Gateway de pagamento criptográfico

Dado que a Europa é a maior criptoeconomia do mundo, o número de consumidores dispostos a pagar por produtos e serviços com criptomoedas está a crescer naturalmente, e ter essa opção de pagamento na Europa pode ajudar as empresas a aumentar as taxas de conversão dos clientes.

Se você é proprietário de uma empresa voltada para o futuro, certamente deve considerar permitir que seus clientes paguem com criptomoedas, o que expandiria as funções do seu ecossistema de processamento de pagamentos e lhe daria uma forte vantagem competitiva. Embora você possa usar sua carteira criptografada pessoal para aceitar pagamentos em criptomoedas, também existe um método mais eficiente – um gateway de pagamento criptografado – que pode conectar sua loja online a um processador de pagamentos.

Um gateway de pagamento é um tipo de software voltado para o cliente fornecido por provedores de serviços de pagamento, geralmente integrado a uma loja online ou no terminal de cartão de crédito de uma loja física, que permite aos comerciantes aceitar ou recusar cartões de crédito e débito e outros tipos de pagamentos de forma segura e protegida. Uma transação não pode ser processada sem primeiro passar pelo gateway de pagamento.

Numa loja online, esta é a secção onde o cliente deve selecionar um método de pagamento (cartão de crédito ou débito ou um sistema de pagamento online como o PayPal) e inserir os dados de pagamento. Muitos dos gateways de pagamento atuais permitem que os clientes paguem em criptomoedas e, ao mesmo tempo, permitem que os comerciantes convertam automaticamente os pagamentos em criptomoedas em moeda fiduciária durante o processo de transação, o que permite a eliminação da volatilidade inerente às criptomoedas.

Isso significa que se você tem reservas sobre o armazenamento de criptomoedas ou não entende esse novo meio de pagamento, um gateway de pagamento criptográfico pode remover momentaneamente esse obstáculo percebido usando sua própria carteira criptografada para concluir todas as transações entre um cliente e você e convertendo instantaneamente criptomoedas em a moeda fiduciária de sua escolha.

Se você preferir armazenar criptomoedas recebidas em sua carteira criptográfica em vez de convertê-las em dinheiro, há um número crescente de provedores de gateway de pagamento criptográfico que facilitam pagamentos diretos às carteiras criptográficas dos comerciantes.

COMO FUNCIONA

Como normalmente funciona o processo de pagamento:

Um cliente seleciona um método de pagamento criptográfico que lhe permite enviar criptomoedas de suas carteiras criptográficas e insere seus detalhes de pagamento no gateway de pagamento de uma loja online. A quantidade total de criptomoedas é determinada pelo preço de mercado no momento da transação.

O gateway de pagamento valida os dados do cliente, bem como verifica a disponibilidade de fundos do cliente.

O gateway de pagamento criptografa os dados do cliente e os envia ao processador de pagamentos de um banco adquirente comercial.

O banco adquirente comercial envia as informações ao provedor de serviços de carteira criptografada do cliente para aprovar a transação.

O provedor de serviços de carteira criptográfica do cliente autoriza ou rejeita a transação e envia esses dados de volta ao banco adquirente comercial.

O banco adquirente do comerciante envia os dados de autorização de pagamento para o gateway de pagamento.

Se o pagamento for aprovado, as criptomoedas serão momentaneamente convertidas na moeda fiduciária de escolha do comerciante. Se você selecionou um provedor de gateway de pagamento que permite o envio de pagamentos direta e instantaneamente para sua própria carteira criptografada, o pagamento não será convertido.

O pagamento é transferido para a conta bancária ou carteira do comerciante.

Neste contexto, as funções de um gateway de pagamento incluem:

• Coletando detalhes de pagamento do cliente
• Criptografia de dados de pagamento
• Determinar qual associação de cartão emitiu o cartão bancário
• Envio dos dados da transação para validação do pagamento
• Enviando os dados da transação para o switch de pagamento
• Recusando ou aprovando transação de pagamento
• Proteção contra fraude
• Salvando dados de pagamento com segurança para compras futuras

COMO DECIDIR O QUE FUNCIONA MELHOR PARA VOCÊ

Coisas a considerar antes de escolher um provedor de gateway de pagamento criptográfico:

• Se um provedor de gateway de pagamento está totalmente licenciado nas regiões e países selecionados
• Conformidade com os regulamentos de proteção de dados, especialmente com o GDPR
• Disponibilidade dos métodos de pagamento preferidos dos seus clientes
• A compreensão do fornecedor sobre a área do seu negócio
• Tipos de criptomoedas que o provedor aceita
• Software de gerenciamento de risco, especialmente o tipo que pode impedir transações fraudulentas e ataques cibernéticos
• Compatibilidade com sua loja online
• Se o software é fácil de usar e rápido
• Configurar taxas e preços periódicos
• Se o sistema não tem fronteiras ou está disponível apenas em regiões específicas
• Se o sistema pode ser localizado em termos de moedas e idiomas
• Se o provedor também oferece processamento de pagamentos contínuo
• Se a tecnologia de gateway de pagamento vem com atendimento e suporte ao cliente impecáveis, incluindo manutenção
• Uma forma de pagamento adequada à infraestrutura do seu site

Você pode escolher entre os seguintes tipos de gateways de pagamento:

• Gateways de pagamento auto-hospedados (por exemplo, Stripe) são completamente integrados ao seu site para facilitar o pagamento no local, o que significa que um cliente insere seus dados de pagamento em sua loja online e, em seguida, esses detalhes são enviados para o URL do gateway de pagamento
  • As vantagens incluem controle total sobre a experiência de pagamento do cliente e um processo de checkout mais rápido
  • As desvantagens incluem a ausência de uma equipe de suporte técnico, o que significa que quaisquer problemas técnicos e falhas graves serão de sua responsabilidade e podem custar caro.
• Gateways de pagamento hospedados (por exemplo, PayPal) facilitam pagamentos externos, pois um cliente é direcionado para fora do seu site para inserir seus detalhes de pagamento na página do provedor do gateway de pagamento para processamento
  • As vantagens incluem acesso a uma equipe de suporte técnico, melhor análise de transações e ausência de ônus de segurança de dados, pois detalhes confidenciais de pagamento são armazenados nos servidores do provedor.
  • Infelizmente, este tipo de gateway não permitirá que você monitore e controle totalmente a experiência de pagamento do seu cliente, pois isso não acontece na sua loja online.
• Gateways de pagamento hospedados em API (Binance Pay) permitem que um comerciante lide com a coleta de dados de pagamento e o processamento do pagamento diretamente na loja online, graças a uma API (interface de programação de aplicativo)
  • Você pode se beneficiar de vantagens como controle total do design do site e uma experiência de checkout totalmente personalizável, integrada com uma variedade de dispositivos
  • Uma das desvantagens é o cumprimento de rigorosas regulamentações locais, que são de sua responsabilidade, pois todos os dados de pagamento são armazenados em sua loja online.

REGULAMENTOS DE GATEWAY DE PAGAMENTO CRIPTOGRAFADO NA EUROPA

Ao escolher um provedor de gateway de pagamento criptografado, você simplesmente deve ter certeza de que ele é totalmente compatível e confiável. Para tal, defina quais os regulamentos locais e regionais aplicáveis ​​e qual a autoridade nacional responsável pela supervisão do banco ou fornecedor, incluindo se está listado como uma empresa licenciada. Abaixo está um resumo dos regulamentos europeus relevantes, mas tenha em mente que, devido às complexidades jurídicas, você deve procurar uma consulta personalizada com nossos especialistas jurídicos aqui na Regulated United Europe .

Ao selecionar um provedor de gateway de pagamento criptografado, você deve levar em consideração a seguinte legislação:

• Regulamentações criptográficas europeias e nacionais antes de decidir adicionar criptomoedas como opção de pagamento para garantir que as criptomoedas sejam permitidas em determinados países e regiões
• A Diretiva de Serviços de Pagamento (PSD), cujo objetivo é incentivar a concorrência e aumentar a segurança no mercado de pagamentos digitais

PROVEDORES DE GATEWAY DE PAGAMENTO CRIPTOGRÁFICO NA EUROPA

Existem três maneiras de obter um gateway de pagamento – por meio do banco adquirente comercial, do provedor de serviços de conta comercial ou de forma independente, desde que o software selecionado possa ser integrado ao fluxo de trabalho do banco adquirente comercial.

Os seguintes provedores de gateway de pagamento criptográfico estão disponíveis na Europa e no mundo:

• Listra
• Pagamento Binance
• Comércio Coinbase
• Coingate
• PayPal
• BitPay
• Quadrado
• ALFAcoins
• Blockonomia
• AGORAPagamentos

REQUISITOS PARA COMERCIANTES

Para ser elegível para uma conta de comerciante e serviços como gateway de pagamento criptografado, você deve ter uma empresa totalmente registrada e preparar todos os documentos corporativos.

Para solicitar uma conta de comerciante com um gateway de pagamento criptográfico, você deve fornecer as seguintes informações:

• Detalhes sobre a propriedade e os gerentes seniores da empresa, bem como as atividades comerciais e o uso pretendido da conta
• Um país onde sua empresa está registrada
• Estrutura jurídica do negócio (determina a quais recursos e serviços você terá acesso)
• Um endereço de suas operações comerciais
• Endereço de e-mail comercial

Documentos necessários para obter um gateway de pagamento criptografado:

• Documentos de incorporação ou outros documentos comerciais
• Comprovante de endereço comercial
• Prova de identidade de cada indivíduo com controle gerencial do negócio
• Um formulário fiscal que difere dependendo do país onde um fornecedor e um comerciante estão registrados

COMO OBTER UM GATEWAY DE PAGAMENTO CRIPTOGRÁFICO NA EUROPA

Se você está planejando obter um gateway de pagamento criptografado, provavelmente já possui uma conta de comerciante e tem um relacionamento comercial com um provedor de serviços de conta de comerciante que facilita métodos de pagamento mais comuns. Você pode solicitar que eles ofereçam um gateway de pagamento criptografado. Se esta não for uma opção, considere encontrar uma solução nas mãos de fornecedores mais avançados.

Para obter um gateway de pagamento, normalmente você deve seguir os seguintes passos:

• Defina o seu negócio e as necessidades dos seus clientes (especifique as criptomoedas, o orçamento que você pode dedicar, etc.)
• Procure, compare e selecione um provedor de serviços de conta comercial que ofereça gateways de pagamento criptográfico
• Entenda em que ambiente regulatório seu gateway de pagamento criptográfico selecionado opera e garanta que seja um serviço totalmente licenciado
• Envie uma inscrição junto com os documentos necessários ao provedor de serviços de conta comercial selecionado ou diretamente ao banco adquirente do comerciante

Se você está pronto para expandir seus negócios na Europa adotando os métodos de pagamento mais avançados, nossa equipe aqui na  Regulated United Europe terá o prazer de ajudá-lo da maneira mais eficiente. Temos oito anos de experiência ajudando clientes a obter gateways de pagamento para os mercados europeus. Utilizamos a nossa vasta rede de parceiros de confiança na indústria europeia de serviços financeiros para oferecer as soluções mais adequadas e económicas que melhoram o funcionamento das empresas que servimos.