Storia di N26

Number26 è stata fondata nel febbraio 2013 dagli imprenditori tedeschi Valentin Stalf e Maximilian Taienthal.

Prima di fondare Number26, Valentin Stalf ha studiato contabilità e finanza presso l’Università di San Gallo, l’Università Sophia di Tokyo e l’Università di Economia e Amministrazione aziendale di Vienna. Durante i suoi studi ha lavorato nella consulenza strategica e nell’investment banking.

Dopo la laurea, è entrato a far parte dell’incubatore Internet Rocket Internet. Lì ha partecipato alla creazione di varie società e ha agito come imprenditore residente.

Maximilian Taienthal ha studiato economia aziendale, diritto internazionale e management a Vienna, Rotterdam e Parigi. Prima di fondare N26, ha lavorato come consulente strategico presso Booz&Company e come assistente del CFO presso la più grande compagnia assicurativa austriaca.

Fino al 2016, la startup Number26 con sede a Berlino operava senza licenza e forniva servizi finanziari e di credito solo ai residenti di Austria e Germania. Tre anni dopo, la società ricevette il nome N26 e una licenza bancaria europea. Nel 2016 N26 è diventata ufficialmente la prima società non bancaria in Europa.

Fornisce servizi bancari online completi: creazione ed elaborazione di conti correnti, gestione di carte di debito, conservazione e trasferimento di fondi. Tutte le funzioni sono disponibili sul sito web o in un’applicazione per smartphone.

N26 è arrivata sul mercato del Regno Unito nell’ottobre 2018. La società è già presente in 24 paesi in Europa. Neobank serve più di 8 milioni di clienti.

In confronto, nel 2016, circa 300mila persone hanno utilizzato il servizio.

Storia di N26

Nel 2013, Valentin Stalf, dipendente dell’incubatore Rocket Internet, e il suo amico Maximilian Taienthal, assistente del direttore finanziario di una grande compagnia assicurativa, hanno lasciato il lavoro e hanno creato la startup fintech Papayer, che è stata presto ribattezzata Number26.

Valentin Stalf: Maximilian e io ci conosciamo dai tempi del liceo. Ci fidiamo l’uno dell’altro: questo è molto importante quando avviate un’attività con qualcuno insieme. Inoltre, la nostra esperienza e conoscenza in diversi settori si completano a vicenda.

Maximilian ha lavorato in legge e io ho lavorato in start-up. Il nostro obiettivo è dimostrare che il settore bancario non deve essere così complicato come immaginavano le vecchie banche.

Inizialmente gli imprenditori volevano lanciare un progetto rivolto agli adolescenti e ai loro genitori. Secondo l’idea, il servizio consentirebbe di creare un portafoglio elettronico e di utilizzarlo come un normale conto bancario.

Dovrebbe essere possibile prelevare denaro tramite bancomat con una carta di plastica e la caratteristica principale sarebbe la possibilità di monitorare tutte le transazioni finanziarie utilizzando gli strumenti sul sito Web dell’azienda e nelle applicazioni. Il prodotto avrebbe dovuto interessare i genitori che danno la paghetta ai propri figli e vogliono sapere in cosa la spendono.

Dopo nove mesi di sviluppo gli imprenditori hanno rivisto l’idea del servizio e hanno iniziato a lavorare su una vera e propria banca mobile. In questa direzione gli imprenditori vedevano maggiori prospettive di sviluppo.

Nel 2014, Stalf e Taienthal hanno partecipato a TechCrunch Disrupt London, una conferenza tecnologica annuale. Gli imprenditori hanno parlato del servizio e ne hanno mostrato la versione beta chiusa. Ma il progetto Number26 è stato accolto freddamente dal pubblico e non ha ricevuto il sostegno degli investitori.

Investimenti nella società

Nel 2014 l’azienda aveva i soldi per crescere: Earlybird Venture Capital, un investitore di venture capital focalizzato sulle società tecnologiche europee, ha investito 2 milioni di euro nella startup.

In totale, N26 ha ricevuto più di 512,8 milioni di dollari in sostegno finanziario dal 2014 al 2019. Tra gli investitori figurano il fondatore di PayPal Peter Thiel, il miliardario di Hong Kong Li Kashin, nonché Tencent, Insight Venture Partners, GIC, Allianz X, Horizons Ventures, Greyhound Capital , Battery Ventures, Zalando e Redalpine Ventures.

N26 sostiene che la banca ha ricevuto il più grande finanziamento azionario non IPO nel settore fintech tedesco sin dalla sua nascita, e uno dei più grandi in Europa. Nel 2018, TechCrunch ha nominato la banca online N26 una delle startup più promettenti d’Europa.

Creazione di neobank N26

Nel gennaio 2015 Stalf e Taienthal hanno lanciato Number26, un servizio bancario online. L’azienda ha rilasciato app per iOS, Android e ha lanciato un sito Web. Per quanto riguarda le transazioni bancarie, Number26 ha iniziato a collaborare con Wirecard, un fornitore di tecnologia Internet per i pagamenti elettronici.

La società ha emesso ed elaborato carte fisiche e virtuali. Per poter utilizzare le carte dell’azienda in tutta la Germania, gli imprenditori hanno utilizzato il sistema di pagamento Barzahlen. Ciò ha consentito ai clienti Number26 di ricaricare i propri conti e prelevare contanti. Nel corso di un anno, l’azienda ha attirato più di 200.000 utenti.

Nel luglio 2016, Number26 è stato ribattezzato N26. Nello stesso anno l’azienda ha ottenuto la licenza bancaria europea dall’Autorità federale tedesca di vigilanza finanziaria. Successivamente, la startup è stata lanciata in altri sei paesi: Francia, Grecia, Irlanda, Italia, Slovacchia e Spagna.

Il lancio dell’N26 nel Regno Unito

Nell’ottobre 2017, N26 è stato lanciato nel Regno Unito. A quel tempo Revolut, Monzo, Starling, Atom e Tandem Bank operavano già nel Regno Unito.

Ai clienti britannici di N26 sono stati forniti conti in sterline, una carta di debito e strumenti per un conto personale. Poiché N26 disponeva già di una licenza bancaria tedesca, la società ha potuto iniziare ad operare senza ottenere una licenza separata per il Regno Unito.

Poiché il Regno Unito utilizza un sistema di pagamento diverso rispetto all’UE. Ecco perché la startup N26 è stata lanciata nel Regno Unito solo nel 2017. Per tutto questo tempo l’azienda ha lavorato al sistema di integrazione con il sistema bancario britannico.

Grazie al sistema di integrazione nel sistema bancario del paese, N26 ha ricevuto codici di ordinamento bancari. Determinano in quale sistema bancario si trova la banca e se i conti dei suoi clienti possono essere serviti. Gli utenti N26 possono sfruttare appieno le funzioni del proprio conto, ad esempio, per pagare le bollette.

Aprire un conto con N26

Durante un discorso alla conferenza TechCrunch Disrupt di Londra nel 2014, Valentin Stalf ha indicato la velocità come il principale vantaggio del suo prodotto rispetto ad altre banche europee. Nel 2019, questa affermazione non ha perso la sua rilevanza. Il sito web dell’azienda offre l’apertura di un conto bancario in otto minuti. Puoi farlo anche nelle app iOS o Android.

Valentin Stalf: Stiamo cercando di ripensare a come dovrebbe funzionare una banca e stiamo creando qualcosa di simile a Uber o Spotify, solo nel fintech. Abbiamo dedicato molto tempo ad assicurarci che i nostri clienti possano utilizzare la nostra banca mobile in modo efficace. Se si considerano le banche tradizionali, queste tendono ad avere un’ampia rete di filiali e utilizzano la tecnologia degli anni ’80. Abbiamo cercato di creare un framework basato sulle nostre applicazioni mobili. L’utente ha tutto ciò di cui ha bisogno sullo schermo del proprio smartphone.

Qualsiasi cittadino dell’Unione Europea di età superiore ai 18 anni può diventare cliente della banca. Sul sito N26 o nell’applicazione mobile è necessario inserire nome, cognome, paese ed età, effettuare una videochiamata a un rappresentante della banca e mostrare il passaporto per confermare la propria identità. I dipendenti della banca aprono quindi un conto corrente per il nuovo utente e inviano per posta una carta di debito Mastercard.

Poiché N26 dispone di una licenza bancaria, tutti i depositi fino a € 100.000 sono assicurati dal Sistema europeo di garanzia dei depositi (DGS). L’utente può quindi inviare e ricevere denaro e pagare gli acquisti con la carta. L’invio di denaro ad altri utenti N26 è istantaneo, una funzionalità chiamata MoneyBeam.

Valentin Stalf: Il nostro obiettivo è creare una banca completamente mobile che sia il più semplice possibile da usare. Prestiamo particolare attenzione alla creazione di un hub fintech. Stiamo cercando di unire il fintech e tutti i prodotti correlati in modo che i clienti possano accedervi da un’unica applicazione.

Aprire un conto con N26 è una procedura abbastanza semplice e completamente digitale. Ecco i passaggi fondamentali:

1. Download dell’app: Inizia scaricando l’app mobile N26 sul tuo dispositivo tramite App Store o Google Play.
2. Registrazione: Registrati nell’app inserendo le tue informazioni personali, inclusi nome, indirizzo email e indirizzo postale. Dovrai inoltre inserire la tua data di nascita e il numero di previdenza sociale (a seconda del paese).
3. Verifica dell’identità: per verificare la tua identità, N26 richiede solitamente di caricare una foto del tuo passaporto o carta d’identità ed eseguire una breve identificazione video. In alcuni casi potrebbe essere necessaria una verifica aggiuntiva.
4. Selezione di un tipo di conto: seleziona il tipo di conto che desideri aprire: un conto gratuito standard o uno dei conti premium a pagamento che offrono vantaggi aggiuntivi.
5. Impostazione del codice PIN: seleziona il codice PIN per il tuo nuovo N26
6. Indirizzo di consegna: inserisci l’indirizzo a cui deve essere consegnata la tua carta N26.
7. In attesa di conferma: una volta completata la registrazione, la tua richiesta verrà elaborata. Questo processo potrebbe richiedere alcuni giorni.
8. Ricezione e attivazione della carta: una volta ricevuta la carta per posta, dovrai attivarla tramite l’app mobile.
9. Finanziare il tuo conto: dopo l’attivazione, puoi ricaricare il tuo conto tramite bonifico bancario o altri metodi disponibili.
10. Utilizzo del conto: una volta che il tuo conto è stato finanziato, puoi iniziare a utilizzare il tuo conto N26 per le tue transazioni bancarie quotidiane.

È importante riconoscere che il processo e i requisiti possono variare leggermente da paese a paese. Assicurati di soddisfare tutti i requisiti per aprire un conto nella tua giurisdizione.

Funzionalità del servizio N26

L’utente può impostare notifiche push: ricevere lo stato delle transazioni o avvisi bancari su attività sospette. Puoi bloccare la tua carta in un paio di clic tramite l’app in caso di smarrimento o annullare il blocco, oppure puoi anche congelarla per un po’. Tutte le transazioni e le operazioni del conto vengono visualizzate in tempo reale nell’applicazione della banca.

Anche nell’app mobile

gli utenti hanno accesso a scoperti di conto e strumenti finanziari personalizzabili. Ad esempio, puoi analizzare le tue spese per un giorno, una settimana, un mese o un anno intero. Vengono fornite informazioni sulla spesa basate sulla geolocalizzazione: nei bar, nei negozi, nelle stazioni di servizio e altro ancora. Nel 2018 N26 ha lanciato Spaces, una nuova funzionalità che ti consente di creare sottoconti per archiviare e risparmiare denaro.

Le funzionalità dell’app possono essere utilizzate anche insieme agli assistenti vocali. Nel 2016, l’app N26 su iOS ha introdotto la possibilità di inviare denaro utilizzando l’assistente vocale Siri. Per fare ciò, l’utente deve dire all’assistente a chi e quanti soldi vuole inviare, e poi istruirlo a utilizzare l’app N26.

Alla WWDC 2016 Worldwide Developers Conference, Apple ha parlato dell’integrazione di Siri con le app iOS. Ad esempio, l’oratore ha mostrato gli screenshot dell’app N26. Gli utenti bancari possono anche inviare denaro tramite iMessage.

Per comprendere meglio l’utente, i servizi di N26 utilizzano la tecnologia dell’intelligenza artificiale. Questo dovrebbe essere uno dei vantaggi rispetto ai concorrenti quando si lancia una startup nel mercato statunitense.

Valentin Stalf: L’app N26 mostra la tua solvibilità, il tuo stipendio e tutte le tue spese. Ma la maggior parte delle persone non ha abbastanza tempo per affrontare le questioni finanziarie e ha bisogno di buoni consigli. Ad esempio, analizzando la tua storia creditizia, l’intelligenza artificiale suggerirà opzioni su ciò su cui l’utente può spendere soldi.

Se, in base al budget familiare, l’algoritmo ritiene che sarebbe meglio acquistare un appartamento piuttosto che pagare mensilmente l’affitto per una proprietà in affitto, suggerirà opzioni di acquisto convenienti. Tutto questo sarà disponibile nel prossimo futuro.

N26 supporta una varietà di valute, ma ci sono alcune caratteristiche importanti da comprendere:

1. Valuta del conto principale: la valuta principale del conto N26 è solitamente l’euro (EUR), poiché la banca ha sede in Germania e si concentra principalmente sui mercati dell’Unione Europea.
2. Transazioni in altre valute: gli utenti N26 possono effettuare transazioni in diverse valute. Quando effettui un acquisto o prelevi contanti in una valuta diversa dall’euro, l’importo viene automaticamente convertito in euro al tasso di cambio Mastercard o Visa (a seconda del tipo di carta N26). Ciò significa che puoi utilizzare la tua carta N26 all’estero senza problemi.
3. Commissioni di conversione: sebbene N26 offra tassi di cambio competitivi, in alcuni casi potrebbero essere addebitate commissioni di conversione, soprattutto se si utilizza un conto standard. Gli utenti di account Premium spesso ricevono tassi di conversione valutari favorevoli.
4. Trasferimenti internazionali: N26 offre trasferimenti internazionali attraverso una partnership con TransferWise (ora noto come Wise), consentendo agli utenti di inviare denaro in molti paesi del mondo in una varietà di valute a tassi competitivi.
5. Conti di risparmio e depositi: le opportunità di Conti di risparmio e depositi in diverse valute possono variare e sono soggette all’attuale N26

È importante notare che i termini, le condizioni e le funzionalità sono soggetti a modifiche, quindi è consigliabile verificare le informazioni aggiornate sul sito web ufficiale di N26 o sulla loro app mobile.

Mappa N26

N26 è una banca innovativa fondata nel 2013 a Berlino. Offre servizi bancari mobili incentrati sulla facilità d’uso e sulla trasparenza. La sua caratteristica principale è una carta di debito contactless collegata a un’app mobile. Ciò consente agli utenti di gestire le proprie finanze in tempo reale.

L’app N26 offre un’ampia gamma di funzionalità come notifiche istantanee delle transazioni, resoconti dettagliati delle spese, possibilità di impostare limiti di spesa e blocco delle carte. Inoltre, N26 offre prodotti finanziari innovativi, inclusi piani di risparmio personalizzati e opzioni di investimento.

N26 collabora con vari partner finanziari in tutto il mondo, il che ci consente di offrire tassi di cambio competitivi e commissioni basse per i trasferimenti internazionali. La sicurezza dei dati e delle transazioni degli utenti è garantita con l’aiuto di moderne tecnologie di crittografia e sistemi di sicurezza multilivello.

Questa banca è particolarmente apprezzata dai giovani e dai nomadi digitali per la sua flessibilità, facilità d’uso e design minimalista. N26 continua ad espandere la sua influenza offrendo soluzioni nuove e innovative nel mondo del digital banking.

Commissioni N26

Le commissioni su N26 dipendono dal tipo di conto e dai servizi utilizzati. Ecco alcuni aspetti chiave relativi alle commissioni in N26:

1. Conto Base (N26 Standard): questo conto è generalmente gratuito e include una carta di debito gratuita e nessuna commissione per la gestione del conto. Tuttavia, potrebbero essere addebitate commissioni per determinati servizi come i trasferimenti internazionali tramite TransferWise.
2. Conti Premium (N26 You, N26 Metal): questi conti richiedono una tariffa mensile ma offrono vantaggi aggiuntivi come prelievi di contanti internazionali gratuiti, assicurazione di viaggio e sconti per i partner. Le tariffe per gli account premium variano in base al livello.
3. Prelievi di contanti: nel conto base, i prelievi di contanti gratuiti possono essere limitati in numero al mese nel tuo Paese. Una volta esauriti i prelievi gratuiti, verrà addebitata una piccola commissione. I conti premium di solito offrono più prelievi di contanti gratuiti.
4. Conversioni di valuta: potrebbe essere addebitata una piccola commissione per la conversione di valuta per transazioni al di fuori dell’Eurozona, soprattutto se la transazione avviene durante il fine settimana o su un conto base. Gli account premium possono offrire condizioni più favorevoli.
5. Altri servizi: servizi aggiuntivi come la consegna con carta espressa possono comportare costi aggiuntivi.

È importante notare che i termini e le tariffe sono soggetti a modifiche ed è consigliabile controllare le informazioni più recenti direttamente sul sito web di N26 o sulla loro app mobile.

Come N26 guadagna i suoi soldi

Neobank N26 non guadagna interessi sulle transazioni in valuta locale, né addebita alcun costo per il mantenimento del conto o del conto principale dell’utente. Ma la società addebita una quota di abbonamento per la sua carta premium N26 Black. La carta premium offre servizi aggiuntivi come l’assicurazione di viaggio e di telefonia mobile e i suoi titolari pagano commissioni più basse sulle transazioni in valuta estera.

N26 guadagna anche agendo come piattaforma finanziaria utilizzando la tecnologia dell’intelligenza artificiale. La banca offre agli utenti prodotti di risparmio, investimento, credito e assicurativi direttamente tramite l’app.

N26 fornisce anche ad altre società fintech una piattaforma per vendere i propri servizi ai propri clienti, pagando una percentuale sulle vendite.

Valentin Stalf: Vogliamo creare concorrenza nel prodotto. Se guardiamo la nostra piattaforma tra qualche anno, vedremo molte aziende fintech competere tra loro per attirare l’attenzione dell’utente. Il cliente potrà scegliere il servizio con la migliore velocità di trasferimento o aprire un conto di risparmio alle condizioni più favorevoli. Il servizio si baserà sui suggerimenti personalizzati dell’intelligenza artificiale.

N26 offre strumenti di terze parti per investire fondi e ti consente di aprire un conto di risparmio. A questo scopo la banca ha stipulato un accordo con le società tedesche Raisin e Vaamo. Raisin ti consente di aprire un conto di risparmio in pochi clic.

E Vaamo offre servizi di gestione patrimoniale di investimento con robo-advisor. La tecnologia permette di personalizzare le offerte proponendo i prezzi più vantaggiosi. In questo modo il robot sostituisce contemporaneamente un consulente bancario e un concessionario.

C’è anche la possibilità di organizzare servizi assicurativi sul sito web della banca. A questo scopo N26 collabora con l’agenzia assicurativa americana Clark. E la partnership di N26 con l’istituto di credito tedesco Auxmoney consente ai clienti della banca di richiedere un prestito in pochi minuti. Per fare ciò, è necessario inserire una firma elettronica in una finestra speciale dell’applicazione e specificare le informazioni sulla transazione.

Valentin Stalf:

Grazie ai nostri sistemi di customer experience all’avanguardia, costa solo un sesto di quanto spendono le banche tradizionali per servire un cliente. E quel valore continuerà a diminuire: più clienti abbiamo sulla nostra piattaforma, più guadagniamo. Ecco perché il focus è sulla crescita. Vogliamo offrire servizi bancari migliori e più economici a un numero maggiore di clienti in tutto il mondo.

I viaggiatori elogiano N26 per la sua capacità di prelevare contanti gratuitamente in tutto il mondo. Per i trasferimenti di denaro internazionali, N26 collabora con TransferWise, uno specialista nella conversione di valuta transfrontaliera. Questo approccio consente alla società di addebitare commissioni di cambio inferiori per i trasferimenti di denaro internazionali rispetto alle banche standard.

Aspetti negativi di N26: registrazione utilizzando un passaporto falso

Nel 2018 il settimanale tedesco Wirtschaftswoche ha pubblicato un articolo in cui criticava l’affidabilità dell’identificazione degli utenti su N26. La Wirtschaftswoche sostiene che è possibile creare un account sul servizio utilizzando un passaporto falso. L’azienda non lo nega.

Valentin Stalf, co-fondatore e CEO di N26:

Ci sono stati casi in cui le persone ci hanno fornito passaporti falsi e, sfortunatamente, lo abbiamo scoperto dopo che erano stati registrati. Ma questo è un problema comune e molte banche si trovano ad affrontare casi del genere.

Per ridurre al minimo i casi di frode, N26 verifica continuamente tutte le transazioni dei clienti della banca. L’azienda collabora inoltre con SafeNed, una piattaforma per la gestione dei depositi e l’identificazione dei clienti.

Esistono diversi modi per controllare i documenti. Puoi avviare una videochiamata con un impiegato della banca in modo che possa controllare il passaporto e confrontare la foto in esso contenuta con il volto del cliente.

I cittadini tedeschi possono dimostrare la propria identità presso l’ufficio postale. Oppure puoi farti un selfie con il passaporto davanti a te e inviarlo per la verifica. Questo metodo di verifica dell’identità è popolare nel Regno Unito.

È possibile accedere al sistema solo tramite password o impronta digitale. Tutte le transazioni online e offline vengono verificate utilizzando un codice PIN. Per combattere più attivamente gli utenti malintenzionati, N26 ha lanciato un programma di ricompensa per identificare errori o guasti nel sistema.

Cancellazione di massa dei conti in N26

Nel giugno 2016, N26 Bank ha chiuso i conti di oltre 160.000 utenti. Questo rappresentava meno dello 0,2% della base clienti, ma ha suscitato molte critiche nei confronti dell’azienda, soprattutto su Twitter.

Come si è poi scoperto, le chiusure dei conti erano dovute ad attività sospette sui conti dei clienti e a prelievi di contanti troppo frequenti.

La banca non addebita alcun costo ai clienti quando prelevano denaro; paga invece una percentuale per le transazioni stesse. In Germania la tariffa varia da 1,5 a 2 euro. A causa dei massicci prelievi di contanti, N26 è stata costretta a chiudere i conti attivi per evitare perdite.

Valentin Stalf, co-fondatore e CEO di N26:

In Germania, le commissioni sui prelievi vanno da 1,5 a 2 euro, un valore significativamente superiore alla media europea. Copriamo questa commissione presupponendo che la maggior parte dei clienti utilizzerà i propri conti in modo ragionevole. Ma c’erano persone che prelevavano denaro per mesi – 15 volte e talvolta 30 volte al mese. Questo si è rivelato troppo costoso per noi.

Per evitare tali conflitti in futuro, N26 ha adottato una “Politica di utilizzo corretto” per i residenti tedeschi. Ha introdotto limiti ai prelievi di contanti senza commissioni – fino a cinque volte al mese, e ha introdotto un “periodo di grazia” per i nuovi utenti. Una volta esaurito il limite, ai clienti verrà addebitata una commissione compresa tra 1,5 e 2 € e i nuovi titolari del conto potranno effettuare prelievi illimitati senza commissioni per tre mesi.

Costo della compagnia N26

Neobank N26 è stata valutata 2,7 miliardi di dollari nel 2019, superando la valutazione di 1,7 miliardi di dollari di Revolut e posizionandosi come la startup fintech di maggior valore in Europa. È stato aiutato da un round di finanziamento di 300 milioni di dollari da parte di Insight Venture Partners a gennaio.

Secondo la società di analisi statunitense PitchBook, è diventato il più grande round di finanziamento di private equity per le società fintech in Europa. Nel 2019, la dimensione dei depositi in N26 ha superato il miliardo di dollari.

Licenza N26

N26 è una neobank tedesca che fornisce servizi bancari online a clienti in Europa e negli Stati Uniti. La neobank è stata fondata nel 2013 a Berlino da Valentin Stalberg e Maximilian Teichmann. N26 ha attualmente più di 8 milioni di clienti in 25 paesi e gestisce più di 2 miliardi di euro sui suoi conti.

N26 offre diversi prodotti finanziari: conto base gratuito, conti premium con funzionalità aggiuntive, prestiti, opzioni di investimento e assicurazioni. Fornisce inoltre trasferimenti di denaro internazionali gratuiti e anticipi di contante in varie valute in tutto il mondo.

La Banca N26 è una banca autorizzata disciplinata dalle normative bancarie europee. Utilizza tecnologie avanzate come l’intelligenza artificiale e l’apprendimento automatico.

‍N26 opera con una licenza bancaria completa rilasciata dalla Banca Centrale Europea (BCE) e dall’Autorità Federale Tedesca di Vigilanza Finanziaria (BaFin). Questa licenza è stata ottenuta nel luglio 2016 e ha segnato un’importante pietra miliare nello sviluppo dell’azienda, trasformandola da società fintech dipendente da una banca partner per la sua piattaforma bancaria principale a banca con licenza completa. Questa transizione ha consentito a N26 di offrire in modo indipendente l’intera gamma di servizi bancari tradizionalmente attesi da una banca, compresi i servizi bancari al dettaglio come la gestione dei depositi in conti bancari personali e aziendali, nonché servizi bancari più sofisticati come i prestiti.

Ottenere una licenza bancaria significava che N26 doveva soddisfare una serie rigorosa di prerequisiti, tra cui il rispetto degli standard normativi, i requisiti patrimoniali minimi e la garanzia di solide misure di sicurezza e protezione dei dati. In quanto banca autorizzata, N26 può fornire servizi come prestiti al consumo in Germania e Francia, offerte di scoperto in Germania e Austria e l’emissione di IBAN locali per conti bancari in Spagna e Italia. Inoltre, i depositi effettuati con N26 sono protetti fino a 100.000 euro dal sistema tedesco di protezione dei depositi, che rappresenta il livello standard di protezione per le banche europee. Gli avvocati di Regulated United Europe possono assistere nell’ottenimento di una EMI licenza in Europa nonché intermediazione nell’acquisizione di una società con una licenza finanziaria valida in Europa.

La strategia operativa di N26 ha subito significativi cambiamenti geografici negli ultimi anni. Ad esempio, nel 2020, N26 ha cessato le operazioni nel Regno Unito a causa della Brexit, indicando la necessità di una licenza bancaria britannica separata a seguito dell’uscita del Regno Unito dall’Unione Europea. Questa decisione ha interessato tutti i conti con sede nel Regno Unito che sono stati successivamente chiusi. Inoltre, nel novembre 2021, N26 ha annunciato che si sarebbe ritirata dagli Stati Uniti per concentrarsi sul proprio core business europeo. Questa decisione ha comportato la chiusura di circa 500.000 conti clienti statunitensi, segnalando un riorientamento strategico sul mercato europeo.

L’impegno di N26 nell’aderire agli standard normativi e nel fornire servizi bancari sicuri è evidente nel suo percorso da start-up fintech a realtà

Storia di N26 per anno

2013

Fondazione della Banca N26 a Berlino.

Conclusione di un contratto per l’emissione di carte Mastercard.

Lancio della prima versione dell’applicazione mobile per l’online banking.

Inizio dei lavori per la costruzione dell’infrastruttura bancaria.

Chiusura di un accordo con investitori di venture capital, inclusa la piattaforma di Earlybird Venture Capital.

Ottenimento della prima licenza bancaria in Germania.

Lancio dei primi conti di prova per i clienti.

Apertura della prima filiale dell’azienda a Vienna, Austria.

Lancio del programma di beta testing dell’app mobile.

Raccolta di investimenti per 2,6 milioni di euro da parte degli investitori.

Aumento del numero dei dipendenti dell’azienda a 100 persone.

Condurre la prima serie di pagamenti di prova tramite l’app N26 come parte del progetto N26 Alpha.

Ottenimento di una licenza bancaria dalla Banca Centrale di Spagna.

Acquisizione della società di pagamento tedesca Paymill, che ha consentito alla banca di espandere le funzionalità della sua applicazione.

2014

Firma di un accordo di partnership con Wirecard AG, la più grande banca tedesca.

Ottenuto una licenza per fornire servizi bancari dall’autorità di regolamentazione del Regno Unito Financial Conduct Authority.

Lancio di un servizio di trasferimenti istantanei in tempo reale tra conti N26.

Abilitazione di Apple Pay per gli utenti in Germania.

Il lancio dell’app di gestione finanziaria N26 per Apple Watch.

Apertura di nuovi uffici aziendali a Barcellona e Vienna.

Eseguita la prima campagna per attirare nuovi clienti utilizzando il sito Web Product Hunt.

Ottenere una licenza finanziaria in Lituania.

Attirare investimenti per 10 milioni di euro da parte di investitori negli Stati Uniti e in Europa.

Raddoppiamento del numero dei dipendenti dell’azienda da 100 a 200 persone.

2015

Lancio del servizio N26 Black, che fornisce servizi e vantaggi aggiuntivi ai clienti, tra cui assicurazioni di viaggio e servizi di cambio valuta.

Lancio di N26 Metal, un nuovo prodotto per i clienti che offre una gamma di privilegi aggiuntivi e un design unico della carta.

Ottenimento di una licenza per servizi finanziari in Germania dall’Autorità federale di vigilanza finanziaria (BaFin).

Ricevi un investimento di 10 milioni di euro dagli investitori, inclusi i partner dei precedenti round di finanziamento.

Il lancio di N26 Spaces, una funzionalità che consente agli utenti di creare conti separati per scopi e categorie di spesa diversi.

Sviluppo di nuove funzionalità per l’app mobile, inclusa la possibilità di bloccare e sbloccare una carta, gestire restrizioni di spesa e notifiche di pagamento.

2016

Lancio della versione beta del prodotto N26 Business per imprenditori e liberi professionisti.

Espansione dell’elenco delle valute supportate a diciannove nell’app mobile N26.

Garantiti 40 milioni di euro di nuovi investimenti in un round di finanziamento da parte di investitori tra cui Horizon Ventures e Battery Ventures.

Lancio del prodotto N26 Black in Francia e Italia.

Firma di un accordo di partnership con TransferWise per il cambio valuta con commissioni e tassi trasparenti.

Ottenimento della licenza per fornire servizi finanziari in Francia dalla Banca di Francia.

Sviluppare la piattaforma tecnologica dell’azienda e migliorare la sicurezza e la protezione dei dati dei clienti.

Riconoscimento di N26 come una delle migliori banche mobili in Europa da parte del Global Mobile Banking Report.

2017

Ottenuto una licenza bancaria statunitense che consente a N26 di entrare nel mercato statunitense.

Ingresso nel mercato americano.

Garantito un nuovo investimento in un round di finanziamento da 160 milioni di euro da parte di investitori tra cui Tencent e Allianz.

Espansione dell’elenco delle valute supportate a ventisei nell’app mobile N26.

Lancio del prodotto N26 Business nel Regno Unito.

Presentazione della funzionalità Spaces, che consente agli utenti di creare e gestire portafogli separati per denaro differito.

Miglioramento della sicurezza e della protezione dei dati dei clienti, inclusa l’introduzione dell’autenticazione in due passaggi.

Lancio del prodotto N26 You con servizi personalizzati e carta in rosa acceso.

2018

Lanciando i servizi nel Regno Unito, N26 diventa la prima banca online ad operare in questo paese dopo la Brexit.

Ha ottenuto una licenza bancaria dal regolatore finanziario tedesco Bafin.

Lancio dei servizi in Svezia.

L’inizio delle attività bancarie in Danimarca, Norvegia e Finlandia.

Lancio dei servizi in Croazia, Lettonia, Lituania, Estonia e Irlanda.

2019

Ricevere 300 milioni di dollari di investimenti per lo sviluppo.

Stipulare un accordo con Raisin che consente loro di offrire depositi favorevoli.

Lancio di prestiti personali fino a 50mila euro.

Miglioramento della funzionalità dell’app mobile.

Lancio di servizi per la clientela aziendale in Germania e Francia.

Collaborazione con TransferWise per trasferimenti in tempo reale.

Ottenere una licenza per fornire servizi in Brasile.

Avvia Spazi condivisi, una funzionalità per condividere le finanze con altri utenti.

Espansione delle operazioni nel mercato australiano.

2020

Annuncio di cessare le attività commerciali nel Regno Unito e di chiudere tutti i conti a partire dal 15 aprile a causa del ritiro del Regno Unito dall’UE.

Possibilità di trasferire denaro negli Stati Uniti – N26 ha aggiunto una funzionalità di trasferimento di denaro negli Stati Uniti a maggio 2020, consentendo ai clienti di trasferire denaro negli Stati Uniti in modo rapido e conveniente senza costi nascosti.

La nomina dell’ex dirigente di Dropbox Adrienne Gormley a direttore operativo dell’azienda.

Multa da 4,25 milioni di euro per violazione delle norme antiriciclaggio.

Dichiarazione dei lavoratori di N26 su retribuzioni basse e livelli elevati di stress sul lavoro.

L’azienda ha dovuto affrontare problemi legati al passaggio a una nuova piattaforma, che hanno portato a problemi di accesso agli account dei clienti.

Reclami dei clienti relativi a errori del sistema di pagamento e addebiti non autorizzati sui conti, che hanno spinto le autorità di regolamentazione ad avviare un’indagine.

Le accuse di N26 sono che la società non riesce a gestire l’elevato volume di reclami da parte dei clienti e non fornisce loro un supporto sufficiente.

2021

Aumento degli investimenti: nel febbraio 2021, N26 ha riferito di aver raccolto ulteriori investimenti di 270 milioni di euro in un ulteriore round di finanziamento, aumentando la valutazione della società a 2,6 miliardi di euro.

N26 Lancio intelligente. Nel marzo 2021, N26 ha lanciato un nuovo prodotto, N26 Smart, che consente ai clienti di utilizzare una serie avanzata di funzionalità con un piccolo canone mensile.

Aumento del numero dei clienti. A fine marzo 2021 il numero di clienti N26 ha superato i 7 milioni, 2 milioni in più rispetto all’anno precedente.

La crescita dei ricavi. Nel primo trimestre del 2021, N26 ha registrato un significativo aumento dei ricavi del 120%, attribuito all’aumento del numero di clienti e all’espansione della sua linea di prodotti.

Nuovo design dell’app. Nel maggio 2021, N26 ha rilasciato un design aggiornato per la sua app mobile che è più intuitivo e facile da usare.

Espansione negli Stati Uniti. Nell’agosto 2021, N26 ha annunciato il lancio dei suoi servizi negli Stati Uniti, a partire dallo Stato di New York.

Riduzione della valutazione. Nel settembre 2021, N26 ha ridotto la sua valutazione da 3,5 miliardi di euro a 2,2 miliardi di euro dopo che la società è stata costretta ad adottare alcune modifiche al proprio modello di business per conformarsi alle norme delle autorità di regolamentazione.

Problemi di sicurezza. Nell’ottobre 2021, alcuni utenti N26 hanno riscontrato problemi di sicurezza legati al furto di denaro dai propri conti.

Sospensione temporanea forzata delle operazioni in Australia dopo che le autorità di regolamentazione hanno sollevato preoccupazioni sui sistemi antiriciclaggio e di finanziamento del terrorismo.

La partenza dei fondatori. Nel novembre 2021, entrambi i fondatori di N26, Valentin Stalberg e Maximilian Teischner, hanno annunciato la loro partenza dall’azienda. In una dichiarazione, hanno affermato che dopo dieci anni di lavoro sul progetto, era giunto il momento di affidare la leadership ad altre mani. Stalberg e Teischner restano invece nel consiglio di amministrazione di N26 e continuano a sostenere lo sviluppo della banca.

2022

Attività cessate negli Stati Uniti.

Un aumento del 50% dei profitti.

Introduzione delle transazioni relative alla criptovaluta in Austria.

Perdita della crescita del 14%, a causa di accuse di riciclaggio di denaro.

Uno scandalo che riguarda condizioni di lavoro inadeguate tra i dipendenti.

Un altro cambio di leadership.

Partnership con Bitpanda. E aprire un servizio di trading di criptovalute.

Pianificazione del passaggio a una IPO entro la fine dell’anno.

Cambiare rotta dalla crescita e dall’espansione allo sviluppo del mercato delle criptovalute.

Sviluppo e scoperta di nuovi prodotti legati alla criptovaluta.

2023

Nel 2023, N26, la banca digitale leader in Europa, ha compiuto progressi significativi nella performance finanziaria e operativa, nonché modifiche alla sua struttura di governance e alla strategia aziendale:

• Prestazioni finanziarie e aspettative:

1. • Crescita significativa dell’utile lordo di N26, che raggiungerà i 153,8 milioni di euro nel 2022, rispetto ai 111,6 milioni di euro del 2021. Per il 2023, la società prevede un ulteriore aumento dell’utile lordo fino a oltre 220 milioni di euro.
   • Si prevede che il margine di profitto lordo migliorerà fino a superare il 70% nel 2023 rispetto al 65% dell’anno precedente.
   • Crescita significativa dei depositi della clientela, con fondi gestiti per circa 8 miliardi di euro entro la fine del 2023, in crescita dell’8% su base annua.
   • L’espansione delle operazioni di tesoreria ha consentito a N26 di sfruttare il contesto di tassi di interesse in crescita, prevedendo che il reddito da interessi rappresenterà circa il 40% dei ricavi totali della società nel 2023.

• Investimenti e strategie di crescita:

1. • La Banca ha investito in modo significativo nella conformità e nelle infrastrutture per combattere la criminalità finanziaria, investendo più di 80 milioni di euro nel 2022 in tecnologia, team e competenze esterne.
   • Nonostante una perdita netta in aumento nel 2022, N26 prevede che la sua perdita netta sarà più che dimezzata, raggiungendo i 100 milioni di euro, nel 2023, con l’ambizione di diventare redditizia su base mensile nella seconda metà del 2024.

• Modifiche al manuale:

1. • N26 ha apportato modifiche alla propria struttura di leadership, rafforzando il proprio team con esperti esperti del settore.

• Raccolta fondi e stima dei costi:

1. • N26 è in trattative per raccogliere fondi che potrebbero valorizzare il FinTech tra gli 8 e gli 11 miliardi di dollari, con un focus su una valutazione di circa 10 miliardi di dollari.
   • È previsto almeno un ulteriore round di finanziamento prima di una potenziale offerta pubblica iniziale (IPO) nel 2023.

• Piani e sfide futuri:

1. • N26 sta cercando di espandere la propria offerta e potenzialmente acquisire altre società FinTech per rafforzare la propria posizione in aree come il trading o KYC (Know Your Customer).

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