monzo Monzo Bank Limited

Trade name: Monzo

Founded: 2015

Founders: Tom Blomfield, Jonas Hackestein, Jason Bates, Paul Rippon, Gary Dolman

Managing persons: Gary Hoffman (Chairman), TC Anil (CEO)

Location: 런던, 영국, 영국

Website: www.monzo.com

Monzo Bank Limited는 고객의 지출 및 저축 과정을 용이하게 하는 것을 핵심 임무로 하는 혁신적인 네오뱅크입니다. Monzo는 편리함과 직관적인 디자인을 중시합니다.

Monzo의 역사

Monzo는 영국 시장에서 가장 큰 핀테크 플레이어 중 하나입니다. 이 회사는 2015년 옥스포드 졸업생인 Tom Blomfield에 의해 설립되었습니다. 물리적 지점이 없고 모바일 애플리케이션을 통한 사용자와의 소통에 중점을 둔 것이 주요 특징인 선도적인 네오뱅크 중 하나로 자리매김하였습니다.

현재 이 회사가 제공하는 주요 서비스는 데빗카드와 모바일 앱이 연동된 은행 계좌입니다.

고객 중심 접근 방식, 사용자 친화적인 모바일 앱 및 스마트 커뮤니티 아웃리치를 통해 스타트업은 250만 명 이상의 고객을 유치하고 영국 기반 핀테크 스타트업인 Revolut의 주요 경쟁자로 자리잡았습니다. Revolut는 엄격한 기업 문화와 투자자 자금의 의심스러운 출처로 비판받은 바 있습니다.

학생 스타트업과 기업 직장

Monzo CEO이자 창립자인 Tom Blomfield는 옥스포드에서 법학을 공부하던 중 첫 회사를 창립했습니다. Blomfield는 동료 학생들과 함께 Boso(온라인 구매-판매)라는 스타트업을 시작했지만, Y Combinator의 엑셀러레이터로 불렸을 때 사업을 떠나기로 결정했습니다.

그는 위험을 감수하고 싶지 않았기 때문에 옥스포드에서 학사 및 석사 학위를 마치기로 결정했습니다.

그는 자신이 진정으로 하고 싶은 일이 무엇인지 명확한 아이디어가 없어서 McKinsey & Company에서 3년을 보냈습니다. 그는 이 기간이 자신의 인생에서 가장 행복한 시간은 아니었다고 회상합니다.

그 이유 중 하나는 Blomfield가 일에 모든 시간을 쏟았고, 일주일에 90-100시간을 일하면서 워크-라이프 밸런스를 중시하는 기업가였기 때문입니다. 그의 일상에 대해 묻자 Blomfield는 스타크래프트를 하고 여자친구와 요리를 하며, 오전 8시 이전에 일어나는 것은 의미가 없다고 말했습니다.

2011년, Blomfield와 대학 친구들은 GoCardless라는 스타트업을 설립했으며, 이 스타트업의 주요 제품은 기업 고객에게 Direct Debit(은행 계좌에서 자동으로 출금되는 방식)을 제공하는 것이었습니다.

Blomfield의 첫 번째 스타트업처럼, GoCardless는 초기 단계에서 시드 자금을 조달하는 데 어려움을 겪었음에도 불구하고 Y Combinator의 엑셀러레이터 프로그램에 들어갔습니다. 이번에는 Blomfield가 회사의 추가 개발에 관심을 표명하고 샌프란시스코로 이동했습니다.

그러나 Blomfield는 컨설팅처럼 GoCardless에서 일하는 것도 그가 5~10년 후에 하고 싶은 일이 아니라고 인정합니다. Blomfield는 회사를 떠나 Facebook 정보를 기반으로 다양한 사용자 그룹 간의 오프라인 모임 플랫폼을 개발하는 Grouper 팀에 합류했습니다.

Blomfield의 떠남과 초기 어려움에도 불구하고, GoCardless는 여전히 성공적입니다. 2019년 2월, 이 회사는 Adams Street Partners 및 Salesforce Ventures와 같은 투자자들로부터 또 다른 라운드에서 7500만 달러를 조달했습니다.

Blomfield는 자신의 특권적인 배경이 그의 기업가적 성공에 큰 역할을 했다고 부인하지 않습니다. 명문 학교와 옥스포드를 졸업한 Blomfield는 많은 기업가들과 달리 GoCardless를 창립하기 위해 기업 세계를 떠나는 것이 아무런 위험을 감수하지 않음을 인식했고, 언제든지 부모님 집 차고에서 살 수 있었습니다.

Blomfield는 차고에서 살 필요는 없었습니다. 후에 폐쇄된 Grouper에서 1년을 보낸 후, Blomfield는 네덜란드 최대 은행 ABN AMRO와 Royal Bank of Scotland의 전 고위 임원 Anne Boden과 그녀의 핀테크 스타트업 Starling Bank 팀에 합류하여 최고 기술 책임자로 기술 측면의 작업을 시작했습니다.

GoCardless에서 일하는 동안 Blomfield는 프로젝트의 전체 백엔드 부분을 작성했으며 어릴 때부터 프로그래밍에 대한 강한 관심을 가지고 있었습니다. 그래서 Blomfield는 전통적인 은행에 도전할 제품을 작업할 수 있는 기회에 대해 흥분했습니다.

Starling Bank의 기본 아이디어는 나중에 Monzo가 된 것입니다. 즉, 느리고 높은 수수료와 계좌 거래를 위해 은행 지점에 가야 하는 전통적인 은행에 도전하는 것입니다.

그러나 6개월 후 Blomfield는 프로젝트를 떠났습니다. 업계에서는 Blomfield가 Boden과 갈등을 겪었다고 말하지만, 전 Starling Bank의 최고 기술 책임자는 이유에 대해 말하기를 꺼립니다. Blomfield는 언론과 논의할 수 없는 일이 있으며 Boden과의 갈등이 그 중 하나라고만 언급합니다.

Blomfield가 작업한 Starling Bank 자체는 2010년대 초반 영국 소매 은행업의 보수적인 성격에 대한 대응책이었습니다. Starling Bank의 창립자인 Anne Boden은 은행 서비스를 완전히 개혁하고 모바일 앱을 계좌 관리를 위한 유일한 수단으로 만드는 것을 결정한 최초의 사람 중 한 명이었습니다. 모든 계좌 거래는 모바일 앱을 통해 이루어졌습니다.

전통적인 지점 기반 소매 은행 모델을 변경하려는 시도에서 선구자는 영국 대기업 HSBC의 자회사인 First Direct였으며, 지점을 포기하고 고객과 전화 및 온라인으로만 소통했습니다. 그러나 모바일 앱을 은행과 고객 간의 유일한 공식 채널로 만들려는 시도는 없었습니다.

Mondo 설립 및 첫 투자 유치

Boden과의 의견 충돌로 Starling Bank를 떠난 후, Blomfield는 Mondo(원래는 Monzo라는 이름의)라는 자신의 핀테크 스타트업을 시작하기로 결정했습니다.

기업가로서 Blomfield의 가장 큰 강점 중 하나는 강력한 팀을 구성할 수 있는 능력이었습니다. Starling Bank를 떠난 후, Blomfield는 최고 기술 책임자인 Jonas Templestein, 고객 서비스 책임자인 Jason Bates, 위험 관리 책임자인 Paul Rippon 및 최고 재무 책임자인 Gary Dolman과 합류했습니다.

Mondo의 공동 창립자 대부분은 Blomfield보다 나이가 많았고 전통적인 영국 은행에서 풍부한 경험을 가지고 있었습니다.

이전 프로젝트와 달리, Mondo의 시드 투자 유치는 큰 문제가 아니었습니다. 스타트업에 투자한 첫 번째 벤처 펀드 중 하나는 런던 기반 Passion Capital이었습니다.

펀드 파트너 Eileen Burbidge는 나중에 그녀의 펀드가 원래 Starling Bank에 투자할 예정이었지만 궁극적으로 Mondo에 자금을 지원하기로 결정했으며, 이는 주로 Blomfield의 성격 때문이라고 언급했습니다. Blomfield는 금융 규제 당국과의 잠재적 문제를 두려워하지 않았고, Burbidge에 따르면 야망이 넘쳤습니다.

Passion Capital은 Blomfield 스타트업에 총 700만 파운드를 투자했습니다.

크라우드펀딩과 주주로서의 고객 참여

2016년 3월 3일, 크라우드펀딩 플랫폼 Crowdcube를 사용하여 Mondo는 성공적으로 캠페인을 완료하여 목표 금액인 100만 파운드를 모금했습니다. Mondo는 자금을 모으는 데 단 96초가 걸렸으며, 이는 역사상 가장 빠른 크라우드펀딩 캠페인이었습니다.

Blomfield 자신은 당시 그의 회사가 상당한 국제 투자자를 거절했다고 말했는데, 이는 그의 팀이 은행 라이센스를 취득 중이고 알파 단계에서 테스트 중인 서비스의 직접 사용자들이 새로운 투자 라운드에 참여하기를 원했기 때문입니다.

Mondo는 고객이 크라우드펀딩 플랫폼을 통해 주주가 될 수 있도록 한 영국 최초의 은행 서비스가 되었습니다. 평균 투자 금액은 537파운드였고, 참가자당 투자 금액은 1000파운드로 제한되었으며, Blomfield는 가능한 한 많은 사용자가 회사에 참여하기를 원했습니다.

결과적으로, 회사의 주식 중 3.3%가 1861명의 투자자와 공유되었으며, 기록적인 크라우드펀딩 캠페인을 통해 Mondo는 더 넓은 관객에게 알려지게 되었습니다.

명예의 배지로서의 색상

회사는 첫 고객들 사이에서 앱과 결제 카드를 적극적으로 테스트하고 있습니다. 금융 규제 기관의 승인을 받고 은행 라이센스를 받기 전에, Mondo는 밝은 산호색을 특징으로 하는 선불 직불 카드를 제공했으며, 이 색상은 나중에 Pantone 색채 연구소에 의해 2019년의 색상으로 선정되었습니다. 이 색상은 후에 회사의 주요 특징이 되었습니다.

디자인 부서 부사장인 Hugo Cornejo에 따르면, 회사는 밝은 네온 산호색을 주된 색상으로 사용할 계획은 없었다고 합니다. 초기 테스트 카드의 첫 배치만 밝은 색상으로 칠할 계획이었으며, 이는 자동차 제조업체들이 시연용 컨셉트 카를 밝은 색상으로 칠해 대중의 주목을 끄는 것과 같았습니다.

그러나 고객들이 산호색을 너무 좋아해서 디자인 팀은 산호색을 주된 색상으로 만들기로 결정했습니다.

고객들은 카드 색상뿐만 아니라 회사 이름에서도 결정적인 역할을 했습니다. 2016년, 은행 라이센스를 받기 직전에 회사는 새로운 이름을 찾고 있다고 발표했습니다. 원래 이름인 Mondo는 권리 보유자들과의 문제로 인해 변경해야 했습니다. 그들은 Blomfield의 회사가 활동을 시작하기 전에 유사한 이름으로 상표를 등록했습니다.

회사의 일부로서의 사용자

회사는 사용자들 사이에서 새로운 이름을 찾기 위한 콘테스트를 발표했습니다. Monzo가 가장 성공적인 대안으로 나타났으며, 이 이름을 제안한 모든 고객은 제안한 이름이 적힌 기업 후디를 받았습니다.

이후 회사는 자주 사용자들에게 조언을 구하며 고객들로부터 피드백을 수집했습니다. 회사의 직원들은 포럼에서 고객들과 적극적으로 소통했으며, 사용자들은 사용자 인터페이스의 작은 변경부터 수수료 구조에 이르기까지 제품에 대한 가능한 개선 사항을 제안했습니다.

Monzo 애플리케이션 인터페이스

사용자들은 투표 시스템 덕분에 의견을 들을 수 있었습니다. 포럼에서 특정 개선 요청이 있는 주제를 지지하거나, 반대로 불필요하고 중요하지 않다고 간주되는 제안을 생략할 수 있었습니다.

활발한 성장과 “유니콘” 지위

설립 2년(2015년) 후 및 무제한 은행 라이센스를 받아 고객을 위해 당좌 계좌를 개설하고 선불 카드를 대신하여 표준 직불 카드를 발급한 1년 후, 회사는 200,000명 이상의 활성 고객을 유치하는 데 성공했습니다.

고객 유입은 주당 25,000개의 신규 계좌에 도달했습니다. 2019년 중반까지 회사는 영국에서만 250만 명 이상의 고객을 보유하게 되었습니다. Blomfield는 미국에서 확장을 목표로 하고 있으며, 이곳에서 이미 사무실을 열었고, 이는 서비스의 고객 기반을 더욱 확장할 것입니다.

회사는 자금 조달 정신을 충실히 지키고 있습니다. Monzo는 Thrive Capital, Orange Digital Ventures 및 Goodwater Capital과 같은 펀드로부터 자금을 조달하지만 여전히 크라우드펀딩을 강조합니다.

2017년, Blomfield와 그의 팀은 6,400명의 투자자로부터 230만 파운드를 모금했으며, 2018년에는 36,000명의 독립 투자자의 도움으로 2일 만에 2천만 파운드를 모금했습니다. 이들은 크라우드펀딩 캠페인에 관심을 보였습니다.

2018년은 Monzo의 평가에 중요한 해였습니다. 또 다른 8500만 파운드의 라운드를 마감하고 Accel Partners 및 General Catalyst Partners로부터 자금을 받으면서 회사는 유니콘 지위를 달성했습니다. 회사의 평가액은 10억 파운드(13억 1천만 달러)로 상승했습니다.

Monzo의 역량 한계

은행 라이센스를 취득했음에도 불구하고 대부분의 고객은 Monzo를 유일하고 주요 은행으로 사용하는 것을 감수하지 않습니다. 영국의 대부분 고객은 여전히 급여를 전통적인 소매 은행 계좌로 받고 있으며, Monzo는 부가 서비스로 사용되고 있습니다.

이용 가능한 금융 서비스 목록도 지점이 있는 전통적인 은행에 비해 열악합니다. Monzo는 독일의 유사한 N26 및 고객에게 대출을 집중적으로 제공하는 영국의 도전 은행 Atom Bank와 달리 고객에게 대출 서비스를 제공하지 않습니다.

Monzo의 목표

Monzo는 더 넓은 범위의 서비스를 제공하기 위해 새로운 서비스와 파트너십을 체결하고 있습니다(가장 두드러진 예는 저렴한 국제 결제를 위한 Transferwise와의 파트너십입니다).
IFTTT와의 통합을 적극적으로 개발하고 있습니다. 이 서비스는 타사 애플리케이션 및 장치와의 상호 작용을 허용합니다(예: Amazon의 음성 비서 Alexa와 Monzo의 상호 작용 가능).
정기적으로 최고의 직장 중 하나로 선정되며 고객 참여도가 높습니다.

회사는 성장을 위한 자금을 성공적으로 모으고 있습니다. 또 다른 투자 라운드를 마감하고 Y Combinator가 이끄는 미국 투자자 그룹으로부터 1억 1,300만 파운드를 조달하면서 회사는 가치 면에서 주요 경쟁자인 Revolut를 앞질렀습니다.

회사의 평가액은 20억 파운드에 도달했으며, 영국에서 두 번째로 비싼 핀테크 스타트업이 되었습니다(첫 번째는 온라인 비즈니스 대출 플랫폼인 OakNorth). 독일의 N26 이후 유럽에서 두 번째로 가치 있는 도전 은행이 되었습니다.

스타트업 창립자 Blomfield는 전 세계적으로 10억 명의 고객을 얻는 것을 목표로 하고 있습니다.

Monzo 제품 및 서비스

Monzo는 혁신적인 은행 솔루션을 제공합니다:

당좌 계좌: 해외 사용 수수료 없는 범용 계좌.

16-17세 계좌: 청소년을 위한 맞춤형 기능 제공.

공동 계좌: 파트너와 공동 재정을 편리하게 관리할 수 있습니다.

비즈니스 계좌: 개인 사업자 및 법인을 위한 제안.

연도별 회사 발전 역사

2015: 원래 이름 Mondo로 설립.

2016: 2월, Monzo는 투자 플랫폼 Crowdcube를 통해 96초 만에 100만 파운드를 모금하여 “역사상 가장 빠른 크라우드펀딩 캠페인” 기록을 세웠습니다.

법적 분쟁 후 상표를 Monzo로 변경.

2017: 전체 은행 라이센스를 취득하고 선불 카드에서 완전한 당좌 계좌로 전환.

2018: 백만 고객 돌파 및 회사 평가액이 10억 파운드에 달하여 유니콘 지위 획득.

2019-2020: 신용 상품 제공 확장 및 상업 은행 계좌 출시.

2021: 미국 은행 라이센스 신청 철회 및 Sutton Bank와의 파트너십을 통해 미국 시장에서 완전히 출시.

2023: 회사의 첫 수익성 보고서.

재무 성과

수익: 2023년에 3억 5천 5백 60만 파운드로 증가, 이는 비즈니스 성장과 대출 상품의 성공적인 확장을 반영합니다.

순이익: 손실을 -1억 1천 6백 30만 파운드로 줄였으며, 2023년 첫 몇 달 동안 은행이 수익성을 달성했습니다.

직원 수: 은행의 확장과 운영 강화로 인해 2023년에 직원 수가 2,432명으로 증가했습니다.

시장 위치

740만 명의 고객을 보유한 Monzo는 영국에서 일곱 번째로 큰 은행으로 순위를 매겼으며, 총 고객 예치금 60억 파운드로 시장 입지를 계속 구축하고 있습니다.

혁신과 기술

Monzo는 개발자를 위한 API를 제공하고 금융 제품에 고급 기술 솔루션을 통합하는 등 혁신에 적극적입니다.

확장 및 인수

Monzo는 영국 시장뿐만 아니라 미국 영토를 포함하여 지리적으로 확장하고 있으며, 전략적 파트너십과 혁신적인 금융 제품을 통해 그 위치를 강화하고자 합니다.

기업 책임 및 지속 가능성

기업 책임 및 지속 가능성 분야에서 Monzo는 특정 이니셔티브로 두드러지지는 않지만, 은행 서비스 접근 방식과 고객과의 투명한 소통은 충분한 기여로 간주될 수 있습니다.

추가 사실 및 수치

Monzo는 대출 사업에서 성장, 순이자 소득 및 신용 위험 관리의 상당한 증가를 보여줍니다.

Monzo 서비스

급여 조기 접근: 추가 비용 없이 하루 일찍 급여 수령 가능.

급여 정리: 다양한 용도별로 자금 배분.

청구서 관리: 자동 인출로 청구서 결제 정리.

즉시 알림: 실시간 지출 정보 제공.

직불 출금: 다가오는 결제에 대한 자동 알림.

거래 반올림: 저축을 위해 거래를 자동으로 반올림.

해외 사용 수수료 없음: 추가 수수료 없이 해외에서 카드 사용 가능.

계좌 개설: 스마트폰과 신분증을 사용하여 몇 가지 간단한 단계로 Monzo 계좌를 개설할 수 있습니다. 이 과정은 매우 접근 가능하고 편리합니다.

보안: Monzo는 3D Secure와 같은 최신 기술과 관행을 활용하여 높은 수준의 보안을 제공하며, FSCS를 통해 고객 자금을 보호합니다.

해외 사용: Monzo 카드는 전 세계적으로 사용 가능하며, 추가 수수료가 없어 여행자와 해외 근무자에게 이상적인 선택입니다.

현금 및 수표 결제: Monzo는 현금 입금과 수표 송금의 간편하고 효율적인 방법을 제공하여 모든 유형의 사용자에게 편리함을 제공합니다.

저축 및 대출 초과 인출: Monzo 고객은 저축 계좌에서 이자를 얻고, 대출 초과 인출 및 대출에 접근할 수 있어 금융 필요에 유연성과 지원을 제공합니다.

Monzo 라이센스

영국의 인터넷 전용 디지털 은행인 Monzo는 2017년 4월에 전체 은행 라이센스를 부여받았습니다. 이 라이센스는 Prudential Regulation Authority (PRA)와 Financial Conduct Authority (FCA)에 의해 발급되었습니다. 완전한 라이센스를 가진 은행으로서 Monzo는 이러한 금융 규제 기관에 의해 승인되고 규제되며, 이는 다른 영국 은행에 적용되는 표준과 규정을 준수함을 보장합니다. 귀하의 팀이 유사한 프로젝트를 개발하고 있으며 영국에서 EMI 라이센스를 취득하는 데 관심이 있다면 Regulated United Europe의 변호사들이 기꺼이 도와드릴 것입니다.

Monzo의 간략한 역사

Monzo는 2015년에 설립되었으며 하나의 제품으로 시장에 진입했습니다 – 앱을 통해 충전하고 무료 국제 송금을 사용할 수 있는 MasterCard 은행 카드. 수년 동안 Monzo는 Barclays와 HSBC와 같은 전통 은행 서비스를 포기한 700만 명 이상의 고객을 유치하고 활발한 Monzo 사용자로 변모했습니다.

Monzo는 스마트폰 속의 은행으로 자리매김하고 있습니다. 물리적 은행 지점이나 매장이 없으며 모든 거래는 온라인으로 이루어지고 모바일 앱으로 관리됩니다. 계좌를 개설하려면 스마트폰에 앱을 다운로드하고 설치하여 간단한 인증 과정을 완료하면 고유한 Hot Coral Mastercard 은행 카드를 우편으로 받을 수 있습니다. 전자식 영국 은행 계좌, 예금 계좌 개설 가능성 및 신용 시설에 접근할 수 있습니다. 동시에 귀하의 자금 보안은 FCA(Financial Conduct Authority) 라이센스로 보장됩니다. Monzo는 특히 영국에 임시로 거주하거나 최근에 도착한 사람들에게 매력적입니다. 이 은행은 계좌 개설 시 주소 증명을 요구하지 않기 때문입니다(전통 은행의 경우). Monzo는 또한 앱에 TransferWise 서비스를 통합하여 다양한 통화로 저비용 국제 송금을 제공합니다.

Monzo 작동 방식

Monzo는 고객에게 개인, 공동 및 비즈니스 계좌를 포함한 여러 유형의 은행 계좌를 제공합니다. 개인 계좌 소유자로서 Monzo를 사용하여 급여를 받고 월별 자동 인출 설정(공과금), ATM에서 현금 인출 및 국제 송금 서비스를 받을 수 있는 정규 은행 계좌에 사용할 수 있는 모든 서비스를 즐길 수 있습니다. Monzo는 또한 예금 계좌 설정 기능을 제공합니다.

유연한 예금 계좌 – 쉽게 접근할 수 있는 저축 통장
고정 예금 계좌 – 고정 저축 통장

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The Easy Access Savings Account은 계좌 잔액에 대해 최대 0.80%의 이자가 발생하며, 계좌 내 자금을 무료로 사용할 수 있습니다. 예금을 개설하려면 최소 £10를 입금해야 합니다. 고정 예금 계좌 잔액에는 최대 1.15%의 APR이 부과되지만, 계좌 내 자금에 무료로 접근할 수는 없습니다. 최소 예금 기간은 3개월이고 최대 기간은 12개월입니다. ATM 인출의 경우, 전 세계 어디에서든 30일마다 최대 £200까지 무료로 인출할 수 있으며, £200을 초과하는 인출에는 3%의 수수료가 부과되지만 유로존 국가에서 카드를 사용할 때는 수수료가 없습니다. Monzo 계좌 보유자는 계좌에 최대 £3,000의 당좌대월(신용 한도)을 활성화할 수도 있습니다. 당좌대월 이자율은 신용 등급에 따라 19%, 29% 또는 39%로 설정됩니다 (당좌대월 신청서를 제출하기 전에 앱에서 직접 신용 등급을 확인할 수 있습니다).

Monzo 비즈니스

Monzo는 소규모 비즈니스와 프리랜서의 요구에 맞춘 비즈니스 뱅킹 서비스를 제공합니다. 비즈니스 계좌는 재무 관리를 더 쉽고 효율적으로 만들기 위해 설계되었습니다. Monzo와 함께하는 비즈니스 뱅킹의 주요 특징과 혜택은 다음과 같습니다:

비즈니스 계좌 유형: Monzo는 다양한 비즈니스 요구에 맞춘 여러 유형의 비즈니스 계좌를 제공합니다. 여기에는 소규모 비즈니스와 프리랜서를 위한 계좌가 포함되며, 각 카테고리에 맞춘 기능이 제공됩니다.
쉬운 관리: 계좌는 Monzo 앱을 통해 관리되며, 재무 추적 및 관리를 위한 사용자 친화적인 인터페이스를 제공합니다.
통합 기능: Monzo 비즈니스 계좌는 인기 있는 회계 소프트웨어와 통합되어 회계 및 재무 관리 프로세스를 간소화할 수 있습니다.
즉시 알림: 계좌는 모든 거래에 대한 즉시 알림을 제공하여 비즈니스 소유자가 재정을 신속하게 파악할 수 있도록 합니다.
청구서 발행 기능: 일부 Monzo 비즈니스 계좌는 앱 내에서 직접 청구서를 생성, 발송 및 관리할 수 있는 청구서 발행 기능을 제공합니다.
세금 계좌: 재무 계획을 돕기 위해 Monzo는 세금 목적으로 수입의 일정 비율을 따로 설정할 수 있는 기능을 제공하여 비즈니스가 세금 부채를 더 효율적으로 관리할 수 있도록 합니다.
직불 카드: 비즈니스 계좌에는 비즈니스 경비에 사용할 수 있는 Monzo 직불 카드가 함께 제공됩니다.
수수료 및 요금: Monzo의 비즈니스 뱅킹 서비스는 명확한 요금 구조를 가지고 있으며, 일부 계좌는 무료 서비스를 제공하고, 다른 계좌는 요구되는 서비스 수준과 기능에 따라 월간 요금을 부과합니다.
고객 지원: Monzo는 비즈니스 고객을 위한 전문 지원을 제공하여 필요한 경우 도움을 받을 수 있도록 합니다.
보안: 개인 뱅킹 서비스와 마찬가지로 Monzo는 비즈니스 계좌의 보안을 매우 중요하게 생각합니다.

Monzo의 비즈니스 뱅킹은 디지털 중심, 사용 용이성 및 재무 관리를 단순화하기 위해 설계된 다양한 기능 덕분에 스타트업, 프리랜서 및 소규모 비즈니스에서 특히 인기가 많습니다.

Monzo 계좌 개설

Monzo 계좌 개설은 빠르고 편리하도록 설계된 간단하고 완전히 디지털화된 프로세스입니다. Monzo 계좌를 개설하기 위한 기본 단계는 다음과 같습니다:

앱 다운로드: 먼저 스마트폰에 App Store 또는 Google Play Store에서 Monzo 앱을 다운로드합니다.
등록: 앱을 열고 지시에 따라 등록 절차를 진행합니다. 이름, 주소, 이메일 및 전화번호와 같은 기본 개인 정보를 제공해야 합니다.
신분 증명: Monzo는 은행 규정을 준수하기 위해 신분 증명을 요구합니다. 이는 일반적으로 유효한 정부 발급 신분증(여권 또는 운전면허증 등) 사진을 찍고 셀카를 찍는 과정을 포함합니다. 앱이 이 과정을 안내해 줄 것입니다.
추가 정보 제공: 상황에 따라 고용 상태나 소득에 대한 추가 정보를 제공해야 할 수도 있습니다. 이는 금융 기관이 귀하의 재정 상태를 이해하기 위한 표준 절차입니다.
계좌 설정: 신원이 확인되면 계좌를 설정할 수 있습니다. 여기에는 카드의 PIN 설정 및 관련 계좌 기능 맞춤화가 포함될 수 있습니다.
계좌 활성화: 이 단계들을 완료하면 계좌가 보통 활성화됩니다.
직불 카드 수령: Monzo가 귀하의 주소로 직불 카드를 보낼 것입니다. 이 과정에는 며칠이 걸릴 수 있습니다. 카드를 수령한 후 앱을 사용하여 활성화해야 합니다.
계좌 자금 조달: 은행 송금, 급여 입금 또는 앱에서 사용할 수 있는 다른 방법을 통해 Monzo 계좌에 자금을 추가할 수 있습니다.
계좌 사용 시작: 계좌에 자금을 조달하고 카드를 활성화한 후에는 Monzo 계좌를 일상적인 금융 거래에 사용할 수 있습니다.

위치에 따라 특정 요구 사항과 절차가 약간 다를 수 있으며 Monzo 절차의 업데이트에 따라 변경될 수 있습니다. 최신 정보는 항상 Monzo 웹사이트나 앱에서 직접 확인하는 것이 좋습니다. Monzo는 계좌 개설 과정을 최대한 간단하게 만들기 위해 디지털화를 최대화하는 데 자부심을 가지고 있습니다.

Monzo 카드 신청

Monzo 카드를 신청하는 과정은 주로 모바일 앱을 통해 이루어지는 간단한 디지털 절차입니다. 일반적으로 따라야 할 단계는 다음과 같습니다:

Monzo 앱 다운로드: 먼저 iOS 기기의 경우 App Store에서, Android 기기의 경우 Google Play Store에서 Monzo 앱을 다운로드합니다.
계정 생성: 앱을 열고 등록 과정을 시작합니다. 이름, 생년월일, 이메일 주소 및 현재 주소와 같은 기본 개인 정보를 입력해야 합니다.
신분 확인: 은행 규정에 따라 Monzo는 신분 증명을 요구합니다. 이는 일반적으로 유효한 정부 발급 신분증(여권 또는 운전면허증 등) 사진을 업로드하고 셀카를 찍는 과정을 포함합니다. 앱이 이 과정을 안내해 줄 것입니다.
추가 확인 완료: Monzo의 요구 사항과 귀하의 특정 상황에 따라 추가 확인을 위해 추가 정보를 제공해야 할 수도 있습니다.
카드 주문: 계정이 설정되고 신분이 확인되면 앱을 통해 Monzo 카드를 직접 주문할 수 있습니다.
카드 배송 대기: 주문 후 Monzo 카드는 등록된 주소로 발송됩니다. 배송 시간은 위치에 따라 다를 수 있습니다.
카드 활성화: 카드를 수령한 후에는 보통 카드 세부 정보를 입력하여 Monzo 앱을 통해 활성화해야 합니다.
계좌 자금 조달: 카드를 사용하기 전에 Monzo 계좌에 돈을 추가해야 합니다. 이는 은행 송금, 급여 입금 또는 앱에서 제공되는 다른 방법으로 할 수 있습니다.
Monzo 카드 사용 시작: 카드가 활성화되고 계좌에 자금이 조달되면 Monzo 카드를 거래에 사용할 수 있습니다.

Monzo 서비스의 이용 가능 여부와 카드 신청 절차는 위치 및 규제 변경 사항에 따라 달라질 수 있음을 기억하세요. 항상 Monzo 앱이나 공식 웹사이트에서 제공하는 최신 조언과 정보를 참조하세요. Monzo는 사용자 친화적인 접근 방식을 통해 절차를 최대한 간단하고 효율적으로 만들기 위해 노력하고 있습니다.

Monzo의 장단점

Monzo의 장점

완전한 영국 은행 계좌
무료 및 쉬운 계좌 개설 (주소 확인 불필요)
공동 계좌 유지 및 결제 분할 가능
18세 미만 사용자를 위한 16-17 특별 계좌 개설 가능
PayPoint 로고가 있는 상점에서 계좌에 현금 입금 가능
예금 계좌, 당좌대월 및 대출
재정을 관리할 수 있는 매우 유연하고 스마트한 모바일 앱

Monzo의 단점

영국에서만 이용 가능
30일 동안 £200의 무료 ATM 인출 한도, 이 금액을 초과하는 인출에 대해서는 3% 수수료 부과
현금 인출 및 카드 결제에 대한 일일 한도
계좌에 현금을 입금할 수 있는 최대 금액은 6개월마다 £1,000 (£16-17 계좌의 경우 £500)

Monzo 계좌 개설 방법

Monzo 계좌를 개설하려면 영국에 거주해야 합니다. 가까운 시일 내에 Monzo 카드는 미국 거주자에게도 제공될 예정입니다. Monzo 계좌를 개설하려면 인터넷 연결이 가능한 스마트폰과 신분증(여권, 운전면허증, 신분증 등)이 필요합니다. 스마트폰에 Monzo 앱을 설치하고 신청서를 작성하면 며칠 내에 무료 은행 카드를 우편으로 받게 되며, 이는 귀하의 은행 계좌와 연결됩니다. Monzo는 또한 16세에서 17세 사이의 미성년자를 위한 계좌(16/17 계좌) 개설 옵션을 제공합니다. 16/17 계좌와 일반 계좌의 유일한 차이점은 도박 수수료와 같은 특정 지출 항목이 차단된다는 점입니다. 계좌 등록에는 영국의 영구 거주 증명서나 거주 증명이 필요하지 않으며, 전체 확인도 필요하지 않습니다.

Monzo의 공동, 예금 및 당좌대월 계좌

Monzo는 공동 계좌 개설 옵션을 제공합니다. 이 계좌는 일반 입출금 계좌와 유사한 기능을 가지고 있지만, 두 개의 직불 카드를 제공하며, 하나는 본인용, 하나는 파트너용입니다. 앱을 통해 개인 계좌에서 ‘파트너’ 계좌로 전환할 수 있습니다. Monzo는 여러 예금 계좌 옵션을 제공합니다.

Flexible Deposit Account – Easy Access Saving Pots – 계좌 잔액에 무료로 접근할 수 있는 계좌 (연 이율 최대 0.8%)
Fixed Deposit Account – Fixed Saving Pots – 예금 종료 후 자금에 접근할 수 있는 계좌 (연 이율 1.15%)

Monzo는 또한 다양한 목적을 위한 무제한 예금 계좌 “saving pots”를 생성할 수 있는 기회를 제공하며 잔액에 대한 이자는 부과하지 않습니다. 모든 Monzo 고객은 자동으로 최대 £20의 무료 기술적 당좌대월을 받습니다. 기술적 당좌대월 사용 요금은 하루 £0.5 (월 최대 £15.50)입니다. 원한다면 신청서를 통해 카드 당좌대월 한도를 £3,000까지 늘릴 수 있습니다.

Monzo의 수수료 및 커미션

Monzo에서 현재 계좌를 개설하거나 유지하는 데는 수수료가 없습니다. 영국 내 현금 인출 및 모든 카드 결제는 수수료가 부과되지 않습니다. 영국 외부에서의 카드 결제도 수수료가 없으며, 환전은 추가 수수료 없이 마스터카드의 표준 환율로 이루어집니다.

영국 내 ATM 인출 – 무료 (현금 인출 한도는 하루 £400, 월 £5,500)
해외 현금 인출 – 첫 번째 £200은 무료입니다. 이후 인출에는 3%의 수수료가 부과됩니다.
현금 충전 – PayPoints에서 계좌를 충전할 수 있습니다. 거래당 수수료는 £1입니다. 하루 최대 £300, 6개월마다 최대 £1,000를 입금할 수 있습니다.
또한, 카드에 당좌대월이 있을 경우(잔액을 초과한 지출) 하루에 £0.5의 수수료가 부과됩니다 (월 최대 £15.50).

해외로 국제 송금을 보내는 경우에도 수수료가 부과됩니다. Monzo는 Transferwise 기능을 국제 결제 앱에 통합하여 실제 중간 시장 환율로 이체를 보낼 때 통화를 변환할 수 있습니다. Monzo는 앱에서 활성화할 수 있는 당좌 대월 서비스를 제공합니다. 주소, 소득을 입력하면 Monzo가 자체 신용 평가를 수행하고 초과인월 한도를 설정합니다. 한도는 급여 및 신용 기록에 따라 달라지며 최대 £3,000까지 가능합니다. 연간 초과인출 이자율은 신용등급에 따라 19%, 29% 또는 39%가 될 수 있습니다.

Monzo의 보안

Monzo Bank Ltd는 PRA(Prudential Regulation Authority)로부터 영국에서 라이센스를 받았으며 금융 행동 감독국(FCA)에 의해 규제됩니다. 은행에 있는 고객 계좌의 자금은 Monzo 예금 보상 제도(FSCS)에 의해 최대 £85,000까지 보호됩니다. 공동 계좌를 사용할 경우 보상 한도는 £170,000으로 증가합니다. Monzo는 Which.co.uk에 의해 최고의 은행으로 선정되었으며 고객 리뷰 사이트인 Truxtrilot에서 4.5/5 스타의 우수한 평가를 받았습니다.

Monzo의 경쟁자들

모바일 네오뱅크 중 Monzo가 최고의 솔루션일까요? 주요 경쟁자의 제안을 비교하면 최종 결정을 내릴 수 있습니다:

- 유럽인이고 미국에 있는 경우 – N26 또는 Monzo만 이용 가능합니다.
- Revolut은 주말에 환전 시 추가 1% 수수료를 부과합니다.
- 국제 송금을 자주 하는 경우 – TransferWise 카드가 최고의 선택이 될 것입니다.

Monzo의 주요 경쟁자는 Revolut입니다. Revolut은 10가지 통화로 무료 은행 계좌를 제공하며, 23가지 통화로 은행 간 환율로 무료 송금 및 월 최대 £200의 무료 현금 인출을 제공합니다. 이는 Monzo보다 약간 유리합니다. Revolut은 또한 비트코인, 라이트코인 및 이더리움 암호화폐와 주요 글로벌 기업의 주식을 Revolut 앱을 통해 구매할 수 있는 기능을 제공합니다. 두 번째 경쟁자는 TransferWise의 Borderless Account 다중 통화 카드입니다. 요금은 많은 면에서 Revolut 카드와 유사하지만, TransferWise는 전 세계 170개 이상의 국가로 국제 송금을 할 수 있으며 환전은 평균 시장 환율로 이루어집니다. 그리고 주요 장점은 TransferWise 카드가 영국 외에서도 이용 가능하다는 점입니다.

Monzo 앱 모바일 앱

Monzo는 일일 지출을 쉽게 관리하고 모니터링할 수 있는 매우 편리한 모바일 앱을 자랑합니다. 앱 자체에는 몇 가지 주요 탭이 있습니다. “홈” – 계좌 잔액과 오늘 지출한 금액을 표시합니다. 모든 지출은 시간 순서대로 나열되며, 각 항목에 대한 상점 주소, 결제 내역, 영수증 및 메모와 같은 더 자세한 정보가 제공됩니다. “요약“은 월간 예산 요약입니다. 지출은 일반, 교통, 식료품, 외식, 위생 용품, 공과금, 금융, 엔터테인먼트, 경비, 가족 및 휴일 등 12개 항목으로 나누어집니다. 각 결제는 자동으로 올바른 섹션에 입력되며, 매월 말에 각 지출 항목에 얼마나 지출했는지 확인할 수 있습니다.

계좌 (은행의 BIC 코드, 정렬 코드, 계좌 번호) 및 카드 관리 (PIN 코드 변경, 카드 차단…) “결제” – 국내 및 국제 결제를 보내는 도구.

Monzo Plus

Monzo Plus는 2019년에 출시된 프리미엄 옵션입니다. Monzo Plus 요금 사용자는 광대역, 생명 및 재산 보험, 모바일 장치 보험 등을 이용할 수 있습니다. 자주 여행하는 경우 Monzo Plus 서비스를 통해 여행 의료 보험을 쉽게 설정할 수 있습니다 (월 £4의 비용). 요금 패키지에는 Jack’s Flight Club의 6개월 무료 회원권과 공항 라운지 무료 이용도 포함됩니다. Monzo Plus 가입자는 런던에서 열리는 회사의 독점 이벤트에 참여할 수 있으며, 카드를 위한 맞춤형 디자인을 선택할 수 있습니다. Monzo Plus ‘얼리 버드’ 제공은 프로그램의 첫 해에 고객에게 월 £3의 추가 비용이 들며, 두 번째 해부터는 월 £6이 부과됩니다.

요약

Monzo는 영국에서 계좌를 개설하는 데 가장 인기 있는 모바일 은행 중 하나로, 그럴 만한 이유가 있습니다. 서비스는 매우 사용하기 쉽고 설정이 간편하며, 계좌 관리를 위한 모바일 앱은 최대한 사용자 친화적이고 직관적입니다. 은행의 유일한 단점은 해외 ATM에서 무료 현금 인출 한도가 £200이라는 점입니다. 대부분의 Monzo 사용자에게는 문제가 되지 않지만, 여전히 현금으로 결제가 이루어지는 곳을 자주 여행하는 경우 독일 은행의 N26 카드나 TransferWise와 같은 대체 제안을 고려할 가치가 있습니다.

유럽에서 핀테크 회사를 설립할 경우, Regulated United Europe의 변호사는 (Monzo, N26 또는 TransferWise와 같은) 금융 라이센스를 취득하는 데 도움을 줄 수 있으며 유럽의 전자 화폐 기관 라이센스가 있는 기성 회사를 구입하는 데 중개 서비스를 제공할 수도 있습니다.

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