حساب تجاری پرخطر

اگر شما به دنبال افزودن گزینه‌های پرداخت بیشتر برای مشتریان اروپایی خود هستید، احتمالاً با انواع خدمات و محصولات پرداختی روبرو شده‌اید که می‌تواند رشد کسب‌وکار شما را تسریع کند. در حالی که شما می‌خواهید با یک حساب بازرگانی با خدمات مناسب شروع کنید، ممکن است هر بانک پذیرنده و ارائه‌دهنده خدمات حساب بازرگانی اروپایی تمایلی به پذیرش شما به عنوان بازرگان به دلیل ریسک‌های بالا ذاتی فعالیت‌های تجاری شما نداشته باشد.

نگران نباشید، شما به جای درستی آمده‌اید – کسب‌وکارهای با ریسک بالا شانس بیشتری برای دریافت حساب بازرگانی در اروپا نسبت به کشورهای غیر اروپایی دارند و تیم ما بسیار خوشحال است که در این مسیر به شما کمک کند.

برای شروع، ادامه مطلب را بخوانید تا درباره دلایلی که یک بازرگان ممکن است به عنوان بازرگان با ریسک بالا طبقه‌بندی شود، ارائه‌دهندگان خدمات حساب بازرگانی که آماده ارائه و نگهداری حساب بازرگانی با ریسک بالا هستند و نحوه افتتاح یک حساب بازرگانی با ریسک بالا اطلاعات کسب کنید.

ارائه‌دهندگان خدمات حساب بازرگانی و بانک‌های پذیرنده حساب‌های بازرگانی به طور منظم سطح ریسک مربوط به بازرگانان جدید و موجود را ارزیابی می‌کنند. اگر کسب‌وکار شما در حال حاضر در دسته بازرگانان با ریسک بالا یا پایین قرار دارد، باید توجه داشته باشید که در آینده وضعیت ریسک می‌تواند تغییر کند اگر کسب‌وکار شما توسعه یابد (مثلاً گسترش یابد و شروع به پذیرش پرداخت‌های بین‌المللی کند).

اگر ریسک افزایش یابد، ممکن است از شما خواسته شود اقدام مناسب انجام دهید (مثلاً تعیین ذخیره‌ای از وجوه یا ارائه اطلاعات بیشتر). حساب بازرگانی شما ممکن است بسته شود اگر ارائه‌دهنده شما به بازرگانان با ریسک بالا خدمات ندهد یا اگر ریسک مرتبط با کسب‌وکار شما بسیار زیاد باشد.

بازرگان با ریسک بالا چیست

بازرگان با ریسک بالا نوعی از بازرگان است که ارائه‌دهنده خدمات حساب بازرگانی و بانک پذیرنده حساب بازرگانی آن را به دلیل تاریخچه پرداخت‌های شرکت یا ماهیت فعالیت‌های تجاری که می‌تواند منجر به زیان مالی شود، ریسک بالا می‌دانند. هر بانک و ارائه‌دهنده معیارهای مختلفی برای ارزیابی سطح ریسک استفاده می‌کند، اگرچه بسیاری از آنها مشابه است.

عوامل زیر مرتبط با سوابق شرکت معمولاً تعیین می‌کند که آیا کسب‌وکار ریسک بالا است:

• بازرگانان جدید بدون تاریخچه پردازش پرداخت به طور معمول به عنوان بازرگانان با ریسک بالا طبقه‌بندی می‌شوند زیرا هیچ سوابقی برای اثبات خلاف آن وجود ندارد.
• قرار گرفتن در معرض تقلب افزایش می‌یابد اگر یک شرکت در فعالیت‌های اقتصادی در کشورهای خارجی مشغول باشد و بنابراین پرداخت‌های بین‌المللی را بپذیرد (برخی کشورها به عنوان کشورهای با ریسک بالا در زمینه تقلب ذکر شده‌اند و باعث می‌شود کسب‌وکار به عنوان بازرگان با ریسک بالا طبقه‌بندی شود).
• حجم پرداخت‌های بزرگ (آستانه از ارائه‌دهنده به ارائه‌دهنده متفاوت است).
• بازپرداخت‌های مکرر، یعنی پرداخت‌های مصرف‌کننده‌ای که توسط بانک‌ها معکوس می‌شود، منجر به از دست رفتن درآمد و بنابراین بر قابلیت اطمینان شرکت تأثیر می‌گذارد.
• حجم بالای بازگشت‌ها یا لغوها.
• امتیاز اعتباری پایین کسب‌وکار.
• تراکنش‌های چند ارزی.

علاوه بر سوابق شرکت، برخی صنایع از نظر آسیب‌پذیری نسبت به تقلب، بازپرداخت‌ها و بازگشت‌ها به عنوان ریسک بالا در نظر گرفته می‌شوند. این بدان معناست که حتی اگر یک بازرگان بتواند تاریخچه تراکنش بی‌عیب و نقصی را نشان دهد، صنعت آنها می‌تواند همچنان آنها را به دسته بازرگانان با ریسک بالا وارد کند.

به دلایل مختلف، صنایع و خدمات زیر به عنوان ریسک بالا در نظر گرفته می‌شوند:

• جمع‌آوری بدهی
• تجارت الکترونیکی
• سفر
• پیش‌فروش‌ها
• فروشگاه‌های مبلمان و الکترونیک
• قمار
• دوستیابی آنلاین
• بازاریابی چند سطحی
• خدمات SEO
• محصولات CBD
• فروشگاه‌های سیگار الکترونیکی و وپ
• صنعت بزرگسالان
• خدمات اشتراکی
• خدمات با برنامه‌های پرداخت مکرر

اگر شرکت شما قبلاً به عنوان بازرگان با ریسک بالا توسط ارائه‌دهنده خدمات حساب بازرگانی طبقه‌بندی شده است، ممکن است آن را در فهرست‌هایی مانند Mastercard Alert To Control High-risk Merchants (MATCH) پیدا کنید که برای محافظت از دیگر ارائه‌دهندگان خدمات حساب بازرگانی و کمک به پردازش درخواست‌های جدید طراحی شده است. این مسلماً بر درخواست شما تأثیر منفی خواهد گذاشت.

ارائه‌دهندگان حساب بازرگانی با ریسک بالا در اروپا

در اروپا، بسیاری از بانک‌ها و ارائه‌دهندگان حساب بازرگانی شناخته شده خدمات متنوعی به بازرگانان با ریسک بالا ارائه می‌دهند. با این حال، ممکن است هر یک از آنها آماده پذیرش هر صنعت نباشند، به همین دلیل شما باید با دقت بیشتری تاریخچه رد درخواست‌های ارائه‌دهندگان معتبر را که در صنایع خاص فعالیت دارند که ممکن است عملیات کسب‌وکار را مختل کند، بررسی کنید.

ارائه‌دهندگان خدمات حساب بازرگانی زیر احتمالاً به شما کمک خواهند کرد تا یک حساب بازرگانی با ریسک بالا افتتاح و خدمات‌دهی کنند:

• International Bank Services (IBS) (مستقر در بریتانیا ولی ارائه‌دهنده حساب‌های بازرگانی در کشورهای مختلف اروپایی برای صنایع قمار، داروسازی و سایر صنایع)
• PayPal (بسته تجاری همه‌جانبه بدون هزینه‌های ماهانه برای تراکنش‌های بدون مرز)
• iPayTotal (شریک فروش مستقر در بریتانیا و استونی برای بانک‌های پذیرنده حساب بازرگانی متخصص در راه‌اندازی کارت‌های اعتباری و بدهی برای فارکس، قمار، سفر و سایر صنایع)
• European Merchant Accounts (ارائه‌دهنده مستقر در لتونی و ایتالیا متخصص در راه‌اندازی و خدمات‌رسانی به پرداخت‌های کارت اعتباری برای خدمات مالی دیجیتال، قمار آنلاین، استارتاپ‌ها، فروشگاه‌های الکل آنلاین و سایر صنایع)
• SecurionPay (ارائه‌دهنده مستقر در سوئیس متخصص در پرداخت‌های آنلاین برای شرکت‌ها با مدل‌های فاکتور مبتنی بر اشتراک، فارکس، دوستیابی و غیره)
• MerchantScout (مستقر در بریتانیا، متخصص در بیمه، داروسازی، خدمات مالی، جواهرات، همکاری با بانک‌ها در اروپای غربی برای ارائه خدمات به کل منطقه اتحادیه اروپا)

هنگام جستجو برای ارائه‌دهنده حساب بازرگانی با ریسک بالا، به جنبه‌های زیر توجه کنید:

• مجوزها (ارائه‌دهنده باید مجاز به کار در کشورهای جایی که شرکت شما فعالیت می‌کند باشد)
• مدل قیمت‌گذاری (به طور ایده‌آل بدون هزینه‌های پنهان و هزینه‌های منتشر شده قابل قبول باشد)
• آنها معمولاً به طور عمومی در دسترس نیستند، زیرا قیمت‌ها برای بازرگانان با ریسک بالا سفارشی شده و به صورت فردی اعلام می‌شود
• درک از حوزه کسب‌وکار شما (به طور ایده‌آل با تجربه در صنعت شما و کشورهای جایی که فعالیت می‌کنید، آشنا با الزامات قانونی مرتبط)
• نرم‌افزارهای پیوست و پرداخت (بروزرسانی شده، آسان برای استفاده، قابل سفارشی‌سازی، انعطاف‌پذیر و پشتیبانی از پیکربندی‌های پرداخت متعدد، مثلاً درگاه‌های پرداخت انتخابی شما)
• انعطاف‌پذیری (به طور ایده‌آل قیمت‌گذاری قابل مذاکره، شرایط و ویژگی‌های محصولات و خدمات پرداخت)
• امنیت و انطباق (پرداخت‌های امن تضمین شده، انطباق با مقررات خدمات پرداخت، سیاست‌ها و نرم‌افزارهای پیشگیری از تقلب)
• پشتیبانی مشتری (آگاه، پاسخگو و آماده به کار اضافی وقتی کسب‌وکار شما با چالشی مواجه است)

چگونه یک ارائه‌دهنده حساب بازرگانی با ریسک بالا را انتخاب کنیم:

نیازهای کسب و کار و پرداخت های مورد علاقه مشتریان خود را مشخص کنید

اطمینان حاصل کنید که امتیاز اعتبار کسب و کار شما قابل قبول است (در صورت نیاز، راه هایی برای بهبود آن قبل از ارسال درخواست پیدا کنید)

ارائه دهندگان خدمات حساب تجاری و بانک های خریدار تاجر را تحقیق و مقایسه کنید تا مطمئن شوید که احتمالاً نیازهای تجاری شما را برآورده می کنند

همه ارائه دهندگانی را که ممکن است در منطقه یا کشوری که در آن کار می کنید مجوز نداشته باشند حذف کنید زیرا رعایت آنها از اهمیت بالایی برخوردار است.

فقط ارائه دهندگانی را فهرست کنید که با حوزه کسب و کار شما آشنا هستند و به احتمال زیاد محصولات و خدمات شما و سطح خطرات ذاتی شما را می پذیرند.

اطمینان حاصل کنید که برای برآورده کردن تمام الزامات و پرداخت هزینه های بالاتری که توسط ارائه دهندگان انتخاب شده مشخص شده است، آماده هستید

الزامات برای کسب‌وکارهای با ریسک بالا

برای افتتاح یک حساب بازرگانی با ریسک بالا، ابتدا باید به معیارهای خاص نگاه کنید، مدارک مورد نیاز را آماده کنید و فرم درخواست عمومی را که معمولاً در وب‌سایت ارائه‌دهنده موجود است، پر کنید.

به طور کلی، برای افتتاح حساب بازرگانی، شما باید به طور ایده‌آل موارد زیر را نشان دهید:

• امتیاز اعتباری خوب
• تاریخچه بی‌عیب و نقص تراکنش‌ها
• عدم سابقه ورشکستگی
• عدم وجود حساب‌های بازرگانی قبلی در لیست سیاه
• سطح پایین آسیب‌پذیری در برابر تقلب پرداخت

اگر کسب‌وکار شما چنین معیارهایی را برآورده نمی‌کند، احتمالاً به عنوان بازرگان با ریسک بالا طبقه‌بندی خواهد شد.

شایستگی شما، شامل تمام موارد بالا، با بررسی مدارک زیر ارزیابی خواهد شد:
مدارک تأسیس یا معادل آنگواهی سهامدارانمدارک مالیاتیپروانه کسب‌وکار (اگر کسب‌وکار شما نیاز به مجوز دارد)توضیحات در مورد محصولات یا خدماتی که شرکت ارائه می‌دهد، از جمله مواد بازاریابیسیاست‌های صورتحساب، حمل و نقل و بازگشت

• مدرک آدرس ثبت‌شده
• جزئیات حساب بانکی شرکتی، از جمله صورت‌حساب‌های بانکی از چند ماه گذشته
• تاریخچه پردازش پرداخت‌های شرکت
• صورت‌های مالی (۳-۶ ماه گذشته)
• مدرک شناسایی امضاکننده حساب و همچنین سهامداران و مدیران

چگونه یک حساب بازرگانی با ریسک بالا در اروپا افتتاح کنیم

برای افتتاح حساب بازرگانی با ریسک بالا، ابتدا باید از طریق فرآیند معمول افتتاح حساب بازرگانی پیش بروید که در آن سطح ریسک ارزیابی خواهد شد و کسب‌وکار شما به‌طور مناسب طبقه‌بندی خواهد شد. ارائه‌دهندگان معمولاً از ابزارهای تصمیم‌گیری مبتنی بر هوش مصنوعی برای ارزیابی درخواست‌ها استفاده می‌کنند که تصمیمات آنها را به عادلانه‌ترین و دقیق‌ترین شکل ممکن می‌سازد.

شما می‌توانید تصمیم بگیرید که از طریق یک ارائه‌دهنده حساب بازرگانی با ریسک بالا یا به طور مستقیم به بانک پذیرنده بازرگانی درخواست دهید. بسته به پیچیدگی کسب‌وکار شما، ممکن است افتتاح یک حساب بازرگانی با ریسک بالا تا یک ماه طول بکشد که نسبت به حساب‌های بازرگانی با ریسک پایین بسیار طولانی‌تر است.

فرآیند افتتاح حساب بازرگانی با ریسک بالا:

• انتخاب یک ارائه‌دهنده خدمات حساب بازرگانی یا یک بانک پذیرنده بازرگانی که از بازرگانان با ریسک بالا پشتیبانی می‌کند، ترجیحاً در صنعت شما
• دقت در بررسی الزامات آنها زیرا از ارائه‌دهنده‌ای به ارائه‌دهنده دیگر متفاوت است
• ارسال درخواست برای حساب بازرگانی همراه با مدارک مورد نیاز به ارائه‌دهنده خدمات حساب بازرگانی یا به طور مستقیم به بانک پذیرنده بازرگانی
  • هنگام درخواست برای حساب بازرگانی با ریسک بالا، انتظار داشته باشید که به طور کامل بررسی شوید و آماده ارائه اطلاعات اضافی در طول فرآیند ارزیابی باشید
  • هنگامی که درخواست پردازش شد، ارائه‌دهنده خدمات حساب بازرگانی کسب‌وکار را به عنوان بازرگان با ریسک بالا یا پایین طبقه‌بندی می‌کند بر اساس معیارهای خاص خود
• اگر از طریق یک ارائه‌دهنده خدمات حساب بازرگانی درخواست داده‌اید و درخواست شما موفقیت‌آمیز است، ارائه‌دهنده به دنبال بانکی می‌گردد که موافقت کند حساب بازرگانی با ریسک بالا برای شما افتتاح کند
• بانک پذیرنده بازرگانی درخواست شما را تأیید می‌کند
• قراردادی برای حساب جدید خود دریافت می‌کنید (آن را با دقت بخوانید و در صورت نیاز قبل از امضاء مذاکره کنید)
• سرانجام توسط بانک پذیرنده بازرگانی onboard می‌شوید

شرایط برای بازرگانان با ریسک بالا

پس از اینکه یک حساب بازرگانی با ریسک بالا در اروپا دریافت کردید، باید تحت شرایط خاصی کار کنید که معمولاً به معنی انعطاف‌پذیری کمتر و مسئولیت‌پذیری بیشتر است.

بازرگانان با ریسک بالا معمولاً باید:

• هزینه‌های بالاتر برای راه‌اندازی، پردازش، بازپرداخت و سایر هزینه‌ها را که توسط بانک‌های پذیرنده بازرگانی و سایر ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت تعیین می‌شود، پرداخت کنند
• قراردادهای طولانی‌تر با شرایط و ضوابط بیشتر امضا کنند
• محدودیت‌های دوره‌ای حجم تراکنش‌ها داشته باشند (فقط مقدار معینی از تراکنش‌ها می‌تواند در یک دوره زمانی خاص مجاز باشد)
• یکی از ذخایر نقدی زیر را برای تأیید ایمن تراکنش‌ها داشته باشند
  • ذخیره متحرک (زمانی که پردازشگر پرداخت تا ۱۰٪ از هر تراکنش تکمیل‌شده را کنار می‌گذارد که بعداً به بازرگان ارسال می‌شود)
  • ذخیره محدود (زمانی که پردازشگر پرداخت درصدی از هر تراکنش تکمیل‌شده را تا رسیدن به سطح از پیش تعیین‌شده نگه می‌دارد)
  • ذخیره پیش‌پرداخت (زمانی که بازرگان مقدار مشخصی را به عنوان ذخیره به پردازشگر پرداخت ارسال می‌کند تا به تمام تراکنش‌های تکمیل‌شده دسترسی پیدا کند)
• الزامات فناوری بیشتری برای اطمینان از تطابق با مقررات مرتبط

اگرچه افتتاح حساب بازرگانی با ریسک بالا در اروپا نیاز به تلاش زیادی دارد به دلیل ریسک‌های ذاتی، تیم ما در Regulated United Europe به خوبی آماده است تا به شما به مؤثرترین شکل ممکن کمک کند. ما هشت سال تجربه در کمک به مشتریان برای افتتاح حساب‌های بازرگانی با ریسک بالا در سراسر اروپا داریم. ما از شبکه گسترده شرکای معتبر خود در صنعت خدمات مالی اروپا برای ارائه مناسب‌ترین و مقرون‌به‌صرفه‌ترین راه‌حل‌ها که عملکرد شرکت‌هایی که خدمت می‌کنیم را بهبود می‌بخشد، استفاده می‌کنیم. هم‌اکنون مشاوره شخصی خود را رزرو کنید و شروع به رشد کسب‌وکار خود در اروپا کنید.