ヨーロッパでの商取引口座開設

現代では、すべてのビジネスが、対面およびオンラインでデビットカードやクレジットカード、その他の電子支払い形式を受け入れることが期待されています。実際、これは売上を増やし維持するための重要な要素であり、多くの顧客が現金を持ち歩かなくなり、キャッシュレス取引が世界的に好まれるようになったためです。この支払いオプションを支払いエコシステムに追加する意向がある場合、商取引口座は不可欠です。

商取引口座は、ビジネスがクレジットカードやデビットカードの支払いを受け入れ、処理することを可能にする銀行口座の一種です。通常、これは、受け入れるビジネス、商取引銀行、商取引口座サービスプロバイダーの3者間の契約に基づいて作成され、商取引はカード協会が設立した規制に従うことが義務付けられます。

口座が作成されると、あなたの会社は商取引者、つまり商取引口座サービスプロバイダーと商取引銀行によって処理されたクレジットカードおよびデビットカードの支払いを受け入れるビジネスになります。商取引者は詐欺やチャージバックに関連するリスクに応じて分類され、商取引口座を開設する可能性に影響を与え、より高い手数料を発生させ、厳格な条件をもたらすことがあります。

商取引口座サービスプロバイダーは非常に重要なパートナーであり、その主な機能は銀行、あなたのビジネス、および顧客の間の仲介者となることです。その役割は、デビットカードやクレジットカードなどの電子支払いの処理から、関連する規制に準拠して顧客データを処理および保存することまで広がります。

デビットカードとクレジットカードは次のように処理されます。

ヨーロッパでの商取引口座開設

ヨーロッパで取引を行う場合、ヨーロッパの商取引口座が必要です。これは、ヨーロッパの顧客に安全で安全なデジタル支払いを提供するための重要な手段です。

ヨーロッパの商取引口座の利点：

• ヨーロッパの顧客にとっての地元で最も便利な支払い方法
• 製品やサービスの支払いが簡単なため、地域の売上が増加する
• 世界中から受け取った取引を処理する能力
• データ保護およびその他の関連規制に準拠した安全な取引
• より高いカード承認率
• 低いインターチェンジ手数料
• コスト効率の良い支払い処理
• より高い処理量
• 高リスクビジネスは、非ヨーロッパの国と比較してヨーロッパで商取引口座を開設する可能性が高い

商取引口座サービスプロバイダーを選ぶ前に考慮すべきこと：

• 価格体系（固定割合、段階的価格設定など）
• 取引手数料（ビジネスが高リスクと見なされる場合、より高い取引手数料が適用される）
• 管理手数料
• 話される言語とタイムゾーンを含む顧客サポート
• ハードウェアの供給と保守
• 他のシステムとのソフトウェアの統合可能性
• ヨーロッパの規制に対するプロバイダーの理解
• セキュリティとコンプライアンスのレベル（データ保護など）
• 業界と特定のビジネスニーズに対するプロバイダーの理解
• 受け入れおよび処理される通貨
• プロバイダーが顧客に製品とサービスを提供できる言語
• 処理量が著しく増加した場合のスケーラビリティ
• 契約期間

商取引銀行

商取引銀行は、カード発行者からのクレジットカードやデビットカードの支払いを受け入れ、それらをビジネスの代わりに処理する銀行または金融機関です。言い換えると、商取引銀行は、Visa、MasterCard、American Expressなどのカード協会からのカード支払いを受け入れるための会社がカード支払いを受け入れることを可能にします。

動作原理：

• 商取引者は銀行と契約を結びます
• 商取引銀行は商取引者に信用限度額を提供します
• 商取引銀行は商取引者の代わりにカード発行銀行と資金を交換します
• 商取引銀行は商取引者の日々の売上取引金額から適用可能な手数料を差し引いた金額を送金します

ヨーロッパの商取引口座サービスプロバイダー

商取引口座を設定するには、直接商取引銀行と契約を結ぶか、複数の商取引口座を異なる国に分散配置することを含む多数のソリューションを提供する商取引口座サービスプロバイダーを見つけることができます。

商取引口座サービスプロバイダー、または支払いサービスプロバイダーは、商取引銀行と提携して摩擦の少ない取引を確保し、支払い処理のための多数のツールを提供します。彼らは顧客の旅を非常に便利で効率的にする力を持っており、その結果、顧客は常に戻ってきます。

EUおよびEEAでは、支払いサービスプロバイダーは、デジタル支払い市場内の競争を促進し、安全性を向上させることを目的として、支払いサービス指令（PSD）によって規制されています。

商取引口座サービスプロバイダーは次の支払い製品とサービスを提供します：

• eコマース（製品やサービスのオンライン販売と購入。ウェブストアとクレジットカードおよびデビットカードのオンラインでの受け入れを含むエコシステム）
• 支払いゲートウェイ（あなたのeコマースストア、クレジットカードターミナルに統合されたソフトウェア。デジタルのクレジットカードおよびデビットカードの支払いを受け入れ、処理することを可能にします）
• クレジットカードターミナル（顧客がクレジットカードやデビットカードをスワイプ、挿入、またはタップして支払いを行うことができるデバイス）
• 接触型支払いデバイス（近距離通信または無線周波数識別を使用して、非接触型のクレジットカードやGoogle Pay、Apple Payなどのモバイル支払いを可能にするデバイス）
• 仮想端末（カードを提示する必要がなく、クレジットカードやデビットカードの支払いを受け入れるためのソフトウェアアプリケーション）
• POS（ポイント・オブ・セール）システム（顧客が製品やサービスを支払う店舗内の場所に設置される）

追加機能には、レポートダッシュボード、データエクスポート、請求書作成などがあります。

よく知られている商取引口座サービスプロバイダーには、Stripe、Square、PayPal、Worldpay、SumUpなどがあります。

商取引者の要件

まず第一に、あなたの会社はヨーロッパの会社として登録され、ヨーロッパに物理的な住所を持っていること、および処理量をサポートするのに十分な資本を所有していることを示す証拠を表示する必要があります。

商取引銀行と商取引口座サービスプロバイダーは、次の情報を考慮に入れます：

• ビジネスが設立されてからの期間
• 倒産の履歴
• 過去の信用問題
• 以前の商取引口座
• クレジットカード詐欺への感受性

必要書類：

• 設立書類
• ビジネスおよびその所有者および役員に関する情報を含む申請書
• ビジネスライセンス（ビジネスがライセンスが必要な場合）
• 会社が販売する製品やサービスの説明、マーケティング資料を含む
• 請求書、配送および返品ポリシー
• ヨーロッパの住所の証明
• 以前の数か月間の銀行取引明細書を含む企業の銀行口座の詳細
• 会社の最近の支払い処理履歴
• 財務諸表
• アカウントの署名者の身分証明書

ヨーロッパで商取引口座を開設する方法

商取引口座を開設するプロセスは、関係者によって異なる場合がありますが、いくつかのステップは標準化されています。通常、申請は5営業日以内に審査されます。

商取引口座を開設するには、次の手順を実行します：

• 該当する場合は、営業許可を取得します
• 企業の銀行口座を開設します
• 支払いオプション、受け入れる予定のクレジットカードブランド、および支払いモデルに関するビジネスニーズと顧客ニーズを定義します
• 必要書類を準備します
• 選択した国の商取引銀行を調査して比較します
• ヨーロッパの商取引口座サービスプロバイダーを調査して比較します
• 商取引銀行に口座申請を提出します
• 商取引銀行から承認を得ます

ヨーロッパの銀行で商取引口座を開設することは、ビジネスに対する要件が増加するため、かなりの努力を要求しますが、当社の Regulated United Europeチームは、最も効率的な方法でお手伝いいたします。ヨーロッパ全域での銀行口座開設の経験を8年間積んでおり、信頼できるパートナーとの幅広いネットワークを活用して、お客様の会社の機能を向上させる最適で費用対効果の高いソリューションを提供しています。