Como obter o número IBAN

A abreviatura IBAN significa Número de conta bancária internacional. É um número de conta bancária internacional formado de acordo com a norma ISO 13616. Este padrão é oficialmente apoiado pela Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT).

O grande número de transações financeiras transfronteiriças levou à necessidade de unificar e padronizar os procedimentos bancários. Para tanto, foi desenvolvido um sistema especial de marcação de detalhes.

Foi inicialmente utilizado para simplificar e acelerar o processamento de pagamentos apenas nos países da União Europeia (UE) e do EEE, mas agora também está a ser utilizado fora deles, por exemplo, no Cazaquistão, na Bielorrússia, na Ucrânia, na Moldávia, na Geórgia, no Azerbaijão, no Emirados Árabes Unidos, etc.

O IBAN permite identificar rapidamente o país, instituição financeira e beneficiários (beneficiários) em qualquer moeda.

A maioria dos estados define seu próprio comprimento de número, mas o número total de caracteres não deve exceder 34 letras latinas maiúsculas e dígitos.

• Primeiro, a letra do estado onde está localizada a instituição financeira e de crédito do beneficiário (um ou dois caracteres);
• o próximo par de símbolos é um número de controle único calculado a partir do restante dos símbolos IBAN;
• depois os primeiros quatro caracteres do BIC (código de identificação).

O restante do IBAN pode conter dados adicionais em sequências variadas, que variam de estado para estado:

• prefixo de agência bancária,
• número da conta do cliente,
• o tipo dele,
• número da conta de equilíbrio,
• moeda,
• verifique os caracteres.

Com esses dados, o operador de transferência de dinheiro pode encontrar o destinatário com rapidez e precisão.

Para facilitar a percepção, o número de identificação geralmente é escrito com espaços a cada quatro caracteres. Por exemplo, o IBAN da França consiste em 27 caracteres e tem o formato:

FRkkk bbbb bggg ggcc cccc cccc cxx ,

onde

• FR é o código ISO do estado,
• kk – números de controle,
• bbbbb é o código nacional do banco,
• ggggggg é o identificador da filial,
• ccccccccccccccccccccccc – número da conta,
• xx – verifique os caracteres.

E é assim que o aiban francês se parece com as variáveis ​​substituídas:

FR14 2004 1010 0505 0001 3M02 606

(este é apenas um exemplo, cada conta bancária é única).

Importante: nos documentos de pagamento o IBAN é sempre inserido sem espaços e símbolos estranhos.

Os IBANs de alguns participantes do sistema não possuem caracteres de verificação, mas possuem outras informações que podem não estar presentes nos códigos de outros países. Por exemplo, para enviar fundos para a Islândia, é especificado o número de identificação nacional do proprietário e, para a Guatemala, é especificado o tipo de conta.

QUAL É O NÚMERO IBAN PARA

Desde 2007, as organizações financeiras da UE têm o direito de recusar aceitar pagamentos se o código IBAN estiver em falta na ordem de pagamento. Além disso, caso uma transação seja rejeitada, os bancos podem cobrar uma taxa pela devolução dos fundos – e esta é uma prática bastante comum.

A utilização do formato internacional simplifica o preenchimento de documentos (são necessários menos dados), agiliza e reduz o custo de processamento de pagamentos e elimina a possibilidade de crédito impreciso de fundos.

HISTÓRIA DA CRIAÇÃO DO IBAN

A história do IBAN (Número Internacional de Conta Bancária) remonta ao início da década de 1990 e faz parte de um amplo desejo de unificar e simplificar as transações financeiras internacionais.

1. Antecedentes e necessidade: Antes da introdução do IBAN, os pagamentos internacionais eram relativamente complexos e propensos a erros devido a diferenças nos padrões de contas bancárias nacionais. Isto resultou em atrasos e custos adicionais para os bancos e seus clientes. Havia necessidade de um sistema padronizado e confiável para facilitar essas transações.
2. Desenvolvimento de padrões: Em resposta a estes problemas, o Comité Europeu de Normas Bancárias (ECBS) e a Organização Internacional de Normalização (ISO) começaram a trabalhar num número de conta unificado. Em 1997 foi publicada a ISO 13616, que foi a primeira versão da
3. Estrutura do IBAN : O IBAN foi concebido para ser um identificador único de conta bancária que pode ser reconhecido e processado em todo o mundo. Consiste em um código de país, dígitos de verificação e detalhes exclusivos de contas bancárias que variam de país para país.
4. Implementação na Europa: Após a introdução da norma, os países da União Europeia começaram a implementar ativamente o IBAN, especialmente após o lançamento da Área Única de Pagamentos em Euros (SEPA), que exigia a utilização do IBAN para todos os pagamentos nacionais e transfronteiriços em euros.
5. Difusão global: Com o passar do tempo e comprovando a sua eficácia na Europa, o IBAN começou a espalhar-se por outros países do mundo. Os bancos que operam internacionalmente perceberam os benefícios da unificação e começaram a apoiar a norma, o que contribuiu para a sua aceitação e utilização internacional.
6. Evolução contínua: O padrão IBAN continua a evoluir ao longo do tempo, incluindo atualizações para melhorar a fiabilidade e garantir a compatibilidade com novas tecnologias e sistemas bancários. Atualizações regulares da ISO 13616 garantem que a norma permaneça relevante e eficaz.

O IBAN tem desempenhado um papel fundamental na simplificação e agilização dos pagamentos internacionais, reduzindo significativamente a probabilidade de erros e atrasos. Tornou-se um elemento importante da infra-estrutura financeira global, facilitando uma integração e cooperação mais estreitas entre bancos e países de todo o mundo.

FORMATO IBAN

O formato IBAN consiste em no máximo 34 caracteres, incluindo um código de país de duas letras, dois dígitos de verificação e o número da conta principal. Por exemplo, para uma conta na Alemanha, o formato IBA seria assim: DE89370400440532013000.

EM QUAIS PAÍSES O IBAN É USADO

O IBAN (Número Internacional de Conta Bancária) é amplamente utilizado em muitos países ao redor do mundo, principalmente na Europa, mas também fora da Europa. Aqui estão as principais regiões e países onde o IBAN é usado ativamente:

1. Europa: Quase todos os países europeus utilizam o IBAN, incluindo todos os países da União Europeia e do Espaço Económico Europeu. Isto inclui, entre outros, Alemanha, França, Itália, Espanha, Reino Unido e países escandinavos. O IBAN é particularmente importante no contexto da Área Única de Pagamentos em Euros (SEPA), onde é o padrão para todas as transações bancárias.
2. Médio Oriente e Norte de África: Muitos países desta região também adotaram o IBAN, incluindo Arábia Saudita, Emirados Árabes Unidos, Qatar, Líbano e Tunísia.
3. Outras regiões: Alguns países fora da Europa e do Médio Oriente também utilizam o IBAN, incluindo o Cazaquistão, as Maurícias e as Seicheles.

É importante notar que a lista de países que utilizam o IBAN está sujeita a alterações à medida que novos países adoptem a norma ou alterem os seus sistemas bancários. Alguns países implementaram totalmente o IBAN, enquanto outros só podem utilizá-lo para determinados tipos de transações ou em determinadas instituições financeiras.

Para obter informações mais atualizadas e precisas sobre os países que utilizam IBANs, recomenda-se a verificação dos dados com organizações financeiras internacionais como a SWIFT ou com os bancos nacionais e reguladores financeiros dos respetivos países.

O QUE É O IBAN

O IBAN (International Bank Account Number) é um número de conta internacional do destinatário de fundos e contém os seguintes elementos consecutivos:

•  o código do país de duas letras (são utilizadas letras maiúsculas do alfabeto latino) onde está localizado o banco ou agência onde está localizada a conta do beneficiário;
•  dois parâmetros de referência;
•  número da conta bancária principal do beneficiário: sequência de letras e dígitos sem separadores, com até 30 caracteres. O comprimento do número da conta bancária principal é fixo para cada país. O número da conta bancária principal inclui o código de identificação do banco ou agência onde é aberta a conta do beneficiário.

Importante! No envio de pagamentos a favor de destinatários cujas contas sejam abertas em instituições de crédito da União Europeia, Emirados Árabes Unidos ou outros países que utilizem contas no formato IBAN, é obrigatória a especificação do IBAN. Se o IBAN do destinatário não for especificado/for especificado incorretamente ou o número da conta do destinatário não estiver no formato IBAN, o pedido de transferência em moeda estrangeira será executado. Porém, neste caso, o Banco não se responsabiliza por eventual devolução do pagamento pelo banco do beneficiário e retenção de comissão adicional sobre o valor da transferência por bancos terceiros.

COMO UMA EMPRESA FINANCEIRA PODE FORNECER AO SEU CLIENTE UM NÚMERO IBAN INDIVIDUAL

Uma empresa de serviços financeiros pode fornecer números IBAN personalizados aos seus clientes através de vários métodos importantes, garantindo ao mesmo tempo segurança e facilidade de uso:

1. Cooperação com bancos: As empresas financeiras cooperam frequentemente com bancos tradicionais ou outras instituições financeiras que têm a capacidade de emitir IBANs. Nesta abordagem, a empresa atualiza as contas dos seus clientes com os IBANs atribuídos e fornecidos pelo banco parceiro.
2. Licenciamento como banco ou instituição de pagamento: Algumas empresas financeiras podem obter uma licença bancária ou licença EMI na Europa que lhes permite emitir números IBAN de forma independente. Este processo exige um esforço considerável e o cumprimento dos requisitos regulamentares, mas proporciona maior autonomia e controle.
3. Adoção de plataformas especializadas : As empresas financeiras podem utilizar plataformas e tecnologias especializadas que se integram aos sistemas bancários para gerenciar e atribuir IBANs. Estas plataformas podem automatizar o processo de emissão e gestão de IBANs, garantindo eficiência e reduzindo erros.
4. Uso de APIs : As empresas modernas de serviços financeiros podem integrar seus sistemas com APIs bancárias que permitem que os IBANs sejam emitidos e gerenciados de forma dinâmica e em tempo real. Isso fornece flexibilidade e resposta rápida às solicitações dos clientes.
5. Personalização e segurança: Ao fornecer IBANs individuais, as empresas financeiras também devem fornecer um elevado nível de segurança e personalização. Isto inclui verificação de identidade, monitoramento de transações e proteção contra fraudes para garantir que as contas e os fundos dos clientes estejam protegidos.
6. Suporte a contas multimoedas: Para atender clientes com operações internacionais, as empresas financeiras podem fornecer IBANs que suportam contas multimoedas, facilitando assim as transações internacionais e as conversões de moeda.

Fornecer um IBAN individual a cada cliente exige que uma empresa financeira cumpra os requisitos regulamentares, forneça um elevado nível de infraestrutura tecnológica e suporte confiável ao cliente. Isso garante confiabilidade, segurança e comodidade aos usuários ao realizar pagamentos internacionais e outras transações financeiras.

PARA QUE É NECESSÁRIO O IBAN

Em primeiro lugar, o IBAN ajuda a reduzir o risco de erros ao efetuar pagamentos internacionais. Graças à sua estrutura rigorosa, incluindo código do país, dígitos de verificação e detalhes exclusivos da conta bancária, a probabilidade de os fundos serem transferidos por engano para a conta errada é bastante reduzida.

Em segundo lugar, o IBAN acelera o processamento de pagamentos porque os bancos podem verificar automaticamente a sua validade antes de processar as transações. Isto reduz os atrasos associados à verificação manual de dados e a possibilidade de reembolsos devido a erros nos detalhes.

Além disso, a utilização do IBAN contribui para a unificação dos padrões bancários, simplificando a interação entre bancos de diferentes países. Isto é especialmente importante no Espaço Económico Europeu, onde o IBAN é ativamente utilizado para garantir a eficiência e fiabilidade dos pagamentos transfronteiriços.

É importante notar que a utilização do IBAN por si só não garante segurança completa nas transações, mas é um elemento-chave num sistema abrangente de proteção de pagamentos internacionais. Os usuários também devem prestar atenção a outros aspectos de segurança, como proteção de credenciais e verificação de reputação do banco recebedor.

A nova estrutura de contas reduz os riscos descritos, permite verificar a exatidão do número antes de efetuar uma transação.A velocidade e precisão das operações são aumentadas:

1. Implementando tecnologias que funcionam sem intervenção humana. O processamento direto (STP) oferece essa oportunidade.
2. Ao aderir aos sistemas de pagamento globais já existentes.

Tanto o primeiro como o segundo caso exigem um novo software que não funciona com os antigos padrões bancários, incluindo contas numeradas de 13 dígitos.

O novo sistema é particularmente favorável:

• No curto prazo, para os bancos. Devido à aceleração do trabalho e ao aumento de sua confiabilidade.
• Empresas que trabalham regularmente com contrapartes na União Europeia e noutros países que adoptaram o IBAN.
• Organizações que esperam investimento estrangeiro. Não só porque os pagamentos a eles se tornarão mais fáceis e rápidos, mas também porque o sistema de circulação de dinheiro se tornará mais claro para os estrangeiros.

Concluindo, o IBAN funciona como uma ferramenta importante no sistema financeiro internacional, proporcionando padronização, reduzindo erros e agilizando o processamento de pagamentos internacionais. A sua utilização contribui para a eficiência e segurança das transações financeiras transfronteiriças.