Mataas na Panganib na Merchant Account

Kung naghahanap ka na magdagdag ng higit pang mga opsyon sa pagbabayad para sa iyong mga customer sa Europe, malamang na nakatagpo ka ng iba’t ibang serbisyo at produkto sa pagbabayad na maaaring magdulot ng paglago ng iyong negosyo. . Bagama’t gusto mong magsimula sa isang mahusay na serbisyong merchant account, hindi lahat ng European merchant na kumukuha ng bank at merchant account service provider ay maaaring handang tanggapin ka bilang isang merchant dahil sa mataas na panganib na likas sa katangian ng iyong negosyo.

Huwag mag-alala, dumating ka sa tamang lugar – ang mga negosyong may mataas na peligro ay may mas malaking pagkakataon na makakuha ng merchant account sa Europe kumpara sa mga bansang hindi European at ang aming team ay higit na masaya na suportahan ka dito paglalakbay.

Sa ngayon, magbasa para matutunan ang tungkol sa mga dahilan kung bakit maaaring ma-label ang isang merchant bilang high-risk, kung saan ang mga merchant account service provider ay handang mag-alok at magpanatili ng isang high-risk na merchant account at kung paano magbukas nito.

Regular na sinusuri ng mga service provider ng merchant account at mga bangkong kumukuha ng merchant account ang antas ng mga panganib na nauugnay sa mga bago at umiiral nang merchant. Kung ang iyong negosyo ay kasalukuyang nasa kategorya ng mga high-risk o low-risk na mga merchant, dapat mong tandaan na sa hinaharap ang katayuan ng panganib ay maaaring magbago kung mag-evolve ang iyong negosyo (hal. lalawak at magsisimulang tumanggap ng mga internasyonal na pagbabayad).

Kung tumaas ang panganib, maaari kang hilingin na gumawa ng naaangkop na aksyon (hal. upang magtakda ng reserba ng mga pondo o magbigay ng higit pang impormasyon). Maaaring sarado ang iyong merchant account kung ang iyong provider ay hindi tumutugon sa mga mangangalakal na may mataas na panganib o kung ang panganib na nauugnay sa iyong negosyo ay masyadong mataas .

Ano ang High-Risk Merchant

Ang isang high-risk na merchant ay isang uri ng merchant na itinuturing ng isang merchant account service provider at isang merchant na kumukuha ng bangko na high-risk dahil sa kasaysayan ng mga pagbabayad ng kumpanya o sa likas na katangian ng mga aktibidad sa negosyo na maaaring magdulot ng mga pagkalugi sa pananalapi. Gumagamit ang bawat bangko at provider ng iba’t ibang hanay ng mga pamantayan upang masuri ang antas ng panganib, bagama’t marami sa kanila ay nananatiling pareho .

Ang mga sumusunod na salik na nauugnay sa mga talaan ng kumpanya ay karaniwang tumutukoy kung ang isang negosyo ay mataas ang panganib:

• Ang mga bagong merchant na walang history ng pagpoproseso ng pagbabayad ay may posibilidad na ikategorya bilang mga high-risk na merchant dahil walang track record na mapapatunayan kung hindi
• Ang pagkakalantad sa panloloko ay tumataas kung ang isang kumpanya ay nagsasagawa ng mga aktibidad na pang-ekonomiya sa mga dayuhang bansa at samakatuwid ay tumatanggap ng mga internasyonal na pagbabayad (ang ilang mga bansa ay nakalista bilang mga high-risk na ikatlong bansa sa mga tuntunin ng panloloko at pinipilit ang negosyo na mamarkahan bilang isang mataas na panganib na merchant )
• Malaking dami ng pagbabayad (nag-iiba-iba ang threshold sa bawat provider)
• Ang mga paulit-ulit na chargeback, ibig sabihin, ang mga pagbabayad ng consumer na binaligtad ng mga bangko, ay humahantong sa pagkawala ng kita at samakatuwid ay nakakaapekto sa pagiging maaasahan ng kumpanya
• Isang mataas na dami ng mga pagbabalik o pagkansela
• Mababang marka ng kredito ng negosyo
• Mga transaksyong maraming pera

Bukod sa mga rekord ng kumpanya, ang ilang partikular na industriya ay itinuturing na mataas ang panganib sa mga tuntunin ng pagkamaramdamin sa panloloko, chargeback at pagbabalik. Nangangahulugan ito na kahit na maipakita ng isang merchant ang walang kamali-mali na kasaysayan ng transaksyon, ang industriya kung saan sila nagtatrabaho ay maaari pa ring pilitin sila sa kategorya ng mga high-risk na merchant.

Para sa iba’t ibang dahilan, ang mga sumusunod na industriya at serbisyo ay itinuturing na mataas ang panganib:

• Pangongolekta ng utang
• E-Commerce
• Paglalakbay
• Mga Sanglaan
• Mga tindahan ng muwebles at elektroniko

Pagsusugal

• Online na pakikipag-date
• Multilevel marketing

Mga serbisyo ng SEO

• Mga produkto ng CBD
• E – mga tindahan ng sigarilyo at vape
• Pang-adultong industriya
• Mga serbisyo sa subscription
• Mga serbisyong may umuulit na mga plano sa pagbabayad

Kung ang iyong kumpanya ay ikinategorya bilang isang high-risk na merchant ng isang merchant account service provider sa nakaraan, maaari mong makitang nakalista ito sa mga listahan tulad ng Mastercard Alert To Control High-risk Merchants (MATCH ), na idinisenyo upang protektahan ang iba pang mga merchant account service provider at tulungan silang magproseso ng mga bagong application. Siyempre, maaapektuhan nito ang iyong aplikasyon .

Mga Provider ng High-Risk Merchant Account sa Europe

Sa Europe, maraming kilalang bangko at provider ng merchant account ang nag-aalok ng hanay ng mga serbisyo sa mga mangangalakal na may mataas na panganib. Gayunpaman, hindi lahat sa kanila ay malamang na tanggapin ang bawat industriya, kaya naman dapat mong tingnang mabuti ang kasaysayan ng bawat kagalang-galang na provider ng mga pagtanggi sa mga negosyong tumatakbo sa ilang partikular na industriya na maaaring makagambala sa mga operasyon ng negosyo.

Malamang na tutulungan ka ng mga sumusunod na provider ng merchant account na magbukas at magserbisyo ng isang high-risk na merchant account para sa iyo:

• International Bank Services (IBS) (nakabatay sa UK ngunit nag-aalok ng mga merchant account sa iba’t ibang bansa sa Europa para sa paglalaro, mga pharmaceutical casino at iba pang industriya)
• PayPal (all-in-one commerce package na walang buwanang bayad para sa mga walang hangganang transaksyon)
• iPayTotal (ang UK at Estonia-based na kasosyo sa pagbebenta para sa mga bangkong kumukuha ng merchant na dalubhasa sa set-up ng credit at debit card para sa forex, gaming, paglalakbay at iba pang mga industriya)
• European Merchant Accounts (Latvia at Italy-based provider na dalubhasa sa mga pagbabayad sa credit card set-up at servicing para sa mga digital na serbisyo sa pananalapi, online na pagsusugal, mga startup, online na tindahan ng alak at iba pang mga industriya)
• SecurionPay (Switzerland-based provider na dalubhasa sa mga online na pagbabayad para sa mga kumpanyang may mga modelo ng pagsingil na nakabatay sa subscription, forex, dating, atbp.)
• MerchantScout (naka-base sa UK, dalubhasa sa insurance, parmasya, mga serbisyong pinansyal, alahas , nakikipagtulungan sa mga bangko sa Kanlurang Europa para serbisyohan ang buong rehiyon ng EU)

Kapag naghahanap ng provider ng account ng merchant na may mataas na panganib, bigyang pansin ang mga sumusunod na aspeto:

• Mga Lisensya (dapat pahintulutan ang provider na magtrabaho sa mga bansa kung saan nagpapatakbo ang iyong kumpanya)
• Modelo ng pagpepresyo (mahusay na walang mga nakatagong bayarin at tinatanggap ang mga na-publish na bayarin)
• Karaniwang hindi available sa publiko ang mga ito, dahil ang mga presyo para sa mga high-risk na merchant ay naka-customize at ipinapaalam sa isang indibidwal na batayan
• Isang pag-unawa sa iyong larangan ng negosyo (may perpektong karanasan sa iyong industriya at mga bansa kung saan ka nagpapatakbo, pamilyar sa mga nauugnay na legal na kinakailangan)
• Software sa onboarding at mga pagbabayad (up-to-date, madaling gamitin, nako-customize , flexible at sumusuporta sa maraming set-up ng pagbabayad, hal. iyong napiling uri ng mga gateway ng pagbabayad)
• Flexibility (perpektong mapag-usapan na pagpepresyo, mga tuntunin at kundisyon at mga tampok ng mga produkto at serbisyo sa pagbabayad)
• Seguridad at pagsunod (garantisadong secure na mga pagbabayad, pagsunod sa mga regulasyon ng mga serbisyo sa pagbabayad, mga patakaran sa pag-iwas sa panloloko at software)
• Suporta sa customer (maalam, tumutugon at handang gumawa ng karagdagang milya kapag ang iyong negosyo ay nahaharap sa isang hamon)

Paano pumili ng provider ng account ng merchant na may mataas na panganib:

Tukuyin ang iyong mga pangangailangan sa negosyo at mga pagbabayad na gusto ng iyong mga customer

Tiyaking katanggap-tanggap ang iyong credit score sa negosyo (kung kinakailangan, maghanap ng mga paraan upang mapabuti ito bago magsumite ng aplikasyon)

Magsaliksik at maghambing ng mga service provider ng merchant account at mga bangkong kumukuha ng merchant para matiyak na malamang na matutugunan nila ang iyong mga pangangailangan sa negosyo

Tanggalin ang lahat ng provider na maaaring hindi lisensyado sa rehiyon o bansa kung saan ka nagtatrabaho dahil ang pagsunod ay pinakamahalaga

I-shortlist lang ang mga provider na pamilyar sa lugar ng iyong negosyo at malamang na tanggapin ang iyong mga produkto at serbisyo at ang antas ng mga likas na panganib

Tiyaking handa kang matugunan ang lahat ng kinakailangan at magbayad ng mas matataas na bayarin na tinukoy ng mga napiling provider

Mga Kinakailangan para sa Mga Negosyong Mataas ang Panganib

Upang magbukas ng isang high-risk na merchant account, kailangan mo munang tumingin sa mga partikular na pamantayan, maghanda ng mga kinakailangang dokumento at punan ang isang pangkalahatang aplikasyon na karaniwang available sa website ng provider.

Sa pangkalahatan , upang magbukas ng isang merchant account, dapat mong ipakita ang sumusunod:

• Magandang marka ng kredito
• Walang kamali-mali na kasaysayan ng mga transaksyon
• Walang kasaysayan ng pagkabangkarote
• Walang naka-blacklist na nakaraang merchant account
• Mababang antas ng pagkamaramdamin sa pandaraya sa pagbabayad

Kung ang iyong negosyo ay hindi nakakatugon sa mga naturang pamantayan, malamang na ito ay ikategorya bilang isang high-risk na merchant.

Ang iyong pagiging karapat- dapat , kasama ang lahat ng aspeto sa itaas, ay susuriin sa pamamagitan ng pagtingin sa mga sumusunod na dokumento:
Mga dokumento sa pagsasama o katumbas na mga Shareholder sertipikoMga dokumento sa pagbabalik ng buwisIsang lisensya sa negosyo (kung lisensyado ang iyong negosyo )Isang paglalarawan ng mga produkto o serbisyong ibinebenta ng kumpanya, kabilang ang mga materyales sa marketing Patakaran sa pagsingil, pagpapadala at pagbabalik

• Katibayan ng nakarehistrong address
• Mga detalye ng corporate bank account, kabilang ang mga bank statement mula sa nakaraang ilang buwan
• Kasaysayan ng pagpoproseso ng pagbabayad ng iyong kumpanya
• Mga financial statement (3-6 na nakaraang buwan)
• Katibayan ng pagkakakilanlan ng lumagda sa account pati na rin ang mga shareholder at direktor

Paano Magbukas ng High-Risk Merchant Account sa Europe

Upang magbukas ng high-risk na merchant account, kailangan mo munang dumaan sa regular na proseso ng pagbubukas ng merchant account kung saan ang antas susuriin ang panganib, at pagkakategorya ang iyong negosyo nang naaayon. Kadalasang gumagamit ang mga provider ng AI-powered na mga tool sa paggawa ng desisyon upang masuri ang mga application, na ginagawang patas at tumpak hangga’t maaari ang kanilang mga desisyon.

Maaari mong piliing mag-apply sa pamamagitan ng isang high-risk na provider ng merchant account o direkta sa isang merchant acquiring bank. Depende sa pagiging kumplikado ng iyong negosyo, maaaring tumagal nang hanggang isang buwan bago magbukas ng bagong account ng merchant na may mataas na peligro, na mas mahaba kumpara sa mga account ng merchant na mababa ang panganib.

Ang proseso ng pagbubukas ng isang high-risk na merchant account:

• Pumili ng service provider ng merchant account o isang bangkong kumukuha ng merchant na sumusuporta sa mga high-risk na merchant, mas mabuti sa iyong industriya
• Suriing mabuti ang kanilang mga kinakailangan dahil iba-iba ang mga ito sa bawat provider
• Magsumite ng aplikasyon para sa isang merchant account kasama ang mga kinakailangang dokumento sa isang merchant account service provider o direkta sa o isang merchant acquiring bank
  • Kapag nag-a-apply para sa isang high-risk na merchant account, asahan na masusing suriin at maging handa na magbigay ng karagdagang impormasyon sa panahon ng proseso ng underwriting
  • Kapag naproseso ang aplikasyon, kinategorya ng isang merchant account service provider ang negosyo bilang mataas ang panganib o mababang panganib ayon sa kanilang partikular na pamantayan
• Kung nag-apply ka sa pamamagitan ng service provider ng merchant account at matagumpay ang iyong aplikasyon, magpapatuloy ang provider na maghanap ng bangko na sasang-ayon na magbukas ng isang high-risk na merchant account para sa iyo
• Inaprubahan ng merchant na kumukuha ng bangko ang iyong aplikasyon
• Nakatanggap ka ng kontrata para sa iyong bagong account (basahin ito nang mabuti at makipag-ayos kung kinakailangan bago ito lagdaan)
• Sa wakas ay na-onboard ka na ng merchant acquiring bank

Mga Kundisyon para sa Mga High-Risk Merchant

Kapag nabigyan ka na ng high-risk na merchant account sa Europe, kakailanganin mong magtrabaho sa ilalim ng mga partikular na kundisyon, na kadalasang nagiging mas kaunting flexibility at higit na pananagutan.

Ang mga mangangalakal na may mataas na panganib ay karaniwang kinakailangan na:

• Magbayad ng mas mataas na set-up, pagproseso, chargeback at iba pang mga bayarin na itinakda ng mga merchant na kumukuha ng mga bangko at iba pang mga service provider ng pagbabayad
• Pumirma ng mas mahabang kontrata na may higit pang mga tuntunin at kundisyon
• Magkaroon ng mga pana-panahong limitasyon ng dami ng transaksyon (isang tiyak na halaga ng mga transaksyon lamang ang maaaring payagan sa isang partikular na yugto ng panahon)
• Magkaroon ng isa sa mga cash reserves sa ibaba para sa isang merchant account service provider upang ligtas na ma-verify ang mga transaksyon
  • Rolling reserve (kapag ang tagaproseso ng pagbabayad ay nagtakda ng hanggang 10% ng bawat nakumpletong transaksyon sa isang tabi, na ipapadala sa merchant sa ibang pagkakataon)
  • Naka-capped na reserba (kapag ang nagproseso ng pagbabayad ay nag-withhold ng isang partikular na porsyento ng bawat nakumpletong transaksyon hanggang ang kabuuan ay umabot sa isang paunang naitatag na antas)
  • Upfront reserve (kapag nagpadala ang merchant ng pre-established na halaga bilang reserba sa payment processor para makakuha ng access sa lahat ng nakumpletong transaksyon)
• Higit pang mga kinakailangan sa teknolohiya upang matiyak ang pagsunod sa mga nauugnay na regulasyon

Bagama’t ang pagbubukas ng isang high-risk na merchant account sa Europe ay nangangailangan ng maraming pagsisikap dahil sa mga likas na panganib, ang aming team dito sa Regulated United Europe ay handang-handa na tulungan ka sa pinaka-epektibong paraan. Mayroon kaming walong taong karanasan sa pagtulong sa mga kliyente na magbukas ng mga high-risk na merchant account sa buong Europe. Ginagamit namin ang aming malawak na network ng mga pinagkakatiwalaang kasosyo sa industriya ng mga serbisyo sa pananalapi sa Europa para mag-alok ng mga pinakaangkop at cost-effective na solusyon na nagpapahusay sa paggana ng mga kumpanyang pinaglilingkuran namin. Magreserba ng personalized na konsultasyon ngayon at simulan ang pagpapalago ng iyong negosyo sa Europe.