نحوه دریافت شماره IBAN

مخفف IBAN به معنی شماره حساب بانکی بین‌المللی است. این شماره حساب بانکی بین‌المللی طبق استاندارد ISO 13616 تشکیل شده است. این استاندارد به طور رسمی توسط انجمن جهانی تلکام مالی بین‌بانکی (SWIFT) پشتیبانی می‌شود.

تعداد زیاد تراکنش‌های مالی بین‌مرزی نیاز به یکپارچه‌سازی و استانداردسازی رویه‌های بانکی را ایجاد کرده است. به همین منظور، سیستم خاصی برای برچسب‌گذاری جزئیات توسعه یافت.

این سیستم در ابتدا تنها برای ساده‌سازی و تسریع پردازش پرداخت‌ها در اتحادیه اروپا (EU) و کشورهای EEA استفاده می‌شد، اما اکنون در خارج از آن‌ها نیز مورد استفاده قرار می‌گیرد، به عنوان مثال در قزاقستان، بلاروس، اوکراین، مولداوی، گرجستان، آذربایجان، امارات متحده عربی و غیره.

IBAN به شما این امکان را می‌دهد که به سرعت کشور، موسسه مالی و دریافت‌کنندگان (مستفیدان) را در هر ارزی شناسایی کنید.

بیشتر کشورها طول شماره خود را تعیین می‌کنند، اما مجموع تعداد کاراکترها نباید بیش از 34 حرف بزرگ لاتین و اعداد باشد.

• ابتدا علامت حرفی کشور که موسسه مالی و اعتباری دریافت‌کننده در آن قرار دارد (یک یا دو کاراکتر)؛
• پیرامون بعدی، یک شماره کنترل منحصر به فرد است که از سایر نمادهای IBAN محاسبه شده است؛
• سپس چهار کاراکتر اول BIC (کد شناسایی).

باقیمانده IBAN ممکن است شامل داده‌های اضافی با ترتیب‌های متفاوت باشد که از کشوری به کشور دیگر متفاوت است:

• پیش‌پیشوند شعبه بانک،
• شماره حساب مشتری،
• نوع آن،
• شماره حساب تراز،
• ارز،
• کاراکترهای بررسی.

با این داده‌ها، اپراتور انتقال پول می‌تواند به سرعت و به دقت گیرنده را پیدا کند.

برای سهولت درک، شماره شناسایی معمولاً با فضاهایی پس از هر چهار کاراکتر نوشته می‌شود. به عنوان مثال، IBAN فرانسه شامل 27 کاراکتر است و به صورت زیر است:

FRkkk bbbb bggg ggcc cccc cccc cxx،

که در آن

• FR کد ISO کشور است،
• kk – ارقام کنترل،
• bbbbb کد ملی بانک است،
• ggggggg شناسایی شعبه است،
• ccccccccccccccccccccccccc – شماره حساب،
• xx – کاراکترهای بررسی.

و این نحوه نمایش IBAN فرانسوی با متغیرها جایگزین شده است:

FR14 2004 1010 0505 0001 3M02 606

(این فقط یک مثال است و هر حساب بانکی منحصر به فرد است).

مهم: در اسناد پرداخت، IBAN همیشه بدون فضاها و نمادهای اضافی وارد می‌شود.

IBAN‌های برخی از شرکت‌کنندگان در سیستم دارای کاراکترهای بررسی نیستند، اما دارای اطلاعات دیگری هستند که ممکن است در کدهای کشورهای دیگر وجود نداشته باشد. به عنوان مثال، برای ارسال وجوه به ایسلند، شماره شناسایی ملی صاحب حساب مشخص می‌شود و برای گواتمالا، نوع حساب مشخص می‌شود.

IBAN برای چه چیزی استفاده می‌شود

از سال 2007، سازمان‌های مالی اتحادیه اروپا حق دارند از پذیرش پرداخت‌ها در صورت عدم وجود کد IBAN در دستور پرداخت خودداری کنند. علاوه بر این، اگر یک تراکنش رد شود، بانک‌ها ممکن است هزینه‌ای برای بازگشت وجوه دریافت کنند – و این یک عمل متداول است.

استفاده از فرمت بین‌المللی پرکردن مدارک را ساده‌تر می‌کند (نیاز به داده‌های کمتری دارد)، پردازش پرداخت را تسریع می‌بخشد و هزینه آن را کاهش می‌دهد و احتمال اشتباه در اعتبار دادن وجوه را از بین می‌برد.

تاریخچه ایجاد IBAN

تاریخچه IBAN (شماره حساب بانکی بین‌المللی) به اوایل دهه 1990 برمی‌گردد و بخشی از تمایل وسیع به یکپارچه‌سازی و ساده‌سازی تراکنش‌های مالی بین‌المللی است.

1. پیشینه و نیاز: قبل از معرفی IBAN، پرداخت‌های بین‌المللی به دلیل تفاوت در استانداردهای ملی حساب‌های بانکی نسبتا پیچیده و مستعد خطا بودند. این امر منجر به تأخیرها و هزینه‌های اضافی برای بانک‌ها و مشتریان آن‌ها شد. نیاز به یک سیستم استاندارد و قابل اعتماد برای تسهیل این تراکنش‌ها وجود داشت.
2. توسعه استاندارد: در پاسخ به این مشکلات، کمیته استانداردهای بانکی اروپا (ECBS) و سازمان بین‌المللی استانداردسازی (ISO) کار بر روی یک شماره حساب یکپارچه را آغاز کردند. در سال 1997، ISO 13616 منتشر شد که اولین نسخه از
3. ساختار IBAN: IBAN به گونه‌ای طراحی شد که یک شناسایی منحصر به فرد برای حساب‌های بانکی باشد که در سطح جهانی قابل شناسایی و پردازش است. این شماره شامل یک کد کشور، ارقام بررسی و جزئیات منحصر به فرد حساب بانکی است که از کشوری به کشور دیگر متفاوت است.
4. پیاده‌سازی در اروپا: پس از معرفی استاندارد، کشورهای اتحادیه اروپا به‌طور فعال به پیاده‌سازی IBAN پرداختند، به ویژه پس از راه‌اندازی منطقه پرداخت یورو واحد (SEPA) که استفاده از IBAN را برای تمام پرداخت‌های بین‌مرزی و ملی یورو الزامی کرد.
5. گسترش جهانی: با گذشت زمان و اثبات مؤثریت آن در اروپا، IBAN به کشورهای دیگر در سراسر جهان گسترش یافت. بانک‌های بین‌المللی از مزایای یکپارچه‌سازی آگاه شدند و شروع به پشتیبانی از این استاندارد کردند که به پذیرش و استفاده بین‌المللی آن کمک کرد.
6. تکامل مداوم: استاندارد IBAN به تکامل خود ادامه می‌دهد، از جمله به‌روزرسانی‌ها برای بهبود قابلیت اطمینان و اطمینان از سازگاری با فناوری‌ها و سیستم‌های بانکی جدید. به‌روزرسانی‌های منظم ISO 13616 تضمین می‌کند که استاندارد همچنان مرتبط و مؤثر باقی بماند.

IBAN نقش کلیدی در ساده‌سازی و تسریع پرداخت‌های بین‌المللی ایفا کرده است و احتمال خطاها و تأخیرات را به طور قابل توجهی کاهش داده است. این به یک عنصر مهم از زیرساخت مالی جهانی تبدیل شده است که تسهیل ادغام و همکاری نزدیک‌تر بین بانک‌ها و کشورهای سراسر جهان را فراهم می‌آورد.

فرمت IBAN

فرمت IBAN شامل حداکثر 34 کاراکتر است، از جمله کد کشور دو حرفی، دو رقم بررسی و شماره حساب اصلی. به عنوان مثال، برای یک حساب در آلمان، فرمت IBAN به این صورت است: DE89370400440532013000.

در کدام کشورها از IBAN استفاده می‌شود

IBAN (شماره حساب بانکی بین‌المللی) به طور گسترده‌ای در بسیاری از کشورهای جهان استفاده می‌شود، عمدتاً در اروپا، اما همچنین در خارج از اروپا. در اینجا مناطق و کشورهای اصلی که IBAN به طور فعال استفاده می‌شود، آورده شده است:

1. اروپا: تقریباً تمام کشورهای اروپایی از IBAN استفاده می‌کنند، از جمله تمامی کشورهای اتحادیه اروپا و منطقه اقتصادی اروپا. این شامل، به‌ویژه، آلمان، فرانسه، ایتالیا، اسپانیا، بریتانیا و کشورهای اسکاندیناوی است. IBAN به ویژه در زمینه منطقه پرداخت یورو واحد (SEPA) مهم است، جایی که استاندارد برای تمام تراکنش‌های بانکی است.
2. خاورمیانه و شمال آفریقا: بسیاری از کشورهای این منطقه نیز IBAN را پذیرفته‌اند، از جمله عربستان سعودی، امارات متحده عربی، قطر، لبنان و تونس.
3. مناطق دیگر: برخی از کشورها خارج از اروپا و خاورمیانه نیز از IBAN استفاده می‌کنند، از جمله قزاقستان، موریس و سیشل.

مهم است که توجه داشته باشید که لیست کشورهای استفاده‌کننده از IBAN ممکن است تغییر کند زیرا کشورهای جدید استاندارد را پذیرش می‌کنند یا سیستم‌های بانکی خود را تغییر می‌دهند. برخی از کشورها IBAN را به طور کامل پیاده‌سازی کرده‌اند، در حالی که دیگران ممکن است تنها برای انواع خاصی از تراکنش‌ها یا در برخی از مؤسسات مالی استفاده کنند.

برای دریافت جدیدترین و دقیق‌ترین اطلاعات در مورد کشورهای استفاده‌کننده از IBAN، توصیه می‌شود که داده‌ها را با سازمان‌های مالی بین‌المللی مانند SWIFT یا با بانک‌های ملی و نهادهای نظارتی مالی کشورهای مربوطه بررسی کنید.

IBAN چیست

IBAN (شماره حساب بانکی بین‌المللی) شماره حساب بین‌المللی دریافت‌کننده وجوه است و شامل عناصر متوالی زیر است:

• کد کشور دو حرفی (حروف بزرگ الفبای لاتین استفاده می‌شود) که در آن بانک یا شعبه‌ای که حساب دریافت‌کننده در آن واقع شده است؛
• دو علامت مرجع؛
• شماره حساب اصلی دریافت‌کننده: دنباله‌ای از حروف و اعداد بدون جداکننده‌ها، تا 30 کاراکتر. طول شماره حساب اصلی برای هر کشور ثابت است. شماره حساب اصلی شامل کد شناسایی بانک یا شعبه‌ای است که حساب دریافت‌کننده در آن باز شده است.

مهم! هنگام ارسال پرداخت‌ها به نفع دریافت‌کنندگانی که حساب‌های آن‌ها در مؤسسات اعتباری اتحادیه اروپا، امارات متحده عربی یا سایر کشورهایی که از فرمت حساب IBAN استفاده می‌کنند، باز شده است، باید IBAN را مشخص کنید. اگر IBAN دریافت‌کننده مشخص نشده است / به اشتباه مشخص شده یا شماره حساب دریافت‌کننده در فرمت IBAN نیست، درخواست انتقال در ارز خارجی اجرا خواهد شد. با این حال، در این صورت، بانک مسئولیت بازگشت ممکن پرداخت توسط بانک دریافت‌کننده و کسر کمیسیون اضافی از مبلغ انتقال توسط بانک‌های ثالث را بر عهده ندارد.

چگونه یک شرکت مالی می‌تواند شماره IBAN فردی به مشتریان خود ارائه دهد

یک شرکت خدمات مالی می‌تواند شماره‌های IBAN شخصی را از طریق چندین روش کلیدی به مشتریان خود ارائه دهد، در حالی که امنیت و سهولت استفاده را تضمین می‌کند:

1. همکاری با بانک‌ها: شرکت‌های مالی اغلب با بانک‌های سنتی یا سایر مؤسسات مالی که قادر به صدور IBAN هستند، همکاری می‌کنند. در این روش، شرکت حساب‌های مشتریان خود را با IBAN‌های اختصاص داده شده توسط بانک همکار به‌روز می‌کند.
2. اخذ مجوز به عنوان بانک یا مؤسسه پرداخت: برخی از شرکت‌های مالی ممکن است مجوز بانکی یا مجوز EMI در اروپا را دریافت کنند که به آن‌ها اجازه می‌دهد شماره‌های IBAN را به‌طور مستقل صادر کنند. این فرآیند نیاز به تلاش قابل توجه و رعایت الزامات نظارتی دارد، اما استقلال و کنترل بیشتری را فراهم می‌آورد.
3. پذیرش پلتفرم‌های تخصصی: شرکت‌های مالی می‌توانند از پلتفرم‌ها و فناوری‌های تخصصی استفاده کنند که با سیستم‌های بانکی ادغام شده و مدیریت و اختصاص IBAN‌ها را انجام می‌دهند. این پلتفرم‌ها می‌توانند فرآیند صدور و مدیریت IBAN‌ها را خودکار کنند و کارایی را تضمین کرده و خطاها را کاهش دهند.
4. استفاده از APIs: شرکت‌های خدمات مالی مدرن می‌توانند سیستم‌های خود را با API‌های بانکی که امکان صدور و مدیریت دینامیکی و در زمان واقعی IBAN‌ها را فراهم می‌کند، ادغام کنند. این امر انعطاف‌پذیری و پاسخ سریع به درخواست‌های مشتریان را فراهم می‌آورد.
5. شخصی‌سازی و امنیت: هنگام ارائه IBAN‌های فردی، شرکت‌های مالی همچنین باید سطح بالایی از امنیت و شخصی‌سازی را ارائه دهند. این شامل تأیید هویت، نظارت بر تراکنش‌ها و حفاظت در برابر تقلب است تا اطمینان حاصل شود که حساب‌ها و وجوه مشتریان محافظت شده است.
6. پشتیبانی از حساب‌های چند ارزی: برای خدمت به مشتریان با عملیات بین‌المللی، شرکت‌های مالی می‌توانند IBAN‌هایی ارائه دهند که از حساب‌های چند ارزی پشتیبانی می‌کند، بدین ترتیب تراکنش‌های بین‌المللی و تبدیل ارز را تسهیل می‌کند.

ارائه یک IBAN فردی به هر مشتری مستلزم این است که یک شرکت مالی الزامات نظارتی را رعایت کند، سطح بالایی از زیرساخت فناوری و پشتیبانی مشتریان قابل اعتماد را فراهم آورد. این اطمینان از قابلیت اطمینان، امنیت و راحتی برای کاربران هنگام انجام پرداخت‌های بین‌المللی و سایر تراکنش‌های مالی را تضمین می‌کند.

IBAN برای چه چیزی لازم است

اولاً، IBAN به کاهش خطرات خطا هنگام انجام پرداخت‌های بین‌المللی کمک می‌کند. با توجه به ساختار دقیق آن، از جمله کد کشور، ارقام بررسی و جزئیات منحصر به فرد حساب بانکی، احتمال انتقال اشتباهی وجوه به حساب اشتباه به طور قابل توجهی کاهش می‌یابد.

ثانیاً، IBAN پردازش پرداخت‌ها را تسریع می‌بخشد زیرا بانک‌ها می‌توانند به طور خودکار صحت آن را قبل از پردازش تراکنش‌ها بررسی کنند. این تأخیرهای مرتبط با بررسی دستی داده‌ها و احتمال بازگشت‌ها به دلیل خطا در جزئیات را کاهش می‌دهد.

همچنین، استفاده از IBAN به یکپارچه‌سازی استانداردهای بانکی کمک می‌کند و تعامل بین بانک‌ها در کشورهای مختلف را ساده‌تر می‌کند. این موضوع به ویژه در داخل منطقه اقتصادی اروپا مهم است، جایی که IBAN به طور فعال برای تضمین کارایی و قابلیت اطمینان پرداخت‌های بین‌مرزی استفاده می‌شود.

مهم است که توجه داشته باشید که استفاده از IBAN به تنهایی امنیت کامل تراکنش را تضمین نمی‌کند، اما جزء کلیدی در یک سیستم جامع حفاظت از پرداخت‌های بین‌المللی است. کاربران همچنین باید به جنبه‌های امنیتی دیگر، مانند حفاظت از اعتبار و تأیید اعتبار بانک دریافت‌کننده توجه کنند.

ساختار جدید حساب‌ها خطرات توصیف‌شده را کاهش می‌دهد و امکان بررسی صحت شماره قبل از انجام تراکنش را فراهم می‌آورد. سرعت و دقت عملیات افزایش می‌یابد:

1. با اجرای فناوری‌هایی که بدون مداخله انسانی عمل می‌کنند. پردازش مستقیم (STP) این امکان را فراهم می‌آورد.
2. با پیوستن به سیستم‌های پرداخت جهانی موجود.

هر دو حالت اول و دوم نیاز به نرم‌افزار جدیدی دارند که با استانداردهای بانکی قدیمی کار نمی‌کند، از جمله حساب‌های شماره‌دار 13 رقمی.

سیستم جدید به ویژه برای:

• در کوتاه‌مدت به نفع بانک‌ها است. به دلیل تسریع در کار و افزایش قابلیت اطمینان آن.
• شرکت‌هایی که به طور منظم با طرف‌های مقابل در اتحادیه اروپا و سایر کشورهایی که IBAN را پذیرفته‌اند، کار می‌کنند.
• سازمان‌هایی که به دنبال سرمایه‌گذاری خارجی هستند. نه تنها به دلیل اینکه پرداخت‌ها به آن‌ها آسان‌تر و سریع‌تر خواهد شد، بلکه به این دلیل که سیستم گردش پول برای خارجی‌ها واضح‌تر خواهد شد.

در نتیجه، IBAN به عنوان یک ابزار مهم در سیستم مالی بین‌المللی عمل می‌کند، استانداردسازی را فراهم می‌آورد، خطاها را کاهش می‌دهد و پردازش پرداخت‌های بین‌المللی را تسریع می‌کند. استفاده از آن به کارایی و امنیت تراکنش‌های مالی بین‌مرزی کمک می‌کند.