مجوز EMI در لیتوانی

در دنیای فین‌تک، سال 2023 نیازمند بهبود کارایی عملیاتی و تمرکز بیشتر بر نیازهای بازار است که اکوسیستم فین‌تک لیتوانی با چابکی قابل‌توجهی به آن پاسخ داده است. انعطاف پذیری اقتصادی اثبات شده، گشودگی به نوآوری و سایر مزیت های مهم دیگر، آن را به مقصدی بسیار مورد توجه برای دریافت مجوزهای فین تک، از جمله مجوز موسسه پول الکترونیکی (EMI) تبدیل کرده است. امروزه موسسات پرداخت دارای مجوز لیتوانی در حدود 25 میلیون خدمات ارائه می دهند. مشتریان در سراسر اتحادیه اروپا که تقریباً 10٪ از جمعیت بزرگسال اتحادیه را تشکیل می دهند. بدیهی است که مجوز EMI لیتوانیایی همچنان به عنوان کلید ایجاد یک تجارت پول الکترونیکی پایدار در اتحادیه اروپا و در سطح بین‌المللی ارزشمند است.

برای داشتن تجربه ای روان در کسب مجوز EMI و استفاده کامل از مزایای مجوز پول الکترونیکی لیتوانیایی، باید از مشاوران معتبر مجوز EMI راهنمایی بگیرید. تیم ما در اینجا در Rregulated United Europe بیش از شش سال تجربه در کمک به کسب‌وکارهای فین‌تک در راه‌اندازی فعالیت‌های خود در مطلوب‌ترین حوزه‌های قضایی اروپایی دارد. چه یک استارت آپ یا یک کسب و کار تاسیس شده باشید، ما خوشحال خواهیم شد که شما را در فرآیندهایی مانند درخواست مجوز EMI یا خرید یک شرکت آماده با مجوز EMI در لیتوانی راهنمایی کنیم. برای مشاوره شخصی مجوز EMI مستقیماً با ما تماس بگیرید یا برای شروع، این مقاله جامع را بخوانید تا یک ایده کلی از آنچه مجوز EMI لیتوانی به همراه دارد به دست آورید.

نحوه خرید یک شرکت آماده با مجوز EMI در لیتوانی

اگر یک کسب و کار پول الکترونیکی را تصور می کنید که نیاز به ورود سریع به بازار لیتوانی یا اروپا دارد، پیشنهاد می کنیم یک شرکت آماده با مجوز EMI کاملاً کاربردی خریداری کنید. در حالی که مدت زمان تملک بر اساس عواملی مانند پیچیدگی خرید، مذاکرات و هر گونه مسائل پیش بینی نشده متفاوت است، ما مطمئن خواهیم شد که حداقل تمام موارد قانونی در کوتاه ترین زمان ممکن تکمیل می شود.

دستیابی به یک موسسه پول الکترونیکی کاملاً عملیاتی شامل چندین مرحله کلیدی است:

• بررسی کامل تاریخچه، انطباق، و مشروعیت EMI
• در بسیاری از موارد، اخذ تأییدیه برای خرید از بانک لیتوانی
• اثبات داشتن منابع مالی و شایستگی لازم برای اجرای EMI مطابق با چارچوب قانونی
• مذاکره در مورد شرایط، توافقات، و هرگونه تغییر
• نهایی کردن قراردادها، اسناد قانونی و انتقال مالکیت

پیشنهاد مجوز EMI در لیتوانی

مجوز EMI چیست؟

مجوز مؤسسه پول الکترونیکی (EMI) یک مجوز قانونی است که توسط مقامات نظارتی صادر می‌شود و به‌طور عمده به یک نهاد مالی اجازه می‌دهد تا پول الکترونیکی را در یک حوزه قضایی یا منطقه مشخص صادر کند. پول الکترونیکی ارزش پولی پیش‌پرداخت‌شده‌ای است که به گردش درآمده و بر روی دستگاه‌های الکترونیکی نگهداری می‌شود و می‌تواند برای اهداف پرداخت مورد استفاده قرار گیرد. علاوه بر صدور و ذخیره‌سازی پول الکترونیکی، EMIs می‌توانند طیف وسیعی از خدمات مالی دیگر را نیز ارائه دهند. لازم به ذکر است که بدون این مجوز، شرکت در هر یک از این فعالیت‌ها می‌تواند به عواقب قانونی و جریمه‌های نظارتی منجر شود.

با دریافت مجوز EMI در لیتوانی، مجوز انجام مجموعه وسیعی از فعالیت‌ها را کسب می‌کنید:

• صدور پول الکترونیکی
• ذخیره پول الکترونیکی به نمایندگی از مشتریان
• صدور ابزارهای پرداخت (مانند کارت‌های پیش‌پرداخت، کارت‌های مجازی) که پرداخت‌های الکترونیکی را تسهیل می‌کنند
• تسهیل انتقال وجوه به صورت داخلی یا بین‌المللی
• امکان دادن به مشتریان برای تأیید پرداخت‌ها به‌طور مستقیم از حساب‌هایشان
• صدور کارت‌های پرداخت برای تراکنش‌ها
• تسهیل پرداخت‌های آنلاین ایمن برای کالاها و خدمات
• ارائه خدمات تبدیل ارز برای مشتریانی که تراکنش‌هایی با ارزهای مختلف انجام می‌دهند
• ارائه خدمات حساب پرداخت، از جمله مدیریت حساب و تراکنش‌ها
• پردازش پرداخت‌های الکترونیکی، از جمله پردازش تراکنش‌ها به نمایندگی از تاجران یا ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت دیگر
• ارائه خدمات پول الکترونیکی متناسب با کسب‌وکارها، مانند خدمات حقوق و دستمزد یا پرداخت‌های انبوه
• ارائه خدمت آغاز پرداخت (PIS) که شامل آغاز تراکنش‌های پرداخت به‌طور مستقیم از حساب بانکی مشتری است
• ارائه خدمت اطلاعات حساب (AIS) که شامل دسترسی و تجمیع اطلاعات مالی از حساب‌های بانکی یا مؤسسات مالی مختلف در یک نمای واحد است

در حالی که مجوزهای EMI در بخش فناوری مالی لیتوانی اهمیت زیادی دارند، صنایع دیگری نیز وجود دارند که می‌توانند از بررسی امکانات و مزایای دریافت مجوز EMI بهره‌مند شوند. صنایعی مانند تجارت الکترونیک، بازارهای دیجیتال، پلتفرم‌های بازی، و حتی بخش‌هایی که در برنامه‌های وفاداری یا خدمات کارت هدیه مشغول به کار هستند، می‌توانند از انعطاف‌پذیری و راحتی که توسط مجوز EMI ارائه می‌شود، بهره‌برداری کنند تا روش‌های پرداخت خود را ارتقا دهند و تجربه مشتریان را بهبود بخشند.

انعطاف‌پذیری خدمات پول الکترونیکی درهای جدیدی را برای مدل‌های کسب‌وکار متنوعی که به دنبال ساده‌سازی تراکنش‌ها، ارائه راه‌حل‌های نوآورانه پرداخت و گسترش دامنه خود در دنیای پیشرفت سریع تجارت دیجیتال هستند، باز می‌کند. یکی از جدیدترین نمونه‌های استفاده از چنین رویکردی، یک زیرمجموعه از Vinted، یک بازار آنلاین بسیار محبوب مد دست دوم، است که مجوز EMI لیتوانی را برای ارائه خدمات پرداخت به مشتریان Vinted در سراسر اروپا دریافت کرده است. این نشان می‌دهد که مجوز EMI دارای پتانسیل بیشتری از آنچه در نگاه اول به نظر می‌رسد، است و ما شما را دعوت می‌کنیم تا بیشتر به بررسی آن بپردازید.

انواع مجوزهای EMI لیتوانی

در لیتوانی، می‌توانید از دو نوع مجوز EMI انتخاب کنید:

• مجوز مؤسسه پول الکترونیکی (EMI) که مجوز معمولی EMI است
• مجوز مؤسسه پول الکترونیکی برای انجام فعالیت‌های محدود که شامل برخی از فعالیت‌ها نمی‌شود

مجوز معمولی EMI مجوز انجام تمام فعالیت‌های ذکر شده را مجاز می‌سازد و برای نهادهای مالی مستقر و سایر کسب‌وکارهای بزرگ‌تر که دارای ساختار عملیاتی قوی و پایگاه مشتریان قابل توجهی در اروپا هستند، طراحی شده است. این مجوز به دارندگان آن اجازه می‌دهد تا محصولات و خدمات خود را در منطقه وسیع اقتصادی اروپا (EEA) ارائه دهند بدون نیاز به دریافت مجوزهای جداگانه در هر کشور. با این حال، دریافت و نگهداری یک مجوز معمولی EMI شامل رعایت الزامات نظارتی سخت‌گیرانه‌تر است.

اگر هنوز برنامه‌ای برای خدمت‌رسانی به کل اتحادیه اروپا/EEA ندارید، پیشنهاد می‌کنیم که مجوز فعالیت محدود EMI را دریافت کنید که فقط عملیات پول الکترونیکی را در قلمرو لیتوانی مجاز می‌سازد. این مجوز برای استارتاپ‌هایی که حجم تراکنش‌های پول الکترونیکی نسبتا کمی دارند و به دنبال موانع کم برای ورود به بازار هستند، طراحی شده است تا خدماتی را به مصرف‌کنندگانی که در یک کشور مستقر هستند، ارائه دهند. این نوع تنظیمات برای آزمایش و بررسی محصولات پول الکترونیکی قبل از گسترش به بازارهای جدید ایده‌آل است. نهادهای محدود به الزامات مجوز و مدیریت ملایم‌تری مشمول هستند اما در حفظ پول الکترونیکی و/یا گردش مالی تراکنش‌های پرداخت محدودیت دارند.

مؤسسه EMI شما واجد شرایط دریافت مجوز فعالیت محدود خواهد بود اگر میانگین پول الکترونیکی outstanding شش ماه گذشته EMI بیش از 900,000 یورو در ماه نباشد، به استثنای موردی که در بند 7 ماده 12 قانون پول الکترونیکی و مؤسسات پول الکترونیکی ذکر شده است. اگر مؤسسه EMI شما مجوز فعالیت محدود را دریافت کند و سپس این محدودیت را تجاوز کند، باید ظرف 30 روز از افشای این اطلاعات برای دریافت مجوز معمولی EMI اقدام کنید.

مزایای دریافت مجوز EMI لیتوانی

دلایل زیادی وجود دارد که چرا بیش از 80 مؤسسه پول الکترونیکی این حوزه کوچک اما مهمان‌نواز و امیدوارکننده را به عنوان محل فعالیت خود انتخاب کرده‌اند و چرا شما باید مشابه آن‌ها عمل کنید. از مقررات کارآمد و حقوق پاسپورت اتحادیه اروپا تا زیرساخت‌های فناوری و نیروی کار ماهر، لیتوانی محیط کسب‌وکار را ارائه می‌دهد که به EMIs اجازه می‌دهد تا مزیت رقابتی کسب کنند و پیشرفت را در آینده پیش‌بینی کنند.

مزایای کلیدی داشتن مجوز پول الکترونیکی در لیتوانی:

• لیتوانی دارای چارچوب نظارتی پیشرو است که به خوبی با مقررات اتحادیه اروپا هماهنگ است و به طور خاص برای کسب‌وکارهای فناوری مالی، از جمله مؤسسات پول الکترونیکی طراحی شده است، به همین دلیل می‌توانید انتظار مسیر روشن و کارآمدی برای دریافت مجوز EMI داشته باشید
• دارندگان مجوز معمولی EMI حقوق پاسپورت در EEA (30 کشور موفق) دارند، به این معنی که EMIs لیتوانیایی می‌توانند در چندین کشور عضو EEA فعالیت کرده و خدمات ارائه دهند بدون اینکه مجبور به دریافت مجوزهای جداگانه در هر حوزه قضایی باشند و بدین ترتیب دامنه بازار را به طور قابل توجهی گسترش دهند
• دولت لیتوانی به طور فعال از رشد صنعت فناوری مالی از طریق ابتکارات مختلف، فرصت‌های مالی و همکاری‌ها حمایت می‌کند و اکوسیستم قدرتمندی برای شرکت‌هایی که به دنبال تبدیل شدن به دارندگان مجوز EMI در یک مرکز فناوری مالی پر جنب‌وجوش هستند، ایجاد می‌کند
• در مقایسه با بسیاری از حوزه‌های قضایی اروپایی دیگر، لیتوانی فرآیند ورود به بازار سریع‌تر و هموارتر را ارائه می‌دهد زیرا بانک لیتوانی، مقام نظارتی مالی کشور، فرآیند مجوزدهی برای پول الکترونیکی و سایر نهادهای مالی را ساده کرده است
• لیتوانی دارای زیرساخت‌های فناوری قدرتمند، از جمله اتصال اینترنت با کیفیت بالا و سرعت (در رتبه دهم جهان از نظر سرعت پهنای باند ثابت قرار دارد!) است و به طور فعال در توسعه فناوری 5G سرمایه‌گذاری می‌کند که از جمله مزایای آن، پردازش سریع‌تر و کارآمدتر تراکنش‌ها است
• کشور دارای نیروی کار ماهر با اخلاق کاری قوی است، به ویژه در بخش‌های فناوری اطلاعات و فناوری مالی، و محیطی را ارائه می‌دهد که برای نوآوری و پیشرفت‌های تکنولوژیک مطلوب است
• در مقایسه با برخی دیگر از حوزه‌های قضایی اتحادیه اروپا، لیتوانی محیط کسب‌وکار مقرون به صرفه‌تری با هزینه‌های عملیاتی پایین‌تر ارائه می‌دهد، به لطف رژیم مالیاتی مطلوب، فرآیندهای بوروکراتیک ساده‌شده و هزینه‌های کار نسبتاً رقابتی

تمامی این مزایا می‌توانند کاتالیزوری برای موفقیت مؤسسه پول الکترونیکی شما در بازار اروپا یا حتی بازار بین‌المللی باشند، جایی که می‌توانید حضور معتبری را ایجاد کنید که اعتماد میلیون‌ها مشتری را جلب کند و به دنبال راه‌حل‌های عملی برای نیازهای مالی خود باشند. دسترسی به این مزایا در حال حاضر به شما امکان می‌دهد که فرصت‌های سودآور را شناسایی کرده و در حالی که بازار نسبتاً کمتر رقابتی است، تاب‌آوری را بسازید.

مقررات برای مؤسسات پول الکترونیکی در لیتوانی

لیتوانی به خاطر مقررات دوستانه با فناوری مالی شناخته شده است که توسط بانک لیتوانی، مقام برنده جوایز که به طور مداوم و بی‌وقفه به دنبال راه‌هایی برای بهبود ارزش پیشنهادی خود برای کسب‌وکارهای نوآورانه است، وضع شده است. چارچوب نظارتی کشور به درستی با مقررات و استانداردهای تعیین‌شده توسط اتحادیه اروپا هماهنگ است و می‌توانید انتظار محیطی هماهنگ و مساعد برای رشد EMI شما در لیتوانی و فراتر از آن داشته باشید. چنین محیطی شفافیت ایجاد می‌کند و سازگاری را برای EMIs هر کجا که در اروپا تصمیم به فعالیت بگیرند، تسهیل می‌کند که منجر به تمرکز بیشتر بر نوآوری، عملیات ساده‌شده و کاهش هزینه‌ها می‌شود.

چارچوب نظارتی لیتوانی تحت تأثیر مقررات اتحادیه اروپا زیر شکل گرفته است:

• مقررات پول الکترونیکی (EMD)، یا مقررات 2009/110/EC، استانداردهای نظارتی برای صدور و عملیات پول الکترونیکی و EMIs در اتحادیه اروپا را تعیین می‌کند و قوانین مربوط به حفاظت از مشتری، سرمایه اولیه، عملیات مرزی و غیره را مقرر می‌کند
• مقررات دوم خدمات پرداخت (PSD2)، یا مقررات (EU) 2015/2366، استانداردهای نظارتی برای خدمات پرداخت ارائه شده در اتحادیه اروپا را تعیین می‌کند و به EMIs که محصولات و خدمات پرداخت را علاوه بر پول الکترونیکی ارائه می‌دهند، قابل اجرا است
• مقررات ضد پولشویی اتحادیه اروپا (AMLDs) – پیاده‌سازی تدابیر ضد پولشویی و مبارزه با تأمین مالی تروریسم (AML/CFT)، مانند تدابیر مراقبت از مشتری، بررسی دقیق تراکنش‌های پرخطر و ایجاد چارچوب‌های ارزیابی ریسک قوی را الزامی می‌سازد
• مقررات عمومی حفاظت از داده‌ها (GDPR) اصول پردازش قانونی، منصفانه و شفاف داده‌های شخصی را تعیین می‌کند و به شدت برای EMIs که اطلاعات مالی حساس و داده‌های شخصی مشتریان خود را در هنگام تراکنش‌ها پردازش می‌کنند، قابل اجرا است

چارچوب نظارتی لیتوانی که بر مجوزگیرندگان EMI نظارت می‌کند شامل مجموعه‌ای از قوانین و مقررات است:

• قانون پول الکترونیکی و مؤسسات پول الکترونیکی، اصلی‌ترین عمل قانونی است که بر EMIs در لیتوانی نظارت می‌کند، زیرا به تأسیس، عملیات و نظارت بر EMIs پرداخته و بر اصول احتیاطی، شفافیت و حمایت از مصرف‌کننده تأکید دارد
• قانون جمهوری لیتوانی در مورد مؤسسات مالی، خدمات مالی را تعریف کرده و معیارهای مورد نیاز برای بنیان‌گذاران، شرکت‌کنندگان و مدیران مؤسسات مالی و اعتباری که در ارائه این خدمات دخیل هستند را مشخص می‌کند و همچنین الزامات و رویه‌های مربوط به دریافت مجوز به عنوان مؤسسه مالی، از جمله به عنوان EMI را بیان می‌کند
• قانون جمهوری لیتوانی در مورد مؤسسات پرداخت، رویه‌های مجوزدهی، خاتمه و نظارت بر مؤسسات پرداخت را تعیین می‌کند و برای EMIs که خدمات پرداخت مشخص‌شده در این قانون را ارائه می‌دهند، قابل اجرا است
• قانون جمهوری لیتوانی در مورد پیشگیری از پولشویی و تأمین مالی تروریسم، تدابیری را برای پیشگیری از پولشویی و تأمین مالی تروریسم تعیین کرده و شامل اجرای رویکرد مبتنی بر ریسک و ایجاد برنامه‌های تطابق قوی است
• قانون جمهوری لیتوانی در مورد حفاظت قانونی از داده‌های شخصی، نحوه استفاده از اطلاعات شخصی را تنظیم کرده و حقوق مصرف‌کنندگان نسبت به داده‌های خود، چگونگی حفاظت از این حقوق و مسئولیت‌هایی که همه در هنگام مدیریت اطلاعات شخصی دارند را مشخص می‌کند
• قواعد مربوط به صدور مجوزها برای مؤسسات پول الکترونیکی و مؤسسات پرداخت، رویه‌های مربوط به ارائه و بررسی درخواست‌های مجوز EMI یا PI را تعیین کرده و شامل فرم‌ها و الگوهای مختلفی است که باید توسط درخواست‌کنندگان تکمیل شود

EMIs همچنین به قوانین ملی عمومی مربوط به تشکیل شرکت‌ها، مالیات و حاکمیت شرکتی ملزم هستند. رعایت این مقررات تضمین می‌کند که EMIs نه تنها به الزامات خاص صنعت خود پایبند هستند بلکه مطابق با چارچوب‌های قانونی وسیع‌تر نظارت بر کسب‌وکارها در لیتوانی عمل می‌کنند. برای دریافت تصویر کامل و دقیق از چارچوب نظارتی قابل اعمال بر مدل تجاری EMI شما، با تیم ما همکاری کنید که وضعیت شما را به دقت تحلیل کرده و بینش‌های عملی را که از سال‌ها تجربه در صنعت فناوری مالی اروپا پشتیبانی می‌شود، به اشتراک خواهد گذاشت.

چگونه مجوز EMI لیتوانی را دریافت کنیم؟

دریافت مجوز EMI لیتوانی نسبتاً آسان است، به لطف چارچوب نظارتی شفاف و واضح و انعطاف‌پذیری مقام نظارتی در ترویج کسب‌وکارهای نوآورانه. می‌توانید انتخاب کنید که برای دریافت مجوز EMI لیتوانی از بانک لیتوانی اقدام کنید یا یک شرکت آماده با مجوز EMI کاملاً عملیاتی خریداری کنید. تیم ما می‌تواند شما را به‌طور کارشناسانه در هر یک از این فرآیندها راهنمایی کند – با ما مستقیماً تماس بگیرید تا پیشنهادات خاص را مورد بحث قرار دهید.

به طور کلی، هنگام بررسی این گزینه‌ها، باید به اهداف کسب‌وکار، منابع مالی، قابلیت‌های عملیاتی، تحمل ریسک و زمان‌بندی‌ها فکر کنید. به عنوان مثال، فرآیند دریافت یک مجوز جدید EMI وقت‌گیرتر است و نیاز به منابع زیادی برای ساخت ساختار عملیاتی کاملاً منطبق دارد اما در عین حال، شما کنترل کامل بر آن ساختار، سیاست‌های شرکتی، برندینگ و سایر زمینه‌های مهم خواهید داشت. با افتتاح یک شرکت جدید EMI، قادر خواهید بود برند و شهرت را از صفر بسازید و آن را مطابق با چشم‌انداز و ارزش‌های خود شکل دهید. ایجاد یک هویت برند منحصر به فرد در بازار خدمات مالی مزیت دارد زیرا می‌تواند شما را از رقبای خود از همان ابتدا متمایز کند و به طور مؤثرتری با مشتریان هدف شما هم‌خوانی داشته باشد.

خرید یک شرکت آماده با مجوز EMI گزینه‌ای ایده‌آل برای کسانی است که به دنبال ورود سریع به بازار بدون گذراندن فرآیند طولانی‌تر مجوزدهی هستند. به این ترتیب، می‌توانید خود را جلوتر از رقبای دیگر که هنوز در حال پیمایش در الزامات درخواست هستند، قرار دهید. از سوی دیگر، ممکن است هزینه‌های بالاتری برای خرید یک مؤسسه پول الکترونیکی تأسیس‌شده داشته باشید و ممکن است نیاز باشد با ساختارها، سیاست‌ها و عملیات پیشین شرکت خریداری‌شده سازگار شوید که ممکن است با جهت‌گیری مورد نظر شما هم‌راستا نباشد. با این حال، تیم حقوقی ما می‌تواند به شما کمک کند تا شرکتی آماده با مجوز EMI در لیتوانی پیدا کنید که به طور نزدیک با جهت‌گیری استراتژیک شما هم‌راستا باشد و زمان کمی برای خرید آن نیاز باشد.

اگر هنوز مطمئن نیستید که کدام یک از دو گزینه برای مدل کسب‌وکار شما مناسب‌تر است و آیا زمان مناسبی برای شروع به کار به عنوان یک EMI است، بدانید که عدم اقدام ممکن است به از دست دادن فرصت‌های بازار منجر شود که دیر یا زود قوی‌تر باز خواهند گشت. ما به شدت پیشنهاد می‌کنیم که همین حالا اقدام کنید تا از دست دادن مزیت رقابتی خود جلوگیری کنید. اگر هنوز در مورد اینکه آیا لیتوانی حوزه قضایی مناسبی برای شما است، تردید دارید، آن را به عنوان مقصدی در نظر بگیرید که می‌توانید ریسک اتخاذ تصمیم پرهزینه را به حداقل رسانده و پتانسیل برای ورود موفق و کاملاً پشتیبانی شده به بازار را به حداکثر برسانید.

معیارهای واجد شرایط بودن برای متقاضیان مجوز EMI در لیتوانی

اگر تصمیم به درخواست برای مجوز EMI لیتوانی بگیرید، فهرستی از پیش‌نیازهای قانونی برای EMI شما و افراد درگیر در کسب‌وکار وجود خواهد داشت. هدف از این پیش‌نیازها این است که اطمینان حاصل شود که تنها مؤسسات مالی قادر به حفظ یکپارچگی بازار خدمات مالی و رعایت استانداردهای اروپایی به آنها مجوز EMI داده می‌شود. بانک لیتوانی همچنین به دنبال شواهدی خواهد بود که در زمان مجوزدهی، EMI شما به اندازه هر EMI دیگری که در حال حاضر در حال عملیات است، منطبق باشد. برای اثبات این موضوع، باید مجموعه‌ای از مستندات دقیق و اطلاعات قابل تأیید را ارائه دهید. بسیاری از اسناد می‌توانند به زبان انگلیسی ارائه شوند اما اگر به خدمات ترجمه رسمی نیاز داشته باشید، ما در این زمینه کمک خواهیم کرد.

الزامات اصلی مجوز EMI در لیتوانی:

• تأسیس شرکت تحت قوانین لیتوانی – باید یا یک شرکت با مسئولیت محدود خصوصی (UAB) یا یک شرکت سهامی عام (AB) باشد
• داشتن دفتر ثبت‌شده در لیتوانی
• تأسیس مجمع عمومی و هیئت‌مدیره و تعیین رئیس مؤسسه (برای فعالیت‌های محدود EMI، معمولاً هیئت‌مدیره لازم نیست مگر اینکه شرکت عمومی باشد)
• متقاضیان مجوز معمولی EMI باید حداقل سرمایه 350,000 یورو را داشته باشند
• تضمین وجود فرآیندها و سیاست‌های واضح و دقیق برای مدیریت صدور پول الکترونیکی که با اندازه و پیچیدگی EMI شما مطابقت داشته باشد (این شامل یک ساختار منظم است که وظایف مختلف را تفکیک کرده، مسئولیت‌های واضح را تعیین کرده و ریسک‌ها را پیگیری کند)
• نمایش یک ساختار عملیاتی قوی، از جمله سیستم‌های IT امن، پروتکل‌های مدیریت ریسک و رویه‌های تطابق
• تأسیس تدابیر قوی AML/CFT، از جمله فرآیندهای گزارش‌دهی به خدمات تحقیقات مالی (FCIS) و بانک لیتوانی
• مدیران شرکت و پرسنل کلیدی باید معیارهای شایستگی و صلاحیت را داشته باشند و قابلیت‌ها و صلاحیت‌های لازم برای انجام وظایف خود را نشان دهند
• همچنین مهم است که شایستگی و صلاحیت EMI و سهامداران یا دارندگان حقوق رأی را تضمین کنید که به این معناست که نهادهای دارای سهم قابل توجه در سرمایه و/یا حقوق رأی EMI باید قادر به تضمین مدیریت صحیح و احتیاطی EMI، برخورداری از شهرت کافی و مالی سالم باشند
• پرداخت یک عوارض دولتی به اداره مالیات دولتی (STI) برای صدور مجوز EMI که 1,463 یورو برای متقاضیان مجوز معمولی و 1,235 یورو برای متقاضیان مجوز EMI با فعالیت محدود است

متقاضیان مجوز EMI با فعالیت‌های محدود از موارد زیر معاف هستند:

• الزام حداقل سرمایه
• الزام سرمایه خودی
• الزامات شایستگی و صلاحیت سهامداران یا دارندگان حقوق رأی

بانک لیتوانی مدارک زیر را از متقاضیان مجوز EMI درخواست می‌کند:

• فرم درخواست ارائه‌شده توسط بانک لیتوانی
• مدارکی که وضعیت قانونی متقاضی را تأیید کند (مانند اساسنامه)
• مدرکی که حق نماینده برای نمایندگی از متقاضی را تأیید کند
• مدرکی که پرداخت هزینه تمبر برای صدور مجوز را تأیید کند
• برنامه عملیاتی که نوع خدمات ارائه‌شده را توصیف کند (طبق ضمیمه 6 به قواعد صدور مجوز برای مؤسسات پول الکترونیکی و مؤسسات پرداخت)
• یک برنامه کسب‌وکار تعریف‌شده که دامنه، مقیاس و نوع خدمات پول الکترونیکی را شرح دهد
• مدارک مربوط به سرمایه حداقل موجود، مانند مجموعه‌ای از صورت‌های مالی سال مالی گذشته، یک استخراج از ثبت عمومی که سرمایه ثبت‌شده را مشخص کند، یا یک اظهارنامه از یک بانک یا مؤسسه دارای مجوز در لیتوانی که تأیید کند وجوه واریز شده شرکت شما در یک حساب پس‌انداز
• توصیف تدابیر اتخاذ شده (یا قرار است اتخاذ شوند) برای حفاظت از وجوه مصرف‌کننده
• توصیف ترتیبات حاکمیت شرکتی و مکانیزم‌های کنترل داخلی، از جمله سیستم‌های اداری، مدیریت ریسک و حسابداری
• توصیف سازمان ساختاری، از جمله یک نمودار سازمانی دقیق و مسئولیت‌های هر بخش (طبق ضمیمه 10 به قواعد صدور مجوز برای مؤسسات پول الکترونیکی و مؤسسات پرداخت)
• پرسشنامه‌های تکمیل‌شده توسط سرپرستان شرکت درخواست‌کننده (رئیس اداره، سرپرستان بخش‌های ساختاری، و در صورت لزوم، اعضای هیئت‌مدیره یا اعضای هیئت نظارت)
• قرارداد بیمه حرفه‌ای و سایر مدارک نشان‌دهنده پوشش مسئولیت، همراه با جزئیات و اثبات نحوه محاسبه مبلغ پوشش
• پرسشنامه‌ای درباره ریسک عملیاتی EMI، از جمله مکانیزم‌های کنترل داخلی، اطلاعات در مورد برون‌سپاری و مدیریت امنیت سایبری (طبق ضمیمه 11 به قواعد صدور مجوز برای مؤسسات پول الکترونیکی و مؤسسات پرداخت)

ما می‌دانیم که این حجم از اطلاعات زیاد است و شما ممکن است ترجیح دهید که بر توسعه محصولات و خدمات پول الکترونیکی خود تمرکز کنید تا با این الزامات نظارتی دست و پنجه نرم کنید. تیم ما از کارشناسان با مهارت‌های متنوع با کمال میل آماده است که این بار را از دوش شما بردارد و اطمینان حاصل کند که بسته درخواست شما به خوبی با الزامات قانونی منطبق است. به این ترتیب، شانس موفقیت خود را به حداکثر می‌رسانید. در هر زمان با ما تماس بگیرید تا فرآیند دریافت مجوز EMI خود را در لیتوانی آغاز کنید.

فرآیند درخواست مجوز EMI در لیتوانی

اگر تمام مدارک صحیح به درستی ارائه شوند، درخواست مجوز EMI در طی سه ماه بررسی می‌شود. با این حال، اگر برخی از مدارک ناقص یا مفقود باشند، بانک لیتوانی سه ماه از زمان ارائه اطلاعات مفقود شده برای بررسی درخواست زمان دارد. به این معنی که باید تلاش کنید درخواست با بالاترین کیفیت را ارائه دهید، در غیر این صورت ورود شما به بازار ممکن است با تأخیرهای نظارتی مواجه شود.

مراحل اصلی درخواست برای مجوز EMI در لیتوانی:

• دقتاً تمام اطلاعات و مدارک مورد نیاز را آماده کنید
• پرداخت عوارض دولتی به اداره مالیات ملی
• ارسال بسته درخواست به بانک لیتوانی
• خدمات نظارتی و سایر واحدهای ساختاری بانک مدارک شما را بررسی و ارزیابی خواهند کرد
• مقام نظارتی ارتباط منظم را حفظ کرده و در صورت نیاز، جلساتی با نمایندگان مؤسسه مالی درخواست‌کننده تنظیم خواهد کرد
• خدمات نظارتی ممکن است نظراتی ارائه دهد که بر اساس آن EMI شما باید نقص‌های برجسته شده را برطرف کند

شما اکنون احتمالاً متوجه شده‌اید که دریافت مجوز EMI لیتوانی می‌تواند یک حرکت استراتژیک برای کسب‌وکار پول الکترونیکی شما باشد. به دلایلی مانند دسترسی به بازار اروپا، محیط دوستانه با فناوری مالی، فرآیندهای نظارتی تسریع‌شده و عملیات مقرون به صرفه توجه کنید. این عوامل می‌توانند به گسترش شرکت شما تأثیر مثبت بگذارند. فرصت‌های موجود در بازار خدمات مالی که به سرعت در حال تکامل است را با کمک وکلای باتجربه، متخصصان توسعه کسب‌وکار و حسابداران مالی از دست ندهید. ما بیش از شش سال تجربه در کمک به کسب‌وکارهای متعدد برای دریافت مجوزهای EMI در لیتوانی داریم و خوشحال می‌شویم که دانش حقوقی خود را به شما ارائه دهیم. همین حالا با ما تماس بگیرید تا مشاوره شخصی مجوز EMI خود را برنامه‌ریزی کنید و مراحل فوری برای موفقیت پایدار را بررسی کنید.

همچنین، وکلای Regulated United Europe خدمات حقوقی برای دریافت مجوز رمزارز لیتوانی ارائه می‌دهند.