Paano Kumuha ng Numero ng IBAN

Ang abbreviation na IBAN ay nangangahulugang International bank account number. Ito ay isang internasyonal na bank account number na nabuo alinsunod sa ISO 13616 na pamantayang ito ay opisyal na sinusuportahan ng Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT).

Ang malaking bilang ng mga transaksyong pampinansyal na cross-border ay humantong sa pangangailangang pag-isahin at gawing pamantayan ang mga pamamaraan sa pagbabangko. Para sa layuning ito, binuo ang isang espesyal na sistema ng mga detalye ng pag-label.

Ito ay una na ginamit upang pasimplehin at pabilisin ang pagpoproseso ng pagbabayad lamang sa mga bansang European Union (EU) at EEA, ngunit ngayon ay ginagamit na rin sa labas ng mga ito, halimbawa, sa Kazakhstan, Belarus, Ukraine, Moldova, Georgia, Azerbaijan, United Arab Emirates, atbp.

Binibigyang-daan ka ng IBAN na mabilis na matukoy ang bansa, institusyong pampinansyal at mga nagbabayad (mga benepisyaryo) sa anumang pera.

Karamihan sa mga estado ay nagtatakda ng kanilang sariling haba ng numero, ngunit ang kabuuang bilang ng mga character ay dapat na hindi hihigit sa 34 malalaking titik at digit na Latin.

• Una, ang letter marker ng estado kung saan matatagpuan ang institusyong pinansyal at kredito ng benepisyaryo (isa o dalawang character);
• ang susunod na pares ng mga simbolo ay isang natatanging control number na kinakalkula mula sa iba pang mga simbolo ng IBAN;
• pagkatapos ay ang unang apat na character ng BIC (identification code).

Ang natitirang bahagi ng IBAN ay maaaring maglaman ng karagdagang data sa iba’t ibang pagkakasunud-sunod, na nag-iiba-iba sa bawat estado:

• prefix ng sangay ng bangko,
• numero ng account ng customer,
• ang kanyang uri,
• pagbabalanse ng account number,
• pera,
• suriin ang mga character.

Sa data na ito, mabilis at tumpak na mahahanap ng operator ng money transfer ang tatanggap.

Para sa kadalian ng pagdama, ang numero ng pagkakakilanlan ay karaniwang nakasulat na may mga puwang pagkatapos ng bawat apat na character. Halimbawa, ang IBAN ng France ay binubuo ng 27 character at may anyong:

FRkkk bbbb bggg ggcc cccc cccc cxx,

saan

• Ang FR ay ang ISO code ng estado,
• kk – mga control figure,
• bbbbb ang pambansang code ng bangko,
• ang ggggggg ay ang tagatukoy ng sangay,
• ccccccccccccccccccccccccccc – account number,
• xx – suriin ang mga character.

At ganito ang hitsura ng French aiban sa mga variable na pinalitan:

FR14 2004 1010 0505 0001 3M02 606

(isa lang itong halimbawa, natatangi ang bawat bank account).

Mahalaga: sa mga dokumento ng pagbabayad, ang IBAN ay palaging inilalagay nang walang mga puwang at mga extraneous na simbolo.

Ang mga IBAN ng ilang kalahok sa system ay walang mga verification character, ngunit mayroon silang iba pang impormasyon na maaaring wala sa mga code ng ibang mga bansa. Halimbawa, upang magpadala ng mga pondo sa Iceland, ang pambansang numero ng pagkakakilanlan ng may-ari ay tinukoy, at sa Guatemala, ang uri ng account ay tinukoy.

Para saan ang numero ng IBAN

Mula noong 2007, ang mga organisasyong pampinansyal ng EU ay may karapatan na tumanggi na tumanggap ng mga pagbabayad kung ang IBAN-code ay nawawala sa order ng pagbabayad. Bilang karagdagan, kung ang isang transaksyon ay tinanggihan, ang mga bangko ay maaaring maningil ng bayad para sa pagbabalik ng mga pondo – at ito ay medyo karaniwang kasanayan.

Pinapasimple ng paggamit ng internasyonal na format ang pagpuno ng mga dokumento (mas kaunting data ang kinakailangan), pinapabilis at binabawasan ang gastos sa pagproseso ng pagbabayad, at inaalis ang posibilidad ng hindi tumpak na pag-kredito ng mga pondo.

Kasaysayan ng paglikha ng IBAN

Ang kasaysayan ng IBAN (International Bank Account Number) ay nagsimula noong unang bahagi ng 1990s at bahagi ito ng malawak na pagnanais na pag-isahin at pasimplehin ang mga internasyonal na transaksyon sa pananalapi.

1. Background at pangangailangan: Bago ang pagpapakilala ng IBAN, ang mga internasyonal na pagbabayad ay medyo kumplikado at madaling magkaroon ng error dahil sa mga pagkakaiba sa mga pamantayan ng pambansang bank account. Nagresulta ito sa mga pagkaantala at karagdagang gastos para sa mga bangko at kanilang mga customer. Nagkaroon ng pangangailangan para sa isang pamantayan at maaasahang sistema upang mapadali ang mga transaksyong ito.
2. Pamantayang pag-unlad: Bilang tugon sa mga problemang ito, ang European Committee on Banking Standards (ECBS) at ang International Organization for Standardization (ISO) ay nagsimulang magtrabaho sa isang pinag-isang account number. Noong 1997, na-publish ang ISO 13616, na siyang unang bersyon ng
3. IBAN istruktura: Ang IBAN ay idinisenyo upang maging isang natatanging bank account identifier na maaaring kilalanin at iproseso sa buong mundo. Binubuo ito ng country code, check digit, at mga natatanging detalye ng bank account na nag-iiba-iba sa bawat bansa.
4. Pagpapatupad sa Europe: Pagkatapos ng pagpapakilala ng pamantayan, ang mga bansa sa European Union ay nagsimulang aktibong ipatupad ang IBAN, lalo na pagkatapos ng paglunsad ng Single Euro Payments Area (SEPA), na nangangailangan ng paggamit ng IBAN para sa lahat ng pagbabayad sa cross-border at pambansang euro.
5. Pandaigdigang pagsasabog: Sa paglipas ng panahon at pagpapatunay ng pagiging epektibo nito sa Europa, nagsimulang kumalat ang IBAN sa ibang mga bansa sa buong mundo. Naunawaan ng mga bangkong nagpapatakbo sa buong mundo ang mga benepisyo ng pag-iisa at nagsimulang suportahan ang pamantayan, na nag-ambag sa internasyonal na pagtanggap at paggamit nito.
6. Patuloy na ebolusyon: Ang Pamantayang IBAN ay patuloy na nagbabago sa paglipas ng panahon, kabilang ang mga update upang mapabuti ang pagiging maaasahan at matiyak ang pagiging tugma sa mga bagong teknolohiya at sistema ng pagbabangko. Tinitiyak ng mga regular na pag-update sa ISO 13616 na nananatiling may kaugnayan at epektibo ang pamantayan.

Ginampanan ng IBAN ang isang mahalagang papel sa pagpapasimple at pagpapabilis ng mga internasyonal na pagbabayad, na makabuluhang binabawasan ang posibilidad ng mga pagkakamali at pagkaantala. Naging mahalagang elemento ito ng pandaigdigang imprastraktura sa pananalapi, na nagpapadali sa mas malapit na pagsasama at pagtutulungan sa pagitan ng mga bangko at mga bansa sa buong mundo.

IBAN format

Ang format ng IBAN ay binubuo ng maximum na 34 na character, kabilang ang dalawang titik na country code, dalawang check digit at ang pangunahing account number. Halimbawa, para sa isang account sa Germany, ang format ng IBA ay magiging ganito: DE89370400440532013000.

Sa aling mga bansa ginagamit ang IBAN

Ang IBAN (International Bank Account Number) ay malawakang ginagamit sa maraming bansa sa buong mundo, pangunahin sa Europa, ngunit sa labas din ng Europa. Narito ang mga pangunahing rehiyon at bansa kung saan aktibong ginagamit ang IBAN:

1. Europe: Halos lahat ng mga bansa sa Europa ay gumagamit ng IBAN, kabilang ang lahat ng mga bansa sa European Union at sa European Economic Area. Kabilang dito, bukod sa iba pa, ang Germany, France, Italy, Spain, UK, at ang Scandinavian na mga bansa. Ang IBAN ay partikular na mahalaga sa konteksto ng Single Euro Payments Area (SEPA), kung saan ito ang pamantayan para sa lahat ng transaksyon sa pagbabangko.
2. Middle East at North Africa: Maraming bansa sa rehiyong ito ang nagpatibay din ng IBAN, kabilang ang Saudi Arabia, UAE, Qatar, Lebanon, at Tunisia.
3. Iba pang mga rehiyon: Ang ilang mga bansa sa labas ng Europa at Gitnang Silangan ay gumagamit din ng IBAN, kabilang ang Kazakhstan, Mauritius, at Seychelles.

Mahalagang tandaan na ang listahan ng mga bansang gumagamit ng IBAN ay maaaring magbago habang pinagtibay ng mga bagong bansa ang pamantayan o binabago ang kanilang mga sistema ng pagbabangko. Ang ilang mga bansa ay ganap na nagpatupad ng IBAN, habang ang iba ay maaari lamang gumamit nito para sa ilang uri ng mga transaksyon o sa ilang partikular na institusyong pampinansyal.

Para sa pinaka-up-to-date at tumpak na impormasyon sa mga bansang gumagamit ng mga IBAN, inirerekumenda na suriin ang data sa mga internasyonal na organisasyong pampinansyal gaya ng SWIFT o sa mga pambansang bangko at financial regulator ng kaukulang mga bansa.

Ano ang IBAN

Ang IBAN (International Bank Account Number) ay isang internasyonal na account number ng tatanggap ng mga pondo at naglalaman ng mga sumusunod na magkakasunod na elemento:

• ang dalawang titik na country code (ginagamit ang malalaking titik ng alpabetong Latin) kung saan matatagpuan ang bangko o sangay kung saan matatagpuan ang account ng benepisyaryo;
• dalawang benchmark;
• pangunahing bank account number ng benepisyaryo: isang pagkakasunud-sunod ng mga titik at digit na walang mga separator, hanggang 30 character. Ang haba ng pangunahing bank account number ay naayos para sa bawat bansa. Kasama sa pangunahing bank account number ang identification code ng bangko o sangay kung saan binuksan ang account ng benepisyaryo.

Mahalaga! Kapag nagpapadala ng mga pagbabayad na pabor sa mga tatanggap na ang mga account ay binuksan sa mga institusyon ng kredito ng European Union, United Arab Emirates o iba pang mga bansa na gumagamit ng mga account sa format na IBAN, ito ay obligadong tukuyin ang IBAN. Kung ang IBAN ng tatanggap ay hindi tinukoy / natukoy nang mali o ang account number ng tatanggap ay wala sa format na IBAN, ang aplikasyon para sa paglipat sa foreign currency ay isasagawa. Gayunpaman, sa kasong ito, ang Bangko ay hindi mananagot para sa posibleng pagbabalik ng bayad ng bangko ng benepisyaryo at pagpigil ng karagdagang komisyon mula sa halaga ng paglilipat ng mga third-party na bangko.

Paano maibibigay ng isang kumpanya sa pananalapi ang customer nito ng indibidwal na numero ng IBAN

Ang isang kumpanya ng mga serbisyo sa pananalapi ay maaaring magbigay ng mga personalized na numero ng IBAN sa mga customer nito sa pamamagitan ng ilang mahahalagang pamamaraan, habang tinitiyak ang seguridad at kadalian ng paggamit:

1. Pakikipagtulungan sa mga bangko: Ang mga kumpanya sa pananalapi ay madalas nakikipagtulungan sa mga tradisyonal na bangko o iba pang institusyong pampinansyal na may kakayahang mag-isyu ng mga IBAN. Sa diskarteng ito, ina-update ng kumpanya ang mga account ng mga customer nito gamit ang mga nakatalagang IBAN na ibinigay ng partner na bangko.
2. Paglilisensya bilang isang bangko o institusyon ng pagbabayad: Ang ilang mga kumpanya sa pananalapi ay maaaring kumuha ng lisensya sa bangko o Lisensya ng EMI sa Europe na nagpapahintulot sa kanila na mag-isyu ng mga numero ng IBAN nang hiwalay. Ang prosesong ito ay nangangailangan ng malaking pagsisikap at pagsunod sa mga kinakailangan sa regulasyon, ngunit nagbibigay ng higit na awtonomiya at kontrol.
3. Pag-ampon ng mga dalubhasang platform: Ang mga kumpanya sa pananalapi ay maaaring gumamit ng mga espesyal na platform at teknolohiya na sumasama sa mga sistema ng pagbabangko upang pamahalaan at magtalaga ng mga IBAN. Maaaring i-automate ng mga platform na ito ang proseso ng pag-isyu at pamamahala ng mga IBAN, tinitiyak ang kahusayan at pagbabawas ng mga error.
4. Paggamit ng API: Maaaring isama ng mga modernong kumpanya ng serbisyo sa pananalapi ang kanilang mga system sa mga API ng pagbabangko na nagpapahintulot sa mga IBAN na maibigay at pamahalaan nang dynamic at sa totoong oras. Nagbibigay ito ng flexibility at mabilis na pagtugon sa mga kahilingan ng customer.
5. Pag-personalize at seguridad: Kapag nagbibigay ng mga indibidwal na IBAN, ang mga pampinansyal na kumpanya ay dapat ding magbigay ng mataas na antas ng seguridad at pag-personalize . Kabilang dito ang pag-verify ng pagkakakilanlan, pagsubaybay sa transaksyon at proteksyon sa panloloko upang matiyak na protektado ang mga account at pondo ng mga customer.
6. Suporta sa multi-currency na account: Upang pagsilbihan ang mga customer na may mga internasyonal na operasyon, maaaring magbigay ang mga pampinansyal na kumpanya ng mga IBAN na sumusuporta sa mga multi-currency na account, sa gayon ay pinapadali ang mga internasyonal na transaksyon at mga conversion ng currency.

Ang pagbibigay ng indibidwal na IBAN sa bawat customer ay nangangailangan ng isang kumpanya sa pananalapi na sumunod sa mga kinakailangan sa regulasyon, magbigay ng mataas na antas ng teknolohikal na imprastraktura at maaasahang suporta sa customer. Tinitiyak nito ang pagiging maaasahan, seguridad at kaginhawahan para sa mga user kapag nagsasagawa ng mga internasyonal na pagbabayad at iba pang mga transaksyong pinansyal.

Ano ang kailangan ng IBAN

Una, nakakatulong ang IBAN na bawasan ang panganib ng mga error kapag gumagawa ng mga internasyonal na pagbabayad. Dahil sa mahigpit na istraktura nito, kabilang ang country code, check digit, at natatanging mga detalye ng bank account, ang posibilidad ng maling paglilipat ng mga pondo sa maling account ay lubhang nababawasan.

Pangalawa, pinapabilis ng IBAN ang pagpoproseso ng pagbabayad dahil maaaring awtomatikong i-verify ng mga bangko ang bisa nito bago iproseso ang mga transaksyon. Binabawasan nito ang mga pagkaantala na nauugnay sa manual na pag-verify ng data at ang posibilidad ng mga refund dahil sa mga error sa mga detalye.

Gayundin, ang paggamit ng IBAN ay nakakatulong sa pag-iisa ng mga pamantayan sa pagbabangko, na nagpapasimple sa pakikipag-ugnayan sa pagitan ng mga bangko sa iba’t ibang bansa. Ito ay lalong mahalaga sa loob ng European Economic Area, kung saan ang IBAN ay aktibong ginagamit upang matiyak ang kahusayan at pagiging maaasahan ng mga cross-border na pagbabayad.

Mahalagang tandaan na ang paggamit lamang ng IBAN ay hindi ginagarantiyahan ang kumpletong seguridad ng transaksyon, ngunit ito ay isang mahalagang elemento sa isang komprehensibong sistema ng proteksyon sa pagbabayad sa internasyonal. Dapat ding bigyang-pansin ng mga user ang iba pang aspeto ng seguridad, gaya ng proteksyon ng kredensyal at pag-verify ng reputasyon ng tumatanggap na bangko.

Pinababawasan ng bagong istraktura ng mga account ang inilarawang mga panganib, nagbibigay-daan upang suriin ang kawastuhan ng numero bago gumawa ng transaksyon. Tumaas ang bilis at katumpakan ng mga operasyon:

1. Sa pamamagitan ng pagpapatupad ng mga teknolohiyang gumagana nang walang interbensyon ng tao. Ang straight-through processing (STP) ay nagbibigay ng pagkakataong ito.
2. Sa pamamagitan ng pagsali sa umiiral nang mga pandaigdigang sistema ng pagbabayad.

Ang una at pangalawang kaso ay nangangailangan ng bagong software na hindi gumagana sa mga lumang pamantayan sa pagbabangko, kabilang ang 13-digit na numerong mga account.

Ang bagong sistema ay partikular na kanais-nais :

• Sa maikling panahon, sa mga bangko. Dahil sa pagbilis ng trabaho at pagtaas ng pagiging maaasahan nito.
• Mga negosyo na regular na nakikipagtulungan sa mga katapat sa European Union at iba pang mga bansang nagpatibay ng IBAN.
• Mga organisasyong umaasa sa dayuhang pamumuhunan. Hindi lang dahil magiging mas madali at mas mabilis ang mga pagbabayad sa kanila, kundi dahil magiging mas malinaw sa mga dayuhan ang sistema ng sirkulasyon ng pera.

Sa konklusyon, ang IBAN ay nagsisilbing isang mahalagang tool sa internasyonal na sistema ng pananalapi, na nagbibigay ng standardisasyon , binabawasan ang mga error at pinapabilis ang pagproseso ng mga internasyonal na pagbabayad. Ang paggamit nito ay nag-aambag sa kahusayan at seguridad ng mga transaksyong pinansyal sa cross-border.