Conta de comerciante de alto risco

Se pretende adicionar mais opções de pagamento aos seus clientes europeus, provavelmente já se deparou com uma variedade de serviços e produtos de pagamento que poderão impulsionar o crescimento do seu negócio. Embora você queira começar com uma conta de comerciante bem atendida, nem todos os bancos adquirentes de comerciantes europeus e provedores de serviços de contas de comerciante podem estar dispostos a aceitá-lo como comerciante devido aos altos riscos inerentes à natureza do seu negócio.

Não se preocupe, veio ao lugar certo – as empresas de alto risco têm maiores probabilidades de obter uma conta de comerciante na Europa em comparação com países não europeus e a nossa equipa terá todo o prazer em apoiá-lo nesta jornada.

Por enquanto, continue lendo para saber os motivos pelos quais um comerciante pode ser rotulado como de alto risco, quais provedores de serviços de conta comercial estão preparados para oferecer e manter uma conta comercial de alto risco e como abrir uma.

Os prestadores de serviços de contas comerciais e os bancos adquirentes de contas comerciais avaliam regularmente o nível de riscos relativos aos comerciantes novos e existentes. Se o seu negócio atualmente se enquadra na categoria de comerciantes de alto ou baixo risco, você deve observar que no futuro o status de risco pode mudar se o seu negócio evoluir (por exemplo, se expandir e começar a aceitar pagamentos internacionais).

Se o risco aumentar, poderá ser-lhe solicitado que tome medidas adequadas (por exemplo, estabelecer uma reserva de fundos ou fornecer mais informações). Sua conta de comerciante poderá ser encerrada se seu provedor não atender comerciantes de alto risco ou se o risco associado ao seu negócio for muito alto.

O QUE É UM COMERCIANTE DE ALTO RISCO

Um comerciante de alto risco é um tipo de comerciante que um provedor de serviços de conta comercial e um banco adquirente de comerciante consideram de alto risco devido ao histórico de pagamentos da empresa ou à natureza das atividades comerciais que podem causar perdas financeiras. Cada banco e fornecedor utiliza um conjunto diferente de critérios para avaliar o nível de risco, embora muitos deles permaneçam os mesmos.

Os seguintes fatores relacionados aos registros da empresa geralmente determinam se um negócio é de alto risco :

• Novos comerciantes sem histórico de processamento de pagamentos tendem a ser categorizados como comerciantes de alto risco, pois não há histórico que prove o contrário
• A exposição à fraude aumenta se uma empresa desenvolve atividades económicas em países estrangeiros e, portanto, aceita pagamentos internacionais (certos países são listados como países terceiros de alto risco em termos de fraude e forçam a empresa a ser rotulada como comerciante de alto risco)
• Grande volume de pagamentos (o limite varia de provedor para provedor)
• Estornos repetidos, ou seja, pagamentos de consumidores revertidos pelos bancos, levam à perda de receita e, portanto, afetam a confiabilidade da empresa
• Um grande volume de devoluções ou cancelamentos
• Baixa pontuação de crédito empresarial
• Transações em várias moedas

Além dos registros da empresa, certos setores são considerados de alto risco em termos de suscetibilidade a fraudes, estornos e devoluções. Isso significa que mesmo que um comerciante consiga demonstrar um histórico de transações impecável, o setor em que trabalha ainda pode forçá-lo a entrar na categoria de comerciantes de alto risco.

Por diversas razões, os seguintes setores e serviços são considerados de alto risco:

• Cobrança de dívidas
• Comércio eletrônico
• Viagem
• Lojas de penhores
• Lojas de móveis e eletrônicos
• Jogatina
• Namoro virtual
• Marketing multi-nível
• Serviços de SEO
• Produtos CBD
• Lojas de cigarros eletrônicos e vape
• Indústria adulta
• Serviços de assinatura
• Serviços com planos de pagamento recorrente

Se sua empresa foi categorizada como comerciante de alto risco por um provedor de serviços de conta comercial no passado, você poderá encontrá-la listada em listas como Mastercard Alert To Control High-risk Merchants (MATCH) , projetada para proteger outros provedores de serviços de conta comercial e ajudá-los a processar novos aplicativos. É claro que isso impactará negativamente sua aplicação.

PROVEDORES DE CONTAS COMERCIAIS DE ALTO RISCO NA EUROPA

Na Europa, muitos bancos e fornecedores de contas comerciais conhecidos oferecem uma gama de serviços a comerciantes de alto risco. No entanto, nem todos eles provavelmente aceitarão todos os setores, e é por isso que você deve examinar mais de perto o histórico de rejeições de empresas que operam em determinados setores, de todos os fornecedores respeitáveis, que podem interromper as operações comerciais.

Os seguintes provedores de contas de comerciante provavelmente ajudarão você a abrir e manter uma conta de comerciante de alto risco para você:

• International Bank Services (IBS) (com sede no Reino Unido, mas oferece contas de comerciante em vários países europeus para jogos, cassinos farmacêuticos e outras indústrias)
• PayPal (pacote comercial completo sem taxas mensais para transações sem fronteiras)
• iPayTotal (parceiro de vendas com sede no Reino Unido e na Estônia para bancos adquirentes especializados em configuração de cartões de crédito e débito para forex, jogos, viagens e outros setores)
• European Merchant Accounts (fornecedor com sede na Letônia e na Itália especializado na configuração e manutenção de pagamentos com cartão de crédito para serviços financeiros digitais, jogos de azar online, startups, lojas de bebidas alcoólicas online e outros setores)
• SecurionPay (provedor com sede na Suíça especializado em pagamentos online para empresas com modelos de cobrança baseados em assinatura, forex, namoro, etc.)
• MerchantScout (sediada no Reino Unido, especializada em seguros, farmácia, serviços financeiros, joalharia, trabalha com bancos na Europa Ocidental para servir toda a região da UE)

Ao procurar um provedor de conta comercial de alto risco, preste atenção aos seguintes aspectos:

• Licenças (o fornecedor deve ter permissão para trabalhar nos países onde sua empresa opera)
• Modelo de preços (de preferência, sem taxas ocultas e as taxas publicadas são aceitáveis)
• Geralmente não estão disponíveis publicamente, uma vez que os preços para comerciantes de alto risco são personalizados e comunicados individualmente
• Uma compreensão da sua área de negócios (idealmente com experiência no seu setor e nos países onde opera, familiarizado com os requisitos legais relevantes)
• Software de integração e pagamentos (atualizado, fácil de usar, personalizável, flexível e compatível com diversas configurações de pagamento, por exemplo, o tipo de gateway de pagamento selecionado)
• Flexibilidade (preços, termos e condições e recursos idealmente negociáveis ​​dos produtos e serviços de pagamento)
• Segurança e conformidade (pagamentos seguros garantidos, conformidade com regulamentos de serviços de pagamento, políticas e software de prevenção de fraudes)
• Suporte ao cliente (experiente, ágil e pronto para ir além quando sua empresa enfrenta um desafio)

Como selecionar um provedor de conta comercial de alto risco:

Defina as necessidades do seu negócio e os pagamentos preferidos pelos seus clientes

 

Certifique-se de que sua pontuação de crédito comercial seja aceitável (se necessário, encontre maneiras de melhorá-la antes de enviar uma inscrição)

Pesquise e compare provedores de serviços de contas comerciais e bancos adquirentes comerciais para garantir que eles provavelmente atenderão às suas necessidades de negócios

Elimine todos os fornecedores que possam não estar licenciados na região ou país em que você trabalha, pois a conformidade é de suma importância

Selecione apenas os fornecedores familiarizados com a área do seu negócio e com maior probabilidade de aceitar seus produtos e serviços e o nível de riscos inerentes

Certifique-se de estar preparado para atender a todos os requisitos e pagar taxas mais altas especificadas pelos fornecedores selecionados

REQUISITOS PARA EMPRESAS DE ALTO RISCO

Para abrir uma conta comercial de alto risco, primeiro você precisa observar critérios específicos, preparar os documentos necessários e preencher um requerimento geral normalmente disponível no site do provedor.

Geralmente, para abrir uma conta de comerciante, o ideal é que você demonstre o seguinte:

• Boa pontuação de crédito
• Histórico impecável de transações
• Sem histórico de falência
• Nenhuma conta de comerciante anterior na lista negra
• Baixo nível de suscetibilidade a fraudes de pagamento

Se sua empresa não atender a esses critérios, é provável que seja categorizada como comerciante de alto risco.

Sua elegibilidade, incluindo todos os aspectos acima, será avaliada observando os seguintes documentos:
Documentos de constituição ou equivalente Certificado de acionistas Documentos de declaração de impostos Uma licença comercial (se sua empresa for licenciável) Uma descrição dos produtos ou serviços que a empresa vende, incluindo materiais de marketing Faturamento, política de envio e devolução

• Comprovante de endereço cadastrado
• Detalhes da conta bancária corporativa, incluindo extratos bancários dos meses anteriores
• Histórico de processamento de pagamentos da sua empresa
• Demonstrações financeiras (3-6 meses anteriores)
• Comprovante de identidade do signatário da conta, bem como dos acionistas e diretores

COMO ABRIR UMA CONTA DE COMERCIANTE DE ALTO RISCO NA EUROPA

Para abrir uma conta de comerciante de alto risco, primeiro você terá que passar pelo processo normal de abertura de conta de comerciante, onde o nível de risco será avaliado e seu negócio será categorizado de acordo. Os provedores costumam usar ferramentas de tomada de decisão baseadas em IA para avaliar aplicativos, o que torna suas decisões tão justas e precisas quanto possível.

Você pode optar por se inscrever por meio de um provedor de conta comercial de alto risco ou diretamente a um banco adquirente comercial. Dependendo da complexidade do seu negócio, pode levar até um mês para abrir uma nova conta de comerciante de alto risco, o que é muito mais demorado em comparação com contas de comerciante de baixo risco.

O processo de abertura de uma conta de comerciante de alto risco:

• Selecione um provedor de serviços de conta comercial ou um banco adquirente comercial que ofereça suporte a comerciantes de alto risco, de preferência em seu setor
• Verifique seus requisitos cuidadosamente, pois eles variam de fornecedor para fornecedor
• Envie um pedido de conta de comerciante junto com os documentos necessários para um provedor de serviços de conta de comerciante ou diretamente para um banco adquirente de comerciante
  • Ao solicitar uma conta comercial de alto risco, espere ser minuciosamente verificado e esteja preparado para fornecer informações adicionais durante o processo de subscrição
  • Quando o pedido é processado, um provedor de serviços de conta comercial categoriza o negócio como de alto ou baixo risco, de acordo com seus critérios específicos.
• Se você se inscreveu por meio de um provedor de serviços de conta comercial e sua inscrição for bem-sucedida, o provedor procurará um banco que concorde em abrir uma conta comercial de alto risco para você
• O banco adquirente do comerciante aprova sua inscrição
• Você recebe um contrato para sua nova conta (leia-o com atenção e negocie se necessário antes de assiná-lo)
• Você finalmente foi integrado pelo banco adquirente do comerciante

CONDIÇÕES PARA COMERCIANTES DE ALTO RISCO

Depois de obter uma conta comercial de alto risco na Europa, você terá que trabalhar sob condições específicas, que geralmente se traduzem em menos flexibilidade e mais responsabilidade.

Os comerciantes de alto risco normalmente são obrigados a:

• Pague taxas mais altas de configuração, processamento, estorno e outras taxas definidas pelos bancos adquirentes comerciais e outros provedores de serviços de pagamento
• Assine contratos mais longos com mais termos e condições
• Ter limites periódicos de volume de transações (apenas uma certa quantidade de transações pode ser permitida durante um determinado período de tempo)
• Tenha uma das reservas de dinheiro abaixo para um provedor de serviços de conta comercial verificar as transações com segurança
  • Reserva contínua (quando o processador de pagamento reserva até 10% de cada transação concluída, que é enviada ao comerciante posteriormente)
  • Reserva limitada (quando o processador de pagamento retém uma certa porcentagem de cada transação concluída até que o total atinja um nível pré-estabelecido)
  • Reserva antecipada (quando o lojista envia um valor pré-estabelecido como reserva ao processador de pagamentos para ter acesso a todas as transações concluídas)
• Mais requisitos tecnológicos para garantir a conformidade com os regulamentos relevantes

Embora a abertura de uma conta comercial de alto risco na Europa exija muito esforço devido aos riscos inerentes, a nossa equipa aqui na  Regulated United Europe está bem preparada para ajudá-lo da forma mais eficiente. Temos oito anos de experiência ajudando clientes a abrir contas comerciais de alto risco em toda a Europa. Utilizamos a nossa vasta rede de parceiros de confiança na indústria europeia de serviços financeiros para oferecer as soluções mais adequadas e económicas que melhoram o funcionamento das empresas que servimos. Reserve já uma consulta personalizada e comece a expandir o seu negócio na Europa.