暗号通貨ビジネス銀行口座

国際銀行や国際口座の専門家は、暗号通貨取引を行う企業のためにヨーロッパでの銀行口座開設に関する経験を共有したいと考えています。あなたの会社が暗号通貨活動に従事しており、ヨーロッパでの銀行口座開設に興味がある場合、このプロセスはかなり時間がかかることを知っておく必要があります。毎年、直接的または間接的に暗号通貨に関連する活動を行っている企業の数が着実に増加しているにも関わらず、銀行口座を開設する難しさはまだ存在します。この問題は、暗号通貨やデジタル資産と直接取引を行っている企業だけでなく、商品やサービスの支払いを暗号通貨で受け取るあらゆる従来のビジネスにも影響を与えます。

なぜほとんどの銀行が暗号資産と取引したくないのか？

過去数年の実践から、暗号通貨プロジェクトを立ち上げることを決意した起業家は、ヨーロッパの銀行で口座を開設する際に深刻な課題に直面しています。主な理由は、多くのヨーロッパ諸国で暗号通貨がまだ完全に法的に規制されていないということです。これは、暗号通貨活動をどのように管理し、仮想通貨がどのクラスの資産/価値に属するかについての規制がまだ規制当局によって承認されていないという主な理由です。一般的に、ほとんどの銀行や金融機関は、暗号通貨ビジネスを高リスクな活動として分類しています。

一部の銀行は暗号通貨関連のビジネスと取引していますが、彼らは理解しやすいビジネスモデルや確立された企業とのみ協力する傾向があります。したがって、マイニング、スタッキング、投資ポートフォリオ管理、暗号通貨のローン/クレジットなどの革新的なビジネスモデルのために口座を開設することはさらに難しくなります。

それにもかかわらず、一部の革新的なヨーロッパ諸国はこの技術的進歩をすでに受け入れ、暗号通貨活動が国家レベルで規制され、合法とみなされる法律を導入しています。以下に、Regulated United Europeの銀行専門家による最新の国のリストを示します。

暗号通貨企業の口座を開設する方法

まず、当社では、暗号通貨取引を行う企業向けにヨーロッパで効果的な規制がある国を選び、この国の暗号通貨に対応した銀行や金融機関（支払いサービスプロバイダー、電子マネー機関など）を選ぶことをお勧めします。この段階で考慮すべきポイントは次のとおりです。

• 銀行は暗号通貨口座間での送金と受け取りを許可していますか？
• 銀行は暗号通貨関連のビジネスに口座を使用することを許可していますか？
• このヨーロッパの銀行/金融機関は暗号通貨取引所への資産の受け入れと送信が可能ですか？
• 銀行は同様のビジネスモデルを持つ企業をサポートしていますか？
• 銀行は支払いの説明で暗号通貨を言及することができますか？

ヨーロッパの銀行があなたのビジネスモデルと働くことを確実に知っている場合にのみ、暗号通貨口座の申請を検討するべきです。また、選択した金融機関が必要なすべてのサービスを提供しているかどうかを事前に理解することも重要です。これには次のようなものが含まれます。

• 国際SWIFT送金
• デビットカード
• カード発行または仮想IBAN
• マルチ通貨
• 口座開設および解約手数料

暗号通貨ビジネスを対象とする金融機関の数は増えていますが、必要なすべてのサービスを提供しているわけではありません。多くのヨーロッパの銀行はSEPA（Single Euro Payments Area）支払い口座のみを提供しており、仮想通貨企業は通常、暗号通貨口座を開設し、SWIFT送金、マルチ通貨口座、および支払いカードを受け取りたいと考えています。弊社は、顧客の時間を節約し、暗号通貨ビジネスのために必要なすべての銀行サービスを受け取るために、Regulated United Europeは事前承認サービスを提供しています。これは

、弊社の専門家が慎重に選んだ銀行からあなたのために事前の同意または拒否を受け取り、暗号通貨企業の口座を開設するための全文書パッケージを検討するためのユニークな機会です。

もう1つの責任あるステップは、申請に正しいアプローチを取ることです。暗号通貨企業の口座を申請する際には、すべての必要な情報を完全に提供する必要があります。企業のすべての法人文書、受益者のパスポートのコピー、顧客とサプライヤーとの契約、およびビジネスモデルの簡単な説明を提供する必要があります。ビジネスが規制されている場合は、ライセンスの証明書を添付する必要があります。文書は、銀行の登録国または規制されているヨーロッパの国の言語に翻訳され、公証され、認証されていることが必要です。

今日、すべての企業は資金洗浄対策を持っていることが求められているため、内部のAML手順、デューディリジェンスレポート、および可能な外部監査が指定されている必要があります。ヨーロッパの銀行で暗号通貨企業の口座を開設する計画を立てる際には、仮想通貨はよりリスキーな資産と見なされているため、これは銀行が資金洗浄法に基づいて強化されたデューディリジェンス（EDD）を実施する必要があることを意味します。基本的な要件は、企業やその最終的な実質的な所有者（UBO）の資金源と富の理解をすることです。

企業またはそのUBOの資金源に関するすべての文書は検証される必要があります。EDDプロセスの一部として、銀行が会社が潜在的な資金洗浄に関連するリスクを特定するプロセスを開発し、これらのプロセスが資金洗浄ガイドラインで指定されているように適切に実施されていることを確認する必要があります。初期段階で全文書パッケージの準備手続きを繰り返すことを避けるためには、当社は事前承認サービスを提供しています。銀行から口座を開設するための事前同意を取得するために、最初の文書パッケージのみを提供することで、選択したヨーロッパの銀行の事前の同意を得ることができます。

暗号通貨企業の口座を開設するのに最適なヨーロッパの国はどれですか？

暗号通貨ビジネスを規制し、そのようなビジネスの法的根拠を提供する管轄区域には、次のような国が含まれます：イギリス、リヒテンシュタイン、スイス、ジブラルタル、ドイツ、オランダ、リトアニア、およびチェコ共和国。

イギリス

イギリスでの暗号通貨活動の会社登録は、金融行動監視機構（FCA）によって管理されています。 FCAは、暗号通貨資産に特化したKYC、AML / CTF規制および方針を開発および実施しています。 FCAは、イノベーションを促進する自由を与えられた仮想資産サービスプロバイダー（VASP）に要件を導入しました。イギリスでの暗号通貨口座を開設する場合、国内の暗号通貨に対応した銀行があり、顧客が発行されたクレジットカードやデビットカードを使用して自由に暗号通貨を売買し、暗号通貨取引所への銀行振込みを行い、暗号通貨投資から資産を引き出すことができます。

ジブラルタル

ジブラルタルでは、暗号通貨企業の活動は国家レベルで規制されており、ジブラルタルの金融機関の1つで口座を開設することが可能です。この国は、ヨーロッパおよび世界中で暗号通貨の規制でリーダーの1つと見なされています。ここでは暗号通貨は法的な支払い手段として

認識されていませんが、仮想通貨の交換は立法的に規制されています。この国は低税金の管轄区域として特徴付けられており、そのため、ジブラルタルで暗号通貨会社を登録した後、キャピタルゲインや配当は課税されません。地元の銀行は、暗号通貨で取引したい企業に対してかなり選別的であり、そのような顧客と取引を行う銀行はわずかです。ジブラルタルで暗号通貨の銀行口座を開設するには、地元の物理的なオフィスがあることと、会社が地元の従業員を雇用していることを確認する必要があります。

ドイツ

ドイツでは、暗号通貨は現地法に従って金融商品として扱われています。 2021年7月、ドイツの暗号通貨会社の新しいライセンス要件が採択され、新しい規制モードの下で、ドイツの暗号通貨ビジネスは高度に規制され、反マネーロンダリング法に準拠して実施する必要があります。 暗号通貨取引に従事している会社の銀行口座を開設することも可能になりました。

スイス

欧州の仮想通貨市場に参入したい外国投資家は、しばしばスイスに焦点を当てます。この国、特にそのチューリッヒ州は、ヨーロッパの暗号通貨バレーと呼ばれています。スイスの仮想通貨の規制要件は厳格です。しかし、スイスの銀行は依然として、仮想通貨に関連する活動を行う顧客にはかなり慎重です。この国では、仮想通貨企業の口座を開設できる機関は数少ないです。その例外は、仮想通貨投資を受け入れるファルコンプライベートバンクと、ビットコインの取引が可能なスイスクオートバンクとIGバンクです。また、最近、スイスのヒポテーカーバンクレンツブルク（Hypi）が、外国投資家に仮想通貨を扱うための口座開設の機会を提供すると発表しました。これらの機関では、申請者は徹底的なKYCチェックの対象となります。スイスで仮想通貨の口座を開設する計画を立てている人々は、居住取締役の指名、地元オフィスおよび地元スタッフの存在を確認する必要があります。

マルタ

マルタ政府は、マルタでの仮想通貨の規制について明確な規制と要件を開発しています。特に、これらの規則は、仮想通貨とICOの規制、ブロックチェーンベースのプラットフォームの認証、およびテクノロジーサービスプロバイダーのライセンスに影響を与えています。デジタルイノベーションを監視する特別な機関も設立されています。これらの規則と規制が導入される前、マルタの銀行はしばしば仮想通貨企業の口座を開設することを拒否していました。現地の立法が変化した後、マルタの仮想通貨取引所での口座開設が可能になりましたが、その際には地元企業が登録されている必要があります。マルタは、仮想通貨に関連する活動が完全に規制されている最初の管轄区域の1つとして、法的規制されています。

リヒテンシュタイン

2018年以来、リヒテンシュタインはヨーロッパの仮想通貨ビジネスを登録するための主要な管轄区域の1つと見なされています。この国の政府は、スイスなどの国と競争するために、外国の仮想通貨企業の投資を奨励するための効果的な法律を開発しました。今日、リヒテンシュタインでの仮想通貨スタートアップの立ち上げは、多くの外国投資家にとって利益の上がる解決策になることがあります。なぜなら、フィンテック産業がかなり急速に発展しているからです。リヒテンシュタインでは、いくつかの銀行で仮想通貨口座を開設することができます。ただし、各顧客が厳格なルールに従って徹底的にチェックされ、個別に検討されることを考慮する必要があります。

リトアニア

現在、リトアニアは、仮想通貨に関連する法律取引が可能な、ヨーロッパ連合で最

も仮想通貨に優しい魅力的な管轄区域の1つとなっています。リトアニアの仮想通貨ビジネスの規制に関する明確な要件は、財務犯罪捜査サービス（FCIS）によって開発されています。法的枠組みは、マネーロンダリング防止法によって規制されています。政府は、リトアニアでの仮想通貨の規制を第5次EU反マネーロンダリング指令（AMLD 5）の枠組み内で行っています。リトアニア中央銀行は、2020年初頭に最初のデジタル通貨LBCOINを発行しました。その結果、国はこれまで以上に仮想通貨に優しい状況となり、リトアニアではより多くの銀行が仮想通貨口座を提供しています。

ジョージア

Georgiaでの暗号スタートアップの立ち上げは、ヨーロッパ諸国を考慮すると手頃な解決策の1つです。この国は、ヨーロッパでの暗号会社登録の検討対象国のリストに含まれています。政府はこのような企業向けに好意的な税制を整備しています。その中には、仮想通貨の売買/交換が付加価値税の対象外であることも含まれます。この国には、暗号プロジェクトと協力するいくつかの銀行があります。ただし、Georgiaでの暗号活動用の口座を開設する前に、現地の銀行が仮想通貨関連の活動を行う個人との協力を取り扱うのは、暗号通貨の取引、購入、売却に限定されていることに注意してください。

支払いシステムでの暗号活動用の口座開設は、暗号通貨会社の所有者にとって別の手頃なオプションです。各支払いシステムは、通常の銀行と同様に、一連の個別の条件と要件を持っており、取引しない管轄区域のリストも含まれます。暗号活動用の口座を開設することを絶対に保証することはできませんが、当社の専門家は失敗のリスクを最小限に抑えるためのお手伝いをいたしますし、このプロセスのすべての組織的な側面に配慮いたします。

多くの国が暗号通貨の規制フレームワークを整備しているものの、そのような企業との取引に積極的な銀行はわずかです。 Regulated United Europe の専門家は、暗号通貨会社向けにヨーロッパの銀行で口座を開設するためのサポートを提供し、必要なサービスのフルレンジを提供いたします。