تاریخچه مونزو

Monzo Bank Limited

نام تجاری: Monzo

تأسیس: 2015

بنیان‌گذاران: Tom Blomfield، Jonas Hackestein، Jason Bates، Paul Rippon، Gary Dolman

مدیران: Gary Hoffman (رئیس هیئت مدیره)، TC Anil (مدیر عامل)

محل: لندن، انگلستان، بریتانیا

وب‌سایت: www.monzo.com

Monzo Bank Limited یک نئو بانک انقلابی است که مأموریت اصلی آن تسهیل فرآیندهای هزینه و پس‌انداز مشتریان است. Monzo به راحتی و طراحی شهودی متکی است.

‍تاریخچه Monzo

Monzo یکی از بزرگ‌ترین بازیگران فین‌تک در بازار بریتانیا است. این شرکت در سال 2015 توسط فارغ‌التحصیل آکسفورد، Tom Blomfield تأسیس شد. Monzo موفق شده است به یکی از بانک‌های پیشرو تبدیل شود که ویژگی‌های اصلی آن عدم وجود شعب فیزیکی و تأکید بر ارتباط با کاربر از طریق یک برنامه موبایل است.

در حال حاضر، سرویس اصلی که این شرکت ارائه می‌دهد، حساب بانکی با کارت دبیت مرتبط و یک اپلیکیشن موبایل است.

با توجه به رویکرد مشتری‌محور، اپلیکیشن موبایل کاربرپسند و ارتباط هوشمند با جامعه، این استارتاپ توانسته است بیش از 2.5 میلیون مشتری جذب کند و به رقیب اصلی Revolut تبدیل شود، یک استارتاپ فین‌تک مستقر در بریتانیا که به خاطر فرهنگ شرکتی سختگیرانه و منبع پول سرمایه‌گذاران خود مورد انتقاد قرار گرفته است.

استارتاپ دانشجویی و شغل شرکتی

مدیر عامل و بنیان‌گذار Monzo، Tom Blomfield، اولین شرکت خود را در حین تحصیل در رشته حقوق در آکسفورد تأسیس کرد. Blomfield استارتاپی به نام Boso (خرید یا فروش آنلاین) را با همکلاسی‌هایش راه‌اندازی کرد، اما زمانی که به شتاب‌دهنده Y Combinator دعوت شدند، Blomfield تصمیم به خروج از کسب و کار گرفت.

طبق گفته او، او نمی‌خواست ریسک کند، بنابراین تصمیم گرفت تحصیلاتش را در آکسفورد که در آنجا مدرک کارشناسی و کارشناسی ارشد خود را دریافت کرد، به پایان برساند.

بدون ایده‌ای روشن از آنچه که واقعاً می‌خواست انجام دهد، Blomfield سه سال در شرکت مشاوره مدیریت McKinsey & Company گذراند: او یادآوری می‌کند که این دوره از زندگی‌اش خوشحال‌کننده‌ترین زمان نبوده است.

یکی از دلایل این است که Blomfield تمام وقت خود را به کارش اختصاص داد و 90-100 ساعت در هفته را در آن گذراند، در حالی که کارآفرین ارزش زیادی به تعادل بین کار و زندگی می‌دهد. وقتی از او درباره روال روزانه‌اش پرسیده شد، Blomfield گفت که او دوست دارد Starcraft بازی کند، با دوست دخترش آشپزی کند و نمی‌بیند که بیدار شدن قبل از 8 صبح معنی داشته باشد.

در سال 2011، Blomfield و دوستان دانشگاهیش GoCardless را تأسیس کردند، یک استارتاپ که محصول اصلی آن ارائه Direct Debit (برداشت خودکار از حساب بانکی) به مشتریان تجاری است.

مانند اولین استارتاپ Blomfield، GoCardless نیز توانست به برنامه شتاب‌دهنده Y Combinator بپیوندد، اگرچه در مراحل اولیه مشکلاتی در جمع‌آوری سرمایه اولیه داشت. این بار، Blomfield تمایل به توسعه بیشتر شرکت را نشان داد و به سان فرانسیسکو سفر کرد.

با این حال، Blomfield اعتراف می‌کند که، مانند مشاوره، کار بر روی GoCardless چیزی نبود که او در آینده پنج تا ده سال دیگر می‌خواست انجام دهد. Blomfield شرکت را ترک کرد و به تیم Grouper پیوست، که در حال توسعه یک پلتفرم برای ملاقات‌های آفلاین بین گروه‌های مختلف کاربران بر اساس اطلاعات فیس‌بوکشان بود.

با وجود خروج Blomfield و مشکلات اولیه، GoCardless هنوز هم موفق است: در فوریه 2019، این شرکت 75 میلیون دلار در دور دیگری از سرمایه‌گذاران مانند Adams Street Partners و Salesforce Ventures جذب کرد.

Blomfield انکار نمی‌کند که پیشینه مرفه او نقشی بزرگ در موفقیت کارآفرینی او داشته است. با فارغ‌التحصیلی از یک مدرسه معتبر و آکسفورد، Blomfield اذعان کرد که، برخلاف بسیاری از کارآفرینان، ترک دنیای شرکتی برای تأسیس GoCardless به این معنی بود که او هیچ ریسکی نمی‌کند و می‌تواند همیشه به خانه والدینش برگردد و در گاراژ آنها زندگی کند.

Blomfield مجبور به زندگی در گاراژ نشد: پس از یک سال در Grouper که به تازگی بسته شده بود، Blomfield به تیم Anne Boden، مدیر عامل پیشین بزرگ‌ترین بانک هلند ABN AMRO و Royal Bank of Scotland، و استارتاپ فین‌تک او، Starling Bank پیوست و به عنوان رئیس فناوری اطلاعات (CTO) شروع به کار کرد.

در حالی که Blomfield در حال کار بر روی GoCardless بود، تمام بخش بک‌اند پروژه را نوشت و از سنین جوانی علاقه زیادی به برنامه‌نویسی داشت. بنابراین Blomfield از فرصت کار بر روی محصولی که با بانک‌های سنتی چالش می‌کشید، هیجان‌زده بود.

ایده اصلی پشت Starling Bank همان چیزی است که Monzo بعدها تبدیل شد: به چالش کشیدن بانک‌های سنتی با کندی، هزینه‌های بالا و نیاز به مراجعه به شعبه بانک برای انجام هر تراکنش با حساب شما.

اما شش ماه بعد، Blomfield پروژه را ترک کرد. صنعت گفت که Blomfield با Boden دچار اختلاف شده است، اما رئیس سابق فناوری اطلاعات Starling Bank ترجیح می‌دهد درباره دلایل آن صحبت نکند. Blomfield به طور جدی از پاسخ به سوال درباره دلایل خروج خود اجتناب می‌کند و فقط می‌گوید که مواردی وجود دارد که نمی‌تواند با مطبوعات بحث کند و اختلاف با Bowden یکی از آن موارد است.

Starling Bank خود که Blomfield بر روی آن کار کرد، پاسخی به طبیعت محافظه‌کارانه بانکداری خرده‌فروشی بریتانیا در اوایل دهه 2010 بود. Anne Boden، بنیان‌گذار Starling Bank، یکی از اولین افرادی بود که تصمیم به بازنگری کامل خدمات بانکی و تبدیل برنامه موبایل به تنها وسیله مدیریت حساب خود گرفت: تمام تراکنش‌های حساب از طریق برنامه موبایل انجام می‌شد.

پیشگام در تلاش برای تغییر مدل بانکداری خرده‌فروشی مبتنی بر شعبه، First Direct بود، یک زیرمجموعه از غول بریتانیایی HSBC که شعبه‌ها را کنار گذاشت. این بانک فقط از طریق تلفن و آنلاین با مشتریان ارتباط برقرار می‌کرد، اما هیچ‌کس هرگز تلاش نکرده بود که برنامه موبایل را به تنها کانال رسمی ارتباط بین بانک و مشتری تبدیل کند.

تأسیس Mondo و جذب اولین سرمایه‌گذاری

پس از ترک Starling Bank به دنبال اختلاف با Boden، Blomfield تصمیم به تأسیس استارتاپ فین‌تک خود به نام Mondo (در ابتدا Monzo نام داشت) گرفت.

یکی از بزرگ‌ترین نقاط قوت Blomfield به عنوان یک کارآفرین، توانایی او در جمع‌آوری تیم‌های قوی در اطراف خود بود. پس از ترک Starling Bank، Blomfield با Chief Technology Officer Jonas Templestein، Head of Customer Service Jason Bates، Head of Risk Paul Rippon و Chief Financial Officer Gary Dolman همراه شد.

بیشتر بنیان‌گذاران Mondo از Blomfield بزرگ‌تر بودند و تجربه زیادی در بانک‌های سنتی بریتانیا داشتند.

برخلاف پروژه‌های قبلی خود، پیدا کردن سرمایه اولیه برای Mondo مشکل بزرگی نبود. یکی از اولین صندوق‌های سرمایه‌گذاری که در این استارتاپ سرمایه‌گذاری کرد، Passion Capital مستقر در لندن بود.

همان‌طور که شریک صندوق Eileen Burbidge بعداً اشاره کرد، صندوق او در ابتدا قصد داشت در Starling Bank سرمایه‌گذاری کند، اما در نهایت تصمیم به سرمایه‌گذاری در Mondo گرفت، عمدتاً به دلیل شخصیت Blomfield که از مشکلات احتمالی با نهادهای نظارتی مالی نمی‌ترسید و طبق گفته Burbidge، از خود جاه‌طلبی به نمایش می‌گذاشت.

در مجموع، Passion Capital مبلغ 7 میلیون پوند در استارتاپ Blomfield سرمایه‌گذاری کرده است.

جمع‌آوری سرمایه از طریق تأمین مالی جمعی و جلب مشارکت مشتریان به عنوان سهام‌داران

در تاریخ 3 مارس 2016، با استفاده از پلتفرم تأمین مالی جمعی Crowdcube، Mondo با موفقیت کمپین خود را به پایان رساند و موفق شد هدف تعیین‌شده 1 میلیون پوند را جمع‌آوری کند. Mondo تنها در 96 ثانیه سرمایه را جذب کرد: سریع‌ترین کمپین تأمین مالی جمعی در تاریخ.

خود Blomfield اعلام کرد که شرکتش در آن زمان سرمایه‌گذاران بین‌المللی مهمی را رد کرده است، زیرا او و تیمش می‌خواستند که دور جدید سرمایه‌گذاری شامل کاربران مستقیم خدمات باشد، که در آن زمان در حال دریافت مجوز بانکی و در مرحله آزمایش آلفا بود.

Mondo به اولین سرویس بانکی در بریتانیا تبدیل شد که به مشتریان خود اجازه می‌دهد از طریق پلتفرم تأمین مالی جمعی به سهام‌داران تبدیل شوند. سرمایه‌گذاری متوسط ​​537 پوند بود، با سقف سرمایه‌گذاری برای هر شرکت‌کننده 1,000 پوند – Blomfield می‌خواست هرچه بیشتر کاربران در شرکت شریک شوند.

در نتیجه، 3.3 درصد از سهام شرکت با 1,861 سرمایه‌گذار به اشتراک گذاشته شد و از طریق کمپین تأمین مالی جمعی رکوردی، Mondo توانست خود را به مخاطبان وسیع‌تری معرفی کند.

رنگ به عنوان نشان افتخار

شرکت به طور فعال برنامه و کارت‌های پرداخت را در میان اولین مشتریان خود آزمایش می‌کرد. قبل از دریافت تأیید از نهاد نظارتی مالی و مجوز بانکی، Mondo کارت‌های پیش‌پرداختی با رنگ درخشان مرجانی (که بعدها رنگ سال 2019 طبق مؤسسه رنگ پنتون شد) ارائه داد که به ویژگی اصلی متمایز کننده شرکت تبدیل شد.

طبق گفته Hugo Cornejo، معاون بخش طراحی، شرکت برنامه‌ای برای استفاده از رنگ درخشان مرجانی به عنوان رنگ اصلی نداشت. برنامه‌ریزی شده بود که تنها دسته اول کارت‌های آزمایشی رنگارنگ باشد – مانند سازندگان خودرو که خودروهای مفهومی نمایشی را با رنگ‌های روشن برای جلب توجه عمومی رنگ‌آمیزی می‌کنند.

اما مشتریان رنگ مرجانی را آن‌قدر پسندیدند که تیم طراحی تصمیم گرفت مرجانی را به عنوان رنگ اصلی انتخاب کند.

مشتریان نقش تعیین‌کننده‌ای نه تنها در رنگ کارت، بلکه در نام شرکت نیز ایفا کردند – در سال 2016، درست قبل از دریافت مجوز بانکی، شرکت اعلام کرد که به دنبال یک نام جدید برای خود است. نام اصلی Mondo به دلیل مشکلات با حقوق‌داران – که علامت تجاری مشابهی را قبل از فعال شدن شرکت Blomfield ثبت کرده بودند – باید تغییر می‌کرد.

مشتریان به عنوان بخشی از شرکت

شرکت مسابقه‌ای برای نام جدید در میان کاربران اعلام کرد. Monzo به عنوان موفق‌ترین گزینه ظاهر شد و تمام مشتریانی که این نام را پیشنهاد دادند، یک هودی شرکتی با نام پیشنهادی خود دریافت کردند.

بعداً، شرکت اغلب به کاربران برای مشاوره مراجعه می‌کرد و بازخوردهای مشتریان را جمع‌آوری می‌کرد. کارکنان شرکت به طور فعال با مشتریان در انجمن خود ارتباط برقرار می‌کردند و کاربران پیشنهادات ممکن برای بهبود محصول را، از تغییرات جزئی در رابط کاربری تا ساختار کمیسیون، ارائه می‌دادند.

رابط کاربری برنامه Monzo

مشتریان همچنین به لطف سیستم رأی‌گیری شنیده می‌شدند: در انجمن، یک موضوع با درخواست برای بهبود خاصی می‌تواند پشتیبانی شود یا برعکس، نادیده گرفته شود و پیشنهاد را غیرضروری و بی‌اهمیت تلقی کند.

رشد فعال و وضعیت “یونی‌کورن”

دو سال پس از تأسیس (2015) و یک سال پس از دریافت مجوز بانکی بدون محدودیت که به شرکت اجازه داد حساب‌های جاری برای مشتریان خود افتتاح کند و کارت‌های دبیت استاندارد را به جای کارت‌های پیش‌پرداخت صادر کند، شرکت موفق شد بیش از 200,000 مشتری فعال جذب کند.

جریان مشتریان به 25,000 حساب جدید در هفته رسید. تا نیمه سال 2019، شرکت بیش از 2.5 میلیون مشتری در بریتانیا داشت. در آینده، Blomfield بر روی گسترش در ایالات متحده متمرکز بود، جایی که شرکت موفق به افتتاح یک دفتر شده است که به گسترش پایگاه مشتریان خدمات ادامه خواهد داد.

شرکت به اصول جمع‌آوری سرمایه خود پایبند است – Monzo از صندوق‌هایی مانند Thrive Capital، Orange Digital Ventures و Goodwater Capital سرمایه جذب می‌کند – اما هنوز بر روی تأمین مالی جمعی تأکید دارد.

در سال 2017، Blomfield و تیمش 2.3 میلیون پوند از 6,400 سرمایه‌گذار جذب کردند؛ در سال 2018، Monzo توانست در عرض دو روز 20 میلیون پوند با کمک 36,000 سرمایه‌گذار مستقل که به کمپین تأمین مالی جمعی علاقه نشان دادند، جمع‌آوری کند.

سال 2018 سال کلیدی برای ارزیابی Monzo بود: پس از بستن دور دیگری به ارزش 85 میلیون پوند و دریافت سرمایه از Accel Partners و General Catalyst Partners، شرکت به وضعیت یونی‌کورن رسید – ارزیابی آن به 1 میلیارد پوند (1.31 میلیارد دلار) افزایش یافت.

محدودیت‌های قابلیت‌های Monzo

علیرغم دریافت مجوز بانکی، بیشتر مشتریان ریسک استفاده از Monzo به عنوان بانک اصلی و تنها خود را نمی‌پذیرند. اکثر مشتریان در بریتانیا هنوز ترجیح می‌دهند حقوق خود را به حساب بانک خرده‌فروشی کلاسیک خود دریافت کنند و از Monzo به عنوان یک سرویس تکمیلی استفاده کنند.

فهرست خدمات مالی موجود نیز به بانک‌های سنتی با شعب محدودتر است – Monzo خدمات وام‌دهی را به مشتریان خود ارائه نمی‌دهد، برخلاف N26 مشابه در آلمان و بانک چالشی بریتانیایی Atom Bank که بر روی وام‌دهی به مشتریان متمرکز است و به آنها وام‌های مسکن و دیگر خدمات ارائه می‌دهد.

اهداف Monzo

• Monzo با خدمات جدیدی برای ارائه دامنه وسیع‌تری از خدمات همکاری می‌کند (مهم‌ترین مثال همکاری آن با Transferwise برای پرداخت‌های بین‌المللی کم‌هزینه است).
• به طور فعال توسعه ادغام با IFTTT را پیش می‌برد – این سرویس امکان تعامل با برنامه‌ها و دستگاه‌های شخص ثالث را فراهم می‌کند (برای مثال، قابلیت تعامل Monzo با Alexa – دستیار صوتی آمازون).
• به طور منظم به عنوان یکی از بهترین مکان‌ها برای کار لیست شده و در بین مشتریان خود تعامل بالایی دارد.

شرکت به موفقیت به جمع‌آوری سرمایه برای رشد ادامه می‌دهد: پس از بستن دور دیگری از سرمایه‌گذاری و جمع‌آوری 113 میلیون پوند از گروهی از سرمایه‌گذاران آمریکایی به رهبری Y Combinator، شرکت توانست از رقیب اصلی خود Revolut پیشی بگیرد.

شرکت به ارزیابی 2 میلیارد پوند دست یافته است و این باعث شده که به دومین استارتاپ فین‌تک گران‌قیمت در بریتانیا تبدیل شود (با OakNorth، یک پلتفرم وام‌دهی آنلاین، در جایگاه اول) و دومین بانک چالشی با ارزش در اروپا بعد از N26 آلمان باشد.

بنیان‌گذار استارتاپ Blomfield هدف دارد که 1 میلیارد مشتری در سطح جهانی داشته باشد.

محصولات و خدمات Monzo

Monzo راه‌حل‌های بانکی نوآورانه‌ای از جمله:

حساب جاری: حساب عمومی بدون هزینه استفاده خارجی.

حساب برای 16-17 ساله‌ها: دارای ویژگی‌های ویژه برای جوانان.

حساب مشترک: مدیریت راحت امور مالی مشترک با شریک.

حساب تجاری: ارائه برای کارآفرینان فردی و اشخاص حقوقی.

تاریخچه توسعه شرکت به تفکیک سال‌ها

2015: تأسیس با نام اصلی Mondo.

2016: در فوریه، Monzo رکورد “سریع‌ترین کمپین تأمین مالی جمعی در تاریخ” را ثبت کرد و از طریق پلتفرم سرمایه‌گذاری Crowdcube موفق شد در 96 ثانیه 1 میلیون پوند جمع‌آوری کند.

تغییر نام تجاری به Monzo پس از اختلاف حقوقی.

2017: دریافت مجوز بانکی کامل و انتقال از کارت‌های پیش‌پرداخت به حساب‌های جاری کامل.

2018: رسیدن به نقطه عطف یک میلیون مشتری و تبدیل شدن به یونی‌کورن با ارزیابی شرکت به ارزش 1 میلیارد پوند.

2019-2020: گسترش ارائه محصولات اعتباری و راه‌اندازی حساب‌های تجاری.

2021: برداشتن درخواست برای مجوز بانکی ایالات متحده و راه‌اندازی کامل در بازار ایالات متحده از طریق همکاری با Sutton Bank.

2023: گزارش سودآوری اولیه شرکت.

عملکرد مالی

درآمد: افزایش به 355.6 میلیون پوند در سال 2023، که نشان‌دهنده رشد کسب و کار و گسترش موفقیت‌آمیز دفتر وام است.

سود خالص: کاهش خسارات به -116.3 میلیون پوند، سودآوری که بانک در چند ماه اول سال 2023 به آن دست یافته است.

تعداد کارکنان: افزایش به 2,432 نفر در سال 2023 به دلیل گسترش بانک و تقویت عملیات آن.

موقعیت بازار

با 7.4 میلیون مشتری، Monzo به عنوان هفتمین بانک بزرگ در بریتانیا رتبه‌بندی می‌شود و همچنان به ساخت حضور خود در بازار با کل سپرده‌های مشتریان به ارزش 6 میلیارد پوند ادامه می‌دهد.

نوآوری و فناوری

Monzo در زمینه نوآوری فعال بوده و API‌هایی برای توسعه‌دهندگان ارائه می‌دهد و راه‌حل‌های فناوری پیشرفته را در محصولات مالی خود به کار می‌برد.

گسترش و خریدها

Monzo به طور جغرافیایی در حال گسترش است تا نه تنها بازار بریتانیا بلکه قلمرو ایالات متحده را نیز پوشش دهد، جایی که شرکت به دنبال تقویت موقعیت خود از طریق همکاری‌های استراتژیک و محصولات مالی نوآورانه است.

مسئولیت شرکتی و پایداری

در زمینه مسئولیت شرکتی و پایداری، Monzo با ابتکارات خاصی متمایز نمی‌شود، اما رویکرد آن به خدمات بانکی و شفافیت در برخورد با مشتریان می‌تواند به عنوان یک مشارکت کافی در نظر گرفته شود.

حقایق و ارقام اضافی

Monzo رشد در کسب و کار وام‌دهی خود را نشان می‌دهد، افزایش قابل توجه در درآمد خالص بهره و مدیریت ریسک اعتباری.

خدمات Monzo

دسترسی زودهنگام به حقوق: دریافت حقوق خود یک روز زودتر بدون هزینه اضافی.

دسته‌بندی حقوق: تخصیص وجوه بین اهداف مختلف.

پول‌های قبوض: سازماندهی پرداخت‌های قبوض با بدهی‌های خودکار.

اطلاعات فوری: اطلاعات دقیق درباره هزینه‌ها به صورت لحظه‌ای.

برداشت مستقیم: اطلاع‌رسانی خودکار در مورد پرداخت‌های آینده.

گرد کردن تراکنش‌ها: گرد کردن خودکار تراکنش‌ها برای جمع‌آوری پس‌انداز.

عدم هزینه برای خرج در خارج: استفاده از کارت در خارج از کشور بدون هزینه اضافی.

افتتاح حساب: شما می‌توانید یک حساب Monzo را در چند مرحله ساده با استفاده از تلفن هوشمند و شناسه خود افتتاح کنید. این فرایند به ساده‌ترین و راحت‌ترین شکل ممکن انجام می‌شود.

امنیت: Monzo سطح بالایی از امنیت را با استفاده از فناوری‌ها و شیوه‌های مدرن مانند 3D Secure ارائه می‌دهد و از وجوه مشتریان از طریق FSCS محافظت می‌کند.

استفاده در خارج: کارت Monzo می‌تواند به صورت جهانی بدون هزینه استفاده شود، که آن را به گزینه‌ای ایده‌آل برای مسافران و کسانی که در خارج از کشور کار می‌کنند، تبدیل می‌کند.

پرداخت‌های نقدی و چک: Monzo روش‌های ساده و کارآمدی برای واریز نقدی و ارسال چک‌ها ارائه می‌دهد که راحتی را برای انواع مختلف کاربران فراهم می‌کند.

پس‌انداز و اضافه برداشت: مشتریان Monzo می‌توانند از حساب‌های پس‌انداز بهره‌برداری کنند و به اضافه برداشت و وام‌ها دسترسی داشته باشند که انعطاف‌پذیری و حمایت از نیازهای مالی آنها را فراهم می‌آورد.

مجوز Monzo

Monzo، یک بانک دیجیتال تنها در بریتانیا، در آوریل 2017 مجوز بانکی کامل دریافت کرد. این مجوز توسط نهاد نظارتی Prudential Regulation Authority (PRA) و Financial Conduct Authority (FCA) صادر شد. به عنوان یک بانک با مجوز کامل، Monzo توسط این نهادهای مالی مجاز و تنظیم‌شده است، که اطمینان حاصل می‌کند که به استانداردها و مقرراتی که برای سایر بانک‌های بریتانیا اعمال می‌شود، پایبند است. اگر تیم شما در حال توسعه پروژه‌ای مشابه است و به دریافت مجوز EMI در بریتانیا علاقه‌مند است، وکلای Regulated United Europe خوشحال خواهند شد که به شما کمک کنند.

تاریخچه مختصر Monzo

Monzo در سال 2015 تأسیس شد و با یک محصول واحد وارد بازار شد – یک کارت بانکی MasterCard که می‌توان آن را از طریق اپلیکیشن خود شارژ کرده و برای انتقال‌های بین‌المللی رایگان استفاده کرد. در طول سال‌ها، Monzo توانسته است بیش از 7 میلیون مشتری جذب کند که خدمات بانک‌های سنتی مانند Barclays و HSBC را کنار گذاشته و به کاربران فعال Monzo تبدیل شده‌اند.

Monzo خود را به عنوان بانکی در یک گوشی هوشمند معرفی می‌کند. هیچ شعبه فیزیکی یا نمایندگی‌ای وجود ندارد – تمام تراکنش‌ها به صورت آنلاین و از طریق یک اپلیکیشن موبایل مدیریت می‌شود. برای افتتاح حساب کافی است اپلیکیشن را بر روی گوشی هوشمند خود دانلود و نصب کرده و یک فرآیند تأیید ساده را تکمیل کنید، و کارت بانکی Hot Coral Mastercard منحصر به فردی از طریق پست دریافت خواهید کرد. شما یک حساب بانکی کامل بریتانیا دریافت می‌کنید، قابلیت افتتاح حساب‌های پس‌انداز و دسترسی به تسهیلات اعتباری. در عین حال، امنیت وجوه شما با مجوز FCA (Financial Conduct Authority) تضمین شده است. Monzo به ویژه برای کسانی که به طور موقت در بریتانیا زندگی می‌کنند یا به تازگی به کشور وارد شده‌اند جذاب است، زیرا بانک برای افتتاح حساب به اثبات آدرس نیازی ندارد (برخلاف بانک‌های سنتی). Monzo همچنین خدمات انتقال بین‌المللی کم‌هزینه به ارزهای مختلف را با ادغام سرویس TransferWise در اپلیکیشن خود ارائه می‌دهد.

نحوه کار Monzo

Monzo چندین نوع حساب بانکی به مشتریان خود ارائه می‌دهد: حساب‌های شخصی، مشترک و تجاری. به عنوان صاحب حساب شخصی، می‌توانید از تمام خدماتی که برای یک حساب بانکی عادی در دسترس است، بهره‌مند شوید، مانند استفاده از Monzo برای دریافت حقوق، تنظیم بدهی‌های ماهیانه خودکار (قبوض خدماتی)، برداشت نقدی از ATM و ارسال انتقال‌های بین‌المللی پول. Monzo همچنین امکان افتتاح حساب‌های پس‌انداز را فراهم می‌کند

• حساب پس‌انداز انعطاف‌پذیر – Easy Access Saving Pots
• حساب پس‌انداز ثابت – Fixed Saving Pots

حساب پس‌انداز Easy Access تا 0.80% به موجودی حساب سود می‌دهد و شما همچنان به پول درون حساب به صورت رایگان دسترسی دارید. برای افتتاح حساب پس‌انداز، نیاز به واریز حداقل 10 پوند دارید. بر روی موجودی حساب پس‌انداز ثابت تا 1.15% APR هزینه دریافت می‌شود، اما دسترسی به پول درون حساب به صورت رایگان نیست. مدت زمان حداقل سپرده 3 ماه و حداکثر 12 ماه است. در مورد برداشت‌های ATM، می‌توانید هر 30 روز تا 200 پوند از هر جای دنیا به صورت رایگان برداشت کنید و برداشت‌های بیش از 200 پوند شامل هزینه 3% خواهند بود، اما استفاده از کارت در کشورهای منطقه یورو هزینه‌ای ندارد. دارندگان حساب Monzo همچنین می‌توانند یک اضافه برداشت (خط اعتباری) تا 3,000 پوند بر روی حساب خود فعال کنند. نرخ بهره اضافه برداشت به ترتیب 19%، 29% یا 39% بر اساس امتیاز اعتباری شما تعیین می‌شود (می‌توانید امتیاز خود را به طور مستقیم در اپلیکیشن قبل از ارسال درخواست اضافه برداشت بررسی کنید).

Monzo Business

Monzo خدمات بانکی تجاری را متناسب با نیازهای کسب‌وکارهای کوچک و فریلنسرها ارائه می‌دهد. حساب‌های تجاری به گونه‌ای طراحی شده‌اند که مدیریت مالی را آسان‌تر و مؤثرتر کنند. در اینجا برخی از ویژگی‌ها و مزایای کلیدی بانکی تجاری با Monzo آورده شده است:

1. انواع حساب‌های تجاری: Monzo انواع مختلفی از حساب‌های تجاری را برای نیازهای مختلف کسب‌وکار ارائه می‌دهد. این شامل حساب‌هایی برای کسب‌وکارهای کوچک و فریلنسرها است که ویژگی‌های خاص هر دسته را دارا می‌باشند.
2. مدیریت آسان: حساب‌ها از طریق اپلیکیشن Monzo مدیریت می‌شوند، که یک رابط کاربری دوستانه برای پیگیری و مدیریت مالی فراهم می‌آورد.
3. ادغام‌ها: حساب‌های تجاری Monzo می‌توانند با نرم‌افزارهای حسابداری محبوب ادغام شوند تا فرآیندهای حسابداری و مدیریت مالی را ساده‌تر کنند.
4. اطلاع‌رسانی‌های فوری: حساب اطلاع‌رسانی‌های فوری از تمام تراکنش‌ها را ارائه می‌دهد که به صاحبان کسب‌وکار کمک می‌کند تا بر وضعیت مالی خود تسلط داشته باشند.
5. ویژگی‌های صدور فاکتور: برخی از حساب‌های تجاری Monzo دارای ویژگی‌های صدور فاکتور هستند که به شما این امکان را می‌دهد که فاکتورها را به طور مستقیم از درون اپلیکیشن ایجاد، ارسال و مدیریت کنید.
6. حساب‌های مالیاتی: برای کمک به برنامه‌ریزی مالی، Monzo ویژگی‌ای را ارائه می‌دهد که درصدی از درآمد را برای مقاصد مالیاتی کنار می‌گذارد و این می‌تواند به کسب‌وکارها در مدیریت تعهدات مالیاتی‌شان کمک کند.
7. کارت دبیت: حساب‌های تجاری به همراه یک کارت دبیت Monzo ارائه می‌شود که می‌توان از آن برای هزینه‌های تجاری استفاده کرد.
8. کمیسیون‌ها و هزینه‌ها: خدمات بانکی تجاری Monzo دارای ساختار هزینه‌ای واضحی است، با برخی حساب‌ها که خدمات رایگان ارائه می‌دهند و دیگر حساب‌ها که هزینه‌های ماهیانه‌ای بسته به سطح خدمات و ویژگی‌های مورد نیاز دریافت می‌کنند.
9. پشتیبانی مشتری: Monzo پشتیبانی ویژه‌ای برای مشتریان تجاری خود ارائه می‌دهد و اطمینان حاصل می‌کند که در صورت نیاز، کمک در دسترس است.
10. امنیت: مانند خدمات بانکی شخصی، Monzo بر امنیت حساب‌های تجاری خود تأکید زیادی دارد.

بانکداری تجاری از Monzo به ویژه با استارتاپ‌ها، فریلنسرها و کسب‌وکارهای کوچک به دلیل تمرکز دیجیتال، سهولت استفاده و مجموعه‌ای از ویژگی‌ها طراحی شده برای ساده‌سازی مدیریت مالی، محبوب است.

افتتاح حساب با Monzo

افتتاح حساب با Monzo یک فرآیند ساده و کاملاً دیجیتال است که برای سرعت و راحتی طراحی شده است. در اینجا مراحل اصلی مورد نیاز برای افتتاح حساب با Monzo آمده است:

1. دانلود اپلیکیشن: ابتدا اپلیکیشن Monzo را از App Store یا Google Play Store بر روی گوشی هوشمند خود دانلود کنید.
2. ثبت‌نام: اپلیکیشن را باز کرده و دستورالعمل‌ها را برای ثبت‌نام دنبال کنید. شما نیاز به ارائه برخی اطلاعات شخصی اولیه مانند نام، آدرس، ایمیل و شماره تلفن خواهید داشت.
3. اثبات هویت: Monzo نیاز به اثبات هویت شما دارد تا با مقررات بانکی مطابقت داشته باشد. این معمولاً شامل گرفتن عکس از یک شناسه معتبر دولتی (مانند پاسپورت یا گواهینامه رانندگی) و سلفی‌ها است. اپلیکیشن شما را در این فرآیند راهنمایی خواهد کرد.
4. ارائه اطلاعات اضافی: بسته به وضعیت شما، ممکن است لازم باشد اطلاعات اضافی در مورد وضعیت شغلی یا درآمد خود ارائه دهید. این یک رویه استاندارد برای مؤسسات مالی است تا وضعیت مالی شما را درک کنند.
5. راه‌اندازی حساب: پس از تأیید هویت شما، می‌توانید حساب خود را راه‌اندازی کنید. این ممکن است شامل تنظیم PIN برای کارت خود و سفارشی‌سازی هر ویژگی مرتبط با حساب باشد.
6. فعال‌سازی حساب: پس از تکمیل این مراحل، حساب شما معمولاً فعال خواهد شد.
7. دریافت کارت دبیت: Monzo کارت دبیت شما را به آدرس شما ارسال خواهد کرد. این ممکن است چند روز طول بکشد. پس از دریافت آن، باید با استفاده از اپلیکیشن آن را فعال کنید.
8. تامین مالی حساب: شما می‌توانید حساب Monzo خود را از طریق انتقال بانکی، واریز حقوق یا سایر روش‌های موجود در اپلیکیشن شارژ کنید.
9. شروع استفاده از حساب: پس از تأمین مالی حساب و فعال‌سازی کارت خود، می‌توانید از حساب Monzo خود برای تراکنش‌های مالی روزمره استفاده کنید.

لطفاً توجه داشته باشید که الزامات و مراحل خاص ممکن است بسته به مکان شما و به‌روزرسانی‌های روش‌های Monzo کمی متفاوت باشد. همیشه بهتر است اطلاعات جدیدترین را مستقیماً در وب‌سایت یا اپلیکیشن Monzo بررسی کنید. Monzo به تعهد خود به دیجیتالی کردن حداکثری با ساده‌سازی فرآیند افتتاح حساب افتخار می‌کند.

درخواست کارت Monzo

درخواست کارت Monzo شامل یک فرآیند ساده و دیجیتال است که عمدتاً از طریق اپلیکیشن موبایل آنها انجام می‌شود. در اینجا مراحل معمولی که باید دنبال کنید آورده شده است:

1. دانلود اپلیکیشن Monzo: با دانلود اپلیکیشن Monzo از App Store (برای دستگاه‌های iOS) یا Google Play Store (برای دستگاه‌های Android) شروع کنید.
2. ایجاد حساب: اپلیکیشن را باز کرده و فرآیند ثبت‌نام را آغاز کنید. شما نیاز به وارد کردن برخی اطلاعات شخصی اولیه مانند نام، تاریخ تولد، آدرس ایمیل و آدرس خانه فعلی خواهید داشت.
3. تأیید هویت: بر اساس مقررات بانکی، Monzo نیاز به اثبات هویت دارد. این معمولاً شامل بارگذاری یک عکس از شناسه معتبر دولتی (مانند پاسپورت یا گواهینامه رانندگی) و گرفتن سلفی‌ها است. اپلیکیشن شما را در این فرآیند راهنمایی خواهد کرد.
4. تکمیل تأییدات اضافی: بسته به الزامات Monzo و شرایط خاص شما، ممکن است از شما خواسته شود اطلاعات اضافی برای اهداف تأیید ارائه دهید.
5. سفارش کارت: پس از راه‌اندازی حساب و تأیید هویت، می‌توانید کارت Monzo خود را مستقیماً از طریق اپلیکیشن سفارش دهید.
6. منتظر دریافت کارت: پس از سفارش، کارت Monzo شما به آدرس ثبت‌شده شما ارسال خواهد شد. زمان‌های تحویل ممکن است بسته به مکان شما متفاوت باشد.
7. فعال‌سازی کارت: پس از دریافت کارت، باید آن را فعال کنید. این معمولاً از طریق اپلیکیشن Monzo با وارد کردن جزئیات کارت انجام می‌شود.
8. تأمین مالی حساب: قبل از شروع استفاده از کارت خود، باید پولی به حساب Monzo خود اضافه کنید. این می‌تواند از طریق انتقال بانکی، واریز حقوق یا سایر روش‌های موجود در اپلیکیشن انجام شود.
9. شروع استفاده از کارت Monzo: پس از فعال‌سازی کارت و تأمین مالی حساب خود، می‌توانید شروع به استفاده از کارت Monzo خود برای تراکنش‌ها کنید.

به یاد داشته باشید که در دسترس بودن خدمات Monzo و فرآیند دقیق درخواست کارت ممکن است بسته به مکان شما و هرگونه تغییرات قانونی متفاوت باشد. همیشه به آخرین مشاوره و اطلاعات ارائه‌شده در اپلیکیشن Monzo یا وب‌سایت رسمی آنها مراجعه کنید. Monzo به رویکرد کاربرپسند خود معروف است و هدف آن این است که فرآیند را به ساده‌ترین و کارآمدترین شکل ممکن انجام دهد.

مزایا و معایب Monzo

مزایای استفاده از Monzo

• یک حساب بانکی کامل بریتانیا
• افتتاح حساب رایگان و آسان (نیاز به تأیید آدرس ندارد)
• امکان نگهداری حساب‌های مشترک و تقسیم پرداخت‌ها
• امکان افتتاح حساب ویژه 16-17 برای کاربران زیر 18 سال
• واریز نقدی به حساب در هر فروشگاهی با لوگوی PayPoint
• حساب‌های پس‌انداز، اضافه برداشت و وام‌ها
• یک اپلیکیشن موبایل بسیار انعطاف‌پذیر و هوشمند که به شما این امکان را می‌دهد که مالیات خود را مدیریت کنید

معایب Monzo

• فقط در بریتانیا در دسترس است
• محدودیت برداشت نقدی رایگان تا ۲۰۰ پوند در هر ۳۰ روز، با هزینه ۳% برای برداشت‌های بالای این مقدار.
• محدودیت‌های روزانه بر روی برداشت‌های نقدی و پرداخت‌های کارت
• شما می‌توانید تا حداکثر ۱,۰۰۰ پوند در هر ۶ ماه به حساب خود واریز کنید (۵۰۰ پوند برای حساب ۱۶-۱۷ ساله)

چگونه حسابی با Monzo افتتاح کنیم

برای افتتاح حساب Monzo باید مقیم بریتانیا باشید. در آینده نزدیک، کارت‌های Monzo همچنین برای مقیمان ایالات متحده در دسترس خواهند بود. برای افتتاح حساب Monzo، به یک گوشی هوشمند با اتصال اینترنت و شناسه (پاسپورت، گواهینامه رانندگی، کارت شناسایی یا شناسه عکس‌دار دیگر) نیاز دارید. اپلیکیشن Monzo را بر روی گوشی خود نصب کنید، فرم درخواست را پر کنید و در عرض چند روز یک کارت بانکی رایگان به پست شما ارسال خواهد شد که به حساب بانکی شما متصل خواهد بود. Monzo همچنین گزینه‌ای برای افتتاح حساب برای کاربران زیر سن قانونی ۱۶ تا ۱۷ ساله (حساب ۱۶/۱۷) ارائه می‌دهد. تنها تفاوت بین حساب ۱۶/۱۷ و حساب استاندارد این است که برخی موارد هزینه‌ای مانند هزینه‌های قمار مسدود شده است. ثبت‌نام برای یک حساب نیاز به اثبات اقامت دائمی در بریتانیا یا تأیید کامل ندارد.

حساب‌های مشترک، پس‌انداز و اضافه برداشت در Monzo

Monzo گزینه‌ای برای افتتاح حساب مشترک ارائه می‌دهد. این حساب ویژگی‌های مشابهی با حساب جاری استاندارد دارد، اما شما دو کارت دبیت دریافت می‌کنید – یکی برای شما و دیگری برای شریک‌تان. می‌توانید از طریق اپلیکیشن از حساب شخصی به حساب «شریک» تغییر دهید. Monzo چندین گزینه حساب پس‌انداز را ارائه می‌دهد.

• حساب پس‌انداز انعطاف‌پذیر – Easy Access Saving Pots – با دسترسی رایگان به موجودی حساب (نرخ تا ۰.۸٪ سالانه)
• حساب پس‌انداز ثابت – Fixed Saving Pots – دسترسی به وجوه پس از پایان سپرده (نرخ ۱.۱۵٪ سالانه)

Monzo همچنین فرصتی برای ایجاد تعداد نامحدودی از حساب‌های پس‌انداز برای مقاصد مختلف «پس‌اندازها» بدون دریافت % بر روی موجودی ارائه می‌دهد. هر مشتری Monzo به طور خودکار یک اضافه برداشت فنی تا ۲۰ پوند دریافت می‌کند. هزینه استفاده از اضافه برداشت فنی ۰.۵ پوند در روز است (تا حداکثر ۱۵.۵۰ پوند در ماه). اگر بخواهید، می‌توانید اضافه برداشت کارت خود را به ۳,۰۰۰ پوند افزایش دهید.

هزینه‌ها و کمیسیون‌های Monzo

برای افتتاح یا نگهداری یک حساب جاری در Monzo هزینه‌ای وجود ندارد. برداشت‌های نقدی و هرگونه پرداخت کارت در بریتانیا بدون هزینه است. پرداخت‌های کارت خارج از بریتانیا نیز بدون هزینه خواهند بود و تبدیل ارز با نرخ تبدیل استاندارد Mastercard انجام می‌شود – بدون هزینه اضافی.

• برداشت‌های ATM در بریتانیا – بدون هزینه (محدودیت برداشت نقدی ۴۰۰ پوند در روز و ۵,۵۰۰ پوند در ماه)
• برداشت‌های نقدی در خارج از کشور – اولین ۲۰۰ پوند در طول ماه بدون هزینه خواهد بود. پس از آن، هزینه ۳% برای هر برداشت دریافت خواهد شد.
• افزایش اعتبار نقدی – شما می‌توانید حساب خود را در PayPoints شارژ کنید. هزینه هر تراکنش ۱ پوند است. می‌توانید تا ۳۰۰ پوند در روز و تا ۱,۰۰۰ پوند هر شش ماه واریز کنید.
• علاوه بر این، اگر شما اضافه برداشت بر روی کارت خود داشته باشید (هزینه بیش از موجودی)، هزینه ۰.۵ پوند در روز (تا حداکثر ۱۵.۵۰ پوند در ماه) دریافت خواهد شد.

همچنین هزینه‌هایی برای ارسال انتقال بین‌المللی پول به خارج از کشور وجود دارد. Monzo ویژگی‌های Transferwise را در اپلیکیشن پرداخت‌های بین‌المللی خود ادغام کرده است و به شما این امکان را می‌دهد که ارز را هنگام ارسال انتقال با نرخ واقعی میانه بازار تبدیل کنید. Monzo یک سرویس اضافه برداشت ارائه می‌دهد که می‌توانید در اپلیکیشن فعال کنید. آدرس، درآمد خود را وارد کنید و Monzo امتیاز اعتباری خود را انجام داده و یک محدودیت اضافه برداشت تعیین خواهد کرد. این محدودیت به حقوق و تاریخچه اعتباری شما بستگی دارد و می‌تواند تا ۳,۰۰۰ پوند باشد. نرخ بهره اضافه برداشت سالانه می‌تواند ۱۹٪، ۲۹٪ یا ۳۹٪ بسته به امتیاز اعتباری شما باشد.

امنیت Monzo

بانک Monzo Ltd مجوزی از PRA (Prudential Regulation Authority) در بریتانیا دریافت کرده و تحت نظارت FCA (Financial Conduct Authority) است. وجوه در حساب‌های مشتریان بانک تحت پوشش طرح جبران خسارت سپرده‌های Monzo (FSCS) تا ۸۵,۰۰۰ پوند است. اگر از حساب مشترک استفاده کنید، سقف جبران خسارت به ۱۷۰,۰۰۰ پوند افزایش خواهد یافت. Monzo به عنوان بهترین بانک توسط Which.co.uk انتخاب شده است و امتیاز عالی ۴.۵/۵ ستاره را در سایت بررسی مشتریان Truxtrilot دریافت کرده است.

رقبای Monzo

آیا Monzo بهترین راه‌حل در میان نئو-بانک‌های موبایلی است؟ کافی است پیشنهادات رقبای اصلی را مقایسه کنید تا انتخاب نهایی را انجام دهید:

• • اگر شما اروپایی هستید و در ایالات متحده هستید – فقط N26 یا Monzo در دسترس شما هستند
  • Revolut کمیسیون اضافی ۱% برای تبدیل ارز در آخر هفته‌ها اعمال می‌کند
  • اگر شما به طور مکرر انتقال‌های بین‌المللی ارسال می‌کنید – کارت TransferWise بهترین انتخاب خواهد بود

رقیب اصلی Monzo Revolut است که یک حساب بانکی رایگان به یکی از ۱۰ ارز، انتقال‌های رایگان با نرخ بین‌بانکی در ۲۳ ارز و برداشت‌های نقدی رایگان از ATM تا ۲۰۰ پوند در ماه با هزینه ۲% ارائه می‌دهد که کمی مطلوب‌تر از Monzo است. Revolut همچنین امکان خرید ارزهای دیجیتال مانند بیت‌کوین، لایت‌کوین و اتریوم و همچنین سهام در شرکت‌های جهانی پیشرو را از طریق اپلیکیشن Revolut ارائه می‌دهد. رقیب دوم کارت چند ارزی Borderless Account از TransferWise است. تعرفه‌ها در بسیاری از جنبه‌ها مشابه کارت Revolut هستند، اما TransferWise به شما این امکان را می‌دهد که انتقال‌های بین‌المللی به بیش از ۱۷۰ کشور جهان ارسال کنید و تبدیل ارز با نرخ میانگین بازار انجام می‌شود. و بزرگترین مزیت – کارت Transferwise در خارج از بریتانیا در دسترس است.

اپلیکیشن موبایل Monzo

Monzo به اپلیکیشن موبایل بسیار مفیدی افتخار می‌کند که مدیریت و نظارت بر هزینه‌های روزمره شما را آسان می‌کند. اپلیکیشن خود چندین تب اصلی دارد “خانه” – موجودی حساب و مقدار پولی که امروز خرج کرده‌اید را نمایش می‌دهد. تمام هزینه‌ها به ترتیب زمانی فهرست شده‌اند و اطلاعات دقیق‌تری مانند آدرس فروشگاه، تاریخچه پرداخت، رسیدها و یادداشت‌ها برای هر مورد در دسترس است. “خلاصه” خلاصه‌ای از بودجه ماهیانه است. هزینه‌ها به دوازده دسته تقسیم می‌شوند: عمومی، حمل‌ونقل، خواربار، غذا، محصولات بهداشتی، قبوض خدماتی، مالی، سرگرمی، هزینه‌ها، خانواده و تعطیلات. هر پرداخت به طور خودکار در بخش صحیح وارد می‌شود و در پایان هر ماه می‌توانید ببینید که چقدر برای هر مورد هزینه کرده‌اید.

حساب بانکی (کد BIC بانک، کد sort، شماره حساب) و مدیریت کارت (تغییر کد PIN، مسدود کردن کارت و غیره). “پرداخت‌ها” – ابزاری برای ارسال پرداخت‌های داخلی و بین‌المللی.

Monzo Plus

Monzo Plus یک گزینه پریمیوم است که از سال ۲۰۱۹ در دسترس است. کاربران تعرفه Monzo Plus می‌توانند به خدمات اینترنت، بیمه زندگی و املاک، بیمه دستگاه‌های موبایل و غیره دسترسی پیدا کنند. اگر شما مسافر مکرر هستید، خدمات Monzo Plus به شما امکان می‌دهد بیمه درمانی مسافرتی (با هزینه ۴ پوند در ماه) را از طریق اپلیکیشن موبایل تنظیم کنید. بسته تعرفه همچنین شامل عضویت رایگان شش‌ماهه در Jack’s Flight Club و دسترسی رایگان به سالن‌های فرودگاه است. مشترکین Monzo Plus همچنین می‌توانند در رویدادهای اختصاصی شرکت در لندن شرکت کنند و قادر به انتخاب طراحی شخصی برای کارت‌های خود خواهند بود. پیشنهاد «زودهنگام» Monzo Plus برای مشتریان هزینه اضافی ۳ پوند در ماه برای سال اول برنامه و ۶ پوند در ماه از سال دوم خواهد بود.

خلاصه

Monzo قطعا یکی از محبوب‌ترین بانک‌های موبایلی برای افتتاح حساب در بریتانیا است و دلایل خوبی برای آن وجود دارد. سرویس استفاده از آن بسیار آسان و راه‌اندازی آن ساده است و اپلیکیشن موبایل برای مدیریت حساب به طور کامل کاربرپسند و شهودی است. تنها عیب مشهود بانک محدودیت ۲۰۰ پوندی برای برداشت نقدی رایگان از ATM در خارج از کشور است. برای اکثر کاربران Monzo این مشکل نیست، اما اگر به طور مکرر به مکان‌هایی سفر می‌کنید که هنوز پرداخت‌ها به صورت نقدی انجام می‌شود، ارزش دارد که پیشنهادات جایگزین مانند کارت N26 بانک آلمانی یا TransferWise را در نظر بگیرید.

در صورت راه‌اندازی یک شرکت فین‌تک در اروپا، وکلا از Regulated United Europe می‌توانند به دریافت مجوز مالی مانند (Monzo، N26 یا TransferWise) کمک کنند و همچنین خدمات واسطه‌گری در خرید یک شرکت آماده با مجوز مؤسسه پول الکترونیکی در اروپا را ارائه دهند.