پرداخت های SEPA چیست؟

اگر یک مؤسسه پول الکترونیکی هستید که به دنبال رویکردی ساده، هماهنگ و مقرون به صرفه برای تراکنش های بین مرزی یورو هستید، مجوز مؤسسه پول الکترونیکی (EMI) را از یک تنظیم کننده ملی در منطقه اقتصادی اروپا (EEA) دریافت کنید و در نتیجه دسترسی به طرح‌های منطقه پرداخت واحد یورو (SEPA) هدفی است که باید دنبال کنید. برای دارندگان مجوز EMI، SEPA می‌تواند پیامدهای مهمی داشته باشد، از راندمان عملیاتی و گسترش بین‌المللی تا اطمینان از انطباق با مقررات و در نهایت تقویت موقعیت آنها به عنوان بازیگران کلیدی در بازار خدمات مالی اروپا.

SEPA چیست؟

منطقه پرداخت واحد یورو (SEPA) را می توان به عنوان یک بازار یکپارچه برای پرداخت های الکترونیکی در یورو در منطقه اقتصادی اروپا، بدون تمایز بین پرداخت های ملی و فرامرزی تعریف کرد. در سال 2008، SEPA توسط اتحادیه اروپا راه اندازی شد تا به شهروندان منطقه اقتصادی اروپا و کسب و کارها خدمات پرداخت امن، با قیمت رقابتی، کاربر پسند و قابل اعتماد به یورو ارائه دهد.

در حال حاضر، SEPA شامل 36 عضو است – 27 کشور عضو اتحادیه اروپا، چهار عضو اتحادیه تجارت آزاد اروپا (ایسلند، لیختن اشتاین، نروژ و سوئیس) و بریتانیا. از دیدگاه دارندگان مجوز EMI، پرداخت های SEPA را می توان به عنوان زیرساخت طراحی شده برای تسهیل تراکنش های بین مرزی یورو سریع، کارآمد و مقرون به صرفه درک کرد.

اهداف کلیدی SEPA:

• روش‌ها، قالب‌ها و رویه‌های پرداخت را در منطقه یورو استاندارد کنید
• پرداخت‌های یورو را سریع‌تر و کارآمدتر کنید
• تراکنش‌های فرامرزی در منطقه یورو را به آسانی پرداخت‌های داخلی انجام دهید
• ترویج هماهنگی مقررات در سراسر منطقه یورو
• ارتقاء رقابت بین ارائه دهندگان خدمات مالی با حذف موانع ورود و تشویق نوآوری
• خدمات پرداخت مشتری محور را تشویق کنید

SEPA چگونه کار می‌کند؟

برای درک نحوه عملکرد SEPA و آماده‌سازی مؤسسه پول الکترونیکی خود برای آن، باید از اجزای اصلی زیرساخت SEPA آگاه باشید. در واقع، SEPA با متحد کردن قوانین و استانداردسازی قالب‌ها و فرآیندها برای تراکنش‌های یورویی در سراسر ناحیه یورو کار می‌کند. این شامل اجرای زمان‌بندی‌های استاندارد شده برای تراکنش‌ها، فرآیندهای تسویه و پرداخت، قوانین برای حل و فصل اختلافات و چارچوب‌های مسئولیت است. برای اطمینان از اینکه همه تراکنش‌های یورویی مطابق با قوانین و قالب‌های یکسان باشند، از ابزارهای پرداخت استاندارد شده، مانند SEPA Credit Transfer (SCT) برای انتقال‌های اعتباری و SEPA Direct Debit (SDD) برای برداشت‌های مستقیم استفاده می‌شود.

SEPA نیاز به تطابق و سازگاری اضافی هنگام انجام تراکنش‌های مرزی یورویی را از بین می‌برد و محیطی ساده‌تر و مقرون‌به‌صرفه‌تر برای کسب‌وکارها و مصرف‌کنندگان ایجاد می‌کند. مؤسسات پول الکترونیکی (EMI) که در چارچوب SEPA فعالیت می‌کنند، دیگر با موانع سیستم‌های پرداخت ملی و استانداردهای مختلف مواجه نمی‌شوند. حذف نیاز به تطابق اضافی و نیاز به سازگاری با کشورها به EMI‌ها اجازه می‌دهد تا بر روی فعالیت‌های اصلی خود تمرکز کنند و توانایی‌های پردازش خود را بهبود بخشند.

SEPA به شبکه‌ای از بانک‌های شرکت‌کننده که به آن‌ها بانک‌های مطابقت SEPA گفته می‌شود، متکی است. این بانک‌ها به استانداردهای SEPA پایبند هستند و مسئول پردازش پرداخت‌های SEPA و تسهیل تراکنش‌های مرزی هستند. EMI‌ها باید روابطی با بانک‌های مطابقت SEPA برقرار کنند تا به شبکه SEPA دسترسی پیدا کنند و به عنوان شرکت‌کنندگان در طرح SEPA شناخته شوند. همچنین ممکن است از طریق بانک مرکزی حوزه قضائیه EMI شما، اتصال به SEPA امکان‌پذیر باشد، با این حال، این گزینه هزینه‌بر و دشوارتر است. به‌طور خاص، بانک مرکزی لیتوانی یک استثنا در این قاعده کلی است زیرا به مؤسسات مالی اجازه می‌دهد تا به CENTROlink متصل شوند و به مشتریان خود دسترسی مستقیم به SEPA بدون نیاز به بانک‌های تجاری به عنوان واسطه ارائه دهند.

مانند هر مؤسسه مالی دیگری که مایل به شرکت در SEPA است، EMI شما می‌تواند از دو حالت مشارکت انتخاب کند – یا به‌عنوان یک شرکت‌کننده مستقیم، یا به‌عنوان یک مرکز تسویه حساب مطابقت SEPA. EMI‌هایی که برای مشارکت مستقیم انتخاب می‌کنند، به‌طور مستقیم به شبکه SEPA متصل می‌شوند و این به آن‌ها اجازه می‌دهد تا جریان‌های پرداخت خود را داخلی مدیریت کنند و درجه بالایی از استقلال عملیاتی را با کنترل کامل بر کل فرآیند پرداخت از آغاز تا تسویه حفظ کنند. EMI‌ها همچنین می‌توانند با مراکز تسویه مطابقت SEPA کار کنند، که پرداخت‌ها را به نمایندگی از چندین مؤسسه مالی تجمیع و پردازش می‌کنند و بدین ترتیب به آن‌ها اجازه می‌دهند برخی از جنبه‌های پردازش پرداخت را برون‌سپاری کرده و عملیات خود را ساده‌تر کنند.

برای اینکه طرح‌های SEPA کار کنند، تراکنش‌های SEPA به استفاده از شناسگرهای مشترک نیاز دارند، به‌ویژه شماره حساب بانکی بین‌المللی (IBAN) و کد شناسایی بانک (BIC). IBAN به‌طور منحصر به‌فرد حساب‌های بانکی را شناسایی می‌کند و BIC مؤسسات مالی دخیل در تراکنش را شناسایی می‌کند. بدین ترتیب، SEPA به هم‌افزایی درون مؤسسات مالی و ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت را ترویج می‌کند که برای پردازش مؤثر تراکنش‌های مرزی یورویی ضروری است.

تراکنش‌های SEPA اغلب نیاز به احراز هویت قوی (SCA) برای تقویت امنیت دارند. این احراز هویت شامل لایه‌های مختلفی از تأیید برای اطمینان از اینکه هویت‌های پرداخت‌کننده و دریافت‌کننده در طی تراکنش تأیید شده‌اند، می‌باشد. این اقدام امنیتی باید بخشی از استراتژی حفاظت EMI شما باشد که به‌منظور محافظت از داده‌های مشتریان در برابر دسترسی غیرمجاز و فعالیت‌های تقلبی طراحی شده است. هنگامی که مشتریان می‌دانند که تراکنش‌هایشان توسط اقدامات احراز هویت قوی محافظت می‌شود، بیشتر احتمال دارد که به خدمات شما اعتماد کنند و به استفاده از آن‌ها ادامه دهند.

مزایای پرداخت‌های SEPA برای دارندگان مجوز EMI

دسترسی به SEPA به EMI‌ها اجازه می‌دهد تا حضور خود را در ناحیه یورو تقویت کنند و از طیف وسیعی از مزایا بهره‌مند شوند. از صرفه‌جویی در هزینه‌ها و بهبودهای عملیاتی گرفته تا وضوح و ایمنی مقررات، دلایل زیادی برای اینکه EMI شما بخشی از این ابتکار باز و فراگیر باشد، وجود دارد.

EMI‌ها می‌توانند از پرداخت‌های SEPA به روش‌های مختلف بهره‌مند شوند:

• SEPA فرآیند ساده و موثری برای پرداخت‌های مرزی فراهم می‌کند که به EMI‌ها اجازه می‌دهد هزینه‌ها و منابع را صرفه‌جویی کرده و بر روی عملیات اصلی و گسترش کسب‌وکار تمرکز کنند
• فرآیندهای پرداخت ساده‌شده به این معنی است که تأخیرها در دریافت پرداخت‌ها به حداقل می‌رسد و دارندگان مجوز EMI می‌توانند به سرعت به وجوه خود دسترسی داشته باشند که این امر به آن‌ها اجازه می‌دهد بر روی سرمایه‌گذاری‌های به موقع و فعالیت‌های عملیاتی تمرکز کنند
• به‌لطف همان فرآیندهای ساده‌شده، SEPA انتقال‌های سریع وجوه را ارائه می‌دهد، که به EMI‌های دارای مجوز امکان می‌دهد خدمات کارآمد و به موقع به مشتریان خود ارائه دهند که منجر به بهبود رضایت مشتریان و رقابتی‌تر شدن EMI‌ها در بازار می‌شود
• به‌دلیل قالب‌های پرداخت استاندارد شده و عدم تبدیل ارز، دارندگان مجوز EMI می‌توانند هزینه‌های تراکنش را به‌طور قابل توجهی کاهش دهند و سودآوری را افزایش دهند
• SEPA اغلب شامل برداشت‌های مستقیم و پرداخت‌های منظم و برنامه‌ریزی‌شده است که این امر پیش‌بینی وجوه ورودی را برای دارندگان مجوز EMI آسان‌تر می‌کند و به آن‌ها اجازه می‌دهد تا برنامه‌ریزی مالی و مدیریت نقدینگی را بهبود بخشند
• از آنجا که SEPA شامل 36 کشور است، با استفاده از زیرساخت آن، EMI‌ها می‌توانند خدمات خود را به مشتریان وسیع‌تری گسترش دهند، بازارهای جدید را کشف کرده و پایه مشتریان خود را تنوع بخشند
• SEPA به استانداردهای امنیتی سختگیرانه و مقررات حفاظت از داده‌ها پایبند است که برای EMI‌ها، ریسک دسترسی غیرمجاز، نقض داده‌ها و فعالیت‌های تقلبی را کاهش می‌دهد
• SEPA با چارچوب‌های قانونی و نظارتی در ناحیه یورو هم‌راستا است که اطمینان حاصل می‌کند که دارندگان مجوز EMI می‌توانند با وضوح و پیش‌بینی قانونی فعالیت کنند و چالش‌ها و عدم قطعیت‌های مربوط به تطابق که معمولاً با تراکنش‌های بین‌المللی همراه است را کاهش دهند

مقررات SEPA

رعایت مقررات SEPA برای موفقیت پایدار EMI شما ضروری است. تنها با توانایی در مسیر یابی در چارچوب نظارتی و اطمینان از تطابق با SEPA، می‌توانید از مزایای SEPA بهره‌مند شوید و اطمینان حاصل کنید که تمام تراکنش‌ها به نحوی پردازش می‌شوند که ریسک‌های ذاتی را به حداقل برساند. بنابراین، باید به مقررات قانونی مربوطه و عواقب عدم تطابق توجه داشته باشید.

SEPA به‌طور عمده توسط چندین مقررات و دستورالعمل کلیدی اتحادیه اروپا تنظیم می‌شود:

• مقررات (EU) No 260/2012، یا مقررات SEPA، الزامات فنی و تجاری برای انتقال‌های اعتباری و برداشت‌های مستقیم در یورو در اتحادیه اروپا را تعیین کرده است، از جمله مبنای طرح‌های SCT و SDD
• دستورالعمل 2007/64/EC، یا دستورالعمل خدمات پرداخت 1 (PSD1)، پایه‌گذار SEPA بود که قوانین مربوط به خدمات پرداخت در اتحادیه اروپا را تعیین کرده و خدمات پرداخت مختلف، از جمله انتقال‌های اعتباری و برداشت‌های مستقیم را تعریف کرده و اصولی را برای تنظیم آن‌ها تعیین کرده است
• دستورالعمل (EU) 2015/2366، یا دستورالعمل خدمات پرداخت 2 (PSD2)، به‌طور مستقیم قوانین SEPA را اصلاح نکرد، اما تغییرات مهمی را در تنظیم خدمات پرداخت در اتحادیه اروپا معرفی کرد که بر کل بازار خدمات مالی تأثیر گذاشت (به‌عنوان مثال، خدمات آغاز پرداخت و اطلاعات حساب مرتبط با SEPA را معرفی کرد)
• مقررات (EU) 2019/518، یا مقررات پرداخت‌های مرزی، برای اطمینان از شفافیت و انصاف در پرداخت‌های مرزی در اتحادیه اروپا طراحی شده است و به این ترتیب اصول SEPA را تقویت می‌کند تا پرداخت‌های مرزی یورویی را به‌طور مؤثر و مقرون‌به‌صرفه به‌عنوان تراکنش‌های داخلی کند

شما همچنین باید به پیامدهای قانونی عدم تطابق با مقررات SEPA توجه داشته باشید:

• مقامات نظارتی ممکن است جریمه‌ها و مجازات‌هایی را اعمال کنند که می‌تواند قابل توجه و بر ثبات مالی EMI شما تأثیر مستقیم بگذارد
• عدم تطابق می‌تواند به شهرت EMI شما آسیب بزند و اعتماد مشتریان، شرکا و سرمایه‌گذاران را از بین ببرد که می‌تواند به از دست رفتن فرصت‌های تجاری و آسیب‌های طولانی‌مدت به برند شما منجر شود
• عدم تطابق می‌تواند منجر به اختلالات عملیاتی شود، زیرا ممکن است از مشارکت در شبکه SEPA منع شوید که بر توانایی شما در ارائه خدمات مؤثر به مشتریان تأثیر می‌گذارد
• در موارد شدید عدم تطابق، اقدامات قانونی می‌تواند علیه EMI‌ها صورت گیرد که به جنگ‌های قانونی پرهزینه و احتمالاً تعطیلی عملیات منجر می‌شود

تیم ما در Regulated United Europe با کمال میل به شما کمک خواهد کرد تا به تمامی مزایای SEPA دسترسی پیدا کنید و در عین حال اطمینان حاصل کنید که EMI شما در معرض هیچ‌گونه ریسک قانونی قرار ندارد و بر روی توسعه و عملیات روزمره محصولات و خدمات پول الکترونیکی تمرکز دارد. کارشناسان ما می‌توانند شما را در فرآیند تطابق راهنمایی کرده و به شما کمک کنند تا از چارچوب نظارتی عبور کرده و عملیات خود را به‌طور مناسب برنامه‌ریزی کنید. ما شما را تشویق می‌کنیم که کسب‌وکار خود را به شانس واگذار نکنید و به‌جای آن با تیم ما تماس بگیرید.

طرح‌های پرداخت SEPA مربوط به دارندگان مجوز EMI

چندین طرح پرداخت SEPA وجود دارد که مربوط به EMI‌ها است و هر کدام برای نوع خاصی از تراکنش‌ها و سناریوها طراحی شده‌اند. این طرح‌ها می‌توانند مجموعه متنوعی از ابزارهای لازم برای برآورده کردن نیازهای پرداخت مشتریان شما را به‌طور مؤثر و امن فراهم کنند. با استفاده از طرح‌های پرداخت مناسب SEPA، EMI شما می‌تواند توانایی‌های عملیاتی خود را تقویت کرده و بسته‌ای جامع از خدمات پرداخت را ارائه دهد.

انواع اصلی طرح‌های پرداخت SEPA عبارتند از:

• SEPA Credit Transfer (SCT) برای انتقال‌های اعتباری یک‌بار مصرف و تکراری استفاده می‌شود که آن را برای سناریوهای مختلف پرداخت، از جمله پرداخت‌های حقوق، پرداخت‌های فروشندگان و بازپرداخت‌های مشتریان مناسب می‌سازد؛ مزایای آن شامل صرفه‌جویی در زمان، صرفه‌جویی در هزینه و سادگی تراکنش است
• SEPA Direct Debit (SDD) برای تراکنش‌های برداشت مستقیم یک‌بار مصرف و تکراری استفاده می‌شود که آن را برای موارد استفاده EMI مانند پرداخت‌های اشتراک و جمع‌آوری قبض‌های خدماتی مناسب می‌سازد؛ مزایای آن شامل پیش‌بینی جریان نقدی، راحتی مشتری و کاهش مدیریت پرداخت به دلیل جمع‌آوری خودکار پرداخت‌ها است
• SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst) برای انتقال‌های اعتباری به‌صورت زمان واقعی یا نزدیک به آن طراحی شده است و برای مواردی که تسویه فوری پرداخت مورد نیاز است، ایده‌آل است؛ این امکان را به EMI‌ها می‌دهد که نیاز رو به رشد برای انتقال فوری وجوه را برآورده کنند و به این ترتیب ارزش پیشنهادی خود را تقویت کنند
• SEPA Business to Business (SCT B2B) برای تراکنش‌های یورویی بین کسب‌وکارها طراحی شده است و مزایای خاصی برای شرکت‌هایی که به داده‌های اضافی و اطلاعات تراکنش در پرداخت‌های خود نیاز دارند، ارائه می‌دهد؛ این طرح به EMI‌ها این امکان را می‌دهد که به نیازهای خاص مشتریان B2B پاسخ دهند و راه‌حل‌هایی را که از جریان‌های مالی آن‌ها پشتیبانی می‌کند، ارائه دهند
• SEPA Direct Debit Business to Business (SDD B2B) برای تراکنش‌های برداشت مستقیم یورویی بین کسب‌وکارها طراحی شده است و همان مزایای داده‌های بهبود یافته و آشتی‌پذیری مانند طرح SCT B2B را ارائه می‌دهد اما تمرکز بر روی تراکنش‌های برداشت مستقیم بین کسب‌وکارها دارد؛ این امکان را به EMI‌ها می‌دهد که جمع‌آوری و فرآیندهای پرداخت را برای مشتریان B2B ساده‌تر کنند

الزامات فنی و عملیاتی SEPA

اگر پیوستن به SEPA به‌نظر تصمیمی است که با استراتژی رشد و گسترش کسب‌وکار EMI شما هم‌راستا است، بررسی و درک دقیق الزامات فنی و عملیاتی که باید برآورده کنید برای موفقیت در این گام استراتژیک بسیار مهم است. برای برآورده کردن این الزامات، ممکن است لازم باشد از نرم‌افزار خاص SEPA یا پلتفرم‌های پردازش پرداخت استفاده کنید و به‌طور بالقوه با تأمین‌کنندگان نرم‌افزار یا توسعه‌دهندگان با تخصص در تطابق SEPA همکاری کنید. اگر نیاز به کمک برای اتخاذ تصمیمات آگاهانه دارید، به یاد داشته باشید که تیم ما بیش از شش سال تجربه در کمک به شرکت‌های فین‌تک برای رشد دارد و می‌تواند به شما در بررسی گزینه‌های مختلف از منظر قانونی در چارچوب مدل کسب‌وکار خاص شما کمک کند.

الزامات اساسی فنی و عملیاتی SEPA عبارتند از:

• همان‌طور که پیش‌تر ذکر شد، SEPA استفاده از IBAN و BIC در تراکنش‌های پرداخت را الزامی می‌کند که به این معنی است که باید سوابق مشتریان خود را به‌روز کنید تا جزئیات IBAN و BIC را شامل شود
• تراکنش‌های SEPA نیاز به فرمت‌های خاص پیام برای پیام‌های SCT و SDD دارند که به این معنی است که باید استانداردهای فرمت پیام را در سیستم‌های پرداخت خود پیاده‌سازی کرده و ساختار و محتوای فایل‌های SCT و SDD خود را برای اطمینان از تطابق تأیید کنید
• احتمالاً شما موظف خواهید بود اقدامات SCA را پیاده‌سازی کنید، از جمله استفاده از احراز هویت چندعاملی، توکن‌سازی یا احراز هویت بیومتریک برای تأیید هویت‌های پرداخت‌کنندگان و دریافت‌کنندگان
• از آنجا که SEPA زمان‌بندی‌های استاندارد شده‌ای برای پردازش پرداخت‌ها تعیین می‌کند، باید فرآیندهای پرداخت خود را به‌طور مناسب تطبیق دهید و اطمینان حاصل کنید که پرداخت‌ها در زمان‌های تعیین شده آغاز، تسویه و تسویه شوند تا از تأخیر و عدم تطابق جلوگیری کنید
• برای SDDها، مجوزهای مشتری برای تأسیس پرداخت‌های مکرر مورد نیاز است و باید فرآیندی برای دریافت و مدیریت مجوزهای مشتری ایجاد کنید
• SEPA رویه‌هایی برای مدیریت معکوس‌ها و اختلافات تعیین می‌کند، از جمله استفاده از تراکنش‌های R برای SCT و تراکنش‌های R برای SDD، و باید رویه‌های مربوطه را توسعه دهید
• ایجاد پروتکل‌های مدیریت ریسک جامع که شامل شناسایی، نظارت و پیشگیری از تقلب باشد بسیار حیاتی خواهد بود
• همچنین باید یک روند کاری برای ارتباطات مشتریان ایجاد کنید تا مواد ارتباطی واضح و اطلاعاتی را برای مشتریان خود توزیع کنید، از جمله راهنمایی در مورد استفاده از IBAN و BIC، مدیریت مجوزها و سایر موضوعات مربوط به SEPA

چگونه به شبکه SEPA بپیوندیم

امیدواریم که تا کنون به‌وضوح متوجه شده‌اید که انتقال به روش‌های پرداخت SEPA برای EMI شما در صورتی که به دنبال گسترش خدمات خود در اتحادیه اروپا هستید، یک گام استراتژیک خواهد بود. اگر چنین است، می‌توانید به محض داشتن درک قوی از مقررات SEPA، طرح‌های پرداخت، استانداردها و الزامات فنی و عملیاتی، مراحل مورد نیاز برای انتقال به پرداخت‌های SEPA را شروع کنید.

فرآیند پیاده‌سازی SEPA شامل موارد زیر است:

• تأیید اینکه مجوز EMI شما شامل تراکنش‌های SEPA می‌شود (این مجوز باید از یک نهاد نظارتی ملی در EEA دریافت شود)
• ارزیابی زیرساخت‌های پرداخت، سیستم‌ها و فرآیندهای موجود شما به‌منظور شناسایی هر گونه شکاف یا ناحیه‌ای که نیاز به اصلاح دارد تا با استانداردهای SEPA تطابق داشته باشد
• به‌روزرسانی سیستم‌ها و رویه‌های خود برای برآورده کردن استانداردهای فنی SEPA، از جمله اطمینان از اینکه می‌توانید فایل‌های SCT و SDD را ارسال و دریافت کنید
• انجام آزمایش‌های دقیق از سیستم‌های خود برای اطمینان از اینکه به‌طور کامل با الزامات SEPA سازگار است
• انتخاب شرکای بانکی که SEPA-compliant هستند و برقراری ارتباط با آن‌ها
• آگاه کردن مشتریان خود از انتقال به SEPA و راهنمایی آن‌ها در مورد تغییرات، از جمله استفاده از IBANها و BICها
• اطمینان از اینکه اعضای کارکنان شما به‌طور کامل در فرآیندهای SEPA آموزش دیده و قادر به کمک به مشتریان هستند
• پیاده‌سازی پروتکل‌های تطابق و مدیریت ریسک قوی برای رعایت مقررات SEPA

در حالی که SEPA مزایای زیادی دارد، انتقال EMI شما به پرداخت‌های SEPA می‌تواند پیچیده و چالش‌برانگیز باشد و ما به شدت توصیه می‌کنیم که با تیم مجرب وکلای ما، توسعه‌دهندگان کسب‌وکار و متخصصان مالی در Regulated United Europe صحبت کنید. ما می‌توانیم مشاوره SEPA شخصی‌سازی شده‌ای ارائه دهیم که به بینش‌های قابل اجرایی در مورد برنامه‌ریزی دقیق پیاده‌سازی SEPA، اجرای دقیق آن و رعایت مستمر SEPA منجر شود.

اطمینان از رعایت مداوم مقررات SEPA توسط EMI

اگر موفق به ادغام پرداخت‌های SEPA شوید، یک سری الزامات قانونی SEPA ادامه‌دار وجود خواهد داشت که موسسه پول الکترونیکی شما باید آن‌ها را برای اطمینان از عملیات امن و بی‌دردسر خدمات مالی در اتحادیه اروپا برآورده کند. بسیاری از آن‌ها همان الزامات فنی و عملیاتی هستند که شرکت شما باید آن‌ها را برای واجد شرایط بودن در طرح‌های پرداخت SEPA برآورده کند.

علاوه بر این الزامات، شما همچنین موظف به رعایت الزامات نظارتی SEPA زیر خواهید بود:

• اجرای برنامه‌ای برای نظارت بر تطابق به‌طور مداوم با الزامات SEPA، از جمله مرورهای منظم عملیات برای شناسایی و رسیدگی به مسائل عدم تطابق و انجام اقدامات اصلاحی به‌طور لازم
• برآورده کردن الزامات گزارش‌دهی قانونی و نظارتی مرتبط با فعالیت‌های SEPA خود، از جمله گزارش‌های داده‌های تراکنش، سوابق تطابق و رعایت اقدامات SCA
• هنگام وارد شدن به توافقات با بانک‌های SEPA-compliant یا ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت، باید اطمینان حاصل کنید که این قراردادها عادلانه، منطبق و به نفع EMI است که به همین دلیل، بررسی قانونی این قراردادها ضروری است و باید از ما کمک بگیرید
• مقررات SEPA ممکن است در طول زمان تغییر کنند و هر زمانی که تغییر کند، باید از به‌روزرسانی‌ها مطلع باشید و عملیات EMI خود را به‌طور مناسب تطبیق دهید تا در حالت تطابق باقی بمانید

اگر می‌خواهید پرداخت‌های SEPA را در عملیات EMI خود پیاده‌سازی کنید، تیم ما در Regulated United Europe با کمال میل به شما در اطمینان از اینکه شرکت شما به‌طور کامل با الزامات قانونی مرتبط مطابقت دارد و فرآیندهای SEPA مرتبط کارآمدی را ایجاد می‌کند، کمک خواهد کرد. اگر هنوز مجوز EMI را دریافت نکرده‌اید، می‌توانیم به شما در فرآیند درخواست مجوز کمک کنیم یا هدایت خرید یک شرکت آماده با مجوز موجود پول الکترونیکی را انجام دهیم. با داشتن وکلای مجرب، متخصصان توسعه کسب‌وکار و حسابداران مالی در کنار شما، فرآیند رعایت مقررات SEPA را ساده، بی‌دردسر و شفاف خواهید یافت. هم‌اکنون با ما تماس بگیرید تا مشاوره SEPA شخصی‌سازی شده را برنامه‌ریزی کرده و زمینه را برای موفقیت طولانی‌مدت فراهم کنید.