Conta bancária para empresas de criptografia

Após registrar a empresa na jurisdição selecionada e obter uma licença de criptomoeda , você poderá abrir uma conta bancária ou sistema de pagamento para sua empresa.

As instituições bancárias tradicionais demoram muito a adaptar-se às realidades do mundo moderno, em que a moeda virtual já é amplamente utilizada. Ajudamos todos os nossos clientes a abrir uma conta em bancos europeus ou sistemas de pagamento que trabalham com negócios de alto risco (criptografia, jogos de azar, jogos, CBD, adultos). É importante ter em mente que abrir e manter uma conta em uma empresa que atua na área de Alto Risco é mais caro e mais difícil do que outras áreas de negócio – aplicam-se a tais atividades as regras mais rígidas, mesmo na fase de coleta de documentos .

Ao longo de mais de cinco anos de atividade na FinTech, os nossos colaboradores fizeram uma análise comparativa de um grande número de bancos/sistemas de pagamento de diferentes países da Europa e encontraram as melhores soluções para abertura de contas a empresas que trabalham em High Risk Business. .

Nossos especialistas bancários estão prontos para acompanhá-lo em todas as etapas de abertura de conta da sua empresa:

1. Fornecimento de informações ampliadas sobre instituições financeiras (lista de bancos, sistemas de pagamento que trabalham com criptoempresas). Esta lista inclui: a jurisdição para registar uma instituição financeira, a moeda de liquidação, o custo de abertura e manutenção de conta, a data de abertura de conta, a possibilidade de abertura remota, SEPA/SWIFT. Negociação e seleção de uma instituição financeira adequada
2. Apoio na candidatura à abertura de conta no banco/sistema de pagamento selecionado (preenchimento de questionários e contacto com o serviço de apoio). Fornecer informações sobre o UBO, membro do conselho da empresa. Fornecimento de cópias dos documentos dos participantes da empresa, confirmação do endereço de residência e, se necessário, fontes de financiamento.
3. Apoiar o cliente com dúvidas adicionais do banco/instituição financeira. Abertura de conta, coordenação de limites e comissões de manutenção de conta. Arranque completo da empresa.

COMO ABRIR UMA CONTA PARA UMA EMPRESA DE CRIPTOMOEDA

1) Numa fase inicial, é necessário escolher o país em que se desenvolve a regulamentação efectiva das criptomoedas e escolher o banco ou instituição financeira mais adequado para as criptomoedas (prestador de serviços de pagamento, instituição de moeda eletrónica, etc.). As principais questões que merecem atenção são:

• Se é possível receber e enviar fundos entre contas de criptomoeda no banco selecionado
• O banco permite o uso da conta para fazer negócios relacionados a criptomoedas
• Se o banco está atendendo uma empresa com modelo de negócios semelhante no momento
• Reputação do banco no mundo financeiro e prazo de serviço

Também é importante compreender se uma instituição financeira oferece uma gama completa de serviços necessários, incluindo:

• Pagamentos internacionais via SWIFT
• Cartão de débito
• Liberação de Cartão ou IBAN Virtual

Embora o número de instituições financeiras que servem o negócio das criptomoedas esteja a crescer, nem todas oferecem a gama completa de serviços necessários para o negócio das criptomoedas. Muitos deles oferecem apenas uma conta de pagamento dentro da SEPA (Zona Única de Pagamento em Euros), enquanto as empresas que lidam com moedas virtuais geralmente desejam abrir uma conta de criptomoeda e receber um pacote completo de serviços: pagamentos SWIFT, contas em várias moedas e cartões de pagamento.

2) Na segunda etapa é concluído o pedido de abertura de conta. Ao solicitar a abertura de uma conta para uma empresa de criptografia, você deve fornecer todas as informações necessárias na íntegra. Isso inclui a atualização de todos os documentos societários da empresa (os documentos da empresa não devem ter mais de três meses) e o fornecimento de uma breve descrição do seu modelo de negócios. Também é necessário anexar aos questionários preenchidos um comprovante de licença da empresa solicitante – um scan da licença emitida ou um link para o portal estadual onde os bancários podem verificar a licença. Em regra, os documentos fornecidos deverão ser em inglês ou, em casos raros, na língua do país do banco/instituição financeira selecionada. Isso significa que todos os documentos devem ser traduzidos para o inglês, autenticados e apostilados.

Hoje, cada empresa de criptomoeda é obrigada a ter procedimentos de combate à lavagem de dinheiro, por isso é necessário especificar procedimentos internos de AML, fornecer relatórios de due diligence e possíveis resultados de auditorias externas. Ao planejar abrir uma conta em criptomoeda, observe que, como a criptomoeda é considerada uma atividade de alto risco, isso significa que os bancos precisam realizar uma extensa due diligence (EDD) de acordo com as leis antilavagem de dinheiro. O principal requisito é compreender a origem dos fundos e a origem da riqueza da empresa e dos seus beneficiários finais (UBO).

Todos os documentos relativos à origem dos recursos da empresa ou de seu UBO devem ser verificados. Parte do processo EDD também inclui a verificação de como a empresa coleta e gerencia os dados dos clientes. Antes de abrir uma conta para uma empresa de criptomoeda, é importante que os funcionários do banco se certifiquem de que a empresa desenvolveu processos para identificar riscos associados ao potencial branqueamento de capitais e que esses processos foram devidamente implementados de acordo com as diretivas contra o branqueamento de capitais. Quanto mais completo for o pacote de documentos que você fornecer, maiores serão as chances de abrir uma conta bancária para trabalhar com criptomoeda.

Se você estiver interessado na possibilidade de registrar uma empresa de criptografia na Europa, observe que jurisdições como Estônia, Lituânia, Polônia, Malta, Reino Unido, Suíça, Gibraltar, Irlanda e Chipre também introduziram regulamentação de criptomoedas e têm a opção de obter uma licença e se envolver legalmente em atividades de criptomoeda.

GRÃ BRETANHA

Registro de empresa sob atividade criptográfica

é administrado pela Autoridade de Supervisão Financeira (FCA). A FCA desenvolveu e implementou regulamentos e políticas sobre KYC, AML/CTF projetados especificamente para criptoativos. A FCA introduziu requisitos para Provedores de Serviços de Ativos Virtuais (VASP), levando em consideração a liberdade de promover suas inovações.

Quanto à abertura de uma conta para criptomoedas no Reino Unido, existem bancos amigos das criptomoedas que permitem aos clientes utilizar os seus cartões de crédito e débito, comprar e vender livremente criptomoedas, fazer transferências bancárias para bolsas de criptomoedas, retirar fundos de investimentos em criptomoedas.

GIBRALTAR

Você pode abrir uma conta criptografada em uma das instituições financeiras de Gibraltar. Este país é considerado um dos líderes na regulamentação de criptomoedas na Europa. A criptomoeda não é reconhecida aqui como moeda com curso legal, mas a troca de moedas virtuais é regulamentada em nível legislativo. O país é caracterizado como uma jurisdição com impostos baixos, pelo que, uma vez registada uma empresa criptográfica em Gibraltar, não será tributada sobre ganhos de capital ou dividendos.

No entanto, abrir uma conta de retirada de criptomoedas neste país é mais difícil do que registrar uma empresa de criptomoedas. Os bancos locais são bastante seletivos quanto aos candidatos que desejam trabalhar com criptomoedas. Apenas alguns deles trabalham com esses clientes.

Os pequenos bancos aceitam pedidos de contas de criptomoeda em Gibraltar. Para abrir uma conta de criptomoeda, você precisará confirmar que possui um escritório físico local e que a empresa contratou uma equipe local.

ALEMANHA

As criptomoedas neste país são tratadas como fin. ferramentas de acordo com a lei. Em julho de 2021, foram introduzidos novos requisitos de licenciamento para empresas de criptomoeda na Alemanha. Sob o novo regime regulatório, o negócio de criptomoedas na Alemanha é estritamente regulamentado e deve ser realizado de acordo com a Lei Antilavagem de Dinheiro.

É possível abrir uma conta em um trocador de criptografia na Alemanha. O estado possui bancos especializados em trabalhar com pessoas jurídicas. pessoas envolvidas em atividades criptográficas. Essas instituições financeiras oferecem uma ampla gama de serviços aos clientes cuja atividade está ligada à moeda virtual.

SUÍÇA

Os investidores estrangeiros que desejam entrar no mercado de criptografia na Europa muitas vezes voltam sua atenção para a Suíça. O país, em particular o cantão de Zug, é chamado de cripto-vale europeu. Os requisitos para regulamentação de criptomoedas na Suíça são estritamente regulamentados. Mas os bancos suíços ainda são bastante cautelosos em relação aos clientes cujas atividades estão relacionadas com criptomoedas. Não existem muitas instituições no país que ofereçam a oportunidade de abrir uma conta para uma empresa de criptografia.

As exceções são o Falcon Private Bank, que aceita investimentos em criptomoeda, e o Swissquote Bank e o IG Bank, por meio dos quais você pode negociar Bitcoin.

Também recentemente, disse o banco suíço Hypothekarbank Lenzburg (Hypi), proporcionará uma oportunidade para investidores estrangeiros abrirem contas para trabalhar com criptomoeda. Em todas estas instituições, os candidatos estarão sujeitos a um rigoroso escrutínio KYC. Aqueles que planejam abrir uma conta de criptomoeda na Suíça precisarão confirmar a nomeação do Diretor Residente, a presença de um escritório local e de uma equipe local.

MALTA

O governo maltês desenvolveu regulamentos e requisitos claros para a regulamentação de criptomoedas em Malta. Em particular, estas regras diziam respeito à regulamentação de criptomoedas e ICO, à certificação de plataformas baseadas na tecnologia blockchain e ao licenciamento de fornecedores de tecnologia. Foi também criado um órgão especial da Autoridade para a Inovação Digital. Antes destas regras e regulamentos, os bancos malteses recusavam-se frequentemente a abrir uma conta numa empresa de criptografia.

Após a transformação da legislação local, é possível abrir uma conta numa bolsa de criptomoedas em Malta, mas apenas se uma empresa local estiver registada. É importante notar que Malta se tornou uma das primeiras jurisdições onde as atividades relacionadas com criptomoedas são totalmente regulamentadas e legais.

LIECHTENSTEIN

Desde 2018, o Liechtenstein é considerado uma das principais jurisdições para o registo de negócios criptográficos na Europa. Seu governo desenvolveu leis eficazes para incentivar o investimento estrangeiro por parte de empresas criptográficas para competir com estados como a Suíça. Hoje, o lançamento de uma startup de criptografia no Liechtenstein pode ser uma solução benéfica para muitos investidores estrangeiros, uma vez que a indústria de fintech está a desenvolver-se bastante rapidamente.

Você pode abrir uma conta para criptomoedas em Liechtenstein em vários bancos. Mas é preciso ter em mente que cada cliente é submetido a uma fiscalização rigorosa e é examinado individualmente, de acordo com as rígidas regras das instituições.

LITUÂNIA

Atualmente, a Lituânia está a tornar-se uma das jurisdições mais atrativas e favoráveis ​​às criptomoedas na União Europeia, onde são possíveis transações legais com criptomoedas e foram desenvolvidos requisitos claros para a regulamentação do negócio de criptomoedas pelo Serviço de Investigação de Crimes Financeiros (FCIS). O quadro jurídico é regulado pela Lei de Prevenção ao Branqueamento de Capitais. O governo regula as criptomoedas na Lituânia de acordo com os requisitos da Quinta Diretiva da UE sobre Lavagem de Dinheiro (AMLD 5).

O Banco Central da Lituânia lançou a sua primeira moeda digital no início de 2020, a LBCOIN. Como resultado, o país tornou-se mais amigável às criptomoedas, mais do que nunca, com mais bancos oferecendo contas criptografadas na Lituânia.

Ao final desta revisão gostaria de ressaltar que nossa empresa oferece aos seus clientes a abertura de contas apenas no país europeu onde a criptomoeda é regulamentada em nível estadual. Ao abrir uma conta com sua empresa em jurisdições offshore ou bancos de outros continentes, você corre grandes riscos se bloquear uma conta ou revogar uma licença de uma instituição financeira selecionada, e muitas vezes, neste caso, não é possível devolver o valor total dos fundos da empresa.

Se você atua em criptonegócios, para evitar problemas, recomendamos realizar uma avaliação de risco da sua empresa por um de nossos especialistas. Isto porque para os bancos e instituições financeiras tradicionais (EMI), as empresas de criptomoeda ainda são empresas de alto risco e a abertura de uma conta requer uma preparação cuidadosa.

Nossos especialistas bancários selecionarão a solução mais vantajosa para sua empresa de criptografia, que economizará seu tempo e dinheiro. Realizamos uma análise comparativa de um grande número de bancos/sistemas de pagamento e encontramos as melhores soluções para abertura de conta para empresas de alto risco e estamos prontos para acompanhá-lo em todas as etapas deste difícil processo.