Apertura conto commerciante in Europa

Nei tempi moderni, ci si aspetta che ogni azienda accetti carte di debito e di credito nonché altre forme di pagamento elettronico di persona e online. In effetti, è un fattore cruciale per aumentare e sostenere le vendite poiché molti clienti tendono a smettere di portare con sé denaro cartaceo e le transazioni senza contanti sono preferite a livello globale. Se desideri aggiungere questa opzione di pagamento al tuo ecosistema di pagamenti, un account commerciante sarà indispensabile.

Un conto commerciante è un tipo di conto bancario che consente a un’azienda di accettare ed elaborare pagamenti con carte di credito e debito. Di solito viene creato in base a un accordo tra tre parti – un’azienda accettante, una banca acquirente del commerciante e un fornitore di servizi per il conto commerciante – e rende il commerciante responsabile del rispetto delle normative stabilite dalle associazioni delle carte.

Una volta creato l’account, la tua azienda diventerà un commerciante, ovvero un’azienda che accetta pagamenti con carte di credito e debito elaborati da un fornitore di servizi di conto commerciante e da una banca acquirente del commerciante. I commercianti sono classificati in base ai rischi relativi a frodi e storni di addebito, che possono influire sulla probabilità di aprire un conto commerciante, nonché comportare commissioni più elevate e causare termini più rigidi.

Un fornitore di servizi di conto commerciante è un partner di grande importanza poiché la sua funzione principale è quella di intermediario tra la banca, la tua azienda e i tuoi clienti. Il suo ruolo spazia dall’elaborazione di carte di debito e credito e altri pagamenti elettronici all’elaborazione e archiviazione dei dati dei clienti in conformità con le normative pertinenti.

Le carte di debito e di credito vengono elaborate nel seguente modo:

Se stai commerciando in Europa, avrai bisogno di un conto commerciante europeo, che è un metodo essenziale per offrire pagamenti digitali sicuri ai clienti europei.

Vantaggi di un conto commerciante europeo:

• Metodi di pagamento locali e più convenienti per i clienti europei
• Aumento delle vendite regionali grazie alla facilità di pagamento per prodotti e servizi
• Capacità di elaborare transazioni ricevute da qualsiasi parte del mondo
• Transazioni sicure, conformi alla protezione dei dati e ad altre normative rilevanti
• Percentuali di approvazione delle carte più elevate
• Tariffe di interscambio inferiori
• Elaborazione dei pagamenti conveniente
• Volumi di elaborazione più elevati
• Le attività ad alto rischio hanno maggiori possibilità di ottenere un conto commerciante in Europa rispetto ai paesi non europei

Cose da considerare prima di scegliere un fornitore di servizi per conto commerciante:

• Struttura dei prezzi (percentuale fissa, prezzi a livelli o altro)
• Commissioni di transazione (se un’attività è considerata ad alto rischio, si applicano commissioni di transazione più elevate)
• Commissioni amministrative
• Supporto clienti, comprese le lingue parlate e il fuso orario
• Fornitura e manutenzione hardware
• Integrazione software con altri sistemi utilizzati
• Comprensione da parte del fornitore delle normative europee
• Livello di sicurezza e conformità (protezione dei dati e altro)
• Comprensione da parte del fornitore del tuo settore e delle esigenze specifiche dell’azienda
• Valute accettate ed elaborate
• Lingue in cui il fornitore può offrire i propri prodotti e servizi ai tuoi clienti
• Scalabilità nel caso in cui i volumi di elaborazione inizino a crescere significativamente
• Durata del contratto

Banche Acquiring Commercianti

Una banca acquiring commerciante è una banca o un’istituzione finanziaria che accetta pagamenti con carta di credito e debito dagli emittenti di carte e li elabora per conto delle aziende. In altre parole, una banca acquiring commerciante consente a un’azienda che vende prodotti o servizi di accettare pagamenti con carta da associazioni di carte come Visa, MasterCard e American Express.

Come funziona:

• Un commerciante firma un accordo con una banca
• La banca acquiring commerciante fornisce al commerciante una linea di credito
• La banca acquiring commerciante scambia fondi con le banche emittenti di carte per conto del commerciante
• La banca acquiring commerciante trasferisce le transazioni di vendita giornaliere del commerciante meno le commissioni applicabili

Fornitori di servizi per conto commerciante in Europa

Per impostare un conto commerciante, puoi firmare un accordo direttamente con una banca acquiring commerciante, oppure puoi trovare un fornitore di servizi per conto commerciante che offrirà numerose soluzioni, tra cui l’armonizzazione e il coordinamento di più conti commercianti distribuiti in diversi paesi.

I fornitori di servizi per conto commerciante, o fornitori di servizi di pagamento, collaborano con le banche acquiring commercianti per garantire transazioni senza attriti e quindi offrono numerosi strumenti per l’elaborazione dei pagamenti. Hanno il potere di rendere i percorsi dei tuoi clienti così convenienti e senza sforzo che torneranno sempre.

Nell’UE e nel SEE, i fornitori di servizi di pagamento sono regolamentati dalla Payment Services Directive (PSD), il cui scopo è incoraggiare la concorrenza e aumentare la sicurezza nel mercato dei pagamenti digitali.

I fornitori di servizi per conto commerciante forniscono i seguenti prodotti e servizi di pagamento:

• eCommerce (vendita e acquisto online di prodotti e servizi, l’ecosistema include un negozio web e l’accettazione di carte di credito e debito online)
• Gateway di pagamento (software integrato nel tuo negozio eCommerce, al terminale della carta di credito, per consentirti di accettare ed elaborare pagamenti digitali con carte di credito e debito)
• Terminali di carta di credito (dispositivi che consentono ai clienti di effettuare un pagamento tramite strisciamento, inserimento o tocco delle loro carte di credito o debito)
• Dispositivi di pagamento contactless (utilizzano la comunicazione near field o l’identificazione a radiofrequenza per consentire pagamenti contactless con carte di credito e debito, Google Pay, Apple Pay e altri pagamenti mobili analogici)
• Terminali virtuali (applicazioni software che consentono ai commercianti di accettare pagamenti con carta di credito o debito senza richiedere la presentazione della carta)
• Sistemi Point of Sale (PoS) (sono installati in un punto del tuo negozio dove un cliente paga un prodotto o un servizio)

Le funzionalità aggiuntive includono dashboard di reporting, esportazioni di dati e fatturazione.

I fornitori di servizi per conto commerciante più conosciuti, tra gli altri, sono Stripe, Square, PayPal, Worldpay e SumUp.

Requisiti per i commercianti

Prima di tutto, la tua azienda deve essere registrata come azienda europea con un indirizzo fisico in Europa e dimostrare di possedere capitali sufficienti per supportare il volume di elaborazione.

Le banche acquiring commercianti e i fornitori di servizi per conto commerciante tengono conto delle seguenti informazioni:

• Durata dell’attività
• Storia di fallimenti
• Problemi di credito passati
• Precedenti conti commercianti
• Suscettibilità alle frodi con carta di credito

Documenti richiesti:

• Documenti di incorporazione
• Modulo di richiesta che include informazioni sull’azienda e sui suoi proprietari e direttori
• Licenza commerciale (se la tua attività è licenziabile)
• Descrizione dei prodotti o servizi venduti dall’azienda, inclusi i materiali di marketing
• Politica di fatturazione, spedizione e resi
• Prova dell’indirizzo in Europa
• Dettagli del conto bancario aziendale, inclusi estratti conto bancari degli ultimi mesi
• Storico recente dell’elaborazione dei pagamenti della tua azienda
• Bilanci
• Documento d’identità del firmatario del conto

Come aprire un conto commerciante in Europa

Il processo di apertura di un conto commerciante può variare a seconda delle parti coinvolte, tuttavia alcuni passaggi sono standard. Una richiesta viene solitamente esaminata entro cinque giorni lavorativi.

Per aprire un conto commerciante, segui questi passaggi:

• Se applicabile, ottieni una licenza commerciale
• Apri un conto bancario aziendale
• Definisci le esigenze della tua attività e quelle dei tuoi clienti in termini di opzioni di pagamento, inclusi i marchi di carte di credito che prevedi di accettare e un modello di pagamento
• Prepara i documenti richiesti
• Trova e confronta le banche acquiring commercianti nel paese scelto
• Trova e confronta i fornitori di servizi per conto commerciante in Europa
• Presenta una domanda di apertura di un conto con una banca acquiring commercianti
• Ottieni l’approvazione dalla banca acquiring commercianti

Anche se l’apertura di un conto commerciante in una banca europea richiede un notevole sforzo a causa dei requisiti aumentati per le imprese, il nostro team qui a Regulated United Europe è ben preparato per assisterti nel modo più efficiente. Abbiamo otto anni di esperienza nell’aiutare i clienti ad aprire conti bancari in tutta Europa. Utilizziamo la nostra vasta rete di partner fidati nel settore bancario europeo per offrire le soluzioni più adatte e convenienti che migliorano il funzionamento delle aziende che serviamo.