Come ottenere il numero IBAN

L’abbreviazione IBAN sta per numero di conto bancario internazionale. È un numero di conto bancario internazionale formato in conformità con lo standard ISO 13616. Questo standard è ufficialmente supportato dalla Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT).

Il gran numero di transazioni finanziarie transfrontaliere ha portato alla necessità di unificare e standardizzare le procedure bancarie. A questo scopo è stato sviluppato uno speciale sistema di etichettatura dei dettagli.

Inizialmente veniva utilizzato per semplificare e accelerare l’elaborazione dei pagamenti solo nei paesi dell’Unione Europea (UE) e del SEE, ma ora viene utilizzato anche al di fuori di questi paesi, ad esempio in Kazakistan, Bielorussia, Ucraina, Moldavia, Georgia, Azerbaigian, Emirati Arabi Uniti, ecc.

L’IBAN ti consente di identificare rapidamente il Paese, l’istituto finanziario e i beneficiari (beneficiari) in qualsiasi valuta.

La maggior parte degli stati imposta la propria lunghezza dei numeri, ma il numero totale di caratteri non deve essere superiore a 34 lettere e cifre latine maiuscole.

• In primo luogo, la lettera identificativa dello stato in cui si trova l’istituto finanziario e di credito del beneficiario (uno o due caratteri);
• la coppia di simboli successiva è un numero di controllo univoco calcolato dal resto dei simboli IBAN;
• poi i primi quattro caratteri del BIC (codice identificativo).

Il resto dell’IBAN può contenere dati aggiuntivi in ​​sequenza variabile, che varia da stato a stato:

• prefisso della filiale bancaria,
• numero di conto cliente,
• il suo tipo,
• numero del conto di saldo,
• valuta,
• controlla i caratteri.

Con questi dati l’operatore del trasferimento di denaro può trovare il destinatario in modo rapido e preciso.

Per facilità di percezione, il numero identificativo viene solitamente scritto con spazi dopo ogni quattro caratteri. Ad esempio, l’IBAN della Francia è composto da 27 caratteri e ha la forma:

FRkkk bbbb bggg ggcc cccc cccc cxx,

Dove

• FR è il codice ISO dello stato,
• kk – figure di controllo,
• bbbbb è il codice nazionale della banca,
• ggggggg è l’identificatore del ramo,
• ccccccccccccccccccccccccc – numero di conto,
• xx: controlla i caratteri.

E questo è come appare l’aiban francese con le variabili sostituite:

FR14 2004 1010 0505 0001 3M02 606

(questo è solo un esempio, ogni conto bancario è unico).

Importante: nei documenti di pagamento l’IBAN va sempre inserito senza spazi e simboli estranei.

Gli IBAN di alcuni partecipanti al sistema non hanno caratteri di verifica, ma hanno altre informazioni che potrebbero non essere presenti nei codici di altri Paesi. Ad esempio, per inviare fondi in Islanda, viene specificato il numero di identificazione nazionale del proprietario e in Guatemala viene specificato il tipo di conto.

A cosa serve il numero IBAN

Dal 2007 gli organismi finanziari dell’UE hanno il diritto di rifiutare di accettare pagamenti se nell’ordine di pagamento manca il codice IBAN. Inoltre, se la transazione viene rifiutata, le banche possono addebitare una commissione per la restituzione dei fondi, e questa è una pratica abbastanza comune.

L’utilizzo del formato internazionale semplifica la compilazione dei documenti (sono richiesti meno dati), accelera e riduce i costi di elaborazione dei pagamenti ed elimina la possibilità di accrediti imprecisi dei fondi.

Storia della creazione dell’IBAN

La storia dell’IBAN (International Bank Account Number) risale agli inizi degli anni ’90 e fa parte di un ampio desiderio di unificare e semplificare le transazioni finanziarie internazionali.

1. Contesto e necessità: prima dell’introduzione dell’IBAN, i pagamenti internazionali erano relativamente complessi e soggetti a errori a causa delle differenze negli standard nazionali dei conti bancari. Ciò ha comportato ritardi e costi aggiuntivi per le banche e i loro clienti. C’era bisogno di un sistema standardizzato e affidabile per facilitare queste transazioni.
2. Sviluppo di standard: in risposta a questi problemi, il Comitato europeo per gli standard bancari (ECBS) e l’Organizzazione internazionale per la standardizzazione (ISO) hanno iniziato a lavorare su un numero di conto unificato. Nel 1997 è stata pubblicata la norma ISO 13616, che è stata la prima versione di Struttura dell’
3. IBAN: l’IBAN è stato progettato per essere un identificatore univoco del conto bancario che può essere riconosciuto ed elaborato in tutto il mondo. È composto da un codice paese, cifre di controllo e dettagli univoci del conto bancario che variano da paese a paese.
4. Implementazione in Europa: dopo l’introduzione dello standard, i paesi dell’Unione Europea hanno iniziato a implementare attivamente l’IBAN, soprattutto dopo il lancio dell’area unica dei pagamenti in euro (SEPA), che richiedeva l’uso dell’IBAN per tutti i pagamenti transfrontalieri e nazionali in euro.
5. Diffusione globale: Con il passare del tempo e dimostrando la sua efficacia in Europa, l’IBAN ha iniziato a diffondersi in altri paesi del mondo. Le banche che operano a livello internazionale si sono rese conto dei vantaggi dell’unificazione e hanno iniziato a sostenere lo standard, contribuendo alla sua accettazione e utilizzo a livello internazionale.
6. Evoluzione continua: lo standard IBAN continua ad evolversi nel tempo, inclusi aggiornamenti per migliorare l’affidabilità e garantire la compatibilità con nuove tecnologie e sistemi bancari. Aggiornamenti regolari alla ISO 13616 garantiscono che lo standard rimanga pertinente ed efficace.

L’IBAN ha svolto un ruolo fondamentale nel semplificare e velocizzare i pagamenti internazionali, riducendo sensibilmente la probabilità di errori e ritardi. È diventato un elemento importante dell’infrastruttura finanziaria globale, facilitando una più stretta integrazione e cooperazione tra banche e paesi di tutto il mondo.

Formato IBAN

Il formato IBAN è composto da un massimo di 34 caratteri, incluso un codice paese di due lettere, due cifre di controllo e il numero di conto principale. Ad esempio, per un conto in Germania, il formato IBA sarebbe simile a questo: DE89370400440532013000.

In quali paesi viene utilizzato l’IBAN

L’IBAN (International Bank Account Number) è ampiamente utilizzato in molti paesi del mondo, principalmente in Europa, ma anche al di fuori dell’Europa. Ecco le principali regioni e paesi in cui l’IBAN viene utilizzato attivamente:

1. Europa: quasi tutti i paesi europei utilizzano l’IBAN, compresi tutti i paesi dell’Unione Europea e dello Spazio Economico Europeo. Ciò include, tra gli altri, Germania, Francia, Italia, Spagna, Regno Unito e paesi scandinavi. L’IBAN è particolarmente importante nel contesto dell’area unica dei pagamenti in euro (SEPA), dove costituisce lo standard per tutte le transazioni bancarie.
2. Medio Oriente e Nord Africa: molti paesi di questa regione hanno adottato l’IBAN, tra cui Arabia Saudita, Emirati Arabi Uniti, Qatar, Libano e Tunisia.
3. Altre regioni: anche alcuni paesi al di fuori dell’Europa e del Medio Oriente utilizzano l’IBAN, tra cui Kazakistan, Mauritius e Seychelles.

È importante notare che l’elenco dei paesi che utilizzano l’IBAN è soggetto a modifiche man mano che nuovi paesi adottano lo standard o modificano i propri sistemi bancari. Alcuni paesi hanno implementato completamente l’IBAN, mentre altri possono utilizzarlo solo per determinati tipi di transazioni o presso determinati istituti finanziari.

Per informazioni più aggiornate e precise sui paesi che utilizzano l’IBAN, si consiglia di verificare i dati con organizzazioni finanziarie internazionali come SWIFT o con le banche nazionali e le autorità di regolamentazione finanziaria dei rispettivi paesi.

Cos’è l’IBAN

L’IBAN (International Bank Account Number) è un numero di conto internazionale del destinatario dei fondi e contiene i seguenti elementi consecutivi:

•  il codice del paese a due lettere (vengono utilizzate le lettere maiuscole dell’alfabeto latino) in cui si trova la banca o la filiale in cui si trova il conto del beneficiario;
•  due benchmark;
•  il numero del conto bancario principale del beneficiario: una sequenza di lettere e cifre senza separatori, fino a 30 caratteri. La lunghezza del numero del conto bancario principale è fissa per ciascun paese. Il numero di conto bancario principale comprende il codice identificativo della banca o della filiale presso la quale è aperto il conto del beneficiario.

Importante! Quando si inviano pagamenti a favore di destinatari i cui conti sono aperti presso istituti di credito dell’Unione Europea, Emirati Arabi Uniti o altri paesi che utilizzano conti in formato IBAN, è obbligatorio specificare l’IBAN. Se l’IBAN del destinatario non è indicato/è indicato in modo errato oppure il numero di conto del destinatario non è in formato IBAN, verrà eseguita la richiesta di bonifico in valuta estera. Tuttavia, in questo caso, la Banca non è responsabile dell’eventuale restituzione del pagamento da parte della banca del beneficiario e della trattenuta di commissioni aggiuntive sull’importo del bonifico da parte di banche terze.

Come una società finanziaria può fornire ai propri clienti un numero IBAN individuale

Una società di servizi finanziari può fornire numeri IBAN personalizzati ai propri clienti attraverso diversi metodi chiave, garantendo sicurezza e facilità d’uso:

1. Cooperazione con le banche: le società finanziarie spesso collaborano con banche tradizionali o altri istituti finanziari che hanno la capacità di emettere IBAN. In questo approccio, l’azienda aggiorna i conti dei propri clienti con gli IBAN assegnati e forniti dalla banca partner.
2. Licenza come banca o istituto di pagamento: alcune società finanziarie possono ottenere una licenza bancaria o Licenza EMI in Europa che consente loro di emettere numeri IBAN in modo indipendente. Questo processo richiede uno sforzo considerevole e il rispetto dei requisiti normativi, ma offre maggiore autonomia e controllo.
3. Adozione di piattaforme specializzate: le società finanziarie possono utilizzare piattaforme e tecnologie specializzate che si integrano con i sistemi bancari per gestire e assegnare gli IBAN. Queste piattaforme possono automatizzare il processo di emissione e gestione degli IBAN, garantendo efficienza e riducendo gli errori.
4. Utilizzo di API: le moderne società di servizi finanziari possono integrare i propri sistemi con API bancarie che consentono l’emissione e la gestione degli IBAN in modo dinamico e in tempo reale. Ciò fornisce flessibilità e risposta rapida alle richieste dei clienti.
5. Personalizzazione e sicurezza: nel fornire IBAN individuali, le società finanziarie devono garantire anche un elevato livello di sicurezza e personalizzazione. Ciò include la verifica dell’identità, il monitoraggio delle transazioni e la protezione dalle frodi per garantire che i conti e i fondi dei clienti siano protetti.
6. Supporto per conti multivaluta: per servire i clienti con operazioni internazionali, le società finanziarie possono fornire IBAN che supportano conti multivaluta, facilitando così le transazioni internazionali e le conversioni di valuta.

Fornire un IBAN individuale a ciascun cliente richiede che una società finanziaria rispetti i requisiti normativi, fornisca un elevato livello di infrastruttura tecnologica e un supporto clienti affidabile. Ciò garantisce affidabilità, sicurezza e comodità per gli utenti quando effettuano pagamenti internazionali e altre transazioni finanziarie.

A cosa serve l’IBAN

In primo luogo, l’IBAN aiuta a ridurre il rischio di errori durante i pagamenti internazionali. Grazie alla sua struttura rigorosa, che comprende codice paese, cifre di controllo e dettagli univoci del conto bancario, la probabilità che i fondi vengano erroneamente trasferiti sul conto sbagliato è notevolmente ridotta.

In secondo luogo, l’IBAN accelera l’elaborazione dei pagamenti perché le banche possono verificarne automaticamente la validità prima di elaborare le transazioni. Ciò riduce i ritardi associati alla verifica manuale dei dati e la possibilità di rimborsi dovuti a errori nei dettagli.

Inoltre, l’uso dell’IBAN contribuisce all’unificazione degli standard bancari, semplificando l’interazione tra le banche di diversi paesi. Ciò è particolarmente importante all’interno dello Spazio economico europeo, dove l’IBAN viene utilizzato attivamente per garantire l’efficienza e l’affidabilità dei pagamenti transfrontalieri.

È importante notare che l’uso dell’IBAN da solo non garantisce la completa sicurezza delle transazioni, ma è un elemento chiave in un sistema globale di protezione dei pagamenti internazionali. Gli utenti dovrebbero prestare attenzione anche ad altri aspetti di sicurezza, come la protezione delle credenziali e la verifica della reputazione della banca ricevente.

La nuova struttura dei conti riduce i rischi descritti, consente di verificare la correttezza del numero prima di effettuare una transazione. La velocità e la precisione delle operazioni aumentano:

1. Implementando tecnologie che funzionano senza l’intervento umano. L’elaborazione diretta (STP) offre questa opportunità.
2. Aderendo ai sistemi di pagamento globali già esistenti.

Sia il primo che il secondo caso richiedono un nuovo software che non funzioni con i vecchi standard bancari, compresi i conti numerati a 13 cifre.

Il nuovo sistema è particolarmente vantaggioso:

• Nel breve termine, alle banche. A causa dell’accelerazione del lavoro e dell’aumento della sua affidabilità.
• Imprese che lavorano regolarmente con controparti nell’Unione Europea e in altri paesi che hanno adottato l’IBAN.
• Organizzazioni che sperano in investimenti esteri. Non solo perché i pagamenti diventeranno più facili e veloci, ma anche perché il sistema di circolazione del denaro diventerà più chiaro per gli stranieri.

In conclusione, l’IBAN costituisce uno strumento importante nel sistema finanziario internazionale, fornendo standardizzazione, riducendo gli errori e accelerando l’elaborazione dei pagamenti internazionali. Il suo utilizzo contribuisce all’efficienza e alla sicurezza delle transazioni finanziarie transfrontaliere.