CONTA BANCÁRIA EMPRESARIAL CRIPTOGRAFADA

Especialistas de bancos internacionais e contas internacionais gostariam de partilhar a sua experiência na abertura de uma conta bancária na Europa para empresas que realizam transações de criptomoeda. Se a sua empresa está envolvida em atividades de criptomoeda e você está interessado em abrir uma conta bancária na Europa, saiba que este é um processo bastante demorado. Apesar de a cada ano aumentar constantemente o número de empresas cujas atividades estão direta ou indiretamente relacionadas com a criptomoeda, a dificuldade de abertura de contas bancárias ainda existe. Este problema é enfrentado tanto por empresas que trabalham diretamente com criptomoedas e ativos digitais, como por qualquer empresa tradicional que recebe pagamento pelos seus bens/serviços em criptomoeda.

Por que a maioria dos bancos não está disposta a trabalhar com criptoativos?

A prática dos últimos anos demonstra que os empresários que decidiram lançar um projeto de criptomoeda enfrentam sérios desafios na abertura de uma conta em bancos na Europa. A principal razão é que as criptomoedas ainda não foram totalmente regulamentadas a nível legislativo em muitos países europeus. Esta é a principal razão pela qual as instituições bancárias se recusam a cooperar com empresas envolvidas em transações de criptomoedas – não existem regulamentos claros aprovados pelo regulador sobre como controlar as atividades de criptomoedas e a que classe de ativos/valores a moeda virtual pertence. Em geral, a maioria dos bancos e instituições financeiras classifica o negócio de criptomoedas como uma atividade de alto risco.

Embora alguns bancos trabalhem com negócios relacionados a criptomoedas, eles tendem a escolher seus clientes trabalhando apenas com modelos de negócios fáceis de entender e empresas bem estabelecidas. Assim, abrir uma conta para negócios relacionados a criptomoedas torna-se ainda mais desafiador para modelos de negócios inovadores, como mineração, empilhamento, gestão de carteira de investimentos, empréstimos/créditos em criptomoedas, etc.

No entanto, alguns países europeus inovadores já aceitaram este progresso tecnológico e introduziram leis, segundo as quais as atividades de criptomoeda são regulamentadas a nível estatal e consideradas legais. Você pode ver abaixo uma lista atualizada dos países dos especialistas bancários da Regulated United Europe .

COMO ABRIR UMA CONTA PARA UMA EMPRESA DE CRIPTOMOEDA?

Em primeiro lugar, a nossa empresa recomenda escolher um país europeu com uma regulamentação eficaz de criptomoedas e escolher um banco ou instituição financeira favorável às criptomoedas neste país (prestador de serviços de pagamento, instituição de dinheiro eletrónico, etc.). Quais pontos devem ser considerados nesta fase:

• O banco permite receber e enviar dinheiro entre contas de criptomoeda?
• O banco permite que uma conta seja usada para negócios relacionados a criptomoedas?
• É possível que este banco/instituição financeira europeia aceite e envie ativos para bolsas de criptomoedas?
• O banco atende empresas com modelo de negócios semelhante?
• Quanto custa para o banco mencionar a criptografia na descrição do pagamento?

Somente quando você tiver certeza de que o banco europeu escolhido funciona com seu modelo de negócios é que você deve considerar a solicitação de uma conta em criptomoeda. Também é importante já perceber se a instituição financeira escolhida oferece toda a gama de serviços necessários, incluindo:

• Pagamentos SWIFT internacionais
• Cartão de débito
• Emissão de cartão ou IBAN virtual
• Multi Moeda
• Taxas de abertura e fechamento de conta

Embora o número de instituições financeiras que atendem empresas de criptomoedas esteja crescendo, nem todas oferecem a gama completa de serviços que uma empresa precisa. Muitos bancos europeus oferecem apenas uma conta de pagamento SEPA (Área Única de Pagamentos em Euros), enquanto as empresas de moeda virtual geralmente desejam abrir uma conta de criptomoeda e obter um pacote completo: pagamentos SWIFT, contas em várias moedas e cartões de pagamento. Para poupar o tempo dos nossos clientes e receber todos os serviços bancários necessários para o negócio de criptomoedas, a Regulated United Europe oferece o serviço de pré-aprovação, que é uma oportunidade única de receber um consentimento preliminar ou recusa dos bancos cuidadosamente selecionados para você pelos nossos especialistas, considerar um pacote completo de documentos para abrir uma conta para sua empresa de criptomoeda. 

Outra etapa responsável é adotar a abordagem correta para o aplicativo. Ao solicitar uma conta para uma empresa de criptomoeda, você deve fornecer todas as informações necessárias na íntegra: todos os documentos societários da empresa, cópias dos passaportes dos beneficiários, contratos com clientes e fornecedores e uma breve descrição do modelo de negócio. Se o seu negócio for regulamentado, você precisará anexar um comprovante de licença. O facto de os documentos terem de ser apresentados num formato aceitável para o país de registo da instituição financeira é muitas vezes esquecido. Isto significa que muitos documentos devem ser traduzidos para o inglês ou para a língua do país europeu onde o banco está registado e regulamentado, e autenticados e apostilados, a fim de fornecer uma prova de que os documentos são válidos.

Hoje, toda empresa também é obrigada a ter procedimentos de combate à lavagem de dinheiro, portanto, devem ser especificados procedimentos internos de combate à lavagem de dinheiro, relatórios de due diligence e possíveis auditorias externas. Ao planear abrir uma conta para uma empresa de criptomoeda num banco europeu, tenha em atenção que, como as criptomoedas são consideradas ativos mais arriscados, isso significa que os bancos precisam de realizar uma devida diligência reforçada (EDD) ao abrigo das leis de combate ao branqueamento de capitais. O requisito básico é compreender a fonte de recursos e a fonte de riqueza da empresa e de seus proprietários beneficiários finais (UBO).

Todos os documentos relativos à origem dos recursos da empresa ou de seu UBO deverão ser verificados. Parte do processo EDD também inclui a análise de como a empresa coleta e gerencia os dados do cliente. Antes de abrir uma conta para as atividades da empresa, que envolvem criptomoedas, é importante que os funcionários do banco garantam que a empresa desenvolveu processos para identificar os riscos associados à potencial lavagem de dinheiro e que esses processos foram devidamente implementados conforme especificado no regulamento anti- diretrizes sobre lavagem de dinheiro. Para evitar a repetição precoce do procedimento de preparação de um pacote completo de documentos, a nossa empresa oferece-lhe um serviço de pré-aprovação. Você pode obter um consentimento preliminar do banco europeu selecionado para abrir uma conta para sua empresa de criptomoeda, fornecendo apenas o pacote inicial de documentos, então você pode preparar previamente os documentos faltantes, tendo obtido o consentimento do banco.

QUAIS PAÍSES EUROPEUS SÃO OS MELHORES PARA ABRIR UMA CONTA PARA UMA EMPRESA DE CRIPTOMOEDA?

As jurisdições que regulam o negócio de criptomoedas e fornecem uma base legal para tal negócio incluem países como: Grã-Bretanha, Liechtenstein, Suíça, Gibraltar, Alemanha, Holanda, Lituânia e República Checa.

GRÃ BRETANHA

O registro de empresas para atividades criptográficas no Reino Unido é administrado pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA). A FCA desenvolveu e implementou regulamentos e políticas KYC, AML/CTF especificamente para ativos criptográficos. A FCA introduziu requisitos para Provedores de Serviços de Ativos Virtuais (VASP), dada a sua liberdade para promover a inovação. Quanto à abertura de uma conta de criptomoeda no Reino Unido, existem bancos compatíveis com criptomoedas no país que permitem aos clientes usar seus cartões de crédito e débito emitidos para comprar e vender criptomoedas livremente, fazer transferências bancárias para bolsas de criptomoedas e retirar ativos de investimentos em criptomoedas. .

GIBRALTAR

Em Gibraltar, a atividade das empresas de criptomoedas é regulamentada a nível estadual, sendo possível abrir uma conta numa das instituições financeiras de Gibraltar. Este país é considerado um dos líderes na regulamentação de criptomoedas, tanto na Europa como no mundo. As criptomoedas não são reconhecidas como meios de pagamento legais aqui, no entanto, a troca de moedas virtuais é regulamentada a nível legislativo. O país é caracterizado como uma jurisdição de baixa tributação, portanto, após registrar uma criptoempresa em Gibraltar, ganhos de capital ou dividendos não serão tributados. Você deve ter em mente que os bancos locais são bastante seletivos em relação às empresas que desejam trabalhar com criptomoedas, e apenas alguns deles trabalham com esses clientes. Para abrir uma conta bancária para criptomoedas em Gibraltar, será necessário confirmar que você possui um escritório físico local e que a empresa emprega funcionários locais.

ALEMANHA

As criptomoedas na Alemanha são tratadas como instrumentos financeiros de acordo com a legislação local. Em julho de 2021, foram adotados novos requisitos de licenciamento para empresas de criptomoedas na Alemanha e, sob o novo modo regulatório, os negócios de criptomoedas na Alemanha são altamente regulamentados e devem ser realizados em conformidade com a Lei Antilavagem de Dinheiro. Também se tornou possível abrir uma conta bancária para empresas que realizam transações com criptomoedas.

SUÍÇA

Os investidores estrangeiros que desejam entrar no mercado de criptomoedas na Europa concentram-se frequentemente na Suíça. O país, em particular o cantão de Zug, é chamado de vale criptográfico europeu. Os requisitos de regulamentação de criptomoedas na Suíça são rigorosos. Mas os bancos suíços ainda são bastante cautelosos com os clientes cujas atividades estão relacionadas com criptomoedas. Não existem muitas instituições no país que ofereçam a oportunidade de abrir uma conta para uma criptoempresa. As exceções são o Falcon Private Bank, que aceita investimentos em criptomoedas, e o Swissquote Bank e o IG Bank, por meio dos quais o Bitcoin pode ser negociado. Além disso, recentemente, o banco suíço Hypothekarbank Lenzburg (Hypi) anunciou que proporcionaria uma oportunidade para investidores estrangeiros abrirem contas para trabalhar com criptomoedas. Em todas estas instituições, os candidatos estarão sujeitos a uma verificação KYC minuciosa. Aqueles que planejam abrir uma conta de criptomoeda na Suíça precisarão confirmar a nomeação de um diretor residente, a presença de um escritório local e de funcionários locais.

MALTA

O governo maltês desenvolveu regulamentos e requisitos claros para a regulamentação das criptomoedas em Malta. Em particular, estas regras afetaram a regulamentação de criptomoedas e ICO, a certificação de plataformas baseadas em blockchain e o licenciamento de fornecedores de serviços tecnológicos. Também foi criado um órgão especial para controlar a inovação digital. Antes da introdução destas regras e regulamentos, os bancos malteses recusaram-se frequentemente a abrir uma conta para uma empresa de criptografia. Após a transformação da legislação local, parece possível abrir uma conta numa bolsa de criptomoedas em Malta, mas apenas se uma empresa local estiver registada. É importante notar que Malta se tornou uma das primeiras jurisdições onde as atividades relacionadas com criptomoedas são totalmente regulamentadas e legais.

LIECHTENSTEIN

O Liechtenstein é considerado uma das principais jurisdições para o registo de empresas criptográficas na Europa desde 2018. O governo deste país desenvolveu leis eficazes para incentivar o investimento estrangeiro de empresas criptográficas, a fim de competir com estados como a Suíça. Hoje, lançar uma startup criptográfica no Liechtenstein pode ser uma solução lucrativa para muitos investidores estrangeiros, uma vez que a indústria fintech está a desenvolver-se bastante rapidamente. Você pode abrir uma conta de criptomoeda no Liechtenstein em vários bancos. Mas é preciso levar em conta que cada cliente passa por uma verificação minuciosa e é considerado individualmente, de acordo com as rígidas regras das instituições.

LITUÂNIA

Atualmente, a Lituânia está a tornar-se uma das jurisdições mais atrativas e favoráveis ​​às criptomoedas na União Europeia, onde são possíveis transações legais com criptomoedas e foram desenvolvidos requisitos claros relativamente à regulamentação do negócio de criptomoedas pelo Serviço de Investigação de Crimes Financeiros (FCIS). O quadro jurídico é regulado pela Lei de Prevenção ao Branqueamento de Capitais. O governo regula as criptomoedas na Lituânia no âmbito da Quinta Diretiva da UE contra a Lavagem de Dinheiro (AMLD 5). O Banco Central da Lituânia lançou a sua primeira moeda digital LBCOIN no início de 2020. Como consequência, o país tornou-se mais favorável às criptomoedas do que nunca, com mais bancos a oferecer contas criptográficas na Lituânia.

GEÓRGIA

Lançar uma startup de criptografia na Geórgia é uma das soluções baratas se considerarmos os países europeus. Este estado está na lista de países que estão sendo considerados para registro de criptoempresas na Europa. O governo desenvolveu uma política fiscal favorável para essas empresas; entre outras coisas, a venda/troca de criptomoedas não está sujeita a IVA. Existem vários bancos neste país que cooperam com projetos criptográficos. Mas antes de abrir uma conta para atividades criptográficas na Geórgia, observe que a cooperação dos bancos locais com pessoas cujas atividades estão relacionadas com moeda virtual é limitada apenas à troca, compra e venda de criptomoedas.

Abrir uma conta para atividades criptográficas em um sistema de pagamento é outra opção acessível para proprietários de empresas de criptomoedas. Cada sistema de pagamento, tal como um banco normal, tem uma série de condições e requisitos individuais, incluindo uma lista de jurisdições com as quais não funciona. Não podemos garantir absolutamente a abertura de uma conta para atividades criptográficas, mas nossos especialistas estão prontos para ajudar a reduzir ao mínimo os riscos de falha e cuidaremos de todos os aspectos organizacionais deste processo.

Como podemos ver, embora muitos países estejam a desenvolver um quadro regulamentar claro para a regulamentação das criptomoedas, apenas alguns bancos estão dispostos a trabalhar com essas empresas.  Os especialistas Regulated United Europe fornecem suporte na abertura de contas em bancos europeus para empresas de criptomoeda e terão prazer em fornecer-lhe toda a gama de serviços de que necessita.