Piattaforma bancaria White Label

La scelta di soluzioni fintech per le aziende è un processo piuttosto complesso, che coinvolge la sicurezza informatica, il rispetto delle normative legali e la personalizzazione per soddisfare le esigenze specifiche di un partner. Nel fintech, esiste una categoria di soluzioni progettate per alleviare i grattacapi degli imprenditori e fornire loro gli strumenti per soddisfare le loro esigenze finanziarie. Stiamo parlando del Banking as a Service. Un modello di collaborazione BaaS che sta gradualmente emergendo nel mercato fintech è White Label. In questo articolo, Regulated Unired Europe vorrebbe evidenziare come funziona e come, con l’aiuto di quali soluzioni, le moderne neobanche si stanno muovendo verso un sistema bancario di nicchia più conveniente e un’economia più aperta generalmente.

White Label e BaaS: come funziona

In termini generali, il white label è un tipo di partnership in cui un’azienda produce beni o servizi e l’altra li vende con il proprio marchio. Questo approccio consente a ciascun partner di fare ciò che sa fare meglio. Il venditore vende, il produttore produce.

Il concetto di etichetta bianca è stato originariamente utilizzato nell’industria discografica americana. Già negli anni ’50 i produttori producevano dischi in vinile senza etichetta (cioè con etichetta bianca) in modo che i rivenditori potessero apporre su di essi il nome della loro azienda. Da allora la parola si è diffusa in altri settori ed è diventata ampiamente utilizzata nell’e-commerce, nello sviluppo di software, nella produzione e nella finanza.

Nell’IT, il concetto di etichetta bianca viene utilizzato per lo sviluppo del prodotto. Questo schema è stato utilizzato per la prima volta nel 2001: un sito di vendita online di telefoni cellulari offriva ad altre società una versione rinominata del proprio sito web. Nel settore bancario, questo formato di interazione si realizza sotto forma di Banking-as-a-Service: la fornitura di infrastrutture bancarie da parte di un’azienda ad altri partecipanti al mercato.

BaaS è un concetto più ampio del white label. L’infrastruttura e il software bancario consentono di assemblare un determinato prodotto al quale viene fornito un accesso più o meno automatizzato. Tali prodotti possono includere emissione di carte, elaborazione dei pagamenti, sistemi di gestione dei limiti, factoring, acquiring, riconoscimento di documenti, servizi di cashback, programmi fedeltà, pagamenti, gestione della liquidità, conti aziendali e altri servizi. Il cliente compone un insieme di servizi a sua discrezione e secondo le sue esigenze, creando così una versione personalizzata della propria “banca”. Per quanto riguarda White Label, si tratta solo di ottenere una serie di prodotti del cliente finale per esigenze specifiche.

Il cuore del prodotto White Label è un portafoglio elettronico che consente di conservare moneta elettronica ed eseguire con essa varie transazioni finanziarie:

• È possibile emettere carte bancarie virtuali e di plastica, che si aggiungono a Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay
• Il portafoglio può essere ricaricato in vari modi, ad esempio da altre carte o pagamenti da partner
• Puoi prelevare fondi dal portafoglio ai fornitori, alle carte di altre banche o ad un altro portafoglio
• Intorno al prodotto, i partner possono creare le proprie applicazioni personalizzate utilizzando un moderno protocollo API

Piattaforma neo banking white label: a chi è rivolto questo servizio?

Neobanche con licenza EMI/PSP in Europa

Molte grandi aziende si rivolgono ai fornitori di tecnologia quando decidono di lanciare prodotti e servizi finanziari. Non hanno una propria esperienza nello sviluppo o non dispongono di risorse sufficienti per sviluppare da soli un prodotto bancario. Pertanto, nel loro caso, è più logico acquistare il servizio necessario.

La procedura è estremamente trasparente: il cliente riceve una carta, con essa paga gli acquisti e viene trattenuta la commissione che va all’emittente. Le informazioni sull’acquisto vengono quindi trasmesse al rivenditore partner e assegnano punti al cliente sotto forma di cashback.

Non bancari e fintech senza licenza bancaria

Questa categoria di attività necessita di un intero livello infrastrutturale a cui connettersi e quindi espandere la funzionalità di pagamento dei propri prodotti.

In Europa, le grandi banche sono proprietarie di questa infrastruttura, mentre le start-up bancarie di nicchia hanno poche opportunità di sviluppare i propri prodotti. Inoltre, queste piccole imprese in genere non dispongono delle competenze e delle risorse per sviluppare i propri prodotti, soprattutto nel settore dei prodotti bancari complessi e altamente regolamentati.

Ci sono situazioni in cui un’azienda vuole testare un’ipotesi all’intersezione tra organizzazioni bancarie e non bancarie. Esiste la necessità di creare una banca di nicchia per un segmento ristretto o di combinare nella propria offerta servizi bancari e non bancari di cui un pubblico specifico ha bisogno. Per verificare tale ipotesi, sono necessarie una licenza e un’infrastruttura bancaria. BaaS in questo caso aiuta a testare questa ipotesi in modo più semplice ed economico rispetto alla creazione di una banca interna.

BaaS può essere utile a qualsiasi azienda che desideri integrare funzionalità finanziarie nei propri prodotti, ma non ha il tempo, i fondi o le competenze per farlo.

È importante rendersi conto che il compito principale di un’azienda è trovare valore aggiunto a un prodotto principale esistente. Ciò può essere, ad esempio, la fidelizzazione degli utenti o l’ottimizzazione dei processi. Pertanto, l’etichetta bianca dovrebbe essere sinergica con il core business, quindi questo prodotto porterà il massimo beneficio.

Impatto positivo del sistema bancario white label sull’economia

Il White Label non solo aiuta le imprese, ma contribuisce anche allo sviluppo dell’economia. Grazie a WL, le aziende migliorano l’esperienza dei clienti e i servizi, appaiono sul mercato soluzioni fondamentalmente nuove, si sviluppa la cooperazione intersettoriale, le startup hanno accesso a infrastrutture affidabili e possono sviluppare i loro prodotti, il che, a sua volta, alimenta la concorrenza sul mercato . Stanno quindi emergendo sempre più neo-banche e operatori di nicchia. A differenza delle grandi aziende, risolvono i problemi dei clienti in modo mirato e unico, creando servizi per esigenze ristrette e segmenti di pubblico di nicchia per i quali il sistema bancario tradizionale non è adatto.

Concettualmente, BaaS e il suo esempio White Label privato rappresentano un passo verso una società finanziaria aperta e un’economia più flessibile. Molti paesi si stanno muovendo verso l’open banking: le banche danno accesso alle loro infrastrutture attraverso API aperte.

Banca digitale etichetta bianca

Soluzioni bancarie private label: prodotti finanziari personalizzati

I progetti bancari digitali e le relative applicazioni richiedono in genere investimenti significativi sia in termini di tempo che di capitale. In alternativa allo sviluppo di soluzioni bancarie uniche da zero, le iniziative fintech hanno l’opportunità di lanciare le proprie offerte basate su piattaforme white label standardizzate, riducendo così il time-to-market e ottimizzando i costi. In questo articolo discuteremo le caratteristiche delle soluzioni bancarie digitali white label e i principali vantaggi di questo approccio.

Che cos’è il banco digitale white label?

Il sistema bancario white label copre una serie di attività di back-office e fornisce prodotti bancari e di pagamento pronti all’uso, comprese API per l’interazione con vari fornitori BaaS. Questo approccio offre inoltre opportunità per sviluppare nuovi prodotti senza doverli costruire da zero e semplifica l’integrazione di nuovi servizi. Soluzioni bancarie digitali white label La piattaforma digitale white label offre le seguenti funzionalità: Onboarding del cliente e AML/KYC Per l’apertura e la registrazione del conto, i nuovi clienti passano attraverso un processo di verifica e forniscono le informazioni richieste. Le procedure KYC/AML integrate garantiscono che i processi di registrazione siano sicuri, veloci e semplici. Pagamenti e transazioni valutarie Sviluppare un sistema di pagamento è un compito complesso, ma con le soluzioni pronte all’uso di White-label per pagamenti e transazioni valutarie, puoi facilmente connetterti a una varietà di servizi e offrire ai clienti un’ampia gamma di metodi di pagamento e valute. Licensing as a Service I progetti fintech possono operare con la licenza di moneta elettronica, sistemi di pagamento o banche partner. Emissione di carte Collaborando con fornitori di soluzioni di emissione di carte, puoi offrire carte di debito con il tuo marchio. Sponsorizzazione degli IBAN Numerose società regolamentate offrono la possibilità di generare IBAN senza una licenza speciale, nonché l’integrazione con SEPA. Ciò consente di automatizzare l’emissione e la gestione degli IBAN tramite un’API. I numeri IBAN emessi vengono intestate al partner, fornendo al cliente i dati necessari. Integrare diverse soluzioni white label pronte all’uso può essere impegnativo, ma il processo è reso molto più semplice con soluzioni integrate e un’architettura flessibile che consente il lancio rapido di nuovi prodotti. Applicazioni per utenti finali white label e digital banking

Le piattaforme bancarie digitali white label si concentrano in genere sulle operazioni di back-office, mentre le applicazioni per l’utente finale come il web banking e le app mobili forniscono l’esperienza del cliente. Possono integrare efficacemente una soluzione bancaria digitale, creando un’esperienza utente unificata. Le aziende fintech hanno la capacità di sviluppare rapidamente app per i propri clienti utilizzando il proprio marchio e il proprio stile.

Vantaggi white label: risparmio di risorse

Lo sviluppo della propria soluzione richiede investimenti significativi nel team IT, test e debug. Con l’acquisto di una piattaforma già pronta potrai ridurre costi e tempi di realizzazione. I prodotti white label sono realizzati da team di esperti, utilizzano tecnologie all’avanguardia, sono sottoposti a test rigorosi e sono conformi ai requisiti normativi. Avvio rapido Evita lunghe fasi di sviluppo e test: con le soluzioni pronte all’uso, puoi introdurre più velocemente nuove funzionalità e offrirle ai clienti. Comprendere il prodotto Conoscere il prodotto in anticipo, testandolo e personalizzandolo prima del lancio.

Vantaggi della piattaforma bancaria white label

Risparmiare tempo e denaro

Costruire un prodotto da zero è un processo che richiede risorse, spesso significative. Sono soldi e tempo, ma anche rischi di errori e problemi imprevisti. I prodotti white label offrono soluzioni già pronte e comprovate e ciò consente alle aziende di trarne vantaggio in modo rapido e senza problemi.

Flessibilità e scalabilità

In genere, le soluzioni standard sono dotate di una varietà di funzionalità e possono essere personalizzate in base alle esigenze aziendali. Inoltre, le soluzioni white label offrono la flessibilità necessaria per scalare i servizi. Prendiamo l’esempio di un’attività di vendita al dettaglio che desidera espandere le proprie attività.

Utilizzando una piattaforma di e-commerce white label, una startup può facilmente integrare più funzionalità come la gestione dell’inventario, la gestione delle relazioni con i clienti, ecc.

Competenza dei migliori del settore

I fornitori di white label tendono ad avere una forte esperienza e ad amare la loro reputazione. Si concentrano sulla qualità delle loro soluzioni. Altrimenti nessuno li consiglierà o acquisterà da loro.

Essere in grado di concentrarti su ciò che sai fare meglio.

Invece di spendere sforzi, denaro e tempo per qualcosa che va oltre le competenze del tuo team, acquisti una soluzione standard e ti concentri sullo sviluppo del tuo prodotto. Prendiamo come esempio Shopify.

La principale piattaforma di e-commerce utilizza Stripe per elaborare le sue transazioni online e quindi libera tempo per concentrarsi sulla fornitura della migliore esperienza utente per costruire un negozio online.

Non si tratta di white label – dopo tutto, lo scopo di tale cooperazione non è quello di farlo sapere ai clienti finali – ma questo esempio illustra bene il punto: una delle più grandi piattaforme di e-commerce sta esternalizzando i pagamenti elettronici.

Svantaggi della piattaforma bancaria white label

Rischi reputazionali

Se un prodotto white label presenta dei difetti, i consumatori li associano al tuo marchio. Aggiornamenti, assistenza ed eventuali problemi: se il fornitore ha un problema, anche tu. Assicuratevi quindi che vi venga offerta una soluzione sostenibile e una partnership affidabile.

I vantaggi sono importanti, ma la fiducia è fondamentale. Vale anche la pena scoprire se i fornitori sono disposti a personalizzare il prodotto in base alle tue esigenze e a fornire assistenza tempestiva a te o ai tuoi clienti.

Non è una soluzione unica

I prodotti white label sono progettati per un vasto pubblico di utenti, poiché i fornitori offrono le loro soluzioni a numerosi distributori, non solo a te. Quindi preparati a pagare separatamente per funzionalità aggiuntive o personalizzazione al di fuori del pacchetto di servizi WL.

Soluzioni white labelper i pagamenti online

Nei pagamenti online, il modello white label ha aperto un intero mondo di possibilità: le aziende possono offrire soluzioni di pagamento sofisticate anche senza disporre di grandi risorse per progettare e realizzare il proprio servizio.  Le due principali soluzioni white label in quest’area sono il gateway di pagamento e l’orchestrazione dei pagamenti.

Gateway di pagamento white label

Pertanto, il primo prodotto è un gateway di pagamento white label noto anche come SaaS PSP, dove SaaS sta per Software as a Service e PSP sta per Payment Service Provider. Si tratta di una soluzione di pagamento standard che le aziende possono implementare per accettare pagamenti con il proprio marchio o fornire servizi di pagamento. Con SaaS PSP, un’azienda ottiene tutti gli strumenti di cui ha bisogno per accettare pagamenti autonomamente: un account personale per i commercianti online, una pagina di pagamento, documentazione tecnica e un pannello di amministrazione in cui il suo team può gestire tutti i processi di onboarding del commerciante.

Insieme a questo, all’intera infrastruttura PSP si aggiunge il team di esperti che la mantiene: il fornitore fornisce un supporto tecnico coscienzioso e consiglia su eventuali problemi.

Un gateway di pagamento white label viene spesso scelto dalle start-up PSP. Di norma, hanno già i propri contatti con le banche acquirenti e i sistemi di pagamento, ma il team è piccolo e le risorse per lo sviluppo di servizi per commercianti e pagatori sono limitate.

Quando queste aziende collegano un PSP white label, ottengono un servizio di pagamento completo che include:

• portale commerciante: un account personale in cui i commercianti online possono lavorare con i pagamenti;
• pagina di pagamento adattata a tutti gli schermi e dispositivi;
• La documentazione con cui i loro clienti personalizzeranno il pagamento;
• Un pannello di amministrazione intuitivo per il tuo team per connettere venditori online e gestire i loro progetti;

Tutti i servizi con cui lavoreranno i venditori online sono progettati nello stile aziendale del cliente WL e ospitati sul suo dominio. Pertanto, né i partner né i pagatori sospettano che l’azienda utilizzi la piattaforma WL.

La configurazione e la personalizzazione di base di una PSP SaaS richiedono circa due settimane. Nel frattempo, lo sviluppo di un gateway di pagamento da zero richiede circa due anni e costa almeno 1,5-2 milioni di dollari.

Piattaforma bancaria white label – informazioni generali

L’etichetta bianca è una soluzione che consente alle aziende di utilizzare un prodotto o un servizio standard sviluppato da un’altra azienda con il proprio marchio.

Vantaggi di questa soluzione

Le soluzioni white label per i servizi di pagamento sono piattaforme tecnologiche già pronte fornite ai partner per supportare i processi di pagamento e trasferimento di denaro. I vantaggi di tali soluzioni sono evidenti:

1. Tempi ridotti per lo sviluppo e il lancio del prodotto. Le aziende possono concentrarsi sulla promozione del proprio marchio e sulle campagne di marketing.
2. Risparmio sui costi. Le soluzioni white label sono piattaforme pronte all’uso.
3. Flessibilità di personalizzazione e integrazione. Le piattaforme white label offrono la possibilità di personalizzare le funzionalità per soddisfare le esigenze specifiche del partner. I partner possono utilizzare le API per integrare i servizi di pagamento nel proprio software o sito web.
4. Espansione delle funzionalità dei prodotti dei partner. Con le soluzioni white label, i partner hanno accesso a strumenti che possono migliorare e integrare significativamente la funzionalità dei loro prodotti. Ciò consente loro di competere con altre aziende sul mercato.
5. Maggiore consapevolezza del marchio. Il partner del marchio utilizza soluzioni white label che si sono già dimostrate valide sul mercato, ciò aumenta il riconoscimento e migliora la fedeltà dei clienti.

Il servizio White Label è un’ottima scelta per le aziende che desiderano far crescere la propria attività di pagamenti online nel modo più efficiente e rapido possibile.

Cos’è la personalizzazione white label e perché è più redditizia rispetto allo sviluppo della propria piattaforma

La personalizzazione white label è il processo di personalizzazione e modifica di un’interfaccia standard per soddisfare le esigenze specifiche di una particolare azienda o marchio. Può comportare la modifica del logo, della combinazione di colori, dei caratteri, dei testi e di altri elementi dell’interfaccia utente per creare un’esperienza unica e distintiva per utenti e clienti.

Commissionare la personalizzazione della piattaforma white label può essere molto più conveniente rispetto allo sviluppo della propria piattaforma di pagamento:

• In primo luogo, sviluppare la propria piattaforma richiede tempi e costi finanziari significativi, poiché è necessario creare da zero tutti i componenti della piattaforma: dalla progettazione al test e all’implementazione. Allo stesso tempo, la personalizzazione della piattaforma white label consente di ridurre significativamente tempi e costi finanziari, poiché la maggior parte dei componenti sono già stati creati, e resta solo da adattarli alle esigenze specifiche e marchiarli.
• In secondo luogo, la personalizzazione di una piattaforma white label consente un time-to-market molto più rapido, poiché una piattaforma già esistente consente di iniziare non appena si apportano le modifiche e gli adattamenti necessari.
• In terzo luogo, la personalizzazione della piattaforma di ordinazione offre l’opportunità di ottenere l’alta qualità e l’affidabilità di tecnologie già collaudate e consolidate.

La personalizzazione della piattaforma white label è quindi un modo più economico e veloce per costruire la propria piattaforma di pagamento.

Come funziona e a chi è adatto

Un servizio di pagamento che utilizza una soluzione white label fornisce ai propri clienti un servizio di pagamento completo con il proprio marchio.

Le soluzioni white label per i servizi di pagamento possono essere utili per varie aziende e imprese che desiderano fornire servizi di pagamento online. Sono ottimi per le startup e le piccole imprese che non dispongono di una propria infrastruttura e della capacità di costruire un sistema di pagamento da zero.

Le soluzioni white label possono essere utili anche per le grandi aziende che vogliono espandere il proprio business e offrire i propri servizi in nuovi ambiti. Ad esempio, per le banche che vogliono iniziare a fornire pagamenti online ai propri clienti, ma non vogliono investire nello sviluppo del proprio sistema di pagamento.

Vantaggi della piattaforma bancaria white label

• Aggregatore di pagamenti già pronto per avviare rapidamente la tua attività di pagamenti elettronici.
• Personalizza completamente la soluzione per adattarla al tuo marchio e al tuo design.
• Collegamento a vari sistemi di pagamento e banche.
• Supporto tecnico e formazione del personale.
• Termini di pagamento flessibili.

Il nostro aggregatore di pagamenti è adatto a una varietà di attività tra cui negozi online, servizi online, app mobili, startup fintech e altro ancora.

Garantiamo affidabilità, sicurezza e alta qualità dei nostri servizi. Inoltre, la nostra politica dei prezzi prevede piani tariffari flessibili che dipendono dal volume delle transazioni. Ciò consente ai nostri clienti di ridurre il costo dei servizi di pagamento. Forniamo formazione e supporto per garantire un utilizzo efficace delle piattaforme e garantirne la sicurezza.

In conclusione, il servizio bancario White Label per i servizi di pagamento è un’ottima opzione per coloro che vogliono sviluppare la propria attività nel campo dei pagamenti elettronici e non vogliono sviluppare da zero il proprio servizio di pagamento.

Se sei interessato a sviluppare il tuo servizio di pagamento utilizzando questa soluzione, lascia una domanda sul sito e il nostro responsabile ti contatterà al più presto possibile per discutere i dettagli della collaborazione. Non perdere l’opportunità di lanciare rapidamente il tuo servizio di pagamento!

Banca digitale etichetta bianca

 Negli ultimi anni, il termine “White Label” è stato ampiamente riconosciuto nel mondo della tecnologia finanziaria, soprattutto nel contesto del digital banking. Le soluzioni White Label offrono alle aziende l’opportunità di offrire servizi bancari con il proprio marchio, utilizzando una piattaforma già pronta sviluppata da terzi. Ciò riduce significativamente i tempi e i costi di capitale legati allo sviluppo di un sistema proprietario, oltre ad accelerare il processo di immissione di un prodotto sul mercato.

Vantaggi principali delle soluzioni bancarie digitali White Label

1. Riduzione dei costi e dei tempi di sviluppo

Lo sviluppo di una piattaforma bancaria proprietaria richiede investimenti e tempo significativi. Le soluzioni White Label consentono alle aziende di utilizzare soluzioni tecnologiche già pronte e consolidate, che riducono significativamente i costi iniziali e accelerano il processo di lancio dei servizi.

2. Concentrarsi sul servizio clienti e sul branding

Utilizzando la piattaforma White Label, le aziende possono concentrare i propri sforzi sul miglioramento del servizio clienti, del marketing e del branding. Ciò consente al prodotto di essere adattato in modo più efficace alle esigenze e alle aspettative del pubblico target.

3. Conformità ai requisiti normativi

Il settore bancario è altamente regolamentato. Le soluzioni White Label spesso includono il supporto per la conformità normativa, rendendo più semplice per le aziende conformarsi alla legislazione locale e internazionale.

Come funzionano le banche digitali White Label

Selezione del fornitore

Il primo passo per un’azienda che desidera utilizzare una soluzione White Label è scegliere un fornitore affidabile con una piattaforma collaudata che può essere adattata alle esigenze specifiche e al marchio del cliente.

Integrazione e personalizzazione

Dopo aver selezionato un fornitore, segue la fase di integrazione e personalizzazione della piattaforma. In questa fase, la progettazione delle interfacce viene personalizzata, vengono aggiunte funzionalità uniche e integrati i servizi necessari.

Test e avviamento

Prima del lancio ufficiale del prodotto vengono effettuati dei test per individuare ed eliminare eventuali bug. Questa è una fase critica che previene problemi futuri.

Supporto e aggiornamenti

Il fornitore di soluzioni White Label fornisce in genere supporto tecnico e aggiornamenti regolari alla piattaforma, garantendo che sia mantenuta aggiornata con i cambiamenti nella legislazione e nelle tendenze del mercato.

Conclusione: le banche digitali White Label aprono nuove opportunità per le aziende che desiderano entrare nel settore finanziario in modo rapido ed efficiente. Offrendo soluzioni end-to-end scalabili e adattabili alle esigenze individuali, rendono i servizi bancari tecnologicamente avanzati accessibili a un’ampia gamma di imprese e organizzazioni.

 Banca crittografica white label

 Le banche di criptovaluta White Label sono piattaforme che consentono alle aziende di lanciare in modo rapido ed efficiente i propri servizi bancari di criptovaluta con il proprio marchio utilizzando infrastrutture già sviluppate e tecnologie di terze parti. Questa soluzione è ideale per istituti finanziari, startup fintech e altre aziende che desiderano espandere il proprio portafoglio di servizi senza dover sviluppare un proprio software complesso.

Vantaggi principali delle banche di criptovaluta White Label

1. Avvio rapido ed economico

Lanciare da zero la propria piattaforma bancaria di criptovaluta richiede tempo e costi finanziari significativi. L’utilizzo di una soluzione White Label consente di ridurre notevolmente gli investimenti iniziali e di accelerare il processo di immissione del prodotto sul mercato, poiché l’infrastruttura di base e il software sono già stati sviluppati e ottimizzati.

2. Conformità agli standard normativi

Il mercato delle criptovalute è soggetto a una regolamentazione rigorosa che continua ad evolversi. I fornitori di criptovalute White Label offrono in genere soluzioni già conformi agli attuali requisiti normativi, facilitando la conformità dei clienti.

3. Supporto tecnico e manutenzione

I clienti che scelgono le soluzioni White Label ricevono supporto tecnico continuo e aggiornamenti software, che garantiscono la stabilità dei servizi e la loro pertinenza in conformità con gli ultimi progressi tecnologici e i cambiamenti legislativi.

Lavoro White Label di Cryptobank

Selezione dei fornitori

Il primo passo è scegliere un fornitore affidabile di criptovaluta White Label in grado di offrire una soluzione flessibile e scalabile su misura per le specifiche e le esigenze della tua azienda.

Personalizzazione e branding

Al contratto segue la fase di personalizzazione della piattaforma, compresa l’integrazione dell’identità aziendale, dei loghi e di altri elementi del marchio. Questo è importante per creare un’esperienza utente unica e rafforzare il marchio dell’azienda.

Integrazione e lancio

In fase di integrazione, la piattaforma viene personalizzata per garantirne la compatibilità con altri sistemi e servizi del cliente. Dopo aver testato con successo il sistema e aver confermato la sua funzionalità e sicurezza, il progetto può essere avviato.

Marketing e acquisizione clienti

Dopo il lancio del progetto, iniziano i lavori per attirare i clienti, che comprendono campagne di marketing e pubblicitarie volte ad aumentare il riconoscimento del nuovo servizio e ad attirare il pubblico target.

Conclusione: White Label Cryptobank è un potente strumento per le aziende che desiderano espandere la propria presenza nella finanza digitale. Questa soluzione consente non solo di risparmiare risorse, ma anche di adattarsi rapidamente alle mutevoli condizioni del mercato, offrendo ai clienti servizi di criptovaluta innovativi e affidabili con il proprio marchio.

 Come avviare la propria Neobank

 Le neobanche, o banche digitali, sono uno dei segmenti in più rapida crescita nella tecnologia finanziaria. Offrono agli utenti servizi bancari convenienti, accessibili e innovativi erogati interamente attraverso piattaforme digitali senza filiali fisiche. La creazione della propria neobank richiede un’attenta pianificazione, comprensione della legislazione e garanzia di un elevato livello di integrazione tecnologica. Di seguito sono riportati i passaggi chiave nel lancio di una neobank.

Passaggio 1: ricerca di mercato e identificazione del pubblico target

Il primo passo nel lancio di una neobank è un’approfondita ricerca di mercato e l’identificazione del pubblico target. È importante capire quali prodotti e servizi finanziari sono più richiesti dai potenziali clienti e quali problemi o inconvenienti possono essere risolti con una nuova neobank. È anche importante studiare i concorrenti e determinare cosa può essere migliorato o offerto di unico.

Passaggio 2: sviluppa un modello di business

Lo sviluppo di un modello di business chiaro ed efficace è fondamentale per il successo di una neobanca. Ciò include l’identificazione delle fonti di reddito (ad esempio commissioni di transazione, interessi sui prestiti, servizi di abbonamento), struttura dei costi e potenziale redditività. È anche importante identificare i partenariati chiave, che possono includere piattaforme tecnologiche, fornitori di servizi e istituzioni finanziarie.

Passaggio 3: ottenere una licenza

Per le attività bancarie formali è necessaria una licenza. Il processo e i requisiti per ottenere una licenza bancaria variano notevolmente da giurisdizione a giurisdizione. In alcuni Paesi è possibile ottenere una licenza speciale per le banche digitali, che potrebbero avere requisiti di capitalizzazione inferiori rispetto alle banche tradizionali.

Passaggio 4: infrastruttura tecnologica

La spina dorsale di ogni neobank è la sua piattaforma tecnologica. È necessario selezionare o sviluppare una solida infrastruttura IT per garantire prestazioni elevate, sicurezza dei dati e usabilità. Molte neobanche utilizzano soluzioni basate su cloud per garantire scalabilità e flessibilità dei propri servizi.

Passaggio 5: interfaccia utente ed esperienza

La progettazione dell’interfaccia e l’esperienza utente complessiva sono fondamentali per attirare e fidelizzare i clienti. L’interfaccia dovrebbe essere intuitiva, attraente e funzionale su tutti i tipi di dispositivi, in particolare su quelli mobili.

Passaggio 6: conformità ai requisiti normativi

Le società non bancarie devono rispettare rigorosamente le normative finanziarie, inclusi i requisiti antiriciclaggio (AML) e sulla privacy (ad esempio GDPR in Europa). Ciò richiede l’implementazione di sistemi e processi adeguati per la due diligence della clientela (KYC) e il monitoraggio delle transazioni.

Passaggio 7: marketing e lancio

La fase finale prevede lo sviluppo e l’implementazione di una strategia di marketing per il lancio della neobank. Ciò include branding, campagne pubblicitarie, programmi di partnership e strategie di acquisizione di clienti. È importante creare una prima impressione forte e continuare a comunicare attivamente con il pubblico target dopo il lancio.

Conclusione: Avviare la propria neobank è un progetto complesso che richiede uno sforzo considerevole in tutte le fasi, dalla pianificazione all’implementazione. Tuttavia, con il giusto approccio e l’adempimento di tutte le condizioni necessarie, una neobank può diventare un’azienda di successo e redditizia che offre servizi finanziari innovativi ai consumatori moderni.

Comprendere il sistema bancario White Label

Quindi, cos’è esattamente il sistema bancario white label? In termini semplici, si tratta di un servizio in cui un istituto finanziario fornisce servizi bancari con il proprio marchio, ma l’infrastruttura e la tecnologia sottostanti sono fornite da un fornitore terzo. In sostanza, è come avere la propria piattaforma bancaria personalizzata senza il fastidio di costruire e mantenere l’infrastruttura da zero.

I meccanismi dietro il sistema bancario White Label

I meccanismi del sistema bancario white label implicano la collaborazione tra due entità: l’istituto finanziario (il cliente) e il fornitore di tecnologia (il partner white label). Il partner white label offre una suite di servizi bancari, tra cui gestione dei conti, elaborazione dei pagamenti, emissione di carte e altro ancora, il tutto con il marchio del cliente.

Questo accordo consente al cliente di concentrarsi su ciò che sa fare meglio, ovvero costruire relazioni con i clienti e fornire servizi a valore aggiunto, sfruttando al tempo stesso l’esperienza e la tecnologia del partner white label per gestire le operazioni di backend.

Potenziare l’inclusione finanziaria

Uno dei vantaggi più significativi del sistema bancario white label è il suo potenziale nel promuovere l’inclusione finanziaria. Fornendo una soluzione chiavi in ​​mano, il sistema bancario white label consente agli istituti finanziari più piccoli, alle start-up e persino alle entità non bancarie di entrare nel mercato e offrire servizi bancari alle popolazioni meno servite.

Ad esempio, una banca comunitaria o una startup fintech potrebbero non avere le risorse per sviluppare la propria piattaforma bancaria. Collaborando con un fornitore white label, possono lanciare rapidamente una soluzione bancaria brandizzata su misura per le esigenze del loro pubblico target, che si tratti di individui non bancari, piccole imprese o mercati di nicchia.

Accelerare l’innovazione

Oltre a favorire l’inclusione finanziaria, il sistema bancario white label promuove anche l’innovazione nel settore dei servizi finanziari. Sfruttando l’esperienza di fornitori di tecnologia specializzati, gli istituti finanziari possono implementare rapidamente nuove funzionalità e servizi per soddisfare le richieste dei clienti in continua evoluzione.

Ad esempio, i partner white label offrono spesso piattaforme modulari basate su API che consentono un’integrazione perfetta con applicazioni e servizi di terze parti. Questa flessibilità consente ai clienti di migliorare le proprie offerte bancarie con funzionalità come pagamenti mobili, strumenti di budget o persino servizi di criptovaluta, senza la necessità di ampie risorse di sviluppo.

Sfide e considerazioni

Sebbene il sistema bancario white label offra numerosi vantaggi, non è esente da sfide. Una delle preoccupazioni principali degli istituti finanziari è mantenere l’integrità del marchio e garantire un’esperienza cliente senza soluzione di continuità. Poiché le operazioni di backend sono gestite da un fornitore di terze parti, esiste il rischio di disconnessione tra l’immagine del marchio e l’effettiva fornitura del servizio.

Inoltre, la conformità normativa e la sicurezza dei dati sono considerazioni fondamentali nel settore dei servizi finanziari. Gli istituti finanziari devono esaminare attentamente i propri partner white label per garantire che aderiscano a tutte le normative pertinenti e implementino solide misure di sicurezza per proteggere le informazioni sensibili dei clienti.

Guardando avanti

Poiché la domanda di servizi bancari digitali continua a crescere, il sistema bancario white label rappresenta un’interessante opportunità per gli istituti finanziari di innovare ed espandere la propria offerta di servizi. Sfruttando l’esperienza dei partner white label, possono accelerare il time-to-market, migliorare il proprio vantaggio competitivo e fornire soluzioni a valore aggiunto ai propri clienti.

In conclusione, il sistema bancario white label ha il potenziale per rivoluzionare il modo in cui vengono forniti i servizi finanziari, consentendo sia alle istituzioni tradizionali che ai nuovi arrivati ​​di prosperare nell’economia digitale. Poiché la tecnologia continua ad evolversi e le aspettative dei consumatori si evolvono, il sistema bancario white label svolgerà senza dubbio un ruolo cruciale nel plasmare il futuro della finanza.

Personalizzazione e differenziazione

Uno dei principali vantaggi del servizio bancario white label è la possibilità per gli istituti finanziari di personalizzare la piattaforma per adattarla ai propri requisiti esclusivi di branding e di esperienza del cliente. Sebbene la tecnologia di base sia fornita dal partner white label, i clienti hanno la flessibilità di personalizzare l’interfaccia utente, gli elementi di design e persino la suite di servizi offerti.

Questo livello di personalizzazione consente agli istituti finanziari di differenziarsi in un mercato affollato offrendo un’esperienza bancaria in linea con l’identità del marchio e in sintonia con il pubblico di destinazione. Che si tratti di messaggistica personalizzata, interfacce utente intuitive o funzionalità innovative, il white label banking consente ai clienti di distinguersi dalla concorrenza e di attrarre e fidelizzare i clienti.

Scalabilità ed efficienza dei costi

Un altro vantaggio significativo del servizio bancario white label è la sua scalabilità ed efficienza in termini di costi. Costruire e mantenere una piattaforma bancaria da zero richiede sostanziali investimenti iniziali in infrastrutture, tecnologia e risorse umane. Per gli istituti finanziari più piccoli e le startup con risorse limitate, questa barriera all’ingresso può essere proibitiva.

Sfruttando una soluzione white label, gli istituti finanziari possono accedere a una piattaforma bancaria completamente funzionale senza la necessità di ingenti spese in conto capitale. Inoltre, man mano che la loro base di clienti cresce e le loro esigenze si evolvono, possono facilmente ampliare le proprie operazioni sfruttando la scalabilità intrinseca del modello white label.

Migliorare il coinvolgimento dei clienti

Nel mondo iperconnesso di oggi, il coinvolgimento dei clienti è fondamentale per il successo di qualsiasi istituto finanziario. Il servizio bancario white label fornisce ai clienti gli strumenti e le capacità per migliorare il coinvolgimento dei clienti e promuovere relazioni a lungo termine con i propri clienti.

Attraverso funzionalità come approfondimenti personalizzati sugli account, campagne di marketing mirate ed esperienze omnicanale senza soluzione di continuità, gli istituti finanziari possono approfondire le loro connessioni con i clienti e promuovere fidelizzazione e sostegno. Sfruttando l’analisi dei dati e gli algoritmi di machine learning, possono ottenere preziose informazioni sul comportamento e sulle preferenze dei clienti, consentendo loro di offrire esperienze bancarie più pertinenti e personalizzate.

Conformità normativa e gestione del rischio

Nel settore dei servizi finanziari, altamente regolamentato, la conformità ai requisiti normativi e le solide pratiche di gestione del rischio non sono negoziabili. Quando collaborano con un fornitore white label, gli istituti finanziari devono garantire che il partner scelto aderisca a tutte le normative pertinenti e agli standard di settore.

I partner white label hanno in genere una vasta esperienza nell’esplorazione dei quadri normativi e nell’implementazione delle migliori pratiche per la sicurezza, la privacy e la conformità dei dati. Esternalizzando queste responsabilità a un partner fidato, gli istituti finanziari possono mitigare i rischi normativi e concentrarsi sulle proprie competenze chiave nel servire i propri clienti e far crescere il proprio business.

Il prodotto fornisce l’accesso a tutta l’infrastruttura IT e di pagamento, rinominato con il design del tuo logo.

Il progetto Banking as a Service consiste in:

• Progettare i servizi remoti (online e mobile banking) con il tuo logo, il tuo URL, la tua applicazione mobile in Google Play e App Store.
• Programmazione delle tariffe su misura per addebitare automaticamente i clienti finali.
• Personalizzazione dell’approccio di conformità e della politica di onboarding sul tuo progetto.
• Integrazione API sul tuo sito web per ricevere moduli di richiesta di apertura di conto privati ​​e aziendali.
• La soluzione white label richiede che solo il reparto Vendite/Marketing supporti l’azienda.
• Tutti gli altri aspetti aziendali, come l’onboarding del cliente, la conformità, i pagamenti e il supporto tecnico sono gestiti da Satchel dal momento in cui vengono ricevuti i moduli di apertura del conto.

Il processo:

• Ti verranno addebitate tariffe minime.
• Potrai aggiungere il tuo margine e creare un piano tariffario per i clienti finali di tua scelta.
• Il margine aggiunto in cima all’elenco delle commissioni minime verrà condiviso 50/50 e ti verrà pagato in modalità live.

L’Europa Unita Regolamentata è in grado di offrire:

La configurazione approssimativa del whitelabel

• Progettazione di servizi a distanza (web e mobile banking);
• Applicazione mobile in Google Play e AppStore;
• Tariffe su misura per addebitare automaticamente i clienti finali
• Moduli di richiesta di apertura conto per privati ​​e aziende;

Tariffe di manutenzione mensili

• Possibilità di aggiungere un margine a tua scelta per i clienti finali;
• Il ricarico viene condiviso 50/50 e pagato istantaneamente sul tuo conto commissioni

Impostazione carta

• Numero illimitato di carte con limiti di spesa aumentati.
•  Commissione di emissione
• Canone mensile
• Commissione per il caricamento della carta
• Spese di spedizione

Canone mensile della carta 

Manutenzione dell’account, supporto e gestione del programma, inclusi i seguenti servizi:

• Monitoraggio delle transazioni con carta;
• Supporto di seconda linea;
•  Account manager a tempo pieno;
•  Monitoraggio di frodi, rischi e antiriciclaggio;
•  Registrazione annuale Mastercard (frazionata mensilmente);
• Aggiornamenti regolari del sistema e reporting sugli account;

Integrazione tecnica

• Connessione API con il tuo sito web per inviare account, aprire moduli
• Riprogettazione e registrazione della tua app mobile su AppStore e Google Play (mobile banking)
• Riprogettazione dell’online banking secondo il vostro stile aziendale
• Impostare le vostre tariffe su misura per i futuri clienti
• Sviluppo di funzionalità aggiuntive richieste per il tuo modello di business

Contatta Regulated United Europe per un’offerta individuale basata sul tuo progetto.