Lisensya sa Pagbabangko sa Poland

Ang batas sa pagbabangko ng Poland ay hindi gumagamit ng terminong «lisensya sa pagbabangko». Kaya, sa kontekstong Polish, ito ay isang uri ng teoretikal na istraktura, na maaaring malawak na tinukoy bilang ang karapatang magsagawa ng mga aktibidad sa pagbabangko sa teritoryo ng Republika ng Poland. Tulad ng tinukoy sa Artikulo. 2 Ang Batas sa Pagbabangko – Ang bangko ay isang legal na entidad na itinatag sa ilalim ng mga probisyon ng Mga Batas na nagpapahintulot sa mga transaksyon sa bangko na sumasailalim sa panganib ng mga pondong ipinagkatiwala sa ilalim ng anumang titulo ng pagbabalik. Ang mga pahintulot na binanggit sa naka-quote na probisyon ay bumubuo ng lisensya sa pagbabangko at tinutukoy ang saklaw nito. Pinagtibay ng Banking Act ang prinsipyo ng isang two-tier (two-tier) na lisensya sa pagbabangko. Ibig sabihin, upang makapagsimula at makapagpatakbo ng mga aktibidad sa pagbabangko sa teritoryo ng Republika ng Poland, kinakailangan upang makakuha ng dalawang magkahiwalay na pahintulot na inisyu ng Polish Financial Supervision Authority – upang magtatag ng isang bangko at pagkatapos ay upang simulan ang mga operasyon ng nauna nang itinatag na bangko.

Ang kinakailangan sa paglilisensya para sa mga bangko ay direktang nakukuha mula sa batas ng Komunidad. Alinsunod sa sining. 8 Mga Direktiba 2013/ 36/EC (CRD IV) ng Member States ay nangangailangan ng mga organisasyon ng kredito na kumuha ng pahintulot bago simulan ang mga operasyon.

Alinsunod sa Art. 30a Act on Banks , maaaring magtatag ng joint-stock company bank at cooperative bank pagkatapos makakuha ng pahintulot mula sa Polish Financial Inspection. Ayon sa probisyong ito, ang awtorisasyon ay dapat makuha bago ang pagtatatag ng bangko at hindi maaaring ilapat sa isang umiiral na legal na entity (kumpanya o kooperatiba). Sa madaling salita , imposibleng i-convert ang isang legal na entity sa isang bangko. Ang pahintulot na magtatag ng isang bangko ay ibinibigay sa mga tagapagtatag nito, na maaaring mga legal at natural na tao sa kaso ng isang bangko na itinatag sa anyo ng isang joint-stock na kumpanya, at mga natural na tao lamang (hindi bababa sa 10) sa kaso ng isang kooperatiba na bangko. Ang isang bangko sa anyo ng isang joint-stock na kumpanya ay maaaring hindi bababa sa 3 tagapagtatag, na, gayunpaman, ay hindi nalalapat kung ang tanging tagapagtatag ay ang Treasury ng Estado, ang domestic bank, isang credit organization, dayuhang bangko, domestic o foreign insurance company, domestic o foreign reinsurance company o internasyonal na organisasyong pinansyal.

Alinsunod sa Art. 37 Ang Banking Act, ang Polish Financial Supervision Authority ay tinatanggihan ang pahintulot na magtatag ng isang bangko kung ang mga kinakailangan na naaangkop sa pagtatatag ng mga bangko ay hindi pa natutugunan o kung ang mga sinasabing aktibidad ng bangko ay lalabag sa mga probisyon ng batas, sa mga interes ng mga kliyente o ay hindi magagarantiya sa kaligtasan ng mga pondong naipon sa bangko, o kung ang mga legal na regulasyong ipinapatupad sa lugar ng rehistradong opisina nito o tirahan ng founder o ang kaugnayan nito sa ibang mga tao ay maaaring makahadlang sa epektibong pangangasiwa ng bangko.

Ang desisyon na pahintulutan ang pagtatatag ng isang bangko ay dapat ibigay ng Polish Financial Supervision Authority pagkatapos ng detalyadong pag-verify ng lahat ng mga kinakailangan na naaangkop sa pagtatatag ng bangko, kabilang ang pagsusuri ng mga dokumento at impormasyon na nakalap sa kurso ng mga paglilitis, pagsusuri ng ang kredibilidad at pagiging posible ng business plan ng bangko, gayundin ang kawastuhan at pagsunod sa batas ng mga probisyon ng draft charter ng bangko. Ang isang napakahalagang kondisyon para sa pagkuha ng pahintulot na magtatag ng isang bangko ay upang masuri ang reputasyon at pang-ekonomiya at pinansiyal na posisyon ng mga tagapagtatag ng bangko, pati na rin ang reputasyon at propesyonalismo ng mga tao, mga tagapamahala ng bangko na itinatag. Sa awtorisasyon para sa pagtatatag ng bangko, dapat ipahiwatig ng Polish Financial Supervision ang brand name ng bangko, ang legal na address nito, ang mga pangalan (apelyido) ng mga founder at ang mga share na tinatanggap nila, ang laki ng paunang kapital, ang mga uri ng aktibidad. kung saan awtorisado ang bangko. matupad ang mga kondisyon,

Ang pahintulot na magtatag ng isang bangko ay ang unang elemento ng isang lisensya sa bangko. Matapos makuha ang pahintulot na ito, ang mga tagapagtatag ay maaaring magtatag ng isang bangko, na legal ang kaso sa pagpaparehistro ng bangko sa National Judicial Registry. Mula sa sandaling ito, ang bangko ay isang independiyenteng legal na entity, na maaaring maging paksa ng mga karapatan at obligasyon. Gayunpaman, hindi pa ito isang ganap na bangko, dahil hindi ito karapat-dapat na isagawa ang aktibidad sa pagpapatakbo na binubuo (dito babalik tayo sa kahulugan ng bangko sa simula) ng pagsasagawa ng mga operasyon sa pagbabangko na may kinalaman sa panganib sa mga pondong ipinagkatiwala. sa ilalim ng anumang na-reclaim na titulo. Upang makuha ang karapatang ito, ang bagong tatag na bangko alinsunod sa sining. 36 seg. 1 Ang Banking Act, ay dapat mag-aplay sa Polish Financial Inspectorate para sa pahintulot na magsimula ng negosyo. Alinsunod sa sining. 36 seg. 3 Batas ng mga Bangko Ang Polish Financial Supervision Authority ay nag-isyu ng lisensya upang simulan ang mga aktibidad pagkatapos nitong matukoy na ang bangko ay:

1. Nakahanda nang maayos para sa pagsisimula
2. Ganap na naipon na paunang kapital
3. May mga sapat na kondisyon para sa pag-iimbak ng pera at iba pang mahahalagang bagay, na isinasaalang-alang ang saklaw at uri ng aktibidad sa pagbabangko
4. Natutugunan ang iba pang mga kundisyong itinakda sa awtorisasyon ng bangko

Ang pahintulot na magbukas ng negosyo ay ang pangalawa at huling elemento ng lisensya ng bangko. Bilang karagdagan sa talakayan sa paglilisensya sa pagbabangko, dapat ding tandaan na halos lahat ng kasalukuyang mga bangko ng kooperatiba at ilang mga bangko sa anyo ng

Ang mga joint-stock na kumpanya, dahil itinatag sila bago ang 1989, ay itinatag nang walang pahintulot ng awtoridad sa pangangasiwa. Ang ligal na batayan para sa mga aktibidad ng mga bangkong ito ay sining. 178 seg. 1 ng Batas sa mga Bangko.

Alinsunod sa probisyong ito, ang isang bangko na nagsimula ng mga aktibidad nito bago ang petsa ng bisa ng Batas ng 31 Enero 1989. «Tungkol sa mga Bangko» at walang pahintulot ng Pangulo ng National Bank of Poland na magtatag ng isang bangko ay may karapatan upang magsagawa ng mga aktibidad sa pagbabangko. hangga’t hindi ito salungat sa mga probisyon ng Batas. Kaya, sa paggalang sa mga bangkong ito, makatuwirang sabihin na mayroon silang lisensya sa pagbabangko, na nauunawaan na hindi naaangkop na mga awtorisasyon para sa kanila na magsagawa ng mga aktibidad sa pagbabangko, at bilang karapatang magsagawa ng mga aktibidad sa pagbabangko sa teritoryo ng Republika ng Poland, na nagmula sa sinipi na probisyon ng Batas. Ang listahan ng mga bangko (mga taong may lisensya sa pagbabangko) ay makukuha sa website ng Polish Financial Inspection sa: www.knf.gov.pl.

Pagbabangko at iba pang aktibidad na pinapayagan sa mga bangko

Tulad ng sumusunod mula sa kahulugan ng isang bangko na nakapaloob sa Art. 2 ng Banking Act, ang negosyo ng bangko ay pagbabangko. Mga mapanganib na pondo na ipinagkatiwala sa ilalim ng anumang titulo ng pagbabalik. Kasama sa mga aktibidad ng bangko ang panganib ng pagkawala ng cash, kabilang ang mga pondong pinagkakatiwalaan sa bangko bilang mga refund. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang mga pondong ito ay idineposito ng bangko (namuhunan, hiniram) na may posibilidad na hindi ito ganap na maibabalik (ibinalik). Ang pagkakalantad sa panganib ng mga pondong ipinagkatiwala sa bangko bilang refundable ay inilaan upang masakop ang mga gastos (interes, mga gastos sa pagpapatakbo) na may kaugnayan sa pagkolekta at pag-iimbak ng mga pondong ito, at sa parehong oras para sa isang bayad, pati na rin ang maibabalik na probisyon ng naturang pondo sa mga indibidwal o unit ng organisasyon na humihiling sa kanila. Ito ay lubos na ipinahayag sa mga aktibidad ng deposito at kredito ng bangko.

Kabilang ang mga aktibidad sa pagbabangko:

• Pagtanggap ng mga cash deposit na babayaran kapag hinihingi o sa isang tiyak na petsa, at pag-iingat ng mga talaan ng mga depositong iyon
• Pagpapanatili ng iba pang mga bank account
• Ang pagbibigay ng mga pautang
• Ang pagbibigay at pagkumpirma ng mga garantiya sa bangko at ang pagbubukas at pagkumpirma ng mga letter of credit
• Isyu ng bank securities
• Pagsasagawa ng mga pagbabayad sa bangko nang cash
• Pagsasagawa ng iba pang mga pagkilos na eksklusibong ibinigay para sa bangko sa pamamagitan ng magkahiwalay na mga aksyon

Mga transaksyong kinikilala bilang bangko kung isinasagawa ng mga bangko (Artikulo 5(2)):

• Ang pagbibigay ng pautang sa cash
• Mga transaksyon sa tseke at singilin, pati na rin sa mga transaksyong napapailalim sa mga warrant
• Pagbibigay ng mga serbisyo sa pagbabayad at pagbibigay ng elektronikong pera
• Mga transaksyong pinansyal sa oras
• Pagbebenta ng mga receivable, receivable, receivable
• Pag-iimbak ng mga bagay at seguridad at pagbibigay ng mga safe
• Pagsasagawa ng pagbili at pagbebenta ng foreign currency
• Probisyon at kumpirmasyon ng surety
• Pagsasagawa ng mga nakatalagang aktibidad na nauugnay sa isyu ng mga seguridad
• Pamamagitan sa paglilipat at pag-aayos ng pera sa dayuhang pera

Iba pang mga kapangyarihan ng mga bangko at mga aktibidad na hindi pagbabangko na maaaring isagawa ng mga bangko:

• Ang pagtanggap o pagkuha ng mga pagbabahagi at mga karapatan mula sa mga pagbabahagi, pagbabahagi ng isa pang legal na entity at pagbabahagi sa mga pondo ng pamumuhunan
• Ang pagsasagawa ng mga obligasyong nauugnay sa isyu ng mga securities
• Ang pangangalakal ng mga seguridad
• Pag-convert ng mga natatanggap sa mga asset ng may utang sa mga tuntuning napagkasunduan ng may utang
• Pagbili at pagbebenta ng real estate
• Mga serbisyo sa pagpapayo sa pananalapi at pagpapayo
• Magbigay ng mga serbisyo ng tiwala at magbigay ng mga electronic na tool sa pagkilala sa kahulugan ng mga probisyon ng serbisyo ng tiwala
• Pagbibigay ng iba pang serbisyong pinansyal

Ang saklaw ng mga aktibidad ng mga bangko ng kooperatiba, tulad ng tinukoy sa Act on the Functioning of Cooperative Banks, kanilang Association at Associated Banks:

• Pagtanggap ng mga cash deposit na babayaran kapag hinihingi o sa isang partikular na petsa, at pag-iingat ng mga talaan ng mga depositong iyon,
• Pagpapanatili ng iba pang mga bank account,
• Ang pagbibigay ng mga pautang,
• Pagbibigay at pagkumpirma ng mga garantiya sa bangko,
• Pagsasagawa ng mga pagbabayad sa bangko nang cash,
• Ang pagbibigay ng pautang sa cash,
• Ang pagbibigay ng mga consumer loan at credits sa loob ng kahulugan ng isang hiwalay na batas,
• Mga transaksyon sa tseke at singilin,
• Pagbibigay ng mga serbisyo sa pagbabayad at pag-iisyu ng elektronikong pera sa loob ng kahulugan ng Batas noong Agosto 19, 2011 sa mga serbisyo sa pagbabayad,
• Pagbebenta ng mga receivable, receivable, receivable,
• Pag-iimbak ng mga bagay at seguridad at pagbibigay ng mga safe,
• Pagbibigay at pagkumpirma ng katiyakan,
• Pagsasagawa ng iba pang mga operasyon sa pagbabangko sa ngalan at para sa interes ng kaakibat na bangko.

Ang isang mahalagang katangian ng mga bangko ay hindi nila tinatamasa ang kalayaan ng aktibidad sa ekonomiya at maaari lamang silang magsagawa ng mga aktibidad kung saan sila ay may karapatan sa ilalim ng mga probisyon ng batas na hayagang nagpapahintulot sa mga bangko na makisali sa aktibidad na ito. Sa madaling salita, ang mga bangko ay hindi napapailalim sa pangunahing prinsipyo ng kalayaan ng aktibidad sa ekonomiya, ayon sa kung saan ang hindi ipinagbabawal ng batas ay pinapayagan». Samakatuwid, ang mga bangko ay hindi maaaring, halimbawa, mangalakal ng damit, magbigay ng mga serbisyo sa transportasyon, magtanim ng mga gulay o gumawa ng mga sapatos. Ang katwiran para sa naturang paghihigpit sa mga aktibidad ng mga bangko ay ang pangangailangang gawing propesyonal ang kanilang mga serbisyo at limitahan sa kinakailangang minimum ang halaga ng panganib na nakalantad sa mga pampublikong pondo na naipon sa mga bangko, sa ngalan ng pagtiyak sa kaligtasan ng mga pondong ito. Ang paghihigpit na ito sa kalayaan ng operasyon ng mga bangko ay tumutugma sa katotohanan na ang batas ay nagbibigay sa mga bangko ng eksklusibong kakayahan na may paggalang sa kanilang pangunahing aktibidad, na binubuo sa pagtanggap (at pagbawi) ng mga pondo mula sa ibang tao at paglalagay sa mga pondong ito sa panganib. Sa ilalim ng sining. 5 seg. 4 at 5 Kumilos sa mga bangko, mga aktibidad sa negosyo, ang paksa kung saan ay mga aktibidad sa pagbabangko, na tinukoy sa sining. 5 seg. 1 ay maaari lamang isagawa ng mga bangko, sa kondisyon na ang mga yunit ng organisasyon maliban sa mga bangko ay maaaring magsagawa ng aktibidad na ito kung ang mga probisyon ng mga indibidwal na aksyon ay nagpapahintulot sa kanila na gawin ito. Ang paghihigpit sa aktibidad ng pagbabangko (deposito at pautang) ng mga asset ng mga bangko ay naayos ng parusang kriminal. Alinsunod sa sining. 171 seg. 1 Ang Batas sa Pagbabangko na, nang walang pahintulot, ay nagsasagawa ng mga aktibidad na binubuo sa pagkolekta ng mga pondo ng iba pang natural o legal na mga tao o mga yunit ng organisasyon, na hindi mga legal na tao, para sa layunin ng pagbibigay ng credit, Credit sa cash o pagkakalantad sa panganib ng ang mga pondo sa anumang iba pang paraan ay sasailalim sa multa. hanggang 10,000 zlotys at pagkakakulong ng hanggang 5 taon. Naglalaman din ang Banking Act ng mga probisyon na naglalayong pigilan ang mga hindi awtorisadong (hindi lisensyadong) entity na magsagawa ng mga aktibidad sa pagbabangko. Sa ilalim ng mga probisyong ito (Artikulo 170), ang pagbabangko nang walang awtorisasyon ay hindi batayan para sa pagsingil ng interes, mga bayarin o iba pang kabayaran. Sa turn, ang mga nakatanggap ng ganitong uri ng suweldo, sa kasong ito, ay dapat ibalik ito.

Ang paghihigpit sa mga aktibidad sa pagbabangko sa mga bangko lamang ay dapat tiyakin na ang mga aktibidad na ito ay isasagawa ng mga itinalaga at sinanay na propesyonal na mga entidad na may lisensya upang isagawa ang mga aktibidad na ito at napapailalim sa mga patakaran. Sila ay napapailalim sa pangangasiwa ng Estado ng isang itinalagang awtoridad at ang mga pondong kinokolekta nila ay ginagarantiyahan na maibabalik. Ang espesyal na papel ng mga bangko at sistema ng pagbabangko sa ekonomiya, na kinasasangkutan ng akumulasyon ng daloy ng mga pagtitipid at ang conversion ng mga nagresultang pondo sa pamumuhunan, ay dapat na pagsama-samahin.

Mga aktibidad sa pagbabangko

Bangko ng estado

Ang isang bangko ng estado ay isang bangko ng isang espesyal na uri na maaaring itatag sa pamamagitan ng isang atas ng Konseho ng mga Ministro, halimbawa, upang makamit ang ilang mga layunin. Ang mga pangunahing prinsipyo ng pagtatatag at pagpapatakbo nito ay kinokontrol ng sining. 14-19 ng Batas sa mga Bangko. Ang pagtatatag ng isang bangko na pag-aari ng Estado ay hindi nangangailangan ng pahintulot ng Polish Financial Supervision Authority, ngunit ang opinyon lamang nito. Ang Resolusyon ng Konseho ng mga Ministro sa pagtatatag ng State Bank ay tumutukoy sa pangalan, lokasyon, paksa at saklaw ng aktibidad ng Bangko, ang mga pondo ng charter nito, kabilang ang mga pondong inilalaan mula sa ari-arian ng Treasury ng Estado, na inilipat sa pagmamay-ari. ng Bangko. Ang Bangko ng Estado ay hindi napapailalim sa pagpaparehistro sa Pambansang Rehistro ng Hudikatura, at hindi rin ito isang negosyo ng Estado, isang yunit ng organisasyon ng Estado o yunit sa sektor ng pampublikong pananalapi sa loob ng kahulugan ng hiwalay na mga patakaran. Ang Charter ay ipinagkaloob sa State Bank sa pamamagitan ng isang utos ng Punong Ministro pagkatapos ng konsultasyon sa Polish Financial Supervision Authority, na isinasaalang-alang ang pangangailangan para sa epektibong pagganap ng mga gawain ng State Bank.

Joint-stock na bangko

Ang isang bangko sa anyo ng isang joint-stock na kumpanya ay dapat itatag at dapat kumilos alinsunod sa mga probisyon ng Code of Commercial Companies, maliban kung iba ang itinatadhana ng mga probisyon ng Batas sa mga Bangko o iba pang mga aksyon na kumokontrol sa mga aktibidad ng mga bangko.

Bangko ng kooperatiba

Ang Cooperative Bank ay isang bangko sa loob ng kahulugan ng Art. 20 ng Batas sa Pagbabangko. 2 Paragraph 1 ng Act on Cooperative Banks, their Branches and Subsidiaries (UFB), ibig sabihin, isang cooperative bank kung saan ang mga probisyon ng Act on Cooperatives ay nalalapat sa lawak na hindi kinokontrol ng mga nabanggit na Acts. . Sa ilalim ng sining. 13 seg. 2 Ang Act on Banks Founders of a Cooperative Bank ay maaari lamang mga natural na tao sa halagang kailangan para magtatag ng isang kooperatiba alinsunod sa Act on Cooperatives (ibig sabihin, hindi bababa sa 10 tao). Bilang isang tuntunin, ang bangko ng kooperatiba ay obligadong sumali sa acceding bank sa ilalim ng mga kondisyong tinukoy sa artikulo. 16 ufbs Ang obligasyong ito ay hindi nalalapat sa mga bangko ng kooperatiba na may paunang kapital na hindi bababa sa EUR 5,000,000. Ang mga bangkong ito ay hindi sasailalim sa mga probisyon ng FSB, maliban sa Art. 5.a, Art. 10a-10., Art. 11-13, Art. 15 at Art. 32-37. Maliban kung ang mga bangkong ito ay kaakibat sa ilalim ng Art. 16 ng CFAF o mga miyembro ng proteksyong ibinigay sa ilalim ng Art. 22b. 1 UFB o United Association na tinukoy sa art. 22o ng talata 1. UFBS Alinsunod sa art. 32 seg. 2 Ang Batas sa mga Bangko, sa kaso ng mga kooperatiba na bangko, ang mga tagapagtatag nito ay nagpahayag ng kanilang intensyon na sumanib sa napiling subsidiary na bangko, ang paunang kapital ay hindi maaaring mas mababa sa katumbas ng 1,000,000 euro sa zlotys. Ang mga kooperatiba na bangko, na napapailalim sa FSO sa pangkalahatan, ay napapailalim sa mga paghihigpit sa teritoryo at ang saklaw ng mga aktibidad sa loob ng saklaw ng Batas na ito.

Mortgage bank

Ang isang espesyal na uri ng bangko sa anyo ng isang joint-stock na kumpanya ay isang mortgage bank. Ang pangunahing layunin ng naturang bangko ay mag-isyu ng mga mortgage-backed loan at mag-isyu ng mga mortgage-backed bond o public-sector bond batay sa mga claim ng mortgage bank. Ang mga aktibidad ng mga mortgage bank ay kinokontrol nang detalyado ng Act of 29 August 1997 sa mortgage bond at mortgage banks.

Mga kinakailangan para sa pagtatatag ng isang bangko

Batayang impormasyon

Ang mga pangunahing kinakailangan para sa pagtatatag ng isang bangko ay itinakda sa Art. 30 seg. 1 ng Batas sa mga Bangko. Alinsunod sa probisyong ito, maaaring magtatag ng isang bangko kung:

• Sariling mga pondo, ang halaga nito ay dapat iakma sa uri ng aktibidad sa pagbabangko na binalak at sa laki ng iminungkahing aktibidad,
• Mga lugar na may naaangkop na mga teknikal na device, sapat na tinitiyak ang proteksyon ng mga halagang nakaimbak sa bangko, na isinasaalang-alang ang sukat at uri ng aktibidad sa pagbabangko;
• Ginagarantiya ng mga tagapagtatag ang maingat at matatag na pamamahala ng bangko,
• Ang mga taong nagnanais na sakupin ang mga posisyon ng mga miyembro ng Supervisory Board at ng Board ng bangko, ay nakakatugon sa mga kwalipikasyong itinatag ng batas;
• Ang plano ng pagpapatakbo ng bangko, na ipinakita ng mga tagapagtatag, sa loob ng hindi bababa sa tatlong taon ay nagpapahiwatig na ang aktibidad na ito ay magiging ligtas para sa mga pondong naipon sa bangko.

Mga founding member

Sa ilalim ng sining. 13 seg. 1 Ang Batas sa Mga Bangko, ang mga tagapagtatag ng isang bangko sa anyo ng isang joint-stock na kumpanya ay maaaring mga legal na entidad at indibidwal, ngunit ang bilang ng mga tagapagtatag ay maaaring hindi bababa sa 3. Ang panuntunang ito ay hindi nalalapat kung ang nagtatag ay ang State Treasury . Domestic bank, credit institution, foreign bank, domestic o foreign insurance company o international financial organization (Artikulo 13 (3) ng Banking Act ).

Sa ilalim ng sining. 13 seg. 2 Ang mga Nagtatag ng Bangko ng Kooperatiba ay maaaring mga natural na tao lamang sa halagang kailangan para sa pagtatatag ng isang kooperatiba na itinatag ng Batas sa mga Kooperatiba (ibig sabihin, hindi bababa sa 10 tao).

Sa ilalim ng sining. 30 seg. 1 talata 2 ng Batas sa mga Bangko, ang pagtatatag ng bangko ay maaaring maganap kung ginagarantiyahan ng mga tagapagtatag ang makatwirang at matatag na pamamahala ng bangko. Bagama’t ang Lupon ng Bangko ay may direktang pananagutan para sa pamamahala ng Bangko, ito ay malaki rin ang naiimpluwensyahan ng mga “may-ari” ng Bangko (mga tagapagtatag, malalaking shareholder), na, kapag naghahalal ng mga miyembro ng Supervisory Board, ay nakakaimpluwensya sa pamamahala, at sa pamamagitan ng pakikilahok at paggawa ng desisyon sa pangkalahatang pagpupulong ng mga shareholder ng bangko, magpasya sa mga pangunahing isyu para sa bangko, tulad ng laki ng awtorisadong kapital, pamamahagi ng tubo o mga pagbabago sa charter. Isa rin silang mahalagang pasilidad sa pagpapautang para sa bangko, na maaaring magbigay ng sapat na pagkatubig o solvency sa mga kumplikadong sitwasyon. Tinutukoy din nila ang mga pangkalahatang direksyon ng patakaran ng bangko bilang isang miyembro ng capital group, na ipinatupad pagkatapos ng board. Para sa mga kadahilanang ito, iniaatas ng batas na ginagarantiyahan ng mga tagapagtatag ng bangko ang maayos at matatag na pamamahala ng bangko. Ang pagkakaloob ng garantiya ng mga tagapagtatag ay dapat tasahin, inter alia, sa konteksto ng pagsunod sa batas, reputasyon, sitwasyon sa ekonomiya at pananalapi at mga pagkakataon sa pamumuhunan sa konteksto ng pagsisimula at pagpapatakbo ng isang ligtas na negosyo ng bangko. na itinatag. Sa ilalim ng sining. 30 seg. Batas sa Mga Bangko , kapag tinatasa ang pagsunod ng tagapagtatag sa kinakailangan ng garantiya, isinasaalang-alang ng PFSA, sa partikular, ang mga obligasyon na may kaugnayan sa produksyon na may kaugnayan sa bangko o sa makatwirang at matatag na pamamahala nito.

Awtorisadong kapital

Sa ilalim ng sining. 32 seg. 1 Ang Batas sa Mga Bangko, ang paunang kapital na binayaran ng mga tagapagtatag ng bangko, ay maaaring hindi mas mababa sa katumbas ng 5 milyong euro sa zloty, na muling kinakalkula sa average na halaga ng palitan na idineklara ng National Bank of Poland, na may bisa sa petsa ng awtorisasyon na magtatag ng bangko. Ang paunang kapital ng bangko, na binayaran ng cash, ay dapat bayaran ng mga tagapagtatag sa Polish na pera sa bank account sa lokal na bangko, bukas para sa mga kontribusyon sa paunang kapital ng bangko, at ang buong paunang kapital ng bangko sa anyo ng isang joint-stock na kumpanya at isang kooperatiba na bangko ay dapat bayaran bago ang bangko ay maipasok sa nauugnay na rehistro (Artikulo 32 (3) at (4 ) ng Batas sa mga Bangko ). Alinsunod sa Artikulo. 30 seg. 5Ang mga bangko ng Zakuna na paunang kapital ng bangko ay hindi maaaring makuha mula sa isang pautang o kredito o mula sa mga hindi dokumentadong mapagkukunan.

Alinsunod sa sining. 30 seg. 2 at 4 ng Batas sa Pagbabangko ang isang bahagi ng paunang kapital ay maaaring bayaran sa anyo ng mga di-monetary na kontribusyon (kontribusyon sa uri) sa anyo ng kagamitan at real estate, kung sila ay direktang kapaki-pakinabang sa pagsasagawa ng mga aktibidad sa pagbabangko, Gayunpaman, ang paunang kapital sa cash ay maaaring hindi mas mababa kaysa sa kabuuan na nakasaad sa artikulo. 32 seg. 1 Ang Banking Act at ang halaga ng non-monetary deposit ay maaaring hindi lumampas sa 15 porsiyento ng paunang kapital (Artikulo 30(2) ng Banking Act), at sa mga espesyal na kaso ay maaaring pumayag ang SFSA na lumampas sa limitasyong ito.

Sa kaso ng mga kooperatiba na bangko, ang mga tagapagtatag nito ay nagpahayag ng kanilang intensyon na sumanib sa napiling subsidiary na bangko, ang paunang kapital ay maaaring hindi mas mababa sa katumbas ng 1 milyong euro sa zlotys.

Mga sariling pondo ng bangko

Ang kinakailangang paunang kapital ay ang pinakamababang kinakailangan para sa sariling mga pondo ng bangko, na sa oras ng pagtatatag nito ay bubuuin lamang ng paunang kapital. Gayunpaman, ang minimum na ito ay hindi sapat upang matiyak ang mga panganib na nauugnay sa mga operasyon ng bangko, ibig sabihin, mga aktibidad sa pagbabangko. Alinsunod sa sining. 30 seg. 1 punto 1 lit. a) Ang Act on Banks ay maaaring magtatag ng isang bangko kung ang bangko ay nakakuha ng sarili nitong mga pondo, ang halaga nito ay dapat tumutugma sa uri ng aktibidad sa pagbabangko na ibinigay para sa at ang laki ng iminungkahing aktibidad. Ang pangangailangan ng sapat na sariling pondo ay tinukoy sa art. 128 ng Batas sa mga Bangko. Alinsunod sa talata 1 ng Artikulo na ito, obligado ang bangko na panatilihin ang kabuuang halaga ng sarili nitong mga pondo sa antas na hindi mas mababa kaysa sa pinakamataas sa mga sumusunod na halaga:

• Ang halaga na nagmumula sa katuparan ng mga kinakailangan ng sariling mga pondo na tinukoy sa Art. 92 ng Regulasyon 575/2013.
• Ang halagang tinantya ng bangko upang masakop ang lahat ng natukoy, makabuluhang panganib sa mga operasyon ng bangko at mga pagbabago sa kapaligirang pang-ekonomiya, na isinasaalang-alang ang inaasahang antas ng panganib (domestic capital).

Mga taong itinalaga sa mga posisyon

Sa ilalim ng sining. 30 seg. 1 p. 2 ng Banking Act, ang isang bangko ay maaaring itatag kung ang mga taong nagnanais na sakupin ang mga posisyon ng mga miyembro ng Supervisory Board at ng Board of the Bank ay nakakatugon sa mga kinakailangan na tinukoy sa Artikulo. 22aa ng Banking Act. Kabilang dito, inter alia, ang pagtiyak na ang mga taong ito ay may kaalaman, kasanayan at karanasan na angkop sa kanilang mga tungkulin at responsibilidad, at na ginagarantiyahan nila ang wastong pagtupad sa mga responsibilidad na ito. Ang garantiya ay nangangahulugan ng isang katiyakan ng isang bagay, ibig sabihin, isang layunin na kawalan ng hindi mababawi na pagdududa tungkol sa pagkakaroon ng isang tiyak na kondisyon sa hinaharap. Nangangahulugan ito na ang mga taong itinalaga bilang mga miyembro ng Supervisory Board at ang Bank Board ay walang pag-aalinlangan na dapat nilang gampanan ng maayos ang kanilang mga tungkulin, ibig sabihin, higit sa lahat, patas at ayon sa batas, nang walang pagkiling sa nararapat, alinsunod sa mga probisyon ng batas, makatwiran, matatag at ligtas para sa mga nakolektang pondo – pamamahala sa bangko. Kung ang gayong mga pagdududa ay lumitaw at hindi malulutas, ang tao ay dapat isaalang-alang na hindi nagbibigay ng garantiya. Ang wasto, maingat at matatag na pamamahala sa bangko ay nangangahulugan na ang mga aksyon na ginawa sa loob ng balangkas ng pamamahala ng bangko ay hindi lamang sumusunod sa kasalukuyang mga regulasyon, ngunit makatwiran din, kinuha nang may angkop na pangangalaga at walang labis na panganib (pag-iingat) at ang mga kahihinatnan ng mga aksyon na ito ay proporsyonal sa kanilang sukat, huwag maging sanhi ng biglaang, biglaang pagbabago sa sitwasyong pang-ekonomiya at pinansyal na aspeto ng bangko at hindi makakaapekto sa pang-unawa ng bangko bilang isang maaasahang institusyon, na dapat mag-ingat sa kaligtasan ng mga nakolektang pondo (katatagan ). Ang garantiya ng wastong pagganap ng mga tungkulin, na nauunawaan bilang ang kakayahang tiyakin at garantiya ang gayong pag-uugali, ay isang kinakailangan na hiwalay sa mga propesyonal na kwalipikasyon (kaalaman, kasanayan at karanasan), na angkop para sa pagganap ng mga tiyak na tungkulin ng Pangulo, at dapat na nakabatay, higit sa lahat, sa reputasyon ng tao at sa kanyang pag-uugali sa pribado o propesyonal na buhay. Bilang karagdagan, ang mga taong ibinigay para sa paghawak ng mga posisyon ng mga miyembro ng Lupon ng mga Direktor ng Bangko na tinukoy sa Art. 22a. 3 at 4 (ibig sabihin, ang Tagapangulo ng Lupon at ang miyembro ng Lupon na nangangasiwa sa pamamahala ng panganib na may kaugnayan sa mga aktibidad ng Bangko) ay nagkumpirma ng kaalaman sa wikang Polish. Sa ilalim ng sining. 30 seg. 1 Batas sa Mga Bangko, PFSA, sa pamamagitan ng isang desisyon na inilabas sa kahilingan ng mga tagapagtatag ng bangko, tinatalikuran ang pangangailangan para sa isang kumpirmadong kaalaman sa wikang Polish kung ito ay hindi kinakailangan para sa mga dahilan ng maingat na pangangasiwa, lalo na, isinasaalang-alang ang antas ng katanggap-tanggap na panganib o ang dami ng mga operasyon ng bangko. Alinsunod sa Art. 34 seg. 1 ng Batas sa Mga Bangko, sa awtorisasyon para sa pagtatatag ng bangko ay inaprubahan ng PFSA ang komposisyon ng unang lupon ng bangko.

Mga kinakailangan sa plano sa negosyo ng bangko

Alinsunod sa Art. 30 seg. 1 talata 4 ng Batas sa Mga Bangko, ang pagtatatag ng bangko ay maaaring maganap kung ang plano sa negosyo na isinumite ng tagapagtatag ng bangko sa loob ng hindi bababa sa tatlong taon ay nagpapahiwatig na ang aktibidad na ito ay magiging ligtas para sa mga pondong naipon sa bangko . Dapat saklawin ng plano ang nilalayong aktibidad ng bangko sa lahat ng mga pagpapakita nito, ibig sabihin, hindi lamang para sa mga serbisyong ibinigay sa mga customer, kundi pati na rin para sa organisasyon ng hinaharap na bangko o mga karagdagang aktibidad (hal., marketing). Ang plano sa negosyo ay dapat na nakabatay sa makatotohanan at kapani-paniwalang mga pagpapalagay pati na rin sa panloob na pare-pareho – lalo na, ang mga palagay sa pananalapi ay dapat na sumasalamin sa mga pagpapalagay sa negosyo at organisasyon, kabilang ang mga nakaplanong paggasta.

Mga silid para sa mga aktibidad sa pagbabangko

Alinsunod sa sining. 30 seg. 1 punto 1 litro. b) Ang pagtatatag ng isang bangko ay maaaring maganap kung ang bangko ay nilagyan ng mga lugar na may naaangkop na mga teknikal na kagamitan na sapat na nangangalaga sa mga ari-arian na hawak sa bangko, na isinasaalang-alang ang laki at uri ng aktibidad sa pagbabangko. Kabilang dito, sa partikular, ang mga lugar ng punong tanggapan ng bangko at mga yunit ng organisasyon (mga sangay, sangay, opisina, cashier, atbp.), pati na rin ang mga vault, cash register, operating room, atbp.

Application para makakuha ng pahintulot para makapagtatag ng bangko

Mga pangkalahatang kinakailangan

Alinsunod sa Art. 30a Ang Banks Act, isang bangko na nakarehistro bilang isang joint stock company at isang cooperative bank ay maaaring itatag pagkatapos makakuha ng pahintulot mula sa Polish Financial Inspection. Alinsunod sa sining. 31 seg. 1 ng Law on Banks, ang aplikasyon sa Polish Financial Supervision Authority para sa pahintulot na magtatag ng isang bangko ay dapat maglaman ng:

1. Pagkilala sa pangalan at lokasyon ng bangko.
2. Pagtutukoy ng mga transaksyon sa bangko na isinagawa ng bangko, pati na rin ang impormasyon sa paksa at dami ng mga iminungkahing aktibidad.
3. Data sa:

• Mga tagapagtatag at taong nagnanais na sakupin ang mga posisyon ng mga miyembro ng board at supervisory board ng bangko.

1. Start-up capital.

Ayon sa art. 31 seg. 2 ng Batas sa mga Bangko ay dapat na nakalakip sa aplikasyon:

1. Draft ng mga regulasyon ng Bangko.
2. Ang programa ng mga aktibidad ng bangko at ang plano sa pananalapi para sa isang panahon na hindi bababa sa tatlong taon.
3. Mga dokumento sa mga tagapagtatag at kanilang sitwasyon sa pananalapi, kabilang ang mga pahayag na ginawa nila tungkol dito (Ayon sa artikulo 31a ng Batas sa Pagbabangko, ang mga aplikasyong ito ay ginawa sa ilalim ng parusa ng pananagutang kriminal; obligado ang aplikante na isama ang sumusunod na talata: «Alam ng kriminal na pananagutan para sa pagbibigay ng maling testimonya»;
4. Ang opinyon ng mga karampatang awtoridad sa pangangasiwa ng bansang tinitirhan ng aplikante, kung ang nagtatag ay isang dayuhang bangko.

Sa ilalim ng sining. 31 seg. 4 Ang Batas sa Mga Bangko, kung higit sa 10 tagapagtatag ang nag-aplay para sa pahintulot na magtatag ng isang bangko, dapat silang humirang ng 1-3 tagapangasiwa na kakatawan sa kanila sa Polish Financial Inspection sa panahon bago ang pag-isyu ng permit. lumikha ng isang bangko. Ang kapangyarihan ng abugado ay dapat ibigay sa anyo ng isang notaryo na gawa.

Batay sa sining. 31b Talata 3) ng Batas sa Pagbabangko, ang Ministro na responsable para sa mga institusyong pampinansyal ay binibigyang kapangyarihan sa pamamagitan ng dekreto upang matukoy ang listahan ng mga dokumento na may kaugnayan sa mga tagapagtatag at kanilang sitwasyon sa pananalapi, kasama ang kanilang mga deklarasyon sa bagay na ito. Ang listahang ito ay kasama sa Resolusyon ng Ministro ng Pag-unlad at Pananalapi noong Marso 10, 2017 sa impormasyon at mga dokumento sa mga tagapagtatag at Lupon ng Bangko na isinumite sa Polish Financial Inspectorate (Bulletin of Laws ng Marso 30, 2017). Ayon sa 10 p. ng Regulasyon na ito, ang mga nasasakupan na instrumento na isinasaalang-alang ay:

1. Sertipikong kopya ng dokumento ng pagkakakilanlan ng nagtatag, na naglalaman ng hindi bababa sa pangalan, apelyido, lugar ng tirahan, petsa at lugar ng kapanganakan at larawan – sa kaso ng mga natural na tao, o isang napapanahon na extract mula sa ang National Judicial Register o isang computer printout ng napapanahon na impormasyon sa paksang inilagay sa National Register, na independyenteng na-upload ng Korte o iba pang naaangkop na rehistro na pinananatili ng isang awtorisadong awtoridad, na inisyu nang hindi lalampas sa 3 buwan bago ang petsa ng pagsusumite ng aplikasyon para sa awtorisasyon na magtatag ng isang bangko, na nagpapahiwatig ng hindi bababa sa pangalan, legal na tirahan, mga pangalan ng mga taong awtorisadong kumatawan, pati na rin ang mga patakaran ng representasyon at legal na porma ng organisasyon: Sa kaso ng mga legal na tao o mga yunit ng organisasyon na hindi legal na tao; kung, alinsunod sa mga probisyon na nauugnay sa isa pang nauugnay na pagpapatala, ang extract ay hindi naglalaman ng lahat ng impormasyong tinutukoy sa naunang pangungusap, Ang impormasyong ito ay dapat ibigay sa anyo ng isang deklarasyon;
2. Mga sertipikadong kopya ng mga batas, batas o iba pang mga dokumento, na nagpapatunay sa paksa ng aktibidad ng tagapagtatag, sa kondisyon na siya ay nakikibahagi sa pang-ekonomiyang aktibidad, o isang pahayag na hindi siya nakikibahagi sa aktibidad na pang-ekonomiya;

3. Graphic na tsart ng organisasyon ng pangkat kung saan kabilang ang tagapagtatag, kasama ang mga subsidiary at organisasyon nito kung saan ang organisasyon at mga subsidiary nito ay may malaking bahagi ng kapital sa kahulugan ng sining. 3 Para. 14 ng Act of 15 April 2005 sa karagdagang pangangasiwa ng mga credit organization, insurance organization, reinsurance company at investment company na bahagi ng financial conglomerate (Bulletin of the Acts of 2016, position 1252) na may mga pangalan at address ng lokasyon ng mga entity kabilang sa grupo, ang mga bagay ng kanilang mga aktibidad, at ang uri at lawak ng mga ugnayan sa pagitan ng mga entidad na kabilang sa grupo, at mga entidad na napapailalim sa pangangasiwa, ng awtoridad sa pangangasiwa ng merkado sa pananalapi – kasama din ang pagtatalaga ng awtoridad na nangangasiwa;
4. Mga sertipikadong kopya ng mga dokumentong nagpapatunay sa pagkakakilanlan ng mga miyembro ng board ng founder o mga taong nagsasagawa ng aktibidad nito, na naglalaman ng hindi bababa sa pangalan, apelyido, petsa at lugar ng kapanganakan at imahe, – kung ang tagapagtatag ay isang legal na tao o isang unit ng organisasyon na hindi legal na tao;
5. Ang talambuhay na data ng tagapagtatag – kung siya ay isang natural na tao, talambuhay na data ng mga taong tinutukoy sa talata 4, mga dokumento, na nagpapatunay sa kanilang edukasyon, mga kwalipikasyon at propesyonal na karanasan;
6. Impormasyon sa nagtatag at bawat isa sa mga taong tinutukoy sa talata 4:

• Laban sa mga natural na tao – mula sa Pambansang Rehistro ng mga kasong kriminal ng kawalan ng intensyonal na krimen o pagkakasalang pinansyal, maliban sa mga krimen na inusig ng pribadong pag-uusig, at para sa mga taong, sa loob ng 10 taon bago ang petsa ng pagsusumite ng aplikasyon , ay may paninirahan sa labas ng Republika ng Poland: na inisyu ng National Criminal Register of Judicial proceedings at mga karampatang awtoridad ng mga bansa kung saan naninirahan ang kandidato sa panahong ito, hindi lalampas sa 3 buwan bago ang petsa ng aplikasyon para sa awtorisasyon na magtatag ng isang bangko,
• Tungkol sa mga legal na tao o mga yunit ng organisasyon maliban sa mga legal na tao, mula sa Pambansang Rehistro ng mga Kaso ng Kriminal tungkol sa Kawalan ng mga Kautusan na Nagtatatag ng Pananagutan sa ilalim ng Mga Probisyon sa pananagutan ng mga sama-samang entidad para sa sinadyang krimen o pagkakasalang pinansyal, na inisyu nang hindi lalampas sa 3 buwan bago ang petsa ng pagsusumite ng aplikasyon para sa pahintulot na magtatag ng bangko,
• Mga paratang ng mga paglilitis sa administratibo at pandisiplina,
• Mga sertipiko ng mga nakumpletong legal na paglilitis sa mga kaso ng negosyo, mga paglilitis sa pagpuksa, pagkalugi, muling pagsasaayos o paglilitis sa muling pagsasaayos, pati na rin ang impormasyon sa mga natapos na paglilitis na may kaugnayan sa pagpuksa, pagkabangkarote, muling pagsasaayos o pagsasaayos na isinagawa patungkol sa entidad kung saan ang tao ay may isang pantay o pantay na bahagi o higit sa 10 porsyento ng kabuuang bilang ng mga boto sa pangkalahatang pulong o sa awtorisadong kapital, o kung saan ang tao ay isang pangunahing organisasyon;

1. Mga application na maaaring makaapekto sa pagtatasa ng founder sa liwanag ng pamantayang itinakda sa art. 30 seg. 1b kaugnay ng sining. 25 h ng talata 1. 2 ng Banking Act:
2. Ang tagapagtatag at bawat isa sa mga taong tinutukoy sa talata 4 ng pagpapatuloy:

• Mga Kriminal na Pagkakasala para sa mga sinasadyang pagkakasala – maliban sa mga pagkakasala na Mapaparusahan ng Batas ng isang pribadong pag-uusig, o mga paglilitis para sa kriminal na pagkakasala sa buwis, kabilang ang pananagutan na tinukoy sa pananagutan ng mga sama-samang entidad para sa mga aksyon, na ipinagbabawal sa ilalim ng parusa,
• Disiplina, administratibo laban sa tao para sa pagpataw ng multa o iba pang administratibong parusa,
• Mga legal na paglilitis sa mga kasong pang-ekonomiya laban sa taong ito, mga paglilitis na may kaugnayan sa pagpuksa, pagkalugi o muling pagsasaayos gayundin ang paglilitis, pagkalugi o muling pagsasaayos ng mga paglilitis laban sa isang legal na tao kung saan ang tao ay may bahagi na katumbas ng o higit sa 10% kabuuang bilang ng mga boto sa pangkalahatang pulong o sa awtorisadong kapital o kung saan ang tao ang nangingibabaw na tao;

2. Tagapagtatag ng:

• Mga hakbang sa pangangasiwa na ginawa ng karampatang pangangasiwa ng katawan tungkol sa tagapagtatag sa loob ng 5 taon bago ang pagsusumite ng isang aplikasyon para sa awtorisasyon na magtatag ng isang bangko. Para sa mga iregularidad sa mga aktibidad nito, kung ang tagapagtatag ay nagsasagawa o nagsagawa ng mga aktibidad na napapailalim sa pangangasiwa ng karampatang supervisory body sa Estado kung saan ito matatagpuan, o ang pahayag na hindi nito ipinatupad o hindi nagpapatupad ng mga naturang aktibidad,</li >
• Mga hakbang sa pangangasiwa na isinagawa ng karampatang superbisor sa loob ng 5 taon bago ang pagsusumite ng mga aplikasyon para sa awtorisasyon na magtatag ng isang bangko, ng isang legal na tao kung saan ang tagapagtatag ay may o may bahagi na katumbas ng o higit sa 10% ng kabuuang bilang ng mga boto sa pangkalahatang pagpupulong o sa awtorisadong kapital, o may kaugnayan sa kung saan ang tagapagtatag ay o naging magulang, dahil sa mga paglabag sa aktibidad ng taong ito, Kung ang taong iyon ay nagsasagawa o nagsagawa ng mga aktibidad, napapailalim sa pangangasiwa ng isang karampatang awtoridad sa pangangasiwa sa bansa kung saan siya matatagpuan, o isang pahayag na ang tagapagtatag ay wala at walang ganoong mga bahagi, o na siya ay hindi at hindi ganoong dominanteng tao,
• Mga hakbang sa pangangasiwa na isinagawa ng karampatang awtoridad sa pangangasiwa sa loob ng limang taon bago ang aplikasyon para sa awtorisasyon na magtatag ng isang bangko laban sa isang tagapagtatag na isang natural na tao, o laban sa mga miyembro ng namumunong katawan ng tagapagtatag, kaugnay ng paglabag sa ang mga aktibidad ng iba pang mga entity, isang supervisory body na napapailalim sa pangangasiwa ng isang karampatang katawan, kung saan ang founder, na isang natural na tao o isang miyembro ng governing body ng founder, ay isang miyembro ng management body sa oras ng pagkuha mga hakbang sa pangangasiwa o isang pahayag na ang founder, na isang natural na tao o isang miyembro ng management body ng founder, ay hindi miyembro ng management body ng subject, na napapailalim sa supervision ng isang karampatang supervisory authority,
• Mga obligasyon na tinukoy sa art. 30 seg. 1b Batas sa Mga Bangko,
• Mga kaso ng pagtanggi na tumanggap o mag-withdraw ng anumang pahintulot o pahintulot na may kaugnayan sa isang nagpapatuloy o nakaplanong aktibidad o isang function sa financial market, na may indikasyon ng mga dahilan,
• Mga kaso ng pagwawakas ng trabaho sa anumang anyo sa kahilingan ng employer o ng tagapangasiwa ng institusyong nagpapatakbo sa financial market, na nagsasaad ng mga dahilan,
• Isinasagawa ng karampatang mga awtoridad sa pangangasiwa ng Member States ng European Union sa huling 5 taon ng mga paglilitis sa aplikasyon o abiso ng tagapagtatag ng intensyon na kumuha o mag-subscribe sa mga share o share o maging pinuno ng institusyon ng kredito, kompanya ng seguro o kumpanya ng pamumuhunan, na tumutukoy sa awtoridad na nagsasagawa ng mga paglilitis, petsa ng pagsisimula at pagwawakas ng mga paglilitis, pangalan ng taong nagmamay-ari ng intensyon at indikasyon ng mga resulta ng produksyon;

8. Mga financial statement ng founder, na-audit ng isang taong awtorisadong mag-audit ng mga financial statement, para sa huling 3 taon bago ang petsa ng pagsusumite ng aplikasyon para sa pahintulot na magtatag ng isang bangko o para sa buong panahon ng aktibidad, Kung ang tagapagtatag ay nagsagawa ng mga aktibidad sa negosyo nang mas mababa sa 3 taon, kung ang obligasyon na maghanda ng naturang mga pahayag sa pananalapi ay nagmula sa magkahiwalay na mga probisyon sa batas; kung ang aplikasyon ay ginawa sa panahon, Bago ang paghahanda ng mga pahayag ng accounting para sa taong ito ng pananalapi at ang pag-audit nito, ang tagapagtatag ay dapat magsumite ng paunang mga pahayag sa pananalapi, at sa kawalan nito – iba pang mga dokumento na nagpapatunay sa posisyon sa pananalapi nito, na wasto sa petsa ng pagsusumite ng aplikasyon;
9. Impormasyon sa cash flow sa mga bank account ng founder, na kinumpirma ng bangko, para sa panahon ng taon bago ang petsa ng aplikasyon para sa awtorisasyon na magtatag ng bangko;
10. Mga kopya ng mga tax return na isinumite alinsunod sa mga probisyon ng income tax ng populasyon para sa huling 3 taon – sa kaso ng founder-natural na tao na hindi obligadong maghanda ng mga financial statement;
11. Sertipiko sa kawalan ng atraso sa mga buwis o nagsasaad ng estado ng pagkakautang ng nagtatag at sertipiko sa kawalan ng atraso sa pagbabayad ng mga social na kontribusyon;
12. Impormasyon sa mga rating ng founder at mga subsidiary nito at ang kanilang mga pagbabago sa huling 3 taon bago ang petsa ng pagsusumite ng aplikasyon para sa pahintulot na magtatag ng isang bangko, na nagsasaad ng institusyong nagtalaga ng rating at nagpapaliwanag ng kahalagahan nito, o ang kawalan ng rating na ito;
13. Sertipiko sa bilang ng mga nakuhang bahagi o mga karapatan na may kaugnayan sa mga pagbabahagi, sa bangko na itatatag, na nagsasaad ng kanilang bahagi sa mga boto sa pangkalahatang pagpupulong at sa awtorisadong kapital, na isinasaalang-alang ang lahat ng mga pribilehiyo o paghihigpit o katangian ng pinaghihinalaang pagkuha ng mga karapatan, kabilang ang mga karapatan o katayuan, kung saan ang mga kapangyarihang ito ay konektado;
14. Sa kaso ng magkasanib na aktibidad – isang paglalarawan ng kontrata, na nagsasaad ng naaangkop na batas pati na rin ang mga karapatan at obligasyon ng mga partido sa kontrata;
15. Sertipiko ng halaga at dokumentadong pinagmumulan ng mga pondo, na ikredito sa paunang kapital ng bangkong itatatag, ang paraan at timing ng kanilang paglilipat, at isang indikasyon kung sila ay hiniram o kung hindi man ay nasasangkot, at ang legal karapatang gamitin ang mga pondo, ang mga tuntunin at kundisyon ng credit o encumbrance at pagbabayad ng credit o pagwawakas ng singil;
16. Certificate sa ari-arian ng founder, na isasakatuparan sa loob ng isang taon mula sa petsa ng pagsusumite ng aplikasyon para sa pagpapalabas ng permit para sa pagtatatag ng bangko, na nagsasaad ng hiniling na presyo.

Kung ang tagapagtatag, bilang isang legal na entity, ay isang subsidiary, ang mga dokumentong tinukoy sa §1, talata 3, ay dapat ding magsama ng mga dokumento sa lawak na tinukoy sa § 10, bilang paggalang sa pangunahing organisasyon ng tagapagtatag (§ 11 Mga Regulasyon). Ang mga deklarasyon ay dapat na sertipikado ng isang notarized na lagda (§ 12). Ang mga dokumento sa isang wikang banyaga ay dapat na sinamahan ng kanilang mga sertipikadong pagsasalin na ginawa ng isang sinumpaang tagapagsalin (§ 13 Mga Panuntunan). Ang mga dayuhang opisyal na dokumento ay dapat gawing legal ng Konsul ng Republika ng Poland bago isalin. Ang obligasyon ng legalisasyon ay hindi nalalapat kung ang internasyonal na kasunduan kung saan ang Republika ng Poland ay isang partido ay nagbibigay ng iba (§ 14 ng Regulasyon). Kung ang mga katotohanan o antas ng kaalaman kung saan nakabatay ang mga dokumento ay nagbabago sa panahon ng pamamaraan ng awtorisasyon, ang mga bagong dokumento ay dapat na isumite kaagad at nang walang hiwalay na kahilingan, alinsunod sa kasalukuyang estado ng mga katotohanan at kaalaman (§ 15 ng Mga Panuntunan). Ang mga kopya ng orihinal na mga dokumento ay maaaring ibigay kung ang kanilang mga sulat sa orihinal ay pinatunayan ng isang notaryo o isang kinatawan ng partido na isang abogado o legal na tagapayo (talata 16 ng Regulasyon).

Draft na batas

Ayon sa art. 31 seg. 3 ng Batas sa Mga Bangko, ang draft na charter na nakadugtong sa aplikasyon ay dapat na tukuyin, inter alia:

1. Ang kumpanya, na dapat maglaman ng hiwalay na salitang “bangko” at naiiba sa mga pangalan ng iba pang mga bangko at nagpapahiwatig kung ito ay isang bangko ng Estado, isang joint-stock na bangko o isang kooperatiba na bangko;
2. Lokasyon, paksa ng aktibidad at saklaw ng aktibidad ng bangko, na isinasaalang-alang ang mga aktibidad na tinukoy sa art. 69 seg. 2 talata 1-7 ng Batas ng 29 Hulyo 2005 sa kalakalan sa mga instrumento sa pananalapi, na nilalayon ng Bangko na ipatupad batay sa Art. 70. 2 ng Batas na ito;
3. Mga katawan at kanilang mga kapangyarihan, na may partikular na pagtukoy sa mga kapangyarihan ng mga miyembro ng Lupon, gaya ng tinukoy sa sining. 22b. 1 Ang Batas sa mga Bangko, gayundin ang mga tuntunin sa paggawa ng desisyon, ang pangunahing istruktura ng organisasyon ng bangko, ang mga patakaran para sa pag-uulat sa mga karapatan at obligasyon sa ari-arian, ang paraan ng paglalabas ng mga panloob na regulasyon at ang pamamaraan para sa paggawa ng mga desisyon sa mga obligasyon o disposisyon ng asset, Ang kabuuang halaga ng bawat tao ay lumampas sa 5% ng sarili nitong mga pondo;
4. Mga prinsipyo ng sistema ng pamamahala, kabilang ang panloob na sistema ng kontrol;
5. Mga panloob na pondo at mga prinsipyo sa pamamahala sa pananalapi.

Programa sa negosyo at plano sa pananalapi

Nasa ibaba ang isang halimbawa ng istruktura ng programa ng bangko at plano sa pananalapi para sa hindi bababa sa tatlong taon.

1. Buod
2. Mga May-akda
3. Mga iminungkahing direksyon ng pag-unlad
4. Mga inaasahang gastos
5. Mga nakaplanong resulta
6. Mga pangkalahatang katangian ng bangko
7. Negosyo
8. Punong Tanggapan
9. Bagay at saklaw
10. Mga tagapagtatag at paunang kapital
11. Mga organo

III. Strategic Analysis (SWOT)

1. Mga Lakas
2. Mga kahinaan
3. Odds
4. Mga Banta
5. Mga pangkalahatang probisyon ng diskarte ng bangko
6. Misyon
7. Pangitain
8. Mga madiskarteng layunin
9. Marketing plan
10. Mga Produkto at Serbisyo
11. Mga Tatanggap / Customer
12. Mga kakumpitensya
13. Mga presyo (interes, margin, komisyon, bayarin)
14. Pamamahagi
15. Espesyal na Alok
16. Plano sa pagpapatakbo
17. Teknolohiya, lalo na ang suporta sa IT
18. Mga gastos sa pamumuhunan
19. Mga mapagkukunan ng pananalapi sa pamumuhunan
20. Quantitative capacity – kakayahang maglingkod sa mga customer at magbigay ng mga serbisyo
21. Plano ng dami ng serbisyo
22. Mga mapagkukunan ng pagpopondo para sa mga aktibidad sa pagpapatakbo
23. Pagsunod sa prudential at supervisory na mga kinakailangan ng mga bangko

VII. Organisasyon at plano sa pamamahala

1. Istruktura ng organisasyon
2. Nasyonalisasyon
3. Sistema ng impormasyon ng pamamahala
4. Mga paraan ng pamamahala

VIII. Plano ng trabaho at sahod

1. Trabaho
2. Mga sahod
3. Mga pagpapalagay ng tauhan at patakaran sa tauhan
4. Iskedyul ng mga pangunahing layunin
5. Pananalapi na plano
6. Plano ng kita
7. Plano ng gastos
8. Plano ng kita at pagkawala
9. Capital plan
10. Plano ng mga kinakailangan sa kapital
11. Plano sa pagpopondo sa negosyo
12. Cash flow plan
13. Balanse ng plano
14. Pagpapahalaga sa pananalapi, kabilang ang pagsusuri batay sa mga ulat ng plano sa pananalapi at pagtatasa ng mga ratio

Stamp duty

Ang aplikasyon ay dapat na sinamahan ng isang patunay ng pagbabayad ng stamp duty sa halagang katumbas ng 0.1% ng awtorisadong kapital (para sa isang bangko sa anyo ng isang joint-stock na kumpanya) o isang share fund (para sa isang kooperatiba na bangko).

Pamamaraan para sa pagkuha ng pahintulot na magtatag ng bangko

Alinsunod sa Artikulo 33 sub. 1. ng Law on Banks, Polish Financial Supervision:

1) Tumatawag sa mga tagapagtatag na dagdagan ang deklarasyon kung hindi ito nakakatugon sa mga kinakailangan na tinukoy sa artikulo. 31 at maaari ring humiling ng karagdagang data o mga dokumento hinggil sa, inter alia, sa mga tagapagtatag at mga taong pinalitan ng mga miyembro ng lupon ng bangko, kabilang ang impormasyon sa kanilang ari-arian at katayuan sa pag-aasawa, kung ang impormasyong ito ay kinakailangan para sa desisyon sa pahintulot na magtatag ng isang bangko;

2) Sa loob ng 3 buwan mula sa petsa ng pagtanggap ng aplikasyon o kalakip dito – naglalabas ng desisyon sa awtorisasyon na magtatag ng bangko.

2. Sa mga makatwirang kaso, maaaring pahabain ng Polish Financial Supervision Authority ang limitasyon sa oras para sa pagpapalabas ng desisyon na tinutukoy sa paragraph 3. 1 paragraph 2, na nag-aabiso sa mga founder bago mag-expire ang panahon ng 3 buwan mula sa petsa ng pagtanggap ng application o annex nito.

Ang pagkakaloob ng garantiya ng mga tagapagtatag ay tinasa, inter alia, sa konteksto ng pagsunod sa batas, reputasyon, sitwasyon sa ekonomiya at pananalapi at mga pagkakataon sa pamumuhunan sa konteksto ng pagsisimula at pagpapatakbo ng isang ligtas na negosyo ng itinatag na bangko. Sa ilalim ng sining. 30 seg. 1b ng Batas sa Mga Bangko , kapag tinatasa ang pagsang-ayon ng mga tagapagtatag sa nauugnay na kinakailangan sa pamamaraan para sa pag-isyu ng permit para sa pagtatatag ng isang bangko, dapat isaalang-alang ng Polish Financial Supervision Authority, inter alia, ang mga pamantayang itinakda sa Artikulo. 25 par. 1. 2 ng Batas sa mga Bangko at ang mga obligasyon ng mga tagapagtatag kaugnay ng itatatag na bangko o ang makatwiran at matatag na pamamahala nito.

Awtorisasyon sa bangko

Ang desisyon na pahintulutan ang pagtatatag ng bangko ay ibinibigay ng Polish Financial Supervision Authority pagkatapos ng mga administratibong paglilitis kung saan nalalapat ang mga probisyon ng Code of Administrative Procedure. Sa mga paglilitis na ito, ang Polish Financial Supervision Authority, batay sa mga nakolektang dokumento at impormasyon, ay tinutukoy at sinusuri kung may mga batayan para sa pagtanggi ng pahintulot na magtatag ng isang bangko sa kaso. Alinsunod sa Art. 37 Ang Batas sa mga Bangko Tinatanggihan ng Polish Financial Supervision Authority ang pahintulot na magtatag ng isang bangko kung ang mga kinakailangan na naaangkop sa pagtatatag ng mga bangko ay hindi pa natutugunan o ang mga sinasabing aktibidad ng bangko ay lalabag sa batas, interes ng mga kliyente o hindi magagarantiyahan ang seguridad ng mga pondo, na idineposito sa isang bangko, o kung ang mga probisyon ng batas, na kumikilos sa lokasyon o tirahan ng tagapagtatag, o sa kanyang mga koneksyon sa iba, ay maaaring gawing imposibleng epektibong pangasiwaan ang bangko. Kung mayroong kahit isa sa mga nabanggit na kundisyon sa itaas, obligado ang Polish Financial Supervision Authority na tanggihan ang pahintulot na magtatag ng isang bangko. Ang waiver ay pormal sa isang nakasulat na administratibong desisyon na nagpapaliwanag nang detalyado sa mga dahilan ng pagtanggi.

Kung ang nabanggit na mga batayan para sa pagtanggi na mag-isyu ng permiso sa bangko ay hindi natutugunan, obligado ang Polish Financial Supervision Authority na mag-isyu ng naturang permit – sa anyo din ng nakasulat na administratibong desisyon – para sa pagpapalabas nito. Sa ilalim ng sining. 34 seg. 1 Ang Batas sa mga Bangko sa awtorisasyon para sa pagtatatag ng bangko Ang Polish Financial Supervision Authority ay tumutukoy: ang kumpanya ng bangko, ang legal na address nito, ang mga pangalan ng mga tagapagtatag at ang mga bahagi na kanilang tinatanggap, ang halaga ng paunang kapital, ang mga aktibidad na awtorisadong gawin ng bangko. at ang mga kondisyon kung saan pinahihintulutan ng Polish Financial Supervision Authority ang mga operasyon ng bangko at inaprubahan ang draft charter ng bangko at ang komposisyon ng unang board ng bangko. Pagkatapos makakuha ng pahintulot, ang mga tagapagtatag ng bangko ay maaaring magtatag ng isang bangko (magtatag ng mga kooperatiba, magtatag ng isang joint stock company) at irehistro ito sa National Judicial Register. Pagkatapos, ang bangko ay naghahanda para sa pagsisimula ng mga operasyon, na dapat maganap sa loob ng isang taon ng pag-isyu ng awtorisasyon upang maitatag ang bangko, kung hindi, ang permit ay mawawalan ng bisa.

Tutulungan ka ng aming kumpanya sa pagkuha ng lisensya sa bangko sa Poland. Makipag-ugnayan sa amin at ang aming mga abogado ay magpapayo sa iyo tungkol sa anumang mga katanungan ng iyong interes.