حساب بانکی کسب و کار رمزنگاری

پس از ثبت شرکت در حوزه قضائی انتخاب‌شده و دریافت مجوز رمزارز، قادر خواهید بود حساب بانکی یا سیستم پرداخت برای شرکت خود باز کنید.

موسسات بانکی سنتی بسیار کند به واقعیت‌های دنیای مدرن که در آن ارزهای مجازی به طور گسترده‌ای استفاده می‌شوند، تطبیق پیدا می‌کنند. ما به تمامی مشتریان خود کمک می‌کنیم تا حسابی با بانک‌های اروپایی یا سیستم‌های پرداختی که با کسب‌وکارهای پرریسک (رمزارز، قمار، بازی، CBD، بزرگسالان) کار می‌کنند، باز کنند. مهم است که بدانید افتتاح و نگهداری حساب یک شرکت که در حوزه پرریسک فعالیت می‌کند، گران‌تر و دشوارتر از دیگر حوزه‌های کسب‌وکار است – سخت‌ترین قوانین برای چنین فعالیت‌هایی، حتی در مرحله جمع‌آوری مدارک، اعمال می‌شود.

در طول بیش از پنج سال فعالیت در حوزه فناوری مالی، کارکنان ما تحلیل مقایسه‌ای از تعداد زیادی بانک/سیستم پرداخت از کشورهای مختلف اروپایی انجام داده‌اند و بهترین راه‌حل‌ها برای افتتاح حساب به شرکت‌های فعال در کسب‌وکارهای پرریسک را یافته‌اند.

متخصصان بانکی ما آماده‌اند که شما را در تمامی مراحل افتتاح حساب برای شرکتتان همراهی کنند:

1. ارائه اطلاعات جامع در مورد موسسات مالی (فهرست بانک‌ها، سیستم‌های پرداختی که با شرکت‌های رمزارزی کار می‌کنند). این فهرست شامل: حوزه قضائی برای ثبت موسسه مالی، ارز تسویه، هزینه‌های افتتاح و نگهداری حساب، تاریخ افتتاح حساب، امکان افتتاح حساب از راه دور، SEPA/SWIFT. مذاکره و انتخاب موسسه مالی مناسب
2. کمک در درخواست برای افتتاح حساب در بانک/سیستم پرداخت انتخاب‌شده (تکمیل پرسشنامه‌ها و تماس با سرویس پشتیبانی). ارائه اطلاعات در مورد UBO، عضو هیئت مدیره شرکت. ارائه نسخه‌های مدارک شرکت‌کنندگان، تایید نشانی محل اقامت و در صورت نیاز، منابع مالی.
3. پشتیبانی مشتری با سوالات اضافی از بانک/موسسه مالی. افتتاح حساب، هماهنگی محدودیت‌ها و کمیسیون‌ها برای خدمات حساب. راه‌اندازی کامل شرکت.

چگونه حسابی برای یک شرکت رمزارزی باز کنیم

1) در مرحله اولیه لازم است کشور را انتخاب کنید که در آن مقررات مؤثر رمزارزها توسعه یافته است و بانک یا موسسه مالی مناسب برای رمزارزها را انتخاب کنید (ارائه‌دهنده خدمات پرداخت، موسسه پول الکترونیکی و غیره). مسائل اصلی که باید به آنها توجه کنید عبارتند از:

• آیا امکان دریافت و ارسال وجوه بین حساب‌های رمزارز در بانک انتخاب‌شده وجود دارد؟
• آیا بانک اجازه استفاده از حساب برای انجام کسب‌وکارهای مرتبط با رمزارزها را می‌دهد؟
• آیا بانک در حال حاضر به شرکتی با مدل کسب‌وکار مشابه خدمت‌رسانی می‌کند؟
• شهرت بانک در دنیای مالی و مدت زمان خدمت

همچنین مهم است که بفهمید آیا موسسه مالی خدمات کاملی از جمله موارد زیر را ارائه می‌دهد:

• پرداخت‌های بین‌المللی از طریق SWIFT
• کارت‌های دبیت
• صدور کارت یا IBAN مجازی

اگرچه تعداد موسسات مالی که به کسب‌وکار رمزارز خدمات می‌دهند در حال افزایش است، اما همه آنها خدمات کاملی که برای کسب‌وکار رمزارزی مورد نیاز است را ارائه نمی‌دهند. بسیاری از آنها تنها یک حساب پرداختی در SEPA (منطقه پرداخت یورو واحد) ارائه می‌دهند، در حالی که کسب‌وکارهای مرتبط با ارزهای مجازی معمولاً می‌خواهند حساب رمزارز باز کرده و بسته کاملی از خدمات را دریافت کنند: پرداخت‌های SWIFT، حساب‌های چند ارزی و کارت‌های پرداخت.

2) در مرحله دوم، درخواست برای افتتاح حساب تکمیل می‌شود. هنگام درخواست برای افتتاح حساب برای یک شرکت رمزارزی، باید تمام اطلاعات لازم را به طور کامل ارائه دهید. این شامل به‌روزرسانی تمام مدارک شرکتی (مدارک شرکت نباید بیش از سه ماه قدیمی باشد) و ارائه یک توضیح مختصر در مورد مدل کسب‌وکار شما می‌شود. همچنین لازم است که به پرسشنامه‌های تکمیل‌شده، اثبات مجوز از شرکت متقاضی – اسکن مجوز صادر شده یا لینک به پرتال دولتی که در آن کارمندان بانک می‌توانند مجوز را تأیید کنند – ضمیمه شود. به طور معمول، مدارک ارائه شده باید به زبان انگلیسی یا در موارد نادر به زبان کشور بانک/موسسه مالی انتخاب‌شده باشد. بدین معنی است که تمام مدارک باید به زبان انگلیسی ترجمه شده و توسط نوتاریوس و آپوستیل شوند.

امروزه هر شرکت رمزارزی باید دارای رویه‌های ضد پول‌شویی باشد، بنابراین لازم است رویه‌های داخلی AML، گزارش‌های دقت نظر و نتایج ممکن از حسابرسی‌های خارجی مشخص شود. هنگام برنامه‌ریزی برای افتتاح حساب رمزارز، توجه داشته باشید که از آنجا که رمزارز به عنوان یک فعالیت پرریسک در نظر گرفته می‌شود، این به معنای نیاز بانک‌ها به انجام دقت نظر گسترده (EDD) تحت قوانین ضد پول‌شویی است. نیاز اصلی این است که منبع وجوه و منبع ثروت شرکت و مالکین نهایی آن (UBO) درک شود.

تمام مدارک مربوط به منبع وجوه برای شرکت یا UBO آن باید بررسی شوند. بخشی از فرآیند EDD همچنین شامل بررسی نحوه جمع‌آوری و مدیریت داده‌های مشتری توسط شرکت است. قبل از افتتاح حساب برای یک شرکت رمزارزی، مهم است که کارکنان بانک مطمئن شوند که شرکت فرآیندهایی برای شناسایی خطرات مرتبط با پول‌شویی احتمالی توسعه داده است و این فرآیندها به درستی طبق دستورالعمل‌های ضد پول‌شویی پیاده‌سازی شده است. هرچه بسته مدارک کامل‌تری ارائه دهید، شانس‌های شما برای افتتاح حساب بانکی برای کار با رمزارز بالاتر است.

اگر به امکان ثبت یک شرکت رمزارزی در اروپا علاقه‌مند هستید، لطفاً توجه داشته باشید که حوزه‌های قضائی مانند استونی، لیتوانی، لهستان، مالت، بریتانیا، سوئیس، جبل‌الطارق، ایرلند و قبرس نیز مقررات رمزارز را معرفی کرده و امکان دریافت مجوز و فعالیت قانونی در زمینه رمزارز را فراهم کرده‌اند.

بریتانیا

ثبت شرکت تحت فعالیت‌های رمزارزی

توسط نهاد نظارت مالی (FCA) اداره می‌شود. FCA مقررات و سیاست‌هایی در مورد KYC، AML/CTF که به طور خاص برای دارایی‌های رمزارزی طراحی شده‌اند را توسعه داده و پیاده‌سازی کرده است. FCA الزامات خاصی برای ارائه‌دهندگان خدمات دارایی‌های مجازی (VASP) معرفی کرده است که به آزادی ترویج نوآوری‌هایشان توجه دارد.

در مورد افتتاح حساب برای رمزارزها در بریتانیا، بانک‌های دوستدار رمزارز وجود دارند که به مشتریان خود اجازه می‌دهند از کارت‌های اعتباری و دبیت خود برای خرید و فروش آزادانه رمزارز، انجام انتقالات بانکی به صرافی‌های رمزارز و برداشت وجوه از سرمایه‌گذاری‌های رمزارز استفاده کنند.

جبل‌الطارق

شما می‌توانید حساب رمزارزی در یکی از موسسات مالی جبل‌الطارق باز کنید. این کشور به عنوان یکی از پیشگامان در مقررات رمزارز در اروپا شناخته می‌شود. رمزارزها در اینجا به عنوان پول قانونی شناخته نمی‌شوند، اما تبادل ارزهای مجازی در سطح قانونی تنظیم شده است. این کشور به عنوان یک حوزه قضائی کم‌مالیات شناخته می‌شود، بنابراین پس از ثبت یک شرکت رمزارزی در جبل‌الطارق، از سود سرمایه یا سود سهام مالیات دریافت نمی‌شود.

با این حال، افتتاح حساب برداشت رمزارز در این کشور دشوارتر از ثبت یک شرکت رمزارزی است. بانک‌های محلی نسبت به متقاضیانی که می‌خواهند با رمزارز کار کنند، نسبتاً گزینشی هستند. تنها تعداد کمی از آنها با چنین مشتریانی همکاری می‌کنند.

بانک‌های کوچک درخواست‌های حساب‌های رمزارزی در جبل‌الطارق را می‌پذیرند. برای افتتاح یک حساب رمزارزی، باید تأیید کنید که یک دفتر فیزیکی محلی دارید و شرکت کارکنان محلی را استخدام کرده است.

آلمان

در این کشور، رمزارزها به عنوان ابزار مالی طبق قانون در نظر گرفته می‌شوند. در جولای 2021، الزامات جدیدی برای دریافت مجوز برای شرکت‌های رمزارزی در آلمان معرفی شد. تحت رژیم نظارتی جدید، کسب‌وکار رمزارز در آلمان به شدت تنظیم شده و باید مطابق با قانون ضد پول‌شویی انجام شود.

افتتاح حساب برای یک صرافی رمزارز در آلمان ممکن است. کشور دارای بانک‌هایی است که به اشخاص حقوقی مشغول به فعالیت‌های رمزارزی خدمات می‌دهند. این موسسات مالی طیف گسترده‌ای از خدمات را به مشتریانی که فعالیت آنها با ارزهای مجازی مرتبط است، ارائه می‌دهند.

سوئیس

سرمایه‌گذاران خارجی که می‌خواهند وارد بازار رمزارز در اروپا شوند، اغلب به سوئیس توجه می‌کنند. این کشور، به ویژه کانتون زوگ، به نام دره رمزارزهای اروپایی شناخته می‌شود. الزامات تنظیم مقررات رمزارز در سوئیس به شدت تنظیم شده است. اما بانک‌های سوئیسی همچنان نسبت به مشتریانی که فعالیت‌های آنها با رمزارزها مرتبط است، محتاط هستند. در کشور، موسسات معدودی وجود دارند که امکان افتتاح حساب برای یک شرکت رمزارزی را فراهم می‌آورند.

استثناهایی شامل بانک خصوصی فالکون که به سرمایه‌گذاری در رمزارزها می‌پردازد و بانک Swissquote و IG Bank که از طریق آنها می‌توانید بیت‌کوین معامله کنید، می‌شود.

همچنین به تازگی، بانک سوئیسی Hypothekarbank Lenzburg (Hypi) اعلام کرده است که به سرمایه‌گذاران خارجی امکان افتتاح حساب‌های رمزارزی را فراهم خواهد کرد. در تمامی این موسسات، متقاضیان تحت بررسی دقیق KYC قرار خواهند گرفت. کسانی که قصد افتتاح حساب رمزارزی در سوئیس را دارند، باید تأیید کنند که مدیر مقیم منصوب شده است، دفتر محلی و کارکنان محلی وجود دارد.

مالت

دولت مالت مقررات و الزامات روشنی برای تنظیم رمزارزها در مالت توسعه داده است. به ویژه، این قوانین به تنظیم رمزارزها و ICOها، صدور گواهینامه برای پلتفرم‌های مبتنی بر فناوری بلاک‌چین، و صدور مجوز برای تأمین‌کنندگان فناوری مربوط می‌شود. یک نهاد ویژه از طرف نهاد دیجیتال نوآوری نیز تأسیس شده است. پیش از این قوانین و مقررات، بانک‌های مالت اغلب از افتتاح حساب برای یک شرکت رمزارزی امتناع می‌کردند.

پس از تحول در قانون محلی، امکان افتتاح حساب در یک صرافی رمزارزی در مالت وجود دارد، اما تنها اگر یک شرکت محلی ثبت شده باشد. لازم به ذکر است که مالت به یکی از اولین حوزه‌های قضائی تبدیل شده است که فعالیت‌های مرتبط با رمزارز به طور کامل تنظیم شده و قانونی است.

لیختن‌اشتاین

از سال 2018، لیختن‌اشتاین به عنوان یکی از پیشروترین حوزه‌های قضائی برای ثبت کسب‌وکار رمزارزی در اروپا در نظر گرفته شده است. دولت آن قوانین مؤثری را برای تشویق سرمایه‌گذاری‌های خارجی از طرف شرکت‌های رمزارزی به منظور رقابت با کشورهایی مانند سوئیس توسعه داده است. امروز، راه‌اندازی یک استارتاپ رمزارزی در لیختن‌اشتاین می‌تواند یک راه‌حل مفید برای بسیاری از سرمایه‌گذاران خارجی باشد، زیرا صنعت فناوری مالی به سرعت در حال توسعه است.

شما می‌توانید در چندین بانک در لیختن‌اشتاین حساب رمزارزی باز کنید. اما لازم است که در نظر داشته باشید که هر مشتری تحت بررسی دقیق قرار می‌گیرد و به طور فردی مطابق با قوانین سختگیرانه موسسات بررسی می‌شود.

لیتوانی

در حال حاضر، لیتوانی به یکی از دوستانه‌ترین و جذاب‌ترین حوزه‌های قضائی در اتحادیه اروپا تبدیل شده است، جایی که معاملات قانونی با رمزارزها ممکن است و الزامات واضحی برای تنظیم کسب‌وکار رمزارز توسط سرویس تحقیق در جرائم مالی (FCIS) توسعه یافته است. چارچوب قانونی تحت قانون پیشگیری از پول‌شویی تنظیم می‌شود. دولت رمزارزها را در لیتوانی مطابق با الزامات دستورالعمل پنجم اتحادیه اروپا در مورد پول‌شویی (AMLD 5) تنظیم می‌کند.

بانک مرکزی لیتوانی اولین ارز دیجیتال خود را در اوایل سال 2020 منتشر کرد، LBCOIN. در نتیجه، کشور نسبت به رمزارزها بیشتر از قبل دوستانه شده و بانک‌های بیشتری در لیتوانی حساب‌های رمزارزی ارائه می‌دهند.

در پایان این بررسی، مایلم اشاره کنم که شرکت ما افتتاح حساب‌ها را تنها در کشورهای اروپایی که رمزارز در سطح دولتی تنظیم شده است، به مشتریان خود ارائه می‌دهد. وقتی حسابی با شرکت خود در حوزه‌های قضائی خارجی یا بانک‌های قاره‌های دیگر باز می‌کنید، با خطرات بزرگی روبرو می‌شوید، اگر حساب مسدود شود یا مجوز از موسسه مالی انتخاب‌شده لغو شود و اغلب، در این صورت امکان بازگرداندن مبلغ کامل وجوه شرکت وجود ندارد.

اگر شما در کسب‌وکار رمزارز مشغول هستید، برای جلوگیری از مشکلات، توصیه می‌کنیم که ارزیابی ریسک شرکت خود را توسط یکی از متخصصان ما انجام دهید. زیرا برای بانک‌های سنتی و موسسات مالی (EMI)، شرکت‌های رمزارزی همچنان شرکت‌های پرریسک هستند و افتتاح حساب نیاز به آماده‌سازی دقیق دارد.

متخصصان بانکی ما بهترین راه‌حل را برای شرکت رمزارزی شما انتخاب خواهند کرد که زمان و هزینه شما را صرفه‌جویی کند. ما تحلیل مقایسه‌ای از تعداد زیادی بانک/سیستم پرداخت انجام داده‌ایم و بهترین راه‌حل‌ها برای افتتاح حساب به شرکت‌های پرریسک را یافته‌ایم و آماده‌ایم تا شما را در تمامی مراحل این فرآیند دشوار همراهی کنیم.