revolut history 01 2

تاریخچه Revolut

revolutRevolut یک نئوبانک بریتانیایی است که با کارت نقدی چند ارزی یکپارچه شده است. برنامه Revolut به شما امکان می دهد وجوه را از یک ارز به ارز دیگر با نرخ بین بانکی تبدیل کنید، ارزهای رمزنگاری شده را مبادله کنید، انتقال پول رایگان در هر نقطه از جهان انجام دهید، همچنین بیمه بخرید و برای وام درخواست دهید.
اولین ایده هنگام ایجاد Revolut یک کارت بانکی چند ارزی بود که به شما امکان می داد هنگام سفر با نرخ مطلوب ارزها را تبدیل کنید. اولین سرمایه گذار در این پروژه، خالق پروژه، نیکولای استورونسکی بود که حدود 300000 پوند از پس انداز خود را سرمایه گذاری کرد. چند ماه بعد، این کارآفرین، توسعه دهنده سابق دویچه بانک، ولاد یاتسنکو را به این استارت آپ دعوت کرد که مدیر فنی شد. در بهار 2014، استورونسکی برای کمک به مشاور زیرساخت بانکی و کارت، دیوید پارکر مراجعه کرد. سرمایه‌دار ابتدا در مورد پروژه بدبین بود، اما استورونسکی دو روز کاری به او پول داد و همه چیزهایی را که می‌گفت یادداشت کرد. اولین نمونه اولیه Revolut در ابتدای سال 2015 آماده شد و در جولای 2015 برنامه به طور کامل عملیاتی شد. زمانی که 2000 نفر در روزهای اول آمدند، کار سختی بود. یاتسنکو گفت: ما فقط چهار نفر در تیم حضور داشتیم و دو نفر هم در حمایت بودند.
طرح تجاری اولیه Revolut این بود که پس از یک سال فعالیت، 30000 کاربر داشته باشد. در واقعیت معلوم شد 10 برابر بیشتر است. وقتی طرح کسب و کار را نوشتم، حتی به آن فکر نکردم – فقط رقم را 30000 قرار دادم، با این فرض که می تواند بسیار کمتر یا خیلی بیشتر باشد. در نهایت، 10 برابر بیشتر شد. تقریباً بلافاصله پس از راه اندازی در سال 2015، Revolut سعی کرد وارد بازار روسیه شود، اما با مشکلی مواجه شد: برای شارژ از کارت های روسی، این سرویس باید 2٪ اضافی به ازای هر تراکنش پرداخت می کرد. و در پاییز 2016 ، این سرویس اعلام کرد که روسیه را ترک می کند.
“این یک ایده درخشان برای بازار بریتانیا بود. با اجازه دادن به کاربران برای تبدیل ارزهای درون برنامه، آنها توانستند روزانه هزاران کاربر را بدون هزینه تبلیغات جذب کنند. فوربس می گوید هیچ کس قبلاً این کار را نکرده است. Revolut به سرعت رشد کرد و 100000 کاربر را در شش ماه اول جذب کرد. نیکولای استورونسکی بیش از یک بار گفته است که در آن زمان شرکت هیچ هزینه ای برای بازاریابی نکرده است – دهان به دهان کار می کرد. طبق پایگاه داده PitchBook، شرکت Storonsky اولین سرمایه گذاری اولیه خود را در فوریه 2016 به مبلغ 4.9 میلیون دلار به ارزش 13.19 میلیون دلار (سرمایه گذاران شامل صندوق بریتانیایی Balderton Capital و آلمان Point Nine Capital) و در ژوئیه 2016 دور A دریافت کرد. Revolut 12.02 میلیون دلار دیگر به ارزش 48.85 میلیون دلار دریافت کرد (Index Ventures و Ribbit سرمایه گذاران جدید شدند).
به موازات جذب سرمایه گذاری های مخاطره آمیز، نیکولای استورونسکی تصمیم گرفت کمپین تامین مالی جمعی را راه اندازی کند (Revolut در مجموع دو مورد در سال های 2016 و 2017 داشت). شاید استورونسکی و تیمش از موفقیت نزدیکترین رقیب خود، نئوبانک بریتانیایی مونزو الهام گرفته بودند. تام بلومفیلد، مدیر عامل مونزو در وبلاگ شرکتی نوشت: «خوشحالم که اعلام کنم ما 1 میلیون پوند در 96 ثانیه جمع آوری کردیم، سریع ترین جمع آوری کمک در تاریخ – بیش از 10000 پوند در یک ثانیه. استورونسکی امیدوار بود که از سرمایه‌گذاری جمعی برای جذب نه تنها پول، بلکه مشتریان جدید نیز استفاده کند: «10000 سرمایه‌گذار خصوصی کاربران جدید بسیار بیشتری از یک صندوق سرمایه‌گذاری وارد می‌کنند». محاسبه او نتیجه داد: 433 سرمایه گذار خصوصی 1 میلیون پوند در Revolut سرمایه گذاری کردند که یکی از آنها 500000 پوند دریغ نکرد. تبلیغات زیادی دریافت کرد که یکی از سرمایه گذاران تنیسور بریتانیایی اندی موری بود.

انقلابی در بانکداری: بررسی ویژگی های Revolut Neobank

Revolut چگونه کار می‌کند؟

Revolut خود را به عنوان یک جایگزین دیجیتال برای بانکداری معرفی می‌کند، با خدمات ارز با هزینه کمتر و تراکنش‌های مالی ارزان‌تر. در ابتدا، کاربران کارت پیش‌پرداخت و اپلیکیشنی دریافت کردند که به مسافران اجازه می‌داد از ارزهای مختلف بدون هزینه‌های اضافی استفاده کنند. از آن زمان، دامنه محصولات و خدمات گسترش یافته است و ویژگی‌های جدید Revolut شامل موارد زیر است:

  • مبادله ارزهای دیجیتال
  • خدمات بیمه مسافرتی
  • تحلیل هزینه‌ها
  • انتقالات بین‌المللی
  • بهره بر روی موجودی

این اپلیکیشن فین‌تک به کاربر اجازه می‌دهد تا به سرعت یک حساب بانکی باز کند و یک کارت فیزیکی یا مجازی صادر کند. وقتی پولی به حساب خود واریز می‌کنید، می‌توانید فوراً ارزی که راحت است را انتخاب کنید. شما می‌توانید حساب خود را از طریق اپلیکیشن مدیریت کنید.
برخلاف رقبای بریتانیایی مانند Monzo و Starling، اولویت Revolut گسترش بین‌المللی است و نه ایجاد یک بانک خدمات کامل در یک کشور – امکان انتخاب کشور IBAN و ارزهای حساب.
پس از Brexit، شرکت مجوز بانکی در لیتوانی دریافت کرد تا به فعالیت در اتحادیه اروپا ادامه دهد و همچنین برای مجوزهای بریتانیا و ایالات متحده درخواست کرد.

بررسی شرکت Revolut
بنیانگذاران Revolut نیکلای استورونسکی و ولاد یاتسنکو هستند. استورونسکی در روسیه متولد شد، اما از سن 20 سالگی در بریتانیا زندگی می کند و شهروند آن است. در سال 2022، نیکولای تابعیت روسیه را رد کرد.
ولاد یاتسنکو اصالتاً بریتانیایی-اوکراینی است و از سال 2010 در بریتانیا زندگی می کند.
قبل از تأسیس این استارتاپ، استورونسکی برای Credit Suisse و شرکت مالی بین‌المللی Lehman Brothers Holdings Inc کار می‌کرد و یاتسنکو پنج سال را صرف ایجاد سیستم‌های مالی برای بانک‌های سرمایه‌گذاری بزرگی مانند دویچه بانک کرد.
بنیانگذاران می گویند که پروژه خود را شروع کرده اند زیرا از مدت زمانی که بانک های سنتی برای معرفی خدمات دیجیتال برای مشتریان جوانی که ترجیح می دهند همه تراکنش ها را از طریق تلفن هوشمند انجام دهند ناامید شده اند.
استارت آپ Revolut در جولای 2015 بر اساس شتاب دهنده فناوری Level39 راه اندازی شد. یاتسنکو سمت CTO را دارد و استورونسکی مدیر عامل شرکت است.

معیارهای Revolut

تمرکز اصلی کسب‌وکار Revolut بر خدمات برای گردشگران است. با وجود کاهش این بخش در دوران پاندمی، درآمد کل شرکت در سال 2020 به میزان 34% افزایش یافت.

  • در پایان سال 2020، Revolut بیش از 14.5 میلیون کاربر خرده‌فروشی و 500 هزار شرکت در میان مشتریان خود داشت.
  • درآمد شرکت برای سال 2020 به 361 میلیون دلار رسید که نسبت به سال 2019 افزایش 57% را نشان می‌دهد.
  • درآمد کل به 170 میلیون دلار رسید.
  • در نیمه دوم سال 2020، Revolut به سودآوری دست یافت.

در سال 2021، Revolut به باارزش‌ترین استارتاپ در بریتانیا تبدیل شد با ارزیابی 33 میلیارد دلار. دور سرمایه‌گذاری به رهبری شرکت هلدینگ ژاپنی SoftBank و شرکت سرمایه‌گذاری آمریکایی Tiger Global Management بود.

اگر به دریافت یک مجوز EMI/PSP در اروپا علاقه‌مندید، تیم بین‌المللی وکلای ما با کمال میل به شما کمک خواهند کرد.

مزایا و معایب Revolut

بیایید مزایا و معایب نئو بانک Revolut را که به ویژه برای چندین دسته کاربر مناسب است، بررسی کنیم:

  • برای مسافران: بر خلاف بانک‌های سنتی، Revolut از چندین ارز پشتیبانی می‌کند، که به کاربران اجازه می‌دهد در ارزی که در آن لحظه نیاز دارند، پرداخت کنند.
  • برای کسانی که پرداخت‌ها را در خارج از کشور دریافت و ارسال می‌کنند: بر خلاف بانک‌های سنتی که پرداخت‌ها را به طور خودکار به ارز حساب تبدیل می‌کنند و هزینه و کمیسیون خود را اضافه می‌کنند، اپلیکیشن Revolut مبلغ پرداخت را به ارز دریافت شده نمایش می‌دهد و کاربر می‌تواند تصمیم بگیرد که آیا پول را تبدیل کند یا نه.
  • برای معامله‌گران: ویژگی دیگر جالب دسترسی آسان به معامله سهام در بورس آمریکا و معامله ارزهای دیجیتال درون اپلیکیشن است.

با این حال، Revolut محدودیت‌هایی دارد:

  • Revolut اطلاعات دقیقی در مورد قیمت‌های سهام و شرکت‌ها ارائه نمی‌دهد و کاربران تنها می‌توانند تعداد محدودی از اوراق بهادار را معامله کنند.
  • اپلیکیشن امکان پرداخت از طریق کد QR را فراهم نمی‌کند.
  • این سرویس از انتقالات بانکی سنتی پشتیبانی نمی‌کند. از آنجا که حساب در واقع در بریتانیا قرار دارد، داده‌هایی برای پرداخت‌های بین‌المللی (مانند SWIFT و BIC) مورد نیاز است.

قیمت‌گذاری Revolut

خدمت در حال حاضر چهار طرح تعرفه‌ای را ارائه می‌دهد:

  • استاندارد: بسته پایه رایگان، شامل یک کارت رایگان. محدودیت برداشت نقدی بدون کمیسیون 200 یورو در ماه یا پنج برداشت در ماه. بهره بر روی موجودی 0.15% در سال. مبادله ارز تا 1,000 پوند در ماه با نرخ تبادل بین‌بانکی. هزینه مبادله ارزهای دیجیتال 2.5%.
  • پلاس: 2.99 یورو در ماه. علاوه بر ویژگی‌های طرح استاندارد، شامل تحویل رایگان کارت است. بهره بر روی موجودی 0.3% در سال. شامل بیمه و استرداد بلیط برای رویدادها.
  • پریمیوم: 7.99 یورو در ماه. تحویل سریع کارت رایگان. محدودیت برداشت نقدی بدون کمیسیون 400 یورو در ماه. یک پرداخت حساب بین‌المللی در ماه بدون کمیسیون. بهره بر روی موجودی 0.65% در سال. مبادله ارز نامحدود با نرخ تبادل بین‌بانکی. هزینه مبادله ارزهای دیجیتال 1.5%. بیمه پزشکی رایگان برای مسافران، بیمه بار.
  • متال: 13.99 یورو در ماه. علاوه بر ویژگی‌های طرح پریمیوم، شامل محدودیت برداشت نقدی بدون کمیسیون 800 یورو در ماه است. کارت متال انحصاری و بازگشت وجه — 0.1% در سال در اروپا و 1% خارج از اروپا. سه پرداخت حساب بین‌المللی در ماه بدون کمیسیون.

انتقالات پولی در Revolut

خدمت برای انتقالات در یورو در منطقه پرداخت یوروی واحد (SEPA) هزینه‌ای دریافت نمی‌کند.

برای انتقالات به ارزهای محلی، مثلاً ارسال زلو‌تی پولند از فرانسه به لهستان، هزینه ثابت 0.3% وجود دارد، نه کمتر از 0.3 پوند و نه بیشتر از 5 پوند.

کاربران طرح‌های تعرفه‌ای “پریمیوم” یا “متال” می‌توانند 1 یا 3 انتقال بین‌المللی بدون هزینه انجام دهند.

در سال 2022، شرکت سرویس پرداخت آنلاین Revolut Pay را راه‌اندازی کرد تا با PayPal و Apple در بازار خدمات تجاری آنلاین رقابت کند.

برای خرده‌فروشان، کمیسیون حدود 1% خواهد بود و مصرف‌کنندگان می‌توانند برای خریدها نقدی دریافت کنند.

امنیت Revolut

خدمت به دلیل امنیت ناکافی مورد انتقاد قرار گرفته است. به گفته Telegraph، از جولای تا سپتامبر 2018، نئو بانک سیستم خودکار طراحی شده برای مسدود کردن انتقال‌های مشکوک را غیرفعال کرد.

تحقیقات داخلی حادثه تنها در پایان سال 2018 انجام شد. تصمیم بعد از آن اتخاذ شد که سیستم 8 هزار تراکنش قانونی را مسدود کرده بود. رئیس حقوقی Revolut، تام همبرت، اظهار داشت که سیستم به اشتباه غیرفعال شده است. در سپتامبر 2018، شرکت سیستم ضد تقلب جدیدی را معرفی کرد.

مقامات نظارتی در بریتانیا قبلاً مشکوک به انجام عملیات غیرقانونی از طریق این پلتفرم بودند و دولت لیتوانی چندین بار Revolut را قبل از اعطای مجوز بانکی بررسی کرد.

Revolut بخش قابل توجهی از وجوه جمع‌آوری شده را در جهت انطباق سرمایه‌گذاری می‌کند. طبق وب‌سایت Revolut، تراکنش‌های مشکوک اکنون توسط الگوریتم مبتنی بر یادگیری ماشین شناسایی می‌شوند و سیستم ضد تقلب آن 7 برابر بهتر از سیستم‌های بانک‌های بزرگ است.

ثبت‌نام در Revolut

قبل از استفاده از سرویس، اطمینان حاصل کنید که در کشور کاربر در دسترس است. ثبت‌نام در 5 مرحله انجام می‌شود:

  1. دانلود اپلیکیشن از App Store یا Google Play Store.
  2. اپلیکیشن را اجرا کنید، شماره تلفن را وارد کنید و رمز عبور برای حساب تنظیم کنید.
  3. کد PIN شش رقمی دریافتی از SMS را وارد اپلیکیشن کنید.
  4. نام، آدرس پستی، ایمیل، شماره تامین اجتماعی یا شماره شناسایی مالیاتی فردی را ارائه دهید.
  5. شرایط توافق‌نامه را بخوانید و بپذیرید.

رشد سریع Revolut

در آوریل 2018، ارزیابی Revolut به 1.7 میلیارد دلار رسید. صندوق سرمایه‌گذاری DST Global، به رهبری یوری میلنر، و گروهی از سرمایه‌گذاران 250 میلیون دلار در شرکت سرمایه‌گذاری کردند.

در مارس 2018، حجم تراکنش‌ها در این سرویس به 1.6 میلیارد دلار رسید و تعداد کاربران به 2 میلیون رسید. Revolut قصد داشت از وجوه جمع‌آوری شده برای ورود به ایالات متحده، کانادا، سنگاپور، هنگ کنگ، نیوزیلند و استخدام 350 تا 800 کارمند استفاده کند. به گفته استورونسکی، ورود Revolut به یک بازار جدید برای شرکت 0.5–1.5 میلیون دلار هزینه دارد، بدون احتساب هزینه استخدام تیم.

پس از تلاش ناموفق برای ورود به بازار روسیه در سال 2015، استورونسکی اظهار داشت که برای Revolut جالب‌تر است که ابتدا به بازارهای ایالات متحده، آسیای جنوب‌شرقی و استرالیا و نیوزیلند تسلط یابد.

در اواخر سال 2018، Revolut مجوز بانکی در لیتوانی دریافت کرد.

هفته آخر فوریه 2019 برای Revolut چالش‌برانگیز بود. علاوه بر گزارش‌های مشکلات با سیستم نظارت بر تراکنش‌ها، مطالبی در انتقاد از فرهنگ شرکتی Revolut منتشر شد. مدیر مالی، پیتر اوهینز، پس از گزارش‌های مطبوعاتی مبنی بر اینکه سرویس سیستم پیگیری تراکنش‌های مشکوک را برای چندین ماه غیرفعال کرده بود، شرکت را ترک کرد.

استورونسکی ذکر کرد که خروج مدیر مالی به گسترش شرکت مربوط می‌شود. Wired با استناد به کارمندان سابق Revolut گزارش داد که رشد سریع شرکت به قیمت کارمندانی که در آنجا مشغول به کار هستند تمام می‌شود. کارکنان با کار بدون پرداخت و اهداف غیرقابل دستیابی مواجه هستند و نرخ گردش مالی شرکت بالا است.

پس از انتشار مقالات درباره فرهنگ شرکتی Revolut، استورونسکی نامه‌ای عمومی در وبلاگ شرکت منتشر کرد و توضیح داد: “ما در گذشته اشتباهاتی کرده‌ایم، از جمله در استخدام. از هر اشتباه درسی آموخته‌ایم و به جلو حرکت می‌کنیم. بقیه به شدت اغراق‌آمیز است.”

بررسی کارت Revolut

محصول اصلی Revolut از زمان تأسیس کارت پرداخت چند ارزی است. این کارت امکان انتقال فوری پول با هزینه تقریبا صفر در 30 ارز را فراهم می‌کند و می‌توان از آن برای خریدها و برداشت‌های نقدی در 150 ارز از جمله روبل روسیه، دلار آمریکا، یورو و پوند بریتانیا استفاده کرد. تمام تراکنش‌ها با نرخ تبادل بین‌بانکی انجام می‌شود که به کاربران کمک می‌کند تا در تبدیل ارز صرفه‌جویی کنند.

کارت همچنین از ارزهای دیجیتال پشتیبانی می‌کند، اما این قابلیت در تمام کشورها موجود نیست. بیت‌کوین، اتریوم، لایت‌کوین، ریپل و برخی ارزهای دیجیتال محبوب دیگر پشتیبانی می‌شوند.

چگونه کارت Revolut را دریافت کنیم

کارت به صورت آنلاین با ارسال پستی صادر می‌شود. Revolut شعبه‌ها یا متخصصان میدانی ندارد؛ تمام تعاملات با مشتریان به صورت از راه دور انجام می‌شود. کارت را می‌توان در کشورهای زیر دریافت کرد:

  • ایالات متحده آمریکا
  • منطقه اقتصادی اروپا
  • سوئیس

برای درخواست، از اپلیکیشن موبایل استفاده کنید. آن را بر روی دستگاه خود نصب کنید، شماره تلفن خود را وارد کنید و یک کد PIN برای تأیید تراکنش تنظیم کنید. سپس، جزئیات شخصی و گذرنامه خود را وارد کرده و نسخه‌های اسکن شده گذرنامه و مدرک اقامت خود را برای تأیید هویت بارگذاری کنید. پس از تأیید هویت، حساب را با انتقال مبلغی کوچک، معمولاً در محدوده 5-10 پوند، فعال کنید.

یک کارت مجازی بلافاصله پس از ثبت‌نام در دسترس است که برای استفاده آنلاین یا پیوند دادن به گوشی هوشمند شما مناسب است. همچنین می‌توانید یک کارت فیزیکی سفارش دهید و آدرس تحویل را مشخص کنید. کارت کامل شده از طریق پست در مدت 1-10 روز کاری به شعبه یا آدرس مسکونی ارسال می‌شود و هزینه ارسال بسته به کشور دریافت‌کننده از 4.99 پوند متغیر است.

استفاده از کارت Revolut

کارت از طریق بانک آنلاین و اپلیکیشن موبایل (موجود برای iOS و Android) مدیریت می‌شود. این ابزارها تمام عملکردهای لازم برای پرداخت‌ها و نظارت بر تراکنش‌ها را فراهم می‌کنند. تنظیمات امنیتی، به جز تنظیم محدودیت‌ها یا محدودیت‌ها، شامل گزینه‌های اضافی مانند غیرفعال کردن پرداخت بدون تماس یا مغناطیسی است.

تغییر بین حساب‌های ارزی و انتقال بین آن‌ها از طریق اپلیکیشن انجام می‌شود. برای پرداخت‌ها و مبادلات، 30 ارز در دسترس است، از جمله دلار آمریکا، یورو، پوند بریتانیا، ین و فرانک سوئیس. می‌توانید هر کدام از حساب‌ها را با پول نقد یا از کارت دیگر، از جمله از بانک خارجی، تأمین مالی کنید. بهتر است پول را در ارز حساب واریز کنید تا از تبدیل اضافی جلوگیری شود. پرداخت‌های خودکار و درخواست‌های پول از مشتریان سرویس‌های دیگر در دسترس است. ممکن است هزینه‌های اضافی برای انتقالات به کشورهای غیر موجود در سرویس اعمال شود.

هنگام خرید یا برداشت نقدی به ارزی متفاوت از ارز حساب، تبادل با نرخ تبادل بین‌بانکی انجام می‌شود. برای تقریباً تمام ارزهای موجود در لیست اصلی، کمیسیونی دریافت نمی‌شود. با این حال، در آخر هفته‌ها (به وقت لندن)، هزینه‌های اضافی 0.5-1% برای حفظ نرخ تبادل اعمال می‌شود. پول نقد می‌تواند از هر خودپرداز برداشت شود، اما واریز نقدی در دسترس نیست.

برای یک مشتری، تا سه کارت پلاستیکی و تا پنج کارت مجازی می‌توان به طور همزمان صادر کرد. صدور مجدد کارت پلاستیکی در صورت گم شدن، سرقت یا نقض کارت هزینه 5 پوند دارد، در حالی که صدور مجدد برنامه‌ریزی شده رایگان است. هزینه تحویل جداگانه و بسته به تعرفه و منطقه متفاوت است. صدور و بستن کارت‌های مجازی رایگان است.

مزایای کارت Revolut

به طور کلی، کارت Revolut به نظر می‌رسد برای استفاده فعال مناسب باشد. مزایای کلیدی به شرح زیر است:

  • عدم کمیسیون برای حساب‌های ارزی و انتقال‌ها در تعرفه رایگان
  • عدم هزینه‌های اضافی برای تأمین مالی و تبدیل ارز، که برای کسانی که به طور فعال از ارزهای مختلف استفاده می‌کنند راحت است
  • کارت‌های مجازی پشتیبانی‌کننده از پرداخت‌های بدون تماس از طریق NFC در هر تعرفه در دسترس است
  • ثبت‌نام و صدور کارت سریع‌تر و با الزامات کمتر نسبت به دیگر بانک‌های اروپایی
  • تنظیمات امنیتی پیشرفته، از جمله امکان غیرفعال کردن عملکردهای خاص و پیگیری موقعیت جغرافیایی
  • اپلیکیشن به چندین زبان در دسترس است

خدمات Revolut

Revolut مجموعه‌ای از خدمات بانکی را ارائه می‌دهد که شامل حساب‌های بانکی به ارزهای پوند استرلینگ و یورو، کارت‌های بدهی، تبادل ارز، معاملات سهام، تبادل ارزهای دیجیتال و پرداخت‌های همتا به همتا می‌شود. اپلیکیشن موبایل Revolut از برداشت نقدی از دستگاه‌های خودپرداز در 120 ارز و انتقال پول در 29 ارز به‌طور مستقیم از اپلیکیشن پشتیبانی می‌کند. هزینه‌های اضافی، که از 0.5% تا 2% متغیر است، برای پرداخت‌های آخر هفته به منظور محافظت از Revolut در برابر نوسانات نرخ ارز، دریافت می‌شود.

Revolut دسترسی به ارزهای دیجیتال مانند بیت‌کوین، اتریوم، لایت‌کوین، بیت‌کوین کش، کاردانو و XRP را فراهم می‌آورد و به کاربران اجازه می‌دهد آن‌ها را با 25 ارز فیات مبادله کنند. کمیسیون 1.49% برای خرید یا فروش ارزهای دیجیتال اعمال می‌شود. ارزهای دیجیتال نمی‌توانند به‌صورت نقدی واریز یا خرج شوند؛ بلکه فقط می‌توانند در پلتفرم Revolut به ارز فیات تبدیل شوند. علاوه بر این، Revolut با یک بانک تجاری در نیویورک همکاری می‌کند که انتقال پول فیات به یا از صرافی‌های ارز دیجیتال را ممنوع کرده است.

Revolut معاملات سهام را با دسترسی به مجموعه‌ای از سهام آمریکایی و خرید/فروش جزئی سهام ارائه می‌دهد. سهام خریداری‌شده در اپلیکیشن نمی‌توانند به کارگزاری دیگری منتقل شوند و باید فروخته یا به نقد تبدیل شوند که سپس می‌توان آن را برداشت کرد.

انتقادات از Revolut

قفل خودکار حساب

Revolut، مانند موسسات مالی سنتی، از الگوریتم‌ها برای شناسایی پولشویی، تقلب و سایر فعالیت‌های غیرقانونی استفاده می‌کند. با این حال، گزارش‌ها حاکی از آن است که الگوریتم‌های Revolut باعث قفل خودکار حساب‌ها می‌شوند. سیستم به‌طور موقت یک حساب را مسدود کرده و آن را در صف قرار می‌دهد تا یک نماینده تطابق آن را بررسی کند. در سال 2020، گزارش‌هایی مبنی بر مسدود شدن اشتباهی حساب‌های Revolut برای چندین هفته یا ماه به دلیل کمبود تعداد کافی نمایندگان تطابق برای بررسی سریع تعلیق‌های خودکار منتشر شد. مشتریان با حساب‌های مسدود شده قادر به تماس با چت پشتیبانی عادی Revolut نبودند و پاسخ‌های خودکار از یک ربات چت دریافت کردند.

طبق گزارش Finews.com، در سال 2020 نزدیک به 500 شکایت مشتری در مورد حساب‌های مسدود شده و عدم پاسخ از پشتیبانی Revolut در انجمن‌های عمومی اینترنت منتشر شد.

عملکردهای استخدامی

Revolut به دلیل عملکردهای استخدامی خود مورد انتقاد قرار گرفته است، از جمله:

  • الزام به انجام کار رایگان به‌عنوان بخشی از وظیفه آزمایشی در طول فرآیند استخدام.
  • فشار بر کارکنان برای کار اضافی به منظور دستیابی به اهداف.
  • نرخ گردش مالی بالا، با بیش از 80% از کارکنان سابق که کمتر از یک سال مشغول به کار بودند.

در سال 2019، مدیرعامل نیکولای استورونسکی به کارکنان اطلاع داد که آن‌هایی که با رتبه‌بندی عملکرد “به‌طور قابل توجهی زیر انتظارات” مواجه هستند، بدون بحث اخراج خواهند شد. در سال 2020، Revolut تلاش کرد تا از اخراج‌ها جلوگیری کند با درخواست از کارکنان برای تعویض داوطلبانه بخشی از حقوق خود با دو برابر معادل آن به صورت گزینه‌های سهام Revolut.

در سال 2023، گزارش شد که Revolut در تلاش است تا فرهنگ شرکتی خود را کمتر سمی و انسانی‌تر کند با ایجاد دپارتمانی شامل روان‌شناسان و متخصصان علوم رفتاری. این ابتکار به‌طور گزارش شده به تمایل Revolut برای دریافت مجوز بانکی در بریتانیا مرتبط است، هرچند شرکت این موضوع را رد می‌کند.

عملکردهای استخدامی Revolut

در مارس 2019، Wired گزارشی از رویه‌های استخدام و فرهنگ کاری Revolut منتشر کرد که شامل نمونه‌هایی از کار بدون پرداخت، گردش مالی بالا و دستورات به کارکنان برای کار در آخر هفته‌ها به منظور دستیابی به اهداف عملکرد بود.

در ژوئن 2020، Wired گزارش دیگری منتشر کرد که اخراج کارکنان Revolut در طول پاندمی COVID-19 را توصیف می‌کرد. کارکنان، به ویژه در کراکوف، گزینه‌ای دریافت کردند: اخراج به دلیل عملکرد غیرقابل قبول یا توافق متقابل برای خروج داوطلبانه به منظور کاهش تعداد اعلام‌شده از اخراج‌ها—62 نفر در مجموع. کارکنان فعلی و سابق ادعا کردند که تحت فشار برای پذیرش اخراج قرار گرفته‌اند، حتی اگر شرکت پایه قانونی برای اخراج نداشته باشد. در پورتو، گزارش شد که کارکنان تحت فشار برای پذیرش طرح کاهش حقوق به منظور حفظ شغل خود قرار گرفتند.

تاریخچه شرکت Revolut

revolut Revolut در 1 ژوئیه 2015 توسط نیکولای استورونسکی و ولاد یاتسنکو تأسیس شد. این شرکت در ابتدا در Level39، یک مرکز پرورش فناوری مالی در منطقه Canary Wharf لندن، فعالیت خود را آغاز کرد.

در سال 2017، بانک شروع به ارائه خدمات ارزهای دیجیتال، از جمله معاملات ارز دیجیتال کرد. در 26 آوریل 2018، Revolut با جمع‌آوری 250 میلیون دلار در دور تأمین مالی سری C، ارزش شرکت به 1.7 میلیارد دلار رسید و به وضعیت “یونیکورن” دست یافت.

در دسامبر 2018، Revolut مجوز بانک چالشگر از بانک مرکزی اروپا را با کمک بانک لیتوانی دریافت کرد که به آن اجازه می‌دهد سپرده‌ها را بپذیرد و وام‌های مصرفی ارائه دهد اما خدمات سرمایه‌گذاری را ارائه نمی‌دهد. همزمان، بانک لیتوانی مجوز مؤسسه پول الکترونیکی را صادر کرد.

در مارس 2019، Revolut با Dax ادغام شد و در اواخر آن سال، مدیر مالی شرکت، پیتر اوهینز، در میان اتهامات نقض مقررات، که Revolut آن را رد کرد، استعفا داد. در ژوئیه 2019، Revolut معاملات سهام بدون کمیسیون را در بورس نیویورک و NASDAQ راه‌اندازی کرد، ابتدا برای مشتریان برنامه Metal و بعداً برای تمام کاربران.

در اوت 2019، شرکت اعلام کرد که چندین کارمند با تجربه در بخش بانکی سنتی را استخدام کرده است. این شامل ولفگانگ باردورف، مدیر عامل پیشین Goldman Sachs و رئیس جهانی مدل‌ها و روش‌های نقدینگی در Deutsche Bank؛ فیلیپ دویل، رئیس سابق جرایم مالی در ClearBank و مدیر پیشگیری از تقلب در Visa؛ و استیفان ویله، رئیس پیشین امور مالی در N26 و مدیر مالی شرکتی در Credit Suisse بود.

در اکتبر 2019، Revolut یک توافق جهانی با Visa اعلام کرد که به گسترش آن به 24 بازار جدید و استخدام 3500 کارمند دیگر منجر شد. در فوریه 2020، Revolut دور تأمین مالی را به پایان رساند که ارزش آن را به 4.2 میلیارد پوند افزایش داد و به ارزشمندترین استارتاپ فین‌تک در بریتانیا تبدیل شد.

در مارس 2020، Revolut در ایالات متحده راه‌اندازی شد و اپلیکیشن مالی آن در ژاپن در اوت معرفی شد. در نوامبر 2020، Revolut به سودآوری رسید. در ژانویه 2021، شرکت درخواست مجوز بانکی در بریتانیا کرد و در مارس 2021، برای دریافت مجوز بانکی در ایالات متحده از طریق درخواست‌های FDIC و اداره حمایت و نوآوری مالی کالیفرنیا اقدام کرد.

در ژوئیه 2021، Revolut از سرمایه‌گذاران، از جمله SoftBank Group و Tiger Global Management، 800 میلیون دلار جمع‌آوری کرد که ارزش آن را به 33 میلیارد دلار رساند و به ارزشمندترین استارتاپ فین‌تک در بریتانیا تبدیل شد. در ژانویه 2022، Revolut شروع به فعالیت به عنوان یک بانک (به جای مؤسسه پول الکترونیکی) در 10 کشور اروپایی کرد: بلژیک، دانمارک، فنلاند، آلمان، ایسلند، لیختن‌اشتاین، لوکزامبورگ، هلند، اسپانیا و سوئد.

تا مارس 2022، Revolut دارای 18 میلیون مشتری در سطح جهانی بود و 150 میلیون تراکنش در ماه پردازش می‌کرد. در سپتامبر 2022، شرکت تأیید کرد که داده‌های شخصی 50,000 مشتری از 20 میلیون نفر به دلیل حمله سایبری افشا شده است. در همان ماه، نهاد نظارتی مالی بریتانیا Revolut را به لیست شرکت‌های مجاز برای ارائه محصولات و خدمات ارز دیجیتال افزود، چرا که شرکت از سال 2017 معاملات ارز دیجیتال را ارائه داده بود اما تحت نظارت نبود.

در نوامبر 2022، Revolut به 25 میلیون مشتری دست یافت. در ژانویه 2023، Revolut اعلام کرد که 2 میلیون از مشتریان ایرلندی خود را به شعبه جدید ایرلند منتقل خواهد کرد و حساب‌های آن‌ها را از IBAN لیتوانیایی به IBAN ایرلندی تغییر خواهد داد به منظور رقابت با دیگر بانک‌های موجود پس از خروج RBS و KBC Bank از ایرلند. حساب‌های Revolut از سال 2023 اجازه می‌دهند دارندگان ارز دیجیتال در بریتانیا و منطقه اقتصادی اروپا به استیکینگ با اثبات سهام بپردازند.

تاریخچه شرکت Revolut بر اساس سال‌ها

2019

ورود به بازار سنگاپور

در 23 اکتبر 2019، Revolut به‌طور رسمی وارد بازار سنگاپور شد، جایی که شرکت فین‌تک بریتانیایی قبلاً در حالت آزمایشی فعالیت کرده بود. در طول مرحله آزمایشی، استارتاپ 30,000 نفر را جذب کرد که اکنون می‌توانند حساب Revolut از طریق تلفن‌های خود باز کنند، کارت دریافت کنند و پول خود را از طریق اپلیکیشن مدیریت کنند.

کاربران Revolut در سنگاپور می‌توانند 14 ارز مختلف را در اپلیکیشن مبادله کنند، از جمله دلارهای استرالیایی، آمریکایی و سنگاپوری. 14 ارز دیگر نیز در نظر است اضافه شوند، از جمله روپیه‌های هندی و رینگیت‌های مالزیایی.
پیش‌تر، Revolut سنگاپور را به‌عنوان مرکز توسعه کسب‌وکار خود در منطقه آسیا و اقیانوسیه انتخاب کرده بود. تا اکتبر 2019، 20 نفر در دفتر محلی شرکت مشغول به کار بودند. انتظار می‌رود که تعداد کارکنان در چند ماه آینده سه برابر شود.
ورود Revolut به بازار سنگاپور به‌عنوان “یک پیشرفت در پرداخت‌های مرزی” توصیف شد.

Revolut در همکاری با سیستم پرداخت Mastercard، برنامه‌ریزی کرده است که کارت‌های بدهی را در ایالات متحده تا پایان سال 2019 صادر کند. به‌عنوان بخشی از همکاری، Mastercard حدود 50% از کارت‌های موجود و آینده Revolut را که برای بازار اروپایی (جایی که شرکت 7 میلیون مشتری دارد) در نظر گرفته شده‌اند، صادر خواهد کرد.

این بانک موبایلی بریتانیایی قصد دارد همکاری خود با شرکت پرداخت Visa را گسترش دهد و وارد 24 بازار جدید در سال 2020، از جمله بازار اوکراین شود.

2019

افزایش سه برابری خسارات سالانه

در سال 2019، Revolut سال را با درآمد 162.7 میلیون پوند (تقریباً 212.2 میلیون دلار تا 12 اوت 2020) به پایان رساند، که فروش سال گذشته را به میزان 180% بالاتر از 52.8 میلیون پوند بود.

زیان خالص بانک دیجیتال در سال 2019 به 106.5 میلیون پوند (139.6 میلیون دلار) رسید که سه برابر بیشتر از سال 2018 بود که استارتاپ زیان 32.9 میلیون پوند را تجربه کرده بود. افزایش قابل توجه خسارات Revolut به هزینه‌های مربوط به گسترش به بازارهای خارجی و راه‌اندازی محصولات جدید نسبت داده شد. در سال 2019، شرکت خدمات معاملات سهام بدون کمیسیون را برای رقابت با کارگزاری‌های آنلاین، همچنین اپلیکیشن خود در ایالات متحده، سنگاپور و استرالیا معرفی کرد. علاوه بر این، Revolut هزینه‌های پرسنلی را افزایش داد و تعداد کارکنان از 633 به 2,261 نفر در طول سال افزایش یافت.

بنیان‌گذار نیکولای استورونسکی از دستاوردهای شرکت رضایت خود را ابراز کرد و اظهار داشت که با وجود هزینه‌های قابل توجه، شتاب استارتاپ کاهش نیافته است. به‌گزارش CNBC، Revolut از نظر تعداد کاربران، رقبای خود یعنی TransferWise و Monzo را پشت سر گذاشت. این شرکت گزارش داد که پایگاه کل کاربران آن تا پایان سال 2019 به 10 میلیون نفر از 3.5 میلیون نفر در سال گذشته سه برابر شده است. تعداد کاربران فعال روزانه 231% افزایش یافت و تعداد مشتریان پرداخت‌کننده 139% رشد کرد. تا اوت 2020، مخاطبان Revolut به بیش از 13 میلیون مشتری رسیدند. Revolut ادعا کرد که علی‌رغم پاندمی COVID-19، دینامیک توسعه کسب‌وکار تحت تأثیر قرار نگرفته است.

2020

اعتصاب کارکنان به دلیل اختلاف در پاداش‌ها

در دسامبر 2020، یک کارمند سابق بانک دیجیتال بریتانیایی Revolut، که توسط نیکولای استورونسکی تأسیس شده است، شکایتی علیه شرکت مطرح کرد و آن را به خاطر فشار غیرقانونی به استعفا متهم کرد. شرکت وعده داده بود که پاداش‌های ماهانه به کارکنان با مهارت‌های زبان خارجی برای کمک به ترجمه اسناد و خدمات به مشتریان از کشورهای مختلف پرداخت کند. با این حال، Revolut به‌طور منظم این وعده را اجرا نمی‌کرد که باعث شد برخی از کارکنان اعتصاب کنند و از ترجمه اسناد خارجی مورد نیاز برای تطابق مالی خودداری کنند. در نتیجه، چندین حساب مشتری مسدود شد و منتظر تکمیل تأیید باقی ماند.

Revolut توضیح داد که پاداش‌ها تنها برای کارکنانی که در زبان‌های پرتقاضا مهارت دارند، شامل زبان‌های نادر مانند یونانی نمی‌شود. تأخیر موقت با حساب‌های مسدود شده، به گفته شرکت، ناشی از رشد سریع مشتریان، برنامه‌ریزی برگزیت و معرفی اقدامات جدید استخدام و آموزش بود. با این حال، فاش شد که در سال 2019، بانک دیجیتال به دنبال متخصصان تطابق با تسلط “بی‌نقص” به حداقل 11 زبان، از جمله یونانی، بود. برخی از کارکنان تأیید کردند که مشکلات داخلی Revolut به ناتوانی در ترجمه اسناد مرتبط بوده است.

شکایت مطرح‌شده به‌طور اولیه برای بررسی در دادگاه کراکوف در ابتدای سال برنامه‌ریزی شده بود اما به دلیل پاندمی COVID-19 به تعویق افتاد.

دزدی از وجوه کاربران در Robinhood و انتقال به Revolut

در اواسط اکتبر 2020، شرکت فین‌تک Robinhood با هک 2,000 حساب مشتری مواجه شد و وجوه کاربران به حساب‌های بانک دیجیتال Revolut منتقل شد. مشتریان Robinhood را به خاطر پاسخ کند به وضعیت متهم کردند، که بخشی از آن به دلیل عدم وجود خط اضطراری و گزینه‌های تماس سریع بود. توسعه‌دهندگان Robinhood اطمینان دادند که مشکل از خدمات نیست بلکه به آسیب‌پذیری ایمیل‌های کاربران مربوط می‌شود. سپس مشخص شد که مشکل از Revolut نبوده بلکه به نقص‌های امنیتی خود Robinhood مرتبط است.

ورود به بازار ژاپن

در اوایل سپتامبر 2020، بانک دیجیتال Revolut وارد بازار ژاپن شد. این سرویس پس از آزمایش با 10,000 کاربر محلی، برای تمامی علاقه‌مندان در کشور در دسترس شد. Revolut سه تعرفه برای ژاپنی‌ها ارائه می‌دهد: Standard، Premium و Metal که شامل خدمات و هزینه‌های مختلف است (¥0، ¥980 و ¥1800 در ماه به ترتیب).

تا 9 سپتامبر 2020، Revolut به مشتریان ژاپنی اجازه خرید ارز دیجیتال، معامله اوراق بهادار، استفاده از خدمات بیمه یا ایجاد حساب‌های کودکان را نمی‌دهد (برخلاف مشتریان اروپایی). شرکت اعلام کرد که در آینده خرید ارز دیجیتال و معاملات اوراق بهادار در سطح جهانی در دسترس خواهد بود، بدون مشخص کردن جدول زمانی.

با ایجاد حساب Revolut در ژاپن، مشتریان یک کیف پول الکترونیکی و یک کارت بدهی Visa دریافت می‌کنند. کاربران می‌توانند کارت مجازی ایجاد کرده و آن را به Apple Pay، Google Pay یا سیستم‌های دیگر متصل کنند. از طریق اپلیکیشن، کاربران ژاپنی می‌توانند کارت را قفل و باز کنند، انتقال پول، از جمله انتقال‌های بین‌المللی، به دیگر کاربران Revolut یا حساب‌های بانکی ارسال کنند، ارز را تبدیل کنند، پول را به ارزهای دیگر ارسال کنند، خزانه‌ها ایجاد کنند و پرداخت‌های دوره‌ای را تنظیم کنند.

گسترش و تحولات مالی Revolut

ورود به بازار ژاپن

Revolut وارد بازار ژاپن شد که پس از تلاش‌های فزاینده دولت کشور برای مدرن‌سازی بخش مالی با استفاده از فناوری‌های دیجیتال، از جمله اصلاح سیستم انتقال بین‌بانکی قدیمی، صورت گرفت. بر خلاف چینی‌ها که از اپلیکیشن‌های فین‌تک موبایل استقبال کرده‌اند، ژاپنی‌ها هنوز به شدت به نقد و دستگاه‌های خودپرداز وابسته هستند، به گفته Nikkei.

سرمایه‌گذاری 80 میلیون دلاری و ارزیابی 5.5 میلیارد دلاری

در اواخر ژوئیه 2020، Revolut اعلام کرد که 80 میلیون دلار سرمایه جذب کرده است که منجر به ارزیابی 5.5 میلیارد دلاری برای بانک دیجیتال تأسیس‌شده توسط نیکولای استورونسکی شد. این سرمایه‌گذاری از سوی صندوق آمریکایی TSG Consumer Partners انجام شده است. استورونسکی اشاره کرد که Revolut به‌طور فعال به دنبال سرمایه‌گذاری نبود، اما TSG پیشنهاد جالبی برای همکاری ارائه داد. منابع جذب‌شده برای توسعه ویژگی‌های جدید خدمات ایالات متحده و محصولات اعتباری در اروپا تخصیص خواهد یافت. Revolut همچنین قصد دارد بخشی از پول را برای ابزار مدیریت اشتراک استفاده کند، که به کاربران امکان می‌دهد اشتراک‌ها را مشاهده و لغو کنند و از اتمام دوره‌های آزمایشی رایگان مطلع شوند. به‌گزارش Financial Times، این سرمایه‌گذاری‌های جدید به Revolut کمک خواهد کرد تا موقعیت خود را با وجود چالش‌های ناشی از پاندمی COVID-19 و کاهش شدید درآمد حفظ کند. تعداد تراکنش‌های کارت با Revolut به دلیل تعلیق گردشگری بین‌المللی 45% کاهش یافت. مزیت Revolut در تبدیل ارز و انتقال پول مرزی است.

استورونسکی بیان کرد که کاهش شدید تراکنش‌های کارت به‌طور جزئی با افزایش درآمد از سایر خدمات، از جمله معاملات ارز دیجیتال جبران شد. با وجود این شکست، استارتاپ همچنان هدف دارد تا پایان سال 2020 سودآور شود. Revolut با انتقاداتی از جمله خدمات ضعیف مشتری و نقض‌های احتمالی نظارتی به دلیل رشد سریع خود مواجه شده است، همان‌طور که در انتشاری از FT مطرح شد. با این حال، استارتاپ این انتقادات را رد کرده و چندین کارشناس صنعت مالی، از جمله رئیس‌ هیئت مدیره مارتین گیلبرت، را برای ارتقای شهرت خود به خدمت گرفته است.

ممنوعیت برداشت ارزهای دیجیتال به صورت نقدی

در ژوئن 2020، Revolut تصمیم به توقف یک ویژگی مهم – قابلیت برداشت ارزهای دیجیتال به صورت نقدی – گرفت. در حالی که مشتریان همچنان حقوق مالکیت بر ارزهای دیجیتال را حفظ می‌کنند، اکنون نمی‌توانند آن‌ها را به کاربران غیر-Revolut منتقل کنند. همچنین، خرج کردن ارز دیجیتال از طریق کارت‌ها نیز متوقف شد. قبلاً، سرویس از بیت‌کوین، بیت‌کوین کش، XRP، اتریوم و لایت‌کوین پشتیبانی می‌کرد.

ورود به بازار ایالات متحده

در اواخر مارس 2020، Revolut وارد بازار ایالات متحده شد و اپلیکیشن خود را در 50 ایالت راه‌اندازی کرد. بانک تجاری متروپولیتن آمریکایی با این شرکت همکاری کرد و زیرساخت مالی لازم برای پیاده‌سازی پلتفرم را فراهم کرد. دفاتر Revolut در ایالات متحده در نیویورک و سان‌فرانسیسکو واقع شده‌اند و پلتفرم فین‌تک در سطح کشور در دسترس است و بر روی iOS و Android قابل استفاده است. در حالی که عملکرد موجود برای کاربران آمریکایی Revolut در حال حاضر محدودتر از کاربران اروپایی است، گزینه‌های توسعه پیش‌بینی می‌شود، از جمله امکان خرید ارزهای دیجیتال و سرمایه‌گذاری در بازار بورس. کاربران آمریکایی می‌توانند حقوق خود را دو روز زودتر با به اشتراک گذاشتن جزئیات بانکی Revolut با کارفرمای خود دریافت کنند. سایر مزایا شامل هزینه‌های پایین برای تبدیل ارز، اعلان‌های هزینه و کمک به بودجه‌بندی است.

سرمایه‌گذاری 500 میلیون دلاری و ارزیابی 4.6 میلیارد دلاری

در 14 فوریه 2020، Revolut دور سرمایه‌گذاری را به پایان رساند و تقریباً 500 میلیون دلار سرمایه جذب کرد و به ارزیابی 4.6 میلیارد دلار دست یافت که تقریباً سه برابر ارزش شرکت در سال 2018 است. سرمایه‌گذار اصلی در این معامله مالی صندوق Technology Crossover Ventures بود. دیگر سرمایه‌گذار، صندوق Bond Capital بود که توسط سرمایه‌گذار ریسک ماری میکر تأسیس شده بود. سرمایه‌گذار موجود Ribbit Capital نیز در این دور مشارکت داشت. وجوه از طریق فروش سهام جدید به‌دست آمد و خط اعتباری جدیدی به مبلغ 1 میلیارد دلار فراهم شد. Revolut، با وجود اینکه در حال حاضر در حال ضرر است، ابراز خوش‌بینی کرد که به سرعت به سودآوری برسد، همان‌طور که ریچارد دیویس، رئیس عملیات، در فوریه 2020 بیان کرد.

بر اساس منابع فوربز، بنیان‌گذار Revolut نیکولای استورونسکی دارای 30% سهم در شرکت است که او را به یک میلیاردر جدید با دارایی خالص تخمینی 1.65 میلیارد دلار تبدیل می‌کند.

Revolut: باارزش‌ترین استارتاپ فین‌تک بریتانیا

در اواخر فوریه 2020، بانک دیجیتال Revolut به باارزش‌ترین استارتاپ فین‌تک بریتانیا تبدیل شد و با ارزیابی 5.5 میلیارد دلار پس از دور سرمایه‌گذاری، رکورد قبلی Monzo که در سال 2019 ارزش بازار آن 2 میلیارد پوند بود، را شکست. CB Insights، که در تحقیق در مورد بازار تأمین مالی ریسک تخصص دارد، همچنین Revolut را به‌عنوان باارزش‌ترین استارتاپ فین‌تک اروپایی در کنار Klarna در نظر گرفت.

500 میلیون دلار جذب‌شده توسط Revolut در فوریه 2020 بزرگ‌ترین سرمایه‌گذاری در بازار فین‌تک اروپایی بود. مقامات بریتانیایی این سرمایه‌گذاری را به‌عنوان رأی اعتماد به بخش مالی در میان نگرانی‌های مرتبط با برگزیت خوشامد گفتند. با احتساب این دور، Revolut مجموعاً 836 میلیون دلار جذب کرده بود. این وجوه برای توسعه محصولات بانکی جدید و گسترش عملیات بانکی در اروپا در نظر گرفته شده بود.

تا تاریخ 25 فوریه 2020، Revolut به 10 میلیون مشتری در سطح جهانی، 23 دفتر و 2000 کارمند، که نیمی از آن‌ها در کراکوف، لهستان مستقر بودند، افتخار می‌کرد. با وجود گزارش‌هایی در مورد گردش کار بالای کارکنان به دلیل کار غیر پرداخت شده و وظایف بسیار جاه‌طلبانه، یک نماینده Revolut بیان کرد که فرهنگ شرکت به سرعت تغییر می‌کند و گردش کار کارکنان کمتر از 3% است.

عملکرد مالی در سال 2020

تا پایان سال 2020، Revolut گزارش داد که درآمد آن به 222.1 میلیون پوند رسیده که افزایش یک‌سوم از سال گذشته است. با این حال، زیان‌های شرکت تقریباً دو برابر شده و به 201 میلیون پوند رسید. زیان‌های رو به رشد به هزینه‌های توسعه کسب‌وکار و گسترش نیروی کار نسبت داده شد. هزینه‌های اداری برای استارتاپ در سال 2020 به 266 میلیون پوند (369 میلیون دلار) افزایش یافت، که نسبت به 125 میلیون پوند (173 میلیون دلار) در سال 2019 افزایش داشت. هزینه‌های مرتبط با کارکنان به 170 میلیون پوند (236 میلیون دلار) رسید که تقریباً سه برابر هزینه‌های سال گذشته بود. Revolut همچنین هزینه‌های خود را برای مدیریت ریسک و انطباق افزایش داد.

با تنظیم بر اساس افزایش ارزش عادلانه دارایی‌های ارز دیجیتال، درآمد Revolut از عملیات ارز دیجیتال به 54 میلیون دلار رسید. تا پایان سال 2020، پایگاه مشتریان خرده‌فروشی به میزان 45% سال به سال رشد کرد و به 14.5 میلیون رسید، در حالی که تعداد مشتریان تجاری دو برابر شد و به 500,000 رسید. Revolut هدف داشت تا پایان سال 2022 مجوز بانکی در بریتانیا را دریافت کند و همچنین درخواست مشابهی در ایالات متحده ثبت کرده بود. این شرکت برنامه‌ریزی کرده بود که کسب‌وکار خود را بیشتر گسترش دهد و ممکن است وارد بازارهای آمریکای لاتین شود.

با وجود حضور جهانی، بریتانیا همچنان بزرگ‌ترین بازار Revolut باقی ماند و بیش از 88% از درآمد غیر تنظیم‌شده در سال 2020 را به خود اختصاص داد. سایر بازارهای اروپایی 10.2% از درآمد را تأمین کردند، در حالی که بازارهای ژاپن، استرالیا و ایالات متحده نسبتاً بی‌اهمیت بودند. بلومبرگ گزارش داد که Revolut قصد دارد سرمایه‌گذاری‌های جدیدی جذب کند و ارزیابی کسب‌وکار به 20 میلیارد دلار برسد.

تحولات در سال 2021

مجوز بانکی در لیتوانی

در اواسط دسامبر 2021، بانک مرکزی اروپا مجوز بانک تخصصی Revolut Technologies UAB را با مجوز بانکی تعویض کرد. پس از تجدید و گسترش مجوز، Revolut Bank UAB، تأسیس‌شده توسط نیکولای استورونسکی، هدف داشت تا خدمات خود را گسترش دهد، از جمله پذیرش سپرده‌ها، صدور وام، پرداخت‌های کارت، برداشت مستقیم، انتقال‌های اعتباری، برداشت نقدی، انتقال پول و خدمات اطلاعات حساب. Revolut Payments UAB، یک مؤسسه پول الکترونیکی مجاز در لیتوانی، تا دسامبر 2021 این خدمات را ارائه می‌داد. بانک لیتوانی مجوز سازماندهی مجدد بانک تخصصی از طریق ادغام با Revolut Bank UAB را در اوایل اکتبر 2021 اعطا کرد.

استورونسکی در سال 2015 Revolut را تأسیس کرد و در ابتدا کارت ارزی مرتبط با اپلیکیشن گوشی هوشمند ارائه می‌داد. با گذشت زمان، شرکت خدمات خود را گسترش داد، از جمله انواع ارزهای دیجیتال و تجارت سهام تا بیمه و رزرو تعطیلات. با این گسترش، Revolut بیش از 16 میلیون مشتری در 35 کشور تا اوایل 2016 به‌دست آورد.

تا پایان سه‌ماهه سوم 2021، Revolut Bank UAB سپرده‌هایی به ارزش 395 میلیون یورو از ساکنان جذب کرده و وام‌هایی به ارزش تقریباً 12 میلیون یورو به ساکنان ارائه داده بود. از سال 2019، Revolut Payments UAB عملیات پرداختی به ارزش 100 میلیارد یورو پردازش کرده و تقریباً 170 میلیون یورو درآمد عملیاتی تولید کرده و بیش از 50% از بازار پول الکترونیکی و مؤسسات پرداخت در لیتوانی را در اختیار داشت.

خرید Nobly POS توسط Revolut و تحولات اخیر

در تاریخ 25 نوامبر 2021، Revolut خرید Nobly POS را اعلام کرد تا به خدمات فین‌تک برای بخش‌های رستوران و هتل ورود کند. جزئیات معامله منتشر نشد.

دور سرمایه‌گذاری و ارزیابی

در اواسط ژوئیه 2021، Revolut در دور سرمایه‌گذاری به مبلغ 800 میلیون دلار جذب کرد که به رهبری SoftBank و Tiger Global بود. این دور، ارزیابی Revolut را به 33 میلیارد دلار رساند که شش برابر افزایش نسبت به 5.5 میلیارد دلار در سال 2020 بود. این سرمایه‌گذاری Revolut را به دومین یونیکورن بزرگ فین‌تک در اروپا، پس از Klarna، و بزرگ‌ترین استارتاپ فین‌تک در بریتانیا، پس از Checkout.com تبدیل کرد.

سرمایه‌گذاری‌های جدید از صندوق Vision Fund 2 SoftBank و صندوق پوشش مالی آمریکایی Tiger Global به‌دست آمد که به‌طور کلی کمتر از 5% از سهام Revolut را در اختیار دارند. بر اساس گفته‌های CFO Revolut، میکو سالووارا، این وجوه برای بازاریابی، توسعه محصول و گسترش بین‌المللی، به ویژه تمرکز بر تسریع رشد در ایالات متحده و هند استفاده خواهد شد. در حالی که IPO در سال 2021 احتمالاً به نظر نمی‌رسد، سالووارا امکان آن را رد نکرد اما اشاره کرد که احتمالاً غیرمحتمل است.

بنیان‌گذار Revolut، نیکولای استورونسکی، استراتژی گسترش شرکت را با ارائه خدمات جدید، از جمله خدمات مرتبط با ارز دیجیتال، تجارت سهام و حساب‌های تجاری، تأکید کرد. تا ژوئیه 2021، Revolut حدود 15 میلیون مشتری خصوصی و 500,000 شرکت داشت و بیش از 150 میلیون تراکنش در ماه پردازش می‌کرد.

دستیابی به سودآوری و عملکرد مالی در سال 2021

برای سال مالی منتهی به 31 دسامبر 2021، Revolut اولین سود خالص خود را به مبلغ 26.3 میلیون پوند (31.3 میلیون دلار تا 9 مارس 2023) گزارش داد. درآمد برای سال 2021 به‌طور سه‌برابر به تقریباً 636 میلیون پوند (حدود 769 میلیون دلار) رسید که نسبت به 220 میلیون پوند در سال 2020 افزایش داشت. این رشد سریع به شرکت، تأسیس‌شده توسط نیک استورونسکی، کمک کرد تا به سودآوری برسد.

در دور تأمین مالی سری E در سال 2021، Revolut 800 میلیون دلار جذب کرد و پایگاه مشتریان آن در طول سال به 5 میلیون نفر افزایش یافت. تعداد کاربران با اشتراک‌های پرداخت‌شده 75% افزایش یافت و اندازه مخاطبان فعال هفتگی 50% افزایش یافت.

در سال 2022، Revolut به رشد خود ادامه داد و درآمد آن به‌طور تقریبی 30% افزایش یافت و به بیش از 850 میلیون پوند (1.01 میلیارد دلار) رسید. نیروی کار شرکت در سال 2022 دو برابر شد و به بیش از 6,000 کارمند رسید.

حادثه امنیتی در سال 2022

در اواسط سپتامبر 2022، Revolut با حمله سایبری مواجه شد که در آن یک شخص ثالث غیرمجاز به اطلاعات شخصی ده‌ها هزار مشتری دسترسی پیدا کرد. این حادثه به‌عنوان بسیار هدفمند توصیف شد و بر اساس گفته‌های Revolut، دسترسی غیرمجاز تنها 0.16% از مشتریان آن را برای مدت کوتاهی تحت تأثیر قرار داد.

بر اساس اطلاعات ارائه‌شده توسط بازرسی دولتی حفاظت از داده‌ها در لیتوانی، جایی که Revolut مجوز بانکی دارد، 50,150 مشتری تحت تأثیر قرار گرفتند. در منطقه اقتصادی اروپا، مجموعاً 20,687 مشتری به‌طور بالقوه تحت تأثیر قرار گرفتند که تنها 379 نفر از آنها شهروند لیتوانی بودند. داده‌های آسیب‌دیده شامل آدرس‌های ایمیل، نام‌های کامل، آدرس‌های پستی، شماره‌های تلفن، داده‌های محدود کارت‌های پرداخت و اطلاعات حساب بود.

Revolut به مشتریان اطمینان داد که نوع داده‌های آسیب‌دیده برای افراد مختلف متفاوت بود و هیچ دسترسی به جزئیات کارت، PIN‌ها یا رمزهای عبور به‌دست نیامد. شرکت به سرعت به این نفوذ پاسخ داد و با جداسازی حمله، خطر برای مشتریان را به‌طور قابل‌توجهی محدود کرد. به‌عنوان احتیاط، Revolut تیمی اختصاصی تشکیل داد تا حساب‌های مشتریان را تحت نظر قرار دهد و اطمینان حاصل کند که هم وجوه و هم داده‌ها امن باقی بمانند. به مشتریان توصیه شد تا مراقب هرگونه پیام درخواست اطلاعات شخصی باشند، زیرا Revolut تماس تلفنی با مشتریان درباره این حادثه یا درخواست اطلاعات محرمانه نخواهد داشت.

گسترش در منطقه اقتصادی اروپا (EEA) و تأیید خدمات ارز دیجیتال

در اوت 2022، Revolut از کمیسیون بورس و اوراق بهادار قبرس (CYSEC) برای ارائه خدمات ارز دیجیتال در منطقه اقتصادی اروپا (EEA)، که شامل 27 کشور اتحادیه اروپا، همچنین ایسلند، لیختن‌اشتاین و نروژ است، تأیید دریافت کرد.

Revolut اولین سازمانی بود که از رگولاتور قبرسی به‌عنوان ارائه‌دهنده خدمات دارایی‌های دیجیتال تأیید دریافت کرد. علاوه بر این، این شرکت اجازه فعالیت با دارایی‌های ارز دیجیتال از بانک مرکزی اسپانیا و مقام پولی سنگاپور (MAS) را نیز دریافت کرد.

پیش از این، Revolut مجوز بانکی از اتحادیه اروپا در لیتوانی به‌دست آورده بود که به آن امکان پذیرش سپرده‌ها و ارائه وام‌های خرده‌فروشی و تجاری را می‌داد. قبل از دریافت این مجوز، باز کردن حساب با Revolut آسان‌تر از بانک‌های سنتی بود، زیرا کاربران نیازی به گذراندن فرآیندهای پیچیده KYC نداشتند، همان‌طور که TechCrunch اشاره کرد.

لیتوانی به‌دلیل روند ساده‌شده برای دریافت مجوزهای مربوط به عملیات پول الکترونیکی و خدمات پرداخت، گزینه ایده‌آلی برای Revolut بود. استارتاپ‌ها می‌توانستند در مدت سه ماه (چهار ماه، شامل مرحله آماده‌سازی) مجوز پول الکترونیکی یا پرداختی را دریافت کنند که دو تا سه برابر سریع‌تر از سایر حوزه‌های قضایی اتحادیه اروپا بود. علاوه بر این، دولت قوانین مربوط به پلتفرم‌های قرض‌دهی همتا به همتا و تأمین مالی جمعی را به تصویب رساند و الزامات سرمایه برای مجوزهای بانکی پنج برابر کمتر از سایر کشورهای اتحادیه اروپا بود.

با دریافت مجوز، Revolut برنامه‌ریزی کرده بود تا ویژگی‌های جدیدی را در بریتانیا، فرانسه، آلمان و لهستان معرفی کند. کاربران در این کشورها قادر خواهند بود در ماه‌های آینده حساب پرداخت واقعی و کارت پیش‌پرداخت بدون هزینه‌های اولیه دریافت کنند.

پس از انتقال وجوه به زیرساخت خود، دارایی‌های Revolut تحت پوشش بیمه تا 100,000 یورو در سیستم بیمه سپرده‌های اروپایی قرار خواهد گرفت و این امر باعث تشویق بیشتر کاربران به استفاده از Revolut برای سپرده‌گذاری حقوق و مبالغ کلان خواهد شد.

چالش‌ها با مجوز بانکی بریتانیا و بسته شدن دفتر مسکو

در ماه مه 2022، Revolut با مشکلاتی در دریافت مجوز بانکی در بریتانیا، یکی از بازارهای کلیدی خود، مواجه شد، همان‌طور که بلومبرگ گزارش داد. بنیان‌گذار استورونسکی انتظار داشت که مجوز زودتر در سال صادر شود، اما طبق گزارش، این امر هنوز اتفاق نیفتاده بود. مقامات در حال بررسی خدمات تجارت ارز دیجیتال Revolut و ارتباطات بنیان‌گذار با روسیه بودند. به همین دلیل، شرکت تصمیم به بستن دفتر مسکو گرفت.

دزدی 20 میلیون دلاری به دلیل نقص سیستم

در اوایل ژوئیه 2023، مشخص شد که Revolut با دزدی بیش از 20 میلیون دلار مواجه شده است. به‌گزارش Financial Times، این مشکل به آسیب‌پذیری‌های سیستم پرداخت Revolut مربوط می‌شد. تفاوت‌های بین سیستم‌های پرداخت اروپایی و آمریکایی منجر به بازپرداخت اشتباهی انتقال‌ها توسط پلتفرم، با استفاده از وجوه خود شرکت شد.

این مشکل برای اولین بار در پایان سال 2021 بروز کرد و گروه‌های سازمان‌یافته جرم سایبری از آسیب‌پذیری در اوایل سال 2022 بهره‌برداری کردند. آن‌ها افراد را مجبور به خریدهای گران‌قیمت کردند که بعداً لغو شد. سپس وجوه از طریق دستگاه‌های ATM برداشت شد. سیستم‌های Revolut نتوانستند تقلب گسترده را شناسایی کنند و این مشکل تنها زمانی کشف شد که یک بانک شریک آمریکایی به شرکت فین‌تک اطلاع داد که موجودی حساب‌ها کمتر از حد انتظار است. این تقلب به وجوه شرکتی Revolut آسیب زد و نه به حساب‌های مشتریان. شرکت تا بهار 2022 به این مشکل رسیدگی کرد.

در حالی که Revolut بخشی از وجوه دزدی شده، معادل حدود 23 میلیون دلار، را بازگرداند، زیان خالص حدود 20 میلیون دلار بود که تقریباً دو‌سوم سود استارتاپ برای سال 2021 را تشکیل می‌دهد. FCA بریتانیا دستور به بررسی مستقل سیاست‌های Revolut برای پیشگیری و شناسایی جرایم مالی داد. Revolut از اظهار نظر در مورد وضعیت خود خودداری کرد.

بانک انگلستان قصد دارد درخواست مجوز بانکی Revolut را رد کند

در ماه مه 2023، گزارش شد که بانک انگلستان قصد دارد درخواست نیکولای استورونسکی برای مجوز بانکی Revolut را رد کند. شرکت‌های حسابرسی اعلام کردند که نتوانسته‌اند “کامل بودن و دقت” درآمدهای سه واحد تجاری Revolut به مبلغ 477 میلیون پوند که 75% از درآمد کل شرکت را تشکیل می‌دهد، را تأیید کنند.

استخدام روانشناسان برای بهبود روابط تیمی

به دلیل انتقادات از فرهنگ شرکتی خود، Revolut، تحت رهبری نیکولای استورونسکی، در ژانویه 2023 اعلام کرد که قصد دارد روانشناسان را استخدام کند. این اقدام با هدف ایجاد رویکرد “انسانی‌تر” به فرهنگ شرکتی شرکت بود. تیم جدید علوم رفتاری موظف بود تا کارکنان را تشویق کند که به یکدیگر با “انسانیت” بیشتر برخورد کنند، همکاری کنند و در “همیشه” احترام نشان دهند. شرکت همچنین برنامه‌ریزی کرده بود تا توصیف فرهنگ شرکتی خود را در وب‌سایت خود بازبینی کند و از تأکید بر “سطح بسیار بالا” به رویکردی بیشتر فراگیر تغییر دهد. کارمندان سابق Revolut قبلاً از فرهنگی با “رقابت شدید” گزارش داده بودند که افراد را “عموماً خوشایند” اما “بسیار مبارز” نسبت به یکدیگر می‌کرد.

انتخاب فرانچسکا کارلسی به‌عنوان مدیرعامل برای عملیات بریتانیا در پی تلاش برای کسب مجوز بانکی

Revolut اعلام کرد که فرانچسکا کارلسی، مدیر اجرایی پیشین در Deutsche Bank و Barclays با 15 سال تجربه در خدمات مالی، به‌عنوان مدیرعامل جدید خود برای بریتانیا منصوب شده است. کارلسی مسئول نظارت بر عملیات Revolut در بریتانیا خواهد بود و پس از دریافت مجوز بانکی، او مدیریت بخش بانکی را بر عهده خواهد گرفت. Revolut از زمان ارائه درخواست خود در سال 2021 به‌دنبال کسب مجوز بانکی در بریتانیا بوده است.

شرکت فین‌تک اروپایی Revolut روز پنج‌شنبه اعلام کرد که فرانچسکا کارلسی، مدیر اجرایی پیشین Barclays را به‌عنوان مدیرعامل جدید خود برای بریتانیا منصوب کرده است. کارلسی که همچنین در Deutsche Bank کار کرده و 15 سال تجربه در خدمات مالی دارد، اخیراً مدیرعامل وام‌دهنده دیجیتال Molo Finance بود. یک نماینده Revolut به CNBC گفت که این تغییر به درخواست مجوز بانکی مربوط نمی‌شود. کارلسی مسئول عملیات شرکت در بریتانیا خواهد بود و پس از دریافت مجوز بانکی، او بخش بانکی Revolut را نظارت خواهد کرد. این انتصاب در حالی صورت می‌گیرد که Revolut در حال تقویت حضور محلی خود است در حالی که در انتظار مجوز بانکی بریتانیا است. شرکت از اظهار نظر در مورد وضعیت درخواست خود خودداری کرد. مجوز بانکی به Revolut اجازه می‌دهد تا محصولات اعتباری، از جمله وام‌های مسکن، وام‌های شخصی و کارت‌های اعتباری، ارائه دهد. این مجوز همچنین به Revolut امکان جذب پایگاه کاربری وفادارتر را با بهره‌مندی از بیمه سپرده تا 85,000 پوند می‌دهد.

این ممکن است به‌طور بالقوه به یک جهت کسب و کار سودآور برای شرکت تبدیل شود، که به آن اجازه می‌دهد درآمد بهره را در زمانی که نرخ‌های بهره در بالاترین سطح چند ساله هستند، تولید کند. از زمان ارائه درخواست در سال 2021، Revolut در حال مذاکره با بانک انگلستان و FCA درباره دریافت مجوز در بریتانیا بوده است. تاکنون، این شرکت با مقاومت مواجه شده است به دلیل مسائل مربوط به فرهنگ کاری داخلی، مشکلات حسابداری و ساختار پیچیده سهام. Revolut گزارش‌های مالی خود را اوایل سال جاری با تأخیر ارسال کرد که انتقادات مربوط به آمادگی آن برای تبدیل شدن به یک بانک کاملاً مجاز را برانگیخت. در پاسخ، Revolut اعلام کرده است که در حال کار بر روی بهبود کنترل‌های داخلی خود است.

نتیجه‌گیری

پروژه Revolut موفق و جذاب است، به ویژه در زمینه بانک‌های معمولاً محافظه‌کار اروپایی. این شرکت توانسته است کارت چند ارزی با شرایط مطلوب و خدمات مالی دیگر با مدیریت درون‌برنامه‌ای ارائه دهد. با این حال، استفاده راحت تنها در کشورهایی ممکن است که Revolut به‌طور رسمی در آنجا فعالیت می‌کند.

کارت Revolut مناسب برای کسانی است که به‌طور مکرر پرداخت‌های ارزی انجام می‌دهند، مانند مسافران، کسانی که با شرکت‌های خارجی کار می‌کنند، یا کسانی که به کشورهایی که سرویس در آنجا در دسترس است، مهاجرت می‌کنند.

Revolut یک سرویس بانکی بین‌المللی است که کارت‌های چند ارزی و خدمات اضافی برای آنها ارائه می‌دهد. پیشنهاد آن شامل ویژگی‌های زیر است:

  • کارت امکان انتقال پول بدون کارمزد در 30 ارز و پرداخت‌ها در 150 ارز را فراهم می‌آورد.
  • تعرفه استاندارد رایگان است و دسترسی به تمامی خدمات ضروری را فراهم می‌آورد.
  • کارت در برنامه موبایل مدیریت می‌شود و نسخه‌های فیزیکی و مجازی با پشتیبانی از پرداخت بی‌درنگ دارد.
  • عملکرد برنامه شامل پرداخت‌ها، انتقالات، تبادل ارز، تنظیمات پیشرفته و دسترسی به خدمات اضافی است.

Regulated United Europe وکلا می‌توانند پروژه فین‌تک شما را در تمام مراحل صدور مجوز پشتیبانی کنند و در به‌دست‌آوردن راه‌حل‌های آماده کمک کنند.

همچنین، وکلای Regulated United Europe خدمات حقوقی برای دریافت مجوز ارز دیجیتال لیتوانی ارائه می‌دهند.

RUE تیم پشتیبانی مشتری

Milana
Milana

“سلام، اگر به دنبال شروع پروژه خود هستید، یا هنوز نگرانی هایی دارید، قطعا می توانید برای کمک جامع با من تماس بگیرید. با من تماس بگیرید و بیایید سرمایه گذاری تجاری شما را شروع کنیم.”

Sheyla

“سلام، من شیلا هستم، آماده کمک به سرمایه گذاری های تجاری شما در اروپا و فراتر از آن هستم. چه در بازارهای بین المللی و چه در جستجوی فرصت ها در خارج از کشور، من راهنمایی و پشتیبانی می کنم. هر موقع خواستی با من تماس بگیر!”

Sheyla
Diana
Diana

“سلام، نام من دیانا است و در بسیاری از سوالات به مشتریان کمک می کنم. با من تماس بگیرید تا بتوانم در درخواست شما پشتیبانی کارآمدی را به شما ارائه دهم.”

Polina

“سلام، اسم من پولینا است. من خوشحال خواهم شد که اطلاعات لازم را برای راه اندازی پروژه خود در حوزه انتخابی در اختیار شما قرار دهم - برای اطلاعات بیشتر با من تماس بگیرید!”

Polina

با ما تماس بگیرید

در حال حاضر، خدمات اصلی شرکت ما راه حل های قانونی و مطابق با پروژه های فین تک است. دفاتر ما در ویلنیوس، پراگ و ورشو قرار دارند. تیم حقوقی می تواند در تجزیه و تحلیل حقوقی، ساختار پروژه و مقررات قانونی کمک کند.

Company in Czech Republic s.r.o.

شماره ثبت: 08620563
تاریخ: 21.10.2019
تلفن: +420 775 524 175
ایمیل: [email protected]
آدرس: Na Perštýně 342/1, Staré Město, 110 00 پراگ

Company in Lithuania UAB

شماره ثبت: 304377400
تاریخ: 30.08.2016
تلفن: +370 6949 5456
ایمیل: [email protected]
آدرس: Lvovo g. 25 – 702, طبقه 7، ویلنیوس، 09320، لیتوانی

Company in Poland
Sp. z o.o

شماره ثبت: 38421992700000
تاریخ: 28.08.2019
ایمیل: [email protected]
آدرس: Twarda 18, طبقه 15، ورشو، 00-824، لهستان

Regulated United
Europe OÜ

شماره ثبت: 14153440–
تاریخ: 16.11.2016
تلفن: +372 56 966 260
ایمیل: [email protected]
آدرس: Laeva 2, تالین، 10111، استونی

لطفا درخواست خود را بگذارید