IBAN番号の取得方法

IBAN の略語は、国際銀行口座番号を表します。 ISO 13616 標準に従って形成された国際銀行口座番号です。 この規格は、Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) によって正式にサポートされています。

国境を越えた金融取引が多数あるため、銀行手続きを統一し標準化する必要性が生じています。 この目的のために、詳細をラベル付けする特別なシステムが開発されました。

当初は欧州連合 (EU) および EEA 諸国のみで支払い処理の簡素化と高速化を目的として使用されていましたが、現在ではこれらの国々以外でも使用されています。たとえば、カザフスタン、ベラルーシ、ウクライナ、モルドバ、ジョージア、アゼルバイジャン、 アラブ首長国連邦など

IBAN を使用すると、国、金融機関、および受取人 (受取人) をあらゆる通貨ですばやく識別できます。

ほとんどの州は独自の番号の長さを設定していますが、文字の総数は 34 文字以下である必要があります。

• まず、受取人の金融機関がある州の文字マーカー（1つまたは2つの文字）；
• 次の一対のシンボルは、IBANの残りのシンボルから計算される一意の制御番号です；
• 次に、BIC（識別コード）の最初の4文字が続きます。

IBANの残りの部分には、国によって異なる順序でさまざまな追加データが含まれています：

• 銀行支店接頭辞、
• 顧客口座番号、
• 彼のタイプ、
• バランスアカウント番号、
• 通貨、
• チェック文字。

このデータを使用すると、送金業者は受取人を迅速かつ正確に見つけることができます。

認識しやすくするために、識別番号は通常、4文字ごとにスペースを入れて書かれます。たとえば、フランスのIBANは27文字で、次の形式を取ります：

FRkkk bbbb bggg ggcc cccc cccc cxx、

ここで

• FRは国のISOコードです、
• kk – 制御数字、
• bbbbbは銀行の国内コードです、
• gggggggは支店識別子です、
• ccccccccccccccccccccccccc – 口座番号、
• xx – チェック文字。

そして、これが変数を代入したフランスのIBANの見た目です：

FR14 2004 1010 0505 0001 3M02 606

（これは単なる例であり、各銀行口座は固有です）。

重要：支払い書類では、IBANは常にスペースや余分な記号なしで入力されます。

システムの一部参加者のIBANには検証文字が含まれていない場合がありますが、他の国のコードには存在しない他の情報が含まれている場合があります。たとえば、アイスランドへの送金には所有者の国民識別番号が指定され、グアテマラへの送金には口座のタイプが指定されます。

IBAN番号とは何ですか

2007年以来、EUの金融機関は、支払い命令にIBANコードが含まれていない場合に支払いを受け入れる権利を持っています。さらに、取引が拒否された場合、銀行は資金の返金に対して手数料を請求することがあります – これはかなり一般的な慣行です。

国際的な形式を使用すると、書類の記入が簡素化され（必要なデータが少なくなります）、支払い処理が迅速化され、費用が削減され、資金の誤った入金の可能性が排除されます。

IBAN作成の歴史

IBAN（国際銀行口座番号）の歴史は、1990年代初頭にさかのぼり、国際金融取引を統一し簡素化する広範な希望の一部です。

1. 背景と必要性：IBAN導入前は、国ごとの銀行口座の基準の違いにより、国際支払いは比較的複雑で誤りが生じやすかった。これにより、銀行や顧客に遅延や追加費用が発生しました。これらの取引を容易にする標準化された信頼性のあるシステムが必要でした。
2. 標準の開発：これらの問題に対応するために、欧州銀行標準委員会（ECBS）と国際標準化機構（ISO）が統一された口座番号の作業を開始しました。 1997年には、最初のバージョンであるISO 13616が発行されました。
3. IBANの構造：IBANは、世界中で認識され処理される一意の銀行口座識別子として設計されました。国ごとに異なる国コード、チェック桁、およびユニークな銀行口座の詳細で構成されています。
4. 欧州での導入：標準の導入後、欧州連合諸国はIBANを積極的に導入し始めました。特に、Single Euro Payments Area（SEPA）の開始後は、IBANの使用がすべての国境を越えたおよび国内のユーロ支払いのために必要とされました。
5. グローバルな普及：時間の経過と欧州での効果が証明されるにつれ、IBANは世界中の他の国々にも広まり始めました。国際的に活動する銀行は統一の利点を認識し、標準を支援し始めたため、その国際的な受容と使用に貢献しました。
6. 持続的な進化：IBAN標準は時間の経過とともに進化を続けており、信頼性を向上させ、新しい銀行技術やシステムとの互換性を確保するための更新が行われています。ISO 13616への定期的な更新により、標準が関連性を維持し効果的であることが保証されます。

IBANは国際支払いの簡素化と迅速化に重要な役割を果たし、誤りや遅延の可能性を著しく減らしました。これは世界の金融インフラストラクチャーの重要な要素となり、世界中の銀行や国々の間のより緊密な統合と協力を促進しています。

IBANフォーマット

IBANフォーマットは、2文字の国コード、2桁のチェック桁、および主要な口座番号を含む最大34文字で構成されています。たとえば、ドイツの口座の場合、IBANフォーマットは次のようになります：DE89370400440532013000。

どの国でIBANが使用されていますか

IBAN（国際銀行口座番号）は、主にヨーロッパだけでなく、ヨーロッパ以外の多くの国で広く使用されています。IBANが積極的に使用されている主な地域と国は次のとおりです：

1. ヨーロッパ：ほとんどのヨーロッパ諸国がIBANを使用しており、欧州連合および欧州経済領域のすべての国が含まれています。これには、ドイツ、フランス、イタリア、スペイン、英国、およびスカンジナビア諸国などが含まれます。IBANは、Single Euro Payments Area（SEPA）の文脈ではすべての銀行取引の標準です。
2. 中東および北アフリカ：この地域の多くの国々もIBANを採用しており、サウジアラビア、アラブ首長国連邦、カタール、レバノン、チュニジアなどが含まれます。
3. その他の地域：ヨーロッパや中東以外の一部の国々も、カザフスタン、モーリシャス、セイシェルなど、IBANを使用しています。

IBANを使用する国のリストは変更される可能性があることに注意することが重要です。新しい国が標準を採用したり、銀行システムを変更したりする場合があります。一部の国はIBANを完全に実装していますが、他の国は特定の種類の取引や特定の金融機関でのみ使用する場合があります。

IBANを使用する国々に関する最新かつ正確な情報については、SWIFTなどの国際金融機関や各国の国立銀行および金融規制機関でデータを確認することをお勧めします。

IBANとは何ですか

IBAN（国際銀行口座番号）は、資金の受取人の国際的な口座番号であり、次の連続した要素が含まれています：

• 銀行または受取人の口座がある国の2文字の国コード（ラテンアルファベットの大文字が使用されます）；
• 2つの基準；
• 受取人の主要な銀行口座番号：区切り文字なしの文字と数字のシーケンス、最大30文字まで。主要な銀行口座番号の長さは各国で固定されています。受取人の口座が開設されている銀行または支店の識別コードが含まれています。

重要！欧州連合、アラブ首長国連邦、または他のIBANフォーマットのアカウントを使用する国の信用機関に開設されている受取人に対する支払いを行う場合は、IBANを指定することが義務付けられています。 受取人のIBANが指定されていない場合/正しく指定されていない場合、または受取人の口座番号がIBANフォーマットではない場合、外貨送金の申請が実行されます。 ただし、この場合、銀行は受取人の銀行による支払いの返金や第三者銀行による送金額の追加手数料の差し引きについて責任を負いません。

金融会社が顧客に個別のIBAN番号を提供する方法

金融サービス企業は、安全性と利便性を確保しながら、顧客に個別のIBAN番号を提供するために、いくつかの主要な方法を通じて行うことができます：

1. 銀行との協力：金融会社は、従来の銀行やIBANを発行する能力を持つ他の金融機関としばしば協力します。このアプローチでは、パートナー銀行から提供された割り当てられたIBANを顧客のアカウントに更新します。
2. 銀行または支払い機関としてのライセンス取得：一部の金融会社は、IBAN番号を独立して発行することを許可する銀行ライセンスまたはEMIライセンス（欧州）を取得する場合があります。このプロセスにはかなりの努力と規制要件への適合が必要ですが、より大きな自律性と制御が得られます。
3. 専門プラットフォームの採用：金融会社は、銀行システムと統合された専門のプラットフォームやテクノロジーを使用して、IBANの管理と割り当てを行うことができます。これらのプラットフォームは、IBANの発行と管理プロセスを自動化し、効率を向上させ、エラーを減らします。
4. APIの使用：現代の金融サービス企業は、銀行APIを自社システムに統合し、IBANを動的におよびリアルタイムで発行および管理することができます。これにより、柔軟性が向上し、顧客の要求に迅速に対応できます。
5. 個別化とセキュリティ：個々のIBANを提供する際には、金融会社は高度なセキュリティと個別化も提供する必要があります。これには、身元確認、取引モニタリング、詐欺保護などが含まれ、顧客の口座と資金が保護されることを確認します。
6. 多通貨口座のサポート：国際的な業務を行う顧客に対応するために、金融会社は複数の通貨口座をサポートするIBANを提供することができます。これにより、国際取引と通貨換算が容易になります。

顧客ごとに個別のIBANを提供するには、金融会社は規制要件を遵守し、高度な技術インフラストラクチャーと信頼性の高い顧客サポートを提供する必要があります。これにより、国際送金やその他の金融取引時にユーザーに信頼性、セキュリティ、および利便性が提供されます。

IBANが必要な理由

まず、IBANは国際送金時のエラーのリスクを低減します。厳格な構造により、国コード、チェック桁、およびユニークな銀行口座の詳細が含まれるため、誤って資金が間違った口座に送金される可能性が大幅に低減されます。

第二に、IBANは支払い処理を高速化します。銀行は取引を処理する前にIBANの有効性を自動的に検証できるため、手動でのデータ検証に伴う遅延や詳細のエラーによる返金の可能性が低減されます。

また、IBANの使用は銀行の標準化を促進し、異なる国の銀行間の相互作用を簡素化します。これは、欧州経済領域内で特に重要であり、IBANが国境を越えた支払いの効率と信頼性を確保するために積極的に使用されています。

IBANの単独使用だけでは完全な取引のセキュリティを保証するものではないことに注意することが重要ですが、これは包括的な国際送金保護システムの重要な要素です。ユーザーは、受信銀行の認証情報の保護や評判の確認など、他のセキュリティの側面にも注意を払う必要があります。

新しい口座構造は、取引前に番号の正確性を確認できるようにし、操作のスピードと正確性を向上させます：

1. 人間の介入なしで機能する技術を導入することで。ストレートスループロセシング（STP）がこの機会を提供します。
2. すでに存在するグローバルな支払いシステムに参加することで。

第1および第2の場合ともに、古い銀行の標準を含む新しいソフトウェアが必要です。

新しいシステムは特に次のようなものです：

• 短期間で、銀行にとって。作業の加速と信頼性の向上のため。
• 欧州連合およびIBANを採用している他の国と定期的に取引する企業。
• 外国からの投資を期待する組織。送金がより簡単かつ迅速になるだけでなく、資金循環システムが外国人にとって明確になるからです。

IBANは国際金融システムにおける重要なツールとして、国際送金の標準化、エラーの低減、取引処理の加速に貢献しています。その使用は、国境を越えた金融取引の効率とセキュリティに貢献します。