Licenza EMI in Polonia

L’Organizzazione Nazionale dei Pagamenti (EMI) è un’entità legale registrata nel territorio della Repubblica di Polonia, che può fornire tutti o parte dei servizi di pagamento. Se è disponibile un livello appropriato dei propri fondi, l’organizzazione nazionale dei pagamenti può anche fornire servizi di moneta elettronica.

Un’istituzione di pagamento nazionale può operare sia nel territorio della Repubblica di Polonia sia nel territorio di altri paesi all’interno dell’Area Economica Europea, agendo nel territorio di questi paesi sotto forma di filiale, tramite un agente o come parte di un’attività transfrontaliera.

Le attività delle istituzioni di pagamento nazionali sono attività autorizzate, il che significa che richiedono un’autorizzazione preventiva dall’Ispezione Finanziaria Polacca e l’iscrizione nel Registro dei Fornitori di Servizi di Pagamento mantenuto dall’Autorità di Vigilanza Finanziaria Polacca.

Gamma di servizi

L’Organizzazione Nazionale dei Pagamenti può fornire tutti o parte dei servizi di pagamento specificati nella Legge sui Servizi di Pagamento. La legge non contiene una definizione di servizio di pagamento, ma solo un elenco chiuso di attività specifiche che devono essere classificate come servizi di pagamento. I servizi di pagamento sono definiti come attività che consistono in:

1. Accettazione di depositi e prelievo di contante da un conto di pagamento, nonché tutte le azioni necessarie per la manutenzione del conto.
2. Esecuzione di operazioni di pagamento, inclusi trasferimenti di fondi su un conto di pagamento dal tuo ISP o da un altro fornitore:
   • Fornendo servizi di addebito diretto, incluso l’addebito diretto una tantum,
   • Con una carta di pagamento o uno strumento di pagamento simile,
   • Attraverso la fornitura di servizi di trasferimento di credito, inclusi incarichi permanenti;
3. Esecuzione di operazioni di pagamento elencate nel paragrafo 2, cancellazione dei fondi forniti all’utente tramite credito e, nel caso di un’istituzione di pagamento o di un istituto di moneta elettronica – credito specificato nell’articolo 74 sezione 3 o art. 132k paragrafo 3 della Legge sui Servizi di Pagamento;
4. Emissione di strumenti di pagamento;
5. Consentire l’esecuzione di transazioni di pagamento, avviate da o tramite il venditore, con lo strumento di pagamento del pagatore, in particolare per l’elaborazione dell’autorizzazione, l’invio di una carta di pagamento o di sistemi di pagamento agli ordini di pagamento del pagatore o del venditore diretti a trasferire i fondi dovuti al venditore, con l’eccezione delle attività consistenti nella loro compensazione e regolamento nel sistema di pagamento ai sensi della Legge sull’Acquisizione;
6. Fornitura di servizi di trasferimento di denaro;
7. Esecuzione di pagamenti, quando il consenso del pagatore alla transazione viene dato utilizzando un dispositivo di telecomunicazione, digitale o IT, e il pagamento viene passato al fornitore di telecomunicazioni, servizi digitali o IT, agendo solo come intermediario tra l’utente che ordina la transazione di pagamento e il beneficiario.

Inoltre, un’organizzazione di pagamento nazionale con un capitale iniziale di non meno di 125.000 euro in valuta polacca ha il diritto di emettere moneta elettronica (solo nel territorio della Repubblica di Polonia). Prima di intraprendere tali attività, l’istituzione di pagamento locale deve notificare per iscritto alla PFSA la sua intenzione di svolgere attività nel campo della moneta elettronica, nonché:

1. Domanda di iscrizione nel registro delle informazioni sull’emissione di moneta elettronica;
2. Integrare il programma operativo e il piano finanziario con informazioni sul valore medio previsto della moneta elettronica rimanente in circolazione durante il periodo rimanente coperto dal programma, presentato insieme alla domanda di autorizzazione ai servizi di pagamento come pagamento interno all’istituzione (Tali informazioni devono essere fornite anche nei programmi di attività e nei piani finanziari per i periodi successivi se il periodo coperto dal programma di attività e dal piano finanziario è già trascorso).

Va notato che l’esperienza con la concessione di licenze ai fornitori di servizi di pagamento mostra che le differenze nei modelli di business e nelle soluzioni tecnologiche tra le attività di servizi di pagamento e l’emissione di moneta elettronica stanno scomparendo. Per questo motivo è importante qualificare correttamente l’attività proposta prima di presentare domanda alla PFSA.

Oltre a fornire servizi di pagamento, un’organizzazione di pagamento nazionale può anche:

1. Fornire servizi aggiuntivi strettamente correlati alla fornitura di servizi di pagamento come:
   • Servizi di cambio valuta,
   • Custodia sicura dei fondi trasferiti per transazioni di pagamento,
   • Servizi di archiviazione e elaborazione dei dati.
2. Avviare sistemi di pagamento;
3. Condurre altre attività.

L’Organizzazione Nazionale dei Pagamenti per altre attività, agisce come un’organizzazione di pagamento ibrida.

Forme di attività

L’organizzazione nazionale dei pagamenti può:

1. Fornire servizi di pagamento tramite agenti,
2. Sulla base di un contratto concluso per iscritto con un altro imprenditore, affidare a questo imprenditore lo svolgimento di specifiche attività operative relative alla fornitura di servizi di pagamento o attività nel campo dell’emissione di moneta elettronica (outsourcing).

Prima di iniziare a fornire servizi tramite un agente, l’organizzazione di pagamento nazionale deve presentare una comunicazione scritta alla PFSA della sua intenzione di fornire servizi di pagamento tramite un agente, insieme a una domanda di registrazione dell’agente.

Attività nazionali ed estere

Un’istituzione di pagamento nazionale può operare sia nel territorio della Repubblica di Polonia sia nel territorio di altri paesi all’interno dell’Area Economica Europea.

Un’organizzazione nazionale di pagamento può fornire servizi di pagamento autorizzati nel territorio di un altro Stato membro:

1. Come filiale/intermediario
2. Tramite un agente o
3. Attività transfrontaliere.

L’Organizzazione Nazionale dei Pagamenti notifica per iscritto alla PFSA la sua intenzione di fornire servizi di pagamento nel territorio di un altro Stato membro tramite una filiale o tramite un agente, contemporaneamente presentando una domanda per registrare una filiale o un agente.

La notifica deve includere:

• Il nome dello Stato membro nel cui territorio l’organizzazione nazionale dei pagamenti intende fornire servizi di pagamento tramite una filiale o tramite un agente.
• Il nome (azienda), ubicazione e indirizzo dell’organizzazione nazionale dei pagamenti;
• Il nome (azienda) e indirizzo della filiale o nome o cognome (azienda) dell’agente, nonché ubicazione e indirizzo o residenza e indirizzo della sede principale.
• Descrizione della struttura organizzativa della filiale.
• Descrizione dei controlli interni relativi alla lotta al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo.
• Nome delle persone responsabili della gestione della filiale o delle attività dell’agente.
• Elenco dei servizi di pagamento che un’organizzazione nazionale di pagamento intende fornire nel territorio di uno Stato membro – tramite una filiale o tramite un agente, rispettivamente.

Inoltre, alla notifica devono essere accompagnate le informazioni specificate nel Passport Notification Manual della Direttiva sui Servizi di Pagamento, emesso dalla Commissione Europea.

Entro un mese dalla data di ricezione della notifica (o eventualmente di una sua integrazione), la SFSA notificherà alle autorità di vigilanza competenti dello stato ospitante l’organizzazione nazionale dei pagamenti o rifiuterà amministrativamente di inviare la notifica.

La PFSA rifiuterà di inviare una notifica se:

1. La notifica non è conforme e non è tempestiva;
2. La struttura organizzativa della filiale dell’organizzazione nazionale dei pagamenti non corrisponde all’attività proposta;
3. L’attività presunta di una filiale o la fornitura di servizi tramite un agente violerà la legge;
4. Riceve o ha ricevuto dalle autorità di vigilanza competenti dello Stato ricevente in cui l’organizzazione nazionale dei pagamenti intende fornire servizi di pagamento, informazioni che indicano che vi sono ragionevoli motivi per sospettare che il reato di cui all’articolo 165a o articolo 299 del Codice Penale della Federazione Russa, vi sia stato un tentativo di commettere tale reato o la commissione di tale reato è intenzionale, o l’avvio dei servizi da parte di una filiale o tramite un agente potrebbe aumentare il rischio di riciclaggio di denaro o di finanziamento del terrorismo.

In caso di mancato ricevimento, entro 30 giorni dalla data in cui la SFSA viene notificata delle obiezioni sollevate dalle autorità di vigilanza competenti del paese ospitante, la SFSA iscriverà la filiale o l’agente nel registro, come appropriato. Un’organizzazione nazionale di pagamento può fornire servizi di pagamento nel territorio di un altro stato membro tramite una filiale o tramite un agente dalla data di iscrizione nel registro.

Se vengono ricevute obiezioni dalle autorità di vigilanza competenti dello stato ricevente, la PFSA può rifiutare l’iscrizione.

La PFSA notificherà all’istituzione nazionale di pagamento interessata l’iscrizione nel registro. La tassa di deposito sarà l’equivalente di 400 EUR in valuta polacca (al tasso di cambio medio dichiarato dalla Banca Nazionale di Polonia in vigore alla data di iscrizione nel registro). Il richiedente sarà informato per iscritto dalla PFSA della tassa e del numero di conto, a cui il dovere deve essere pagato dopo essere stato iscritto nel registro.

Si deve tenere presente che un’organizzazione nazionale di pagamento è tenuta a notificare alla FACA e alle autorità di vigilanza competenti dello Stato membro ospitante per iscritto la sua intenzione di modificare i dati contenuti nella notifica non oltre un mese prima della modifica.

L’Autorità Nazionale dei Pagamenti deve notificare alla PFSA la sua intenzione di svolgere attività transfrontaliere.

La notifica deve indicare:

1. Servizi di pagamento che l’organizzazione di pagamento intende fornire,
2. Stati membri in cui l’organizzazione di pagamento intende svolgere attività transfrontaliere.

La PFSA notificherà l’autorità nazionale dei pagamenti alle autorità di vigilanza competenti dello Stato membro ricevente entro un mese dalla data di ricezione e notificherà all’organizzazione nazionale dei pagamenti interessata.

Insieme alla notifica, è necessario presentare una domanda per l’inclusione delle attività transfrontaliere nel registro. La tassa di deposito sarà l’equivalente di 400 euro in valuta polacca (al tasso di cambio medio dichiarato dalla Banca Nazionale di Polonia in vigore alla data di iscrizione nel registro). L’importo della tassa e il numero di conto a cui deve essere pagata saranno notificati per iscritto alla PFSA dopo l’iscrizione nel registro.

Un’organizzazione di pagamento nazionale può fornire servizi di pagamento transfrontalieri non appena riceve l’iscrizione pertinente nel registro.

Autorizzazione – prima di presentare una domanda

Una procedura di licenza è un processo che di solito si conclude con il rilascio di un permesso/autorizzazione nella misura prevista dal richiedente. È percepito da molti attori come un processo a lungo termine che dovrebbe essere evitato ove possibile. Alcune delle entità presentano richieste all’autorità di vigilanza per ottenere un parere su se l’attività proposta sarà soggetta al requisito di autorizzazione/consenso da parte dell’Ispezione Finanziaria Polacca o all’iscrizione nel registro pertinente, l’Autorità di Vigilanza Finanziaria Polacca. Va sottolineato, tuttavia, che la formulazione di questioni spesso molto generali relative alla concessione di licenze alle organizzazioni di pagamento nazionali indica una mancanza di conoscenza dei requisiti di base in materia.

Allo stesso tempo, va notato che gli sviluppi nel mercato finanziario, in particolare per quanto riguarda l’offerta di nuovi prodotti, spesso innovativi, possono effettivamente impedirne la classificazione in una particolare categoria di servizi finanziari.

Pertanto, per essere in grado di familiarizzare con i requisiti di base per la licenza/registrazione per le organizzazioni che intendono fornire servizi di pagamento elettronico, in attesa della decisione di presentare domanda alla PFSA per l’autorizzazione a fornire servizi di pagamento come organizzazione di pagamento nazionale, è importante prendere conoscenza delle informazioni generali sul mercato dei servizi di pagamento, dei requisiti formali per la domanda e degli allegati alla domanda, nonché delle condizioni che devono essere soddisfatte per operare come organizzazione di pagamento nazionale.

Va sottolineato che l’istituzione di pagamento nazionale sarà in grado di fornire solo i servizi di pagamento coperti dall’autorizzazione. Se si intende ampliare l’ambito dei servizi, è necessario modificare il permesso in modo amministrativo per confermare la preparazione alla fornitura di nuovi servizi. Se la persona intende fornire solo servizi di trasferimento di denaro e non prevede di superare il limite mensile dell’importo delle operazioni di pagamento pari a 500.000 euro, può essere iscritta nel registro come punto di servizio di pagamento. Va notato che il punto di servizio di pagamento può operare solo nel territorio della Repubblica di Polonia.

Informazioni sul prossimo passo nel processo di autorizzazione possono essere trovate qui.

Autorizzazione – domanda

La domanda deve essere presentata per iscritto. Può essere utilizzato il modulo di domanda disponibile qui. Insieme alla domanda di autorizzazione a fornire servizi di pagamento come organizzazione di pagamento nazionale ai sensi dell’art. 61 della Legge sui Servizi di Pagamento, devono essere presentati documenti e informazioni in conformità con il seguente elenco:

1. Informazioni aggiornate sul numero di iscrizioni nel Registro Giudiziario Nazionale;
2. Statuto;
3. Elenco dei servizi di pagamento che un’organizzazione di pagamento nazionale intende fornire;
4. Programma delle attività e piano di finanziamento per un periodo non inferiore a tre anni (l’anno di domanda non include questo periodo);
5. Documenti che confermano la disponibilità di autofinanziamento;
6. Descrizione del quadro di gestione del rischio e controllo interno, che include:

a. Decisioni organizzative:

• Struttura organizzativa e procedure decisionali, che coprono l’intera gamma di attività commerciali,
• Regole e procedure per adempiere agli obblighi delle istituzioni obbligate ai sensi dell’art. 2, paragrafo 1, della Legge del 16 novembre 2000 sulla lotta alla legalizzazione dei proventi di reato e al finanziamento del terrorismo;

b. Principi di gestione del rischio:

• Principi di valutazione del rischio, come il rischio di liquidità in caso di credito di pagamento o altre attività economiche oltre ai servizi di pagamento,
• Procedure per identificare, misurare, valutare, monitorare e segnalare i rischi, nonché procedure di mitigazione dei rischi;

c. Controllo interno, compreso:

• Revisione interna.
• Verifica della conformità delle attività dell’Ufficio del Difensore Civico con le disposizioni sulla lotta alla legalizzazione dei proventi di reato e al finanziamento del terrorismo, nonché con i regolamenti interni (dovrebbe, tra l’altro, contenere procedure per monitorare l’esecuzione delle transazioni di pagamento, nonché per monitorare le attività degli agenti dell’organizzazione di pagamento nazionale e delle persone incaricate di eseguire singole azioni operative).

d. Descrizione:

• Regole per la gestione dei fondi ricevuti dagli utenti per le transazioni di pagamento ai sensi dell’art. 78 della Legge sui Servizi di Pagamento.
• Procedure per la gestione dei reclami degli utenti.
• Un sistema di comunicazione interna che dovrebbe tenere conto delle decisioni organizzative di cui al paragrafo a) sopra.

7. Dati che consentono l’identificazione delle persone di gestione e delle persone che direttamente o indirettamente possiedono una quota significativa o azioni di una società o cooperativa che intende fornire servizi di pagamento, indicando l’entità della loro quota o azioni;
8. Documenti e informazioni per valutare se il richiedente e i dirigenti e le persone che direttamente o indirettamente possiedono una quota significativa della società/cooperativa che intende fornire servizi di pagamento garantiscono una gestione ragionevole e stabile dell’istituzione di pagamento, in particolare:
   • Documenti che consentono di valutare la disponibilità di istruzione e esperienza professionale dei dirigenti necessari per la gestione delle attività nel campo dei servizi di pagamento.
   • Informazioni su condanne per reati o reati fiscali, procedimenti sospesi condizionatamente e procedimenti disciplinari completati, nonché altri procedimenti amministrativi e civili completati riguardanti il richiedente o le persone di gestione e le persone che direttamente o indirettamente possiedono una quota significativa di una società/cooperativa che intende fornire servizi di pagamento.
   • Informazioni su procedimenti in corso per reati intenzionali, ad eccezione dei reati privati, procedimenti finanziari, nonché procedimenti amministrativi, disciplinari e civili contro dirigenti e persone che direttamente o indirettamente possiedono una quota significativa in una società/cooperativa destinata a fornire servizi di pagamento o attività correlate di queste persone o del richiedente;

9. Dati per identificare revisori esterni e altre persone autorizzate a controllare i bilanci.

Durante il procedimento, la PFSA può richiedere ulteriori informazioni o documenti necessari per risolvere il caso.

Autorizzazione – elaborazione della domanda

1. Analisi formale e informativa della domanda

Nella fase iniziale della revisione della domanda, la domanda viene esaminata per completezza e reattività (ad esempio, se la domanda è firmata da persone autorizzate a rappresentare il richiedente). Se viene rilevato un difetto a questo riguardo, la PFSA invita il richiedente a porvi rimedio entro 7 giorni dalla data di ricevimento della convocazione, indicando che il mancato rimedio a tali difetti lascerà la domanda senza considerazione.

La fase successiva, nella procedura amministrativa condotta dall’Autorità di Vigilanza Finanziaria Polacca, è l’analisi del merito della domanda. Se necessario, viene inviato al richiedente una lettera di commento richiedendo le modifiche e le integrazioni rilevanti alla documentazione presentata con la domanda.

2. Tempo di elaborazione della domanda

La PFSA emetterà una decisione di permesso entro 3 mesi dalla data di ricevimento della domanda o del suo allegato. Ciò significa che il periodo di 3 mesi è calcolato dalla data di ricevimento da parte del CPF della domanda completa (o dell’ultimo documento che integra la domanda in modo tale che la domanda sia considerata completa), cioè il periodo di considerazione del caso è esteso per un periodo di tempo, necessario per completare la documentazione/informazioni allegate alla domanda.

Prima che il CNF emetta una decisione sull’autorizzazione a fornire servizi di acquisizione, è necessario ottenere il parere del Presidente della NBP sulla conformità alla legislazione e garantire la sicurezza e l’efficienza della fornitura di questo servizio di pagamento, che influisce sulla durata del processo.

Per facilitare la preparazione delle informazioni ai fini del procedimento condotto dal Presidente della NBP, è stato pubblicato sul sito web della NBP il seguente questionario disponibile qui.

3. Responsabilità del richiedente per l’aggiornamento delle informazioni e dei documenti allegati alla domanda

Il richiedente deve notificare immediatamente alla PFSA qualsiasi modifica che influisca sulla tempestività delle informazioni e dei documenti allegati alla domanda. Ciò significa che, se le informazioni e i documenti allegati alla domanda vengono modificati, il richiedente deve presentarli alla PFSA senza previa richiesta.

Autorizzazione – conclusione della procedura

La procedura per l’autorizzazione dei servizi di pagamento si conclude con l’emissione di una decisione amministrativa che autorizza o rifiuta la fornitura di servizi di pagamento come organizzazione di pagamento nazionale.

1. Condizioni per l’autorizzazione

L’autorizzazione a fornire servizi di pagamento come organizzazione di pagamento interna può essere rilasciata a un’organizzazione:

1. Con un capitale iniziale di almeno l’equivalente in valuta polacca

(determinato sulla base del tasso di cambio medio dichiarato dalla Banca Nazionale di Polonia il giorno del rilascio del permesso):

• 125.000 EUR – se il richiedente intende fornire tutti o parte dei servizi di pagamento
• 50.000 EUR – se il richiedente intende fornire solo il servizio di pagamento specificato nell’art. 3 sec. 1 punto 7 USP
• 20.000 EUR – se il richiedente intende fornire solo servizi di trasferimento di denaro

I fondi per coprire il capitale iniziale dell’istituzione di pagamento non possono provenire da:

• Un prestito o un mutuo o comunque gravati
• Fonti illegali o sconosciute

2. Con autofinanziamento nell’importo che non può essere inferiore al maggiore tra:

• Il valore minimo del capitale iniziale specificato nel paragrafo sopra: o
• Importo calcolato sulla base della Risoluzione del Ministro delle Finanze del 22 novembre 2011 sul metodo di calcolo dell’importo specificato nell’art. 76 sec. 4

Paragrafo 2 della Legge sui Servizi di Pagamento

Tuttavia, la quota di fondi non monetari nelle risorse finanziarie dei fondi propri dell’organizzazione nazionale di pagamento non può superare il 20 per cento. Nel caso di prestiti per facilitazioni di pagamento, il fabbisogno totale di fondi propri aumenta del 5 per cento del valore totale dei prestiti concessi nell’anno fiscale precedente.

Va sottolineato che l’istituzione di pagamento locale è obbligata ad avere in ogni momento fondi propri corrispondenti alla dimensione della propria attività e ai tipi di servizi di pagamento che può fornire sulla base della propria autorizzazione;

3. Gestione prudente e stabile delle attività coperte dalla domanda di licenza e corretta conformità agli obblighi relativi alla lotta al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo, in particolare, attraverso un sistema di gestione del rischio e controllo interno appropriato al tipo, all’ambito e alla complessità dei servizi di pagamento. Questi includono:

• a. Decisioni organizzative:
• Struttura organizzativa e procedure decisionali, che coprono l’intera gamma delle attività commerciali,
• Regole e procedure per l’adempimento degli obblighi delle istituzioni obbligate ai sensi dell’art. 2, paragrafo 1, della Legge sulla lotta al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo.
• b. Principi di gestione del rischio:

1. Principi di valutazione del rischio, in particolare rischio di liquidità

• Nel caso di concessione di un prestito specificato nell’art. 74 sec. 3 UUP, o in caso di altre attività economiche oltre ai servizi di pagamento.
• Procedure per identificare, misurare, valutare, monitorare e segnalare i rischi e procedure di mitigazione dei rischi.
• c. Controllo interno, compreso:
• Revisione interna,
• Verifica della conformità delle attività svolte con la legge, disposizioni contro la legalizzazione del reddito e il finanziamento del terrorismo, nonché regolamenti interni;
• d. Descrizione:
• Regole per la gestione dei fondi ricevuti dagli utenti per le transazioni di pagamento ai sensi dell’art. 78 della UCP,
• Procedure per la gestione dei reclami degli utenti,
• Sistema di comunicazione interna.

4. Esistenza di soluzioni organizzative per la protezione dei fondi degli utenti ai sensi dell’art. 78 della Costituzione.

2. Motivi per il rifiuto dell’autorizzazione

La PFSA rifiuterà di rilasciare un permesso per la fornitura di servizi di pagamento se almeno una delle seguenti condizioni è soddisfatta:

1. Il richiedente o i dirigenti e le persone che, direttamente o indirettamente, detengono una quota significativa dell’entità che richiede il permesso di fornire servizi di pagamento, non garantiscono una gestione ragionevole e stabile dell’istituzione di pagamento,
2. Il richiedente non dispone del capitale iniziale o dei fondi destinati ai propri fondi nell’importo richiesto dalle disposizioni della Legge sui Servizi di Pagamento,
3. Il quadro di gestione del rischio e controllo interno non prevede una gestione prudente e stabile delle attività previste nella richiesta di autorizzazione a fornire servizi di pagamento come organizzazione di pagamento nazionale, e la corretta attuazione degli obblighi relativi alla prevenzione del riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo,
4. I fondi per il capitale iniziale sono ottenuti da credito, prestito o altri gravami o derivati da fonti illegali o non dichiarate,
5. Il piano finanziario o il programma delle operazioni non garantiscono la capacità dell’organizzazione di pagamento nazionale di adempiere agli obblighi derivanti dalle attività coperte dalla domanda di autorizzazione, fornitura di servizi di pagamento come organizzazioni di pagamento nazionali,
6. Legami stretti tra il richiedente e un’altra entità legale ostacolano la supervisione efficace dell’istituzione di pagamento nazionale, o
7. Le disposizioni della legge di un paese diverso dai membri dell’UE, applicabili a una o più persone fisiche o giuridiche con cui il richiedente ha stretti rapporti, o difficoltà nell’attuazione ostacoleranno la supervisione efficace dell’istituzione di pagamento nazionale.

La PFSA entro 14 giorni dalla data di rilascio del permesso, iscriverà nel registro l’istituzione di pagamento nazionale, che non è soggetta ad alcuna tassa.

3. Cessazione dell’autorizzazione

L’autorizzazione a operare come organizzazione di pagamento interna scade se l’organizzazione di pagamento locale:

• a. Non ha avviato le operazioni di servizi di pagamento entro 12 mesi dalla data di rilascio di tale autorizzazione, e la data di inizio delle transazioni nei servizi di pagamento è considerata la data di esecuzione della prima operazione di pagamento (cioè operazioni di natura operativa per i clienti (questa condizione non è soddisfatta dal test);
• b. Non svolge (alcuna) attività nel campo dei servizi di pagamento per un periodo superiore a 6 mesi consecutivi (il mancato svolgimento di determinati servizi di pagamento coperti dal permesso non comporta la scadenza del permesso).

La PFSA emetterà una decisione amministrativa che conferma la scadenza del permesso, che sarà resa pubblica entro 7 giorni dalla data della sua emissione e, una volta diventata definitiva, l’istituzione di pagamento locale sarà rimossa dal registro.

Commissioni e oneri

1. Tassa di autorizzazione e modifica del registro

Una tassa di 1.250 euro in valuta polacca (al tasso di cambio medio dichiarato dalla Banca Nazionale di Polonia in vigore alla data di rilascio del permesso) è addebitata per l’autorizzazione dei servizi come istituzione di pagamento interna. Autorizzazione al conto specificato nella richiesta dell’Ispezione Finanziaria Polacca per il pagamento di questa tassa.

D’altra parte, una modifica all’autorizzazione per la fornitura di servizi come istituzione di pagamento interna è soggetta a una commissione pari all’equivalente in valuta polacca di 400 euro (utilizzando il tasso di cambio medio dichiarato dalla Banca Nazionale di Polonia, applicabile alla data della decisione di modificare l’autorizzazione al conto, specificato nella richiesta dell’Ispezione Finanziaria Polacca per il pagamento di questa tassa).

La commissione non sarà addebitata se la modifica dell’autorizzazione consiste esclusivamente nella limitazione del tipo di servizi di pagamento che l’istituzione di pagamento è autorizzata a fornire.

L’iscrizione nel registro di un’organizzazione di pagamento nazionale non è soggetta a commissioni aggiuntive.

D’altra parte, una tassa di 400 euro (al tasso di cambio medio dichiarato dalla Banca Nazionale di Polonia, in vigore alla data di registrazione della PFSA, al conto specificato nella richiesta della PFSA indirizzata al richiedente dopo l’iscrizione) è soggetta a una modifica nel registro dell’istituzione di pagamento nazionale, ad esempio, un cambio di nome, la sede, l’aggiunta e la rimozione di una filiale, agente, l’aggiunta di informazioni sulla conduzione degli affari nel territorio di un altro paese, parte dell’Area Economica Europea.

Le suddette tasse devono essere pagate entro 14 giorni dalla data di notifica alla PFSA dell’iscrizione nel registro sul conto bancario specificato nella notifica.

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