Conto bancario aziendale crittografico

Gli specialisti di banche internazionali e conti internazionali vorrebbero condividere la loro esperienza nell’apertura di un conto bancario in Europa per le aziende che effettuano transazioni in criptovaluta. Se la tua azienda è impegnata in attività legate alle criptovalute e sei interessato ad aprire un conto bancario in Europa, dovresti sapere che si tratta di un processo piuttosto dispendioso in termini di tempo. Nonostante il fatto che ogni anno il numero di aziende le cui attività sono direttamente o indirettamente legate alla criptovaluta sia in costante aumento, esiste ancora la difficoltà di aprire conti bancari. Questo problema viene affrontato sia dalle aziende che lavorano direttamente con criptovalute e risorse digitali, sia da qualsiasi azienda tradizionale che riceve il pagamento per i propri beni/servizi in criptovaluta.

Perché la maggior parte delle banche non è disposta a lavorare con cripto-asset?

La pratica degli ultimi anni dimostra che gli imprenditori che hanno deciso di lanciare un progetto di criptovaluta affrontano serie sfide nell’aprire un conto presso le banche in Europa. Il motivo principale è che in molti paesi europei le criptovalute non sono ancora state completamente regolamentate a livello legislativo. Questo è il motivo principale per cui gli istituti bancari si rifiutano di collaborare con le società impegnate in transazioni di criptovaluta: non esiste una regolamentazione chiara approvata dal regolatore su come controllare le attività di criptovaluta e a quale classe di asset/valori appartiene la valuta virtuale. In generale, la maggior parte delle banche e degli istituti finanziari classificano il business delle criptovalute come un’attività ad alto rischio.

Sebbene alcune banche lavorino con attività legate alle criptovalute, tendono a scegliere i propri clienti lavorando solo con modelli di business di facile comprensione e aziende consolidate. Pertanto, aprire un conto per attività legate alla criptovaluta diventa ancora più impegnativo per modelli di business innovativi, come il mining, lo stacking, la gestione del portafoglio di investimenti, i prestiti/crediti di criptovaluta, ecc.

Tuttavia, alcuni paesi europei innovativi hanno già accettato questo progresso tecnologico e hanno introdotto leggi secondo le quali le attività legate alle criptovalute sono regolate a livello statale e considerate legali. Di seguito è riportato un elenco aggiornato dei paesi redatto dagli esperti bancari dell’Regulated United Europe.

Come aprire un conto per una società di criptovalute?

Prima di tutto, la nostra azienda raccomanda di scegliere un paese europeo con una regolamentazione efficace delle criptovalute e di scegliere una banca o istituzione finanziaria che supporti le criptovalute in questo paese (fornitore di servizi di pagamento, istituzione di moneta elettronica, ecc.). Quali punti dovrebbero essere considerati in questa fase:

• La banca consente di ricevere e inviare denaro tra conti di criptovalute?
• La banca consente l’uso di un conto per un’attività legata alle criptovalute?
• È possibile per questa banca/istituzione finanziaria europea accettare e inviare asset a exchange di criptovalute?
• La banca serve aziende con un modello di business simile?
• Qual è il costo per la banca di menzionare le criptovalute nella descrizione del pagamento?

Solo quando si è sicuri che la banca europea scelta lavori con il proprio modello di business, si dovrebbe considerare di fare domanda per un conto di criptovalute. È anche importante capire se l’istituzione finanziaria scelta offre l’intera gamma di servizi richiesti, tra cui:

• Pagamenti internazionali SWIFT
• Carte di debito
• Emissione di carte o IBAN virtuale
• Multivaluta
• Commissioni di apertura e chiusura del conto

Mentre il numero di istituzioni finanziarie che servono le aziende di criptovalute è in crescita, non tutte offrono l’intera gamma di servizi di cui un’azienda ha bisogno. Molte banche europee offrono solo un conto di pagamento SEPA (Single Euro Payments Area), mentre le aziende di valuta virtuale di solito vogliono aprire un conto di criptovalute e ottenere un pacchetto completo: pagamenti SWIFT, conti multivaluta e carte di pagamento. Per risparmiare tempo ai nostri clienti e ricevere tutti i servizi bancari necessari per il business delle criptovalute, Regulated United Europe offre il servizio di Pre-approvazione, che è un’opportunità unica per ricevere un consenso preliminare o un rifiuto dalle banche accuratamente selezionate per voi dai nostri specialisti, per considerare un pacchetto completo di documenti per l’apertura di un conto per la vostra società di criptovalute.

Un altro passo importante è adottare l’approccio giusto alla domanda. Quando si fa domanda per un conto per una società di criptovalute, è necessario fornire tutte le informazioni necessarie in modo completo: tutti i documenti aziendali della società, copie dei passaporti dei beneficiari, contratti con clienti e fornitori e una breve descrizione del modello di business. Se la vostra attività è regolamentata, è necessario allegare una prova della licenza. Spesso viene trascurato il fatto che i documenti devono essere presentati in una forma accettabile per il paese di registrazione dell’istituzione finanziaria. Questo significa che molti documenti devono essere tradotti in inglese o nella lingua del paese europeo in cui la banca è registrata e regolamentata, e notarizzati e apostillati per fornire una prova della validità dei documenti.

Oggi, ogni azienda è anche tenuta ad avere procedure antiriciclaggio, quindi, devono essere specificate le procedure interne AML, i rapporti di due diligence e le eventuali verifiche esterne. Quando si prevede di aprire un conto per una società di criptovalute in una banca europea, si noti che poiché le criptovalute sono considerate asset più rischiosi, ciò significa che le banche devono condurre una due diligence rafforzata (EDD) ai sensi delle leggi antiriciclaggio. Il requisito fondamentale è comprendere la fonte dei fondi e la fonte della ricchezza della società e dei suoi beneficiari finali (UBO).

Tutti i documenti relativi alla fonte dei fondi della società o dei suoi UBO devono essere verificati. Parte del processo EDD include anche l’analisi di come la società raccoglie e gestisce i dati dei clienti. Prima di aprire un conto per le attività della società che coinvolgono criptovalute, è importante per i funzionari della banca assicurarsi che la società abbia sviluppato processi per identificare i rischi associati al potenziale riciclaggio di denaro e che questi processi siano stati correttamente implementati come specificato nelle linee guida antiriciclaggio. Per evitare di ripetere la procedura di preparazione di un pacchetto completo di documenti in una fase iniziale, la nostra azienda offre un servizio di pre-approvazione. È possibile ottenere un consenso preliminare dalla banca europea selezionata per aprire un conto per la propria società di criptovalute fornendo solo il pacchetto iniziale di documenti, quindi è possibile preparare i documenti mancanti in anticipo, avendo ottenuto il consenso della banca.

Quali paesi europei sono i migliori per aprire un conto per una società di criptovalute?

Le giurisdizioni che regolano l’attività delle criptovalute e forniscono una base legale per tali attività includono paesi come: Gran Bretagna, Liechtenstein, Svizzera, Gibilterra, Germania, Paesi Bassi, Lituania e Repubblica Ceca.

GRAN BRETAGNA

La registrazione delle società per attività cripto nel Regno Unito è amministrata dalla Financial Conduct Authority (FCA). La FCA ha sviluppato e implementato regolamenti e politiche KYC, AML/CTF specificamente per i cripto asset. La FCA ha introdotto requisiti per i Virtual Asset Service Providers (VASP) data la loro libertà di promuovere l’innovazione. Per quanto riguarda l’apertura di un conto di criptovalute nel Regno Unito, ci sono banche che supportano le criptovalute nel paese che consentono ai clienti di utilizzare le loro carte di credito e debito emesse per acquistare e vendere liberamente criptovalute, effettuare bonifici bancari a exchange di criptovalute e prelevare asset da investimenti in criptovalute.

GIBILTERRA

A Gibilterra, l’attività delle società di criptovalute è regolata a livello statale, ed è possibile aprire un conto in una delle istituzioni finanziarie di Gibilterra. Questo paese è considerato uno dei leader nella regolamentazione delle criptovalute, sia in Europa che nel mondo. Le criptovalute non sono riconosciute come mezzi di pagamento legali qui, tuttavia, lo scambio di valute virtuali è regolato a livello legislativo. Il paese è caratterizzato come una giurisdizione a bassa tassazione, quindi, dopo aver registrato una società cripto a Gibilterra, i guadagni di capitale o i dividendi non saranno tassati. Si deve tenere presente che le banche locali sono piuttosto selettive riguardo alle società che desiderano lavorare con le criptovalute, e solo alcune di esse lavorano con tali clienti. Per aprire un conto bancario per criptovalute a Gibilterra, sarà necessario confermare di avere un ufficio fisico locale e che la società impiega dipendenti locali.

GERMANIA

Le criptovalute in Germania sono trattate come strumenti finanziari in conformità con la legge locale. Nel luglio 2021, sono stati adottati nuovi requisiti di licenza per le società di criptovalute in Germania e, sotto il nuovo regime normativo, le attività di criptovalute in Germania sono altamente regolamentate e devono essere svolte in conformità con la legge antiriciclaggio. È anche diventato possibile aprire un conto bancario per le società che sono coinvolte nelle transazioni di criptovalute.

SVIZZERA

Gli investitori stranieri che desiderano entrare nel mercato delle criptovalute in Europa spesso si concentrano sulla Svizzera. Il paese, in particolare il suo cantone di Zugo, è chiamato la crypto valley europea. I requisiti di regolamentazione delle criptovalute in Svizzera sono severi. Ma le banche svizzere sono ancora piuttosto caute con i clienti le cui attività sono legate alle criptovalute. Non ci sono molte istituzioni nel paese che offrono l’opportunità di aprire un conto per una società cripto. Le eccezioni sono Falcon Private Bank, che accetta investimenti in criptovalute, e Swissquote Bank e IG Bank, attraverso le quali è possibile negoziare Bitcoin. Inoltre, recentemente, la banca svizzera Hypothekarbank Lenzburg (Hypi) ha annunciato che avrebbe offerto l’opportunità agli investitori stranieri di aprire conti per lavorare con le criptovalute. In tutte queste istituzioni, i richiedenti saranno sottoposti a un rigoroso controllo KYC. Coloro che intendono aprire un conto di criptovalute in Svizzera dovranno confermare la nomina di un direttore residente, la presenza di un ufficio locale e di personale locale.

MALTA

Il governo maltese ha sviluppato regolamenti e requisiti chiari per la regolamentazione delle criptovalute a Malta. In particolare, queste norme hanno riguardato la regolamentazione delle criptovalute e delle ICO, la certificazione delle piattaforme basate su blockchain e la concessione di licenze ai fornitori di servizi tecnologici. È stato creato anche un organismo speciale per il controllo dell’innovazione digitale. Prima dell’introduzione di queste norme e regolamenti, le banche maltesi spesso rifiutavano di aprire un conto per una società cripto. Dopo che la legislazione locale è stata trasformata, sembra possibile aprire un conto su una piattaforma di exchange di criptovalute a Malta, ma solo se è registrata una società locale. Vale la pena notare che Malta è diventata una delle prime giurisdizioni in cui le attività legate alle criptovalute sono completamente regolate e legali.

LIECHTENSTEIN

Il Liechtenstein è considerato una delle principali giurisdizioni per la registrazione di attività cripto in Europa dal 2018. Il governo di questo paese ha sviluppato leggi efficaci per incoraggiare gli investimenti esteri delle società cripto al fine di competere con paesi come la Svizzera. Oggi, avviare una startup cripto in Liechtenstein può essere una soluzione redditizia per molti investitori stranieri, poiché l’industria fintech si sta sviluppando piuttosto rapidamente. È possibile aprire un conto di criptovalute in Liechtenstein in diverse banche. Ma bisogna tenere presente che ogni cliente viene sottoposto a un controllo rigoroso e viene considerato individualmente, secondo le regole severe delle istituzioni.

LITUANIA

Attualmente, la Lituania sta diventando una delle giurisdizioni più favorevoli alle criptovalute e attraenti nell’Unione Europea, dove sono possibili transazioni legali con criptovalute e sono stati sviluppati chiari requisiti riguardanti la regolamentazione delle attività di criptovalute dal Servizio di Investigazione sui Crimini Finanziari (FCIS). Il quadro legale è regolato dalla Legge sulla Prevenzione del Riciclaggio di Denaro. Il governo regola le criptovalute in Lituania all’interno della Quinta Direttiva UE Antiriciclaggio (AMLD 5). La Banca Centrale della Lituania ha lanciato la sua prima valuta digitale LBCOIN all’inizio del 2020. Di conseguenza, il paese è diventato più favorevole alle criptovalute che mai, con più banche che offrono conti cripto in Lituania.

GEORGIA

Avviare una startup cripto in Georgia è una delle soluzioni economiche se consideriamo i paesi europei. Questo stato è nella lista dei paesi considerati per la registrazione di società cripto in Europa. Il governo ha sviluppato una politica fiscale favorevole per tali società; tra le altre cose, la vendita/scambio di criptovalute non è soggetta a IVA. Ci sono diverse banche in questo paese che collaborano con progetti cripto. Ma prima di aprire un conto per le attività cripto in Georgia, si prega di notare che la cooperazione delle banche locali con persone le cui attività sono legate alle valute virtuali è limitata solo allo scambio, acquisto e vendita di criptovalute.

Aprire un conto per attività cripto in un sistema di pagamento è un’altra opzione accessibile per i proprietari di società di criptovalute. Ogni sistema di pagamento, come una banca normale, ha una serie di condizioni e requisiti individuali, inclusa una lista di giurisdizioni con cui non lavora. Non possiamo assolutamente garantire l’apertura di un conto per attività cripto, ma i nostri specialisti sono pronti ad aiutare a ridurre i rischi di fallimento al minimo, e ci occuperemo di tutti gli aspetti organizzativi di questo processo.

Come possiamo vedere, sebbene molti paesi stiano sviluppando un quadro normativo chiaro per la regolamentazione delle criptovalute, solo poche banche sono disposte a lavorare con tali società. Gli specialisti di Regulated United Europe forniscono supporto nell’apertura di un conto in banche europee per società di criptovalute e saranno felici di fornirvi l’intera gamma di servizi necessari.