Revolut, uma startup fintech sediada no Reino Unido com raízes que tem sido criticada. por sua rígida cultura corporativa e origem questionável do dinheiro dos investidores.

STARTUP ESTUDANTIL E TRABALHO CORPORATIVO

O CEO e fundador da Monzo, Tom Blomfield, fundou sua primeira empresa enquanto estudava Direito em Oxford. Blomfield lançou uma startup chamada Boso (compre ou venda online) com seus colegas, mas quando foram chamados para a aceleradora do Y Combinator, Blomfield decidiu sair do negócio.

Segundo ele, não queria correr riscos, por isso decidiu terminar os estudos em Oxford, onde obteve o bacharelado e o mestrado.

Sem ter uma ideia clara do que realmente queria fazer, Blomfield passou três anos na consultoria de gestão McKinsey & Company: ele lembra que esse período não foi o mais feliz de sua vida.

Um dos motivos é que Blomfield dedicou todo o seu tempo ao trabalho, dedicando de 90 a 100 horas por semana a ele, enquanto o empresário valoriza o equilíbrio entre vida pessoal e profissional. Quando questionado sobre sua rotina diária, Blomfield disse que gosta de jogar Starcraft, cozinhar com a namorada e não vê sentido em acordar antes das 8h.

Em 2011, Blomfield e seus amigos da universidade fundaram a GoCardless, uma startup cujo principal produto é o fornecimento de Débito Direto (débito automático em conta bancária) para clientes empresariais.

Assim como a primeira startup de Blomfield, a GoCardless conseguiu entrar no programa acelerador da Y Combinator, embora tenha tido problemas para levantar capital inicial nos estágios iniciais. Desta vez, Blomfield manifestou interesse em desenvolver ainda mais a empresa e viajou para São Francisco.

No entanto, Blomfield admite que, assim como a consultoria, trabalhar no GoCardless não era o que ele queria fazer no futuro, em cinco a dez anos. Blomfield deixou a empresa e se juntou à equipe Grouper, que estava desenvolvendo uma plataforma para reuniões offline entre diferentes grupos de usuários com base em suas informações do Facebook.

Apesar da saída de Blomfield e das dificuldades iniciais, a GoCardless ainda hoje faz sucesso: em fevereiro de 2019, a empresa levantou US$ 75 milhões em outra rodada de investidores como Adams Street Partners e Salesforce Ventures.

Blomfield não nega que sua formação privilegiada desempenhou um papel importante em seu sucesso empresarial. Tendo se formado em uma escola de prestígio e em Oxford, Blomfield reconheceu que, ao contrário de muitos empreendedores, deixar o mundo corporativo para fundar a GoCardless significava que ele não correria riscos e poderia sempre voltar para a garagem dos pais.

Blomfield não precisou morar em uma garagem: depois de um ano no Grouper, posteriormente fechado, Blomfield se juntou à equipe da ex-executiva do maior banco holandês ABN AMRO e do Royal Bank of Scotland Anne Boden e sua start-up de fintech Starling Bank , iniciando trabalhos na parte técnica na função de Diretor de Tecnologia.

Enquanto trabalhava no GoCardless, Blomfield escreveu toda a parte de backend do projeto e desde muito jovem teve um grande interesse em programação. Portanto, Blomfield ficou entusiasmado com a oportunidade de trabalhar num produto que desafiaria os bancos tradicionais.

A própria ideia por trás do Starling Bank é o que Monzo mais tarde se tornou: desafiar os bancos tradicionais com sua lentidão, altas taxas e a necessidade de ir a uma agência bancária quando precisar fazer qualquer transação com sua conta.

Mas seis meses depois, Blomfield deixou o projeto. A indústria disse que Blomfield teve um conflito com Boden, mas o ex-diretor de tecnologia do Starling Bank prefere não falar sobre os motivos. Blomfield evita cuidadosamente responder à pergunta sobre os motivos de sua saída, observando apenas que há coisas que ele não pode discutir com a imprensa, e o conflito com Bowden é uma dessas coisas.

O próprio Starling Bank, no qual Blomfield trabalhou, foi uma resposta à natureza conservadora do banco de varejo britânico no início de 2010. Anne Boden, a fundadora do Starling Bank, foi uma das primeiras pessoas que decidiu reformular completamente o serviço bancário e tornar a aplicação móvel o único meio de gerir a sua conta: todas as transações da conta eram feitas através da aplicação móvel.

O pioneiro na tentativa de mudar o modelo tradicional de banco de varejo baseado em agências foi a First Direct, uma subsidiária do gigante britânico HSBC, que abandonou as agências. Comunicava-se com os clientes exclusivamente por telefone e online, mas nunca ninguém tinha tentado fazer da aplicação móvel o único canal formal de comunicação entre o banco e o cliente.

FUNDANDO A MONDO E ATRAINDO O PRIMEIRO INVESTIMENTO

Depois de deixar o Starling Bank após um desentendimento com Boden, Blomfield decidiu iniciar sua própria startup de fintech chamada Mondo (originalmente chamada Monzo).

Um dos maiores pontos fortes de Blomfield como empreendedor foi sua capacidade de reunir equipes fortes ao seu redor. Ao deixar o Starling Bank, Blomfield foi acompanhado pelo Diretor de Tecnologia Jonas Templestein, pelo Chefe de Atendimento ao Cliente Jason Bates, pelo Chefe de Risco Paul Rippon e pelo Diretor Financeiro Gary Dolman.

A maioria dos cofundadores da Mondo era mais velha que Blomfield e tinha vasta experiência em bancos britânicos tradicionais.

Ao contrário dos projetos anteriores, encontrar investimento inicial para a Mondo não foi um grande problema. Um dos primeiros fundos de risco a investir na startup foi a Passion Capital, com sede em Londres.

Como observou mais tarde a sócia do fundo Eileen Burbidge, seu fundo iria originalmente investir no Starling Bank, mas acabou decidindo financiar o Mondo, principalmente por causa da personalidade de Blomfield, que não tinha medo de possíveis problemas com reguladores financeiros e, de acordo com Burbidge, exalava ambição .

No total, a Passion Capital investiu £ 7 milhões na start-up de Blomfield.

CROWDFUNDING E ENVOLVIMENTO DO CLIENTE COMO ACIONISTAS

Em 3 de março de 2016, usando a plataforma de crowdfunding Crowdcube, a Mondo concluiu a campanha com sucesso, conseguindo arrecadar a meta designada de £ 1 milhão. A Mondo levou apenas 96 segundos para arrecadar os fundos: a campanha de crowdfunding mais rápida da história.

O próprio Blomfield afirmou que sua empresa recusou investidores internacionais significativos porque ele e sua equipe queriam que a nova rodada de investimentos envolvesse usuários diretos do serviço, que na época estava em processo de obtenção de licença bancária e em fase alfa. de testes.

O Mondo tornou-se o primeiro serviço bancário no Reino Unido a permitir que os seus clientes se tornassem acionistas através de uma plataforma de crowdfunding. O investimento médio foi de £ 537, com o valor investido por participante limitado a £ 1.000 – Blomfield queria que o maior número possível de usuários participassem da empresa.

Como resultado, 3,3 por cento das ações da empresa foram partilhadas com 1.861 investidores e, através de uma campanha recorde de crowdfunding, a Mondo conseguiu dar-se a conhecer a um público mais vasto.

A COR COMO UMA MEDALHA DE HONRA

A empresa tem testado ativamente o aplicativo e os cartões de pagamento entre seus primeiros clientes. Antes de receber a aprovação do regulador financeiro e a licença bancária, a Mondo oferecia cartões de débito pré-pagos na cor coral brilhante (que mais tarde se tornou a cor de 2019 segundo o instituto de cores Pantone), que mais tarde se tornou o principal diferencial da empresa.

Segundo Hugo Cornejo, vice-presidente do departamento de design, a empresa não planejava usar o coral neon brilhante como cor principal. Foi planejado que apenas o primeiro lote de cartões de teste teria cores vivas – como as montadoras que pintam carros-conceito de demonstração com cores vivas para atrair a atenção do público.

Mas os clientes gostaram tanto da cor coral que a equipa de design decidiu fazer do coral a cor principal.

Os clientes tiveram um papel decisivo não só na cor do cartão, mas também no nome da empresa – em 2016, pouco antes de receber a licença bancária, a empresa anunciou que procurava um novo nome para si. O nome original Mondo teve que ser alterado devido a problemas com os detentores dos direitos – eles haviam registrado uma marca com um nome semelhante antes da empresa de Blomfield se tornar ativa.

USUÁRIOS COMO PARTE DA EMPRESA

A empresa anunciou um concurso para um novo nome entre os usuários. Monzo acabou sendo a variante de maior sucesso, e todos os clientes que sugeriram esse nome receberam um moletom corporativo com o nome sugerido.

Posteriormente, a empresa recorreu frequentemente aos usuários em busca de conselhos, coletando feedback dos clientes. Os funcionários da empresa se comunicaram ativamente com os clientes em seu fórum, e os usuários sugeriram possíveis melhorias no produto, desde pequenas alterações na interface do usuário até a estrutura de comissões.

INTERFACE DO APLICATIVO MONZO

Os usuários também foram ouvidos graças ao sistema de votação: no fórum, um tópico com solicitação de determinada melhoria pode ser apoiado ou, ao contrário, omitido, considerando a proposta desnecessária e sem importância.

CRESCIMENTO ATIVO E STATUS DE “UNICÓRNIO”

Dois anos depois da sua fundação (2015) e um ano depois de receber uma licença bancária irrestrita que lhe permite abrir contas à ordem para os seus clientes e emitir cartões de débito standard em vez de cartões pré-pagos, a empresa conseguiu atrair mais de 200.000 clientes ativos.

O fluxo de clientes atingiu 25 mil novas contas por semana. Em meados de 2019, a empresa tinha mais de 2,5 milhões de clientes somente no Reino Unido. Futuramente, a Blomfield esteve focada na expansão nos EUA, onde a empresa já conseguiu abrir um escritório, o que ampliará ainda mais a base de clientes do serviço.

A empresa permanece fiel ao seu espírito de arrecadação de fundos – Monzo arrecada fundos de fundos como Thrive Capital, Orange Digital Ventures e Goodwater Capital – mas ainda enfatiza o crowdfunding.

Em 2017, Blomfield e sua equipe arrecadaram £ 2,3 milhões de 6.400 investidores; em 2018, Monzo arrecadou £ 20 milhões em dois dias com a ajuda de 36.000 investidores independentes que demonstraram interesse na campanha de crowdfunding.

2018 provou ser um ano chave para a avaliação da Monzo: depois de fechar outra ronda de 85 milhões de libras e receber financiamento da Accel Partners e da General Catalyst Partners, a empresa alcançou o estatuto de unicórnio – a sua avaliação subiu para mil milhões de libras (1,31 mil milhões de dólares).

LIMITAÇÕES NAS CAPACIDADES DO MONZO

Apesar de obter uma licença bancária, a maioria dos clientes não corre o risco de usar o Monzo como seu único e principal banco. A maioria dos clientes no Reino Unido ainda prefere receber os seus salários na sua conta bancária de retalho clássica, utilizando o Monzo como serviço auxiliar.

A lista de serviços financeiros disponíveis também é inferior à dos bancos tradicionais com sucursais – Monzo não oferece aos seus clientes serviços de empréstimo, ao contrário de um N26 semelhante na Alemanha e do banco britânico Atom Bank, que se concentra em emprestar a clientes, fornecendo-lhes hipotecas , entre outras coisas.

OS GOLS DE MONZO

• A Monzo está a estabelecer parcerias com novos serviços para fornecer uma gama mais ampla de serviços (o exemplo mais proeminente é a sua parceria com a Transferwise para pagamentos internacionais de baixo custo).
• Desenvolve ativamente integração com IFTTT – o serviço permite a interação com aplicativos e dispositivos de terceiros (por exemplo, a capacidade de interagir Monzo com Alexa – assistente de voz da Amazon).
• Além de ser regularmente listado como um dos melhores lugares para se trabalhar e ter alto engajamento entre os clientes.

A empresa continua a angariar fundos com sucesso para o crescimento: tendo fechado outra ronda de investimentos e conseguido angariar 113 milhões de libras de um grupo de investidores norte-americanos liderados pela Y Combinator, a empresa ultrapassou o seu principal concorrente Revolut em termos de valor.

A empresa atingiu uma avaliação de 2 mil milhões de libras, tornando-se a segunda startup de fintech mais cara do Reino Unido (com a OakNorth, uma plataforma de empréstimos empresariais online, em primeiro lugar) e o segundo banco desafiante mais valioso da Europa, depois do N26 da Alemanha.

O fundador da startup Blomfield pretende obter 1 bilhão de clientes em todo o mundo.

PRODUTOS E SERVIÇOS MONZO

Monzo oferece soluções bancárias inovadoras, incluindo:

Conta corrente : conta universal sem taxa de utilização no exterior.

Conta para jovens de 16 a 17 anos : possui recursos adaptados para jovens.

Conta conjunta : gestão conveniente de finanças conjuntas com um parceiro.

Conta empresarial : oferta para empreendedores individuais e pessoas jurídicas.

HISTÓRIA DO DESENVOLVIMENTO DA EMPRESA POR ANOS

2015: Fundação com o nome original Mondo.

2016: Em fevereiro, Monzo estabelece o recorde de “campanha de crowdfunding mais rápida da história” quando, através da plataforma de investimentos Crowdcube, conseguiu arrecadar £ 1 milhão em 96 segundos.

Alteração da marca para Monzo após uma disputa judicial.

2017: Obtenção de licença bancária completa e mudança de cartões pré-pagos para contas correntes completas.

2018: Atingindo a marca de um milhão de clientes e tornando-se um unicórnio com uma avaliação de empresa de £ 1 bilhão.

2019-2020: Expandir as ofertas de produtos de crédito e lançar contas em bancos comerciais.

2021: Retirar o pedido de licença bancária nos EUA e lançar totalmente no mercado dos EUA através de uma parceria com o Sutton Bank.

2023: Relatório da primeira rentabilidade da empresa.

DESEMPENHO FINANCEIRO

Receita: Aumento para £355,6 milhões em 2023, refletindo o crescimento dos negócios e a expansão bem-sucedida da carteira de empréstimos.

Lucro líquido: Perdas reduzidas para -£116,3 milhões, rentabilidade que o banco alcançou nos primeiros meses do ano de 2023.

Número de funcionários: Aumento para 2.432 funcionários em 2023 devido à expansão do banco e ao fortalecimento de suas operações.

POSIÇÃO DE MERCADO

Com 7,4 milhões de clientes, o Monzo é o sétimo maior banco do Reino Unido e continua a construir a sua presença no mercado com depósitos totais de clientes de £6 mil milhões.

INOVAÇÃO E TECNOLOGIA

Monzo tem atuado em inovação, fornecendo APIs para desenvolvedores e incorporando soluções de tecnologia avançada em seus produtos financeiros.

EXPANSÃO E AQUISIÇÕES

A Monzo está a expandir-se geograficamente para cobrir não só o mercado do Reino Unido, mas também o território dos EUA, onde a empresa procura fortalecer a sua posição através de parcerias estratégicas e produtos financeiros inovadores.

RESPONSABILIDADE CORPORATIVA E SUSTENTABILIDADE

Na área da responsabilidade corporativa e sustentabilidade, Monzo não se destaca com iniciativas específicas, mas a sua abordagem aos serviços bancários e a transparência no trato com os clientes podem ser consideradas uma contribuição suficiente.

FATOS E NÚMEROS ADICIONAIS

Monzo demonstra crescimento no seu negócio de empréstimos, um aumento significativo na margem financeira e na gestão do risco de crédito.

MONZO SERVIÇOS

Acesso antecipado à folha de pagamento : Receba seu contracheque um dia antes, sem nenhum custo adicional.

Classificador de salários : Alocação de fundos entre diferentes finalidades.

Potes de Contas : Organize pagamentos de contas com débitos automáticos.

Notificações instantâneas : informações detalhadas sobre despesas em tempo real.

Débito direto : Notificação automática de próximos pagamentos.

Arredondamento de transações: Arredondamento automático de transações para acumular poupanças.

Taxa zero para gastos no exterior : Utilização do cartão no exterior sem taxas adicionais.

Abertura de conta: Você pode abrir uma conta Monzo em algumas etapas simples usando seu smartphone e ID. O processo é o mais acessível e conveniente possível.

Segurança: Monzo oferece um alto nível de segurança, utilizando tecnologias e práticas modernas, como 3D Secure, e protege os fundos dos clientes por meio do FSCS.

Uso no exterior : O cartão Monzo pode ser usado globalmente sem taxas, o que o torna a escolha ideal para viajantes e quem trabalha no exterior.

Pagamentos em dinheiro e cheque : Monzo oferece formas simples e eficientes de depositar dinheiro e enviar cheques, proporcionando comodidade para todos os tipos de usuários.

Poupança e cheque especial : os clientes Monzo podem ganhar juros em contas poupança e ter acesso a cheque especial e empréstimos, proporcionando flexibilidade e suporte para suas necessidades financeiras.

LICENÇA MONZO

Monzo, um banco digital apenas na Internet no Reino Unido, obteve uma licença bancária completa em abril de 2017. Esta licença foi emitida pela Autoridade de Regulação Prudencial (PRA) e pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA). Como um banco totalmente licenciado, o Monzo é autorizado e regulamentado por estes reguladores financeiros, garantindo que cumpre as normas e regulamentos que se aplicam a outros bancos no Reino Unido. Se a sua equipe estiver desenvolvendo um projeto semelhante e estiver interessada em obter uma licença EMI no Reino Unido, os advogados da Regulated United Europe terão prazer em ajudá-lo.

UMA BREVE HISTÓRIA DE MONZO

A Monzo foi fundada em 2015 e entrou no mercado com um único produto – um cartão bancário MasterCard que pode ser carregado através de seu aplicativo e utilizado para transferências internacionais gratuitas. Ao longo dos anos, o Monzo conseguiu atrair mais de 7 milhões de clientes que abandonaram os serviços de bancos tradicionais como Barclays e HSBC e se tornaram utilizadores activos do Monzo.

Monzo está se posicionando como um banco em smartphone. Não há agências ou pontos de venda físicos – todas as transações são feitas online e gerenciadas por um aplicativo móvel. Tudo o que você precisa fazer para abrir uma conta é baixar e instalar o aplicativo em seu smartphone e concluir um processo simples de verificação, e você receberá um cartão bancário Hot Coral Mastercard exclusivo pelo correio. Você obtém uma conta bancária completa no Reino Unido, a capacidade de abrir contas de depósito e acesso a facilidades de crédito. Entretanto, a segurança dos seus fundos é garantida por uma licença FCA (Financial Conduct Authority). Monzo é particularmente atraente para quem vive temporariamente no Reino Unido ou chegou recentemente ao país, pois o banco não exige comprovante de endereço para abrir uma conta (como é o caso dos bancos tradicionais). Monzo também oferece aos clientes transferências internacionais de baixo custo em diversas moedas, integrando o serviço TransferWise em seu aplicativo.

COMO FUNCIONA O MONZO

A Monzo oferece aos seus clientes diversos tipos de contas bancárias: contas pessoais, conjuntas e empresariais. Como titular de uma conta pessoal, você pode usufruir de toda a gama de serviços disponíveis para uma conta bancária normal, como usar o Monzo para receber seu salário, configurar débitos automáticos mensais (contas de serviços públicos), sacar dinheiro em um caixa eletrônico e enviar dinheiro internacional transferências de dinheiro. Monzo também oferece a capacidade de configurar contas de depósito

• Conta de depósito flexível – Poupanças de fácil acesso
• Conta de Depósito Fixo – Poupanças Fixas

A Conta Poupança Acesso Fácil acumula até 0,80% sobre o saldo e você ainda tem acesso gratuito ao dinheiro da conta. Para abrir um depósito, você precisa fazer um depósito mínimo de £10. É cobrado de você até 1,15% APR sobre o saldo da conta de depósito fixo, mas você não tem acesso gratuito ao dinheiro da conta. O prazo mínimo de depósito é de 3 meses e o máximo é de 12 meses. Em termos de levantamentos em multibanco, pode levantar gratuitamente até £200 em qualquer parte do mundo a cada 30 dias, levantamentos superiores a £200 terão uma taxa de 3%, mas não há taxa ao usar o cartão em países da Zona Euro. Os titulares de contas Monzo também podem ativar um cheque especial (linha de crédito) em suas contas de até £ 3.000. A taxa de juros do cheque especial será fixada em 19%, 29% ou 39% dependendo da sua classificação de crédito (você pode verificar sua classificação diretamente no aplicativo antes de enviar um pedido de cheque especial ).

NEGÓCIO MONZO

Monzo oferece serviços bancários empresariais adaptados às necessidades de pequenas empresas e freelancers. As contas empresariais são projetadas para tornar o gerenciamento financeiro mais fácil e eficiente. Aqui estão alguns dos principais recursos e benefícios do banco empresarial com Monzo:

1. Tipos de contas empresariais: Monzo oferece diferentes tipos de contas empresariais para atender às diferentes necessidades comerciais. Isso inclui contas para pequenas empresas e freelancers, com recursos adaptados a cada categoria.
2. Fácil gerenciamento: as contas são gerenciadas por meio do aplicativo Monzo, oferecendo uma interface amigável para acompanhamento e gerenciamento financeiro.
3. Integrações: Monzo Business Accounts pode ser integrado a softwares de contabilidade populares para ajudar a agilizar os processos de contabilidade e gerenciamento financeiro.
4. Notificações instantâneas: a conta fornece notificações instantâneas de todas as transações, ajudando os proprietários de empresas a manter o controle de suas finanças.
5. Recursos de faturamento: algumas contas comerciais Monzo oferecem recursos de faturamento que permitem criar, enviar e gerenciar faturas diretamente de dentro do aplicativo.
6. Contas Fiscais: Para ajudar no planejamento financeiro, Monzo oferece um recurso para reservar uma porcentagem da receita para fins fiscais, o que pode ajudar as empresas a gerenciar suas obrigações fiscais com mais eficiência.
7. Cartão de Débito: As contas empresariais são acompanhadas de um cartão de débito Monzo que pode ser usado para despesas comerciais.
8. Comissões e taxas: Os serviços bancários empresariais da Monzo têm uma estrutura de taxas clara, com algumas contas oferecendo serviços gratuitos e outras cobrando taxas mensais dependendo do nível de serviço e dos recursos exigidos.
9. Suporte ao Cliente: Monzo oferece suporte especializado para seus clientes empresariais, garantindo que a ajuda esteja disponível quando necessária.
10. Segurança: Tal como acontece com os seus serviços bancários pessoais, a Monzo dá grande ênfase à segurança das suas contas empresariais.

O banco empresarial da Monzo é particularmente popular entre startups, freelancers e pequenas empresas devido ao seu foco digital, facilidade de uso e uma gama de recursos projetados para simplificar a gestão financeira.

ABRINDO UMA CONTA COM MONZO

Abrir uma conta na Monzo é um processo simples e totalmente digital pensado para oferecer rapidez e comodidade. Aqui estão as etapas básicas necessárias para abrir uma conta no Monzo:

1. Baixe o aplicativo: Primeiro, baixe o aplicativo Monzo da App Store ou Google Play Store para o seu smartphone.
2. Cadastro: Abra o aplicativo e siga as instruções para se cadastrar. Você precisará fornecer algumas informações pessoais básicas, como nome, endereço, e-mail e número de telefone.
3. Prova de identidade: Monzo exige prova de sua identidade para cumprir as regulamentações bancárias. Isso geralmente envolve tirar uma foto de um documento de identidade válido emitido pelo governo (como passaporte ou carteira de motorista) e tirar selfies. O aplicativo irá guiá-lo neste processo.
4. Fornecimento de informações adicionais: Dependendo da sua situação, pode ser necessário fornecer informações adicionais sobre sua situação profissional ou renda. Este é um procedimento padrão para que as instituições financeiras entendam sua situação financeira.
5. Configurando sua conta: Assim que sua identidade for confirmada, você poderá configurar sua conta. Isso pode incluir a configuração de um PIN para o seu cartão e a personalização de quaisquer recursos relevantes da conta.
6. Ativação da conta: Após concluir essas etapas, sua conta normalmente será ativada.
7. Recebendo seu cartão de débito: Monzo enviará seu cartão de débito para o seu endereço. Isso pode levar alguns dias. Depois de recebê-lo, você precisará ativá-lo usando o aplicativo.
8. Financiando sua conta: Você pode recarregar sua conta Monzo por meio de transferência bancária, depósito em folha de pagamento ou outros métodos disponíveis no aplicativo.
9. Comece a usar sua conta: depois de depositar fundos em sua conta e ativar seu cartão, você pode começar a usar sua conta Monzo para transações financeiras diárias.

Observe que os requisitos e etapas específicos podem variar um pouco dependendo da sua localização e de quaisquer atualizações nos procedimentos do Monzo. É sempre uma boa ideia verificar as informações mais recentes diretamente no site ou aplicativo Monzo. Monzo orgulha-se do seu compromisso em maximizar a digitalização, tornando o processo de abertura de uma conta o mais simples possível.

PETIÇÃO PARA UM CARTÃO MONZO

A solicitação de um cartão Monzo envolve um processo digital simples que é feito principalmente por meio de seu aplicativo móvel. Aqui estão as etapas que você normalmente precisa seguir:

1. Baixe o aplicativo Monzo: Comece baixando o aplicativo Monzo na App Store (para dispositivos iOS) ou Google Play Store (para dispositivos Android).
2. Crie uma conta: Abra o aplicativo e inicie o processo de registro. Você precisará inserir algumas informações pessoais básicas, como nome, data de nascimento, endereço de e-mail e endereço residencial atual.
3. Confirme sua identidade: De acordo com os regulamentos bancários, Monzo exige prova de identidade. Isso geralmente envolve o upload de uma foto de um documento de identidade válido emitido pelo governo (como passaporte ou carteira de motorista) e tirar selfies. O aplicativo irá guiá-lo neste processo.
4. Conclua verificações adicionais: Dependendo dos requisitos da Monzo e de suas circunstâncias específicas, poderá ser solicitado que você forneça informações adicionais para fins de verificação.
5. Solicite seu cartão: Depois que sua conta estiver configurada e sua identidade confirmada, você poderá solicitar seu cartão Monzo diretamente pelo aplicativo.
6. Aguardando entrega do cartão: Após o pedido, seu cartão Monzo será despachado para o endereço cadastrado. Os prazos de entrega podem variar dependendo da sua localização.
7. Ative seu cartão: Depois de receber seu cartão, você precisará ativá-lo. Isso geralmente é feito através do aplicativo Monzo, inserindo os dados do seu cartão.
8. Financie sua conta: Antes de começar a usar seu cartão, você precisa adicionar dinheiro ao seu Monzo. Isso pode ser feito por transferência bancária, depósito de salário ou outros métodos fornecidos no aplicativo.
9. Comece a usar seu cartão Monzo : Depois que seu cartão for ativado e sua conta tiver fundos, você poderá começar a usar seu cartão Monzo para transações.

Lembre-se de que a disponibilidade dos serviços Monzo e o processo exato de solicitação de cartão podem variar dependendo da sua localização e de quaisquer alterações regulatórias. Consulte sempre os conselhos e informações mais recentes fornecidos no aplicativo Monzo ou em seu site oficial. Monzo é conhecido por sua abordagem amigável, visando tornar o processo o mais simples e eficiente possível.

VANTAGENS E DESVANTAGENS DO MONZO

Prós de usar Monzo

• uma conta bancária completa no Reino Unido
• abertura de conta fácil e gratuita (não é necessária confirmação de endereço)
• Possibilidade de manter contas conjuntas e dividir pagamentos
• a possibilidade de abertura de uma conta especial 16-17 para usuários menores de 18 anos
• depósito em dinheiro na conta em qualquer loja com o logotipo PayPoint
• contas de depósito, descobertos e empréstimos
• um aplicativo móvel muito flexível e inteligente que permite gerenciar suas finanças

As desvantagens de Monzo

• disponível apenas no Reino Unido
• Limite de saque gratuito em caixas eletrônicos de £ 200 por 30 dias, com taxa de 3% para saques acima desse valor.
• limites diários para saques em dinheiro e pagamentos com cartão
• Você pode fazer um depósito em dinheiro em sua conta até um máximo de £ 1.000 a cada 6 meses (£ 500 para uma conta de 16 a 17 anos)

COMO ABRIR UMA CONTA COM MONZO

Você deve residir no Reino Unido para abrir uma conta Monzo. Num futuro próximo, os cartões Monzo também estarão disponíveis para residentes nos EUA. Para abrir uma conta Monzo, você precisará de um smartphone com conexão à internet e documento de identidade (passaporte, carteira de habilitação, carteira de identidade ou outro documento com foto). Instale o aplicativo Monzo no seu smartphone, preencha o formulário de inscrição e em poucos dias você receberá pelo correio um cartão bancário grátis que ficará vinculado à sua conta bancária. Monzo também oferece a opção de abertura de conta para usuários menores de 16 a 17 anos (conta 16/17). A única diferença entre uma conta 16/17 e uma conta padrão é que certos itens de despesas são bloqueados, como taxas de jogo e assim por diante. O registro de uma conta não exige prova de residência ou domicílio permanente no Reino Unido, nem exige verificação completa.

CONTAS CONJUNTAS, POUPANÇA E CHEQUE ESPECIAL EM MONZO

Monzo oferece a opção de abrir uma conta conjunta. Esta conta tem recursos semelhantes a uma conta corrente padrão, mas você recebe dois cartões de débito – um para você e outro para seu parceiro. Você pode mudar de uma conta pessoal para uma conta de ‘parceiro’ através do aplicativo. Monzo oferece diversas opções de contas poupança.

• Conta Depósito Flexível – Poupanças de Fácil Acesso – com acesso gratuito ao saldo da conta (taxa de até 0,8% ao ano)
• Conta Depósito Fixo – Poupança Fixa – acesso aos recursos após o término do depósito (taxa de 1,15% aa)

Monzo também oferece a oportunidade de criar um número ilimitado de contas poupança para diversas finalidades “economizando potes” sem cobrar % sobre o saldo. Cada cliente Monzo recebe automaticamente um cheque especial técnico gratuito de até £ 20. A taxa de utilização do descoberto técnico é de £0,5 por dia (até um máximo de £15,50 por mês). Se desejar, você pode aumentar o saque a descoberto do seu cartão para £ 3.000 mediante solicitação.

TAXAS E COMISSÕES MONZO

Não há taxas para abertura ou manutenção de conta à ordem na Monzo. Os saques em dinheiro e quaisquer pagamentos com cartão no Reino Unido serão isentos de taxas. Os pagamentos com cartão fora do Reino Unido também serão isentos de taxas e as conversões de moeda serão feitas à taxa de câmbio padrão da Mastercard – sem taxas adicionais.

• Saques em caixas eletrônicos no Reino Unido – gratuitos ( limites de saque em dinheiro £ 400 por dia e £ 5.500 por mês)
• Levantamentos de dinheiro no estrangeiro – os primeiros £200 do mês são gratuitos. Depois disso, será cobrada uma taxa de 3% sobre cada saque.
• Recargas de dinheiro – Você pode recarregar sua conta em PayPoints. A taxa é de £ 1 por transação. Você pode depositar até £ 300 por dia e até £ 1.000 a cada seis meses
• Além disso, se você tiver um cheque especial no seu cartão (gastos acima do seu saldo), será cobrada uma taxa de £ 0,5 por dia (até um máximo de £ 15,50 por mês).

Também haverá taxas se você enviar uma transferência internacional de dinheiro para o exterior. Monzo integrou recursos do Transferwise em seu aplicativo de pagamentos internacionais, permitindo converter moeda ao enviar uma transferência à taxa média real do mercado. Monzo oferece um serviço de cheque especial que você pode ativar no aplicativo. Insira seu endereço, renda e o Monzo fará sua própria pontuação de crédito e definirá um limite de cheque especial. O limite dependerá do seu salário e histórico de crédito e pode ser de até £3.000 . A taxa de juros anual do cheque especial pode ser de 19%, 29% ou 39% dependendo da sua classificação de crédito.

SEGURANÇA MONZO

O Monzo Bank Ltd recebeu uma licença no Reino Unido da PRA (Autoridade de Regulação Prudencial) e é regulamentado pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA). Os fundos em contas de clientes no banco são protegidos pelo Monzo Deposit Compensation Scheme (FSCS) até £ 85.000. Se utilizar uma conta conjunta, o limite de compensação será aumentado para £170.000. Monzo foi eleito o melhor banco pela Which.co.uk e recebeu uma excelente classificação de 4,5/5 estrelas no site de avaliação de clientesTruxtrilot.

Concorrentes de Monzo

Monzo é a melhor solução entre os neobancos móveis? Basta comparar as ofertas dos principais concorrentes para fazer a escolha final:

• • Se você é europeu e está nos EUA – apenas N26 ou Monzo estão disponíveis para você
  • Revolut impõe comissão adicional de 1% para conversões de moeda nos finais de semana
  • Se você envia transferências internacionais com frequência – o cartão TransferWise será a melhor escolha

O principal concorrente do Monzo é o Revolut, que oferece uma conta bancária gratuita em uma das 10 moedas, transferências gratuitas a taxas interbancárias em 23 moedas e saques gratuitos em caixas eletrônicos de até £ 200 por mês com uma taxa de 2%, o que é um pouco mais favorável do que Monzo. A Revolut também oferece a possibilidade de comprar criptomoedas Bitcoin, Litecoin e Ethereum, bem como ações de empresas líderes globais através do aplicativo Revolut. O segundo concorrente é o cartão multimoedas Borderles Account da TransferWise. As tarifas são semelhantes às do cartão Revolut em muitos aspectos, mas a TransferWise permite enviar transferências internacionais para mais de 170 países ao redor do mundo, e a conversão ocorre pela taxa média de mercado. E a principal vantagem – o cartão Transferwise está disponível fora do Reino Unido.

APLICATIVO MÓVEL MONZO APP

Monzo possui um aplicativo móvel realmente muito útil que facilita o gerenciamento e o monitoramento de seus gastos diários. O aplicativo em si possui algumas guias principais “ Home ” – exibe o saldo da sua conta e a quantidade de dinheiro que você gastou hoje. Todas as despesas são listadas em ordem cronológica e informações mais detalhadas como endereço da loja, histórico de pagamentos, recibos e notas estão disponíveis para cada item. “ Resumo ” é um resumo do orçamento mensal. As despesas são divididas em doze categorias: gerais, transportes, mantimentos, alimentação, produtos de higiene, contas de serviços públicos, finanças, entretenimento, despesas, família e férias. Cada pagamento é inserido automaticamente na seção correta e no final de cada mês você pode ver quanto gastou em cada item de despesa.

conta bancária (código BIC do banco, código de classificação, número da conta) e gestão do cartão (alteração do código PIN, bloqueio do cartão…). “ Pagamentos ” – ferramenta para envio de pagamentos nacionais e internacionais.

Monzo Plus

Monzo Plus é uma opção premium que foi disponibilizada em 2019. Os usuários da tarifa Monzo Plus poderão acessar banda larga, seguros de vida e patrimoniais, seguros de dispositivos móveis etc.) Se você é um viajante frequente, o serviço Monzo Plus tornará tudo mais fácil para configurar um seguro médico de viagem (custando £ 4 por mês) por meio do aplicativo móvel. O pacote tarifário também inclui uma associação gratuita de seis meses ao Jack’s Flight Club e acesso gratuito às salas VIP dos aeroportos. Os assinantes do Monzo Plus também poderão participar de eventos exclusivos da empresa em Londres e poderão escolher um design personalizado para seus cartões. A oferta Monzo Plus ‘early bird’ custará aos clientes £ 3 extras por mês no primeiro ano do programa e £ 6 por mês a partir do segundo ano.

Resumo

Monzo é definitivamente um dos bancos móveis mais populares para abrir uma conta no Reino Unido, e por boas razões. O serviço é muito fácil de usar e configurar, e o aplicativo móvel para gerenciamento de contas é o mais fácil de usar e intuitivo possível. A única desvantagem percebida pelo banco é o limite de £ 200 para saques gratuitos em caixas eletrônicos no exterior. Para a maioria dos usuários do Monzo isso não é um problema, mas se você viaja com frequência para lugares onde os pagamentos ainda são feitos em dinheiro, vale a pena considerar ofertas alternativas, como o cartão N26 do banco alemão ou o TransferWise.

No caso de lançamento de uma empresa fintech na Europa, os advogados da Regulated United Europe podem ajudar na obtenção de uma licença financeira como (Monzo, N26 ou TransferWise) e também fornecer serviços de intermediação na compra de uma empresa pronta com licença de Instituição de Dinheiro Eletrônico na Europa .