IBAN 번호를 얻는 방법

IBAN이라는 약어는 국제 은행 계좌 번호를 나타냅니다. ISO 13616 표준에 따라 형성된 국제은행계좌번호입니다. 이 표준은 SWIFT(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications)에서 공식적으로 지원됩니다.

국경 간 금융 거래가 많아짐에 따라 은행 업무 절차를 통일하고 표준화할 필요성이 생겼습니다. 이를 위해 세부 사항을 라벨링하는 특별한 시스템이 개발되었습니다.

처음에는 유럽 연합(EU) 및 EEA 국가에서만 결제 처리를 단순화하고 속도를 높이기 위해 사용되었지만 현재는 카자흐스탄, 벨로루시, 우크라이나, 몰도바, 조지아, 아제르바이잔, 기타 국가 등 외부에서도 사용되고 있습니다. 아랍에미리트 등

IBAN을 사용하면 모든 통화의 국가, 금융 기관 및 수취인(수취인)을 빠르게 식별할 수 있습니다.

대부분의 주에서는 고유한 번호 길이를 설정하지만 총 문자 수는 라틴 대문자와 숫자 34자를 넘지 않아야 합니다.

• 먼저, 수혜자의 금융 및 신용 기관이 위치한 주의 문자 표시(1자 또는 2자)
• 다음 기호 쌍은 나머지 IBAN 기호에서 계산된 고유 제어 번호입니다.
• 다음에는 BIC(식별 코드)의 처음 네 글자

IBAN의 나머지 부분에는 주에 따라 다양한 순서로 추가 데이터가 포함될 수 있습니다.

• 은행 지점 앞자리
• 고객 계좌번호,
• 그의 유형
• 잔액계좌번호
• 통화
• 문자를 확인하세요.

이 데이터를 통해 송금 운영자는 수취인을 빠르고 정확하게 찾을 수 있습니다.

인식의 용이성을 위해 식별 번호는 일반적으로 4자마다 공백으로 표시됩니다. 예를 들어, 프랑스의 IBAN은 27자로 구성되며 형식은 다음과 같습니다.

FRkkk bbbb bggg ggcc cccc cccc cxx,

어디

• FR은 주의 ISO 코드입니다.
• kk – 제어 수치,
• bbbbb는 은행의 국가 코드입니다.
• ggggggg는 지점 식별자입니다.
• ccccccccccccccccccccccccc – 계좌 번호,
• xx – 문자를 확인하세요.

그리고 이것은 변수가 대체된 프랑스 aiban의 모습입니다.

FR14 2004 1010 0505 0001 3M02 606

(이것은 단지 예일 뿐이며 각 은행 계좌는 고유합니다.)

중요: 결제 문서에서 IBAN은 항상 공백이나 관련 없는 기호 없이 입력됩니다.

시스템의 일부 참가자의 IBAN에는 확인 문자가 없지만 다른 국가의 코드에는 없을 수 있는 기타 정보가 있습니다. 예를 들어, 아이슬란드로 자금을 보내려면 소유자의 국민 식별 번호가 지정되고, 과테말라로 보내려면 계좌 유형이 지정됩니다.

IBAN 번호는 무엇입니까

2007년부터 EU 금융 기관은 지불 주문에 IBAN 코드가 누락된 경우 지불 수락을 거부할 수 있는 권한을 부여받았습니다. 또한 거래가 거부되는 경우 은행은 자금 반환에 대한 수수료를 부과할 수 있으며 이는 매우 일반적인 관행입니다.

국제 형식을 사용하면 문서 작성이 단순화되고(필요한 데이터가 적음) 결제 처리 속도가 빨라지고 비용이 절감되며 자금 입금이 부정확할 가능성이 제거됩니다.

IBAN 생성의 역사

IBAN(국제 은행 계좌 번호)의 역사는 1990년대 초로 거슬러 올라가며, 국제 금융 거래를 통일하고 간소화하려는 광범위한 욕구의 일환입니다.

1. 배경과 필요성: IBAN 도입 이전에는 국가별 은행 계좌 표준의 차이로 인해 국제 결제가 상대적으로 복잡하고 오류가 발생하기 쉬웠습니다. 이는 은행과 고객에게 지연 및 추가 비용을 초래했습니다. 이러한 거래를 원활하게 처리할 표준화되고 신뢰할 수 있는 시스템이 필요했습니다.
2. 표준 개발: 이러한 문제에 대응하여 유럽 은행 표준 위원회(ECBS)와 국제 표준화 기구(ISO)는 통합 계좌 번호 작업을 시작했습니다. 1997년에는 ISO 13616이 발표되었으며, 이는 최초의 버전이었습니다.
3. IBAN 구조: IBAN은 전 세계적으로 인식되고 처리될 수 있는 고유한 은행 계좌 식별자로 설계되었습니다. 여기에는 국가 코드, 검사 숫자, 국가별로 고유한 은행 계좌 정보가 포함됩니다.
4. 유럽에서의 구현: 표준이 도입된 후 유럽 연합 국가들은 SEPA(단일 유로 결제 지역)의 출범 이후 IBAN을 적극적으로 구현하기 시작했습니다. SEPA는 모든 국가 간 및 국내 유로 결제에 IBAN 사용을 요구했습니다.
5. 글로벌 확산: 시간이 지나면서 유럽에서의 효과가 입증되자 IBAN은 전 세계 다른 국가로 확산되기 시작했습니다. 국제적으로 운영되는 은행들은 통일의 이점을 인식하고 표준을 지원하기 시작했으며, 이는 IBAN의 국제적인 수용과 사용에 기여했습니다.
6. 지속적인 진화: IBAN 표준은 시간이 지남에 따라 신뢰성을 높이고 새로운 은행 기술 및 시스템과의 호환성을 보장하기 위해 지속적으로 진화하고 있습니다. ISO 13616의 정기적인 업데이트는 표준이 관련성과 효과를 유지하도록 보장합니다.

IBAN은 국제 결제를 단순화하고 가속화하는 데 중요한 역할을 하여 오류와 지연의 가능성을 크게 줄였습니다. 이는 전 세계 금융 인프라의 중요한 요소가 되어 은행과 국가 간의 긴밀한 통합과 협력을 촉진하고 있습니다.

IBAN 형식

IBAN 형식은 최대 34자의 문자로 구성되며, 여기에는 두 자리의 국가 코드, 두 자리의 체크 숫자 및 주요 계좌 번호가 포함됩니다. 예를 들어, 독일의 계좌의 경우 IBA 형식은 다음과 같습니다: DE89370400440532013000.

IBAN이 사용되는 국가

IBAN(국제 은행 계좌 번호)은 주로 유럽에서 사용되지만, 유럽 외 지역에서도 널리 사용됩니다. 다음은 IBAN이 적극적으로 사용되는 주요 지역 및 국가입니다:

1. 유럽: 거의 모든 유럽 국가들이 IBAN을 사용하며, 여기에는 유럽 연합 및 유럽 경제 지역의 모든 국가들이 포함됩니다. 독일, 프랑스, 이탈리아, 스페인, 영국 및 스칸디나비아 국가들이 포함됩니다. SEPA의 맥락에서 IBAN은 모든 은행 거래의 표준으로 특히 중요합니다.
2. 중동 및 북아프리카: 이 지역의 많은 국가들도 IBAN을 도입했으며, 여기에는 사우디아라비아, 아랍에미리트, 카타르, 레바논 및 튀니지가 포함됩니다.
3. 기타 지역: 유럽 및 중동 외의 일부 국가들도 IBAN을 사용하며, 여기에는 카자흐스탄, 모리셔스 및 세이셸이 포함됩니다.

IBAN을 사용하는 국가 목록은 새로운 국가가 표준을 채택하거나 은행 시스템을 변경함에 따라 변동될 수 있습니다. 일부 국가들은 IBAN을 완전히 구현했으며, 다른 국가들은 특정 유형의 거래 또는 특정 금융 기관에서만 사용할 수 있습니다.

가장 최신의 정확한 IBAN 사용 국가 정보는 SWIFT와 같은 국제 금융 기관 또는 해당 국가의 중앙 은행 및 금융 규제 기관에서 확인하는 것이 좋습니다.

IBAN이란 무엇인가요

IBAN(국제 은행 계좌 번호)은 수취인의 국제 계좌 번호이며 다음의 연속 요소를 포함합니다:

• 수취인의 계좌가 있는 은행 또는 지점이 위치한 국가 코드(라틴 알파벳 대문자 사용);
• 두 자리의 검사 숫자;
• 수취인의 주요 은행 계좌 번호: 구분자 없이 최대 30자의 문자와 숫자로 구성됩니다. 주요 은행 계좌 번호의 길이는 각 국가마다 고정되어 있습니다. 주요 은행 계좌 번호에는 수취인의 계좌가 개설된 은행 또는 지점의 식별 코드가 포함됩니다.

중요! 유럽 연합, 아랍에미리트 또는 IBAN 형식을 사용하는 기타 국가의 신용 기관에 개설된 수취인 계좌로의 결제를 보낼 때는 IBAN을 반드시 명시해야 합니다. 수취인의 IBAN이 명시되지 않았거나 잘못 명시된 경우 또는 수취인의 계좌 번호가 IBAN 형식이 아닌 경우, 외환 송금 신청이 처리됩니다. 그러나 이 경우, 은행은 수취인의 은행에 의해 결제가 반환될 가능성과 제3자 은행에 의해 송금 금액에서 추가 수수료가 공제될 가능성에 대해 책임을 지지 않습니다.

금융 회사가 고객에게 개별 IBAN 번호를 제공하는 방법

금융 서비스 회사는 다음의 주요 방법을 통해 고객에게 맞춤형 IBAN 번호를 제공하면서 보안성과 사용의 용이성을 보장할 수 있습니다:

1. 은행과의 협력: 금융 회사는 종종 IBAN을 발급할 수 있는 전통적인 은행 또는 기타 금융 기관과 협력합니다. 이 접근 방식에서 회사는 파트너 은행이 제공한 IBAN으로 고객 계좌를 업데이트합니다.
2. 은행 또는 결제 기관 라이선스: 일부 금융 회사는 은행 라이선스 또는 유럽의 EMI 라이센스를 통해 IBAN 번호를 독립적으로 발급할 수 있습니다. 이 프로세스에는 상당한 노력과 규제 요구 사항 준수가 필요하지만 더 큰 자율성과 통제력을 제공합니다.
3. 전문 플랫폼 채택: 금융 회사는 IBAN을 관리하고 발급하기 위해 은행 시스템과 통합되는 전문 플랫폼 및 기술을 사용할 수 있습니다. 이러한 플랫폼은 IBAN 발급 및 관리를 자동화하여 효율성을 보장하고 오류를 줄일 수 있습니다.
4. API 사용: 현대 금융 서비스 회사는 IBAN을 동적으로 실시간으로 발급하고 관리할 수 있는 은행 API와 시스템을 통합할 수 있습니다. 이는 유연성과 고객 요청에 대한 빠른 대응을 제공합니다.
5. 개인화 및 보안: 개별 IBAN을 제공할 때 금융 회사는 높은 수준의 보안과 개인화도 제공해야 합니다. 여기에는 신원 확인, 거래 모니터링 및 사기 방지가 포함되어 고객의 계좌와 자금이 보호되도록 해야 합니다.
6. 다중 통화 계좌 지원: 국제 업무를 처리하는 고객을 위해 금융 회사는 다중 통화 계좌를 지원하는 IBAN을 제공하여 국제 거래 및 통화 변환을 용이하게 할 수 있습니다.

각 고객에게 개별 IBAN을 제공하려면 금융 회사가 규제 요구 사항을 준수하고, 높은 수준의 기술 인프라를 제공하며, 신뢰할 수 있는 고객 지원을 제공해야 합니다. 이는 국제 결제 및 기타 금융 거래에서 신뢰성, 보안 및 편리성을 보장합니다.

IBAN이 필요한 이유

첫째, IBAN은 국제 결제를 할 때 오류의 위험을 줄이는 데 도움을 줍니다. 국가 코드, 검사 숫자 및 고유한 은행 계좌 세부 정보를 포함하는 엄격한 구조 덕분에 자금이 잘못된 계좌로 송금될 가능성이 크게 줄어듭니다.

둘째, IBAN은 결제 처리 속도를 높입니다. 은행은 거래를 처리하기 전에 IBAN의 유효성을 자동으로 확인할 수 있어 수동 데이터 확인과 관련된 지연 및 세부 정보 오류로 인한 환불 가능성을 줄여줍니다.

또한 IBAN의 사용은 은행 표준의 통일에 기여하여 서로 다른 국가의 은행 간 상호 작용을 단순화합니다. 이는 유럽 경제 지역 내에서 IBAN이 국경 간 결제의 효율성과 신뢰성을 보장하기 위해 적극적으로 사용되는 것이 특히 중요합니다.

IBAN의 사용만으로는 거래의 완전한 보안을 보장할 수 없지만, 이는 국제 결제 보호 시스템의 중요한 요소입니다. 사용자는 또한 자격 증명 보호 및 수취 은행의 신뢰성 검토와 같은 기타 보안 측면에 주의를 기울여야 합니다.

새로운 계좌 구조는 설명된 위험을 줄여주며, 거래를 수행하기 전에 번호의 정확성을 확인할 수 있습니다. 속도와 정확성은 다음과 같은 방법으로 향상됩니다:

1. 인간의 개입 없이 작동하는 기술을 구현함으로써. STP(직접 처리)는 이러한 기회를 제공합니다.
2. 이미 존재하는 글로벌 결제 시스템에 가입함으로써.

첫 번째와 두 번째 경우 모두 구식 은행 표준, 특히 13자리 번호로 된 계좌와 작동하지 않는 새로운 소프트웨어가 필요합니다.

새로운 시스템은 특히 유리합니다:

• 단기적으로는 은행에. 작업 속도를 높이고 신뢰성을 높이기 때문에.
• 유럽 연합 및 IBAN을 채택한 기타 국가의 거래처와 정기적으로 거래하는 기업에.
• 외국인 투자를 희망하는 조직에. 결제가 더 쉽고 빨라질 뿐만 아니라 외국인에게 자금 순환 시스템이 더 명확해지기 때문입니다.

결론적으로 IBAN은 국제 금융 시스템에서 중요한 도구로 작용하여 표준화를 제공하고 오류를 줄이며 국제 결제 처리를 가속화합니다. 그 사용은 국경 간 금융 거래의 효율성과 보안에 기여합니다.