Conto bancario aziendale in criptovaluta

Dopo la registrazione della società nella giurisdizione selezionata e l’ottenimento di una licenza per criptovalute, sarà possibile aprire un conto bancario o un sistema di pagamento per la vostra azienda.

Le istituzioni bancarie tradizionali sono molto lente ad adattarsi alle realtà del mondo moderno, in cui la valuta virtuale è già ampiamente utilizzata. Aiutiamo tutti i nostri clienti ad aprire un conto presso banche europee o sistemi di pagamento che lavorano con attività ad alto rischio (Crypto, Gambling, Gaming, CBD, Adult). È importante tenere presente che l’apertura e il mantenimento di un conto per una società che opera in un’area ad alto rischio è più costoso e più difficile rispetto ad altri settori di attività: le regole più rigorose si applicano a tali attività, anche nella fase di raccolta dei documenti.

Nel corso di oltre cinque anni di attività nel FinTech, i nostri dipendenti hanno effettuato un’analisi comparativa di un gran numero di banche/sistemi di pagamento di diversi paesi in Europa e hanno trovato le migliori soluzioni per aprire conti per società che lavorano in attività ad alto rischio.

I nostri esperti bancari sono pronti ad accompagnarvi in tutte le fasi dell’apertura del conto per la vostra azienda:

1. Fornire informazioni estese sulle istituzioni finanziarie (elenco di banche, sistemi di pagamento che lavorano con aziende cripto). Questo elenco include: la giurisdizione di registrazione dell’istituzione finanziaria, la valuta di regolamento, il costo di apertura e mantenimento del conto, la data di apertura del conto, la possibilità di apertura remota, SEPA/SWIFT. Negoziazione e selezione di un’istituzione finanziaria adatta.
2. Assistenza nella richiesta di apertura di un conto nella banca/sistema di pagamento selezionato (compilazione di questionari e contatto con il servizio di supporto). Fornitura di informazioni su UBO, un membro del consiglio della società. Fornitura di copie dei documenti dei partecipanti della società, conferma dell’indirizzo di residenza e, se necessario, delle fonti di finanziamento.
3. Supportare il cliente con domande aggiuntive dalla banca/istituzione finanziaria. Apertura del conto, coordinamento dei limiti e delle commissioni per il servizio del conto. Avvio completo dell’azienda.

Come aprire un conto per una società di criptovalute

1) Nella fase iniziale è necessario scegliere il paese in cui è sviluppata una regolamentazione efficace delle criptovalute e scegliere la banca o istituzione finanziaria (fornitore di servizi di pagamento, istituto di moneta elettronica, ecc.) più adatta alle criptovalute. Le questioni principali a cui vale la pena prestare attenzione sono:

• Se è possibile ricevere e inviare fondi tra conti in criptovalute presso la banca selezionata
• Se la banca consente l’uso del conto per fare affari relativi alle criptovalute
• Se la banca sta servendo una società con un modello di business simile in questo momento
• La reputazione della banca nel mondo finanziario e il termine di servizio

È anche importante capire se un’istituzione finanziaria offre una gamma completa di servizi necessari, tra cui:

• Pagamenti internazionali tramite SWIFT
• Carte di debito
• Rilascio di carte o IBAN virtuale

Sebbene il numero di istituzioni finanziarie che servono il business delle criptovalute sia in crescita, non tutte offrono la gamma completa di servizi necessari per il business delle criptovalute. Molti di loro offrono solo un conto di pagamento all’interno della zona di pagamento unica in euro (SEPA), mentre le aziende che trattano con valute virtuali di solito vogliono aprire un conto per criptovalute e ricevere un pacchetto completo di servizi: pagamenti SWIFT, conti multivaluta e carte di pagamento.

2) Nella seconda fase, viene completata la domanda per l’apertura del conto. Quando si richiede l’apertura di un conto per una società cripto, è necessario fornire tutte le informazioni necessarie in modo completo. Questo include l’aggiornamento di tutti i documenti aziendali della società (i documenti della società non devono essere più vecchi di tre mesi) e fornire una breve descrizione del proprio modello di business. È inoltre necessario allegare ai questionari completati una prova della licenza della società richiedente: una scansione della licenza rilasciata o un collegamento al portale statale in cui i dipendenti della banca possono verificare la licenza. Di norma, i documenti forniti devono essere in inglese o, in rari casi, nella lingua del paese della banca/istituzione finanziaria selezionata. Questo significa che tutti i documenti devono essere tradotti in inglese e notarizzati e apostillati.

Oggi, ogni società di criptovalute è tenuta ad avere procedure anti-riciclaggio, quindi è necessario specificare le procedure interne per l’AML, fornire rapporti di due diligence e possibili risultati di audit esterni. Quando si pianifica di aprire un conto per criptovalute, tenere presente che poiché le criptovalute sono considerate un’attività ad alto rischio, ciò significa che le banche devono condurre una due diligence estesa (EDD) ai sensi delle leggi anti-riciclaggio. Il requisito principale è capire la fonte dei fondi e la fonte della ricchezza della società e dei suoi beneficiari effettivi (UBO).

Tutti i documenti relativi alla fonte dei fondi per la società o i suoi UBO devono essere verificati. Parte del processo di EDD include anche la verifica di come la società raccoglie e gestisce ulteriormente i dati dei clienti. Prima di aprire un conto per una società di criptovalute, è importante che il personale della banca si assicuri che l’azienda abbia sviluppato processi per identificare i rischi associati al potenziale riciclaggio di denaro e che questi processi siano stati correttamente implementati in conformità con le direttive anti-riciclaggio. Più completo è il pacchetto di documenti fornito, maggiori saranno le possibilità di aprire un conto bancario per lavorare con le criptovalute.

Se sei interessato alla possibilità di registrare una società cripto in Europa, tieni presente che giurisdizioni come Estonia, Lituania, Polonia, Malta, Regno Unito, Svizzera, Gibilterra, Irlanda e Cipro hanno anche introdotto la regolamentazione delle criptovalute e hanno la possibilità di ottenere una licenza e svolgere legalmente attività legate alle criptovalute.

REGNO UNITO

Registrazione della società per attività cripto

è amministrata dalla Financial Supervisory Authority (FCA). FCA ha sviluppato e implementato regolamenti e politiche su KYC, AML/CTF specificamente progettati per cripto-asset. La FCA ha introdotto requisiti per i fornitori di servizi di asset virtuali (VASP), tenendo conto della libertà di promuovere le loro innovazioni.

Per quanto riguarda l’apertura di un conto per criptovalute nel Regno Unito, ci sono banche amiche delle criptovalute che consentono ai clienti di utilizzare le loro carte di credito e debito, acquistare e vendere liberamente criptovalute, effettuare trasferimenti bancari a exchange di criptovalute, prelevare fondi dagli investimenti in criptovalute.

GIBILTERRA

È possibile aprire un conto cripto in una delle istituzioni finanziarie di Gibilterra. Questo paese è considerato uno dei leader nella regolamentazione delle criptovalute in Europa. Le criptovalute non sono riconosciute qui come moneta legale, ma lo scambio di valute virtuali è regolamentato a livello legislativo. Il paese è caratterizzato come una giurisdizione a bassa tassazione, quindi una volta registrata una società cripto a Gibilterra non sarà soggetta a tassazione sulle plusvalenze o sui dividendi.

Tuttavia, l’apertura di un conto di prelievo per criptovalute in questo paese è più difficile rispetto alla registrazione di una società di criptovalute. Le banche locali sono piuttosto selettive nei confronti dei richiedenti che desiderano lavorare con le criptovalute. Solo poche di loro lavorano con tali clienti.

Le piccole banche accettano richieste di conti per criptovalute a Gibilterra. Per aprire un conto per criptovalute, sarà necessario confermare di avere un ufficio fisico locale e che la società ha assunto personale locale.

GERMANIA

Le criptovalute in questo paese sono trattate come strumenti finanziari secondo la legge. Nel luglio 2021 sono stati introdotti nuovi requisiti di licenza per le società di criptovalute in Germania. Secondo il nuovo regime normativo, il business delle criptovalute in Germania è strettamente regolamentato e deve essere svolto in conformità con la legge anti-riciclaggio.

È possibile aprire un conto per un exchange di criptovalute in Germania. Lo stato ha banche che si specializzano nel lavorare con persone giuridiche impegnate in attività cripto. Tali istituzioni finanziarie offrono una vasta gamma di servizi ai clienti la cui attività è legata alla valuta virtuale.

SVIZZERA

Gli investitori stranieri che vogliono entrare nel mercato cripto in Europa spesso concentrano la loro attenzione sulla Svizzera. Il paese, in particolare il suo cantone di Zug, è chiamato la cripto-valle europea. I requisiti per la regolamentazione delle criptovalute in Svizzera sono strettamente regolamentati. Ma le banche svizzere sono ancora piuttosto caute nei confronti dei clienti le cui attività sono legate alle criptovalute. Non ci sono molte istituzioni nel paese che forniscono la possibilità di aprire un conto per una società di criptovalute.

Le eccezioni sono Falcon Private Bank, che accetta investimenti in criptovalute, e Swissquote Bank e IG Bank, tramite le quali è possibile negoziare Bitcoin.

Recentemente, anche la banca svizzera Hypothekarbank Lenzburg (Hypi) ha dichiarato che fornirà l’opportunità agli investitori stranieri di aprire conti per lavorare con le criptovalute. In tutte queste istituzioni, i richiedenti saranno sottoposti a rigorosi controlli KYC. Coloro che intendono aprire un conto per criptovalute in Svizzera dovranno confermare la nomina del direttore residente, la presenza di un ufficio locale e personale locale.

MALTA

Il governo maltese ha sviluppato regolamenti e requisiti chiari per la regolamentazione delle criptovalute a Malta. In particolare, queste regole riguardavano la regolamentazione delle criptovalute e delle ICO, la certificazione delle piattaforme basate sulla tecnologia blockchain, la concessione di licenze ai fornitori di tecnologia. È stato anche istituito un organismo speciale dell’Autorità per l’Innovazione Digitale. Prima di queste regole e regolamenti, le banche maltesi spesso rifiutavano di aprire un conto a una società di criptovalute.

Dopo la trasformazione della legislazione locale, è possibile aprire un conto su un exchange di criptovalute a Malta, ma solo se è registrata una società locale. Vale la pena notare che Malta è diventata una delle prime giurisdizioni in cui le attività legate alle criptovalute sono completamente regolate e legali.

LIECHTENSTEIN

Dal 2018, il Liechtenstein è considerato una delle principali giurisdizioni per la registrazione di attività cripto in Europa. Il suo governo ha sviluppato leggi efficaci per incoraggiare gli investimenti esteri da parte delle società cripto per competere con stati come la Svizzera. Oggi, l’avvio di una startup cripto in Liechtenstein può essere una soluzione vantaggiosa per molti investitori stranieri, poiché l’industria del fintech si sta sviluppando abbastanza rapidamente.

È possibile aprire un conto per criptovalute in Liechtenstein in diverse banche. Ma è necessario tenere presente che ogni cliente è soggetto a rigorosi controlli e viene esaminato individualmente, secondo le rigide regole delle istituzioni.

LITUANIA

Attualmente, la Lituania sta diventando una delle giurisdizioni più amichevoli e attraenti per le criptovalute nell’Unione Europea, in cui sono possibili transazioni legali con criptovalute e sono stati sviluppati requisiti chiari per la regolamentazione del business delle criptovalute dal Servizio di Investigazione sui Crimini Finanziari (FCIS). Il quadro giuridico è regolato dalla legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro. Il governo regola le criptovalute in Lituania all’interno dei requisiti della Quinta Direttiva dell’UE sul riciclaggio di denaro (AMLD 5).

La Banca Centrale della Lituania ha rilasciato la sua prima valuta digitale all’inizio del 2020, LBCOIN. Di conseguenza, il paese è diventato più amichevole verso le criptovalute, più che mai, con sempre più banche che offrono conti cripto in Lituania.

Alla fine di questa recensione, vorrei notare che la nostra azienda offre ai suoi clienti l’apertura di conti solo nel paese europeo in cui la criptovaluta è regolamentata a livello statale. Quando si apre un conto con la propria azienda in giurisdizioni offshore o banche in altri continenti, si corrono grandi rischi in caso di blocco di un conto o revoca di una licenza da parte dell’istituzione finanziaria scelta, e spesso, in questo caso, non è possibile recuperare l’intero importo dei fondi della società.

Se sei impegnato nel cripto-business, per evitare problemi, ti consigliamo di effettuare una valutazione del rischio della tua azienda da parte di uno dei nostri specialisti. Questo perché per le banche tradizionali e le istituzioni finanziarie (EMI), le imprese cripto sono ancora aziende ad alto rischio e l’apertura di un conto richiede una preparazione accurata.

I nostri esperti bancari selezioneranno la soluzione più vantaggiosa per la tua società cripto che ti farà risparmiare tempo e denaro. Abbiamo condotto un’analisi comparativa di un gran numero di banche/sistemi di pagamento e abbiamo trovato le migliori soluzioni per aprire un conto per società ad alto rischio e siamo pronti ad accompagnarti in tutte le fasi di questo difficile processo.