Kasaysayan ng Revolut

Ang Revolut ay isang UK neobank na isinama sa isang multi- debit card ng pera. Binibigyang-daan ka ng Revolut app na mag-convert ng mga pondo mula sa isang currency patungo sa isa pa sa interbank rate, makipagpalitan ng cryptocurrencies, gumawa ng mga libreng money transfer saanman sa mundo, pati na rin bumili ng insurance at mag-apply para sa mga pautang.
Ang unang ideya kapag lumilikha ng Revolut ay isang multi-currency bank card na magbibigay-daan sa iyong mag-convert ng mga currency habang naglalakbay sa isang paborableng rate. Ang unang mamumuhunan sa proyekto ay ang lumikha ng proyekto, si Nikolai Storonsky, na namuhunan ng humigit-kumulang £300,000 ng kanyang sariling ipon. Pagkalipas ng ilang buwan, inimbitahan ng negosyante ang dating developer ng Deutsche Bank na si Vlad Yatsenko sa startup, na naging teknikal na direktor. Noong tagsibol ng 2014, bumaling si Storonsky sa banking at card infrastructure consultant na si David Parker para sa tulong. Ang financier ay nag-aalinlangan tungkol sa proyekto noong una, ngunit binayaran siya ni Storonsky ng dalawang araw ng trabaho at isinulat ang lahat ng sinabi niya. Ang unang prototype ng Revolut ay handa na sa simula ng 2015, at noong Hulyo 2015 ang application ay ganap na gumagana. “Noong 2,000 tao ang dumating sa mga unang araw, mahirap. Mayroon lamang kaming apat na tao sa koponan at dalawa sa suporta, “sabi ni Yatsenko.
Ang orihinal na plano ng negosyo ng Revolut ay magkaroon ng 30,000 user pagkatapos ng isang taon ng operasyon. Sa katotohanan ito ay naging 10 beses na higit pa. “Noong isinulat ko ang plano sa negosyo, hindi ko man lang naisip ito – inilagay ko lang ang figure sa 30,000, sa pag-aakalang ito ay maaaring mas kaunti o higit pa. Sa huli, naging 10 beses pa,” sabi ni Storonsky sa isang pakikipanayam sa Forbes. Halos kaagad pagkatapos ng paglunsad nito noong 2015, sinubukan ni Revolut na pumasok sa merkado ng Russia, ngunit nakatagpo ng isang problema: para sa pag-topping mula sa mga Russian card, ang serbisyo ay kailangang magbayad ng karagdagang 2% bawat transaksyon. At noong taglagas ng 2016, inihayag ng serbisyo na aalis na ito sa Russia.
“Ito ay isang napakatalino na ideya para sa merkado ng Britanya. Sa pamamagitan ng pagpayag sa mga user na mag-convert ng mga pera sa loob ng app, nagawa nilang maakit ang libu-libong user araw-araw nang hindi gumagastos sa advertising. Walang nakagawa nito dati,” sabi ni Forbes. Mabilis na lumaki ang Revolut at umakit ng 100,000 user sa unang anim na buwan. Sinabi ni Nikolai Storonsky nang higit sa isang beses na sa oras na iyon ang kumpanya ay hindi gumastos ng anuman sa marketing – ang salita ng bibig ay nagtrabaho. Ayon sa database ng PitchBook, natanggap ng kumpanya ni Storonsky ang mga unang seed investment nito noong Pebrero 2016 sa halagang $4.9 milyon sa halagang $13.19 milyon (kabilang sa mga mamumuhunan ang pondo ng British na Balderton Capital at ang German Point Nine Capital), at noong Hulyo 2016 Round A ng Revolut ay nakatanggap ng isa pang $12.02 milyon sa halagang $48.85 milyon (Naging mga bagong mamumuhunan ang Index Ventures at Ribbit).
Kasabay ng pag-akit ng mga pamumuhunan sa venture capital, nagpasya si Nikolai Storonsky na maglunsad ng crowdfunding campaign (May dalawa sa kabuuan ang Revolut – noong 2016 at 2017). Marahil si Storonsky at ang kanyang koponan ay naging inspirasyon ng tagumpay ng kanilang pinakamalapit na katunggali, ang British neobank Monzo. “Ikinagagalak kong ipahayag na nakalikom kami ng £1 milyon sa loob ng 96 segundo, ang pinakamabilis na pangangalap ng pondo sa kasaysayan – mahigit £10,000 sa isang segundo,” sumulat si Tom Blomfield, CEO ng Monzo, sa corporate blog. Inaasahan ni Storonsky na gumamit ng crowdfunding upang makaakit hindi lamang ng pera, kundi pati na rin ng mga bagong kliyente: “10,000 pribadong mamumuhunan ang nagdadala ng mas maraming bagong user kaysa sa isang pondo ng pamumuhunan.” Nagbunga ang kanyang kalkulasyon: 433 pribadong mamumuhunan ang namuhunan ng £1 milyon sa Revolut, ang isa sa kanila ay hindi nagtitipid ng £500,000. Nakatanggap ito ng mahusay na publisidad na ang isa sa mga namumuhunan ay ang British tennis player na si Andy Murray.

Paano gumagana ang Revolut?

Ipinoposisyon ng Revolut ang sarili bilang isang digital na alternatibo sa pagbabangko, na may mas murang mga serbisyo sa palitan ng pera at mas murang mga transaksyong pinansyal. Sa una, ang mga user ay inalok ng prepaid card at isang app na nagpapahintulot sa mga manlalakbay na gumamit ng iba’t ibang currency nang walang karagdagang gastos. Simula noon, pinalawak ang hanay ng mga produkto at serbisyo, at kasama sa mga bagong feature ng Revolut ang:

• palitan ng cryptocurrency
• mga serbisyo sa insurance sa paglalakbay
• analytics ng gastos
• mga internasyonal na paglilipat
• interes sa balanse

Pinapayagan ng fintech application ang user na mabilis na magbukas ng bank account at mag-isyu ng pisikal o virtual na card. Kapag nagdeposito ka ng pera sa iyong account, maaari kang agad na pumili ng isang maginhawang pera. Maaari mong pamahalaan ang iyong account sa pamamagitan ng application.
Hindi tulad ng mga British na kakumpitensya gaya ng Monzo at Starling, ang priyoridad ng Revolut ay internasyonal na pagpapalawak sa halip na lumikha ng isang full-service na bangko sa isang bansa – ang kakayahang pumili ng iyong IBAN na bansa at (mga) currency ng account.
Kasunod ng Brexit, nakakuha ang kumpanya ng lisensya sa pagbabangko sa Lithuania upang magpatuloy sa pagpapatakbo sa EU, at nag-apply din para sa mga lisensya sa UK at US.
Revolut Company Review
Ang mga tagapagtatag ng Revolut ay sina Nikolai Storonsky at Vlad Yatsenko. Si Storonsky ay ipinanganak sa Russia, ngunit mula noong edad na 20 siya ay nanirahan sa Great Britain at mamamayan nito. Noong 2022, tinalikuran ni Nikolai ang pagkamamamayan ng Russia.
Si Vlad Yatsenko ay may lahing British-Ukrainian at nanirahan sa United Kingdom mula noong 2010.
Bago itinatag ang startup, nagtrabaho si Storonsky para sa Credit Suisse at sa internasyonal na kumpanya ng pananalapi na Lehman Brothers Holdings Inc, at si Yatsenko ay gumugol ng limang taon sa paglikha ng mga sistemang pampinansyal para sa malalaking investment bank gaya ng Deutsche Bank.
Sinabi ng mga founder na sinimulan nila ang kanilang proyekto dahil nadismaya sila sa kung gaano katagal ang mga tradisyunal na bangko upang ipakilala ang mga digital na serbisyo para sa mga batang customer na mas gustong magsagawa ng lahat ng mga transaksyon sa pamamagitan ng isang smartphone.
Ang Revolut startup ay inilunsad noong Hulyo 2015 batay sa Level39 technology accelerator. Hawak ni Yatsenko ang posisyon ng CTO, at si Storonsky ang CEO ng kumpanya.

Revolut Sukatan

Ang pangunahing pokus ng negosyo ng Revolut ay sa mga serbisyo para sa mga turista. Sa kabila ng pagbaba ng sektor sa panahon ng pandemya, ang kabuuang kita ng kumpanya ay lumago ng 34% noong 2020.

• Sa pagtatapos ng 2020, ang Revolut ay mayroong mahigit 14.5 milyong retail user at 500 libong kumpanya sa mga kliyente nito.
• Ang kita ng kumpanya para sa 2020 ay umabot sa $361 milyon, isang 57% na pagtaas kumpara noong 2019.
• Ang kabuuang kita ay umabot sa $170 milyon.
• Sa ikalawang kalahati ng 2020, nakamit ng Revolut ang kakayahang kumita.

Noong 2021, ang Revolut ang naging pinakamahalagang startup sa UK na may halagang $33 bilyon. Ang investment round ay pinangunahan ng Japanese holding company na SoftBank at ng American investment firm na Tiger Global Management.

Kung interesado kang makakuha ng EMI/PSP na lisensya sa Europe, ang aming ang internasyonal na pangkat ng mga abogado ay ikalulugod na tulungan ka.

Mga Kalamangan at Kahinaan ng Revolut

I-explore natin ang mga pakinabang at disadvantage ng neobank Revolut, na partikular na angkop para sa ilang kategorya ng user:

• Para sa mga Manlalakbay: Hindi tulad ng mga tradisyunal na bangko, sinusuportahan ng Revolut ang maraming currency, na nagpapahintulot sa mga user na magbayad sa currency na kailangan nila sa ngayon.
• Para sa mga Tumatanggap at Nagpapadala ng mga Pagbabayad sa Ibang Bansa: Hindi tulad ng mga tradisyunal na bangko na awtomatikong nagko-convert ng mga pagbabayad sa currency ng account, pagdaragdag ng kanilang spread at bayad sa serbisyo, ipinapakita ng Revolut app ang halaga ng pagbabayad sa currency na natanggap nito. , at maaaring magpasya ang user kung ipapalit ang pera.
• Para sa Mga Trader: Ang isa pang kawili-wiling feature ay ang madaling pag-access sa pangangalakal ng mga stock sa US stock exchange at cryptocurrency trading sa loob ng app.

Gayunpaman, may mga limitasyon ang Revolut:

• Hindi nagbibigay ang Revolut ng detalyadong impormasyon tungkol sa mga presyo ng stock at kumpanya, at maaari lamang i-trade ng mga user ang limitadong bilang ng mga securities.
• Hindi pinapayagan ng app ang mga pagbabayad sa pamamagitan ng QR code.
• Hindi sinusuportahan ng serbisyo ang mga tradisyonal na bank transfer. Dahil ang account ay de facto na matatagpuan sa UK, kinakailangan ang data para sa mga internasyonal na pagbabayad (gaya ng SWIFT at BIC).

Revolut Pricing

Kasalukuyang nag-aalok ang serbisyo ng apat na plano ng taripa:

• Karaniwan: Libreng pangunahing pakete, kabilang ang isang libreng card. Ang limitasyon sa pag-withdraw ng pera na walang komisyon ay €200 bawat buwan o limang pag-withdraw bawat buwan. Ang interes sa balanse ay 0.15% kada taon. Palitan ng currency hanggang £1,000 bawat buwan sa interbank exchange rate. Ang bayad sa palitan ng Cryptocurrency ay 2.5%.
• Dagdag pa: €2.99 bawat buwan. Bilang karagdagan sa mga tampok ng karaniwang plano, nag-aalok ito ng libreng paghahatid ng card. Ang interes sa balanse ay 0.3% kada taon. May kasamang insurance at mga refund ng ticket para sa mga kaganapan.
• Premium: €7.99 bawat buwan. Libreng paghahatid ng express card. Ang limitasyon sa pag-withdraw ng pera nang walang komisyon ay €400 bawat buwan. Isang pagbabayad sa internasyonal na account bawat buwan nang walang komisyon. Ang interes sa balanse ay 0.65% kada taon. Walang limitasyong palitan ng pera sa interbank exchange rate. Ang bayad sa palitan ng Cryptocurrency ay 1.5%. Libreng medical insurance para sa mga manlalakbay, baggage insurance.
• Metal: €13.99 bawat buwan. Bilang karagdagan sa mga tampok ng premium na plano, nag-aalok ito ng mas mataas na limitasyon sa pag-withdraw ng pera nang walang komisyon na €800 bawat buwan. Eksklusibong metal card at cashback — 0.1% bawat taon sa Europe at 1% sa labas ng Europe. Tatlong internasyonal na pagbabayad sa account bawat buwan nang walang komisyon.

Mga Paglilipat ng Pera sa Revolut

Ang serbisyo ay hindi naniningil ng bayad para sa mga paglilipat sa euro sa loob ng Single Euro Payments Area (SEPA).

Para sa mga paglilipat sa mga lokal na pera, halimbawa, pagpapadala ng Polish złoty mula France hanggang Poland, may nakapirming bayad na 0.3%, hindi bababa sa £0.3, at hindi hihigit sa £5.

Ang mga gumagamit ng “Premium” o “Metal” na mga plano sa taripa ay maaaring gumawa ng 1 o 3 internasyonal na paglilipat nang walang bayad.

Noong 2022, inilunsad ng kumpanya ang serbisyo sa online na pagbabayad ng Revolut Pay, na naglalayong makipagkumpitensya sa PayPal at Apple sa merkado ng serbisyo sa online na kalakalan.

Para sa mga retailer, ang komisyon ay humigit-kumulang 1%, at ang mga consumer ay maaaring makatanggap ng cashback para sa mga pagbili.

Revolut Security

Ang serbisyo ay binatikos dahil sa hindi sapat na seguridad. Ayon sa Telegraph, mula Hulyo hanggang Setyembre 2018, hindi pinagana ng neobank ang awtomatikong system na idinisenyo upang harangan ang mga kahina-hinalang paglilipat.

Ang panloob na pagsisiyasat sa insidente ay naganap lamang sa katapusan ng 2018. Ang desisyon ay ginawa pagkatapos na harangan ng system ang 8 libong lehitimong transaksyon. Ang Chief Legal Officer ng Revolut, Tom Hambrett, ay nagsabi na ang sistema ay hindi pinagana nang hindi sinasadya. Noong Setyembre 2018, ipinakilala ng kumpanya ang isang bagong sistema ng anti-fraud.

Dati nang pinaghihinalaan ng mga regulator sa UK ang neobank na nagsasagawa ng mga ilegal na operasyon sa pamamagitan ng platform, at nagsagawa ng maraming pagsusuri ang gobyerno ng Lithuanian sa Revolut bago ito bigyan ng lisensya sa pagbabangko.

Namumuhunan ang Revolut ng malaking bahagi ng mga pondong nalikom sa direksyon ng pagsunod. Ayon sa website ng Revolut, ang mga kahina-hinalang transaksyon ay natukoy na ngayon sa pamamagitan ng isang machine learning-based na algorithm, at ang anti-fraud system nito ay 7 beses na mas mahusay kaysa sa mga pangunahing bangko.

Pagpaparehistro sa Revolut

Bago gamitin ang serbisyo, tiyaking available ito sa bansa ng user. Nagaganap ang pagpaparehistro sa 5 hakbang:

1. I-download ang app mula sa App Store o Google Play Tindahan.
2. Ilunsad ang app, ilagay ang numero ng telepono, at magtakda ng password para sa account.
3. Ilagay ang 6 na digit na PIN code mula sa SMS sa app.
4. Magbigay ng pangalan, mailing address, email, social security number, o indibidwal na numero ng pagkakakilanlan ng nagbabayad ng buwis.
5. Basahin at tanggapin ang mga tuntunin ng kasunduan.

Mabilis na Paglabas ng Revolut

Noong Abril 2018, tumaas ang halaga ng Revolut sa $1.7 bilyon. Ang pondo ng Venture na DST Global, na pinamumunuan ni Yuri Milner, at isang grupo ng mga namumuhunan ay namuhunan ng $250 milyon sa kumpanya.

Noong Marso 2018, ang dami ng transaksyon sa serbisyo ay umabot sa $1.6 bilyon, at ang bilang ng mga user ay umabot sa 2 milyon. Binalak ni Revolut na gugulin ang nalikom na pondo sa pagpasok sa US, Canada, Singapore, Hong Kong, New Zealand, at pagkuha ng 350 hanggang 800 empleyado. Ayon kay Storonsky, ang pagpasok ng Revolut sa isang bagong market ay nagkakahalaga ng kumpanya ng $0.5–1.5 milyon, hindi kasama ang pagkuha ng team.

Pagkatapos ng hindi matagumpay na pagtatangka na pumasok sa Russian market noong 2015, sinabi ni Storonsky na mas magiging interesante para sa Revolut na sakupin muna ang US, Southeast Asia, at Australia kasama ang New Zealand.

Noong huling bahagi ng 2018, nakakuha si Revolut ng lisensya sa pagbabangko sa Lithuania.

Ang huling linggo ng Pebrero 2019 ay naging hamon para sa Revolut. Bukod sa mga ulat ng mga isyu sa sistema ng pagsubaybay sa transaksyon, may mga materyal na pumupuna sa kultura ng korporasyon sa Revolut. Ang financial director na si Peter O’Higgins, ay umalis sa kumpanya pagkatapos ng mga ulat sa press na hindi pinagana ng serbisyo ang system sa pagsubaybay sa mga kahina-hinalang transaksyon sa loob ng ilang buwan.

Binanggit ni Storonsky na ang pag-alis ng financial director ay nauugnay sa scaling ng kumpanya. Iniulat ng The Wired, na binanggit ang mga dating empleyado ng Revolut, na ang mabilis na paglago ng kumpanya ay may halaga sa mga nagtatrabaho doon. Ang mga empleyado ay nahaharap sa walang bayad na trabaho at hindi maaabot na mga layunin, at ang kumpanya ay may mataas na turnover rate.

Pagkatapos ng mga publikasyon sa kultura ng korporasyon ng Revolut, naglathala si Storonsky ng isang bukas na liham sa blog ng kumpanya na nagpapaliwanag ng sitwasyon: “Nagkamali kami sa nakaraan, kasama ang pag-hire. Mula sa bawat pagkakamali, natutunan namin ang isang aral at sumusulong. Lahat ang iba ay labis na pinalaki.”

Pangkalahatang-ideya ng Revolut Card

Ang pangunahing produkto ng Revolut mula nang magsimula ito ay ang multi-currency payment card. Ang card na ito ay nagbibigay-daan sa halos walang bayad na instant money transfer sa 30 currency at maaaring gamitin para sa mga pagbili at pag-withdraw ng pera sa 150 currency, kabilang ang Russian rubles, US dollars, euros, at British pounds. Ang lahat ng mga transaksyon ay isinasagawa sa interbank exchange rate, na tumutulong sa mga user na makatipid sa mga conversion ng currency.

Sinusuportahan din ng card ang mga cryptocurrencies, ngunit hindi available ang functionality na ito sa lahat ng bansa. Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Ripple, at ilang iba pang sikat na cryptocurrencies ay suportado.

Paano Kumuha ng Revolut Card

Ang card ay inisyu online kasama ng postal delivery. Ang Revolut ay walang sangay o mga espesyalista sa larangan; lahat ng pakikipag-ugnayan sa mga kliyente ay malayo. Maaaring makuha ang card sa mga sumusunod na bansa:

• Estados Unidos ng Amerika
• European Economic Area
• Switzerland

Upang mag-apply, gamitin ang mobile app. I-install ito sa iyong device, ibigay ang iyong numero ng telepono, at magtakda ng PIN code para sa pag-verify ng transaksyon. Pagkatapos, ipasok ang mga detalye ng personal at pasaporte at mag-upload ng mga na-scan na kopya ng iyong pasaporte at dokumento ng paninirahan para sa kumpirmasyon ng pagkakakilanlan. Pagkatapos ng matagumpay na pagkumpirma ng pagkakakilanlan, i-activate ang account sa pamamagitan ng paglilipat ng maliit na halaga, karaniwang nasa hanay na £5-£10.

Ang isang virtual card ay magagamit kaagad pagkatapos ng pagpaparehistro, na angkop para sa online na paggamit o pag-link sa iyong smartphone. Maaari ka ring mag-order ng pisikal na card sa pamamagitan ng pagtukoy sa address ng paghahatid. Ang nakumpletong card ay ihahatid sa pamamagitan ng koreo sa loob ng 1-10 araw ng negosyo sa isang sangay o tirahan, na may bayad sa paghahatid mula £4.99 depende sa tatanggap na bansa.

Paggamit ng Revolut Card

Ang card ay pinamamahalaan sa pamamagitan ng online na bangko at isang mobile app (available para sa iOS at Android). Nagbibigay sila ng lahat ng kinakailangang functionality para sa mga pagbabayad at pagsubaybay sa transaksyon. Ang mga setting ng seguridad, lampas sa pagtatakda ng mga limitasyon o paghihigpit, ay may kasamang mga karagdagang opsyon gaya ng hindi pagpapagana ng contactless o magnetic.

Ang paglipat sa pagitan ng mga currency account at paglilipat sa pagitan ng mga ito ay ginagawa sa app. Para sa mga pagbabayad at palitan, 30 currency ang available, kabilang ang US dollars, euros, British pounds, yen, at Swiss francs. Maaari mong pondohan ang alinman sa mga account gamit ang cash o mula sa isa pang card, kabilang ang mula sa isang panlabas na bangko. Maipapayo na magdeposito ng pera sa currency ng account upang maiwasan ang karagdagang conversion. Available ang mga awtomatikong pagbabayad at mga kahilingan sa pera mula sa iba pang mga kliyente ng serbisyo. Maaaring may mga karagdagang bayarin para sa mga paglilipat sa mga bansa kung saan wala ang serbisyo.

Kapag bumibili o nag-withdraw ng cash sa isang currency na iba sa currency ng account, ang palitan ay ginagawa sa interbank exchange rate. Para sa halos lahat ng mga pera sa pangunahing listahan, walang mga komisyon na sinisingil. Gayunpaman, sa katapusan ng linggo (isinasaalang-alang sa oras ng London), ang mga surcharge na 0.5-1% ay inilalapat para sa pagpapanatili ng halaga ng palitan. Maaaring mag-withdraw ng pera mula sa anumang ATM, ngunit hindi available ang mga cash na deposito.

Para sa isang kliyente, hanggang tatlong plastic at hanggang limang virtual card ang maaaring ibigay nang sabay-sabay. Ang muling pagbibigay ng plastic card sa kaso ng pagkawala, pagnanakaw, o pagkakakompromiso sa card ay nagkakahalaga ng £5, habang ang mga nakaplanong muling pag-isyu ay libre. Ang paghahatid ay sinisingil nang hiwalay depende sa taripa at rehiyon. Ang pag-isyu at pagsasara ng mga virtual card ay walang bayad.

Mga Bentahe ng Revolut Card

Sa pangkalahatan, ang Revolut card ay mukhang maginhawa para sa aktibong paggamit. Ang mga sumusunod ay ang pangunahing bentahe:

• Walang komisyon sa mga currency account at paglilipat sa libreng taripa
• Walang karagdagang bayad para sa pagpopondo at palitan ng pera, na ginagawang maginhawa para sa mga aktibong gumagamit ng iba’t ibang mga pera
• Ang mga virtual card na sumusuporta sa mga contactless na pagbabayad sa pamamagitan ng NFC ay available sa anumang taripa
• Mas mabilis ang pagpaparehistro at pagbibigay ng card, na may hindi gaanong mahigpit na mga kinakailangan kumpara sa ibang mga bangko sa Europa
• Mga advanced na setting ng seguridad, kabilang ang kakayahang i-disable ang ilang partikular na function at pagsubaybay sa lokasyon
• Available ang app sa maraming wika

MGA SERBISYONG REVOLUT

Nag-aalok ang Revolut ng hanay ng mga serbisyo sa pagbabangko, kabilang ang mga account sa British pounds at euro, debit card, currency exchange, stock trading, cryptocurrency exchange, at peer-to-peer na mga pagbabayad. Sinusuportahan ng Revolut mobile app ang mga cash withdrawal sa mga ATM sa 120 currency at paglilipat sa 29 na pera nang direkta mula sa app. Ang mga karagdagang bayarin, mula 0.5% hanggang 2%, ay sinisingil sa mga pagbabayad sa katapusan ng linggo upang protektahan ang Revolut mula sa mga pagbabago sa halaga ng palitan.

Ang Revolut ay nagbibigay ng access sa mga cryptocurrencies gaya ng Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Bitcoin Cash, Cardano, at XRP, na nagpapahintulot sa mga user na palitan ang mga ito ng 25 fiat currency. Ang isang komisyon na 1.49% ay inilalapat para sa pagbili o pagbebenta ng mga cryptocurrencies. Ang Cryptocurrency ay hindi maaaring ideposito o gastusin; maaari lamang itong i-convert pabalik sa fiat sa loob ng platform ng Revolut. Bukod pa rito, nakikipagtulungan ang Revolut sa isang komersyal na bangko sa New York, na nagbabawal sa paglilipat ng fiat money papunta o mula sa mga palitan ng cryptocurrency.

Nag-aalok ang Revolut ng stock trading na may access sa isang hanay ng mga stock sa US at fractional na pagbili/pagbebenta ng mga stock. Ang mga stock na binili sa loob ng app ay hindi maaaring ilipat sa ibang broker ngunit dapat ibenta o i-convert pabalik sa cash, na pagkatapos ay maaaring i-withdraw.

Pagpuna sa Revolut

Awtomatikong Pag-lock ng Account

Ang Revolut, tulad ng mga tradisyunal na institusyong pampinansyal, ay gumagamit ng mga algorithm upang matukoy ang money laundering, pandaraya, at iba pang mga kriminal na aktibidad. Gayunpaman, ang mga algorithm ng Revolut ay iniulat na mag-trigger ng mga awtomatikong pagsususpinde ng account. Ang system ay naka-program upang pansamantalang i-block ang isang account at i-pila ito hanggang sa masuri ng ahente ng pagsunod ang kaso. Noong 2020, may mga ulat ng mga Revolut account na maling nasuspinde nang ilang linggo o buwan dahil sa kakulangan ng sapat na bilang ng mga ahente sa pagsunod upang suriin kaagad ang mga awtomatikong pagsususpinde. Ang mga kliyenteng may mga nasuspindeng account ay hindi nakipag-ugnayan sa regular na chat ng suporta ng Revolut at nakatanggap na lang ng mga awtomatikong tugon mula sa isang chatbot.

Ayon sa Finews.com, halos 500 reklamo ng customer tungkol sa mga naka-block na account at kawalan ng tugon mula sa suporta ng Revolut ay nai-post sa mga pampublikong forum sa internet noong 2020.

Mga Kasanayan sa Pagtatrabaho

Nakaharap ang Revolut ng batikos para sa mga gawi nito sa pagtatrabaho, kabilang ang:

• Pag-aatas sa mga empleyado na magtrabaho nang libre bilang bahagi ng pagsubok na gawain sa panahon ng proseso ng pagkuha.
• Pinipilit ang mga empleyado na mag-overtime para makamit ang mga layunin.
• Mataas na mga rate ng turnover, na may higit sa 80% ng mga dating empleyado na nagtatrabaho nang wala pang isang taon.

Noong 2019, ipinaalam ng CEO na si Nikolay Storonsky sa mga empleyado na ang mga may rating ng performance na “kapansin-pansing mababa sa inaasahan” ay wawakasan nang walang talakayan. Noong 2020, sinubukan ni Revolut na iwasan ang mga tanggalan sa trabaho sa pamamagitan ng paghiling sa mga empleyado na boluntaryong palitan ang bahagi ng kanilang suweldo para sa doble ng katumbas sa mga opsyon sa stock ng Revolut.

Noong 2023, iniulat na nagsusumikap ang Revolut na gawing hindi gaanong nakakalason at mas “makatao” ang kultura ng korporasyon nito sa pamamagitan ng pagtatatag ng isang departamento na may mga psychologist at espesyalista sa agham ng asal. Ang inisyatiba na ito ay iniulat na nauugnay sa pagnanais ng Revolut na makakuha ng lisensya sa pagbabangko sa UK, bagama’t tinatanggihan ito ng kumpanya.

Mga Kasanayan sa Pagtatrabaho ng Revolut

Noong Marso 2019, nag-publish si Wired ng expose sa mga kagawian sa pag-hire at kultura ng trabaho ng Revolut, na nagpapakita ng mga pagkakataon ng walang bayad na trabaho, mataas na turnover, at mga direktiba para sa mga empleyado na magtrabaho tuwing weekend para maabot ang mga target sa performance.

Noong Hunyo 2020, naglabas si Wired ng isa pang expose na nagdedetalye sa pagtanggal sa mga empleyado ng Revolut sa panahon ng pandemya ng COVID-19. Ang mga empleyado, lalo na sa Krakow, ay binigyan ng pagpipilian: pagwawakas para sa hindi kasiya-siyang pagganap o isang kasunduan sa isa’t isa para sa boluntaryong pag-alis upang bawasan ang inihayag na bilang ng mga tanggalan-62 sa kabuuan. Sinasabi ng mga kasalukuyan at dating empleyado na pinilit silang sumang-ayon sa pagwawakas, kahit na ang kumpanya ay walang legal na batayan para sa pagpapaalis. Sa Porto, ang mga empleyado ay iniulat na pinilit na tanggapin ang pamamaraan ng pagsasakripisyo sa suweldo upang mapanatili ang kanilang mga trabaho.

REVOLUT KASAYSAYAN NG KUMPANYAHAN

Ang Revolut ay itinatag noong Hulyo 1, 2015, ni Nikolay Storonsky at Vlad Yatsenko. Sa una ay nakabase sa Level39, isang financial technology incubator sa Canary Wharf area ng London, sinimulan ng kumpanya ang mga operasyon nito.

Noong 2017, nagsimula ang bangko na mag-alok ng mga serbisyo ng cryptocurrency, kabilang ang cryptocurrency trading. Noong Abril 26, 2018, nakalikom ang Revolut ng $250 milyon sa isang round ng pagpopondo ng Series C, na binibigyang halaga ang kumpanya ng $1.7 bilyon, na naging “unicorn” na status.

Noong Disyembre 2018, nakakuha ang Revolut ng isang Challenger bank license mula sa European Central Bank, sa tulong ng Bank of Lithuania, na nagpapahintulot dito na tumanggap ng mga deposito at mag-alok ng mga consumer loan ngunit hindi nagbibigay ng mga serbisyo sa pamumuhunan. Kasabay nito, nag-isyu ang Bank of Lithuania ng lisensya sa institusyong elektroniko ng pera.

Noong Marso 2019, sumanib ang Revolut sa Dax, at sa paglaon ng taong iyon, ang CFO ng kumpanya, si Peter O’Higgins, ay nagbitiw sa gitna ng mga akusasyon ng mga paglabag sa pagsunod sa regulasyon, na tinanggihan ni Revolut. Noong Hulyo 2019, inilunsad ng Revolut ang walang komisyon na stock trading sa New York Stock Exchange at NASDAQ, sa una ay para sa mga customer ng Metal plan, at sa kalaunan ay pinalawak ito sa lahat ng user.

Noong Agosto 2019, inanunsyo ng kumpanya ang pagkuha ng ilang empleyadong may karanasan sa tradisyonal na sektor ng pagbabangko. Kabilang dito si Wolfgang Bardorf, dating CEO sa Goldman Sachs, at pandaigdigang pinuno ng mga modelo at pamamaraan ng pagkatubig sa Deutsche Bank; Philip Doyle, dating pinuno ng mga krimen sa pananalapi sa ClearBank at tagapamahala ng pag-iwas sa pandaraya sa Visa; at Stefan Ville, dating senior vice president ng finance sa N26 at corporate finance manager sa Credit Suisse.

Noong Oktubre 2019, inanunsyo ng Revolut ang isang pandaigdigang deal sa Visa, na humahantong sa pagpapalawak nito sa 24 na bagong merkado at pagkuha ng karagdagang 3,500 empleyado. Noong Pebrero 2020, nakumpleto ng Revolut ang isang rounding ng pagpopondo, pinataas ang valuation nito sa £4.2 bilyon, na ginagawa itong pinakamahalagang fintech startup sa UK.

Noong Marso 2020, inilunsad ang Revolut sa United States, na sinundan ng pagpapakilala ng financial app nito sa Japan noong Agosto. Noong Nobyembre 2020, naging kumikita ang Revolut. Noong Enero 2021, nag-apply ang kumpanya para sa isang lisensya sa pagbabangko sa UK, at noong Marso 2021, nag-apply ito para sa isang banking charter sa United States sa pamamagitan ng mga aplikasyon sa FDIC at sa California Department of Financial Protection and Innovation.

Noong Hulyo 2021, nakalikom ang Revolut ng $800 milyon mula sa mga namumuhunan, kabilang ang SoftBank Group at Tiger Global Management, sa halagang $33 bilyon, na naging pinakamahalagang fintech startup sa UK. Noong Enero 2022, nagsimulang gumana ang Revolut bilang isang bangko (sa halip na isang electronic na institusyon ng pera) sa 10 bansa sa Europa: Belgium, Denmark, Finland, Germany, Iceland, Liechtenstein, Luxembourg, Netherlands, Spain, at Sweden.

Noong Marso 2022, nagkaroon ng 18 milyong customer ang Revolut sa buong mundo, na nagpoproseso ng 150 milyong transaksyon bawat buwan. Noong Setyembre 2022, kinumpirma ng kumpanya na ang personal na data ng 50,000 customer sa 20 milyon ay nalantad dahil sa isang cyber attack. Sa parehong buwan, idinagdag ng UK Financial Conduct Authority ang Revolut sa listahan ng mga kumpanyang awtorisadong mag-alok ng mga produkto at serbisyo ng cryptocurrency, dahil nag-aalok ang kumpanya ng cryptocurrency trading mula pa noong 2017 ngunit hindi kinokontrol.

Noong Nobyembre 2022, naabot ng Revolut ang 25 milyong customer. Noong Enero 2023, inanunsyo ng Revolut na ililipat nito ang 2 milyon ng mga customer nito sa Ireland sa isang bagong branch sa Ireland, na inililipat ang kanilang mga account mula sa mga Lithuanian IBAN patungo sa mga Irish na IBAN sa pagtatangkang makipagkumpitensya sa iba pang mga nanunungkulan na bangko pagkatapos ng paglabas ng RBS at KBC Bank mula sa Ireland . Sinimulan ng mga Revolut account na payagan ang mga may hawak ng cryptocurrency na gumawa ng staking gamit ang proof-of-stake sa UK at European Economic Area noong 2023.

REVOLUT KASAYSAYAN NG KUMPANYAHAN ayon sa Mga Taon

2019

Pagpasok sa Singapore Market

Noong Oktubre 23, 2019, opisyal na pumasok ang Revolut sa merkado sa Singapore, kung saan dati nang nag-operate sa test mode ang British fintech company. Sa panahon ng eksperimentong yugto, ang startup ay umakit ng 30,000 tao na maaari na ngayong magbukas ng Revolut account mula sa kanilang mga telepono, kumuha ng card, at mamahala ng pera sa pamamagitan ng app.

Ang mga user ng Singapore Revolut ay maaaring makipagpalitan ng 14 na iba’t ibang currency sa app, kabilang ang Australian, American, at Singaporean dollars. Isa pang 14 na pera ang binalak na idagdag, kabilang ang Indian rupees at Malaysian ringgits.
Nauna rito, pinili ng Revolut ang Singapore bilang sentro para sa pagpapaunlad ng negosyo nito sa rehiyon ng Asia-Pacific. Pagsapit ng Oktubre 2019, 20 katao ang nagtatrabaho sa lokal na opisina ng kumpanya. Ang bilang ng mga tauhan ay inaasahang tatlo sa loob ng ilang buwan.
Ang pagpasok ng Revolut sa merkado ng Singapore ay tinawag nitong internasyonal na pagpapalawak na “isang pambihirang tagumpay para sa mga pagbabayad sa cross-border.”

Plano ng Revolut, sa pakikipagtulungan ng sistema ng pagbabayad ng Mastercard, na mag-isyu ng mga debit card sa United States sa pagtatapos ng 2019. Bilang bahagi ng pakikipagtulungan, maglalabas ang Mastercard ng humigit-kumulang 50% ng mga umiiral at hinaharap na Revolut card, na magiging nilayon para sa European market (kung saan ang kumpanya ay may 7 milyong customer).

Layon ng British mobile bank na palawakin ang pakikipagtulungan nito sa kumpanya ng pagbabayad ng Visa at pumasok sa 24 na bagong merkado sa 2020, kabilang ang Ukrainian market.

2019

Tatlong beses na Pagtaas sa Taunang Pagkalugi

Noong 2019, tinapos ng Revolut ang taon na may kabuuang kita na £162.7 milyon (humigit-kumulang $212.2 milyon noong Agosto 12, 2020), na lumampas sa mga benta ng nakaraang taon ng 180%, na nagkakahalaga ng £52.8 milyon.

Ang netong pagkalugi ng digital bank noong 2019 ay umabot sa £106.5 milyon ($139.6 milyon), tripling kumpara noong 2018 nang ang startup ay nagkaroon ng mga pagkalugi ng £32.9 milyon. Ang makabuluhang pagtaas sa mga pagkalugi sa Revolut ay nauugnay sa mga gastos na nauugnay sa pagpapalawak sa mga dayuhang merkado at paglulunsad ng mga bagong produkto. Noong 2019, ipinakilala ng kumpanya ang isang serbisyo ng stock trading na walang komisyon upang makipagkumpitensya sa mga online na broker, pati na rin ang app nito sa US, Singapore, at Australia. Bukod pa rito, pinataas ng Revolut ang mga gastusin sa tauhan, na ang laki ng kawani ay lumalago mula 633 hanggang 2,261 katao sa buong taon.

Nagpahayag ng kasiyahan ang founder na si Nikolay Storonsky sa mga nagawa ng kumpanya, na nagsasaad na sa kabila ng malalaking gastos, hindi bumagal ang momentum ng startup. Ayon sa CNBC, nalampasan ng Revolut ang mga kakumpitensya nito, ang TransferWise at Monzo, sa mga tuntunin ng bilang ng mga gumagamit. Iniulat ng kumpanya na ang kabuuang user base nito ay triple sa 10 milyon sa pagtatapos ng 2019 mula sa 3.5 milyon noong nakaraang taon. Ang bilang ng mga pang-araw-araw na aktibong user ay tumaas ng 231%, at ang bilang ng mga nagbabayad na customer ay tumaas ng 139%. Pagsapit ng Agosto 2020, lumampas ang audience ng Revolut sa 13 milyong customer. Sinabi ni Revolut na, sa kabila ng pandemya ng COVID-19, nanatiling hindi naapektuhan ang dynamics ng pag-unlad ng negosyo.

2020

Strike ng Empleyado Dahil sa Bonus Conflict

Noong Disyembre 2020, isang dating empleyado ng British digital bank na Revolut, na co-founded ni Nikolay Storonsky, ay nagsampa ng kaso laban sa kumpanya, na inakusahan ito ng labag sa batas na pagpilit sa kanya na magbitiw. Nangako ang kumpanya na magbabayad ng buwanang mga bonus sa mga empleyadong may kasanayan sa wikang banyaga para sa pagtulong sa pagsasalin ng mga dokumento at paglilingkod sa mga customer mula sa iba’t ibang bansa. Gayunpaman, ang Revolut ay regular na nabigo upang matupad ang pangakong ito, na humantong sa ilang mga empleyado na magwelga at tumanggi na isalin ang mga dayuhang dokumento na kinakailangan para sa pagsunod sa pananalapi. Dahil dito, ilang account ng customer ang na-freeze, habang hinihintay ang pagkumpleto ng pag-verify.

Ipinaliwanag ng Revolut na ang mga bonus ay inilaan lamang para sa mga empleyadong bihasa sa pinaka-in-demand na mga wika, hindi kasama ang mga bihirang wika tulad ng Greek. Ang pansamantalang pagkaantala sa mga nakapirming account, ayon sa kumpanya, ay nagresulta mula sa mabilis na paglaki ng customer, pagpaplano ng Brexit, at ang pagpapakilala ng mga bagong hakbang sa pag-hire at pagsasanay. Gayunpaman, ipinahayag na noong 2019, ang digital bank ay humingi ng mga espesyalista sa pagsunod na may “impeccable” na kasanayan sa hindi bababa sa 11 mga wika, kabilang ang Greek. Kinumpirma ng ilang empleyado na ang mga panloob na paghihirap sa Revolut ay nauugnay sa kawalan ng kakayahang magsalin ng mga dokumento.

Ang isinampang kaso ay una nang nakaiskedyul para sa pagsasaalang-alang sa isang Krakow court sa simula ng taon ngunit ipinagpaliban dahil sa pandemya ng COVID-19.

Pagnanakaw ng Mga Pondo ng User sa Robinhood at Paglipat sa Revolut

Noong kalagitnaan ng Oktubre 2020, nakaranas ng pag-hack ang kumpanya ng fintech na Robinhood na kinasasangkutan ng 2,000 account ng customer, at inilipat ang mga pondo ng mga user sa mga account sa digital bank na Revolut. Inakusahan ng mga customer ang Robinhood ng mabagal na pagtugon sa sitwasyon, bahagyang dahil sa kakulangan ng emergency helpline at mabilis na mga opsyon sa pakikipag-ugnayan. Tiniyak ng mga developer ng Robinhood na ang isyu ay hindi sa serbisyo kundi sa kahinaan ng email ng mga user. Nang maglaon ay ipinahayag na ang problema ay hindi nakasalalay sa Revolut ngunit konektado sa sariling seguridad ng Robinhood.

Pagpasok sa Japanese Market

Noong unang bahagi ng Setyembre 2020, ang digital bank na Revolut ay pumasok sa Japanese market. Naging available ang serbisyo sa lahat ng interesadong partido sa bansa pagkatapos ng pagsubok na kinasasangkutan ng 10,000 lokal na user. Nag-aalok ang Revolut ng tatlong taripa sa Japanese: Standard, Premium, at Metal, na naiiba sa mga kasamang serbisyo at mga gastos sa serbisyo (¥0, ¥980, at ¥1800 bawat buwan, ayon sa pagkakabanggit).

Simula noong Setyembre 9, 2020, hindi pinapayagan ng Revolut ang mga customer ng Japan na bumili ng cryptocurrency, mag-trade ng mga securities, gumamit ng mga serbisyo ng insurance, o gumawa ng mga account ng mga bata (hindi tulad ng mga customer sa Europa). Sinabi ng kumpanya na sa hinaharap, ang mga pagbili ng cryptocurrency at pangangalakal ng mga securities ay magiging available sa buong mundo, nang walang tinukoy na timeline.

Sa paggawa ng Revolut account sa Japan, makakatanggap ang mga customer ng electronic wallet at Visa debit card. Maaaring gumawa ang mga user ng virtual card, i-link ito sa Apple Pay, Google Pay, o iba pang system. Sa pamamagitan ng app, maaaring i-freeze at i-unfreeze ng mga Japanese user ang card, magpadala ng mga money transfer, kabilang ang mga international transfer, sa ibang mga user ng Revolut o bank account, mag-convert ng currency, magpadala ng pera sa iba pang currency, gumawa ng mga vault, at mag-set up ng mga umuulit na pagbabayad.</p >

Pagpapalawak ng Revolut at Mga Pag-unlad sa Pinansyal

Pagpasok sa Japanese Market

Pumasok ang Revolut sa merkado ng Japan kasunod ng pinaigting na pagsisikap ng pamahalaan ng bansa na gawing moderno ang sektor ng pananalapi gamit ang mga digital na teknolohiya, kabilang ang nakaplanong rebisyon ng lumang interbank transfer system. Hindi tulad ng mga Chinese, na yumakap sa mga mobile fintech application, ang mga Japanese ay umaasa pa rin sa cash at ATM, gaya ng binanggit ni Nikkei.

$80 Milyong Pamumuhunan at $5.5 Bilyon na Pagpapahalaga

Noong huling bahagi ng Hulyo 2020, inanunsyo ng Revolut ang pag-secure ng $80 milyon sa mga pamumuhunan, na nagreresulta sa pagtatasa ng $5.5 bilyon para sa digital na bangko na ginawa ni Nikolay Storonsky. Ang pamumuhunan ay nagmula sa pondo ng Amerika na TSG Consumer Partners. Binanggit ni Storonsky na ang Revolut ay hindi aktibong naghahanap ng mga pamumuhunan, ngunit gumawa ang TSG ng isang kawili-wiling panukala upang makipagtulungan. Ang mga nalikom na pondo ay ilalaan para sa pagbuo ng mga bagong feature para sa serbisyo ng US at mga produkto ng kredito sa Europe. Plano din ng Revolut na gamitin ang bahagi ng pera para sa isang tool sa pamamahala ng subscription, na nagbibigay-daan sa mga user na tingnan at kanselahin ang mga subscription sa loob ng app at makatanggap ng mga notification kapag nag-expire ang mga panahon ng libreng pagsubok. Ayon sa Financial Times, ang mga bagong pamumuhunan na ito ay makakatulong sa Revolut na mapanatili ang posisyon nito sa kabila ng mga hamon na dulot ng pandemya ng COVID-19 at ang matinding pagbaba ng kita. Bumaba ng 45% ang bilang ng mga transaksyon sa card sa Revolut dahil sa pagsuspinde ng internasyonal na turismo. Ang bentahe ng Revolut ay nasa mga currency conversion at cross-border money transfer.

Sinabi ni Storonsky na ang matinding pagbaba sa mga transaksyon sa card ay bahagyang na-offset ng tumaas na kita mula sa iba pang mga serbisyo, kabilang ang cryptocurrency trading. Sa kabila ng pag-urong na ito, layunin pa rin ng startup na maging kumikita sa pagtatapos ng 2020. Hinarap ni Revolut ang mga akusasyon ng mahinang serbisyo sa customer at mga di-umano’y paglabag sa regulasyon dahil sa mabilis na paglago nito, gaya ng naka-highlight sa isang publikasyon ng FT. Gayunpaman, tinatanggihan ng startup ang pagpuna na ito at nagdala ng ilang beterano sa industriya ng pananalapi, kabilang si Chairman Martin Gilbert, upang pagandahin ang reputasyon nito.

Ipagbawal ang Pag-withdraw ng Cryptocurrencies sa Cash

Noong Hunyo 2020, nagpasya si Revolut na ihinto ang isang makabuluhang feature – ang kakayahang mag-withdraw ng mga cryptocurrencies sa cash. Habang pinapanatili ng mga kliyente ang mga karapatan sa pagmamay-ari sa mga cryptocurrencies, hindi na nila mailipat ang mga ito sa mga hindi gumagamit ng Revolut. Ang paggasta ng Cryptocurrency mula sa mga card ay sinuspinde rin. Dati, sinusuportahan ng serbisyo ang Bitcoin, Bitcoin Cash, XRP, Ethereum, at Litecoin.

Pagpasok sa US Market

Noong huling bahagi ng Marso 2020, pumasok ang Revolut sa merkado ng US, inilunsad ang app nito sa 50 estado. Ang American Metropolitan Commercial Bank ay nakipagsosyo sa kumpanya, na nagbibigay ng pinansiyal na imprastraktura nito para sa pag-deploy ng platform. Ang mga opisina ng Revolut sa US ay matatagpuan sa New York at San Francisco, at ang fintech platform ay naa-access sa buong bansa sa iOS at Android. Habang ang functionality na available sa mga user ng American Revolut ay kasalukuyang limitado kumpara sa mga European user, ang mga opsyon sa pagpapalawak ay inaasahan, kabilang ang kakayahang bumili ng mga cryptocurrencies at mamuhunan sa stock market. Ang mga Amerikanong gumagamit ay maaari nang makatanggap ng kanilang suweldo dalawang araw bago ang pagbabahagi ng mga detalye ng pagbabangko ng Revolut sa kanilang employer. Kasama sa iba pang mga benepisyo ang mababang bayarin para sa mga conversion ng currency, mga notification sa gastos, at tulong sa pagbabadyet.

$500 Milyong Pamumuhunan at $4.6 Bilyon na Pagpapahalaga sa Negosyo

Noong Pebrero 14, 2020, isinara ng Revolut ang isang rounding ng pagpopondo, na nakakuha ng humigit-kumulang $500 milyon sa mga pamumuhunan at nakamit ang valuation na $4.6 bilyon, halos triple ang halaga ng kumpanya noong 2018. Ang pangunahing mamumuhunan sa financing deal na ito ay ang Technology Crossover Ventures fund . Ang isa pang nag-ambag ay ang pondo ng Bond Capital, na itinatag ng venture investor na si Mary Meeker. Lumahok din sa round ang kasalukuyang investor na Ribbit Capital. Ang mga pondo ay nalikom sa pamamagitan ng pagbebenta ng mga bagong bahagi, kasama ng isang bagong linya ng kredito na $1 bilyon. Ang Revolut, bagama’t nalulugi, ay nagpahayag ng optimismo tungkol sa mabilis na pagkita, gaya ng sinabi ni Chief Operating Officer Richard Davies noong Pebrero 2020.

Ayon sa mga source ng Forbes, ang tagapagtatag ng Revolut na si Nikolay Storonsky ay may hawak na 30% stake sa kumpanya, na ginagawa siyang isang bagong bilyonaryo na may tinatayang netong halaga na $1.65 bilyon.

Revolut: Ang Pinakamahalagang British Fintech Startup

Noong huling bahagi ng Pebrero 2020, ang digital bank na Revolut ang naging pinakamahalagang British fintech startup, na may valuation na $5.5 bilyon kasunod ng investment round. Nalampasan nito ang dating record na hawak ni Monzo, na ang market value noong 2019 ay £2 billion. Ang CB Insights, na dalubhasa sa venture financing market research, ay itinuturing din na Revolut ang pinakamahalagang European fintech startup kasama si Klarna.

Ang $500 milyon na nalikom ng Revolut noong Pebrero 2020 ay minarkahan ang pinakamalaking pamumuhunan sa European fintech market. Tinanggap ng mga awtoridad ng Britanya ang pamumuhunan na ito bilang boto ng kumpiyansa sa sektor ng pananalapi sa gitna ng mga alalahaning nauugnay sa Brexit. Kasama ang round na ito, ang Revolut ay nakalikom ng kabuuang $836 milyon. Ang mga pondo ay inilaan para sa pagbuo ng mga bagong produkto ng pagbabangko at pagpapalawak ng mga operasyon ng pagbabangko sa Europa.

Noong Pebrero 25, 2020, ipinagmamalaki ng Revolut ang 10 milyong customer sa buong mundo, 23 opisina, at 2,000 empleyado, na ang kalahati sa kanila ay nakabase sa Krakow, Poland. Sa kabila ng mga ulat ng mataas na turnover ng kawani na nauugnay sa walang bayad na trabaho at sobrang ambisyosong mga gawain, sinabi ng isang kinatawan ng Revolut na ang kultura ng kumpanya ay nagbabago nang kasing bilis ng negosyo nito, na may turnover ng kawani na mas mababa sa 3%.

Financial Performance sa 2020

Sa pagtatapos ng 2020, iniulat ng Revolut ang kita na £222.1 milyon, isang-ikatlong pagtaas mula sa nakaraang taon. Gayunpaman, halos dumoble ang pagkalugi ng kumpanya, umabot sa £201 milyon. Ang lumalaking pagkalugi ay iniuugnay sa mga gastos sa pagpapaunlad ng negosyo at pagpapalawak ng mga manggagawa. Ang mga gastos sa pangangasiwa para sa startup noong 2020 ay tumaas sa £266 milyon ($369 milyon), mula sa £125 milyon ($173 milyon) noong 2019. Ang mga gastos na nauugnay sa empleyado ay nagkakahalaga ng £170 milyon ($236 milyon), halos triple ang paggasta mula sa naunang taon. Pinataas din ng Revolut ang paggasta sa pamamahala at pagsunod sa peligro.

Isinaayos para sa patas na pagtaas ng halaga ng mga asset ng cryptocurrency, ang kita ng Revolut mula sa mga operasyon ng cryptocurrency ay umabot sa $54 milyon. Sa pagtatapos ng 2020, ang retail customer base ay lumago ng 45% year-on-year, umabot sa 14.5 milyon, habang ang bilang ng mga customer sa negosyo ay dumoble sa 500,000. Nilalayon ng Revolut na makakuha ng lisensya sa pagbabangko sa UK pagsapit ng 2022 at nagsumite rin ng katulad na aplikasyon sa United States. Nagplano ang kumpanya na palawakin pa ang negosyo nito at posibleng pumasok sa mga merkado sa Latin America.

Sa kabila ng presensya nito sa buong mundo, ang UK ay nanatiling pinakamalaking merkado ng Revolut, na nagkakahalaga ng mahigit 88% ng hindi nabagong kita noong 2020. Nag-ambag ang iba pang European market ng 10.2% sa kita, habang ang mga merkado sa Japan, Australia, at US ay medyo hindi gaanong mahalaga. Iniulat ng Bloomberg ang mga plano ng Revolut na itaas ang mga bagong pamumuhunan na may halaga sa negosyo na $20 bilyon.

Mga Pag-unlad sa 2021

Lisensya sa Pagbabangko sa Lithuania

Noong kalagitnaan ng Disyembre 2021, pinalitan ng European Central Bank ng lisensya sa pagbabangko ang specialized bank license ng Revolut Technologies UAB. Kasunod ng pag-renew at pagpapalawak ng lisensya, ang Revolut Bank UAB, na itinatag ni Nikolay Storonsky, ay naglalayong palawakin ang mga serbisyo nito, kabilang ang pagtanggap ng mga deposito, pag-isyu ng mga pautang, pagbabayad sa card, direct debit, credit transfer, cash withdrawal, money transfer, at mga serbisyo ng impormasyon ng account . Ang Revolut Payments UAB, isang electronic money institution na lisensyado sa Lithuania, ay nagbibigay ng mga serbisyong ito hanggang Disyembre 2021. Nagbigay ang Bank of Lithuania ng pahintulot para sa reorganisasyon ng dalubhasang bangko sa pamamagitan ng isang merger sa Revolut Bank UAB noong unang bahagi ng Oktubre 2021.

Si Storonsky ay kapwa nagtatag ng Revolut noong 2015, sa simula ay nag-aalok ng currency card na naka-link sa isang smartphone app. Sa paglipas ng panahon, pinalawak ng kumpanya ang mga serbisyo nito, mula sa iba’t ibang cryptocurrencies at stock trading hanggang sa insurance at vacation booking. Sa scaling na ito, nakuha ng Revolut ang mahigit 16 milyong customer sa 35 bansa sa unang bahagi ng 2016.

Sa pagtatapos ng ikatlong quarter ng 2021, ang Revolut Bank UAB ay nakakuha ng mga deposito mula sa mga residente na nagkakahalaga ng €395 milyon at nagbigay sa mga residente ng mga pautang na halos €12 milyon. Mula noong 2019, ang Revolut Payments UAB ay nagproseso ng mga operasyon sa pagbabayad na nagkakahalaga ng €100 bilyon, na nakabuo ng halos €170 milyon sa kita sa pagpapatakbo at humahawak ng higit sa 50% ng merkado ng electronic money at institusyon ng pagbabayad ng Lithuania.

Ang Pagkuha ng Revolut ng Nobly POS at Mga Kamakailang Pag-unlad

Noong Nobyembre 25, 2021, inanunsyo ng Revolut ang pagkuha ng Nobly POS para makipagsapalaran sa mga serbisyo ng fintech para sa sektor ng restaurant at hotel. Ang mga detalye ng transaksyon ay hindi isiniwalat.

Ikot ng Pagpopondo at Pagpapahalaga

Noong kalagitnaan ng Hulyo 2021, nakalikom ang Revolut ng $800 milyon sa isang rounding ng pagpopondo na pinangunahan ng SoftBank at Tiger Global. Dinala ng round na ito ang valuation ng Revolut sa $33 bilyon, isang anim na beses na pagtaas mula sa $5.5 bilyon noong 2020. Ginawa ng pagpopondo ang Revolut na pangalawang pinakamalaking fintech unicorn sa Europe, pagkatapos ng Klarna, at ang pinakamalaking fintech startup sa UK, na nalampasan ang Checkout.com.

Ang mga bagong pamumuhunan ay nagmula sa SoftBank’s Vision Fund 2 at sa American hedge fund na Tiger Global, na sama-samang nagmamay-ari ng mas mababa sa 5% ng mga bahagi ng Revolut. Ayon sa CFO ng Revolut na si Mikko Salovaara, ang mga pondo ay gagamitin para sa marketing, pagbuo ng produkto, at internasyonal na pagpapalawak, partikular na nakatuon sa pagpapabilis ng paglago sa US at India. Bagama’t itinuturing na hindi malamang ang isang IPO noong 2021, hindi ibinukod ng Salovaara ang posibilidad ngunit iminungkahing ito ay imposible.

Ang tagapagtatag ng Revolut na si Nikolay Storonsky, ay nagbigay-diin sa diskarte sa pagpapalawak ng kumpanya sa pamamagitan ng pag-aalok ng mga bagong serbisyo, kabilang ang mga nauugnay sa cryptocurrency, stock trading, at mga account ng negosyo. Pagsapit ng Hulyo 2021, ang Revolut ay nagkaroon ng humigit-kumulang 15 milyong pribadong customer at 500,000 kumpanya, na nagpoproseso ng mahigit 150 milyong transaksyon bawat buwan.

Nakamit ang Kita at Pagganap sa Pinansyal noong 2021

Para sa taon ng pananalapi na magtatapos sa Disyembre 31, 2021, iniulat ng Revolut ang una nitong netong kita na £26.3 milyon ($31.3 milyon noong Marso 9, 2023). Ang kita para sa 2021 ay triple sa humigit-kumulang £636 milyon (humigit-kumulang $769 milyon), kumpara sa £220 milyon noong 2020. Ang mabilis na paglago na ito ay nakatulong sa kumpanya, na itinatag ni Nik Storonsky, na makamit ang kakayahang kumita.

Sa panahon ng Series E funding round noong 2021, nakalikom ang Revolut ng $800 milyon, at ang customer base nito ay tumaas ng 5 milyon sa taon. Ang bilang ng mga user na may bayad na mga subscription ay tumaas ng 75%, at ang laki ng lingguhang audience ng mga aktibong user ay tumaas ng 50%.

Noong 2022, ipinagpatuloy ng Revolut ang paglago nito, na may pagtaas ng kita ng humigit-kumulang 30%, na lumampas sa £850 milyon ($1.01 bilyon). Dumoble ang workforce ng kumpanya noong 2022, na umabot sa mahigit 6,000 empleyado.

Insidente sa Seguridad noong 2022

Noong kalagitnaan ng Setyembre 2022, nakaranas si Revolut ng cybersecurity attack, kung saan nakakuha ng access ang isang hindi awtorisadong third party sa personal na impormasyon ng libu-libong customer. Ang insidente ay inilarawan bilang lubos na na-target, at ayon sa Revolut, ang hindi awtorisadong pag-access ay nakaapekto lamang sa 0.16% ng mga customer nito sa maikling panahon.

Batay sa impormasyong ibinigay ng State Data Protection Inspectorate sa Lithuania, kung saan may hawak na lisensya sa pagbabangko ang Revolut, 50,150 customer ang naapektuhan. Sa European Economic Area, may kabuuang 20,687 customer ang posibleng maapektuhan, kung saan 379 Lithuanian citizen lang ang apektado. Kasama sa nakompromisong data ang mga email address, buong pangalan, mailing address, numero ng telepono, limitadong data ng card sa pagbabayad, at impormasyon ng account.

Tiniyak ng Revolut sa mga customer na iba-iba ang mga uri ng data na nakompromiso para sa iba’t ibang indibidwal, at walang nakuhang access sa mga detalye ng card, PIN, o password. Agad na tumugon ang kumpanya sa panghihimasok, na makabuluhang nililimitahan ang panganib sa mga customer sa pamamagitan ng paghihiwalay sa pag-atake. Bilang pag-iingat, bumuo si Revolut ng isang dedikadong team para subaybayan ang mga account ng customer upang matiyak na parehong ligtas ang mga pondo at data. Pinayuhan ang mga customer na maging maingat sa anumang mga mensahe na humihiling ng personal na impormasyon, dahil hindi tatawagan ng Revolut ang mga kliyente tungkol sa insidente o hihingi ng kumpidensyal na impormasyon.

Pagpapalawak sa European Economic Area (EEA) at Pag-apruba ng Mga Serbisyo ng Crypto

Noong Agosto 2022, nakakuha ang Revolut ng pag-apruba mula sa Cyprus Securities and Exchange Commission (CYSEC) upang mag-alok ng mga serbisyo ng crypto sa European Economic Area (EEA), na kinabibilangan ng 27 bansa sa European Union, gayundin sa Iceland, Liechtenstein, at Norway.

Ang Revolut ang naging unang organisasyon na nakatanggap ng pag-apruba mula sa Cypriot regulator bilang isang crypto asset service provider. Bukod pa rito, nakakuha ang kumpanya ng pahintulot na magpatakbo gamit ang mga asset ng cryptocurrency mula sa Central Bank of Spain at Monetary Authority of Singapore (MAS).

Bago ito, nakakuha ang Revolut ng lisensya sa pagbabangko mula sa EU sa Lithuania, na nagbibigay-daan dito na tumanggap ng mga deposito at nag-aalok ng retail at pagpapautang sa negosyo. Bago makuha ang lisensyang ito, ang pagbubukas ng account sa Revolut ay mas madali kaysa sa tradisyonal na mga bangko, dahil hindi na kailangang dumaan ng mga user sa malawak na proseso ng KYC, gaya ng binanggit ng TechCrunch.

Napatunayang mainam na pagpipilian ang Lithuania para sa Revolut dahil sa mga pinasimpleng pamamaraan para sa pagkuha ng mga lisensyang nauugnay sa mga pagpapatakbo ng electronic money at mga serbisyo sa pagbabayad. Ang mga startup ay maaaring makakuha ng elektronikong pera o lisensya sa pagbabayad sa loob lamang ng tatlong buwan (apat, kabilang ang yugto ng paghahanda), na dalawa hanggang tatlong beses na mas mabilis kaysa sa ibang mga hurisdiksyon ng EU. Bukod pa rito, nagpatupad ang gobyerno ng mga batas na nagre-regulate sa mga platform ng peer-to-peer lending at crowdfunding, na may mga kinakailangan sa kapital para sa mga lisensya sa pagbabangko ng limang beses na mas mababa kaysa sa ibang mga bansa sa EU.

Gamit ang nakuhang lisensya, binalak ng Revolut na magpakilala ng mga bagong feature sa UK, France, Germany, at Poland. Makakakuha ang mga user sa mga bansang ito ng totoong payment account at prepaid debit card nang walang paunang bayad sa mga darating na buwan.

Pagkatapos maglipat ng mga pondo sa imprastraktura nito, ang mga asset ng Revolut ay iseseguro ng hanggang €100,000 sa ilalim ng European Deposit Insurance System, na humihikayat sa mas maraming user na gamitin ang Revolut para sa mga deposito ng suweldo at malalaking halaga ng pera.

Mga Hamon sa UK Banking License at Pagsasara ng Moscow Office

Noong Mayo 2022, nahirapan ang Revolut sa pagkuha ng lisensya sa pagbabangko sa UK, isa sa mga pangunahing market nito, gaya ng iniulat ng Bloomberg. Inaasahan ni Founder Storonsky na ang lisensya ay maibibigay nang mas maaga sa taon, ngunit sa ulat, hindi pa ito nangyari. Sinusuri ng mga awtoridad ang serbisyo ng kalakalan ng cryptocurrency ng Revolut at ang mga koneksyon ng tagapagtatag nito sa Russia. Bilang resulta, nagpasya ang kumpanya na isara ang opisina nito sa Moscow.

Pagnanakaw ng $20 Milyon Dahil sa Depekto ng System

Noong unang bahagi ng Hulyo 2023, nabunyag na nakaranas si Revolut ng pagnanakaw ng mahigit $20 milyon. Ayon sa Financial Times, ang isyu ay nauugnay sa mga kahinaan sa sistema ng pagbabayad ng Revolut. Dahil sa mga pagkakaiba sa pagitan ng mga sistema ng pagbabayad sa Europa at Amerika, ang platform ay nagkamali sa pagbabayad ng mga paglilipat, gamit ang sarili nitong mga pondo.

Unang lumitaw ang problema noong katapusan ng 2021, at sinamantala ng mga organisadong cybercrime group ang kahinaan noong unang bahagi ng 2022. Pinilit nila ang mga indibidwal na gumawa ng mga mamahaling pagbili, na kinansela sa kalaunan. Ang mga pondo ay maaaring ma-withdraw sa pamamagitan ng mga ATM. Nabigo ang mga system ng Revolut na makakita ng malawakang panloloko, at natuklasan lamang ang isyu nang ipaalam ng isang kasosyong bangko sa US ang kumpanya ng fintech ng mga mas mababa kaysa sa inaasahang balanse ng account. Naapektuhan ng panloloko ang mga pondo ng kumpanya ng Revolut kaysa sa mga account ng customer. Tinutugunan ng kumpanya ang isyu sa tagsibol 2022.

Habang ibinalik ng Revolut ang ilan sa humigit-kumulang $23 milyon na ninakaw na pondo, ang netong pagkawala ay umabot sa humigit-kumulang $20 milyon, halos dalawang-katlo ng kita ng startup para sa 2021. Ang UK Financial Conduct Authority ay nag-utos ng isang independiyenteng pagsusuri sa mga patakaran ng Revolut para sa pagpigil at pagtuklas ng mga krimen sa pananalapi. Tumanggi si Revolut na magkomento sa sitwasyon.

Bank of England na Tanggihan ang Aplikasyon ng Lisensya sa Pagbabangko ng Revolut

Noong Mayo 2023, iniulat na binalak ng Bank of England na tanggihan ang aplikasyon ni Nikolay Storonsky para sa lisensya sa pagbabangko para sa Revolut. Sinabi ng mga audit firm na hindi nila ma-verify ang “pagkakumpleto at katumpakan” ng mga kita ng tatlong unit ng negosyo ng Revolut, na nagkakahalaga ng £477 milyon, na kumakatawan sa 75% ng kabuuang kita ng kumpanya.

Pag-hire ng mga Psychologist para sa Pagpapabuti ng Mga Relasyon ng Koponan

Dahil sa pagpuna sa kultura ng korporasyon nito, ang Revolut, na pinamumunuan ni Nikolay Storonsky, ay nag-anunsyo ng mga plano na kumuha ng mga psychologist noong Enero 2023. Ang hakbang ay naglalayong lumikha ng higit na “pantaong diskarte” sa kultura ng kumpanya ng kumpanya. Ang bagong pangkat ng agham ng asal ay inatasang hikayatin ang mga empleyado na tratuhin ang isa’t isa nang mas “makatao,” maging collaborative, at magpakita ng paggalang “sa lahat ng oras.” Binalak din ng kumpanya na baguhin ang paglalarawan ng kultura ng korporasyon nito sa website nito, na lumilipat mula sa pagbibigay-diin sa isang “napakataas na bar” patungo sa isang mas inklusibong diskarte. Ang mga dating empleyado ng Revolut ay dati nang nag-ulat ng kultura ng “matinding kumpetisyon” na ginawang “karaniwang kaaya-aya” ngunit “napakalaban” sa isa’t isa.

Paghirang kay Francesca Carlesi bilang CEO para sa UK Operations sa gitna ng Banking License Pursuit

Inihayag ng Revolut ang appointment ni Francesca Carlesi, dating executive sa Deutsche Bank at Barclays na may 15 taong karanasan sa mga serbisyong pinansyal, bilang bagong CEO nito para sa United Kingdom . Si Carlesi ang magiging responsable sa pangangasiwa sa mga operasyon ng Revolut sa UK, at sa sandaling makakuha ang kumpanya ng lisensya sa pagbabangko, pamamahalaan niya ang dibisyon ng pagbabangko. Ang Revolut ay aktibong naghahanap ng lisensya sa pagbabangko sa UK mula nang maghain ng aplikasyon nito noong 2021.

Ibinunyag ng European fintech company na Revolut noong Huwebes na itinalaga nito ang dating executive ng Barclays na si Francesca Carlesi bilang bagong CEO nito para sa UK. Si Carlesi, na nagtrabaho din sa Deutsche Bank at may 15 taong karanasan sa mga serbisyo sa pananalapi, ay pinakahuling CEO ng digital mortgage lender na Molo Finance. Sinabi ng isang kinatawan ng Revolut sa CNBC na ang hakbang na ito ay hindi nauugnay sa aplikasyon para sa isang lisensya sa pagbabangko. Si Carlesi ang magiging responsable para sa mga operasyon ng kumpanya sa UK, at sa sandaling makakuha ito ng lisensya sa pagbabangko, siya ang mangangasiwa sa dibisyon ng pagbabangko ng Revolut. Dumating ang appointment habang pinalalakas ng Revolut ang lokal na presensya nito habang hinihintay ang matagal nang hinahanap na lisensya sa pagbabangko sa UK. Tumanggi ang kumpanya na magkomento sa katayuan ng aplikasyon nito. Ang lisensya sa pagbabangko ay magbibigay-daan sa Revolut, na nakalista sa nangungunang 200 pandaigdigang fintech firm ng CNBC at Statista, na mag-alok ng mga produkto ng credit, kabilang ang mga mortgage, personal na pautang, at credit card. Papayagan din nito ang Revolut na makaakit ng mas matapat na user base na nakikinabang mula sa deposit insurance hanggang £85,000.

Ito ay maaaring maging isang kapaki-pakinabang na direksyon ng negosyo para sa kompanya, na nagbibigay-daan dito na makabuo ng kita sa interes sa panahon na ang mga rate ng interes ay nasa pinakamataas na multi-taon. Mula nang maghain ng aplikasyon noong 2021, nakipag-usap si Revolut sa Bank of England at sa Financial Conduct Authority tungkol sa pagkuha ng lisensya sa UK. Sa ngayon, nahaharap ito sa paglaban dahil sa mga isyu na may kaugnayan sa panloob na kultura ng pagtatrabaho, mga problema sa accounting, at isang kumplikadong istraktura ng pagbabahagi. Ang Revolut ay nagsumite ng mga ulat sa pananalapi nito noong huling bahagi ng taong ito, na nag-udyok sa pagpuna tungkol sa kahandaan nitong maging isang ganap na lisensyadong bangko. Bilang tugon, sinabi ng Revolut na nagsusumikap itong pahusayin ang mga panloob na kontrol nito.

Konklusyon

Ang proyektong Revolut ay matagumpay at kaakit-akit, lalo na sa konteksto ng karaniwang konserbatibong mga bangko sa Europa. Nagawa nitong mag-alok sa mga user ng multi-currency card na may mga paborableng kondisyon at iba pang serbisyong pinansyal na may in-app na pamamahala. Gayunpaman, posible lang ang komportableng paggamit sa mga bansa kung saan opisyal na nagpapatakbo ang Revolut.

Ang Revolut card ay angkop para sa mga madalas magbayad ng pera, gaya ng mga manlalakbay, mga nagtatrabaho sa mga dayuhang kumpanya, o mga lumilipat sa mga bansa kung saan available ang serbisyo.

Ang Revolut ay isang internasyonal na serbisyo sa pagbabangko na nag-aalok ng mga multi-currency card at karagdagang serbisyo para sa kanila. Kasama sa handog nito ang mga sumusunod na tampok:

• Pinapayagan ng card ang mga paglilipat ng pera na walang bayad sa 30 currency at mga pagbabayad sa 150 currency.
• Ang karaniwang taripa ay sineserbisyuhan nang libre, na nagbibigay ng access sa lahat ng mahahalagang serbisyo.
• Ang card ay pinamamahalaan sa mobile app at may parehong pisikal at virtual na bersyon na may contactless na suporta sa pagbabayad.
• Kabilang sa functionality ng app ang mga pagbabayad, paglilipat, at palitan ng pera, mga advanced na setting, at access sa mga karagdagang serbisyo.

Maaaring suportahan ng mga abogado ng

Regulated United Europe ang iyong proyekto sa fintech sa lahat ng yugto ng paglilisensya at tumulong sa pagkuha ng mga handa nang solusyon.

Gayundin, ang mga abogado mula sa Regulated United Europe ay nagbibigay ng mga legal na serbisyo para sa pagkuha ng lisensya ng crypto ng Lithuania.