مقررات MiCA برای کیف پول‌های امانی

اتحادیه اروپا در سال ۲۰۲۳، مقررات بازارهای دارایی‌های رمزنگاری‌شده (MiCA) را تصویب کرد که یک رویکرد جامع برای تنظیم بخش ارزهای دیجیتال است. یکی از حوزه‌های کلیدی تحت پوشش MiCA، خدمات کیف پول امانی (Custodial Wallet) است که نقش مرکزی در اکوسیستم دارایی دیجیتال ایفا می‌کنند.

کیف پول‌های امانی خدماتی هستند که توسط اشخاص ثالث ارائه می‌شوند تا دارایی‌های رمزنگاری کاربران را ذخیره، مدیریت و محافظت کنند. برخلاف کیف پول‌های غیرامانی، که کاربران کلیدهای خصوصی خود را به‌صورت مستقل مدیریت می‌کنند، کیف پول‌های امانی شامل واگذاری کنترل کلیدها و دارایی‌ها به ارائه‌دهنده خدمات است. این موضوع برای کاربران راحت است اما خطرات قابل‌توجهی مانند حملات سایبری، کلاهبرداری داخلی و از دست دادن دسترسی به دارایی‌ها ایجاد می‌کند.

MiCA الزامات سختگیرانه‌ای برای ارائه‌دهندگان خدمات کیف پول امانی وضع می‌کند تا از امنیت کاربران و ثبات بازار اطمینان حاصل شود. این الزامات شامل موارد زیر است:

1. مجوز و ثبت‌نام. تمام شرکت‌هایی که خدمات کیف پول امانی در اتحادیه اروپا ارائه می‌کنند، باید تحت MiCA مجوز دریافت کنند. برای این منظور، آن‌ها باید معیارهایی از جمله داشتن سرمایه کافی، ساختار حکمرانی شفاف و رویه‌های کنترل ریسک مناسب را رعایت کنند.
2. ارائه‌دهندگان موظف‌اند اطلاعات کامل و دقیق درباره خدمات خود، شامل شرایط استفاده، خطرات بالقوه و اقدامات محافظت از دارایی‌ها، به کاربران ارائه دهند.
3. مدیریت ریسک. MiCA الزام می‌کند که ارائه‌دهندگان سیستم‌های مؤثر مدیریت ریسک را برای جلوگیری از از دست رفتن یا سرقت دارایی‌ها پیاده‌سازی کنند. این شامل استفاده از فناوری‌های محافظتی پیشرفته، تأمین دارایی و حسابرسی‌های منظم است.
4. ضد پول‌شویی (AML) و مقابله با تأمین مالی تروریسم (CFT). ارائه‌دهندگان کیف پول امانی موظفند رویه‌های سختگیرانه KYC (مشتری خود را بشناسید) را رعایت کنند، تراکنش‌ها را نظارت کنند و تراکنش‌های مشکوک را به مقامات مربوطه گزارش دهند.
5. مسئولیت در قبال کاربران. MiCA الزامات جبران خسارت در صورت از دست رفتن دارایی‌ها به دلیل خطای ارائه‌دهنده را معرفی می‌کند که اعتماد کاربران به چنین خدماتی را تقویت می‌کند.

از یک سو، معرفی MiCA بار اداری و مالی اضافی برای ارائه‌دهندگان خدمات کیف پول امانی ایجاد می‌کند. آن‌ها باید مدل‌های کسب‌وکار خود را تطبیق دهند، در فناوری‌های امنیتی سرمایه‌گذاری کنند و شفافیت را افزایش دهند. اما از سوی دیگر، قوانین سختگیرانه و چارچوب قانونی یکپارچه مزیت رقابتی برای شرکت‌هایی ایجاد می‌کند که قادر به رعایت این استانداردها باشند. این امر اعتماد سرمایه‌گذاران نهادی و خصوصی را افزایش می‌دهد، امنیت کاربران را تقویت می‌کند و ریسک کلاهبرداری در بازار را کاهش می‌دهد.

اجرای MiCA به توسعه اکوسیستم دارایی دیجیتال شفاف و پایدارتر کمک می‌کند. برای بازیگران بازار کیف پول امانی، این یک فرصت برای تقویت موقعیت خود در بازار اروپا، کسب مزیت رقابتی و ایجاد پایه‌ای بلندمدت برای رشد و نوآوری است.

در بلندمدت، تنظیم سختگیرانه کیف پول‌های امانی یک عامل کلیدی در حرفه‌ای‌سازی بخش ارزهای دیجیتال و جذب گستره وسیع‌تری از شرکت‌کنندگان، از جمله مؤسسات مالی بزرگ، خواهد بود. بنابراین MiCA استاندارد جدیدی برای صنعت دارایی دیجیتال تعیین کرده و گذار آن را به مدلی توسعه‌یافته‌تر و پایدارتر تحریک می‌کند.

کیف پول امانی چیست؟

کیف پول امانی خدماتی است که توسط یک شخص ثالث ارائه می‌شود تا دارایی‌های دیجیتال کاربران را ذخیره، مدیریت و محافظت کند. این راهکار بخش مهمی از زیرساخت بازار ارزهای دیجیتال است و هنگام تعامل کاربران با دارایی‌هایشان، راحتی و امنیت را فراهم می‌کند. برخلاف کیف پول‌های غیرامانی که کاربران کلیدهای خصوصی خود را مدیریت می‌کنند و مسئولیت کامل امنیت دارایی‌ها بر عهده خودشان است، کیف پول‌های امانی شامل واگذاری کنترل کلیدها و دارایی‌ها به ارائه‌دهندگان تخصصی است.

هدف اصلی کیف پول امانی ارائه ذخیره‌سازی امن برای دارایی‌های دیجیتال است. ارائه‌دهندگان چنین خدماتی از فناوری‌های پیشرفته مانند رمزگذاری، احراز هویت چندمرحله‌ای و پشتیبان‌گیری داده‌ها برای کاهش ریسک از دست رفتن یا سرقت دارایی‌ها استفاده می‌کنند.

کیف پول‌های امانی در میان سرمایه‌گذاران نهادی و خصوصی که به راحتی و سهولت استفاده اهمیت می‌دهند، محبوب هستند. مزایای اصلی عبارتند از:

1. حفاظت حرفه‌ای از دارایی‌ها. ارائه‌دهندگان خدمات امانی فناوری‌های امنیتی پیشرفته را برای جلوگیری از حملات سایبری و کلاهبرداری پیاده‌سازی می‌کنند.
2. سهولت مدیریت. کاربران نیازی به حفظ عبارات بازیابی یا ذخیره کلیدهای خصوصی ندارند. همه عملیات از طریق رابط کاربری ارائه‌دهنده انجام می‌شود.
3. حفاظت قانونی. ارائه‌دهندگان موظف به رعایت قوانین و مقررات حوزه‌هایی هستند که در آن فعالیت می‌کنند، که به کاربران اطمینان بیشتری می‌دهد.
4. یکپارچگی با سایر خدمات. بسیاری از کیف پول‌های امانی دسترسی به پلتفرم‌های معاملاتی، استیکینگ و ابزارهای مالی دیگر را فراهم می‌کنند.

با این حال، خدمات کیف پول امانی خطراتی نیز دارند. کاربران کنترل دارایی‌های خود را به شخص ثالث واگذار می‌کنند و وابسته به قابلیت اعتماد و یکپارچگی ارائه‌دهنده می‌شوند. حملات سایبری، فعالیت‌های داخلی کلاهبردارانه و خطاهای عملیاتی می‌تواند منجر به از دست رفتن دارایی‌ها شود. علاوه بر این، اگر ارائه‌دهنده الزامات نظارتی را رعایت نکند، کاربران ممکن است با چالش‌های قانونی مواجه شوند.

MiCA که توسط اتحادیه اروپا تصویب شده است، الزامات سختگیرانه‌ای برای ارائه‌دهندگان کیف پول امانی وضع می‌کند. آن‌ها باید دارای مجوز باشند، استانداردهای شفافیت را رعایت کنند، ریسک‌ها را مدیریت کنند و فرآیندهای AML و CFT را اجرا کنند. این اقدامات با هدف افزایش اعتماد کاربران و ایجاد یک اکوسیستم دارایی دیجیتال امن و پایدارتر است.

کیف پول‌های امانی نقش مهمی در توسعه بازار ارزهای دیجیتال دارند و راهکارهای امن و راحتی برای مدیریت دارایی‌های دیجیتال کاربران ارائه می‌دهند. به لطف تنظیمات سختگیرانه و پیاده‌سازی فناوری‌های امنیتی مدرن، این کیف پول‌ها همچنان توجه سرمایه‌گذاران خصوصی و نهادی را جلب کرده و به حرفه‌ای‌سازی و توسعه پایدار صنعت کمک می‌کنند.

مسئولیت صادرکنندگان و ارائه‌دهندگان تحت MiCA

با اجرایی شدن مقررات MiCA، صادرکنندگان توکن و ارائه‌دهندگان خدمات دارایی دیجیتال (CASPs) در اتحادیه اروپا با استانداردهای مسئولیت جدید مواجه می‌شوند. این امر ناشی از نیاز به شفافیت، حفاظت از کاربران و قوانین سختگیرانه مدیریت ریسک است. عدم رعایت این الزامات می‌تواند منجر به پیامدهای قانونی و مالی جدی شود.

انواع اصلی مسئولیت برای عدم رعایت MiCA:

1. مسئولیت نقض الزامات شفافیت. صادرکنندگان موظف به ارائه اطلاعات کامل درباره توکن‌های خود، از جمله عملکرد، ریسک‌های بالقوه و مکانیزم‌های حفاظت از سرمایه‌گذار هستند. عدم ارائه اطلاعات صحیح ممکن است منجر به اتهام اطلاعات نادرست و آسیب به کاربران شود.
2. مسئولیت حفاظت از دارایی‌های کاربران. ارائه‌دهندگان خدمات امانی مسئولیت حفظ امنیت دارایی‌های مشتریان را دارند. نقض استانداردهای امنیتی ممکن است منجر به ادعا برای از دست رفتن وجوه و همچنین تحریم‌های مقامات نظارتی شود.
3. مسئولیت نقض قوانین مدیریت ریسک. صادرکنندگان و ارائه‌دهندگان موظف به توسعه و اجرای مکانیسم‌های مدیریت ریسک عملیاتی، مالی و قانونی هستند. عدم انجام این کار می‌تواند منجر به اتهام فعالیت‌های تجاری ناعادلانه شود.

مجازات‌های عدم رعایت MiCA چیست؟

MiCA مجازات‌های سختگیرانه‌ای برای عدم رعایت تعیین می‌کند که ممکن است شامل موارد زیر باشد:

• جریمه مالی. بسته به شدت تخلف، مبلغ جریمه می‌تواند بخش قابل توجهی از گردش مالی سالانه شرکت را شامل شود. برای مثال، برای صادرکنندگان توکن، جریمه‌ها می‌تواند تا ۱۵ میلیون یورو یا ۱۰٪ از کل گردش مالی سالانه شرکت باشد.
• محدودیت فعالیت‌ها. نهادهای نظارتی می‌توانند شرکت‌هایی را که قوانین MiCA را نقض می‌کنند، به حالت تعلیق درآورند یا به‌طور کامل ممنوع کنند، از جمله لغو مجوز آن‌ها.
• دعاوی توسط کاربران. نقض حقوق مصرف‌کننده می‌تواند منجر به شکایات دسته‌جمعی شود که ریسک‌های مالی و اعتباری را افزایش می‌دهد.

توصیه‌ها برای کاهش ریسک:

1. انجام ممیزی‌های قانونی. تحلیل‌های منظم انطباق با MiCA می‌تواند تخلفات احتمالی را در مراحل اولیه شناسایی و برطرف کند.
2. توسعه استراتژی مدیریت ریسک قوی. شرکت‌ها باید رویه‌هایی برای جلوگیری از ریسک‌های عملیاتی و مالی، از جمله حفاظت از داده‌های کاربران، اجرا کنند.
3. آمادگی برای تعامل با ناظران. برقراری ارتباط مؤثر با ناظران ملی و ارائه اطلاعات صحیح و کامل هنگام درخواست اهمیت دارد.
4. سرمایه‌گذاری در امنیت. برای ارائه‌دهندگان خدمات امانی، حفاظت از وجوه مشتریان یک جنبه کلیدی است. این شامل پیاده‌سازی فناوری‌های رمزگذاری پیشرفته و احراز هویت چندمرحله‌ای است.
5. آموزش کارکنان. توسعه منظم کارکنان به کاهش خطاهای انسانی که می‌تواند منجر به عدم انطباق با MiCA شود، کمک می‌کند.

Regulated United Europe (RUE) طیف کامل خدمات سفارشی‌سازی MiCA را به مشتریان خود ارائه می‌دهد. ما بررسی‌های لازم را انجام می‌دهیم، استراتژی‌های انطباق را توسعه می‌دهیم و در تمام مراحل تعامل با ناظران پشتیبانی ارائه می‌کنیم. کارشناسان ما همچنین به کاهش ریسک‌ها کمک می‌کنند و انطباق مطمئن با استانداردهای MiCA را تضمین می‌کنند که پایه‌ای محکم برای توسعه موفق کسب‌وکار در بازار دارایی دیجیتال ایجاد می‌کند.

Regulated United Europe چگونه می‌تواند در انطباق کیف پول امانی با MiCA کمک کند؟

تصویب مقررات MiCA مرحله جدیدی در تنظیم صنعت رمزنگاری در اتحادیه اروپا را مشخص می‌کند. توجه ویژه‌ای به عناصر زیرساختی کلیدی مانند کیف پول‌های امانی معطوف شده است. شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات کیف پول امانی موظف‌اند استانداردهای سختگیرانه امنیت، مدیریت ریسک و حفاظت از مشتری را رعایت کنند. با این حال، فرآیند انطباق با الزامات MiCA می‌تواند به دلیل تفاوت‌های قانون ملی و رویکردهای ناظران در سراسر اتحادیه اروپا پیچیده باشد. Regulated United Europe (RUE) پشتیبانی حرفه‌ای ارائه می‌دهد تا شرکت‌ها بتوانند فرآیندهای خود را به‌طور مؤثر سازگار کرده و ریسک‌های نظارتی را کاهش دهند.

MiCA قوانین مشترکی برای ارائه‌دهندگان خدمات امانی ایجاد می‌کند، اما اجرای آن در سطح کشورهای عضو اتحادیه اروپا باقی می‌ماند. این باعث تنوع در زمان‌بندی انطباق و جزئیات الزامات می‌شود. به عنوان مثال، آلمان و فرانسه چارچوب قانونی توسعه‌یافته‌ای برای دارایی‌های رمزنگاری دارند که ممکن است روند صدور مجوز را تسریع کند. در مقابل، در کشورهایی با رویه‌های نظارتی کمتر توسعه‌یافته، مانند بلغارستان یا یونان، اجرای MiCA ممکن است زمان بیشتری ببرد. RUE ویژگی‌های محلی هر حوزه قضایی را تحلیل می‌کند تا بهترین کشور برای راه‌اندازی پروژه شما انتخاب شود.

به عنوان بخشی از آماده‌سازی پروژه شما برای الزامات MiCA، RUE پشتیبانی جامع ارائه می‌دهد، از ممیزی عملیات فعلی شما گرفته تا اخذ مجوزهای لازم. ما آمادگی شرکت شما برای انطباق با MiCA را ارزیابی می‌کنیم، استراتژی انطباق را توسعه می‌دهیم و در اجرای مراحل کلیدی کمک می‌کنیم. این شامل:

• توسعه مستندات داخلی. شرکت‌ها موظف به اجرای سیاست‌ها و رویه‌های واضح برای محافظت از وجوه کاربران و رعایت الزامات شفافیت هستند. ما بسته کاملی از مستندات، از جمله مقررات داخلی، گزارش‌ها و دستورالعمل‌ها برای کارکنان آماده می‌کنیم.
• ارائه خدمات کیف پول امانی تحت MiCA نیازمند مجوز از ناظر ملی است. ما در جمع‌آوری مدارک لازم، ارسال درخواست‌ها و تعامل با ناظران کمک می‌کنیم.
• مدیریت ریسک. MiCA الزامات سختگیرانه‌ای برای مدیریت ریسک، از جمله پیشگیری از تهدیدات سایبری و حفاظت از داده‌های کاربران دارد. RUE ریسک‌های فعلی شرکت شما را تحلیل می‌کند و به پیاده‌سازی مکانیسم‌های مؤثر برای کاهش آن‌ها کمک می‌کند.

توجه ویژه‌ای به رعایت استانداردهای امنیتی می‌شود. MiCA از کیف پول‌های امانی می‌خواهد حداکثر حفاظت از دارایی‌های کاربران را تضمین کنند، از جمله با استفاده از رمزگذاری پیشرفته و فناوری‌های احراز هویت چندمرحله‌ای. RUE در پیاده‌سازی راهکارهای فنی مطابق با الزامات مقررات مشاوره می‌دهد و آموزش‌هایی برای بهبود مهارت‌های امنیتی کارکنان ارائه می‌کند.

یکی از چالش‌های اصلی، انتخاب حوزه قضایی مناسب برای صدور مجوز است. به عنوان مثال، استونی و جمهوری چک فرآیند صدور مجوز نسبتاً ساده و حمایت از استارتاپ‌های نوآور کریپتو را ارائه می‌دهند. در عین حال، کشورهایی مانند هلند یا لوکزامبورگ ممکن است توسط بازیگران بزرگ ترجیح داده شوند تا سطح بالایی از اعتماد مشتریان و سرمایه‌گذاران را جلب کنند.

Regulated United Europe همچنین پشتیبانی بلندمدت از شرکت‌های کیف پول امانی ارائه می‌دهد. ما از تغییرات قانونی مطلع هستیم، به شما کمک می‌کنیم با الزامات جدید سازگار شوید و منافع مشتریان خود را در تعامل با ناظران محافظت کنیم. هدف ما اطمینان از پایدار بودن پروژه‌های شما و انطباق کامل با استانداردهای MiCA است.

با همکاری Regulated United Europe، شما به دانش تخصصی و راهکارهای سفارشی دسترسی خواهید داشت که به کسب‌وکار شما کمک می‌کند تا به‌طور موفقیت‌آمیز با محیط قانونی جدید اتحادیه اروپا سازگار شده و مزیت رقابتی در بازار دارایی دیجیتال کسب کند.