スペインの銀行口座

スペインの銀行口座は、その国の居住者だけでなく、非居住者も開設できます。口座を開設する目的は完全に異なる場合があります。口座で給与や年金を受け取る、公共料金や契約電話を口座にリンクする、スペインでの税金（例：年間不動産税IBI、交通税、非居住者の所得税IRNRなど）を支払う、スペインでの不動産を抵当に入れて購入するなど、さまざまです。また、企業活動に参加する予定のビジネスマンや投資家にとっても必要です。詳細については、スペインへの投資ページで確認できます。

人気のあるサービスであるはずのようなものは、スペインのすべての商業銀行によって迅速かつ簡単に提供されるべきです。実際のところ、ほとんどの銀行は外国の顧客、特にEU以外の国の市民を歓迎することを好ましく思っていません。

この国が危機から脱した年月の間に、第三国の市民に対する要件は非常に厳しくなりました。これには理由があります：

まず第一に、銀行は外国人による抵当ローンの雪崩のような返済不能の状況から教訓を得ました。

第二に、銀行は欧州の反マネーロンダリング政策を熱心に守っています。

すべてのこれらの要因が、各顧客が文字通り虫眼鏡の下で検討され、口座開設の拒否が増加する結果につながりました。

スペインでの銀行口座開設のための書類

スペインでの銀行口座を開設し、失敗のリスクを最小限に抑えるためには、収入源を確認する書類を用意する必要があります。スペインの居住者は、これらの目的のために「ノミン（給与明細書）」、雇用契約書、税申告書などを使用しています。

スペインの銀行は、非居住者に対して以下の書類の提出を求めます：

• 勤務先からの参照書
• 個人所得税の申告書2枚
• 事業主の場合は、個人所得税の申告書3枚

書類手続きの要件を事前に銀行のマネージャーと相談し、確認することが重要です。一部の銀行では、書類をスペイン語に翻訳するだけで十分な場合がありますが、他の銀行では宣誓翻訳のみが必要な場合もあり、また別の銀行ではすべての書類に公証が必要とされる場合もあります。銀行は、永住地の国で開設された口座明細書を要求することもあります。この明細書には過去6〜12か月間の資金移動が記載されている必要があります。

したがって、スペインで不動産を購入する予定の場合は、同行する不動産業者にスペインの銀行口座開設を任せる方が良いでしょう。非居住者向けに口座を開設する銀行を見つけるのに時間を節約するために、この手続きを専門家に任せましょう。

私たちが列挙した金融書類は口座開設時に必要とされ、今後も年に1回または2年に1回、受け取った収入の合法性を確認するために必要とされます。書類の遅れた提出は口座のブロックを引き起こす可能性があり、これは不快な状況です。なぜなら、書類の問題が完全に解決されるまで残高を補充することができなくなるからです。

スペインの非居住者は、金融書類の提出に加えて、毎年非居住者の税金の地位を確認する必要があります。申請書は、銀行から直接取得するか、ウェブサイトからダウンロードすることができます。

スペインでの銀行口座開設時には、金融書類に加えて次の書類を提出する必要があります：

• 居住者の場合：TIE居住者のプラスチックカード
• 非居住者の場合：有効なパスポートと外国人識別番号（NIE）証明書
• 学生の場合：学生のプラスチックカード

不動産購入のためにスペインで銀行口座を開設したい場合は、確実に予約またはデポジット契約が求められるだろうし、取引が完了した後には公証人の売買契約書が必要となります。

スペインのいくつかの銀行にはオンライン口座開設のオプションがあります（例えばBBVA銀行がそのように機能しています）。銀行口座はウェブサイトを介して独自に開設され、すべての必要書類は宅配便で銀行に送られます。

スペインにはオンライン銀行がいくつかあり、そのうち99％がオンラインです。顧客の個人的な出席が必要な稀な操作のためには、大都市に単一のオフィスがサポートされています。これは、たとえばサンタンデール銀行グループの一部であるOpenBankのように機能する銀行です。重要なポイント：このような銀行はスペインの居住者のみと取引し、非居住者の外国人は取り扱いません。

スペインの銀行の運営原則

スペインの銀行の特徴の1つは、外国人顧客とその書類に対する一貫した方針や要件がない

ことです。同じ問題でも、異なる銀行だけでなく、同じ銀行の隣接する2つの支店でも異なる方法で解決されることがあります。

各部門の管理職の立場と外国人との取引内部方針がここで重要な役割を果たします。そして、スペインの銀行システムでは従業員の常時ローテーションがあるため、昨日まで外国人に対して忠実だった支店でも、今日はそうではなくなることがありますし、その逆もまた然りです。

では、銀行選びの際には何に注意すべきでしょうか？立地の便利さ、サービスの条件、手数料の額、英語を話すスタッフ（時にはロシア語も）、クライアントを専任マネージャーに割り当てることが鍵となります。

実践からわかるように、小規模な地域銀行が外国人顧客に最も忠実であり、最もばかげた要求は通常、外国の銀行からなされます（例えば、バークレイズやハリファックスなど）。もちろん、住宅ローンで銀行の物件を購入する場合は選択の余地はありません－売り手の銀行で銀行口座を開設する必要があります。その他のすべての場合、クライアントは選択の自由を保持します。

必ず銀行のウェブサイトを訪れ、可能な限りデモモードでクライアントの個人アカウントを確認してください。スペインでは商業銀行の実店舗を減らす方向に進んでいます。ほとんどの銀行がスタッフを削減し、オフィスを閉鎖または統合し、最大限の作業をオンラインに移行しています。ほぼすべての操作が個人アカウントを介して行われるようになったため、インターフェースがユーザーフレンドリーで理解しやすく、サイトが少なくとも英語でも動作することが重要です。

今年9月以来、スペインの商業銀行は、ユーザーの検証段階とオンライン取引を追加しました。これは、ユーザーの電話にコードを含むSMSメッセージを送信することで行われます。全ての顧客に対して、事前にスペインの電話番号を取得し、それを口座にリンクするよう強く勧告されました。

スペインで銀行口座を開設する際には、銀行が生命保険、不動産、自動車などの関連サービスを課すことを覚悟しておく必要があります。住宅ローンの申請時には、銀行は潜在的な借り手に圧力をかけて二次的な金融商品を課すことは厳禁ですが、単純な口座開設では、自由に要求を行うことができます。

保険を購入することが義務付けられる場合もあります：それを購入しない場合、特定の銀行で口座を開設することはできません。公正を期すために、時には銀行が考慮に値する良い保険条件を提供することもあります。

将来のスペインでの銀行口座の開設と入金方法

スペインの銀行口座に入金する方法はいくつかあります：

1. 外国の銀行からの送金
2. スペインの他の商業銀行で開設された口座からの銀行振込
3. 窓口を通じて口座にお金を預ける
4. 給与、年金、またはいくつかの給付金を口座に入金する
5. ATMを通じて残高を追加する

ただし、これらの方法がすべてのクライアントに利用可能なわけではありません。

通常、非居住者は口座を銀行振込でのみ補充するよう求められます。また、この送金は、クライアントの税務居住国の口座から行われる必要があります。特別な場合を除いて、銀行が窓口を通じてお金を受け入れることに同意することがありますが、その場合、年間数千ユーロまでの金額が制限されます。

保険の補償金を支払う場合も例外です（例：自動車保険のための損害賠償–健康や車の損傷の補償）。ただし、ここでも、口座をブロックしたり支払いを拒否することを避けるために、事前に銀行に支

払額を通知する必要があります。

学生が口座を開設する場合、親からの送金の可能性を明記する必要があります（おそらくそれに伴う関連する金融書類を提出する）。”