ヨーロッパ最大のネオバンク

ネオバンクは、従来の銀行に比べて多くの利点を提供し、金融サービスの新時代を象徴しています。これらの利点により、特に利便性、革新性、効率性を重視する顧客にとって、彼らは魅力的な選択肢となります。以下は、ネオバンクの主な利点です：

1. 便利さとアクセシビリティ：ネオバンクは、モバイルアプリやWebプラットフォームを通じて24時間365日サービスを提供しています。これにより、顧客は物理的な支店を訪問せずにいつでもどこでも金融取引を行うことができます。
2. 低料金または無料：物理的な支店の不在や運営コストの削減により、非銀行は低料金または無料でサービスを提供することができます。これには、口座維持手数料、送金手数料、その他の取引に対する料金の引き下げが含まれる場合があります。
3. 迅速な口座開設と管理：ネオバンク口座を開設するプロセスは、通常数分で完了し、完全にオンラインで行うことができます。口座管理も直感的なインターフェースを通じて簡素化されています。
4. 革新的な金融商品：非銀行は革新の最前線に立ち、従来の銀行では利用できない可能性のある製品やサービスを提供しています。これには、ユニークな貯蓄手段、投資プラットフォーム、仮想通貨サービスなどが含まれる場合があります。
5. 個別アプローチ：非銀行は、データを活用して財務の個別のアドバイスやヒントを提供し、顧客が自分のお金をより良く管理し、財務目標を達成するのに役立ちます。
6. 高いセキュリティレベル：最新の暗号化およびセキュリティ技術を使用して、ネオバンクは顧客データと資金の高い保護レベルを提供しています。これには、多要素認証、バイオメトリック認証、不正行為を防止するための継続的なモニタリングが含まれる場合があります。
7. 顧客体験への焦点：非銀行は、デザイン、使いやすさ、サービスの品質に焦点を当てることで、優れた顧客体験を提供しようと努めています。これにより、顧客は従来の銀行と比較して、より迅速かつ楽しい体験をすることができます。

ネオバンクは引き続き進化し、今日のユーザーにとってよりユニークで魅力的なオプションを提供しています。彼らの利点により、より便利で費用対効果の高い革新的な金融ソリューションを求める人々にとって魅力的な選択肢となっています。

ヨーロッパでネオバンクの数が最も多い国は英国です。 ロンドンはヨーロッパのフィンテックの中心地と呼ばれることが多く、Revolut、Monzo、Starling Bank などの多くの有名なネオバンクが出現し、発展してきた場所です。 この地域は、イノベーションを支援する法律、テクノロジーと金融の人材の豊富さ、活発な資本市場により、フィンテックの発展に有利です。 英国には世界中からスタートアップ企業が集まり、成長と発展に有利な環境を提供しています。

リトアニアはヨーロッパのフィンテック分野でも著名なプレーヤーであり、多数のネオバンクを擁しています。 この国は、先進的な規制、革新的な政府、そして地域有数のフィンテックセンターになるという野望により、フィンテック企業にとって魅力的な目的地となっています。 リトアニアは銀行や電子マネー機関に対して簡素化されたライセンス手続きを提供しており、欧州連合での事業を検討しているネオバンクやその他のフィンテック新興企業にとって魅力的なものとなっている。 リトアニア銀行は、新しいフィンテック企業が市場に完全参入する前に、管理された環境で自社の製品やサービスをテストできるようにする特別な「規制されたサンドボックス」を導入した。 これにより、新規参入者の参入障壁が低くなるだけでなく、金融セクターにおけるイノベーションも促進されます。 さらに、リトアニアは戦略的な立地、熟練した専門家、比較的低い運営コストにより、外国のフィンテック企業を惹きつけています。 その結果、この国はヨーロッパ有数のフィンテックセンターとなり、世界中からネオバンクやその他の革新的な金融新興企業を惹きつけています。

2023 年 4 月の最後の更新時点では、ヨーロッパ最大のネオバンクは Revolut であると考えられていました。 2015 年にロンドンで設立された Revolut は急速に拡大し、世界で最も認知度が高く広く利用されているネオバンクの 1 つになりました。 同社は、銀行口座、手数料無料の外貨両替、仮想通貨取引、保険、その他の商品を含む幅広い金融サービスを提供しています。

Revolut は、その革新的な機能、世界的な展開、および製品とサービスの提供を拡大するための絶え間ない努力で傑出しています。 これにより世界中の何百万人ものユーザーが魅了され、ヨーロッパで最も価値があり、急速に成長しているフィンテック スタートアップ企業の 1 つとなりました。

ヨーロッパで最初にサービスの提供を開始したネオバンクは Simple でした。 2009 年に設立された Simple は、物理的な支店を完全に廃止し、完全なデジタル バンキング エクスペリエンスを提供した最初の銀行の 1 つです。 Simple は米国で設立されましたが、欧州を含む世界中のネオバンクの将来の発展の基礎を築いたので、これは欧州市場にとっても重要な出来事でした。

ヨーロッパにおけるネオバンキングの先駆者の 1 つは、2009 年に設立されたドイツの Fidor Bank です。Fidor は、この地域で最初に完全デジタル バンキング サービスを提供した銀行の 1 つであり、フィンテック サービスとの統合と、オンライン コミュニティを通じた顧客への公的支援に重点を置いています。

これらの初期のネオバンクは、デジタル バンキングの発展と今日知られているネオバンキング市場の形成において重要な役割を果たしました。

Wise (以前は TransferWise として知られていました) は、通貨サービスを幅広く提供していることで知られています。 送金サービスとしてスタートした Wise は、そのサービスを拡大して国際金融取引の主要プラットフォームの 1 つとなり、ノンバンクおよびフィンテック プラットフォームの中で最も幅広い通貨オプションの 1 つを提供しています。

従来の銀行や他の多くのネオバンクとは異なり、Wise ではユーザーが 50 以上の通貨でお金を保有および交換できるため、競争力のある為替レートと透明性の高い手数料が提供されます。 そのため、海外旅行者、駐在員、複数の通貨を扱う企業に特に人気があります。

Wise は、複数の通貨を保持および交換する機能に加えて、機能豊富な銀行口座、デビット カード、国際送金機能、通貨リスク管理ツールも提供します。 このプラットフォームは、世界中のユーザーの国境を越えた金融取引のアクセシビリティと効率性を向上させるために常に進化しています。

ネオバンクの中で最も優れた為替レートを提供しているかどうかを決定することは難しい場合があります。なぜなら、通貨ペア、取引規模、取引時間など、多くの要因に依存するからです。ただし、いくつかのネオバンクやフィンテックプラットフォームは、競争力のあるレートと低い手数料で知られています：

1. Revolut：主要通貨に特に競争力のある為替レートを提供することがよくあります。営業時間中は手数料なしで実際のレートでの交換を提供しますが、週末には一部の取引に小額の手数料が発生する場合もあります。
2. Wise (TransferWise)：透明性と競争力のある為替レートで知られています。Wiseは平均市場レートでの通貨交換を提供し、これは従来の銀行や他の多くのサービスよりも好条件であることがよくあります。手数料は事前に知らされ、取引前に表示されます。
3. N26：このネオバンクも通貨交換サービスを提供しており、特にヨーロッパ通貨に対して好条件です。N26は海外でのデビットカード取引に通常追加手数料を請求しません。

通貨交換用のネオバンクを選ぶ際には、為替レートだけでなく、取引手数料、取引処理の速さ、総合的なユーザーエクスペリエンスなど、他の要因も考慮することがお勧めです。さらに、為替レートは常に変動する可能性があるため、取引を行う直前に現在の状況を確認するのが良いでしょう。

ほとんどのネオバンクは口座開設を無料で提供しており、これは彼らが従来の銀行に対する主要な利点の1つです。以下は、通常口座開設手数料を請求しない人気のある非銀行のいくつかです：

1. Revolut：この非銀行は、無料の標準口座開設を提供していますが、一部の追加サービスやプレミアムアカウントには手数料が発生する場合があります。
2. N26：N26は、追加機能を備えたより高度なアカウントに月額料金がかかる場合がありますが、手数料なしで簡単かつ迅速なオンライン口座開設を提供しています。
3. Monzo：Monzoでは、無料で口座を開設し、追加料金なしで基本的な銀行サービスを利用することができます。
4. Starling Bank：このネオバンクも、モバイルアプリを通じて無料の口座開設と管理を提供しています。

ご注意：条件や提供内容は変更される場合があり、一部の追加サービスやプレミアムアカウントには料金が発生する場合があります。口座を開設する前に、ネオバンクの公式ウェブサイトやアプリで最新情報を確認するのが良いでしょう。

ヨーロッパ初のネオバンクは、2014年に英国で設立されたアトムバンクだ。 Atom Bank はヨーロッパ初の完全デジタル銀行であり、物理的な支店を持たずにモバイル アプリのみを通じて幅広い銀行サービスを提供しています。 アトム銀行の立ち上げは、ヨーロッパにおけるネオバンキング時代の始まりとなり、その後、革新的な金融サービスを提供する他の多くのデジタル銀行やフィンテック新興企業が誕生しました。

ヨーロッパのネオバンクで口座を開設することは、通常、ネオバンクのモバイルアプリやウェブサイトを介してオンラインで迅速かつ便利に行われます。口座を開設するための基本的な手順は次のとおりです：

1. ネオバンクの選択：まず、自分のニーズに最も適したネオバンクを選択する必要があります。利用可能なサービス、手数料、ユーザーレビュー、セキュリティなどの要因を考慮してください。
2. アプリのダウンロードまたはウェブサイトの訪問：ネオバンクを選択した後、App StoreやGoogle Playからそのモバイルアプリをダウンロードするか、公式ウェブサイトを訪問して登録プロセスを開始します。
3. 登録：名前、姓、生年月日、住所、連絡先などの個人情報を含む登録フォームに記入します。
4. 身元の証明：マネーロンダリング防止（AML）および顧客確認（KYC）の要件を満たすために、身元証明書と住所証明書を提出する必要があります。パスポート、国民IDカード、運転免許証などが該当します。一部のネオバンクでは、ビデオID認証や書類の写真をアップロードすることでこのプロセスをオンラインで完了できる場合もあります。
5. 登録の完了：提供されたデータの検証と申請の承認後、非銀行はあなたのアカウントを有効にします。モバイルアプリやウェブインターフェースからアカウントにアクセスできるようになります。
6. 口座への入金：アカウントが有効になると、銀行振込み、他行のカード、またはその他の利用可能な入金方法を使用して口座に入金することができます。
7. 口座の利用：口座に資金を供給した後、マネー送金、請求支払い、カード管理などのすべての利用可能なネオバンクサービスを利用できます。

口座開設プロセスは、特定のネオバンクや登録されている国の法的要件によってわずかに異なる場合があることに注意することが重要です。口座を開設する前に、利用規約とプライバシーポリシーを注意深く読んでください。

ヨーロッパのネオバンクでの顧客の識別は、国際的および国内のマネーロンダリング防止（AML）規制および顧客確認（KYC）要件に従って行われます。これらの手続きは、金融犯罪の防止と金融取引のセキュリティ確保を目的としています。識別プロセスの主なステップは次のとおりです：

1. 個人データの提供：最初のステップでは、クライアントは氏名、生年月日、居住住所、連絡先の詳細を含むフォームに個人データを入力する必要があります。
2. 身元の証明：クライアントは身元を証明する必要があります。パスポート、国民IDカード、運転免許証などが該当します。一部の非銀行は、公共料金の請求書や銀行の明細書など、居住地の証明を求める場合もあります。
3. モバイルアプリまたはウェブサイトを介した確認：ほとんどのネオバンクは、顧客の書類と身元を確認するためにデジタル技術を使用しています。これには以下が含まれます：

1. • 書類の撮影：クライアントは、モバイルアプリまたはウェブカメラを介して書類の写真を撮ります。
   • バイオメトリック認証：一部の場合、追加の確認として顔認証や指紋スキャンなどのバイオメトリクスが使用されることがあります。
   • ビデオID認証：クライアントは、ネオバンクの代表者との短いビデオ会議を行い、カメラの前で書類を提示します。

1. データの検証：必要な情報が収集されると、非銀行はデータベースやシステムを使用して、書類と顧客情報を認証します。
2. 口座の有効化：クライアントの身元と書類が正常に検証された後、ネオバンクは口座を有効化し、クライアントは銀行サービスを利用できるようになります。

ネオバンクでの識別プロセスは、口座開設をできるだけ簡単にし、高いセキュリティ基準と規制の順守を維持するように設計されています。

ヨーロッパのネオバンクからのクレジットカードの注文と入手は、通常、ネオバンクのモバイルアプリまたはウェブサイトを介してオンラインで行われる簡単で便利なプロセスです。以下は、従う基本的な手順です：

ステップ1：ネオバンクで口座を開設する

クレジットカードを注文する前に、選択したネオバンクで口座を開設する必要があります。これには、私が前述した登録および識別手続きが含まれます。

ステップ2：クレジットカードの申請

口座を開設し、身元を確認した後、モバイルアプリまたはネオバンクのウェブサイトを介してクレジットカードを申請できます。申請には、希望するクレジット限度額を指定し、収入や雇用に関する情報を提供して、信用worthinessを評価するための情報が必要です。

ステップ3：承認を待つ

ネオバンクは、あなたの申請を審査し、クレジット履歴をチェックし、ローンの返済能力を評価することが含まれる場合があります。申請処理にかかる時間は、ネオバンクによって異なる場合があります。

ステップ4：カードの受け取り

申請が承認されると、ネオバンクはクレジットカードを作成し、あなたが登録時に提供した住所に郵送します。一部の場合、ネオバンクは、モバイルウォレットに追加して接触レス決済に使用できる仮想カードのオプションも提供しています。

ステップ5：カードのアクティブ化

カードを受け取ったら、ネオバンクの指示に従ってカードをアクティブ化する必要があります。これには、モバイルアプリケーションに一意のアクティベーションコードを入力するか、サポートサービスにSMSまたは電話でアクティベーションを確認することが含まれる場合があります。

ステップ6：カードの使用

アクティブ化されたら、クレジットカードを使用して、オンラインおよび通常の店舗での購入やサービスの支払いを開始できます。

クレジットカードの条件や条件、金利、手数料、制限などは、銀行によって大きく異なる場合があります。クレジットカードを申請する前に、これらの条件と条件を注意深く読み、あなたの金融ニーズと能力に合致することを確認することが重要です。

ヨーロッパの非銀行の最大クレジットカード限度額は、個々の非銀行の方針、申請者の信用履歴や収入、その他の信用評価基準など、さまざまな要因によって大きく異なる場合があります。伝統的な銀行とは異なり、非銀行は信用リスクを評価するための革新的なアプローチをよく使い、より柔軟な信用条件を提供することがあります。

限度額を決定する一般的な側面：

• 信用履歴: 最大クレジットカード限度額に影響を与える主要な要因の1つは、申請者の信用履歴です。良好な信用履歴を持つ人々は、通常、より高い限度額を期待できます。
• 収入: 月間または年間の収入も、クレジットカードの限度額を決定する上で重要です。非銀行は、返済能力を評価するために収入の証明を求める場合があります。
• ネオバンクとのやり取り: ネオバンクのサービスを積極的に利用し、適時な支払いを行っている既存のネオバンクの顧客には、より高い限度額が設定される場合があります。
• 個別評価: 非銀行は、機械学習アルゴリズムやビッグデータを使用して信用worthinessを評価し、信用限度額を含むオファーを個別にすることがよくあります。

おおよその数字：

正確な数字は異なる場合がありますが、ヨーロッパのネオバンクの最大クレジットカード限度額は、数百ユーロから数万ユーロに及ぶ場合があります。たとえば、大幅な信用履歴がない新規顧客の場合、限度額は500ユーロから2,000ユーロから始まる場合がありますが、良好な信用履歴と証明された高収入を持つ顧客は、10,000ユーロ以上の限度額を得ることができます。

覚えておくべきこと：

ネオバンクからクレジットカードを申請する前に、利子率、サービス料金、限度額などを含むすべての条件を注意深く確認することが重要です。また、他の顧客の証言や独立したレビューを読んで、ネオバンクのサービスの信頼性や品質についてのアイデアを得ることをお勧めします。

ヨーロッパのネオバンクでビジネス口座を開設することは、通常オンラインで行われ、起業家、スタートアップ、中小企業のために銀行業務を簡素化することを目的としています。以下は、ネオバンクでビジネス口座を開設するための手順です：

ステップ1：ネオバンクの調査

• ヨーロッパでビジネス口座を提供するさまざまなネオバンクを探索し、そのサービス、金利、手数料、顧客レビューを比較します。
• 選択したネオバンクがビジネスニーズに適合し、国際送金、会計ソフトウェアとの統合、法人カードなど、必要な機能を提供していることを確認します。

ステップ2：必要書類の準備

• ビジネスに必要なすべての書類を準備します。これには、以下が含まれる場合があります：

• • 会社の設立書類（例：設立証明書、定款）。
  • 経営者および権限を持つ者の身元と住所を証明する書類。
  • ビジネスの運営内容と計画された金融取引の説明。

ステップ3：オンライン登録

• 選択したネオバンクの公式ウェブサイトを訪問するか、モバイルアプリをダウンロードします。
• ビジネス情報と権限を持つ者の個人情報を含むオンライン登録フォームに記入します。
• ネオバンクの要件に従って必要な書類をアップロードします。

ステップ4：検証プロセス

• ネオバンクは提供された書類を検証し、KYCおよびAML規制に従った識別プロセスを完了するために、追加の情報や書類を要求する場合があります。
• 一部の場合、ビジネスオーナーや権限を持つ者の正式な確認のためにビデオ通話が必要になる場合があります。

ステップ5：口座のアクティベーション

• 正常な検証後、ネオバンクはあなたのビジネス口座をアクティベートし、オンラインインターフェースまたはモバイルアプリを介して口座管理にアクセスできるようになります。
• ネオバンクのサービスで法人カードを注文することもできます。

ステップ6：口座の使用

• ビジネス口座を使用してビジネスの資金を管理し、支払いを行ったり、法人カードを管理したり、取引を追跡したりします。

ビジネス口座を開設するための要件は、ネオバンクと登録されている管轄区域によって異なる場合があるため、登録を開始する前に、ネオバンクの利用規約や要件を注意深く読むことが重要です。

はい、ヨーロッパでは、多くのネオバンクが個人ローン、信用枠、その他の金融商品を含む信用オプションを提供しています。 ネオバンクはデジタル技術を利用して申請プロセスを簡素化し、融資承認プロセスを迅速化します。 ただし、最高額、金利、信用度要件などの融資条件は、ネオバンクごとに大きく異なる場合があります。 ローンの申請を決定する前に、これらの利用規約を注意深く確認し、場合によってはさまざまなネオバンクのオファーを比較することが重要です。

英国は、先進的な金融インフラとフィンテック革新にとって有利な規制環境のおかげで、ヨーロッパで最も多くのネオバンクの本拠地となっています。 これは、ネオバンクの成長と発展に好ましい環境を作り出してきたイングランド銀行や金融行為監視機構（FCA）などの規制当局からの強力な支援によって可能となった。 さらに、ロンドンは世界有数の金融センターの 1 つとして、金融テクノロジーの新興企業や投資にとって理想的な土壌を提供しています。

ネオバンクが最も多い欧州連合の国に関しては、具体的なデータは異なる場合がありますが、汎欧州レベルでは英国に続き、EU 加盟国の中でこの分野のリーダーとしてドイツがよく挙げられます。 ドイツには N26 などの大手ネオバンクがいくつかあり、広く認知されており、世界中にユーザー ベースを持っています。 これは、この国の好調な経済、高度なデジタル化とイノベーション文化、そしてデジタルとフィンテックベンチャーに対する政府の強力な支援によるものです。

英国とドイツの両市場は、欧州フィンテック分野の主要なプレーヤーであり、イノベーションに対するオープンさ、強力なインフラストラクチャー、有利な規制環境により、投資家や起業家を惹きつけています。

リトアニアは、フィンテック企業や革新的な銀行サービスの誘致において積極的な役割を果たしているため、欧州のネオバンキング市場の文脈において特別な注目に値します。 この国は、フィンテック企業の発展に有利な環境を作り出すことを目的とした戦略的政策と規制の取り組みのおかげで、欧州連合の主要なフィンテックの中心地の一つとなっています。

リトアニアの主な利点の 1 つは、銀行や電子マネーに対する柔軟なライセンス システムなどの先進的な規制環境であり、これにより新規プレーヤーが金融市場に参入しやすくなっています。 リトアニア銀行は、ライセンス取得手順の簡素化や、企業が本格的な市場投入前に管理された環境で自社の製品やサービスをテストできる専用のフィンテックサンドボックスの作成など、革新的なソリューションを提供することで、フィンテック分野の発展を積極的に推進しています。

これらの取り組みにより、リトアニアを事業管轄地として選択するネオバンクやその他のフィンテック企業の数が大幅に増加しました。 この国には、リトアニア市場を欧州連合への玄関口として利用しようとする多くの国際的なフィンテック企業が集まってきており、特に英国のEU離脱後、企業が欧州単一市場にアクセスするための代替手段を模索し始めた際には顕著だった。

このように、リトアニアは、革新的な金融サービスの開発と拡大に魅力的な条件を提供し、重要なフィンテック拠点の 1 つとしてヨーロッパの地図上での地位を確立することに成功しました。

ヨーロッパのネオバンクは、さまざまなネオバンク間で大きく異なるかもしれませんが、ほとんどのネオバンクに共通する特徴やサービスがあります：

1. 口座の開設と維持: 支店を訪問する必要なく、現在の口座や貯蓄口座をオンラインで迅速かつ便利に開設します。
2. デビットカードとクレジットカード: バーチャルカードと実物のカードを発行し、購入にキャッシュバックや海外での利用手数料が無料などのユニークな特典を提供します。
3. 送金と支払い: 即時の国内および国際送金、ヨーロッパでのSEPAサポートを含む、通常は手数料がないか非常に低い手数料で行います。
4. 財務管理: 費用の分類、予算の設定、支出と貯蓄の追跡を含む、個人の財務を管理するための高度なツール。
5. 投資と貯蓄: 株式、債券、ETFなどの投資機会、競争力のある金利のさまざまな貯蓄口座オプションを含む、他の金融商品、また、
6. ローンとクレジットライン: 透明な条件と競争力のある金利で、消費者ローン、オーバードラフト、クレジットラインを提供します。
7. 保険: 旅行、健康、生命、携帯電話の保険など、様々な保険商品がアプリから直接利用できます。
8. 暗号通貨: 一部のネオバンクは、プラットフォームを介して直接暗号通貨の購入、保管、販売を提供しています。
9. 複数の通貨サポート: 複数の通貨で口座を保持できる能力は、特に旅行者や外国の取引先との取引をする人にとって非常に便利です。
10. 顧客サポート: アプリ内チャット、ソーシャルメディア、ビデオ通話などの近代的な顧客コミュニケーションチャネルを使用して、迅速かつ効率的なサポートを確保します。

これらの機能により、ヨーロッパのネオバンクは、従来の銀行よりも便利で柔軟性があり、革新的な金融サービスを求める消費者にとって魅力的な選択肢となります。

ヨーロッパのネオバンクの月額口座手数料は、ネオバンク、口座の種類、および選択したサービスの範囲によって大きく異なる場合があります。多くのネオバンクは、基本的な口座を月額料金なしで提供し、これは従来の銀行に対する彼らの利点の一つです。ただし、追加のサービスやプレミアムアカウントには、月額料金が発生する場合があります。

無料請求書

• 基本アクセス: 多くのネオバンクは、月額料金なしで基本口座を提供し、デビットカード、口座管理用のモバイルアプリ、無料の国内送金、そして時々一定数の無料の国際送金が含まれます。

有料口座

• プレミアムアカウント: 月額料金が5ユーロから30ユーロ以上のプレミアムアカウントには、手数料無料の国外取引の上限が高い、貯蓄金利が高い、旅行保険、独占的なオファーへのアクセスなど、高度な機能にアクセスするために必要な場合があります。

パーソナライズされたサービス

• 追加サービス: カードの交換、急行カードの配達、または専門的な投資商品へのアクセスなど、一部のサービスは、口座の種類に関係なく追加料金が発生する場合があります。

免除と割引

• 一部のネオバンクは、学生、若者、または特別なプロモーションの一環として、月額料金の割引または完全な免除を提供する場合があります。

覚えておくべきこと

口座を開設する前に、特定のネオバンクの手数料や利用規約に精通することが重要です。これは変更される可能性があります。また、一部のサービスは、従来の銀行が無料またはわずかな手数料で提供する可能性があるものが、ノンバンクでは料金が発生する場合があり、その逆も同様です。