Kasaysayan ng N26

Ang Number26 ay itinatag noong Pebrero 2013 ng German mga negosyanteng sina Valentin Stalf at Maximilian Taienthal.

Bago itatag ang Number26, nag-aral ng accounting at finance si Valentin Stalf sa University of St Gallen, Sophia University sa Tokyo at sa Vienna University of Economics and Business Administration. Sa kanyang pag-aaral ay nagtrabaho siya sa pagkonsulta sa diskarte at pagbabangko sa pamumuhunan.

Pagkatapos ng graduation, sumali siya sa internet incubator na Rocket Internet. Doon siya lumahok sa paglikha ng iba’t ibang kumpanya at kumilos bilang negosyante sa paninirahan.

Nag-aral si Maximilian Taienthal ng business administration, international law at management sa Vienna, Rotterdam at Paris. Bago itinatag ang N26, nagtrabaho siya bilang isang consultant ng diskarte sa Booz&Company at bilang isang katulong sa CFO sa pinakamalaking kumpanya ng insurance sa Austria.

Hanggang 2016, ang Berlin-headquartered startup Number26 ay gumana nang walang lisensya at nagbigay lamang ng mga serbisyong pinansyal at kredito sa mga residente ng Austria at Germany. Pagkalipas ng tatlong taon, natanggap ng kumpanya ang pangalang N26 at isang lisensya sa pagbabangko sa Europa. Noong 2016, opisyal na naging unang hindi bangko ang N26 sa Europe.

Nagbibigay ito ng buong serbisyo sa online na pagbabangko: paglikha at pagproseso ng mga kasalukuyang account, pamamahala sa debit card, pag-iimbak at paglilipat ng mga pondo. Available ang lahat ng function sa website o sa isang smartphone application.

N26 ay dumating sa UK market noong Oktubre 2018. Ang kumpanya ay nasa 24 na bansa sa Europe. Nagsisilbi ang Neobank ng higit sa 8 milyong customer.

Sa paghahambing, noong 2016, humigit-kumulang 300 libong tao ang gumamit ng serbisyo.

Kasaysayan ng N26

Noong 2013, ang empleyado ng Rocket Internet incubator na si Valentin Stalf at ang kanyang kaibigan na si Maximilian Taienthal, isang assistant sa CFO ng isang malaking kompanya ng insurance, ay huminto sa kanilang mga trabaho at nilikha ang fintech startup na Papayer, na sa lalong madaling panahon ay pinalitan ng pangalan na Number26.

Valentin Stalf: Magkakilala na kami ni Maximilian mula noong high school. Nagtitiwala kami sa isa’t isa – napakahalaga nito kapag nagsimula ka ng negosyo kasama ang isang tao. Bilang karagdagan, ang aming karanasan at kaalaman mula sa iba’t ibang larangan ay umaakma sa isa’t isa.

Nagtrabaho sa batas si Maximilian at nagtrabaho ako sa mga start-up. Ang pagpapakita na ang pagbabangko ay hindi kailangang maging mahirap gaya ng inaakala ng mga lumang bangko na ito ang aming layunin.

Sa una, nais ng mga negosyante na maglunsad ng isang proyekto para sa mga tinedyer at kanilang mga magulang. Ayon sa ideya, ang serbisyo ay magbibigay-daan sa iyong gumawa ng electronic wallet at gamitin ito tulad ng isang regular na bank account.

Ito ay dapat na posible na mag-withdraw ng pera mula dito sa pamamagitan ng mga ATM gamit ang isang plastic card, at ang pangunahing tampok ay ang kakayahang subaybayan ang lahat ng mga transaksyon sa pananalapi gamit ang mga tool sa website ng kumpanya at sa mga application. Ang produkto ay dapat na maging interesado sa mga magulang na nagbibigay sa kanilang mga anak ng baon na pera at gustong malaman kung saan nila ito ginagastos.

Pagkatapos ng siyam na buwan ng pag-unlad, binago ng mga negosyante ang ideya ng serbisyo at nagsimulang magtrabaho sa isang ganap na mobile bank. Sa direksyong ito, nakita ng mga negosyante ang mas maraming prospect para sa pag-unlad.

Noong 2014, dumalo sina Stalf at Taienthal sa TechCrunch Disrupt London, isang taunang tech conference. Pinag-usapan ng mga negosyante ang serbisyo at ipinakita ang saradong bersyon ng beta nito. Ngunit ang proyektong Number26 ay malamig na tinanggap ng publiko at hindi nakatanggap ng suporta mula sa mga namumuhunan.

Mga pamumuhunan sa kumpanya

Noong 2014, ang kumpanya ay nagkaroon ng pera upang lumago: Ang Earlybird Venture Capital, isang venture capital investor na nakatuon sa mga kumpanya ng teknolohiyang European, ay namuhunan ng €2 milyon sa startup.

Sa kabuuan, ang N26 ay nakatanggap ng higit sa $512.8 milyon sa pinansyal na suporta mula 2014 hanggang 2019. Kasama sa mga mamumuhunan ang tagapagtatag ng PayPal na si Peter Thiel, bilyonaryo ng Hong Kong na si Li Kashin, pati na rin ang Tencent, Insight Venture Partners, GIC, Allianz X, Horizons Ventures , Greyhound Capital, Battery Ventures, Zalando at Redalpine Ventures.

Inaaangkin ng N26 na ang bangko ay nakatanggap ng pinakamalaking non-IPO na equity na pagpopondo sa industriya ng fintech ng Aleman mula nang ito ay umpisahan, at isa sa pinakamalaki sa Europa. Noong 2018, pinangalanan ng TechCrunch ang online bank na N26 na isa sa mga pinakapangako na startup sa Europe.

Paggawa ng neobank N26

Noong Enero 2015, inilunsad nina Stalf at Taienthal ang Number26, isang online na serbisyo sa pagbabangko. Ang kumpanya ay naglabas ng mga app para sa iOS, Android at naglunsad ng isang website. Para sa mga transaksyon sa pagbabangko, nagsimula ang Number26 na makipagtulungan sa Wirecard, isang internet technology provider para sa mga elektronikong pagbabayad.

Nagbigay at nagproseso ang kumpanya ng mga pisikal at virtual na card. Upang magamit ang mga card ng kumpanya sa buong Germany, ginamit ng mga negosyante ang sistema ng pagbabayad ng Barzahlen. Pinayagan nito ang mga customer ng Number26 na i-top up ang kanilang mga account at mag-withdraw ng cash. Sa paglipas ng isang taon, ang kumpanya ay nakakuha ng higit sa 200,000 mga user.

Noong Hulyo 2016, pinalitan ng pangalan ang Number26 na N26. Sa parehong taon, nakatanggap ang kumpanya ng European banking license mula sa German Federal Financial Supervisory Authority. Pagkatapos noon, inilunsad ang startup sa anim pang bansa: France, Greece, Ireland, Italy, Slovakia at Spain.

Ang paglulunsad ng N26 sa UK

Noong Oktubre 2017, inilunsad ang N26 sa UK. Sa oras na iyon, ang Revolut, Monzo, Starling, Atom at Tandem Bank ay tumatakbo na sa UK.

Binigyan ang mga customer ng N26 sa UK ng mga sterling account, debit card at mga tool sa personal na account. Dahil ang N26 ay mayroon nang lisensya sa pagbabangko ng Aleman, ang kumpanya ay nakapagsimulang magpatakbo nang hindi kumukuha ng hiwalay na lisensya para sa UK.

Habang gumagamit ang UK ng ibang sistema ng pagbabayad sa EU. Iyon ang dahilan kung bakit inilunsad ang startup na N26 sa UK noong 2017 lamang. Sa lahat ng oras na ito ang kumpanya ay nagtatrabaho sa sistema ng pagsasama sa British banking system.

Salamat sa sistema ng pagsasama sa sistema ng pagbabangko ng bansa, nakatanggap ang N26 ng mga bank sort code. Tinutukoy nila kung saang sistema ng pagbabangko matatagpuan ang bangko at kung maseserbisyuhan ang mga account ng mga customer nito. Maaaring ganap na magamit ng mga user ng N26 ang mga function ng kanilang account, halimbawa, para magbayad ng mga utility bill.

Pagbubukas ng account na may N26

Sa isang talumpati sa kumperensya ng TechCrunch Disrupt London noong 2014, tinawag ni Valentin Stalf ang bilis bilang pangunahing bentahe ng kanyang produkto sa iba pang mga bangko sa Europa. Sa 2019, ang pahayag na ito ay hindi nawala ang kaugnayan nito. Nag-aalok ang website ng kumpanya na magbukas ng bank account sa loob ng walong minuto. Magagawa mo rin ito sa iOS o Android app.

Valentin Stalf: Sinusubukan naming pag-isipang muli kung paano dapat gumana ang isang bangko, at gumagawa kami ng katulad ng Uber o Spotify, sa fintech lang. Gumugol kami ng maraming oras sa pagtiyak na magagamit ng aming mga customer ang aming mobile bank nang epektibo. Kung titingnan mo ang mga tradisyunal na bangko, malamang na magkaroon sila ng malaking network ng sangay at gumagamit ng teknolohiya noong 1980s. Sinubukan naming lumikha ng isang framework na batay sa aming mga mobile application. Nasa user ang lahat ng kailangan nila sa screen ng kanilang smartphone.

Sinumang mamamayan ng European Union na higit sa edad na 18 ay maaaring maging kliyente ng bangko. Sa website ng N26 o sa mobile application, kinakailangang ipasok ang iyong pangalan, apelyido, bansa at edad, makipag-video call sa isang kinatawan ng bangko at ipakita ang iyong pasaporte upang kumpirmahin ang iyong pagkakakilanlan. Ang mga empleyado ng bangko ay magbukas ng kasalukuyang account para sa bagong user at magpadala ng Mastercard debit card sa pamamagitan ng koreo.

Dahil ang N26 ay may lisensya sa pagbabangko, ang lahat ng mga deposito na hanggang €100,000 ay sinisiguro ng European Deposit Guarantee Scheme (DGS). Ang gumagamit ay maaaring magpadala at tumanggap ng pera at magbayad para sa mga pagbili gamit ang card. Ang pagpapadala ng pera sa ibang mga gumagamit ng N26 ay madalian, isang tampok na tinatawag na MoneyBeam.

Valentin Stalf: Ang aming layunin ay lumikha ng isang ganap na mobile bank na kasing daling gamitin hangga’t maaari. Nagbibigay kami ng espesyal na pansin sa paglikha ng fintech hub. Sinusubukan naming pag-isahin ang fintech at lahat ng nauugnay na produkto para ma-access sila ng mga customer mula sa isang application.

Ang pagbubukas ng account na may N26 ay isang medyo simple at ganap na digital na pamamaraan. Narito ang mga pangunahing hakbang:

1. Pag-download ng App: Magsimula sa pamamagitan ng pag-download ng N26 mobile app sa iyong device sa pamamagitan ng App Store o Google Play.
2. Pagpaparehistro: Magparehistro sa app sa pamamagitan ng paglalagay ng iyong personal na impormasyon, kabilang ang iyong pangalan, email address at postal address. Kakailanganin mo ring ilagay ang iyong petsa ng kapanganakan at pambansang numero ng seguro (depende sa bansa).
3. Pagpapatunay ng Pagkakakilanlan: Upang i-verify ang iyong pagkakakilanlan, karaniwang hinihiling sa iyo ng N26 na mag-upload ng larawan ng iyong pasaporte o ID card at magsagawa ng maikling pagkakakilanlan ng video. Sa ilang mga kaso, maaaring kailanganin ang karagdagang pag-verify.
4. Pagpili ng Uri ng Account: Piliin ang uri ng account na gusto mong buksan – isang karaniwang libreng account o isa sa mga bayad na premium na account na nag-aalok ng mga karagdagang benepisyo.
5. Pagtatakda ng PIN Code: Piliin ang PIN code para sa iyong bagong N26
6. Address ng Paghahatid: Ilagay ang address kung saan ihahatid ang iyong N26 card.
7. Naghihintay ng Kumpirmasyon: Kapag kumpleto na ang iyong pagpaparehistro, ipoproseso ang iyong aplikasyon. Maaaring tumagal ng ilang araw ang prosesong ito.
8. Pagtanggap at Pag-activate ng Card: Kapag natanggap mo na ang iyong card sa mail, kakailanganin mong i-activate ito sa pamamagitan ng mobile app.
9. Pagpopondo sa iyong Account: Pagkatapos ng pag-activate, maaari mong i-top up ang iyong account gamit ang bank transfer o iba pang magagamit na mga paraan.
10. Paggamit ng Account: Kapag napondohan na ang iyong account, maaari mong simulang gamitin ang iyong N26 account para sa iyong pang-araw-araw na mga transaksyon sa pagbabangko.

Mahalagang kilalanin na ang proseso at mga kinakailangan ay maaaring bahagyang mag-iba sa bawat bansa. Tiyaking natutugunan mo ang lahat ng kinakailangan para magbukas ng account sa iyong nasasakupan.

Pag-andar ng serbisyo ng N26

Maaaring mag-set up ang user ng mga push notification: makatanggap ng mga status ng transaksyon o mga babala sa bangko tungkol sa mga kahina-hinalang aktibidad. Maaari mong i-block ang iyong card sa ilang mga pag-click sa pamamagitan ng app kung sakaling mawala o kanselahin ang pagharang, at maaari mo ring i-freeze ang card nang ilang sandali. Ang lahat ng mga transaksyon at pagpapatakbo ng account ay ipinapakita sa real time sa aplikasyon ng bangko.

Gayundin sa mobile app

may access ang mga user sa nako-customize na overdraft at mga instrumento sa pananalapi. Halimbawa, maaari mong suriin ang iyong paggastos para sa isang araw, isang linggo, isang buwan o isang buong taon. Ang impormasyon sa paggastos na may kaalaman sa geo-lokasyon ay ibinibigay: sa mga cafe, tindahan, istasyon ng gasolina at higit pa. Noong 2018, inilunsad ng N26 ang Spaces, isang bagong feature na nagbibigay-daan sa iyong gumawa ng mga sub-account para mag-imbak at makatipid ng pera.

Maaari ding gamitin ang functionality ng app kasama ng mga voice assistant. Noong 2016, ipinakilala ng N26 app sa iOS ang kakayahang magpadala ng pera gamit ang Siri voice assistant. Para magawa ito, dapat sabihin ng user sa assistant kung kanino at kung gaano karaming pera ang gusto nilang ipadala, at pagkatapos ay turuan itong gamitin ang N26 app.

Sa WWDC 2016 Worldwide Developers Conference, pinag-usapan ng Apple ang tungkol sa pagsasama ng Siri sa mga iOS app. Bilang halimbawa, nagpakita ang speaker ng mga screenshot ng N26 app. Ang mga gumagamit ng bangko ay maaari ding magpadala ng pera sa pamamagitan ng iMessage.

Upang mas maunawaan ang user, ang mga serbisyo ng N26 ay gumagamit ng teknolohiya ng artificial intelligence. Ito dapat ang isa sa mga pakinabang sa mga kakumpitensya kapag naglulunsad ng isang startup sa US market.

Valentin Stalf: Ipinapakita ng N26 app ang iyong credit rating, ang iyong suweldo at lahat ng iyong paggasta. Ngunit karamihan sa mga tao ay walang sapat na oras upang harapin ang mga isyu sa pananalapi at kailangan ng magagandang rekomendasyon. Halimbawa, sa pamamagitan ng pagsusuri sa iyong credit history, ang artificial intelligence ay magmumungkahi ng mga opsyon sa kung ano ang maaaring gastusin ng user.

Kung, batay sa badyet ng iyong pamilya, isasaalang-alang ng algorithm na mas mabuting bumili ka ng flat kaysa magbayad ng upa bawat buwan para sa isang paupahang ari-arian, magmumungkahi ito ng abot-kayang mga opsyon sa pagbili. Lahat ng ito ay magiging available sa malapit na hinaharap.

Sinusuportahan ng N26 ang iba’t ibang currency, ngunit may ilang feature na mahalagang maunawaan:

1. Currency ng Pangunahing Account: Ang pangunahing pera ng N26 account ay karaniwang ang euro (EUR), dahil ang bangko ay nakabase sa Germany at pangunahing nakatutok sa mga merkado ng European Union.
2. Mga Transaksyon sa Iba Pang Mga Pera: Ang mga user ng N26 ay maaaring gumawa ng mga transaksyon sa iba’t ibang mga pera. Kapag bumili ka o nag-withdraw ng cash sa isang currency maliban sa euros, ang halaga ay awtomatikong mako-convert sa euro sa Mastercard o Visa exchange rate (depende sa uri ng iyong N26 card). Nangangahulugan ito na magagamit mo ang iyong N26 card sa ibang bansa nang walang anumang problema.
3. Mga bayarin sa conversion: Bagaman nag-aalok ang N26 ng mapagkumpitensyang halaga ng palitan, maaaring singilin ang mga bayarin sa conversion sa ilang mga kaso, lalo na kung gumagamit ka ng karaniwang account. Ang mga gumagamit ng premium na account ay madalas na nakakatanggap ng mga paborableng rate ng conversion ng currency.
4. Mga Internasyonal na Paglilipat: Nag-aalok ang N26 ng mga internasyonal na paglilipat sa pamamagitan ng pakikipagsosyo sa TransferWise (kilala na ngayon bilang Wise), na nagpapahintulot sa mga user na magpadala ng pera sa maraming bansa sa buong mundo sa iba’t ibang mga pera sa mapagkumpitensyang mga rate.< /li>
5. Mga Savings Account at Deposito: Mga Savings Account at mga pagkakataon sa Deposito sa iba’t ibang currency ay maaaring mag-iba at napapailalim sa kasalukuyang N26

Mahalagang tandaan na ang mga tuntunin at kundisyon at mga feature ay maaaring magbago, kaya ipinapayong tingnan ang napapanahong impormasyon sa opisyal na website ng N26 o kanilang mobile app.

Mapa N26

Ang N26 ay isang makabagong bangko na itinatag noong 2013 sa Berlin. Nag-aalok ito ng mobile banking na nakasentro sa kadalian ng paggamit at transparency. Ang pangunahing tampok nito ay isang contactless debit card na naka-link sa isang mobile app. Nagbibigay-daan ito sa mga user na pamahalaan ang kanilang mga pananalapi sa real time.

Ang N26 app ay nagbibigay ng malawak na hanay ng mga tampok tulad ng mga instant na abiso sa transaksyon, mga detalyadong ulat sa gastos, ang kakayahang magtakda ng mga limitasyon sa paggastos at pag-lock ng card. Bilang karagdagan, nag-aalok ang N26 ng mga makabagong produkto sa pananalapi, kabilang ang mga personalized na savings plan at mga opsyon sa pamumuhunan.

Nakikipagtulungan ang N26 sa iba’t ibang kasosyo sa pananalapi sa buong mundo, na nagpapahintulot sa amin na mag-alok ng mapagkumpitensyang halaga ng palitan at mababang komisyon para sa mga internasyonal na paglilipat. Sinisiguro ang seguridad ng data at transaksyon ng user sa tulong ng mga modernong teknolohiya sa pag-encrypt at multi-level na sistema ng seguridad.

Partikular na sikat ang bangkong ito sa mga kabataan at digital nomad dahil sa flexibility nito, kadalian ng paggamit at minimalist na disenyo. Patuloy na pinapalawak ng N26 ang impluwensya nito sa pamamagitan ng pag-aalok ng mga bago at makabagong solusyon sa mundo ng digital banking.

Mga Komisyon N26

Ang mga komisyon sa N26 ay nakadepende sa uri ng account at mga serbisyong ginamit. Narito ang ilang mahahalagang aspeto na nauugnay sa mga komisyon sa N26:

1. Basic Account (N26 Standard): Ang account na ito ay karaniwang libre, kabilang ang isang libreng debit card at walang bayad sa pagpapanatili ng account. Gayunpaman, maaaring singilin ang mga bayarin para sa ilang partikular na serbisyo tulad ng mga internasyonal na paglilipat sa pamamagitan ng TransferWise.
2. Mga Premium na Account (N26 Ikaw, N26 Metal): Ang mga account na ito nangangailangan ng buwanang bayad ngunit nag-aalok ng mga karagdagang benepisyo tulad ng mga libreng international cash withdrawal, travel insurance at mga diskwento sa kasosyo. Ang mga bayarin para sa mga premium na account ay nag-iiba ayon sa antas.
3. Mga Pag-withdraw ng Cash: Sa pangunahing account, ang mga libreng pag-withdraw ng pera ay maaaring limitado sa bilang bawat buwan sa iyong bansa. Kapag naubos na ang mga libreng withdrawal, maliit na bayad ang sisingilin. Karaniwang nag-aalok ang mga premium na account ng mas maraming libreng cash withdrawal.
4. Mga Conversion ng Currency: Isang maaaring singilin ang maliit na bayarin para sa mga conversion ng currency para sa mga transaksyon sa labas ng Eurozone, lalo na kung ang transaksyon ay magaganap sa katapusan ng linggo o sa isang pangunahing account. Ang mga premium na account ay maaaring mag-alok ng mas kanais-nais na mga tuntunin.
5. Iba Pang Mga Serbisyo: Ang mga karagdagang serbisyo tulad ng paghahatid ng express card ay maaaring magkaroon ng mga karagdagang bayarin.

Mahalagang tandaan na ang mga tuntunin at bayarin ay maaaring magbago at ipinapayong tingnan ang pinakabagong impormasyon nang direkta sa N26 website o sa kanilang mobile app.

Paano kumikita ang N26

Ang Neobank N26 ay hindi kumikita ng interes sa mga lokal na transaksyon sa pera, at hindi rin ito naniningil para sa pagpapanatili ng pangunahing account o account ng user. Ngunit ang kumpanya ay naniningil ng bayad sa subscription para sa N26 Black premium card nito. Nag-aalok ang premium card ng mga karagdagang serbisyo gaya ng insurance sa paglalakbay at mobile phone, at ang mga may hawak nito ay may mas mababang bayarin sa transaksyon sa foreign currency.

Ang N26 ay kumikita din sa pamamagitan ng pagkilos bilang isang platform sa pananalapi gamit ang teknolohiya ng artificial intelligence. Ang bangko ay direktang nag-aalok sa mga user ng savings, investment, credit at insurance sa pamamagitan ng app.

Nagbibigay din ang N26 ng platform para sa iba pang kumpanya ng fintech na ibenta ang kanilang mga serbisyo sa mga customer nito, na nagbabayad ng porsyento ng mga benta.

Valentin Stalf: Gusto naming lumikha ng kumpetisyon sa produkto. Kung titingnan natin ang ating platform sa loob ng ilang taon, makikita natin ang maraming kumpanya ng fintech na nakikipagkumpitensya sa isa’t isa para sa atensyon ng gumagamit. Ang customer ay makakapili ng serbisyo na may pinakamahusay na bilis ng paglipat o magbukas ng isang savings account sa pinakakanais-nais na mga tuntunin. Ang serbisyo ay ibabatay sa mga personalized na mungkahi mula sa artificial intelligence.

Nag-aalok ang N26 ng mga third-party na instrumento para sa pamumuhunan ng mga pondo at nagbibigay-daan sa iyong magbukas ng savings account. Para sa layuning ito, ang bangko ay pumasok sa isang kasunduan sa mga kumpanyang Aleman na Raisin at Vaamo. Binibigyang-daan ka ng Raisin na magbukas ng savings account sa ilang mga pag-click.

At nag-aalok ang Vaamo ng mga serbisyo sa pamamahala ng asset ng pamumuhunan kasama ang mga robo-advisors. Ginagawang posible ng teknolohiya na i-personalize ang mga alok sa pamamagitan ng pag-aalok ng pinakakanais-nais na mga presyo. Sa ganitong paraan, sabay na pinapalitan ng robot ang isang bank advisor at isang dealer.

Mayroon ding pagkakataon na ayusin ang mga serbisyo ng insurance sa website ng bangko. Para sa layuning ito, nakikipagtulungan ang N26 sa American insurance agency na Clark. At ang pakikipagsosyo ng N26 sa tagapagpahiram ng Aleman na Auxmoney ay nagpapahintulot sa mga customer ng bangko na mag-aplay para sa isang pautang sa loob ng ilang minuto. Upang gawin ito, kinakailangang maglagay ng electronic signature sa isang espesyal na window ng application at tukuyin ang impormasyon tungkol sa transaksyon.

Valentin Stalf:

Salamat sa aming makabagong mga sistema ng karanasan sa customer, nagkakahalaga lamang ito ng isang-ikaanim ng ginagastos ng mga tradisyonal na bangko upang pagsilbihan ang isang customer. At ang halagang iyon ay patuloy na bababa – kung mas maraming mga customer ang mayroon kami sa aming platform, mas marami kaming kikitain. Kaya naman ang focus ay sa paglago. Gusto naming mag-alok ng mas mahusay at mas murang mga serbisyo sa pagbabangko sa mas maraming customer sa buong mundo.

Purihin ng mga manlalakbay ang N26 para sa kakayahang mag-withdraw ng libreng cash sa buong mundo. Para sa mga international money transfer, nakikipagsosyo ang N26 sa TransferWise, isang cross-border currency conversion specialist. Ang diskarte na ito ay nagbibigay-daan sa kumpanya na maningil ng mas mababang bayad sa palitan para sa mga internasyonal na paglilipat ng pera kaysa sa karaniwang mga bangko.

Mga minus ng N26 – pagpaparehistro gamit ang pekeng pasaporte

Noong 2018, ang lingguhang Wirtschaftswoche ng Aleman ay nag-publish ng isang artikulo na pumupuna sa pagiging maaasahan ng pagkakakilanlan ng user sa N26. Inaangkin ni Wirtschaftswoche na posibleng gumawa ng account sa serbisyo gamit ang pekeng pasaporte. Hindi ito itinatanggi ng kumpanya.

Valentin Stalf, co-founder at CEO ng N26:

May mga kaso kung saan binigyan kami ng mga tao ng mga pekeng pasaporte at, sa kasamaang-palad, natuklasan namin ito pagkatapos nilang mairehistro. Ngunit isa itong karaniwang problema, at maraming bangko ang nahaharap sa mga ganitong kaso.

Upang mabawasan ang mga kaso ng pandaraya, patuloy na bini-verify ng N26 ang lahat ng transaksyon ng mga customer ng bangko. Nakikipagtulungan din ang kumpanya sa SafeNed, isang platform para sa pamamahala ng deposito at pagkakakilanlan ng customer.

May iba’t ibang paraan ng pagsuri ng mga dokumento. Maaari kang magsimula ng isang video call sa isang empleyado ng bangko upang masuri niya ang pasaporte at ihambing ang larawan sa loob nito sa mukha ng kliyente.

Maaaring patunayan ng mga mamamayang Aleman ang kanilang pagkakakilanlan sa post office. O maaari kang mag-selfie gamit ang iyong pasaporte sa harap mo at ipadala ito para sa pag-verify. Ang paraan ng pag-verify ng pagkakakilanlan ay sikat sa UK.

Maaari lamang mag-log in ang system gamit ang isang password o fingerprint. Lahat ng online at offline na transaksyon ay na-verify gamit ang isang pin code. Para mas aktibong labanan ang mga nakakahamak na user, naglunsad ang N26 ng reward program para sa pagtukoy ng mga error o pagkabigo sa system.

Mass na pagkansela ng mga account sa N26

Noong Hunyo 2016, isinara ng N26 Bank ang mga account ng higit sa 160,000 user. Ito ay kumakatawan sa mas mababa sa 0.2% ng base ng customer nito, ngunit nagdulot ng maraming kritisismo sa kumpanya, kung saan ang bangko ay partikular na pinupuna sa Twitter.

Sa paglaon, ang mga pagsasara ng account ay dahil sa kahina-hinalang aktibidad sa mga account ng mga customer, pati na rin ang masyadong madalas na pag-withdraw ng pera.

Hindi naniningil ang bangko sa mga customer kapag nag-withdraw sila ng pera; sa halip, nagbabayad ito ng porsyento para sa mismong mga transaksyon. Sa Germany, ang bayad ay mula €1.5 hanggang €2. Dahil sa napakalaking pag-withdraw ng pera, napilitan ang N26 na isara ang mga aktibong account upang maiwasan ang mga pagkalugi.

Valentin Stalf, co-founder at CEO ng N26:

Sa Germany, ang mga bayarin sa withdrawal ay mula €1.5 hanggang €2, na higit na mataas kaysa sa European average. Sinasaklaw namin ang bayad na ito sa pag-aakalang gagamitin ng karamihan sa mga customer ang kanilang mga account nang makatwiran. Ngunit may mga taong nag-withdraw ng pera sa loob ng ilang buwan – 15 beses at minsan 30 beses sa isang buwan. Ito ay napatunayang masyadong mahal para sa amin.

Upang maiwasan ang mga ganitong salungatan sa hinaharap, nagpatibay ang N26 ng “Patakaran sa Patas na Paggamit” para sa mga residenteng German. Ipinakilala nito ang mga limitasyon sa mga pag-withdraw ng pera nang walang komisyon – hanggang limang beses sa isang buwan, at ipinakilala ang isang “panahon ng palugit” para sa mga bagong user. Matapos maubos ang limitasyon, sisingilin ang mga customer ng bayad na €1.5 hanggang €2, at ang mga bagong may hawak ng account ay maaaring gumawa ng walang limitasyong pag-withdraw nang walang komisyon sa loob ng tatlong buwan.

Halaga ng kumpanyang N26

Ang Neobank N26 ay nagkakahalaga ng $2.7bn noong 2019, na nalampasan ang $1.7bn na valuation ng Revolut upang mapalitan ito bilang ang pinakamahalagang fintech startup sa Europe. Tinulungan ito ng $300m funding round mula sa Insight Venture Partners noong Enero.

Ito ay naging pinakamalaking pribadong equity funding round para sa mga kumpanya ng fintech sa Europe, ayon sa US analyst firm na PitchBook. Noong 2019, ang laki ng mga deposito sa N26 ay lumampas sa $1bn.

Lisensya N26

Ang N26 ay isang German neobank na nagbibigay ng mga serbisyo sa online banking sa mga customer sa Europe at United States. Ang neobank ay itinatag nina Valentin Stalberg at Maximilian Teichmann noong 2013 sa Berlin. Ang N26 ay kasalukuyang mayroong mahigit 8 milyong customer sa 25 bansa at mga serbisyong higit sa €2 bilyon sa mga account nito.

Nag-aalok ang N26 ng iba’t ibang produkto sa pananalapi: libreng pangunahing account, mga premium na account na may mga karagdagang feature, mga pautang, mga opsyon sa pamumuhunan at insurance. Nagbibigay din ito ng mga libreng international money transfer at cash advance sa iba’t ibang currency sa buong mundo.

Ang Bank N26 ay isang lisensyadong bangko na pinamamahalaan ng mga regulasyon sa pagbabangko sa Europa. Gumagamit ito ng mga advanced na teknolohiya tulad ng artificial intelligence at machine learning.

N26 ay gumagana nang may ganap na lisensya sa pagbabangko na ibinigay ng European Central Bank (ECB) at ng German Federal Financial Supervisory Authority (BaFin). Nakuha ang lisensyang ito noong Hulyo 2016 at minarkahan ang isang mahalagang milestone sa pag-unlad ng kumpanya, na inilipat ito mula sa isang kumpanya ng fintech na umaasa sa isang kasosyong bangko para sa pangunahing platform ng pagbabangko nito patungo sa isang ganap na lisensyadong bangko. Ang paglipat na ito ay nagbigay-daan sa N26 na independiyenteng mag-alok ng buong hanay ng mga serbisyo sa pagbabangko na tradisyonal na inaasahan ng isang bangko, kabilang ang retail banking tulad ng pamamahala ng deposito sa mga personal at corporate na bank account, pati na rin ang mga mas sopistikadong serbisyo sa pagbabangko gaya ng pagpapautang.

Nangangahulugan ang pagkuha ng lisensya sa pagbabangko na kailangang matugunan ng N26 ang isang mahigpit na hanay ng mga kinakailangan, kabilang ang pagtugon sa mga pamantayan ng regulasyon, mga minimum na kinakailangan sa kapital at pagtiyak ng matatag na mga hakbang sa seguridad at proteksyon ng data. Bilang isang lisensyadong bangko, ang N26 ay maaaring magbigay ng mga serbisyo tulad ng mga consumer loan sa Germany at France, overdraft offer sa Germany at Austria, at ang pag-isyu ng mga lokal na IBAN para sa mga bank account sa Spain at Italy. Bilang karagdagan, ang mga deposito na ginawa gamit ang N26 ay protektado ng hanggang €100,000 sa ilalim ng German Deposit Protection Scheme, na siyang karaniwang antas ng proteksyon para sa mga European na bangko. Ang mga abogado sa Regulated United Europe ay maaaring tumulong sa pagkuha ng EMI lisensya sa Europe pati na rin ang pag-broker sa pagkuha ng isang kumpanyang may wastong lisensya sa pananalapi sa Europe.

Ang diskarte sa pagpapatakbo ng N26 ay sumailalim sa mga makabuluhang pagbabago sa heograpiya sa mga nakaraang taon. Halimbawa, noong 2020, huminto sa operasyon ang N26 sa UK dahil sa Brexit, na nagpapahiwatig ng pangangailangan para sa isang hiwalay na lisensya sa pagbabangko sa UK bilang resulta ng pag-alis ng UK sa European Union. Naapektuhan ng desisyong ito ang lahat ng account na nakabase sa UK na kasunod na isinara. Bilang karagdagan, noong Nobyembre 2021, inihayag ng N26 na aalis na ito sa United States para tumuon sa pangunahing negosyo nito sa Europa. Ang desisyong ito ay nagresulta sa pagsasara ng humigit-kumulang 500,000 mga account ng customer sa US, na nagpapahiwatig ng isang madiskarteng muling pagtutok sa European market.

Ang pangako ng N26 sa pagsunod sa mga pamantayan ng regulasyon at pagbibigay ng ligtas na serbisyo sa pagbabangko ay makikita sa paglalakbay nito mula sa pagsisimula ng fintech hanggang sa isang

Kasaysayan ng N26 ayon sa taon

2013

Pagtatatag ng Bank N26 sa Berlin.

Pagtatapos ng isang kontrata para sa pag-isyu ng mga Mastercard card.

Paglunsad ng unang bersyon ng mobile application para sa online banking.

Pagsisimula sa paggawa ng imprastraktura sa pagbabangko.

Pagsasara ng deal sa mga namumuhunan sa venture capital, kabilang ang platform ng Earlybird Venture Capital.

Pagkuha ng unang lisensya sa pagbabangko sa Germany.

Paglunsad ng mga unang pansubok na account para sa mga kliyente.

Pagbubukas ng unang sangay ng kumpanya sa Vienna, Austria.

Paglunsad ng beta testing program para sa mobile app.

Pagtaas ng €2.6 milyon sa pamumuhunan mula sa mga mamumuhunan.

Pagtaas ng bilang ng mga empleyado ng kumpanya sa 100 tao.

Pagsasagawa ng unang serye ng mga pansubok na pagbabayad sa pamamagitan ng N26 app bilang bahagi ng proyekto ng N26 Alpha.

Pagkuha ng lisensya sa pagbabangko mula sa Central Bank of Spain.

Pagkuha ng kumpanya ng pagbabayad sa Germany na Paymill, na nagbigay-daan sa bangko na palawakin ang functionality ng application nito.

2014

Paglagda ng isang kasunduan sa pakikipagsosyo sa Wirecard AG, ang pinakamalaking bangko sa Germany.

Kumuha ng lisensya upang magbigay ng mga serbisyo sa pagbabangko mula sa UK regulator Financial Conduct Authority.

Paglunsad ng isang real-time na serbisyo ng instant transfer sa pagitan ng mga N26 account.

Pagpapagana ng Apple Pay para sa mga user sa Germany.

Ang paglunsad ng N26 financial management app para sa Apple Watch.

Pagbubukas ng mga bagong opisina ng kumpanya sa Barcelona at Vienna.

Isinagawa ang unang kampanya upang makaakit ng mga bagong customer gamit ang website ng Product Hunt.

Pagkuha ng lisensya sa pananalapi sa Lithuania.

Pag-akit ng €10m na pamumuhunan mula sa mga mamumuhunan sa US at Europe.

Doblehin ang bilang ng mga empleyado ng kumpanya mula 100 hanggang 200 tao.

2015

Paglunsad ng serbisyong N26 Black, na nagbibigay ng mga karagdagang serbisyo at benepisyo sa mga customer, kabilang ang insurance sa paglalakbay at mga serbisyo sa pagpapalit ng pera.

Paglunsad ng N26 Metal, isang bagong produkto para sa mga customer na nag-aalok ng hanay ng mga karagdagang pribilehiyo at natatanging disenyo ng card.

Pagkuha ng lisensya sa mga serbisyong pinansyal sa Germany mula sa Federal Financial Supervisory Authority (BaFin).

Tumanggap ng €10m na pamumuhunan mula sa mga mamumuhunan, kabilang ang mga kasosyo mula sa mga nakaraang round ng pagpopondo.

Ang paglulunsad ng N26 Spaces, isang feature na nagbibigay-daan sa mga user na lumikha ng magkakahiwalay na account para sa iba’t ibang layunin at kategorya ng paggastos.

Pagbuo ng mga bagong feature para sa mobile app, kabilang ang kakayahang mag-lock at mag-unlock ng card, pamahalaan ang mga paghihigpit sa paggastos at mga notification sa pagbabayad.

2016

Paglunsad ng beta na bersyon ng produkto ng N26 Business para sa mga negosyante at freelancer.

Pagpapalawak ng listahan ng mga sinusuportahang pera sa labing siyam sa N26 mobile app.

Nag-secure ng €40m sa bagong pamumuhunan sa isang rounding ng pagpopondo mula sa mga mamumuhunan kabilang ang Horizon Ventures at Battery Ventures.

Paglunsad ng N26 Black na produkto sa France at Italy.

Paglagda ng kasunduan sa pakikipagsosyo sa TransferWise para sa palitan ng pera na may malinaw na mga komisyon at mga rate.

Pagkuha ng lisensya upang magbigay ng mga serbisyong pinansyal sa France mula sa Bank of France.

Pagbuo ng platform ng teknolohiya ng kumpanya at pagpapahusay sa seguridad at proteksyon ng data ng customer.

Pagkilala sa N26 bilang isa sa pinakamahusay na mga mobile bank sa Europe ng Global Mobile Banking Report.

2017

Nakakuha ng lisensya sa pagbabangko ng US na nagpapahintulot sa N26 na makapasok sa merkado ng US.

Pagpasok sa merkado ng Amerika.

Na-secure ang bagong pamumuhunan sa €160m funding round mula sa mga investor kabilang sina Tencent at Allianz.

Pagpapalawak ng listahan ng mga sinusuportahang pera sa dalawampu’t anim sa N26 mobile app.

Paglunsad ng produkto ng N26 Business sa UK.

Ipinapakilala ang feature na Spaces, na nagpapahintulot sa mga user na gumawa at mamahala ng hiwalay na mga wallet para sa ipinagpaliban na pera.

Pinahusay na seguridad at proteksyon ng data ng customer, kabilang ang pagpapakilala ng dalawang hakbang na pagpapatotoo.

N26 Ilulunsad ang iyong produkto na may mga personalized na serbisyo at card sa maliwanag na pink.

2018

Paglulunsad ng mga serbisyo sa UK, ang N26 ang naging unang online na bangko na nagpapatakbo sa bansang ito pagkatapos ng Brexit.

Kumuha ng lisensya sa pagbabangko mula sa German financial regulator na Bafin.

Paglunsad ng mga serbisyo sa Sweden.

Ang simula ng mga aktibidad sa pagbabangko sa Denmark, Norway at Finland.

Paglunsad ng mga serbisyo sa Croatia, Latvia, Lithuania, Estonia at Ireland.

2019

Pagtanggap ng $300m na pamumuhunan para sa pagpapaunlad.

Pagpasok sa isang deal sa Raisin na nagpapahintulot sa kanila na mag-alok ng mga paborableng deposito.

Paglunsad ng mga personal na pautang hanggang 50 libong euros.

Pagpapabuti ng functionality ng mobile app.

Paglunsad ng mga serbisyo para sa mga corporate client sa Germany at France.

Nakipagtulungan sa TransferWise para sa mga real-time na paglilipat.

Pagkuha ng lisensya upang magbigay ng mga serbisyo sa Brazil.

Ilunsad ang Shared Spaces, isang feature para sa pagbabahagi ng pananalapi sa ibang mga user.

Pagpapalawak ng mga operasyon sa merkado ng Australia.

2020

Announcement na itigil ang pagnenegosyo sa UK at isara ang lahat ng account mula Abril 15 dahil sa pag-withdraw ng UK sa EU.

Kakayahang maglipat ng pera sa US – Nagdagdag ang N26 ng feature na paglilipat ng pera sa US noong Mayo 2020, na nagbibigay-daan sa mga customer na mabilis at maginhawang maglipat ng pera sa US nang walang mga nakatagong bayarin.

Ang appointment ng dating Dropbox executive na si Adrienne Gormley bilang chief operating officer ng kumpanya.

Pagmultahin na €4.25 milyon para sa paglabag sa mga panuntunan ng AML (Anti-Money Laundering).

N26 na pahayag ng mga manggagawa sa mababang suweldo at mataas na antas ng stress sa trabaho.

Naharap ang kumpanya sa mga isyung nauugnay sa paglipat sa isang bagong platform, na humantong sa mga problema sa pag-access sa mga account ng customer.

Mga reklamo ng customer sa mga error sa system ng pagbabayad at hindi awtorisadong pag-debit mula sa mga account, na nag-udyok sa mga regulator na maglunsad ng pagsisiyasat.

Ang mga akusasyon ng N26 ay nabigo ang kumpanya na harapin ang mataas na dami ng mga reklamo mula sa mga customer at hindi nagbibigay sa kanila ng sapat na suporta.

2021

Nadagdagang pamumuhunan: noong Pebrero 2021, ang N26 ay nag-ulat ng pagtataas ng karagdagang €270m na pamumuhunan sa karagdagang pag-ikot ng pagpopondo, na nagpapataas sa valuation ng kumpanya sa €2.6bn.

N26 Smart launch. Noong Marso 2021, naglunsad ang N26 ng bagong produkto, ang N26 Smart, na nagbibigay-daan sa mga customer na gumamit ng pinahusay na hanay ng mga feature para sa maliit na buwanang bayad.

Pagtaas ng bilang ng customer. Sa pagtatapos ng Marso 2021, ang bilang ng mga customer ng N26 ay lumampas sa 7 milyon, 2 milyon higit sa isang taon na ang nakalipas.

Paglago ng kita. Sa unang quarter ng 2021, nag-ulat ang N26 ng makabuluhang 120% na pagtaas sa mga kita, dahil sa pagtaas ng bilang ng mga customer at pagpapalawak ng linya ng produkto nito.

Bagong disenyo ng app. Noong Mayo 2021, naglabas ang N26 ng na-update na disenyo para sa mobile app nito na mas intuitive at madaling gamitin.

Pagpapalawak sa US. Noong Agosto 2021, inihayag ng N26 ang paglulunsad ng mga serbisyo nito sa US, simula sa New York State.

Pagbabawas ng pagpapahalaga. Noong Setyembre 2021, binawasan ng N26 ang valuation nito mula €3.5bn hanggang €2.2bn pagkatapos mapilitan ang kumpanya na magpatibay ng ilang pagbabago sa business model nito para sumunod sa mga panuntunan ng mga regulator.

Mga isyu sa seguridad. Noong Oktubre 2021, nakaranas ang ilang user ng N26 ng mga isyu sa seguridad na nauugnay sa pagnanakaw ng pera mula sa kanilang mga account.

Sapilitang pansamantalang pagsususpinde ng mga operasyon sa Australia matapos ipahayag ng mga regulator ang mga alalahanin tungkol sa anti-money laundering at mga sistema ng counter-terrorist financing.

Pag-alis ng mga founder. Noong Nobyembre 2021, pareho ng mga tagapagtatag ng N26, sina Valentin Stalberg at Maximilian Teischner, ay inihayag ang kanilang pag-alis sa kumpanya. Sa isang pahayag, sinabi nila na pagkatapos ng sampung taon ng paggawa sa proyekto, oras na para ilagay nila sa ibang mga kamay ang pamunuan. Gayunpaman, sina Stalberg at Teischner, ay nananatili sa board of directors ng N26 at patuloy na sumusuporta sa pagpapaunlad ng bangko.

2022

Itinigil ang mga operasyon sa United States.

Isang 50 porsiyentong pagtaas sa kita.

Pagpapakilala ng mga transaksyong nauugnay sa cryptocurrency sa Austria.

Pagkawala ng 14% na paglago, dahil sa mga paratang sa money laundering.

Isang iskandalo na kinasasangkutan ng hindi naaangkop na mga kondisyon sa pagtatrabaho sa mga empleyado.

Isa pang pagbabago sa pamumuno.

Partnership sa Bitpanda. At pagbubukas ng serbisyo ng crypto-trading.

Pinaplanong lumipat sa isang IPO sa katapusan ng taon.

Pagbabago ng kurso mula sa paglago at pagpapalawak patungo sa pag-unlad ng merkado ng cryptocurrency.

Pagbuo at pagtuklas ng mga bagong produkto na nauugnay sa cryptocurrency.

2023

Noong 2023, ang N26, ang nangungunang digital na bangko sa Europe, ay gumawa ng makabuluhang pag-unlad sa pagganap sa pananalapi at pagpapatakbo, pati na rin ang mga pagbabago sa istruktura ng pamamahala nito at diskarte sa negosyo:

• Pagganap sa Pananalapi at Mga Inaasahan:

1. • Malaking paglago sa N26 gross profit, na umaabot sa €153.8 milyon noong 2022, mula sa €111.6 milyon noong 2021. Para sa 2023, ang kumpanya ay nagtataya ng karagdagang pagtaas sa kabuuang kita sa higit sa €220 milyon.
   • Ang gross profit margin ay inaasahang tataas sa mahigit 70% sa 2023 mula sa 65% noong nakaraang taon.
   • Malaking paglago sa mga deposito ng customer, na may mga pinamamahalaang pondo na humigit-kumulang €8 bilyon sa pagtatapos ng 2023, tumaas ng 8% taon-sa-taon.
   • Ang pagpapalawak ng mga pagpapatakbo ng treasury ay nagbigay-daan sa N26 na mapakinabangan ang lumalagong kapaligiran sa rate ng interes, na umaasang aabot ang kita sa interes ng humigit-kumulang 40 porsyento ng kabuuang kita ng kumpanya sa 2023.

• Mga diskarte sa pamumuhunan at paglago:

1. • Ang Bangko ay namuhunan nang malaki sa pagsunod at imprastraktura upang labanan ang krimen sa pananalapi, namumuhunan ng higit sa €80 milyon noong 2022 sa teknolohiya, mga koponan at panlabas na kadalubhasaan.
   • Sa kabila ng lumalawak na netong pagkawala noong 2022, inaasahan ng N26 ang netong pagkalugi nito sa higit sa kalahati hanggang €100 milyon sa 2023, na may mga ambisyong maging kumikita sa buwanang batayan sa ikalawang kalahati ng 2024.

• Mga pagbabago sa manual:

1. • Ang N26 ay gumawa ng mga pagbabago sa istraktura ng pamumuno nito, na nagpapalakas sa koponan nito kasama ang mga karanasang eksperto sa industriya.

• Paglilikom ng pondo at pagtatantya ng gastos:

1. • N26 ay nakikipag-usap upang makalikom ng mga pondo na maaaring magbigay ng halaga sa FinTech sa pagitan ng $8 bilyon at $11 bilyon, na may pagtuon sa pagtatasa na humigit-kumulang $10 bilyon.
   • Kahit isa pang round ng pagpopondo ang pinaplano bago ang isang prospective na initial public offering (IPO) sa 2023.

• Mga plano at hamon sa hinaharap:

1. • N26 ay tumitingin sa pagpapalawak ng mga alok nito at potensyal na pagkuha ng iba pang kumpanya ng FinTech upang palakasin ang posisyon nito sa mga lugar tulad ng trading o KYC (Know Your Customer).

Regulated United Europe ay nagbibigay ng mga serbisyo sa paglilisensya sa pananalapi sa Europe at tutulong itong dalhin ang iyong proyekto sa susunod na antas.