افتتاح حساب بانکی خصوصی در اروپا

چه در حال آماده شدن برای نقل مکان به قاره کهن یا سفر در سراسر قاره کهن باشید، ممکن است لازم باشد یک حساب بانکی شخصی در اروپا باز کنید تا تراکنش های مالی خود را کارآمدتر و مقرون به صرفه تر کنید. در حالی که می توانید از بین بسیاری از بانک های دیجیتال و سنتی انتخاب کنید، به خاطر داشته باشید که فرآیند افتتاح حساب بانکی شخصی برای شهروندان غیر اتحادیه اروپا به دلیل افزایش الزامات برای متقاضیان خارجی پیچیده تر شده است.

تیم ما در اینجا در  Regulated United Europe دارای هشت سال تجربه در کمک به مشتریان برای باز کردن حساب‌های بانکی خصوصی در سراسر اروپا است. ما از شبکه گسترده شرکای مورد اعتماد خود در صنعت بانکداری اروپا استفاده می کنیم تا مناسب ترین و مؤثرترین راه حل ها را ارائه دهیم که زندگی مشتریان ارزشمند خود را بهبود می بخشد.

مزایای کلیدی داشتن یک حساب بانکی شخصی در اروپا:

• حساب‌های محلی خرید و پرداخت صورت‌حساب‌ها را به ارز محلی امکان‌پذیر می‌کنند
• تراکنش ها به میزان قابل توجهی سریعتر هستند
• انتقال و دریافت پول در منطقه پرداخت یورو (SEPA) آسان تر است
• فرصتی برای تنوع بخشیدن به پس انداز با نگهداری پول به ارزهای مختلف
• یکپارچگی با محصولات و خدمات مالی مختلف

شما هنوز هم می توانید در طول یک بازدید شخصی یک حساب بانکی خصوصی در اروپا باز کنید. در این صورت، تعداد مؤسسات مالی ارائه دهنده چنین خدماتی به میزان قابل توجهی افزایش می یابد.

انواع حساب‌های بانکی

بسته به شرایط و نیازهای شما، یک بانک اروپایی معمولاً انواع مختلفی از حساب‌های بانکی را ارائه می‌دهد. شما می‌توانید چندین حساب در بانک‌های مختلف افتتاح کنید به شرطی که بتوانید الزامات آنها را برآورده کنید.

معمولاً می‌توانید از انواع حساب‌های بانکی زیر انتخاب کنید:

• حساب‌های جاری برای تراکنش‌های روزمره استفاده می‌شوند (پرداخت قبوض به‌وسیله برداشت مستقیم، دریافت حقوق، داشتن اعتبار مجاز و برداشت پول از دستگاه‌های خودپرداز)
• حساب‌های پایه معمولاً توسط مشتریانی انتخاب می‌شوند که واجد شرایط حساب جاری نیستند و می‌توانند برای پرداخت قبوض و دریافت حقوق استفاده شوند
• حساب‌های بدون مرز حساب‌های چند ارزی مجازی هستند که به صاحبان حساب اجازه می‌دهند پول خود را به ارزهای مختلف نگهداری کنند، اغلب با نرخ تبدیل پایین‌تر
• حساب‌های پس‌انداز برای ذخیره پول و کسب سود طراحی شده‌اند
• حساب‌های پس‌انداز برای کودکان به نام کودکان ایجاد می‌شوند و برای والدینی که می‌خواهند پول را واریز کرده و برای آینده کودکان خود سود کسب کنند، طراحی شده‌اند
• حساب‌های بانکی برای دانش‌آموزان و فارغ‌التحصیلان شرایط مطلوبی مانند اعتبار بدون بهره و هدایا به علاوه هزینه‌های کم برای دانش‌آموزان داخلی و بین‌المللی ارائه می‌دهند
• حساب‌های مهاجران برای افرادی که در خارج از کشور خود زندگی و کار می‌کنند
• حساب‌های بانکی خصوصی برای افرادی با دارایی بالا طراحی شده‌اند که توسط بانک‌ها انتخاب می‌شوند و خدمات سفارشی شامل تعیین یک بانکدار خصوصی دریافت می‌کنند

خدمات بانکی اروپایی برای افراد

اروپا خانه بسیاری از بانک‌های معتبر و شناخته‌شده است – سنتی و دیجیتال – که می‌توانند پول شما را در انواع حساب‌های بانکی که متناسب با نیازهای شما هستند، حفظ کنند. شما ممکن است بخواهید از خدمات بانکداری شخصی بهره‌برداری کنید یا سطح خود را بالا ببرید و به یک مشتری بانک خصوصی تبدیل شوید.

بانکداری شخصی همچنین به نام بانکداری خرده‌فروشی شناخته می‌شود، زیرا خدمات مالی به افراد از طریق شعب محلی یا آنلاین فروخته می‌شود و برای برآورده کردن نیازهای مشتریان فردی طراحی شده است.

خدمات بانکداری خرده‌فروشی اروپایی شامل موارد زیر است:

• انواع مختلف حساب‌های بانکی
• وام‌ها
• کارت‌های اعتباری و نقدی
• مشاوره مالی

بسیاری از بانک‌های خرده‌فروشی همچنین خدمات بانکداری خصوصی را ارائه می‌دهند، که به طور انحصاری برای مشتریان با درآمد بسیار بالا که توسط بانک انتخاب می‌شوند، طراحی شده است. به دلیل سطح بالای وجوه و دارایی‌های فرد، بانک‌های خصوصی محصولات و خدمات مالی پیچیده‌تر و با ارزش افزوده بیشتری را ارائه می‌دهند که می‌تواند نیازهای مالی پیچیده‌تری را برآورده کند. جای تعجب نیست که خدمات بانکداری خصوصی به افرادی که بیشتر از یک حساب بانکی انتظار دارند، ارائه می‌شود.

بانک‌های خصوصی از طریق محصولات و خدمات زیر ارزش ایجاد می‌کنند:

• یک بانکدار خصوصی یا مدیر رابطه که به صورت فردی منصوب شده است
• مدیریت ثروت
• برنامه‌ریزی بهینه‌سازی مالیاتی
• مدیریت و مشاوره سرمایه‌گذاری
• برنامه‌ریزی املاک
• بیمه
• خطوط اعتباری
• نرخ‌های تبدیل پایین‌تر در تراکنش‌های بین‌المللی
• شراکت‌های سرمایه‌گذاری خصوصی
• استراتژی‌ها برای حفظ ثروت برای نسل‌های آینده
• برنامه‌ریزی بازنشستگی

بر اساس گزارش Private Banker International، معتبرترین بانک‌های خصوصی اروپایی عبارتند از Julius Baer (سوئیس)، BNP Paribas (فرانسه) و Credit Suisse (سوئیس) و UBS (سوئیس). هرچند سوئیس به دلیل بانکداری خصوصی شناخته شده است، کشورهای اروپایی دیگر – از جمله بریتانیا، سوئد، لهستان و سایرین – نیز دارای بانک‌های خصوصی هستند. آنها هر کدام الزامات متفاوتی دارند که یک فرد با دارایی بالا باید آنها را برآورده کند. برخی از آنها در زیر شرح داده شده‌اند، اما تیم ما می‌تواند آنها را به تفصیل در طی مشاوره شخصی برای شما توضیح دهد.

الزامات برای افراد

هنگام تعریف الزامات برای افراد، باید کشور منتخب، وضعیت اقامت درخواست‌کننده و الزامات بانک خاص را در نظر گرفت.

به طور کلی، مدارک زیر برای افتتاح حساب بانکی شخصی در اروپا مورد نیاز است:

مدرک شناسایی (پاسپورت یا کارت ملی)
مدرک آدرس در کشور اروپایی مربوطه (قرارداد اجاره یا صورت‌حساب خدمات)، هرچند که هنوز هم ممکن است بدون مدرک اقامت دائم حساب بانکی باز کنید
مدرک اشتغال یا ثبت‌نام در مدرسه
مدرک منبع درآمد

اغلب، شما باید مدارک خود را ترجمه و توسط یک دفتر اسناد رسمی تأیید کنید اگر یک خارجی هستید که از خارج حساب باز می‌کنید. تیم ما در Regulated United Europe با کمال میل این خدمات را برای شما ترتیب خواهد داد.

هر ساکن دائمی اتحادیه اروپا (صرف نظر از وضعیت تابعیت) که بالای 18 سال سن دارد، حق دارد حساب بانکی در یک بانک اتحادیه اروپا افتتاح کند به شرطی که بتواند کارت ملی یا پاسپورت و مدرک آدرس را ارائه دهد.

غیرمقیم‌های اتحادیه اروپا معمولاً باید الزامات بسیار سخت‌گیرانه‌تری را برآورده کنند، از جمله بررسی‌های اعتباری و پس‌زمینه، و گزینه‌های کمتری دارند. در برخی کشورها، ممکن است لازم باشد به صورت حضوری به بانک مراجعه کنند و پس از افتتاح حساب، هزینه‌های بیشتری پرداخت کنند.

غیرمقیم‌های اتحادیه اروپا که به دنبال ارسال و دریافت پرداخت‌ها در اروپا هستند، ممکن است به حساب بدون مرز ارائه شده توسط یک بانک دیجیتال (مانند Wise) روی بیاورند زیرا این گزینه نسبت به الزامات برای سایر انواع حساب‌های بانکی به راحتی قابل دسترسی است. به شرطی که مدرک شناسایی داشته باشید و بتوانید جزئیات تماس خود را ارائه دهید، یک بانک دیجیتال می‌تواند ظرف 15 دقیقه حسابی برای شما باز کند.

در حالی که برای غیرمقیم‌های اتحادیه اروپا افتتاح حساب بانکی در بسیاری از کشورهای اروپایی دشوار است، پرتغال قوانین کمتری دارد و راه‌حلی ارائه می‌دهد. با دریافت NIF (شماره مالیاتی پرتغال) از طریق یک نماینده در پرتغال شروع کنید. سپس پاسپورت، مدرک آدرس، مدرک اشتغال (یا مدرک ثبت‌نام در مرکز اشتغال پرتغال) و واریز حدود 300 یورو نقدی را به شعبه یک بانک منتخب بیاورید. همچنین باید شماره NIF و شماره تلفن همراه پرتغالی خود را هنگام شروع فرآیند درخواست ارائه دهید. این چند مرحله باید تضمین‌کننده یک حساب بانکی شخصی در پرتغال باشد، حتی اگر شما غیرمقیم باشید.

بانک‌های استونی همچنین از طریق برنامه اقامت الکترونیکی خود به غیرمقیم‌های اتحادیه اروپا خوشامد می‌گویند. با این حال، خود برنامه تضمین‌کننده حساب بانکی استونیایی نیست – بهتر است که بتوانید پیوند خود را به استونی با ارائه شواهدی از اشتغال، تشکیل شرکت یا املاک محلی ثابت کنید و یکی از شعب بانک منتخب خود را برای شروع فرآیند درخواست ملاقات کنید. باید توجه داشته باشید که هزینه‌های بالاتری برای غیرمقیم‌های اتحادیه اروپا اعمال می‌شود.

صرف نظر از وضعیت اقامت شما، می‌توانید تصمیم بگیرید که مشتری یک بانک خصوصی اروپایی شوید. آستانه‌های واجد شرایط بودن از بانکی به بانک دیگر متفاوت است، اما به طور کلی، درآمد سالانه باید از چند صد هزار یورو شروع شود.

چگونه حساب بانکی شخصی در اروپا باز کنیم

هر بانک به مراجعه حضوری به شعبه خود برای افتتاح یک حساب جدید نیاز ندارد، زیرا درخواست می‌تواند به صورت آنلاین ارسال شود، معمولاً به شرطی که شما ساکن کشور مربوطه باشید. بسته به کیفیت مدارک آماده شده و تعداد درخواست‌های معلق، بانک سنتی انتخابی شما می‌تواند درخواست شما را در مدت 1-5 روز کاری پردازش کند. یک بانک دیجیتال می‌تواند در کمتر از یک روز حسابی برای شما باز کند.

برای افتتاح حساب بانکی شخصی در یک بانک سنتی اروپایی، معمولاً باید مراحل زیر را دنبال کنید:

برای افتتاح حساب بانکی شخصی در یک بانک دیجیتال، معمولاً باید مراحل زیر را انجام دهید:

• نیازهای شخصی خود را تعیین کنید و در مورد نوع حساب و ارز تصمیم بگیرید
• یک بانک دیجیتال انتخاب کنید
• برنامه موبایل بانک دیجیتال را باز کنید و از پاسپورت خود عکس بگیرید
• مخاطب و سایر جزئیات مورد نیاز برای اهداف KYC را وارد کنید
• اثبات نشانی را بارگذاری کنید

اگر پس از تعیین نیازهای خود، مشخص شد که ممکن است به چیزی بیش از یک حساب بانکی نیاز داشته باشید، یک بانک خصوصی را انتخاب کنید.

برای تبدیل شدن به مشتری یک بانک خصوصی، مراحل زیر را انجام دهید:

• نیازهای سرمایه گذاری و استقراض خود را شناسایی کنید و همچنین درآمد سالانه خود را بدانید
• در مورد کشوری تصمیم بگیرید و یک بانک خصوصی را مطابق با شرایط و نیازهای خود انتخاب کنید
• یک درخواست به بانک ارسال کنید
• به احتمال زیاد مجبور خواهید بود برای شروع یک رابطه حضوری به بانک مراجعه کنید

اگر قصد دارید یک حساب بانکی شخصی باز کنید یا به دنبال خدمات بانکداری خصوصی در یکی از کشورهای اروپایی باشید، مشاوران بسیار با تجربه Rregulated United Europe خوشحال خواهند شد به شما کمک کنند. در طول هشت سال گذشته، ما شبکه گسترده ای از روابط قابل اعتماد را در سراسر صنعت بانکداری اروپا ایجاد کرده ایم که پردازش درخواست شما را در یک بانک منتخب ساده می کند. هم اکنون یک مشاوره شخصی رزرو کنید.