Conto commerciante ad alto rischio

Se stai cercando di aggiungere più opzioni di pagamento per i tuoi clienti europei, probabilmente ti sei imbattuto in una varietà di servizi e prodotti di pagamento che potrebbero favorire la crescita della tua attività. Sebbene tu voglia iniziare con un conto commerciante ben servito, non tutte le banche europee di acquisizione di commercianti e i fornitori di servizi di conti commerciante potrebbero essere disposti ad accettarti come commerciante a causa degli elevati rischi inerenti alla natura della tua attività.

Non preoccuparti, sei nel posto giusto: le aziende ad alto rischio hanno maggiori possibilità di ottenere un conto commerciante in Europa rispetto ai paesi extraeuropei e il nostro team è più che felice di supportarti in questo viaggio.

Per ora, continua a leggere per scoprire i motivi per cui un commerciante potrebbe essere etichettato come ad alto rischio, quali fornitori di servizi per conti commerciante sono pronti a offrire e mantenere un conto commerciante ad alto rischio e come aprirne uno.

I fornitori di servizi per conti commerciante e le banche acquirenti di conti commerciante valutano regolarmente il livello di rischio relativo ai commercianti nuovi ed esistenti. Se la tua attività attualmente rientra nella categoria dei commercianti ad alto o basso rischio, tieni presente che in futuro lo stato di rischio può cambiare se la tua attività si evolve (ad esempio, si espande e inizia ad accettare pagamenti internazionali).

Se il rischio aumenta, ti potrebbe essere richiesto di intraprendere azioni appropriate (ad esempio, stabilire una riserva di fondi o fornire maggiori informazioni). Il tuo account commerciante potrebbe essere chiuso se il tuo fornitore non si rivolge a commercianti ad alto rischio o se il rischio associato alla tua attività è troppo elevato.

Cos’è un Commerciante ad Alto Rischio

Un commerciante ad alto rischio è un tipo di commerciante che un fornitore di servizi di account commerciale e una banca acquirente considerano ad alto rischio a causa della storia dei pagamenti dell’azienda o della natura delle attività commerciali che possono causare perdite finanziarie. Ogni banca e fornitore utilizza un diverso insieme di criteri per valutare il livello di rischio, sebbene molti di essi rimangano gli stessi.

I seguenti fattori legati ai registri aziendali di solito determinano se un’azienda è ad alto rischio:

• I nuovi commercianti senza una storia di elaborazione dei pagamenti tendono a essere classificati come commercianti ad alto rischio poiché non c’è un track record per dimostrare il contrario
• L’esposizione alla frode aumenta se un’azienda svolge attività economiche in paesi esteri e quindi accetta pagamenti internazionali (alcuni paesi sono elencati come paesi terzi ad alto rischio in termini di frode e forzano l’azienda a essere etichettata come commerciante ad alto rischio)
• Volume elevato di pagamenti (la soglia varia da fornitore a fornitore)
• Ripetuti chargeback, cioè pagamenti dei consumatori stornati dalle banche, che portano a una perdita di entrate e quindi influiscono sull’affidabilità dell’azienda
• Un alto volume di resi o cancellazioni
• Basso punteggio di credito aziendale
• Transazioni in più valute

Oltre ai registri aziendali, alcune industrie sono considerate ad alto rischio in termini di suscettibilità alle frodi, ai chargeback e ai resi. Ciò significa che anche se un commerciante può dimostrare una storia di transazioni impeccabile, l’industria in cui opera può comunque costringerlo nella categoria dei commercianti ad alto rischio.

Per vari motivi, le seguenti industrie e servizi sono considerate ad alto rischio:

• Recupero crediti
• E-commerce
• Viaggi
• Punti vendita di pegni
• Negozi di mobili ed elettronica
• Gioco d’azzardo
• Incontri online
• Marketing multilivello
• Servizi SEO
• Prodotti a base di CBD
• Negozi di sigarette elettroniche e vape
• Industria per adulti
• Servizi in abbonamento
• Servizi con piani di pagamento ricorrenti

Se la tua azienda è stata classificata come commerciante ad alto rischio da un fornitore di servizi di account commerciale in passato, potresti trovarla elencata in elenchi come il Mastercard Alert To Control High-risk Merchants (MATCH), progettato per proteggere altri fornitori di servizi di account commerciale e aiutarli a elaborare nuove applicazioni. Questo, ovviamente, influirà negativamente sulla tua applicazione.

Fornitori di Account Commerciali ad Alto Rischio in Europa

In Europa, molte banche e fornitori di account commerciali noti offrono una gamma di servizi ai commercianti ad alto rischio. Tuttavia, non tutti sono propensi ad accettare ogni industria, motivo per cui dovresti dare un’occhiata più da vicino alla storia dei rifiuti dei fornitori rispettabili per le aziende che operano in determinate industrie che potrebbero interrompere le operazioni commerciali.

I seguenti fornitori di account commerciali sono propensi ad aiutarti ad aprire e servire un account commerciale ad alto rischio per te:

• International Bank Services (IBS) (con sede nel Regno Unito ma offre account commerciali in vari paesi europei per giochi, farmaceutici, casinò e altre industrie)
• PayPal (pacchetto commerciale all-in-one senza costi mensili per transazioni senza confini)
• iPayTotal (partner di vendita con sede nel Regno Unito e in Estonia per banche acquirenti di commercianti specializzate nell’impostazione di carte di credito e debito per forex, giochi, viaggi e altre industrie)
• European Merchant Accounts (fornitore con sede in Lettonia e Italia specializzato nell’impostazione e gestione dei pagamenti con carta di credito per servizi finanziari digitali, giochi d’azzardo online, startup, negozi di alcolici online e altre industrie)
• SecurionPay (fornitore con sede in Svizzera specializzato nei pagamenti online per aziende con modelli di fatturazione in abbonamento, forex, incontri, ecc.)
• MerchantScout (con sede nel Regno Unito, specializzato in assicurazioni, farmacie, servizi finanziari, gioiellerie, lavora con banche nell’Europa occidentale per servire l’intera regione dell’UE)

Quando cerchi un fornitore di account commerciale ad alto rischio, presta attenzione ai seguenti aspetti:

• Licenze (il fornitore deve essere autorizzato a operare nei paesi in cui opera la tua azienda)
• Modello di prezzo (idealmente nessuna commissione nascosta e le commissioni pubblicate sono accettabili)
• Di solito non sono disponibili pubblicamente, poiché i prezzi per i commercianti ad alto rischio sono personalizzati e comunicati su base individuale
• Comprensione del tuo settore di attività (idealmente esperto nella tua industria e nei paesi in cui operi, familiarità con i requisiti legali pertinenti)
• Software di onboarding e pagamenti (aggiornato, facile da usare, personalizzabile, flessibile e che supporta numerose configurazioni di pagamento, ad esempio il tipo di gateway di pagamento selezionato)
• Flessibilità (idealmente prezzo, termini e condizioni e funzionalità dei prodotti e servizi di pagamento negoziabili)
• Sicurezza e conformità (pagamenti sicuri garantiti, conformità con le normative sui servizi di pagamento, politiche e software di prevenzione delle frodi)
• Assistenza clienti (conoscente, reattiva e pronta a fare il possibile quando la tua azienda affronta una sfida)

Come selezionare un fornitore di account commerciale ad alto rischio:

Definisci le tue esigenze aziendali e i pagamenti preferiti dai tuoi clienti

Assicurati che il tuo punteggio di credito aziendale sia accettabile (se necessario, trova modi per migliorarlo prima di inviare una domanda)

Ricerca e confronta i fornitori di servizi per conti commerciante e le banche acquirenti di commercianti per assicurarti che siano in grado di soddisfare le tue esigenze aziendali

Elimina tutti i fornitori che potrebbero non avere la licenza nella regione o nel paese in cui lavori poiché la conformità è di fondamentale importanza

Seleziona solo i fornitori che hanno familiarità con l’area della tua attività e che hanno maggiori probabilità di accettare i tuoi prodotti e servizi e il livello di rischi inerenti

Assicurati di essere pronto a soddisfare tutti i requisiti e a pagare tariffe più elevate specificate dai fornitori selezionati

Requisiti per le imprese ad alto rischio

Per aprire un conto commerciante ad alto rischio, devi prima esaminare criteri specifici, preparare i documenti richiesti e compilare una domanda generale solitamente disponibile sul sito web del fornitore.

In generale, per aprire un conto commerciante, idealmente dovrai dimostrare quanto segue:

• Buon punteggio di credito
• Cronologia impeccabile delle transazioni
• Nessuna storia di fallimento
• Nessun account commerciante precedente inserito nella lista nera
• Basso livello di suscettibilità alle frodi nei pagamenti

Se la tua attività non soddisfa tali criteri, è probabile che venga classificata come commerciante ad alto rischio.

La tua idoneità, inclusi tutti gli aspetti di cui sopra, verrà valutata esaminando i seguenti documenti:
Documenti costitutivi o equivalentiCertificato degli azionistiDocumenti per la dichiarazione dei redditiUna licenza commerciale (se la tua azienda è autorizzata a concedere la licenza)Una descrizione dei prodotti o servizi venduti dall’azienda, compresi i materiali di marketingPolitica di fatturazione, spedizione e restituzione

• Prova dell’indirizzo registrato
• Dettagli del conto bancario aziendale, inclusi estratti conto dei mesi precedenti
• Cronologia dell’elaborazione dei pagamenti della tua azienda
• Rendiconti finanziari (3-6 mesi precedenti)
• Prova dell’identità del firmatario del conto, nonché degli azionisti e degli amministratori

Come aprire un conto commerciante ad alto rischio in Europa

Per aprire un conto commerciante ad alto rischio, dovrai prima seguire il normale processo di apertura del conto commerciante in cui il livello del rischio verrà valutato e la tua attività verrà classificata di conseguenza. I fornitori utilizzano spesso strumenti decisionali basati sull’intelligenza artificiale per valutare le applicazioni, il che rende le loro decisioni quanto più giuste e precise possibile.

Puoi scegliere di fare domanda tramite un fornitore di conti commerciante ad alto rischio o direttamente a una banca acquirente del commerciante. A seconda della complessità della tua attività, potrebbe essere necessario fino a un mese per aprire un nuovo conto commerciante ad alto rischio, che è molto più lungo rispetto ai conti commerciante a basso rischio.

Il processo di apertura di un conto commerciante ad alto rischio:

• Seleziona un fornitore di servizi per conti commerciante o una banca acquirente che supporti i commercianti ad alto rischio, preferibilmente nel tuo settore
• Controlla attentamente i loro requisiti poiché variano da fornitore a fornitore
• Invia una richiesta per un conto commerciante insieme ai documenti richiesti a un fornitore di servizi per conti commerciante o direttamente a una banca acquirente del commerciante
  • Quando richiedi un conto commerciante ad alto rischio, aspettati di essere controllato attentamente e preparati a fornire informazioni aggiuntive durante il processo di sottoscrizione
  • Quando la richiesta viene elaborata, un fornitore di servizi di account commerciante classifica l’attività come ad alto o a basso rischio in base ai propri criteri specifici
• Se hai presentato domanda tramite un fornitore di servizi di conto commerciante e la tua richiesta ha esito positivo, il fornitore procede alla ricerca di una banca che accetterà di aprire un conto commerciante ad alto rischio per te
• La banca acquirente del commerciante approva la tua richiesta
• Ricevi un contratto per il tuo nuovo account (leggilo con molta attenzione e negozialo se necessario prima di firmarlo)
• Sei finalmente inserito dalla banca acquirente del commerciante

Condizioni per i commercianti ad alto rischio

Una volta ottenuto un conto commerciante ad alto rischio in Europa, dovrai lavorare in condizioni particolari, che di solito si traducono in meno flessibilità e più responsabilità.

I commercianti ad alto rischio sono generalmente tenuti a:

• Pagare commissioni più elevate per l’impostazione, l’elaborazione, lo storno di addebito e altre commissioni stabilite dalle banche acquirenti del commerciante e da altri fornitori di servizi di pagamento
• Firma contratti più lunghi con più termini e condizioni
• Prescrivere limiti periodici al volume delle transazioni (potrebbe essere consentita solo una determinata quantità di transazioni durante un determinato periodo di tempo)
• Avere una delle seguenti riserve di contanti per un fornitore di servizi di conti commerciante per verificare le transazioni in modo sicuro
  • Riserva mobile (quando il processore di pagamento imposta da parte fino al 10% di ogni transazione completata, che viene inviato successivamente al commerciante)
  • Riserva limitata (quando il processore di pagamento trattiene una determinata percentuale di ciascuna transazione completata finché il totale non raggiunge un livello prestabilito)
  • Riserva anticipata (quando il commerciante invia un importo prestabilito come riserva al processore di pagamento per avere accesso a tutte le transazioni completate)
• Maggiori requisiti tecnologici per garantire la conformità alle normative pertinenti

Sebbene l’apertura di un conto commerciante ad alto rischio in Europa richieda molto impegno a causa dei rischi intrinseci, il nostro team qui su Regulated United Europe è ben preparato per assisterti nel modo più efficiente. Abbiamo otto anni di esperienza nell’aiutare i clienti ad aprire conti commerciante ad alto rischio in tutta Europa. Utilizziamo la nostra vasta rete di partner fidati nel settore europeo dei servizi finanziari per offrire le soluzioni più adatte ed economicamente vantaggiose che migliorano il funzionamento delle aziende che serviamo. Prenota adesso una consulenza personalizzata e inizia a far crescere il tuo business in Europa.