Storia della Revolut

Revolut è una neobank britannica integrata con una carta di debito multivaluta. L’app Revolut ti consente di convertire fondi da una valuta all’altra al tasso interbancario, scambiare criptovalute, effettuare trasferimenti di denaro gratuiti in qualsiasi parte del mondo, nonché acquistare assicurazioni e richiedere prestiti.
La prima idea durante la creazione di Revolut è stata una carta bancaria multivaluta che permettesse di convertire le valute viaggiando a un tasso vantaggioso. Il primo investitore nel progetto è stato l’ideatore del progetto, Nikolai Storonsky, che ha investito circa 300.000 sterline dei propri risparmi. Pochi mesi dopo, l’imprenditore ha invitato alla startup l’ex sviluppatore della Deutsche Bank Vlad Yatsenko, che è diventato direttore tecnico. Nella primavera del 2014, Storonsky si è rivolto al consulente bancario e per le infrastrutture delle carte David Parker per chiedere aiuto. All’inizio il finanziere era scettico riguardo al progetto, ma Storonsky lo ha pagato per due giorni lavorativi e ha annotato tutto ciò che ha detto. Il primo prototipo di Revolut era pronto all’inizio del 2015 e nel luglio 2015 l’applicazione era pienamente operativa. “Quando nei primi giorni sono arrivate 2.000 persone, è stato difficile. Avevamo solo quattro persone nella squadra e due di supporto”, ha detto Yatsenko.
Il piano aziendale originale di Revolut prevedeva di avere 30.000 utenti dopo un anno di attività. In realtà si è rivelato essere 10 volte di più. “Quando ho scritto il business plan non ci ho nemmeno pensato, ho solo fissato la cifra a 30.000, supponendo che potesse essere molto di meno o molto di più. Alla fine, il risultato è stato 10 volte maggiore”, afferma Storonsky in un’intervista a Forbes. Quasi subito dopo il suo lancio nel 2015, Revolut ha provato ad entrare nel mercato russo, ma ha riscontrato un problema: per ricaricare con carte russe, il servizio doveva pagare un ulteriore 2% per transazione. E nell’autunno del 2016, il servizio ha annunciato che avrebbe lasciato la Russia.
“È stata un’idea brillante per il mercato britannico. Consentendo agli utenti di convertire le valute all’interno dell’app, sono riusciti ad attirare migliaia di utenti ogni giorno senza spendere in pubblicità. Nessuno lo ha mai fatto prima”, afferma Forbes. Revolut è cresciuto rapidamente e ha attirato 100.000 utenti nei primi sei mesi. Nikolai Storonsky ha ripetutamente affermato che a quel tempo l’azienda non spendeva nulla in marketing: il passaparola funzionava. Secondo il database PitchBook, la società di Storonsky ha ricevuto i suoi primi investimenti seed nel febbraio 2016 per un importo di 4,9 milioni di dollari per una valutazione di 13,19 milioni di dollari (tra gli investitori c’erano il fondo britannico Balderton Capital e il tedesco Point Nine Capital), e nel luglio 2016 il Round A di Revolut ha ricevuto altri 12,02 milioni di dollari per una valutazione di 48,85 milioni di dollari (Index Ventures e Ribbit sono diventati nuovi investitori).
Parallelamente all’attrazione di investimenti di capitale di rischio, Nikolai Storonsky ha deciso di lanciare una campagna di crowdfunding (Revolut ne aveva due in totale – nel 2016 e nel 2017). Forse Storonsky e il suo team sono stati ispirati dal successo del loro concorrente più vicino, la neobanca britannica Monzo. “Sono lieto di annunciare che abbiamo raccolto 1 milione di sterline in 96 secondi, la raccolta fondi più rapida della storia: oltre 10.000 sterline in un secondo”, ha scritto Tom Blomfield, CEO di Monzo, sul blog aziendale. Storonsky sperava di utilizzare il crowdfunding per attirare non solo denaro, ma anche nuovi clienti: “10.000 investitori privati ​​portano molti più nuovi utenti di un fondo di investimento”. Il suo calcolo ha dato i suoi frutti: 433 investitori privati ​​hanno investito 1 milione di sterline in Revolut, uno di loro non ha risparmiato 500.000 sterline. Ha ricevuto grande pubblicità il fatto che uno degli investitori fosse il tennista britannico Andy Murray.

Come funziona Revolut?

Revolut si posiziona come alternativa digitale al settore bancario, con servizi di cambio valuta a basso costo e transazioni finanziarie più economiche. Inizialmente agli utenti veniva offerta una carta prepagata e un’app che permetteva ai viaggiatori di utilizzare diverse valute senza costi aggiuntivi. Da allora, la gamma di prodotti e servizi è stata ampliata e le nuove funzionalità di Revolut includono:

• scambio di criptovaluta
•  servizi di assicurazione di viaggio
•  analisi dei costi
•  trasferimenti internazionali
•  interessi sul saldo

L’applicazione fintech consente all’utente di aprire rapidamente un conto bancario ed emettere una carta fisica o virtuale. Quando depositi denaro sul tuo conto, puoi selezionare immediatamente una valuta conveniente. Puoi gestire il tuo account tramite l’applicazione.
A differenza dei concorrenti britannici come Monzo e Starling, la priorità di Revolut è l’espansione internazionale piuttosto che la creazione di una banca a servizio completo in un paese: la possibilità di scegliere il paese IBAN e la valuta/e del conto.
A seguito della Brexit, la società ha ottenuto una licenza bancaria in Lituania per continuare ad operare nell’UE e ha anche richiesto licenze nel Regno Unito e negli Stati Uniti.
Revisione dell’azienda Revolut
I fondatori di Revolut sono Nikolai Storonsky e Vlad Yatsenko. Storonsky è nato in Russia, ma dall’età di 20 anni vive in Gran Bretagna e ne è cittadino. Nel 2022, Nikolai ha rinunciato alla cittadinanza russa.
Vlad Yatsenko è di origine britannico-ucraina e vive nel Regno Unito dal 2010.
Prima di fondare la startup, Storonsky ha lavorato per Credit Suisse e la società finanziaria internazionale Lehman Brothers Holdings Inc, mentre Yatsenko ha trascorso cinque anni creando sistemi finanziari per grandi banche di investimento come Deutsche Bank.
I fondatori affermano di aver avviato il progetto perché erano delusi dal tempo impiegato dalle banche tradizionali per introdurre servizi digitali per i giovani clienti che preferiscono effettuare tutte le transazioni tramite uno smartphone.
La startup Revolut è stata lanciata nel luglio 2015 sulla base dell’acceleratore tecnologico Level39. Yatsenko ricopre la posizione di CTO e Storonsky è l’amministratore delegato dell’azienda.

Metriche Revolution

L’obiettivo principale dell’attività di Revolut sono i servizi per i turisti. Nonostante il declino del settore durante la pandemia, i ricavi totali dell’azienda sono cresciuti del 34% nel 2020.

• Alla fine del 2020, Revolut contava tra i suoi clienti oltre 14,5 milioni di utenti al dettaglio e 500mila aziende.
• I ricavi dell’azienda per il 2020 hanno raggiunto i 361 milioni di dollari, con un aumento del 57% rispetto al 2019.
• Le entrate totali ammontavano a 170 milioni di dollari.
• Nella seconda metà del 2020, Revolut ha raggiunto la redditività.

Nel 2021, Revolut è diventata la startup di maggior valore nel Regno Unito con una valutazione di 33 miliardi di dollari. Il round di investimento è stato guidato dalla holding giapponese SoftBank e dalla società di investimento americana Tiger Global Management.

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Pro e contro di Revolut

Esploriamo vantaggi e svantaggi della neobank Revolut, particolarmente adatta a diverse categorie di utenti:

• Per i viaggiatori: a differenza delle banche tradizionali, Revolut supporta più valute, consentendo agli utenti di pagare nella valuta di cui hanno bisogno al momento.
• Per coloro che ricevono e inviano pagamenti all’estero: a differenza delle banche tradizionali che convertono automaticamente i pagamenti nella valuta del conto, aggiungendo lo spread e la commissione di servizio, l’app Revolut mostra l’importo del pagamento nella valuta in cui viene ricevuto , e l’utente può decidere se scambiare il denaro.
• Per i trader: un’altra caratteristica interessante è il facile accesso al trading di azioni sulla borsa statunitense e al trading di criptovalute all’interno dell’app.

Tuttavia, Revolut presenta delle limitazioni:

• Revolut non fornisce informazioni dettagliate sui prezzi delle azioni e delle società e gli utenti possono negoziare solo un numero limitato di titoli.
• L’app non consente pagamenti tramite codice QR.
• Il servizio non supporta i tradizionali bonifici bancari. Poiché di fatto il conto si trova nel Regno Unito, sono richiesti i dati per i pagamenti internazionali (come SWIFT e BIC).

Prezzi Revolut

Il servizio offre attualmente quattro piani tariffari:

• Standard: pacchetto base gratuito, inclusa una carta gratuita. Il limite di prelievo di contanti senza commissioni è di € 200 al mese o cinque prelievi al mese. L’interesse sul saldo è dello 0,15% annuo. Cambio valuta fino a £ 1.000 al mese al tasso di cambio interbancario. La commissione per il cambio di criptovaluta è del 2,5%.
• Inoltre: € 2,99 al mese. Oltre alle funzionalità del piano standard, offre la consegna gratuita della carta. L’interesse sul saldo è dello 0,3% annuo. Include assicurazione e rimborso dei biglietti per gli eventi.
• Premium: € 7,99 al mese. Consegna gratuita con carta espressa. Il limite di prelievo di contanti senza commissioni è di € 400 al mese. Un pagamento su conto internazionale al mese senza commissioni. L’interesse sul saldo è dello 0,65% annuo. Cambio valuta illimitato al tasso di cambio interbancario. La commissione di cambio della criptovaluta è dell’1,5%. Assicurazione medica gratuita per i viaggiatori, assicurazione bagaglio.
• Metallo: € 13,99 al mese. Oltre alle caratteristiche del piano premium, offre un limite di prelievo di contanti aumentato senza commissioni di 800€ al mese. Carta metallica esclusiva e cashback: 0,1% annuo in Europa e 1% fuori Europa. Tre pagamenti su conto internazionale al mese senza commissioni.

Trasferimenti di denaro in Revolut

Il servizio non applica commissioni per i bonifici in euro all’interno dell’Area unica dei pagamenti in euro (SEPA).

Per i trasferimenti nelle valute locali, ad esempio, l’invio di złoty polacco dalla Francia alla Polonia, è prevista una tariffa fissa dello 0,3%, non inferiore a £ 0,3 e non superiore a £ 5.

Gli utenti dei piani tariffari “Premium” o “Metal” possono effettuare 1 o 3 bonifici internazionali senza commissioni.

Nel 2022, la società ha lanciato il servizio di pagamento online Revolut Pay, con l’obiettivo di competere con PayPal e Apple nel mercato dei servizi di trading online.

Per i rivenditori, la commissione sarà intorno all’1% e i consumatori potranno ricevere un rimborso in contanti per gli acquisti.

Sicurezza Revolut

Il servizio è stato criticato per la sua insufficiente sicurezza. Secondo il Telegraph, da luglio a settembre 2018, la neobank ha disattivato il sistema automatico progettato per bloccare i trasferimenti sospetti.

L’indagine interna sull’incidente è avvenuta solo alla fine del 2018. La decisione è stata presa dopo che il sistema ha bloccato 8mila transazioni legittime. Il responsabile legale di Revolut, Tom Hambrett, ha dichiarato che il sistema è stato disabilitato per errore. Nel settembre 2018 l’azienda ha introdotto un nuovo sistema antifrode.

Le autorità di regolamentazione del Regno Unito avevano precedentemente sospettato che la neobank conducesse operazioni illegali attraverso la piattaforma, e il governo lituano ha condotto numerosi controlli su Revolut prima di concederle una licenza bancaria.

Revolut investe una parte significativa dei fondi raccolti nella direzione della conformità. Secondo il sito Revolut, le transazioni sospette vengono ora identificate da un algoritmo basato sull’apprendimento automatico e il suo sistema antifrode è 7 volte migliore di quello delle principali banche.

Registrazione su Revolut

Prima di utilizzare il servizio, assicurati che sia disponibile nel Paese dell’utente. La registrazione avviene in 5 passaggi:

1. Scarica l’app dall’App Store o Google Play Store
2. Avvia l’app, inserisci il numero di telefono e imposta una password per l’account.
3. Inserisci il codice PIN a 6 cifre dall’SMS nell’app.
4. Fornisci nome, indirizzo postale, indirizzo email, numero di previdenza sociale o numero di identificazione fiscale individuale.
5. Leggere e accettare i termini del contratto.

Rapida ascesa della rivoluzione

Nell’aprile 2018, la valutazione di Revolut è salita a 1,7 miliardi di dollari. Il fondo di rischio DST Global, guidato da Yuri Milner, e un gruppo di investitori hanno investito 250 milioni di dollari nella società.

Nel marzo 2018, il volume delle transazioni sul servizio ha raggiunto 1,6 miliardi di dollari e il numero di utenti ha raggiunto i 2 milioni. Revolut prevedeva di spendere i fondi raccolti per entrare negli Stati Uniti, Canada, Singapore, Hong Kong, Nuova Zelanda e per assumere da 350 a 800 dipendenti. Secondo Storonsky, l’ingresso di Revolut in un nuovo mercato costa all’azienda tra 0,5 e 1,5 milioni di dollari, esclusa l’assunzione del team.

Dopo un tentativo fallito di entrare nel mercato russo nel 2015, Storonsky ha affermato che sarebbe stato più interessante per Revolut conquistare prima gli Stati Uniti, il Sud-est asiatico e l’Australia con la Nuova Zelanda.

Alla fine del 2018, Revolut ha ottenuto una licenza bancaria in Lituania.

L’ultima settimana di febbraio 2019 è stata impegnativa per Revolut. Oltre alle segnalazioni di problemi con il sistema di monitoraggio delle transazioni, c’erano materiali che criticavano la cultura aziendale di Revolut. Il direttore finanziario, Peter O’Higgins, ha lasciato l’azienda dopo che la stampa aveva riferito che il servizio aveva disabilitato il sistema di tracciamento delle transazioni sospette per diversi mesi.

Storonsky ha affermato che la partenza del direttore finanziario è legata al ridimensionamento dell’azienda. The Wired ha riferito, citando ex dipendenti Revolut, che la rapida crescita dell’azienda ha un costo per coloro che vi lavorano. I dipendenti devono affrontare lavoro non retribuito e obiettivi irraggiungibili e l’azienda ha un alto tasso di turnover.

Dopo le pubblicazioni sulla cultura aziendale di Revolut, Storonsky ha pubblicato una lettera aperta sul blog dell’azienda in cui spiega la situazione: “Abbiamo commesso degli errori in passato, anche nelle assunzioni. Da ogni errore abbiamo imparato una lezione e stiamo andando avanti. Tutto il resto è fantastico”. esagerato.”

Panoramica delle carte Revolut

Il prodotto principale di Revolut sin dal suo inizio è la carta di pagamento multivaluta. Questa carta consente trasferimenti di denaro istantanei quasi senza commissioni in 30 valute e può essere utilizzata per acquisti e prelievi di contanti in 150 valute, inclusi rubli russi, dollari statunitensi, euro e sterline inglesi. Tutte le transazioni vengono condotte al tasso di cambio interbancario, aiutando gli utenti a risparmiare sulle conversioni di valuta.

La carta supporta anche le criptovalute, ma questa funzionalità non è disponibile in tutti i paesi. Sono supportati Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Ripple e alcune altre criptovalute popolari.

Come ottenere una carta Revolut

La carta viene emessa online con consegna postale. Revolut non ha filiali o specialisti sul campo; tutte le interazioni con i client sono remote. La carta può essere ottenuta nei seguenti paesi:

• Stati Uniti d’America
• Spazio economico europeo
• Svizzera

Per candidarsi, utilizzare l’app mobile. Installalo sul tuo dispositivo, fornisci il tuo numero di telefono e imposta un codice PIN per la verifica della transazione. Quindi, inserisci i dettagli personali e del passaporto e carica le copie scannerizzate del passaporto e del documento di residenza per la conferma dell’identità. Dopo aver confermato con successo l’identità, attiva l’account trasferendo un piccolo importo, in genere compreso tra £ 5 e £ 10.

Subito dopo la registrazione è disponibile una carta virtuale, utilizzabile online o collegabile al proprio smartphone. Puoi anche ordinare una carta fisica specificando l’indirizzo di consegna. La carta completata verrà consegnata per posta entro 1-10 giorni lavorativi a una filiale o indirizzo residenziale, con un costo di consegna che varia da £ 4,99 a seconda del paese ricevente.

Utilizzo della carta Revolut

La carta viene gestita tramite la banca online e un’app mobile (disponibile per iOS e Android). Forniscono tutte le funzionalità necessarie per i pagamenti e il monitoraggio delle transazioni. Le impostazioni di sicurezza, oltre all’impostazione di limiti o restrizioni, includono opzioni aggiuntive come la disabilitazione del contactless o del magnetico.

Il passaggio da un conto in valuta all’altro e il trasferimento dall’uno all’altro vengono effettuati nell’app. Per i pagamenti e gli scambi sono disponibili 30 valute, tra cui dollari statunitensi, euro, sterline inglesi, yen e franchi svizzeri. Puoi finanziare qualsiasi conto in contanti o da un’altra carta, anche da una banca esterna. È consigliabile depositare denaro nella valuta del conto per evitare ulteriori conversioni. Sono disponibili pagamenti automatici e richieste di denaro da altri clienti del servizio. Potrebbero essere applicati costi aggiuntivi per i trasferimenti verso paesi in cui il servizio non è presente.

Quando si effettuano acquisti o si prelevano contanti in una valuta diversa da quella del conto, il cambio viene effettuato al tasso di cambio interbancario. Per quasi tutte le valute presenti nell’elenco principale non viene addebitata alcuna commissione. Tuttavia, nei fine settimana (considerati secondo l’ora di Londra), vengono applicati supplementi dello 0,5-1% per mantenere il tasso di cambio. È possibile prelevare contanti da qualsiasi bancomat, ma non è possibile effettuare depositi in contanti.

Per un cliente possono essere emesse contemporaneamente fino a tre carte plastiche e fino a cinque virtuali. La riemissione di una carta plastica in caso di smarrimento, furto o compromissione della carta costa £ 5, mentre le riemissioni pianificate sono gratuite. La consegna viene addebitata separatamente a seconda della tariffa e della regione. L’emissione e la chiusura delle carte virtuali sono gratuite.

Vantaggi della carta Revolut

Nel complesso, la carta Revolut sembra essere conveniente per un utilizzo attivo. Di seguito sono riportati i principali vantaggi:

• Nessuna commissione su conti valutari e trasferimenti sulla tariffa gratuita
• Nessun costo aggiuntivo per finanziamenti e cambio valuta, il che lo rende conveniente per coloro che utilizzano attivamente valute diverse
• Le carte virtuali che supportano i pagamenti contactless tramite NFC sono disponibili a qualsiasi tariffa
• La registrazione e l’emissione delle carte sono più veloci, con requisiti meno stringenti rispetto ad altre banche europee
• Impostazioni di sicurezza avanzate, inclusa la possibilità di disabilitare determinate funzioni e il rilevamento della posizione
• L’app è disponibile in più lingue

Servizi Revolut

Revolut offre una gamma di servizi bancari, inclusi conti in sterline inglesi ed euro, carte di debito, cambio valuta, compravendita di azioni, scambio di criptovalute e pagamenti peer-to-peer. L’app mobile Revolut supporta prelievi di contanti presso gli sportelli bancomat in 120 valute e trasferimenti in 29 valute direttamente dall’app. Commissioni aggiuntive, che vanno dallo 0,5% al ​​2%, vengono addebitate sui pagamenti del fine settimana per proteggere Revolut dalle fluttuazioni del tasso di cambio.

Revolut fornisce l’accesso a criptovalute come Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Bitcoin Cash, Cardano e XRP, consentendo agli utenti di scambiarle con 25 valute fiat. Per l’acquisto o la vendita di criptovalute viene applicata una commissione dell’1,49%. La criptovaluta non può essere depositata o spesa; può essere riconvertito in fiat solo all’interno della piattaforma Revolut. Inoltre, Revolut collabora con una banca commerciale di New York, che vieta il trasferimento di denaro fiat da o verso gli scambi di criptovaluta.

Revolut offre trading azionario con accesso a una gamma di azioni statunitensi e acquisto/vendita frazionata di azioni. Le azioni acquistate all’interno dell’app non possono essere trasferite a un altro broker ma devono essere vendute o riconvertite in contanti, che possono poi essere ritirate.

Critica a Revolut

Blocco automatico dell’account

Revolut, come gli istituti finanziari tradizionali, utilizza algoritmi per rilevare riciclaggio di denaro, frode e altre attività criminali. Tuttavia, è stato segnalato che gli algoritmi di Revolut attivano la sospensione automatica dell’account. Il sistema è programmato per bloccare temporaneamente un account e metterlo in coda finché un agente di conformità non esamina il caso. Nel 2020, sono stati segnalati conti Revolut sospesi erroneamente per diverse settimane o mesi a causa della mancanza di un numero adeguato di agenti di conformità in grado di rivedere tempestivamente le sospensioni automatiche. I clienti con account sospesi non sono stati in grado di contattare la normale chat di supporto di Revolut e hanno invece ricevuto risposte automatiche da un chatbot.

Secondo Finews.com, nel 2020 sono stati pubblicati sui forum Internet pubblici quasi 500 reclami di clienti relativi ad account bloccati e alla mancanza di risposta da parte del supporto di Revolut.

Pratiche di lavoro

Revolut ha dovuto affrontare critiche per le sue pratiche occupazionali, tra cui:

• Richiedere ai dipendenti di lavorare gratuitamente come parte di un’attività di prova durante il processo di assunzione.
• Pressione sui dipendenti affinché facciano gli straordinari per raggiungere gli obiettivi.
• Tassi di turnover elevati, con oltre l’80% degli ex dipendenti che lavorano per meno di un anno.

Nel 2019, il CEO Nikolay Storonsky ha informato i dipendenti che quelli con una valutazione delle prestazioni “significativamente inferiore alle aspettative” sarebbero stati licenziati senza discussione. Nel 2020, Revolut ha tentato di evitare i licenziamenti chiedendo ai dipendenti di scambiare volontariamente parte del loro stipendio con il doppio dell’equivalente in opzioni su azioni Revolut.

Nel 2023, è stato riferito che Revolut sta lavorando per rendere la sua cultura aziendale meno tossica e più “umana” istituendo un dipartimento con psicologi e specialisti in scienze comportamentali. Secondo quanto riferito, questa iniziativa è legata al desiderio di Revolut di ottenere una licenza bancaria nel Regno Unito, anche se la società lo nega.

Pratiche di impiego di Revolut

Nel marzo 2019, Wired ha pubblicato un articolo sulle pratiche di assunzione e sulla cultura del lavoro di Revolut, rivelando casi di lavoro non retribuito, elevato turnover e direttive per i dipendenti di lavorare nei fine settimana per raggiungere gli obiettivi di prestazione.

Nel giugno 2020, Wired ha pubblicato un’altra denuncia che descrive in dettaglio il licenziamento dei dipendenti Revolut durante la pandemia COVID-19. Ai dipendenti, in particolare a Cracovia, è stata data una scelta: licenziamento per prestazioni insoddisfacenti o un accordo comune per le dimissioni volontarie per ridurre il numero annunciato di licenziamenti, 62 in totale. Gli attuali ed ex dipendenti hanno affermato di essere stati costretti ad accettare il licenziamento, anche se l’azienda non aveva motivi legali per il licenziamento. A Porto, secondo quanto riferito, i dipendenti sono stati costretti ad accettare un programma di sacrificio salariale per mantenere il posto di lavoro.

Storia dell’azienda Revolut

Revolut è stata fondata il 1 luglio 2015 da Nikolay Storonsky e Vlad Yatsenko. Inizialmente con sede presso Level39, un incubatore di tecnologia finanziaria nella zona di Canary Wharf a Londra, la società ha iniziato le sue operazioni.

Nel 2017, la banca ha iniziato a offrire servizi di criptovaluta, incluso il trading di criptovaluta. Il 26 aprile 2018, Revolut ha raccolto 250 milioni di dollari in un round di finanziamento di serie C, valutando la società 1,7 miliardi di dollari, guadagnandole lo status di “unicorno”.

Nel dicembre 2018, Revolut ha ottenuto una licenza bancaria Challenger dalla Banca Centrale Europea, con l’assistenza della Banca di Lituania, che le consente di accettare depositi e offrire prestiti al consumo ma non di fornire servizi di investimento. Allo stesso tempo, la Banca di Lituania ha rilasciato la licenza per un istituto di moneta elettronica.

Nel marzo 2019, Revolut si è fusa con Dax e, nello stesso anno, il direttore finanziario della società, Peter O’Higgins, si è dimesso a causa delle accuse di violazioni della conformità normativa, che Revolut ha negato. Nel luglio 2019, Revolut ha lanciato il trading azionario senza commissioni sulla Borsa di New York e sul NASDAQ, inizialmente per i clienti del piano Metal, per poi estenderlo a tutti gli utenti.

Nell’agosto 2019 la società ha annunciato l’assunzione di diversi dipendenti con esperienza nel settore bancario tradizionale. Tra questi figurano Wolfgang Bardorf, ex CEO di Goldman Sachs e responsabile globale dei modelli e delle metodologie di liquidità presso Deutsche Bank; Philip Doyle, ex capo dei crimini finanziari presso ClearBank e responsabile della prevenzione delle frodi presso Visa; e Stefan Ville, ex vicepresidente senior della finanza presso N26 e responsabile della finanza aziendale presso Credit Suisse.

Nell’ottobre 2019, Revolut ha annunciato un accordo globale con Visa, che ha portato alla sua espansione in 24 nuovi mercati e all’assunzione di ulteriori 3.500 dipendenti. Nel febbraio 2020, Revolut ha completato un round di finanziamento, aumentando la sua valutazione a 4,2 miliardi di sterline, rendendola la startup fintech di maggior valore nel Regno Unito.

Nel marzo 2020, Revolut è stato lanciato negli Stati Uniti, seguito dall’introduzione della sua app finanziaria in Giappone ad agosto. Nel novembre 2020, Revolut è diventata redditizia. Nel gennaio 2021, la società ha richiesto una licenza bancaria nel Regno Unito e nel marzo 2021 ha richiesto una carta bancaria negli Stati Uniti tramite richieste alla FDIC e al Dipartimento di protezione finanziaria e innovazione della California.

Nel luglio 2021, Revolut ha raccolto 800 milioni di dollari da investitori, tra cui SoftBank Group e Tiger Global Management, per una valutazione di 33 miliardi di dollari, diventando la startup fintech di maggior valore nel Regno Unito. Nel gennaio 2022, Revolut ha iniziato a operare come banca (invece che come istituto di moneta elettronica) in 10 paesi europei: Belgio, Danimarca, Finlandia, Germania, Islanda, Liechtenstein, Lussemburgo, Paesi Bassi, Spagna e Svezia.

A marzo 2022, Revolut contava 18 milioni di clienti in tutto il mondo, elaborando 150 milioni di transazioni al mese. Nel settembre 2022, l’azienda ha confermato che i dati personali di 50.000 clienti su 20 milioni sono stati esposti a causa di un attacco informatico. Nello stesso mese, la Financial Conduct Authority del Regno Unito ha aggiunto Revolut all’elenco delle società autorizzate a offrire prodotti e servizi di criptovaluta, poiché la società offriva trading di criptovaluta dal 2017 ma non era regolamentata.

Nel novembre 2022 Revolut ha raggiunto 25 milioni di clienti. Nel gennaio 2023, Revolut ha annunciato che avrebbe trasferito 2 milioni dei suoi clienti irlandesi a una nuova filiale irlandese, spostando i loro conti dagli IBAN lituani agli IBAN irlandesi nel tentativo di competere con altre banche storiche dopo l’uscita di RBS e KBC Bank dall’Irlanda . I conti Revolut hanno iniziato a consentire ai detentori di criptovaluta di effettuare staking con Proof-of-Stake nel Regno Unito e nello Spazio economico europeo nel 2023.

Storia dell’azienda Revolut per anni

2019

Entrata nel mercato di Singapore

Il 23 ottobre 2019 Revolut è entrata ufficialmente nel mercato di Singapore, dove la società fintech britannica aveva precedentemente operato in modalità test. Durante la fase sperimentale, la startup ha attirato 30.000 persone che ora possono aprire un conto Revolut dai loro telefoni, ottenere una carta e gestire denaro tramite l’app.

Gli utenti Revolut di Singapore possono cambiare 14 valute diverse nell’app, inclusi dollari australiani, americani e singaporiani. Si prevede che verranno aggiunte altre 14 valute, tra cui rupie indiane e ringgit malesi.
In precedenza, Revolut aveva scelto Singapore come centro per lo sviluppo delle proprie attività nella regione Asia-Pacifico. Entro ottobre 2019, 20 persone lavorano nella sede locale dell’azienda. Si prevede che il numero dei dipendenti triplicherà in pochi mesi.
L’ingresso di Revolut nel mercato di Singapore è stato definito la sua espansione internazionale “una svolta per i pagamenti transfrontalieri”.

Revolut, in collaborazione con il sistema di pagamento Mastercard, prevede di emettere carte di debito negli Stati Uniti entro la fine del 2019. Nell’ambito della cooperazione, Mastercard emetterà circa il 50% delle carte Revolut esistenti e future, che saranno destinate al mercato Mercato europeo (dove l’azienda ha 7 milioni di clienti).

La banca mobile britannica intende espandere la collaborazione con la società di pagamento Visa ed entrare in 24 nuovi mercati nel 2020, compreso il mercato ucraino.

2019

Triplicare le perdite annuali

Nel 2019, Revolut ha concluso l’anno con ricavi totali per 162,7 milioni di sterline (circa 212,2 milioni di dollari al 12 agosto 2020), superando del 180% le vendite dell’anno precedente, che ammontavano a 52,8 milioni di sterline.

Le perdite nette della banca digitale nel 2019 sono state pari a 106,5 milioni di sterline (139,6 milioni di dollari), triplicando rispetto al 2018, quando la startup aveva subito perdite per 32,9 milioni di sterline. Il significativo aumento delle perdite di Revolut è stato attribuito alle spese relative all’espansione nei mercati esteri e al lancio di nuovi prodotti. Nel 2019, la società ha introdotto un servizio di negoziazione di azioni senza commissioni per competere con i broker online, nonché la sua app negli Stati Uniti, a Singapore e in Australia. Inoltre, Revolut ha aumentato le spese per il personale, con un numero di dipendenti cresciuto da 633 a 2.261 nel corso dell’anno.

Il fondatore Nikolay Storonsky ha espresso soddisfazione per i risultati ottenuti dall’azienda, affermando che, nonostante le spese significative, lo slancio della startup non ha rallentato. Secondo la CNBC, Revolut ha superato i suoi concorrenti TransferWise e Monzo in termini di numero di utenti. La società ha riferito che la sua base utenti totale è triplicata arrivando a 10 milioni entro la fine del 2019 rispetto ai 3,5 milioni dell’anno precedente. Il numero di utenti attivi giornalieri è aumentato del 231% e il numero di clienti paganti è aumentato del 139%. Ad agosto 2020, il pubblico di Revolut ha superato i 13 milioni di clienti. Revolut ha affermato che, nonostante la pandemia di COVID-19, le dinamiche di sviluppo del business sono rimaste inalterate.

2020

Sciopero dei dipendenti per conflitto di bonus

Nel dicembre 2020, un ex dipendente della banca digitale britannica Revolut, cofondata da Nikolay Storonsky, ha intentato una causa contro la società, accusandola di aver esercitato pressioni illegali affinché si dimettesse. L’azienda ha promesso di pagare bonus mensili ai dipendenti con competenze in lingue straniere per assistere nella traduzione di documenti e servire clienti provenienti da diversi paesi. Tuttavia, Revolut regolarmente non ha mantenuto questa promessa, portando alcuni dipendenti a scioperare e a rifiutarsi di tradurre i documenti stranieri richiesti per la conformità finanziaria. Di conseguenza, diversi conti clienti sono stati congelati, in attesa del completamento della verifica.

Revolut ha spiegato che i bonus erano destinati solo ai dipendenti che conoscono le lingue più richieste, escluse quelle rare come il greco. Secondo l’azienda, il ritardo temporaneo con il congelamento dei conti è dovuto alla rapida crescita dei clienti, alla pianificazione della Brexit e all’introduzione di nuove misure di assunzione e formazione. Tuttavia, è stato rivelato che nel 2019 la banca digitale ha cercato specialisti di conformità con una conoscenza “impeccabile” di almeno 11 lingue, compreso il greco. Alcuni dipendenti hanno confermato che le difficoltà interne di Revolut erano legate all’incapacità di tradurre documenti.

La causa intentata era inizialmente prevista per l’esame in un tribunale di Cracovia all’inizio dell’anno, ma è stata rinviata a causa della pandemia di COVID-19.

Furto dei fondi degli utenti in Robinhood e trasferimento a Revolut

A metà ottobre 2020 la società fintech Robinhood è stata vittima di un attacco informatico che ha coinvolto 2.000 conti clienti e i fondi degli utenti sono stati trasferiti su conti nella banca digitale Revolut. I clienti hanno accusato Robinhood di una risposta lenta alla situazione, in parte a causa della mancanza di una linea di assistenza di emergenza e di opzioni di contatto rapide. Gli sviluppatori di Robinhood hanno assicurato che il problema non riguardava il servizio ma la vulnerabilità della posta elettronica degli utenti. Successivamente è stato rivelato che il problema non riguardava Revolut ma era collegato alle carenze di sicurezza di Robinhood.

Entrata nel mercato giapponese

All’inizio di settembre 2020 la banca digitale Revolut è entrata nel mercato giapponese. Il servizio è diventato disponibile per tutte le parti interessate nel Paese dopo essere stato testato su 10.000 utenti locali. Revolut offre tre tariffe ai giapponesi: Standard, Premium e Metal, che differiscono per i servizi inclusi e i costi del servizio (rispettivamente ¥ 0, ¥ 980 e ¥ 1800 al mese).

A partire dal 9 settembre 2020, Revolut non consente ai clienti giapponesi di acquistare criptovaluta, scambiare titoli, utilizzare servizi assicurativi o creare conti per bambini (a differenza dei clienti europei). La società ha dichiarato che in futuro gli acquisti di criptovalute e lo scambio di titoli diventeranno disponibili in tutto il mondo, senza specificare una tempistica.

Dopo aver creato un conto Revolut in Giappone, i clienti ricevono un portafoglio elettronico e una carta di debito Visa. Gli utenti possono creare una carta virtuale, collegarla ad Apple Pay, Google Pay o altri sistemi. Attraverso l’app, gli utenti giapponesi possono bloccare e sbloccare la carta, inviare trasferimenti di denaro, inclusi trasferimenti internazionali, ad altri utenti Revolut o conti bancari, convertire valuta, inviare denaro in altre valute, creare depositi e impostare pagamenti ricorrenti.

Espansione e sviluppi finanziari di Revolut

Entrata nel mercato giapponese

Revolut è entrata nel mercato giapponese in seguito agli sforzi intensificati del governo del paese per modernizzare il settore finanziario utilizzando le tecnologie digitali, inclusa la revisione pianificata dell’obsoleto sistema di trasferimento interbancario. A differenza dei cinesi, che hanno abbracciato le applicazioni fintech mobili, i giapponesi fanno ancora molto affidamento sui contanti e sui bancomat, come notato da Nikkei.

Investimento di 80 milioni di dollari e valutazione di 5,5 miliardi di dollari

Alla fine di luglio 2020, Revolut ha annunciato di aver assicurato 80 milioni di dollari di investimenti, con una valutazione di 5,5 miliardi di dollari per la banca digitale creata da Nikolay Storonsky. L’investimento proveniva dal fondo americano TSG Consumer Partners. Storonsky ha affermato che Revolut non stava cercando attivamente investimenti, ma TSG ha presentato un’interessante proposta di collaborazione. I fondi raccolti verranno stanziati per lo sviluppo di nuove funzionalità per i servizi e i prodotti di credito statunitensi in Europa. Revolut prevede inoltre di utilizzare parte del denaro per uno strumento di gestione degli abbonamenti, che consentirà agli utenti di visualizzare e annullare gli abbonamenti all’interno dell’app e ricevere notifiche quando scadono i periodi di prova gratuiti. Secondo il Financial Times, questi nuovi investimenti aiuteranno Revolut a mantenere la sua posizione nonostante le sfide poste dalla pandemia di COVID-19 e il forte calo delle entrate. Il numero di transazioni con carta con Revolut è diminuito del 45% a causa della sospensione del turismo internazionale. Il vantaggio di Revolut risiede nelle conversioni di valuta e nei trasferimenti di denaro transfrontalieri.

Storonsky ha affermato che il forte calo delle transazioni con carta è stato parzialmente compensato dall’aumento delle entrate derivanti da altri servizi, incluso il trading di criptovalute. Nonostante questa battuta d’arresto, la startup punta ancora a diventare redditizia entro la fine del 2020. Revolut ha dovuto affrontare accuse di scarso servizio clienti e presunte violazioni normative a causa della sua rapida crescita, come evidenziato in una pubblicazione di FT. Tuttavia, la startup respinge queste critiche e ha coinvolto diversi veterani del settore finanziario, tra cui il presidente Martin Gilbert, per migliorare la propria reputazione.

Divieto di prelevare criptovalute in contanti

Nel giugno 2020, Revolut ha deciso di interrompere una funzionalità importante: la possibilità di prelevare criptovalute in contanti. Sebbene i clienti mantengano i diritti di proprietà sulle criptovalute, ora non sono in grado di trasferirli a utenti non Revolut. È stata sospesa anche la spesa in criptovalute tramite carte. In precedenza, il servizio supportava Bitcoin, Bitcoin Cash, XRP, Ethereum e Litecoin.

Entrata nel mercato statunitense

Alla fine di marzo 2020, Revolut è entrata nel mercato statunitense, lanciando la sua app in 50 stati. L’American Metropolitan Commercial Bank ha collaborato con l’azienda, fornendo la sua infrastruttura finanziaria per l’implementazione della piattaforma. Gli uffici di Revolut negli Stati Uniti si trovano a New York e San Francisco e la piattaforma fintech è accessibile a livello nazionale su iOS e Android. Sebbene le funzionalità disponibili per gli utenti americani di Revolut siano attualmente limitate rispetto agli utenti europei, si prevedono opzioni di espansione, inclusa la possibilità di acquistare criptovalute e investire nel mercato azionario. Gli utenti americani possono già ricevere lo stipendio con due giorni di anticipo condividendo le coordinate bancarie di Revolut con il proprio datore di lavoro. Altri vantaggi includono commissioni basse per conversioni di valuta, notifiche di spesa e assistenza per la definizione del budget.

Investimento di 500 milioni di dollari e valutazione aziendale di 4,6 miliardi di dollari

Il 14 febbraio 2020, Revolut ha chiuso un round di finanziamento, assicurando investimenti per circa 500 milioni di dollari e ottenendo una valutazione di 4,6 miliardi di dollari, quasi il triplo del valore dell’azienda nel 2018. L’investitore principale in questo accordo di finanziamento è stato il fondo Technology Crossover Ventures. Un altro contributore è stato il fondo Bond Capital, fondato dall’investitore di venture capital Mary Meeker. Al round ha partecipato anche l’investitore esistente Ribbit Capital. I fondi sono stati raccolti attraverso la vendita di nuove azioni, abbinata a una nuova linea di credito di 1 miliardo di dollari. Revolut, pur operando in perdita, ha espresso ottimismo riguardo al rapido ritorno alla redditività, come affermato dal direttore operativo Richard Davies nel febbraio 2020.

Secondo fonti di Forbes, il fondatore di Revolut Nikolay Storonsky detiene una partecipazione del 30% nella società, rendendolo un nuovo miliardario con un patrimonio netto stimato di 1,65 miliardi di dollari.

Revolut: la startup fintech britannica di maggior valore

Alla fine di febbraio 2020, la banca digitale Revolut è diventata la startup fintech britannica di maggior valore, con una valutazione di 5,5 miliardi di dollari a seguito di un round di investimenti. Ciò ha superato il precedente record detenuto da Monzo, il cui valore di mercato nel 2019 era di 2 miliardi di sterline. Anche CB Insights, specializzata in ricerche di mercato sui finanziamenti di rischio, ha considerato Revolut la startup fintech europea di maggior valore insieme a Klarna.

I 500 milioni di dollari raccolti da Revolut nel febbraio 2020 hanno segnato il più grande investimento nel mercato fintech europeo. Le autorità britanniche hanno accolto questo investimento come un voto di fiducia nel settore finanziario nel contesto delle preoccupazioni legate alla Brexit. Includendo questo round, Revolut ha raccolto un totale di 836 milioni di dollari. I fondi erano destinati allo sviluppo di nuovi prodotti bancari e all’espansione delle operazioni bancarie in Europa.

Al 25 febbraio 2020, Revolut vantava 10 milioni di clienti in tutto il mondo, 23 uffici e 2.000 dipendenti, metà dei quali con sede a Cracovia, in Polonia. Nonostante le segnalazioni di un elevato turnover del personale legato al lavoro non retribuito e a compiti eccessivamente ambiziosi, un rappresentante di Revolut ha affermato che la cultura dell’azienda sta cambiando rapidamente quanto la sua attività, con un turnover del personale inferiore al 3%.

Performance finanziaria nel 2020

Alla fine del 2020, Revolut ha registrato un fatturato di 222,1 milioni di sterline, un aumento di un terzo rispetto all’anno precedente. Tuttavia, le perdite della società sono quasi raddoppiate, raggiungendo i 201 milioni di sterline. Le crescenti perdite sono state attribuite alle spese di sviluppo aziendale e all’espansione della forza lavoro. Le spese amministrative per la startup nel 2020 sono salite a 266 milioni di sterline (369 milioni di dollari), rispetto ai 125 milioni di sterline (173 milioni di dollari) del 2019. I costi relativi ai dipendenti hanno rappresentato 170 milioni di sterline (236 milioni di dollari), quasi il triplo della spesa precedente. anno. Revolut ha inoltre aumentato la spesa per la gestione del rischio e la conformità.

Al netto dell’aumento del valore equo degli asset in criptovaluta, i ricavi di Revolut derivanti dalle operazioni in criptovaluta hanno raggiunto i 54 milioni di dollari. Entro la fine del 2020, la base di clienti al dettaglio è cresciuta del 45% su base annua, raggiungendo i 14,5 milioni, mentre il numero dei clienti aziendali è raddoppiato arrivando a 500.000. Revolut mirava a ottenere una licenza bancaria nel Regno Unito entro il 2022 e aveva presentato una domanda simile anche negli Stati Uniti. L’azienda prevedeva di espandere ulteriormente la propria attività e possibilmente di entrare nei mercati dell’America Latina.

Nonostante la sua presenza globale, il Regno Unito è rimasto il mercato più grande di Revolut, rappresentando oltre l’88% dei ricavi non rettificati nel 2020. Altri mercati europei hanno contribuito per il 10,2% ai ricavi, mentre i mercati di Giappone, Australia e Stati Uniti sono stati relativamente insignificanti. Bloomberg ha riportato i piani di Revolut per raccogliere nuovi investimenti con una valutazione aziendale di 20 miliardi di dollari.

Sviluppi nel 2021

Licenza bancaria in Lituania

A metà dicembre 2021, la Banca Centrale Europea ha sostituito la licenza bancaria specializzata di Revolut Technologies UAB con una licenza bancaria. In seguito al rinnovo e all’espansione della licenza, Revolut Bank UAB, fondata da Nikolay Storonsky, mirava ad ampliare i propri servizi, inclusa l’accettazione di depositi, l’emissione di prestiti, pagamenti con carta, addebito diretto, bonifici, prelievi di contanti, trasferimenti di denaro e servizi di informazione sui conti . Revolut Payments UAB, un istituto di moneta elettronica autorizzato in Lituania, ha fornito questi servizi fino a dicembre 2021. La Banca di Lituania ha concesso l’autorizzazione per la riorganizzazione della banca specializzata attraverso una fusione con Revolut Bank UAB all’inizio di ottobre 2021.

Storonsky ha co-fondato Revolut nel 2015, inizialmente offrendo una carta di valuta collegata a un’app per smartphone. Nel corso del tempo, la società ha ampliato i propri servizi, da varie criptovalute e compravendita di azioni ad assicurazioni e prenotazioni di vacanze. Grazie a questa crescita, Revolut ha acquisito più di 16 milioni di clienti in 35 paesi all’inizio del 2016.

Alla fine del terzo trimestre del 2021, Revolut Bank UAB aveva attirato depositi di residenti per un importo di 395 milioni di euro e concesso ai residenti prestiti per un totale di quasi 12 milioni di euro. Dal 2019, Revolut Payments UAB ha elaborato operazioni di pagamento per un valore di 100 miliardi di euro, generando quasi 170 milioni di euro di proventi operativi e detenendo oltre il 50% del mercato lituano della moneta elettronica e degli istituti di pagamento.

Acquisizione di Nobly POS da parte di Revolut e sviluppi recenti

Il 25 novembre 2021, Revolut ha annunciato l’acquisizione di Nobly POS per avventurarsi nei servizi fintech per i settori della ristorazione e degli hotel. I dettagli della transazione non sono stati resi noti.

Round di finanziamento e valutazione

A metà luglio 2021, Revolut ha raccolto 800 milioni di dollari in un round di finanziamento guidato da SoftBank e Tiger Global. Questo round ha portato la valutazione di Revolut a 33 miliardi di dollari, un aumento di sei volte rispetto ai 5,5 miliardi di dollari del 2020. Il finanziamento ha reso Revolut il secondo unicorno fintech più grande in Europa, dopo Klarna, e la più grande startup fintech nel Regno Unito, superando Checkout.com.

Nuovi investimenti provenivano dal Vision Fund 2 di SoftBank e dall’hedge fund americano Tiger Global, che collettivamente possiedono meno del 5% delle azioni di Revolut. Secondo il CFO di Revolut Mikko Salovaara, i fondi verrebbero utilizzati per il marketing, lo sviluppo del prodotto e l’espansione internazionale, concentrandosi in particolare sull’accelerazione della crescita negli Stati Uniti e in India. Sebbene una IPO nel 2021 sia considerata improbabile, Salovaara non ha escluso la possibilità ma ha suggerito che fosse improbabile.

Il fondatore di Revolut, Nikolay Storonsky, ha sottolineato la strategia di espansione dell’azienda offrendo nuovi servizi, compresi quelli relativi alla criptovaluta, al commercio di azioni e ai conti aziendali. A luglio 2021, Revolut contava circa 15 milioni di clienti privati ​​e 500.000 aziende, elaborando oltre 150 milioni di transazioni al mese.

Redditività raggiunta e performance finanziaria nel 2021

Per l’anno fiscale terminato il 31 dicembre 2021, Revolut ha riportato il suo primo utile netto di 26,3 milioni di sterline (31,3 milioni di dollari al 9 marzo 2023). I ricavi per il 2021 sono triplicati arrivando a circa 636 milioni di sterline (circa 769 milioni di dollari), rispetto ai 220 milioni di sterline del 2020. Questa rapida crescita ha aiutato l’azienda, fondata da Nik Storonsky, a raggiungere la redditività.

Durante il round di finanziamento della serie E nel 2021, Revolut ha raccolto 800 milioni di dollari e la sua base clienti è aumentata di 5 milioni durante l’anno. Il numero di utenti con abbonamenti a pagamento è aumentato del 75% e la dimensione del pubblico settimanale di utenti attivi è aumentata del 50%.

Nel 2022, Revolut ha continuato la sua crescita, con ricavi in ​​aumento di circa il 30%, superando gli 850 milioni di sterline (1,01 miliardi di dollari). La forza lavoro dell’azienda è raddoppiata nel 2022, raggiungendo oltre 6.000 dipendenti.

Incidente di sicurezza nel 2022

A metà settembre 2022, Revolut ha subito un attacco alla sicurezza informatica, in cui una terza parte non autorizzata ha avuto accesso alle informazioni personali di decine di migliaia di clienti. L’incidente è stato descritto come altamente mirato e, secondo Revolut, l’accesso non autorizzato ha colpito solo lo 0,16% dei suoi clienti per un breve periodo.

Sulla base delle informazioni fornite dall’Ispettorato statale per la protezione dei dati in Lituania, dove Revolut possiede una licenza bancaria, sono stati colpiti 50.150 clienti. Nello Spazio economico europeo, sono stati potenzialmente colpiti un totale di 20.687 clienti, di cui solo 379 cittadini lituani. I dati compromessi includevano indirizzi e-mail, nomi completi, indirizzi postali, numeri di telefono, dati limitati delle carte di pagamento e informazioni sull’account.

Revolut ha assicurato ai clienti che i tipi di dati compromessi variavano da individuo a individuo e che non è stato ottenuto alcun accesso ai dettagli della carta, ai PIN o alle password. L’azienda ha risposto prontamente all’intrusione, limitando notevolmente il rischio per i clienti isolando l’attacco. A scopo precauzionale, Revolut ha formato un team dedicato per monitorare i conti dei clienti per garantire che sia i fondi che i dati rimangano al sicuro. Si consiglia ai clienti di prestare attenzione a qualsiasi messaggio che richieda informazioni personali, poiché Revolut non chiamerà i clienti in merito all’incidente né chiederà informazioni riservate.

Espansione nello Spazio economico europeo (SEE) e approvazione dei servizi crittografici

Nell’agosto 2022, Revolut ha ottenuto l’approvazione dalla Cyprus Securities and Exchange Commission (CYSEC) per offrire servizi crittografici nello Spazio economico europeo (SEE), che comprende 27 paesi dell’Unione europea, oltre a Islanda, Liechtenstein e Norvegia.

Revolut è diventata la prima organizzazione a ricevere l’approvazione dall’autorità di regolamentazione cipriota come fornitore di servizi di criptovaluta. Inoltre, la società ha ottenuto il permesso di operare con asset in criptovaluta dalla Banca Centrale di Spagna e dall’Autorità Monetaria di Singapore (MAS).

In precedenza, Revolut aveva acquisito una licenza bancaria dall’UE in Lituania, che le consentiva di accettare depositi e offrire prestiti al dettaglio e alle imprese. Prima di ottenere questa licenza, aprire un conto con Revolut era più semplice che con le banche tradizionali, poiché gli utenti non avevano bisogno di sottoporsi a complessi processi KYC, come notato da TechCrunch.

La Lituania si è rivelata una scelta ideale per Revolut grazie alle procedure semplificate per ottenere licenze relative alle operazioni di moneta elettronica e ai servizi di pagamento. Le startup potrebbero acquisire una licenza di moneta elettronica o di pagamento in soli tre mesi (quattro, compresa la fase di preparazione), da due a tre volte più velocemente che in altre giurisdizioni dell’UE. Inoltre, il governo ha promulgato leggi che regolano le piattaforme di prestito peer-to-peer e il crowdfunding, con requisiti patrimoniali per le licenze bancarie cinque volte inferiori rispetto ad altri paesi dell’UE.

Con la licenza ottenuta, Revolut prevede di introdurre nuove funzionalità nel Regno Unito, Francia, Germania e Polonia. Nei prossimi mesi gli utenti di questi paesi potranno ottenere un conto di pagamento reale e una carta di debito prepagata senza commissioni anticipate.

Dopo aver trasferito i fondi alla sua infrastruttura, gli asset di Revolut verrebbero assicurati fino a 100.000 euro nell’ambito del sistema europeo di assicurazione dei depositi, incoraggiando più utenti a utilizzare Revolut per depositi salariali e ingenti somme di denaro.

Contesto con la licenza bancaria del Regno Unito e chiusura dell’ufficio di Mosca

Nel maggio 2022, Revolut ha incontrato difficoltà nell’ottenere una licenza bancaria nel Regno Unito, uno dei suoi mercati chiave, come riportato da Bloomberg. Il fondatore Storonsky si aspettava che la licenza venisse rilasciata all’inizio dell’anno, ma secondo il rapporto ciò non era ancora avvenuto. Le autorità stavano esaminando attentamente il servizio di trading di criptovalute di Revolut e i collegamenti del suo fondatore con la Russia. Di conseguenza, l’azienda ha deciso di chiudere l’ufficio di Mosca.

Furto di 20 milioni di dollari a causa di un difetto del sistema

All’inizio di luglio 2023, è stato rivelato che Revolut aveva subito un furto di oltre 20 milioni di dollari. Secondo il Financial Times, il problema era legato alle vulnerabilità del sistema di pagamento di Revolut. Le differenze tra i sistemi di pagamento europei e americani hanno portato la piattaforma a rimborsare erroneamente i trasferimenti, utilizzando i propri fondi.

Il problema è emerso per la prima volta alla fine del 2021 e all’inizio del 2022 gruppi organizzati di criminalità informatica hanno sfruttato la vulnerabilità costringendo le persone a effettuare acquisti costosi, che in seguito sono stati annullati. I fondi potranno poi essere prelevati tramite bancomat. I sistemi di Revolut non sono riusciti a rilevare frodi diffuse e il problema è stato scoperto solo quando una banca partner statunitense ha informato la società fintech di saldi dei conti inferiori alle aspettative. La frode ha colpito i fondi aziendali di Revolut piuttosto che i conti dei clienti. L’azienda ha affrontato la questione entro la primavera del 2022.

Sebbene Revolut abbia restituito parte dei circa 23 milioni di dollari di fondi rubati, la perdita netta è stata di circa 20 milioni di dollari, quasi due terzi del profitto della startup per il 2021. La Financial Conduct Authority del Regno Unito ha ordinato una revisione indipendente delle politiche di Revolut per prevenire e individuare i crimini finanziari . Revolut ha rifiutato di commentare la situazione.

La Banca d’Inghilterra respingerà la richiesta di licenza bancaria di Revolut

Nel maggio 2023, è stato riferito che la Banca d’Inghilterra intendeva respingere la richiesta di Nikolay Storonsky per una licenza bancaria per Revolut. Le società di revisione hanno dichiarato di non poter verificare la “completezza e l’accuratezza” dei ricavi di tre business unit Revolut, pari a 477 milioni di sterline, che rappresentano il 75% dei ricavi totali della società.

Assumere psicologi per il miglioramento delle relazioni di gruppo

A causa delle critiche alla sua cultura aziendale, Revolut, guidata da Nikolay Storonsky, ha annunciato l’intenzione di assumere psicologi nel gennaio 2023. La mossa mirava a creare un “approccio più umano” alla cultura aziendale dell’azienda. Il nuovo team di scienze comportamentali aveva il compito di incoraggiare i dipendenti a trattarsi a vicenda in modo più “umano”, a essere collaborativi e a mostrare rispetto “in ogni momento”. L’azienda prevede inoltre di rivedere la descrizione della propria cultura aziendale sul proprio sito web, passando dall’enfasi su un “asticella molto alta” a un approccio più inclusivo. Gli ex dipendenti di Revolut avevano precedentemente segnalato una cultura di “intensa concorrenza” che rendeva le persone “solitamente piacevoli” ma “molto combattive” gli uni verso gli altri.

Nomina di Francesca Carlesi come CEO per le operazioni nel Regno Unito nell’ambito della ricerca di una licenza bancaria

Revolut ha annunciato la nomina di Francesca Carlesi, ex dirigente di Deutsche Bank e Barclays con 15 anni di esperienza nei servizi finanziari, come nuovo CEO per il Regno Unito. Carlesi sarà responsabile della supervisione delle operazioni di Revolut nel Regno Unito e, una volta che la società avrà ottenuto una licenza bancaria, gestirà la divisione bancaria. Revolut ha cercato attivamente una licenza bancaria nel Regno Unito da quando ha presentato la sua domanda nel 2021.

La società europea fintech Revolut ha rivelato giovedì di aver nominato l’ex dirigente di Barclays Francesca Carlesi come nuovo CEO per il Regno Unito. Carlesi, che ha lavorato anche presso Deutsche Bank e ha 15 anni di esperienza nei servizi finanziari, è stato recentemente amministratore delegato dell’istituto di credito ipotecario digitale Molo Finance. Un rappresentante di Revolut ha detto alla CNBC che questa mossa non è correlata alla richiesta di una licenza bancaria. Carlesi sarà responsabile delle operazioni della società nel Regno Unito e, una volta ottenuta la licenza bancaria, supervisionerà la divisione bancaria di Revolut. La nomina arriva mentre Revolut rafforza la propria presenza locale in attesa della tanto ambita licenza bancaria nel Regno Unito. La società ha rifiutato di commentare lo stato della sua richiesta. La licenza bancaria consentirà a Revolut, elencata tra le prime 200 aziende fintech globali da CNBC e Statista, di offrire prodotti di credito, inclusi mutui, prestiti personali e carte di credito. Ciò consentirà inoltre a Revolut di attrarre una base di utenti più fedele che beneficerà di un’assicurazione sui depositi fino a £ 85.000.

Ciò potrebbe potenzialmente diventare una direzione commerciale redditizia per l’azienda, consentendole di generare proventi da interessi in un momento in cui i tassi di interesse sono ai massimi pluriennali. Da quando ha presentato la domanda nel 2021, Revolut è in trattative con la Banca d’Inghilterra e la Financial Conduct Authority per ottenere una licenza nel Regno Unito. Finora ha dovuto affrontare resistenze dovute a problemi legati alla cultura lavorativa interna, a problemi contabili e a una complessa struttura azionaria. Revolut ha presentato i suoi rapporti finanziari alla fine dell’inizio di quest’anno, suscitando critiche riguardo alla sua disponibilità a diventare una banca con piena licenza. In risposta, Revolut afferma che sta lavorando per migliorare i propri controlli interni.

Conclusione

Il progetto Revolut è vincente e attraente, soprattutto nel contesto delle banche europee generalmente conservatrici. Ha saputo offrire agli utenti una carta multivaluta a condizioni vantaggiose e altri servizi finanziari con gestione in-app. Tuttavia, un utilizzo confortevole è possibile solo nei paesi in cui Revolut opera ufficialmente.

La carta Revolut è adatta a coloro che effettuano frequentemente pagamenti in valuta, come i viaggiatori, coloro che lavorano con società straniere o coloro che si trasferiscono in paesi in cui il servizio è disponibile.

Revolut è un servizio bancario internazionale che offre carte multivaluta e servizi aggiuntivi per loro. La sua offerta include le seguenti funzionalità:

• La carta consente trasferimenti di denaro senza commissioni in 30 valute e pagamenti in 150 valute.
• La tariffa standard prevede la manutenzione gratuita, fornendo l’accesso a tutti i servizi essenziali.
• La carta è gestita nell’app mobile e ha sia una versione fisica che virtuale con supporto per i pagamenti senza contatto.
• Le funzionalità dell’app includono pagamenti, trasferimenti e cambio valuta, impostazioni avanzate e accesso a servizi aggiuntivi.

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