Storia di Monzo

Monzo Bank Limited

Nome commerciale: Monzo

Fondata: 2015

Fondatori: Tom Blomfield, Jonas Hackestein, Jason Bates, Paul Rippon, Gary Dolman

Persone di riferimento: Gary Hoffman (Presidente), TC Anil (CEO)

Ubicazione: Londra, Inghilterra, Regno Unito

Sito web: www.monzo.com

Monzo Bank Limited è una banca digitale rivoluzionaria con la missione principale di facilitare i processi di spesa e risparmio dei clienti. Monzo si basa sulla comodità e su un design intuitivo.

‍Storia di Monzo

Monzo è uno dei principali attori fintech nel mercato del Regno Unito. La società è stata fondata nel 2015 da Tom Blomfield, laureato a Oxford. È riuscita a diventare una delle principali neobanche, le cui caratteristiche principali sono l’assenza di filiali fisiche e l’enfasi sulla comunicazione con l’utente attraverso un’applicazione mobile.

Attualmente, il servizio principale offerto dalla società è un conto bancario con una carta di debito collegata e un’app mobile.

Grazie al suo approccio orientato al cliente, all’app mobile user-friendly e alla comunicazione intelligente con la comunità, la startup è riuscita ad attrarre più di 2,5 milioni di clienti e a diventare un importante concorrente di Revolut, una startup fintech con sede nel Regno Unito, criticata per la sua rigida cultura aziendale e la dubbia origine del denaro degli investitori.

Startup studentesca e lavoro aziendale

Tom Blomfield, CEO e fondatore di Monzo, ha fondato la sua prima azienda mentre studiava legge a Oxford. Blomfield ha lanciato una startup chiamata Boso (buy-or-sell-online) con i suoi compagni di studi, ma quando sono stati chiamati all’acceleratore di Y Combinator, Blomfield ha deciso di uscire dall’attività.

Secondo lui, non voleva correre rischi, quindi ha deciso di terminare gli studi a Oxford, dove ha conseguito la laurea e il master.

Senza un’idea chiara di ciò che voleva davvero fare, Blomfield ha trascorso tre anni presso la società di consulenza gestionale McKinsey & Company: ricorda che questo periodo non è stato il più felice della sua vita.

Uno dei motivi è che Blomfield dedicava tutto il suo tempo al lavoro, passando 90-100 ore a settimana, mentre l’imprenditore dà valore all’equilibrio tra lavoro e vita privata. Quando gli è stato chiesto della sua routine quotidiana, Blomfield ha detto che gli piace giocare a Starcraft, cucinare con la sua ragazza e non vede il senso di svegliarsi prima delle 8 del mattino.

Nel 2011, Blomfield e i suoi amici universitari hanno fondato GoCardless, una startup il cui prodotto principale è fornire addebiti diretti (debit automatico dal conto bancario) ai clienti aziendali.

Come la prima startup di Blomfield, GoCardless è riuscita a entrare nel programma di accelerazione di Y Combinator, anche se ha avuto problemi a raccogliere capitale iniziale nelle prime fasi. Questa volta, Blomfield ha espresso interesse a sviluppare ulteriormente l’azienda e si è recato a San Francisco.

Tuttavia, Blomfield ammette che, come la consulenza, lavorare su GoCardless non era ciò che voleva fare in futuro nei prossimi cinque-dieci anni. Blomfield ha lasciato l’azienda e si è unito al team di Grouper, che stava sviluppando una piattaforma per incontri offline tra diversi gruppi di utenti basati sulle loro informazioni di Facebook.

Nonostante la partenza di Blomfield e le difficoltà iniziali, GoCardless ha ancora successo oggi: nel febbraio 2019, la società ha raccolto 75 milioni di dollari in un altro round di finanziamenti da investitori come Adams Street Partners e Salesforce Ventures.

Blomfield non nega che il suo background privilegiato abbia giocato un ruolo importante nel suo successo imprenditoriale. Avendo frequentato una scuola prestigiosa e laureato a Oxford, Blomfield ha riconosciuto che, a differenza di molti imprenditori, lasciare il mondo aziendale per fondare GoCardless significava non correre rischi e poteva sempre tornare dai suoi genitori per vivere nel loro garage.

Blomfield non ha dovuto vivere in un garage: dopo un anno al successivamente chiuso Grouper, Blomfield si è unito al team dell’ex top executive della più grande banca olandese ABN AMRO e della Royal Bank of Scotland, Anne Boden, e al suo startup fintech Starling Bank, iniziando a lavorare sul lato tecnico nel ruolo di Chief Technology Officer.

Mentre lavorava su GoCardless, Blomfield ha scritto tutta la parte backend del progetto e fin da giovane ha avuto un forte interesse per la programmazione. Quindi Blomfield era entusiasta dell’opportunità di lavorare su un prodotto che sfidasse le banche tradizionali.

L’idea stessa dietro Starling Bank è ciò che Monzo è diventato in seguito: sfidare le banche tradizionali con la loro lentezza, le alte commissioni e la necessità di andare in una filiale bancaria quando devi fare qualsiasi operazione con il tuo conto.

Ma sei mesi dopo, Blomfield ha lasciato il progetto. L’industria ha detto che Blomfield aveva un conflitto con Boden, ma l’ex Chief Technology Officer di Starling Bank preferisce non parlare dei motivi. Blomfield evita scrupolosamente di rispondere alla domanda sui motivi della sua partenza, notando solo che ci sono cose che non può discutere con la stampa, e il conflitto con Bowden è una di queste.

Starling Bank stessa, su cui ha lavorato Blomfield, è stata una risposta alla natura conservatrice della banca al dettaglio britannica nei primi anni 2010. Anne Boden, la fondatrice di Starling Bank, è stata una delle prime persone a decidere di rivedere completamente il servizio bancario e rendere l’app mobile l’unico mezzo per gestire il suo conto: tutte le transazioni del conto erano fatte tramite l’app mobile.

Il pioniere nel tentativo di cambiare il modello tradizionale della banca al dettaglio basata sulle filiali è stato First Direct, una sussidiaria del gigante britannico HSBC, che ha abbandonato le filiali. Comunica con i clienti esclusivamente per telefono e online, ma nessuno aveva mai tentato di fare dell’app mobile l’unico canale formale di comunicazione tra la banca e il cliente.

Fondazione di Mondo e attrazione del primo investimento

Dopo aver lasciato Starling Bank a seguito di un disaccordo con Boden, Blomfield ha deciso di avviare il proprio startup fintech chiamato Mondo (originariamente chiamato Monzo).

Una delle più grandi forze di Blomfield come imprenditore è stata la sua capacità di creare team forti intorno a sé. Uscendo da Starling Bank, Blomfield è stato raggiunto dal Chief Technology Officer Jonas Templestein, dal Responsabile del Servizio Clienti Jason Bates, dal Responsabile del Rischio Paul Rippon e dal Chief Financial Officer Gary Dolman.

La maggior parte dei cofondatori di Mondo erano più anziani di Blomfield e avevano una vasta esperienza nelle banche tradizionali britanniche.

A differenza dei suoi progetti precedenti, trovare investimenti iniziali per Mondo non è stato un grosso problema. Uno dei primi fondi di venture capital a investire nella startup è stato il London-based Passion Capital.

Come ha notato in seguito il partner del fondo Eileen Burbidge, il suo fondo inizialmente aveva intenzione di investire in Starling Bank, ma alla fine ha deciso di finanziare Mondo, principalmente a causa della personalità di Blomfield, che non aveva paura di potenziali problemi con i regolatori finanziari e, secondo Burbidge, emanava ambizione.

In totale, Passion Capital ha investito £7 milioni nella startup di Blomfield.

Crowdfunding e coinvolgimento dei clienti come azionisti

Il 3 marzo 2016, utilizzando la piattaforma di crowdfunding Crowdcube, Mondo ha completato con successo la campagna, riuscendo a raccogliere l’obiettivo prefissato di £1 milione. Mondo ha impiegato solo 96 secondi per raccogliere i fondi: la campagna di crowdfunding più veloce della storia.

Blomfield stesso ha dichiarato che la sua azienda allora ha rifiutato significativi investitori internazionali perché lui e il suo team volevano che il nuovo round di investimenti coinvolgesse direttamente gli utenti del servizio, che al momento stava ottenendo una licenza bancaria ed era nella fase alpha di test.

Mondo è diventato il primo servizio bancario nel Regno Unito a permettere ai suoi clienti di diventare azionisti attraverso una piattaforma di crowdfunding. L’investimento medio è stato di £537, con l’importo investito per partecipante limitato a £1,000 – Blomfield voleva che il maggior numero possibile di utenti condividesse l’azienda.

Di conseguenza, il 3,3% delle azioni della società sono state condivise con 1.861 investitori e attraverso una campagna di crowdfunding da record Mondo è riuscito a farsi conoscere da un pubblico più ampio.

Il colore come distintivo d’onore

L’azienda ha testato attivamente l’app e le carte di pagamento tra i suoi primi clienti. Prima di ricevere l’approvazione dal regolatore finanziario e una licenza bancaria, Mondo ha offerto carte di debito prepagate caratterizzate da un colore corallo brillante (che in seguito è diventato il colore del 2019 secondo l’istituto del colore Pantone), che in seguito è diventato la principale caratteristica distintiva dell’azienda.

Secondo Hugo Cornejo, vicepresidente del dipartimento di design, l’azienda non aveva in programma di utilizzare il corallo neon brillante come colore principale. Era previsto che solo il primo lotto di carte di prova fosse di colore brillante – come fanno i produttori di automobili che dipingono le auto dimostrative in colori vivaci per attirare l’attenzione del pubblico.

Ma ai clienti è piaciuto così tanto il colore corallo che il team di design ha deciso di fare del corallo il colore principale.

I clienti hanno giocato un ruolo decisivo non solo nel colore della carta, ma anche nel nome dell’azienda – nel 2016, poco prima di ricevere una licenza bancaria, l’azienda ha annunciato che stava cercando un nuovo nome. Il nome originale Mondo doveva essere cambiato a causa di problemi con i titolari dei diritti – avevano registrato un marchio con un nome simile prima che l’azienda di Blomfield diventasse attiva.

Gli utenti come parte dell’azienda

L’azienda ha annunciato un concorso per un nuovo nome tra gli utenti. Monzo si è rivelato la variante più riuscita, e tutti i clienti che hanno suggerito questo nome hanno ricevuto una felpa aziendale con il nome suggerito.

Successivamente, l’azienda si è spesso rivolta agli utenti per consigli, raccogliendo feedback dai clienti. I dipendenti dell’azienda comunicavano attivamente con i clienti sul suo forum, e gli utenti suggerivano possibili miglioramenti al prodotto, che andavano da piccole modifiche nell’interfaccia utente alla struttura delle commissioni.

Interfaccia dell’applicazione Monzo

Gli utenti sono stati ascoltati anche grazie al sistema di votazione: nel forum, un argomento con una richiesta di un particolare miglioramento può essere supportato o, al contrario, omesso, considerandolo non necessario e non importante.

Crescita attiva e status di “unicorno”

Due anni dopo la sua fondazione (2015) e un anno dopo aver ricevuto una licenza bancaria senza restrizioni che permetteva all’azienda di aprire conti correnti per i suoi clienti e rilasciare carte di debito standard invece di carte prepagate, l’azienda è riuscita ad attrarre più di 200.000 clienti attivi.

Il flusso di clienti ha raggiunto 25.000 nuovi conti a settimana. A metà del 2019, l’azienda aveva più di 2,5 milioni di clienti solo nel Regno Unito. In futuro, Blomfield si è concentrato sull’espansione negli Stati Uniti, dove l’azienda è già riuscita ad aprire un ufficio, che espanderà ulteriormente la base clienti del servizio.

L’azienda rimane fedele alla sua filosofia di raccolta fondi – Monzo raccoglie fondi da fondi come Thrive Capital, Orange Digital Ventures e Goodwater Capital – ma continua a sottolineare il crowdfunding.

Nel 2017, Blomfield e il suo team hanno raccolto £2,3 milioni da 6.400 investitori; nel 2018, Monzo ha raccolto £20 milioni in due giorni con l’aiuto di 36.000 investitori indipendenti che hanno mostrato interesse per la campagna di crowdfunding.

Il 2018 si è rivelato un anno chiave per la valutazione di Monzo: dopo aver chiuso un altro round da £85 milioni e ricevuto finanziamenti da Accel Partners e General Catalyst Partners, l’azienda ha raggiunto lo status di unicorno – la sua valutazione è salita a £1 miliardo ($1,31 miliardi).

Limitazioni nelle capacità di Monzo

Nonostante abbia ottenuto una licenza bancaria, la maggior parte dei clienti non corre il rischio di utilizzare Monzo come loro unica e principale banca. La maggior parte dei clienti nel Regno Unito preferisce ancora ricevere il proprio stipendio sul loro conto bancario al dettaglio classico, utilizzando Monzo come servizio ausiliario.

Anche la lista dei servizi finanziari disponibili è inferiore a quella delle banche tradizionali con filiali – Monzo non fornisce ai suoi clienti servizi di prestito, a differenza di un simile N26 in Germania e della banca sfidante britannica Atom Bank, che si concentra sui prestiti ai clienti, fornendo loro anche mutui, tra le altre cose.

Gol di Monzo

• Monzo sta collaborando con nuovi servizi per fornire una gamma più ampia di servizi (l’esempio più importante è la sua partnership con Transferwise per pagamenti internazionali a basso costo).
• Sviluppa attivamente l’integrazione con IFTTT: il servizio consente l’interazione con applicazioni e dispositivi di terze parti (ad esempio, la possibilità di interagire Monzo con Alexa – assistente vocale di Amazon).
• Oltre ad essere regolarmente elencato come uno dei migliori posti in cui lavorare e ad avere un elevato coinvolgimento tra i clienti.

L’azienda continua a raccogliere con successo fondi per la crescita: dopo aver chiuso un altro round di investimenti ed essere riuscita a raccogliere 113 milioni di sterline da un gruppo di investitori statunitensi guidati da Y Combinator, l’azienda ha superato in termini di valore il suo principale concorrente Revolut.

La società ha raggiunto una valutazione di 2 miliardi di sterline, rendendola la seconda startup fintech più costosa nel Regno Unito (con OakNorth, una piattaforma di prestito aziendale online, al primo posto) e la seconda banca sfidante più preziosa in Europa dopo la tedesca N26.

Il fondatore della startup Blomfield mira ad acquisire 1 miliardo di clienti in tutto il mondo.

Prodotti e servizi Monzo

Monzo offre soluzioni bancarie innovative tra cui:

Conto corrente: conto universale senza costi di utilizzo all’estero.

Conto per 16-17 anni: ha funzionalità adattate per i giovani.

Conto cointestato: gestione comoda delle finanze congiunte con un partner.

Conto aziendale: offerta per imprenditori individuali e persone giuridiche.

Storia dello sviluppo dell’azienda per anni

2015: fondazione con il nome originale Mondo.

2016: A febbraio, Monzo stabilisce il record per la “campagna di crowdfunding più veloce della storia” quando, attraverso la piattaforma di investimento Crowdcube, è riuscita a raccogliere 1 milione di sterline in 96 secondi.

Modifica del marchio in Monzo dopo un contenzioso legale.

2017: Ottenimento della licenza bancaria completa e passaggio dalle carte prepagate ai conti correnti completi.

2018: raggiungere il traguardo di un milione di clienti e diventare un unicorno con una valutazione aziendale di 1 miliardo di sterline.

2019-2020: ampliare l’offerta di prodotti di credito e lanciare conti bancari commerciali.

2021: ritirare la richiesta di licenza bancaria statunitense e lanciarsi completamente nel mercato statunitense attraverso una partnership con Sutton Bank.

2023: Rapporto sulla prima redditività dell’azienda.

Performance finanziaria

Entrate: aumento a 355,6 milioni di sterline nel 2023, riflettendo la crescita del business e il successo dell’espansione del portafoglio prestiti.

Utile netto: perdite ridotte a -116,3 milioni di sterline, redditività raggiunta dalla banca nei primi mesi dell’anno 2023.

Numero di dipendenti: aumento a 2.432 dipendenti nel 2023 grazie all’espansione della banca e al rafforzamento delle sue attività.

Posizione di mercato

Con 7,4 milioni di clienti, Monzo è la settima banca più grande del Regno Unito e continua a costruire la propria presenza sul mercato con depositi totali dei clienti di 6 miliardi di sterline.

Innovazione e tecnologia

Monzo è attiva nell’innovazione, fornendo API agli sviluppatori e incorporando soluzioni tecnologiche avanzate nei suoi prodotti finanziari.

Espansione e acquisizioni

Monzo si sta espandendo geograficamente per coprire non solo il mercato britannico ma anche il territorio statunitense, dove l’azienda sta cercando di rafforzare la propria posizione attraverso partnership strategiche e prodotti finanziari innovativi.

Responsabilità aziendale e sostenibilità

Nell’ambito della responsabilità d’impresa e della sostenibilità Monzo non si distingue per iniziative specifiche, ma il suo approccio ai servizi bancari e la trasparenza nei rapporti con i clienti possono essere considerati un contributo sufficiente.

Fatti e cifre aggiuntivi

Monzo dimostra una crescita nelle sue attività di prestito, un aumento significativo del margine di interesse netto e della gestione del rischio di credito.

Servizi Monzo

Accesso anticipato alla busta paga: ricevi la tua busta paga un giorno prima senza costi aggiuntivi.

Separatore salariale: allocazione di fondi tra scopi diversi.

Bilture Pots: organizza il pagamento delle fatture con addebiti automatici.

Notifiche istantanee: informazioni dettagliate sulle spese in tempo reale.

Addebito diretto: notifica automatica dei prossimi pagamenti.

Transazioni Arrotondamento: arrotondamento automatico delle transazioni per accumulare risparmi.

Zero commissioni per le spese all’estero: utilizzo della carta all’estero senza commissioni aggiuntive.

Apertura Conto: Puoi aprire un conto Monzo in pochi semplici passaggi utilizzando il tuo smartphone e il tuo ID. Il processo è il più accessibile e conveniente possibile.

Sicurezza: Monzo offre un elevato livello di sicurezza, utilizzando tecnologie e pratiche moderne come 3D Secure e protegge i fondi dei clienti tramite FSCS.

Utilizzo all’estero: la carta Monzo può essere utilizzata in tutto il mondo senza commissioni, rendendola la scelta ideale per i viaggiatori e coloro che lavorano all’estero.

Pagamenti in contanti e con assegni: Monzo offre modi semplici ed efficienti per depositare contanti e inviare assegni, offrendo comodità a tutti i tipi di utenti.

Risparmi e scoperti: i clienti Monzo possono guadagnare interessi sui conti di risparmio e avere accesso a scoperti e prestiti, fornendo flessibilità e supporto per le loro esigenze finanziarie.

Licenza Monzo

A Monzo, una banca digitale esclusivamente Internet nel Regno Unito, è stata concessa una licenza bancaria completa nell’aprile 2017. Questa licenza è stata rilasciata dalla Prudential Regulatory Authority (PRA) e dalla Financial Conduct Authority (FCA). In quanto banca con licenza completa, Monzo è autorizzata e regolamentata da questi regolatori finanziari, garantendo che aderisca agli standard e ai regolamenti che si applicano ad altre banche nel Regno Unito. Se il tuo team sta sviluppando un progetto simile ed è interessato a ottenere una licenza EMI nel Regno Unito gli avvocati di Regulated United Europe sarebbero felici di assisterti.

Una breve storia di Monzo

Monzo è stata fondata nel 2015 ed è entrata sul mercato con un unico prodotto: una carta bancaria MasterCard che può essere ricaricata tramite la sua app e utilizzata per trasferimenti internazionali gratuiti. Nel corso degli anni, Monzo è riuscita ad attrarre più di 7 milioni di clienti che hanno abbandonato i servizi delle banche tradizionali come Barclays e HSBC e sono diventati utenti attivi di Monzo.

Monzo si posiziona come una banca nello smartphone. Nessuna filiale o punto vendita fisico: tutte le transazioni vengono effettuate online e gestite da un’app mobile. Tutto quello che devi fare per aprire un conto è scaricare e installare l’app sul tuo smartphone e completare un semplice processo di verifica, e riceverai per posta una carta bancaria Hot Coral Mastercard unica. Ottieni un conto bancario nel Regno Unito a tutti gli effetti, la possibilità di aprire conti di deposito e l’accesso a linee di credito. Nel frattempo, la sicurezza dei tuoi fondi è garantita da una licenza FCA (Financial Conduct Authority). Monzo è particolarmente interessante per coloro che vivono temporaneamente nel Regno Unito o sono arrivati ​​nel paese solo di recente, poiché la banca non richiede una prova dell’indirizzo per aprire un conto (come nel caso delle banche tradizionali). Monzo offre inoltre ai clienti trasferimenti internazionali a basso costo in una varietà di valute integrando il servizio TransferWise nella sua app.

Come funziona Monzo

Monzo offre ai suoi clienti diversi tipi di conti bancari: conti personali, conti cointestati e conti aziendali. In qualità di titolare di un conto personale, puoi usufruire dell’intera gamma di servizi disponibili per un normale conto bancario, come utilizzare Monzo per ricevere il tuo stipendio, impostare addebiti automatici mensili (bollette), prelevare contanti da un bancomat e inviare pagamenti internazionali trasferimenti di denaro. Monzo offre anche la possibilità di creare conti di deposito

• Conto di deposito flessibile: depositi di risparmio di facile accesso
• Conto di deposito fisso – Contenitori di risparmio fissi

Il conto di risparmio Easy Access matura fino allo 0,80% sul saldo e hai comunque libero accesso al denaro sul conto. Per aprire un deposito, è necessario effettuare un deposito minimo di £ 10. Ti viene addebitato fino all’1,15% di TAEG sul saldo del conto di deposito fisso, ma non hai libero accesso al denaro sul conto. La durata minima del deposito è di 3 mesi e quella massima è di 12 mesi. In termini di prelievi bancomat, puoi prelevare gratuitamente fino a £ 200 ovunque nel mondo ogni 30 giorni, i prelievi superiori a £ 200 saranno soggetti a una commissione del 3%, ma non è prevista alcuna commissione quando si utilizza la carta nei paesi della zona euro. I titolari di un conto Monzo possono anche attivare uno scoperto (linea di credito) sul proprio conto fino a £ 3.000. Il tasso di interesse sullo scoperto sarà fissato al 19%, 29% o 39% a seconda del tuo rating creditizio (puoi controllare il tuo rating direttamente nell’app prima di inviare una richiesta di scoperto).

Monzo Business

Monzo offre servizi bancari aziendali su misura per le esigenze delle piccole imprese e dei liberi professionisti. I conti aziendali sono progettati per rendere la gestione finanziaria più semplice ed efficiente. Ecco alcune delle principali caratteristiche e vantaggi del business banking con Monzo:

1. Tipi di conti aziendali: Monzo offre diversi tipi di conti aziendali per soddisfare le diverse esigenze aziendali. Ciò include account sia per piccole imprese che per liberi professionisti, con funzionalità su misura per ciascuna categoria.
2. Gestione semplice: i conti sono gestiti tramite l’app Monzo, che offre un’interfaccia intuitiva per il monitoraggio e la gestione delle finanze.
3. Integrazioni: Monzo Business Accounts può integrarsi con i più diffusi software di contabilità per contribuire a semplificare i processi di gestione contabile e finanziaria.
4. Notifiche istantanee: il conto fornisce notifiche istantanee di tutte le transazioni, aiutando gli imprenditori a tenere sotto controllo le proprie finanze.
5. Funzionalità di fatturazione: alcuni account aziendali Monzo offrono funzionalità di fatturazione che ti consentono di creare, inviare e gestire fatture direttamente dall’app.
6. Conti fiscali: per facilitare la pianificazione finanziaria, Monzo offre una funzionalità per accantonare una percentuale del reddito a fini fiscali, il che può aiutare le aziende a gestire le proprie passività fiscali in modo più efficiente.
7. Carta di debito: i conti aziendali sono accompagnati da una carta di debito Monzo che può essere utilizzata per le spese aziendali.
8. Commissioni e tariffe: i servizi bancari aziendali di Monzo hanno una struttura tariffaria chiara, con alcuni conti che offrono servizi gratuiti e altri che addebitano tariffe mensili a seconda del livello di servizio e delle funzionalità richieste.
9. Assistenza clienti: Monzo fornisce supporto specializzato ai propri clienti aziendali, garantendo che l’aiuto sia disponibile quando necessario.
10. Sicurezza: come per i servizi bancari personali, Monzo attribuisce grande importanza alla sicurezza dei propri conti aziendali.

Il business banking di Monzo è particolarmente apprezzato da startup, liberi professionisti e piccole imprese grazie al suo focus digitale, alla facilità d’uso e a una gamma di funzionalità progettate per semplificare la gestione finanziaria.

Aprire un conto con Monzo

Aprire un conto con Monzo è un processo semplice e completamente digitale progettato per velocità e comodità. Ecco i passaggi fondamentali necessari per aprire un conto con Monzo:

1. Scarica l’app: per prima cosa scarica l’app Monzo dall’App Store o da Google Play Store sul tuo smartphone.
2. Registrazione: apri l’app e segui le istruzioni per registrarti. Dovrai fornire alcune informazioni personali di base come nome, indirizzo, email e numero di telefono.
3. Prova di identità: Monzo richiede una prova della tua identità per conformarsi alle normative bancarie. Ciò di solito comporta lo scatto di una foto di un documento d’identità valido rilasciato dal governo (come un passaporto o una patente di guida) e dei selfie. L’app ti guiderà attraverso questo processo.
4. Fornire informazioni aggiuntive: a seconda della tua situazione, potrebbe esserti richiesto di fornire informazioni aggiuntive sul tuo stato lavorativo o sul tuo reddito. Questa è la procedura standard utilizzata dagli istituti finanziari per comprendere la tua situazione finanziaria.
5. Configurazione del tuo account: una volta confermata la tua identità, puoi configurare il tuo account. Ciò potrebbe includere l’impostazione di un PIN per la tua carta e la personalizzazione di eventuali funzionalità pertinenti dell’account.
6. Attivazione dell’account: dopo aver completato questi passaggi, il tuo account verrà generalmente attivato.
7. Ricezione della tua carta di debito: Monzo invierà la tua carta di debito al tuo indirizzo. L’operazione potrebbe richiedere alcuni giorni. Una volta ricevuto, dovrai attivarlo tramite l’app.
8. Finanziamento del tuo conto: puoi ricaricare il tuo conto Monzo tramite bonifico bancario, deposito sulla busta paga o altri metodi disponibili nell’app.
9. Inizia a utilizzare il tuo conto: una volta che hai versato fondi sul tuo conto e attivato la tua carta, puoi iniziare a utilizzare il tuo conto Monzo per le transazioni finanziarie quotidiane.

Tieni presente che i requisiti e i passaggi specifici possono variare leggermente a seconda della tua posizione e di eventuali aggiornamenti alle procedure Monzo. È sempre una buona idea controllare le ultime informazioni direttamente sul sito web o sull’app Monzo. Monzo è orgoglioso del suo impegno nel massimizzare la digitalizzazione rendendo il processo di apertura di un conto il più semplice possibile.

Richiesta per una carta Monzo

La richiesta di una carta Monzo comporta un processo digitale semplice che viene eseguito principalmente tramite la loro app mobile. Ecco i passaggi che in genere devi seguire:

1. Scarica l’app Monzo: inizia scaricando l’app Monzo dall’App Store (per dispositivi iOS) o da Google Play Store (per dispositivi Android).
2. Crea un account: apri l’app e avvia il processo di registrazione. Dovrai inserire alcune informazioni personali di base come nome, data di nascita, indirizzo email e indirizzo di casa attuale.
3. Conferma la tua identità: secondo le normative bancarie, Monzo richiede una prova di identità. Ciò di solito comporta il caricamento di una foto di un documento d’identità valido rilasciato dal governo (come un passaporto o una patente di guida) e lo scatto di selfie. L’app ti guiderà attraverso questo processo.
4. Completa verifiche aggiuntive: a seconda dei requisiti di Monzo e delle tue circostanze particolari, ti potrebbe essere chiesto di fornire informazioni aggiuntive a scopo di verifica.
5. Ordina la tua carta: una volta configurato il tuo account e confermata la tua identità, puoi ordinare la tua carta Monzo direttamente tramite l’app.
6. In attesa della consegna della carta: Una volta ordinata, la tua Monzo Card verrà spedita al tuo indirizzo registrato. I tempi di consegna possono variare a seconda della località.
7. Attiva la tua carta: una volta ricevuta la tua carta dovrai attivarla. Questo di solito viene fatto tramite l’app Monzo inserendo i dettagli della tua carta.
8. Finanzia il tuo conto: prima di poter iniziare a utilizzare la tua carta, devi aggiungere denaro al tuo Monzo. Questo può essere fatto tramite bonifico bancario, deposito dello stipendio o altri metodi forniti nell’app. li>
9. Inizia a utilizzare la tua carta Monzo : una volta che la tua carta è stata attivata e il tuo conto è stato finanziato, puoi iniziare a utilizzare la tua carta Monzo per le transazioni .

Ricorda che la disponibilità dei servizi Monzo e l’esatto processo per richiedere una carta possono variare a seconda della tua posizione e di eventuali modifiche normative. Fare sempre riferimento ai consigli e alle informazioni più recenti forniti sull’app Monzo o sul sito ufficiale. Monzo è noto per il suo approccio user-friendly, con l’obiettivo di rendere il processo il più semplice ed efficiente possibile.

Vantaggi e svantaggi di Monzo

Pro dell’utilizzo di Monzo

• un conto bancario completo nel Regno Unito
• Apertura del conto semplice e gratuita (non è richiesta la conferma dell’indirizzo)
• Possibilità di mantenere conti congiunti e frazionare i pagamenti
• la possibilità di aprire un conto speciale 16-17 per gli utenti di età inferiore a 18 anni
• deposito in contanti sul conto in qualsiasi negozio con logo PayPoint
• conti deposito, scoperti e prestiti
• un’app mobile molto flessibile e intelligente che ti consente di gestire le tue finanze

Gli svantaggi di Monzo

• disponibile solo nel Regno Unito
• Limite di prelievo bancomat gratuito di £ 200 ogni 30 giorni, con una commissione del 3% per i prelievi superiori a tale importo.
• limiti giornalieri su prelievi di contanti e pagamenti con carta
• Puoi effettuare un deposito in contanti sul tuo conto fino a un massimo di £ 1.000 ogni 6 mesi (£ 500 per un conto 16-17)

Come aprire un conto con Monzo

Devi essere residente nel Regno Unito per aprire un conto Monzo. Nel prossimo futuro le carte Monzo saranno disponibili anche per i residenti negli Stati Uniti.  Per aprire un conto Monzo avrai bisogno di uno smartphone con connessione internet e di un documento d’identità (passaporto, patente di guida, carta d’identità o altro documento d’identità con foto). Installa l’app Monzo sul tuo smartphone, compila il modulo di richiesta e in pochi giorni riceverai gratuitamente per posta una carta bancaria che sarà collegata al tuo conto bancario. Monzo offre anche la possibilità di aprire un conto per utenti minorenni dai 16 ai 17 anni (conto 16/17). L’unica differenza tra un conto 16/17 e un conto standard è che alcune voci di spesa sono bloccate, come le commissioni di gioco e così via. La registrazione di un conto non richiede la prova di residenza o domicilio permanente nel Regno Unito, né richiede una verifica completa.

Conti cointestati, di risparmio e scoperti presso Monzo

Monzo ti dà la possibilità di aprire un conto cointestato. Questo conto ha caratteristiche simili a un conto corrente standard, ma ottieni due carte di debito: una per te e una per il tuo partner. Puoi passare da un account personale a un account “partner” tramite l’app. Monzo offre diverse opzioni di conto di risparmio.

• Conto di deposito flessibile – Depositi di risparmio di facile accesso – con accesso gratuito al saldo del conto (tasso fino allo 0,8% annuo)
• Conto di deposito fisso – Casse di risparmio fisse – accesso ai fondi dopo la fine del deposito (tasso dell’1,15% annuo)

Monzo offre anche la possibilità di creare un numero illimitato di conti di risparmio per diversi scopi “salvapiatti” senza addebitare% sul saldo. Ogni cliente Monzo riceve automaticamente uno scoperto tecnico gratuito fino a £ 20. La commissione per l’utilizzo dello scoperto tecnico è di £ 0,5 al giorno (fino a un massimo di £ 15,50 al mese). Se lo desideri, puoi aumentare lo scoperto della tua carta a £ 3.000 su richiesta.

Commissioni e commissioni Monzo

Non sono previste commissioni per l’apertura o il mantenimento di un conto corrente con Monzo. I prelievi di contanti e tutti i pagamenti con carta nel Regno Unito saranno esenti da commissioni. Anche i pagamenti con carta al di fuori del Regno Unito saranno gratuiti e le conversioni di valuta verranno effettuate al tasso di cambio standard di Mastercard, senza costi aggiuntivi.

• Prelievi bancomat nel Regno Unito: gratuiti (limiti di prelievo di contanti £ 400 al giorno e £ 5.500 al mese)
• Prelievi di contanti all’estero: i primi £ 200 durante il mese sono gratuiti. Successivamente verrà addebitata una commissione del 3% su ogni prelievo
• Ricariche di contanti: puoi ricaricare il tuo account presso PayPoints. La commissione è di £ 1 per transazione. Puoi depositare fino a £ 300 al giorno e fino a £ 1.000 ogni sei mesi
• Inoltre, se hai uno scoperto sulla tua carta (spesa oltre il saldo), ti verrà addebitata una commissione di £ 0,5 al giorno (fino a un massimo di £ 15,50 al mese).

Ci saranno anche delle commissioni se invii un trasferimento di denaro internazionale all’estero. Monzo ha integrato le funzionalità Transferwise nella sua app per pagamenti internazionali, consentendoti di convertire la valuta quando invii un trasferimento al tasso medio di mercato reale. Monzo offre un servizio di scoperto che puoi attivare nell’app. Inserisci il tuo indirizzo, il tuo reddito e Monzo eseguirà il proprio credit scoring e imposterà un limite di scoperto. Il limite dipenderà dal tuo stipendio e dalla tua storia creditizia e può arrivare a fino a £ 3.000. Il tasso di interesse annuo sullo scoperto può essere 19%, 29% o 39% a seconda della solvibilità.

Sicurezza Monzo

Monzo Bank Ltd ha ottenuto una licenza nel Regno Unito dalla PRA (Prudential Regulatory Authority) ed è regolamentata dalla Financial Conduct Authority (FCA). I fondi nei conti dei clienti presso la banca sono protetti dal Monzo Deposit Compensation Scheme (FSCS) fino a £ 85.000. Se utilizzi un conto cointestato, il limite di risarcimento sarà aumentato a £ 170.000. Monzo è stata votata come la migliore banca da Which.co.uk e ha ricevuto un’eccellente valutazione di 4,5/5 stelle sul sito di recensioni dei clienti Truxtrilot.

I concorrenti di Monzo

Monzo è la soluzione migliore tra le neo-banche mobili? È sufficiente confrontare le offerte dei principali concorrenti per fare una scelta definitiva:

• • Se sei europeo e negli Stati Uniti, sono disponibili solo N26 o Monzo
  • Revolut impone una commissione aggiuntiva dell’1% per le conversioni di valuta nei fine settimana
  • Se invii frequentemente trasferimenti internazionali, la carta TransferWise sarà la scelta migliore

Il principale concorrente di Monzo è Revolut, che offre un conto bancario gratuito in una delle 10 valute, trasferimenti gratuiti ai tassi interbancari in 23 valute e prelievi di contanti gratuiti dagli sportelli bancomat fino a £ 200 al mese con una commissione del 2%, che è leggermente più favorevole rispetto a Monzo. Revolut offre anche la possibilità di acquistare criptovalute Bitcoin, Litecoin ed Ethereum, nonché azioni di aziende leader a livello mondiale tramite l’app Revolut. Il secondo concorrente è la carta multivaluta Borderles Account di TransferWise. Le tariffe sono simili alla carta Revolut sotto molti aspetti, ma TransferWise ti consente di inviare trasferimenti internazionali in più di 170 paesi del mondo e la conversione avviene al tasso medio di mercato. E il vantaggio principale: la carta Transferwise è disponibile al di fuori del Regno Unito.

App mobile Monzo App

Monzo vanta un’app mobile davvero molto pratica che semplifica la gestione e il monitoraggio della spesa quotidiana. L’app stessa ha alcune schede principali “Home“: mostra il saldo del tuo account e l’importo di denaro che hai speso oggi. Tutte le spese sono elencate in ordine cronologico e per ciascun articolo sono disponibili informazioni più dettagliate come l’indirizzo del negozio, la cronologia dei pagamenti, le ricevute e le note. “Riepilogo” è un riepilogo del budget mensile. Le spese sono suddivise in dodici categorie: generali, trasporti, generi alimentari, ristorazione, prodotti per l’igiene, utenze, finanza, intrattenimento, spese, famiglia e vacanze. Ogni pagamento viene inserito automaticamente nella sezione corretta e alla fine di ogni mese potrai vedere quanto hai speso per ogni voce di spesa.

conto bancario (codice BIC della banca, sort code, numero di conto) e gestione della carta (modifica del codice PIN, blocco della carta…). “Pagamenti” – strumento per l’invio di pagamenti nazionali e internazionali.

Monzo Plus

Monzo Plus è un’opzione premium disponibile nel 2019. Gli utenti della tariffa Monzo Plus potranno accedere alla banda larga, all’assicurazione sulla vita e sulla proprietà, all’assicurazione per dispositivi mobili, ecc.) Se viaggi spesso, il servizio Monzo Plus renderà tutto più semplice per stipulare un’assicurazione medica di viaggio (al costo di £ 4 al mese) tramite l’app mobile. Il pacchetto tariffario comprende anche un abbonamento gratuito di sei mesi al Jack’s Flight Club e l’accesso gratuito alle lounge aeroportuali. Gli abbonati Monzo Plus potranno inoltre partecipare agli eventi esclusivi dell’azienda a Londra e potranno scegliere un design personalizzato per le proprie carte. L’offerta ‘early bird’ di Monzo Plus costerà ai clienti £ 3 extra al mese per il primo anno del programma e £ 6 al mese a partire dal secondo anno.

Riepilogo

Monzo è sicuramente una delle banche mobili più popolari per l’apertura di un conto nel Regno Unito, e per una buona ragione. Il servizio è molto facile da usare e configurare e l’app mobile per la gestione dell’account è quanto più semplice e intuitiva possibile. L’unico inconveniente percepito dalla banca è il limite di £ 200 sui prelievi di contanti gratuiti dagli sportelli bancomat all’estero. Per la maggior parte degli utenti Monzo questo non è un problema, ma se viaggi spesso in luoghi dove i pagamenti vengono ancora effettuati in contanti, vale la pena considerare offerte alternative come la carta N26 della banca tedesca o TransferWise.

In caso di lancio di una società fintech in Europa, gli avvocati di Regulated United Europe possono aiutare a ottenere una licenza finanziaria come (Monzo, N26 o TransferWise) e anche fornire servizi di intermediazione per l’acquisto di una società fintech azienda già pronta con licenza di Istituto di Moneta Elettronica in Europa.