Lisensya ng EMI sa Poland

Ang National Payment Organization (EMI) ay isang legal na entity na nakarehistro sa teritoryo ng Republika ng Poland, na maaaring magbigay ng lahat o ilang mga serbisyo sa pagbabayad. Kung ang naaangkop na antas ng sarili nitong mga pondo ay magagamit, ang domestic payment organization ay maaari ding magbigay ng mga serbisyong e-money.

Maaaring gumana ang isang pambansang institusyon sa pagbabayad sa teritoryo ng Republika ng Poland at sa teritoryo ng ibang mga bansa sa loob ng European Economic Area, na kumikilos sa teritoryo ng mga bansang ito sa anyo ng isang sangay na tanggapan, sa pamamagitan ng isang ahente o bilang bahagi ng aktibidad na cross-border.

Ang mga aktibidad ng mga pambansang institusyon sa pagbabayad ay mga lisensyadong aktibidad, na nangangahulugan na nangangailangan sila ng paunang awtorisasyon mula sa Polish Financial Inspection at pagpasok sa Register of Payment Service Provider na pinananatili ng Polish Financial Supervision Authority.

Hanay ng mga serbisyo

Ang National Payment Organization ay maaaring magbigay ng lahat o bahagi ng mga serbisyo sa pagbabayad na tinukoy sa Payment Services Act. Ang Batas ay hindi naglalaman ng isang kahulugan ng serbisyo sa pagbabayad, ngunit isang saradong listahan lamang ng mga partikular na aktibidad na dapat iuri bilang mga serbisyo sa pagbabayad. Ang mga serbisyo sa pagbabayad ay tinukoy bilang mga aktibidad na binubuo ng:

1. Pagtanggap ng mga deposito at pag-withdraw ng cash mula sa isang account sa pagbabayad, pati na rin ang lahat ng pagkilos na kinakailangan para sa pagpapanatili ng account.
2. Pagsasagawa ng mga pagpapatakbo ng pagbabayad, kabilang ang paglilipat ng mga pondo sa account sa pagbabayad mula sa iyong ISP o iba pang provider:
   • Sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga serbisyo ng direct debit, kabilang ang isang beses na direct debit,
   • Gamit ang card ng pagbabayad o katulad na instrumento sa pagbabayad,
   • Sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga serbisyo sa paglilipat ng kredito, kabilang ang mga permanenteng pagtatalaga;
3. Pagpapatupad ng mga pagpapatakbo ng pagbabayad na nakalista sa talata 2, pagpapawalang-bisa ng mga pondong ibinigay sa user sa pamamagitan ng kredito, at sa kaso ng isang institusyon ng pagbabayad o institusyong elektronikong pera – kredito na tinukoy sa artikulo. 74 seg. 3 o sining. 132k para. 3 ng Batas sa Mga Serbisyo sa Pagbabayad;
4. Pag-isyu ng mga instrumento sa pagbabayad;
5. Pagpapagana ng mga transaksyon sa pagbabayad na maisagawa, pinasimulan ng o sa pamamagitan ng nagbebenta, kasama ng pagbabayad ang tool ng nagbabayad, lalo na, para sa pagproseso ng awtorisasyon, pagpapadala ng card ng pagbabayad o mga sistema ng pagbabayad sa mga nag-isyu ng mga order ng pagbabayad ng nagbabayad o nagbebenta , itinuro na ilipat ang mga pondo dahil sa nagbebenta, maliban sa mga aktibidad na binubuo sa kanilang paglilinis at pag-aayos sa sistema ng pagbabayad sa loob ng kahulugan ng Batas sa Pagkuha;
6. Pagbibigay ng mga serbisyo sa paglilipat ng pera ;
7. Pagpapatupad ng pagbabayad, kapag ang pahintulot ng nagbabayad sa transaksyon ay ibinigay gamit ang isang telekomunikasyon, digital o IT device, at ang pagbabayad ay ipinasa sa telecommunications provider, mga digital o IT na serbisyo, na kumikilos lamang bilang isang tagapamagitan sa pagitan ng user na nag-order ng bayad transaksyon at ang nagbabayad.

Sa karagdagan, ang isang organisasyon sa pagbabayad sa domestic na may paunang kapital na hindi bababa sa 125,000 euro sa Polish na pera ay may karapatang mag-isyu ng elektronikong pera (sa teritoryo lamang ng Republika ng Poland). Bago makilahok sa mga naturang aktibidad, ang lokal na institusyon ng pagbabayad ay dapat magbigay ng nakasulat na paunawa sa PFSA ng intensyon nitong magsagawa ng mga aktibidad sa larangan ng electronic money, gayundin ang:

1. Aplikasyon para makapasok sa rehistro ng impormasyon sa pagpapalabas ng electronic money;
2. Supplement ang programa sa pagpapatakbo at ang plano sa pananalapi ng impormasyon sa inaasahang average na halaga ng elektronikong pera na natitira sa sirkulasyon sa natitirang panahon na sakop ng programa, Na isinumite kasama ng aplikasyon para sa awtorisasyon ng mga serbisyo sa pagbabayad bilang panloob na pagbabayad sa institusyon (Ang nasabing impormasyon ay ibibigay din sa mga programa ng mga aktibidad at mga plano sa pananalapi para sa mga susunod na panahon kung ang panahon na sakop ng programa ng mga aktibidad at ang plano sa pananalapi ay lumipas na).

Dapat tandaan na ang karanasan sa paglilisensya ng mga nagbibigay ng serbisyo sa pagbabayad ay nagpapakita na ang mga pagkakaiba sa mga modelo ng negosyo at mga teknolohikal na solusyon sa pagitan ng mga aktibidad sa mga serbisyo sa pagbabayad at pagbibigay ng elektronikong pera ay nawawala. Para sa kadahilanang ito, mahalagang maging kwalipikado ang iminungkahing aktibidad bago mag-apply sa PFSA.

Bilang karagdagan sa pagbibigay ng mga serbisyo sa pagbabayad, ang isang pambansang organisasyon sa pagbabayad ay maaari ding:

1. 1. Magbigay ng mga karagdagang serbisyong malapit na nauugnay sa pagbibigay ng mga serbisyo sa pagbabayad gaya ng:
      • Mga serbisyo ng palitan ng pera,
      • Ligtas na pag-iingat ng mga inilipat na pondo para sa transaksyon sa pagbabayad,
      • Imbakan ng data at mga serbisyo sa pagproseso.
   2. Simulan ang mga sistema ng pagbabayad;
   3. Magsagawa ng ibang negosyo.

   Ang National Payments Organization para sa iba pang aktibidad, ay gumaganap bilang isang hybrid na organisasyon ng pagbabayad.

   Mga anyo ng aktibidad

   Ang organisasyon ng pambansang pagbabayad ay maaaring:

   1. Magbigay ng mga serbisyo sa pagbabayad sa pamamagitan ng mga ahente,
   2. Sa batayan ng isang kontrata na natapos sa pagsulat sa isa pang negosyante, upang ipagkatiwala sa negosyanteng ito ang pagganap ng mga partikular na aktibidad sa pagpapatakbo na may kaugnayan sa pagbibigay ng mga serbisyo sa pagbabayad o mga aktibidad sa larangan ng electronic money issuance ( outsourcing ).</li >

   Bago ang simula ng pag-render ng mga serbisyo sa pamamagitan ng isang ahente, ang organisasyon ng pagbabayad sa domestic ay dapat magsumite ng nakasulat na paunawa sa PFSA ng intensyon nitong magbigay ng mga serbisyo sa pagbabayad sa pamamagitan ng isang ahente, kasama ang isang aplikasyon para magparehistro sa ahente.</p >

   Mga aktibidad sa loob at labas ng bansa

   Maaaring gumana ang isang pambansang institusyon sa pagbabayad sa teritoryo ng Republika ng Poland at sa teritoryo ng iba pang mga bansa sa loob ng European Economic Area.

   Ang isang pambansang organisasyon sa pagbabayad ay maaaring magbigay ng mga awtorisadong serbisyo sa pagbabayad sa teritoryo ng ibang estado ng miyembro:

   1. Bilang tanggapang sangay/tagapamagitan
   2. Sa pamamagitan ng ahente o
   3. Mga aktibidad sa cross-border.

   Aabisuhan ng National Payment Organization ang PFSA nang nakasulat tungkol sa intensyon nitong magbigay ng mga serbisyo sa pagbabayad sa teritoryo ng ibang Estado ng Miyembro sa pamamagitan ng isang subsidiary o sa pamamagitan ng isang ahente, kasabay ng pagsusumite isang application upang magparehistro ng isang sangay o isang ahente.

   Dapat kasama sa notification ang:

   • Ang pangalan ng miyembrong Estado kung saan ang teritoryo ay nilalayon ng pambansang organisasyon ng pagbabayad na magbigay ng mga serbisyo sa pagbabayad sa pamamagitan ng isang sangay o sa pamamagitan ng isang ahente.
   • Ang pangalan (kumpanya), lokasyon at address ng pambansang organisasyon ng pagbabayad;
   • Ang pangalan (kumpanya) at address ng sangay o pangalan o apelyido (kumpanya) ng ahente, pati na rin ang lokasyon at address o tirahan at address ng pangunahing lugar ng negosyo.
   • Paglalarawan ng istraktura ng organisasyon ng sangay.
   • Paglalarawan ng mga panloob na kontrol na nauugnay sa pag-iwas sa money-laundering at pagpopondo ng terorismo.
   • Pangalan ng mga taong responsable para sa pamamahala ng sangay o sa mga aktibidad ng ahente.
   • Listahan ng mga serbisyo sa pagbabayad na nilalayon ng isang pambansang organisasyon sa pagbabayad sa teritoryo ng isang miyembrong Estado – sa pamamagitan ng isang tanggapang sangay o sa pamamagitan ng isang ahente, ayon sa pagkakabanggit.

   Sa karagdagan, ang paunawa ay dapat na sinamahan ng impormasyong tinukoy sa Passport Notification Manual ng Payment Services Directive, na ibinigay ng European Commission.

   Sa loob ng isang buwan mula sa petsa ng pagtanggap ng abiso (o posibleng isang addendum dito), aabisuhan ng SFSA ang karampatang mga awtoridad sa pangangasiwa ng host state na miyembro ng pambansang organisasyon ng pagbabayad o dapat administratibong tumangging magpadala kay Eto.

   Tatanggihan ng PFSA na magpadala ng notification kung:

   1. Ang notification ay hindi sumusunod at hindi napapanahon;
   2. Ang istraktura ng organisasyon ng sangay ng pambansang organisasyon ng pagbabayad ay hindi tumutugma sa iminungkahing aktibidad;
   3. Ang sinasabing aktibidad ng isang sangay o ang pagbibigay ng mga serbisyo sa pamamagitan ng isang ahente ay lalabag sa batas;
   4. Ito ay dapat magkaroon, o nakatanggap mula sa karampatang mga awtoridad sa pangangasiwa ng tumatanggap na Estado kung saan nilalayon ng pambansang organisasyon ng pagbabayad na magbigay ng mga serbisyo sa pagbabayad, impormasyong nagsasaad na may mga makatwirang dahilan upang maghinala na ang pagkakasala na tinutukoy sa artikulo. 165a o artikulo. 299 ng Criminal Code ng Russian Federation, mayroong isang pagtatangka na gumawa ng naturang krimen o ang paggawa ng naturang krimen ay sinadya, o ang pagsisimula ng mga serbisyo ng isang sangay o sa pamamagitan ng isang ahente ay maaaring mapataas ang panganib ng money laundering o ang pagpopondo ng terorismo.

   Kung sakaling mabigong makatanggap, sa loob ng 30 araw ng petsa kung kailan naabisuhan ang SFSA tungkol sa mga pagtutol na ibinangon ng mga karampatang awtoridad sa pangangasiwa ng bansang pinag-uusahan, papasok ang SFSA sa sangay na tanggapan o ahente sa rehistro, kung naaangkop. Ang isang pambansang organisasyon sa pagbabayad ay maaaring magbigay ng mga serbisyo sa pagbabayad sa teritoryo ng ibang miyembro ng estado sa pamamagitan ng isang sangay o sa pamamagitan ng isang ahente mula sa petsa ng pagpasok sa rehistro.

   Kung ang mga pagtutol ay natanggap mula sa karampatang mga awtoridad sa pangangasiwa ng tumatanggap na miyembro ng estado, ang PFSA maaaring tumanggi sa pagpasok.

   Ang PFSA ay dapat aabisuhan ang interesadong institusyon ng pambansang pagbabayad ng pagpasok sa rehistro. Ang bayad sa deposito ay katumbas ng EUR 400 sa Polish na pera (sa average na halaga ng palitan na ipinahayag ng National Bank of Poland na may bisa sa petsa ng pagpasok sa rehistro). Ipapaalam sa aplikante sa pamamagitan ng sulat ng PFSA ang bayad at numero ng account, kung saan dapat bayaran ang tungkulin pagkatapos maipasok sa rehistro.

   Dapat tandaan na ang isang pambansang organisasyon sa pagbabayad ay kinakailangang ipaalam sa FACA at sa karampatang mga awtoridad sa pangangasiwa ng host Member State sa pamamagitan ng pagsulat ng intensyon nitong amyendahan ang data na nasa notification nang hindi lalampas sa isang buwan bago ang pag-amyenda.

   Dapat na ipaalam ng National Payment Authority ang PFSA sa intensyon nitong magsagawa ng mga aktibidad na cross-border.

   Isasaad ng notification ang:

   1. Mga serbisyo sa pagbabayad na nilalayon ng organisasyon ng pagbabayad na ibigay,
   2. Mga miyembro ng estado kung saan nilalayon ng organisasyon ng pagbabayad na magsagawa ng mga aktibidad na cross-border.

   Aabisuhan ng PFSA ang pambansang awtoridad sa pagbabayad sa karampatang mga awtoridad sa pangangasiwa ng tumatanggap na miyembrong Estado sa loob ng isang buwan mula sa petsa ng pagtanggap at aabisuhan ang kinauukulang organisasyon ng pambansang pagbabayad.

   Kasama ang abiso, kinakailangang magsumite ng aplikasyon para sa pagsasama ng mga aktibidad sa transboundary sa rehistro. Ang bayad sa deposito ay katumbas ng 400 euro sa Polish na pera, (sa average na halaga ng palitan na ipinahayag ng National Bank of Poland na may bisa sa petsa ng pagpasok sa rehistro). Ang halaga ng bayad at ang account number na babayaran, ay aabisuhan sa PFSA sa pamamagitan ng sulat pagkatapos ipasok ang rehistro.

   Ang isang pambansang organisasyon sa pagbabayad ay maaaring magbigay ng mga serbisyo sa pagbabayad na cross-border sa sandaling matanggap nito ang nauugnay na entry sa rehistro.

   Awtorisasyon – bago magsumite ng aplikasyon

   Ang pamamaraan sa paglilisensya ay isang proseso na karaniwang nagtatapos sa pag-iisyu ng permit/pahintulot sa lawak na ibinigay ng aplikante. Ito ay itinuturing ng maraming aktor bilang isang pangmatagalang proseso na dapat iwasan hangga’t maaari. Ang ilan sa mga entity ay nagsusumite ng mga kahilingan sa awtoridad ng pangangasiwa upang makakuha ng opinyon kung ang iminungkahing aktibidad ay sasailalim sa kinakailangan ng awtorisasyon / pahintulot mula sa Polish Financial Inspection o pagpasok sa nauugnay na rehistro, The Polish Financial Supervision Authority. Dapat itong bigyang-diin, gayunpaman, na ang pagbabalangkas ng kadalasang napaka-pangkalahatang mga isyu na may kaugnayan sa paglilisensya ng mga organisasyon sa pagbabayad sa domestic ay nagpapahiwatig ng kakulangan ng kaalaman sa mga pangunahing kinakailangan sa bagay na ito.

   Kasabay nito, dapat tandaan na ang mga pag-unlad sa merkado ng pananalapi, partikular na patungkol sa supply ng mga bago, kadalasang mga makabagong produkto, ay maaaring aktwal na pumigil sa mga ito na maiuri sa isang partikular na kategorya ng mga serbisyong pinansyal.</ p>

   Samakatuwid, upang maging pamilyar sa mga pangunahing kinakailangan sa lisensya/pagpaparehistro para sa mga organisasyong naglalayong magbigay ng mga serbisyo sa electronic na pagbabayad, habang hinihintay ang desisyon na mag-apply sa PFSA para sa awtorisasyon na magbigay ng mga serbisyo sa pagbabayad bilang isang organisasyon sa pagbabayad sa domestic, upang makilala pangkalahatang impormasyon tungkol sa merkado ng mga serbisyo sa pagbabayad , mga pormal na kinakailangan sa aplikasyon at mga attachment sa aplikasyon, pati na rin ang mga kundisyon na dapat matupad upang makapagtrabaho bilang isang domestic na organisasyon sa pagbabayad.

   Dapat bigyang-diin na ang pambansang institusyon ng pagbabayad ay makakapagbigay lamang ng mga serbisyo sa pagbabayad na sakop ng awtorisasyon. Kung balak mong palawakin ang saklaw ng mga serbisyo, kinakailangang baguhin ang pahintulot sa administratibong paraan upang kumpirmahin ang paghahanda para sa pagkakaloob ng mga bagong serbisyo. Kung ang tao ay nagnanais na magbigay lamang ng mga serbisyo sa paglilipat ng pera at hindi nagpaplanong lumampas sa buwanang limitasyon ng halaga ng mga pagpapatakbo ng pagbabayad sa halagang 500,000 euro, maaari siyang maipasok sa rehistro bilang isang punto ng serbisyo sa pagbabayad. Dapat tandaan na ang mga serbisyo ng punto ng pagbabayad ay maaari lamang gumana sa teritoryo ng Republika ng Poland.

   Matatagpuan ang impormasyon tungkol sa susunod na hakbang sa proseso ng awtorisasyon dito.

   Awtorisasyon – aplikasyon

   Ang aplikasyon ay dapat isumite nang nakasulat. Maaaring gamitin ang application form na makukuha rito. Kasama ang aplikasyon para sa pahintulot na magbigay ng mga serbisyo sa pagbabayad bilang isang domestic payment organization alinsunod sa artikulo. 61 Payment Services Act , mga dokumento at impormasyon ay dapat isumite alinsunod sa sumusunod na listahan:

   1. Up-to-date na impormasyon sa bilang ng mga entry sa National Judicial Registry;
   2. Mga Batas;
   3. Listahan ng mga serbisyo sa pagbabayad na nilalayon ng isang pambansang organisasyon sa pagbabayad;
   4. Programa ng mga aktibidad at plano sa pagpopondo para sa isang panahon na hindi bababa sa tatlong taon (hindi kasama sa taon ng aplikasyon ang panahong ito);
   5. Mga dokumentong nagkukumpirma sa pagkakaroon ng self-financing;
   6. Paglalarawan ng balangkas ng pamamahala sa peligro at panloob na kontrol, na kinabibilangan ng:

   a. Mga desisyon ng organisasyon:

• Estruktura ng organisasyon at mga pamamaraan sa paggawa ng desisyon, na sumasaklaw sa buong hanay ng mga aktibidad sa negosyo,
• Mga tuntunin at pamamaraan para sa pagtupad sa mga obligasyon ng mga obligadong institusyon sa loob ng kahulugan ng Batas. 2, paragraph 1, ng Act of 16 November 2000 sa counteraction legalization ng mga nalikom sa krimen; at pagpopondo sa terorismo;

b. Mga prinsipyo sa pamamahala ng peligro:

• Mga prinsipyo sa pagtatasa ng peligro, gaya ng panganib sa pagkatubig sa kaso ng credit sa pagbabayad o iba pang aktibidad sa ekonomiya bilang karagdagan sa mga serbisyo sa pagbabayad,
• Mga pamamaraan para sa pagtukoy, pagsukat, pagtatasa, pagsubaybay at pag-uulat sa mga panganib, pati na rin sa mga pamamaraan sa pagpapagaan ng panganib;

c. Panloob na kontrol, kabilang ang:

• Internal Audit.
• Pagpapatunay ng pagsunod sa mga aktibidad ng Opisina ng Ombudsman sa mga probisyon sa pagkontra sa legalisasyon ng mga nalikom sa krimen, at sa pagpopondo ng terorismo, gayundin sa mga panloob na regulasyon, (dapat, inter alia, ay naglalaman ng mga pamamaraan para sa pagsubaybay ang pagpapatupad ng mga transaksyon sa pagbabayad, pati na rin para sa pagsubaybay sa mga aktibidad ng mga ahente ng pambansang organisasyon ng pagbabayad at mga taong pinagkatiwalaan sa pagpapatupad ng mga indibidwal na aksyon sa pagpapatakbo).

d. Paglalarawan:

• Mga panuntunan para sa paghawak ng mga pondong natanggap mula sa mga user para sa mga transaksyon sa pagbabayad alinsunod sa Art. 78 ng Batas sa Mga Serbisyo sa Pagbabayad.
• Mga pamamaraan para sa paghawak ng mga reklamo ng user.
• Isang panloob na sistema ng komunikasyon na dapat isaalang-alang ang mga desisyon ng organisasyon na tinutukoy sa talata a) sa itaas.

7. Data na nagpapahintulot sa pagkakakilanlan ng mga tao sa pamamahala at mga tao na direkta o hindi direktang nagmamay-ari ng isang makabuluhang bahagi o mga bahagi ng isang kumpanya o kooperatiba na naglalayong magbigay ng mga serbisyo sa pagbabayad, na nagsasaad ng laki ng kanilang bahagi o mga bahagi;
8. Mga dokumento at impormasyon upang masuri kung ang aplikante at mga tagapamahala at mga taong direkta o hindi direktang nagmamay-ari ng malaking bahagi ng kumpanya/kooperatiba na naglalayong magbigay ng mga serbisyo sa pagbabayad) ay ginagarantiyahan ang makatwiran at matatag na pamamahala ng institusyon ng pagbabayad, sa partikular:
   • Mga dokumentong nagbibigay-daan upang masuri ang pagkakaroon ng mga tagapamahala ng edukasyon at propesyonal na karanasan na kinakailangan para sa pamamahala ng mga aktibidad sa larangan ng mga serbisyo sa pagbabayad.
   • Impormasyon tungkol sa mga paghatol para sa isang krimen o isang paglabag sa buwis, mga paglilitis sa kondisyong tinapos at natapos na mga paglilitis sa pagdidisiplina, at iba pang nakumpletong administratibo at sibil na mga paglilitis tungkol sa aplikante o mga taong namamahala at mga taong direkta o hindi direktang nagmamay-ari ng malaking bahagi ng isang kumpanya/kooperatiba na naglalayong magbigay ng mga serbisyo sa pagbabayad.
   • Impormasyon sa mga paglilitis sa mga paglilitis sa kriminal sa mga kaso ng sinasadyang mga pagkakasala, maliban sa mga pribadong pagkakasala, mga paglilitis sa pananalapi, pati na rin sa mga paglilitis sa administratibo, pandisiplina at sibil laban sa mga tagapamahala at mga tao, direkta o hindi direkta, isang makabuluhang shareholding sa isang kumpanya/ kooperatiba, na idinisenyo upang magbigay ng mga serbisyo sa pagbabayad o mga kaugnay na aktibidad ng mga taong ito o ng aplikante;

9. Data para matukoy ang mga panlabas na auditor at iba pang taong awtorisadong mag-audit ng mga financial statement.

Sa panahon ng mga paglilitis, ang PFSA ay maaari ding mangailangan ng karagdagang impormasyon o mga dokumentong kinakailangan upang malutas ang kaso.

Awtorisasyon – pagpoproseso ng aplikasyon

1. Pormal at nagbibigay-kaalaman na pagsusuri ng aplikasyon

Sa paunang yugto ng pagsusuri ng aplikasyon, ang aplikasyon ay sinusuri para sa pagiging kumpleto at pagiging tumutugon (halimbawa, kung ang aplikasyon ay nilagdaan ng mga taong awtorisadong kumatawan sa aplikante). Kung may nakitang depekto sa bagay na ito, hinihikayat ng PFSA ang aplikante na ayusin ito sa loob ng 7 araw mula sa petsa ng pagtanggap ng tawag, na nagsasaad na ang hindi pagresolba sa mga depektong ito ay iiwan ang aplikasyon nang walang pagsasaalang-alang.

Ang susunod na yugto, sa administratibong pamamaraan na isinagawa ng Polish Financial Supervision Authority, ay ang pagsusuri ng aplikasyon sa mga merito. Kung kinakailangan, isang liham ng komento ang ipapadala sa aplikante na humihiling ng mga kaugnay na pagbabago at pagdaragdag sa dokumentasyong isinumite kasama ng aplikasyon.

2. Oras ng pagpoproseso ng aplikasyon

Ang PFSA ay maglalabas ng desisyon sa permit sa loob ng 3 buwan mula sa petsa ng pagtanggap ng aplikasyon o sa annex nito. Nangangahulugan ito na ang panahon ng 3 buwan ay binibilang mula sa petsa ng pagtanggap ng CPF ng buong aplikasyon (o ang huling dokumentong pandagdag sa aplikasyon sa paraan na ang aplikasyon ay dapat ituring na kumpleto), ibig sabihin, ang panahon ng pagsasaalang-alang ng ang kaso ay pinalawig ng isang yugto ng panahon, kinakailangan upang makumpleto ang dokumentasyon/impormasyon na nakalakip sa aplikasyon.

Bago mag-isyu ang CNF ng desisyon sa pahintulot na magbigay ng mga serbisyo sa pagkuha, kinakailangan na makuha ang opinyon ng Pangulo ng NBP sa pagsunod sa batas at pagtiyak ng seguridad at kahusayan ng probisyon ng serbisyo sa pagbabayad na ito, na nakakaapekto sa ang haba ng trial.

Upang mapadali ang paghahanda ng impormasyon para sa mga layunin ng mga paglilitis na isinagawa ng Tagapangulo ng NBP, ang sumusunod na talatanungan ay nai-post sa website ng NBP at magagamit dito .

3. Mga responsibilidad ng aplikante para sa pag-update ng impormasyon at mga dokumentong nakalakip sa aplikasyon

Dapat na agad na ipaalam ng aplikante sa PFSA ang anumang mga pagbabagong makakaapekto sa pagiging maagap ng impormasyon at mga dokumentong nakalakip sa aplikasyon. Nangangahulugan ito na kung binago ang impormasyon at mga dokumentong nakalakip sa aplikasyon, dapat isumite ng aplikante ang mga ito sa PFSA nang walang paunang kahilingan.

Awtorisasyon – pagwawakas ng pamamaraan

Ang pamamaraan para sa pagpapahintulot sa mga serbisyo ng pagbabayad ay dapat kumpletuhin sa pamamagitan ng pagpapalabas ng isang administratibong desisyon na nagpapahintulot o pagtanggi na magbigay ng mga serbisyo sa pagbabayad bilang isang domestic payment organization.

1. Mga kundisyon para sa awtorisasyon

Ang pahintulot na magbigay ng mga serbisyo sa pagbabayad bilang isang panloob na organisasyon ng pagbabayad ay maaaring maibigay sa isang organisasyon:

1. Na may panimulang kapital na hindi bababa sa katumbas sa pera ng Poland

(tinukoy batay sa average na halaga ng palitan na idineklara ng National Bank of Poland sa araw ng paglabas ng permit):

• EUR 125,000 – kung nilayon ng aplikante na ibigay ang lahat o ilang serbisyo sa pagbabayad
• EUR 50,000 – kung ang aplikante ay nagnanais na magbigay lamang ng serbisyo sa pagbabayad na tinukoy sa Art. 3 seg. 1 puntos 7 USP
• 20,000 euros – kung ang aplikante ay nagnanais na magbigay lamang ng pagbabayad ng mga money transfer

Ang mga pondo upang masakop ang paunang kapital ng institusyon ng pagbabayad ay maaaring hindi magmula sa:

• Ng isang loan o loan o kung hindi man ay nasasapangan
• Mula sa ilegal o hindi kilalang mga mapagkukunan

2. Na may sariling financing sa halaga ng, na hindi maaaring mas mababa sa pinakamalaki sa:

• Ang minimum na halaga ng paunang kapital na tinukoy sa talata sa itaas: o
• Ang halagang kinakalkula batay sa Resolusyon ng Ministro ng Pananalapi ng 22 Nobyembre 2011 sa paraan ng pagkalkula ng halagang tinukoy sa art. 76 seg. 4

Paragraph 2 ng Payment Services Act

Gayunpaman, ang bahagi ng mga non-cash na pondo sa mga mapagkukunang pinansyal ng sariling mga pondo ng pambansang organisasyon sa pagbabayad ay hindi maaaring lumampas sa 20 porsyento, a Sa kaso ng mga pautang sa pasilidad ng pagbabayad, ang kabuuang pangangailangan para sa sariling mga pondo ay tataas ng 5 porsyento ng ang kabuuang halaga ng mga pautang na ibinigay sa nakaraang taon ng pananalapi.

Dapat bigyang-diin na ang lokal na institusyon ng pagbabayad ay obligado na magkaroon ng sarili nitong mga pondo anumang oras na naaayon sa laki ng negosyo nito at sa mga uri ng mga serbisyo sa pagbabayad na maaari nitong ibigay batay sa awtorisasyon nito;

3. Maingat at matatag na pamamahala ng mga aktibidad na saklaw ng aplikasyon ng lisensya at wastong pagsunod sa mga obligasyong may kaugnayan sa pag-iwas sa money-laundering at pagpopondo ng terorismo, lalo na, sa pamamagitan ng isang risk management at internal control system na naaangkop sa uri, saklaw at pagiging kumplikado ng mga serbisyo sa pagbabayad. Kabilang dito ang mga sumusunod:

• a. Mga desisyon ng organisasyon:
• Estruktura ng organisasyon at mga pamamaraan sa paggawa ng desisyon, na sumasaklaw sa buong hanay ng mga aktibidad sa negosyo,
• Mga panuntunan at pamamaraan para sa pagganap ng mga obligasyong institusyon sa loob ng kahulugan ng sining. 2, talata 1, ng Batas sa Counteraction Money-laundering at ang pagpopondo ng terorismo.
• b. Mga prinsipyo sa pamamahala ng peligro:

7. 7. 1. mga prinsipyo sa pagtatasa ng panganib, sa partikular na panganib sa pagkatubig

• Sa kaso ng pagbibigay ng loan na tinukoy sa art. 74 seg. 3 UUP, o sa kaso ng iba pang aktibidad sa negosyo bilang karagdagan sa mga serbisyo sa pagbabayad.
• Mga pamamaraan para sa pagtukoy, pagsukat, pagtatasa, pagsubaybay at pag-uulat ng panganib at mga pamamaraan sa pagpapagaan ng panganib.
• c. Panloob na kontrol, kabilang ang:
• Internal na pag-audit,
• Pagpapatunay ng pagsang-ayon ng mga aktibidad na isinagawa sa Batas, mga probisyon laban sa legalisasyon ng kita, at pagpopondo sa terorismo, kasama ang mga panloob na regulasyon;
• d. Paglalarawan:
• Mga panuntunan para sa paghawak ng mga pondong natanggap mula sa mga user para sa mga transaksyon sa pagbabayad alinsunod sa sining. 78 ng UCP,
• Mga pamamaraan para sa paghawak ng mga reklamo ng user,
• Internal na sistema ng komunikasyon.

4. Pagkakaroon ng mga solusyon sa organisasyon para sa proteksyon ng mga pondo ng mga user alinsunod sa Art. 78 ng Konstitusyon.

2. Mga batayan para sa pagtanggi ng awtorisasyon

Ang PFSA ay tatanggi na mag-isyu ng permiso para sa pagbibigay ng mga serbisyo sa pagbabayad kung matupad man lang ang isa sa mga sumusunod na kundisyon:

7. 7. 1. Ang aplikante o mga tagapamahala at mga tao na, direkta o hindi direktang may hawak ng malaking bahagi ng entity na nag-a-apply para sa pagkuha ng pahintulot na magbigay ng mga serbisyo sa pagbabayad, ay hindi ginagarantiyahan ang makatwiran at matatag na pamamahala ng institusyon ng pagbabayad,
      2. Ang aplikante ay walang paunang kapital o mga pondong inilalaan sa kanyang sariling mga pondo sa halagang kinakailangan ng mga probisyon ng Payment Services Act,
      3. Ang Risk Management at Internal Control Framework ay hindi nagbibigay ng masinop at matatag na pamamahala ng mga aktibidad na nakita sa kahilingan para sa awtorisasyon na magbigay ng mga serbisyo sa pagbabayad bilang isang pambansang organisasyon sa pagbabayad, at ang wastong pagpapatupad ng mga obligasyong nauugnay sa pag-iwas sa pera- laundering at financing ng terorismo,
      4. Ang mga pondo para sa paunang kapital ay nakukuha mula sa kredito, pautang o iba pang nakapiit o hinango mula sa iligal o hindi isiniwalat na mga mapagkukunan,
      5. Hindi tinitiyak ng plano sa pananalapi o programa ng mga operasyon ang kakayahan ng organisasyon ng pambansang pagbabayad na tugunan ang mga obligasyong nagmumula sa mga aktibidad na saklaw ng aplikasyon para sa awtorisasyon, pagbibigay ng mga serbisyo sa pagbabayad bilang mga organisasyon ng pambansang pagbabayad,
      6. Ang mga malapit na link sa pagitan ng aplikante at iba pang legal na entity ay humahadlang sa epektibong pangangasiwa sa pambansang institusyon ng pagbabayad, o
      7. Ang mga probisyon ng batas ng isang bansa maliban sa mga miyembro ng EU, na naaangkop sa isa o higit pang natural o legal na mga tao kung saan ang aplikante ay may malapit na kaugnayan, o mga kahirapan sa pagpapatupad ay makakahadlang sa epektibong pangangasiwa sa pambansang institusyon ng pagbabayad.</li >

Ang PFSA ay dapat, sa loob ng 14 na araw mula sa petsa ng pag-isyu ng permit, ipasok sa rehistro ang domestic payment institution, na hindi napapailalim sa anumang bayad.

3. Pagwawakas ng awtorisasyon

Ang pahintulot na gumana bilang panloob na organisasyon ng pagbabayad mag-e-expire kung ang lokal na organisasyon ng pagbabayad:

• a. Hindi nagsimula ang mga pagpapatakbo ng mga serbisyo sa pagbabayad sa loob ng 12 buwan mula sa petsa ng paglabas ng awtorisasyon na ito, at ang petsa ng pagsisimula ng mga transaksyon sa mga serbisyo sa pagbabayad ay itinuturing na ang petsa ng pagganap ng unang operasyon ng pagbabayad (ibig sabihin, ang mga pagpapatakbo ng isang katangian ng pagpapatakbo para sa mga kliyente (ang kundisyong ito ay hindi natutupad ng pagsubok);
• b. Hindi nagsasagawa ng (anumang) aktibidad sa larangan ng mga serbisyo sa pagbabayad para sa isang panahon na higit sa 6 na magkakasunod na buwan (hindi nagreresulta sa pag-expire ng permit ang pagkabigong magsagawa ng ilang serbisyo sa pagbabayad na sakop ng permit).

Ang PFSA ay maglalabas ng isang administratibong desisyon na nagkukumpirma sa ang pag-expire ng permit, na dapat isapubliko sa loob ng 7 araw mula sa petsa ng paglabas nito at pagkatapos na ito ay maging pinal , ang lokal na institusyon ng pagbabayad ay aalisin sa rehistro.

Mga bayarin at singil

1. Bayad sa pahintulot at pagbabago sa pagpapatala

Ang bayad na 1,250 euros sa Polish currency (sa average na exchange rate na idineklara ng National Bank of Poland na may bisa sa petsa ng paglabas ng permit) ay sinisingil para sa awtorisasyon ng mga serbisyo bilang panloob na institusyon ng pagbabayad. Awtorisasyon sa account na tinukoy sa kahilingan ng Polish Financial Inspection para sa pagbabayad ng bayad na ito).

Sa kabilang banda, ang pagbabago sa awtorisasyon para sa pagbibigay ng mga serbisyo bilang panloob na institusyon ng pagbabayad ay napapailalim sa isang komisyon sa halaga ng Polish currency, katumbas ng 400 euros (gamit ang average na exchange rate na idineklara ng National Bank of Poland, na naaangkop sa petsa ng desisyon na baguhin ang awtorisasyon sa account, na tinukoy sa kahilingan ng Polish Financial Inspection para sa pagbabayad ng bayad na ito).

Hindi sisingilin ang komisyon kung ang pagbabago ng awtorisasyon ay binubuo lamang sa paghihigpit sa uri ng mga serbisyo sa pagbabayad na karapat-dapat ibigay ng institusyon ng pagbabayad.

Ang pagpasok sa rehistro ng isang pambansang organisasyon sa pagbabayad ay hindi napapailalim sa karagdagang komisyon.

Sa kabilang banda, may bayad na 400 euros (sa average na exchange rate na idineklara ng National Bank of Poland, na may bisa sa petsa ng pagpaparehistro ng PFSA, sa account na tinukoy sa kahilingan ng PFSA na naka-address sa aplikante pagkatapos gawin ang entry) napapailalim sa isang pagbabago sa rehistro ng institusyon ng pagbabayad sa domestic, halimbawa, isang pagbabago ng pangalan, lokasyon, pagdaragdag at pag-alis ng isang sangay, ahente, pagdaragdag ng impormasyon sa pagsasagawa ng negosyo sa teritoryo ng ibang bansa, bahagi ng European Economic Area.

Ang mga bayarin sa itaas ay dapat bayaran sa loob ng 14 na araw mula sa petsa ng pag-abiso sa PFSA ng pagpasok sa rehistro sa bank account na tinukoy sa paunawa.

Tutulungan ka ng aming kumpanya na makakuha ng lisensya ng EMI sa Poland, na kinakailangan para sa pagbibigay ng mga serbisyo ng institusyon ng pagbabayad, at handang samahan ang iyong kumpanya sa lahat ng yugto ng aplikasyon. Makipag-ugnayan sa amin at kumuha ng quotation mula sa aming legal na departamento.