حساب بانک تجارت رمزنگاری

متخصصان بانک های بین المللی & حساب‌های بین‌المللی مایلند تجربه خود را در زمینه افتتاح حساب بانکی در اروپا برای شرکت‌هایی که تراکنش‌های ارزهای دیجیتال انجام می‌دهند به اشتراک بگذارند. اگر شرکت شما درگیر فعالیت‌های ارزهای دیجیتال است و علاقه‌مند به افتتاح حساب بانکی در اروپا هستید، باید بدانید که این فرآیند نسبتاً زمان‌بر است. علیرغم این واقعیت که هر ساله تعداد شرکت هایی که فعالیت آنها به طور مستقیم یا غیرمستقیم با ارزهای رمزنگاری شده مرتبط است به طور پیوسته در حال افزایش است، مشکل باز کردن حساب های بانکی همچنان وجود دارد. شرکت‌هایی که مستقیماً با ارزهای دیجیتال و دارایی‌های دیجیتال کار می‌کنند و همچنین هر کسب‌وکار سنتی که برای کالاها/خدمات خود به صورت ارز دیجیتال پرداخت می‌کند، با این مشکل مواجه است.

چرا اکثر بانک ها حاضر به کار با دارایی های رمزنگاری نیستند؟

عملکرد سال‌های اخیر نشان می‌دهد که کارآفرینانی که تصمیم به راه‌اندازی یک پروژه ارزهای دیجیتال دارند، در افتتاح حساب در بانک‌های اروپا با چالش‌های جدی مواجه هستند. دلیل اصلی این است که ارزهای دیجیتال در بسیاری از کشورهای اروپایی هنوز به طور کامل در سطح قانونگذاری تنظیم نشده اند. این دلیل اصلی امتناع موسسات بانکی از همکاری با شرکت‌هایی است که در تراکنش‌های ارزهای رمزپایه فعالیت می‌کنند – هیچ مقررات شفافی در مورد نحوه کنترل فعالیت‌های ارزهای دیجیتال و اینکه ارز مجازی متعلق به چه طبقه‌ای از دارایی‌ها/ارزش‌ها است، توسط رگولاتور تأیید شده است. به طور کلی، اکثر بانک ها و موسسات مالی، کسب و کار ارزهای دیجیتال را به عنوان یک فعالیت پرخطر طبقه بندی می کنند.

اگرچه برخی از بانک‌ها با کسب‌وکارهای مرتبط با ارزهای دیجیتال کار می‌کنند، اما تمایل دارند مشتریان خود را تنها با کار کردن با مدل‌های تجاری آسان و شرکت‌های معتبر انتخاب کنند. بنابراین، باز کردن یک حساب برای تجارت مرتبط با ارز دیجیتال برای مدل‌های کسب‌وکار نوآورانه مانند استخراج، انباشته کردن، مدیریت سبد سرمایه‌گذاری، وام‌ها/اعتبارات ارز دیجیتال و غیره چالش‌برانگیزتر می‌شود.

با این وجود، برخی از کشورهای نوآور اروپایی قبلاً این پیشرفت فناوری را پذیرفته اند و قوانینی را معرفی کرده اند که بر اساس آن فعالیت های ارزهای دیجیتال در سطح ایالتی تنظیم شده و قانونی تلقی می شوند. در زیر می‌توانید فهرستی به‌روز از کشورها را از کارشناسان بانکی Regulated United Europe مشاهده کنید.

چگونه حسابی برای یک شرکت رمزنگاری باز کنیم؟

ابتدا، شرکت ما توصیه می‌کند کشوری اروپایی با قوانین مؤثر در زمینه رمزنگاری را انتخاب کرده و بانکی یا موسسه مالی دوستانه به رمزنگاری در آن کشور را انتخاب کنید (ارائه‌دهنده خدمات پرداخت، موسسه پول الکترونیکی و غیره). چه نکاتی در این مرحله باید در نظر گرفته شود:

• آیا بانک اجازه دریافت و ارسال پول بین حساب‌های رمزنگاری را می‌دهد؟
• آیا بانک اجازه استفاده از حساب برای کسب‌وکار مرتبط با رمزنگاری را می‌دهد؟
• آیا این بانک/موسسه مالی اروپایی می‌تواند دارایی‌ها را به صرافی‌های رمزنگاری بپذیرد و ارسال کند؟
• آیا بانک به شرکت‌هایی با مدل کسب‌وکار مشابه خدمات ارائه می‌دهد؟
• هزینه ذکر رمزنگاری در توضیحات پرداخت چقدر است؟

فقط زمانی که به‌طور قطع بدانید که بانک اروپایی انتخابی شما با مدل کسب‌وکار شما کار می‌کند، باید به درخواست برای افتتاح حساب رمزنگاری فکر کنید. همچنین مهم است که بدانید آیا موسسه مالی انتخابی خدمات کامل مورد نیاز را ارائه می‌دهد، از جمله:

• پرداخت‌های بین‌المللی SWIFT
• کارت‌های دبیت
• صدور کارت یا IBAN مجازی
• چند ارزی
• هزینه‌های افتتاح و بستن حساب

در حالی که تعداد موسسات مالی که به کسب‌وکارهای رمزنگاری خدمات می‌دهند در حال افزایش است، همه آنها خدمات کامل مورد نیاز یک کسب‌وکار را ارائه نمی‌دهند. بسیاری از بانک‌های اروپایی تنها یک حساب پرداخت SEPA (منطقه پرداخت یورو واحد) ارائه می‌دهند، در حالی که شرکت‌های ارز مجازی معمولاً می‌خواهند حساب رمزنگاری باز کرده و یک بسته کامل دریافت کنند: پرداخت‌های SWIFT، حساب‌های چند ارزی و کارت‌های پرداخت. برای صرفه‌جویی در زمان مشتریان و دریافت تمام خدمات بانکی لازم برای کسب‌وکار رمزنگاری،  Regulated United Europe خدمات پیش‌تأیید را ارائه می‌دهد، که فرصتی منحصر به فرد برای دریافت تأیید یا رد اولیه از بانک‌هایی که به دقت توسط متخصصان ما انتخاب شده‌اند، برای بررسی یک بسته کامل از مدارک برای افتتاح حساب برای شرکت رمزنگاری شما است.

گام مسئولانه دیگری این است که به‌طور صحیح به درخواست پرداخته شود. هنگام درخواست برای حساب یک شرکت رمزنگاری، باید تمام اطلاعات لازم به‌طور کامل ارائه شود: تمام مدارک شرکتی شرکت، کپی‌های گذرنامه‌های ذینفعان، قراردادها با مشتریان و تأمین‌کنندگان و توضیح مختصری از مدل کسب‌وکار. اگر کسب‌وکار شما تحت نظارت است، باید مدرکی از مجوز ارائه شود. اغلب نادیده گرفته می‌شود که مدارک باید به فرم قابل قبول برای کشور ثبت موسسه مالی ارائه شود. این بدان معناست که بسیاری از مدارک باید به زبان انگلیسی یا زبان کشور اروپایی که بانک در آن ثبت و نظارت می‌شود، ترجمه و تأیید شده و برای ارائه مدرکی از اعتبار مدارک، تأیید و اپوستیل شوند.

امروز، هر شرکتی همچنین باید دارای رویه‌های ضدپولشویی باشد، بنابراین، رویه‌های داخلی AML، گزارش‌های دقت لازم و ممیزی‌های خارجی احتمالی باید مشخص شوند. هنگام برنامه‌ریزی برای افتتاح حساب برای یک شرکت رمزنگاری در یک بانک اروپایی، توجه داشته باشید که از آنجا که رمزنگاری‌ها به عنوان دارایی‌های پرریسک در نظر گرفته می‌شوند، این بدان معنی است که بانک‌ها نیاز به انجام دقت لازم بیشتر (EDD) تحت قوانین ضدپولشویی دارند. الزامات اساسی فهمیدن منبع وجوه و منبع ثروت شرکت و صاحبان نهایی آن (UBO) است.

تمام مدارک مربوط به منبع وجوه شرکت یا UBO آن باید تأیید شوند. بخشی از فرآیند EDD همچنین شامل تحلیل نحوه جمع‌آوری و مدیریت داده‌های مشتری توسط شرکت است. قبل از افتتاح حساب برای فعالیت‌های شرکتی که شامل رمزنگاری می‌شود، مهم است که مقامات بانک اطمینان حاصل کنند که شرکت فرآیندهایی برای شناسایی خطرات مرتبط با پولشویی احتمالی توسعه داده و این فرآیندها به‌طور صحیح به‌عنوان مشخص شده در دستورالعمل‌های ضدپولشویی پیاده‌سازی شده است. برای جلوگیری از تکرار فرآیند آماده‌سازی بسته کامل مدارک در مراحل اولیه، شرکت ما خدمات پیش‌تأیید را به شما ارائه می‌دهد. می‌توانید با ارائه تنها بسته اولیه مدارک، تأیید اولیه بانک اروپایی منتخب را برای افتتاح حساب برای شرکت رمزنگاری خود دریافت کنید و سپس می‌توانید مدارک ناقص را از پیش آماده کنید، با دریافت تأیید بانک.

کدام کشورهای اروپایی برای افتتاح حساب برای یک شرکت رمزنگاری بهترین هستند؟

حوزه‌های قضائی که کسب‌وکار رمزنگاری را تنظیم کرده و پایه‌های قانونی برای چنین کسب‌وکاری فراهم می‌آورند شامل کشورهای زیر هستند: بریتانیا، لیختن‌اشتاین، سوئیس، جبل‌الطارق، آلمان، هلند، لیتوانی و جمهوری چک.

بریتانیا

ثبت شرکت برای فعالیت‌های رمزنگاری در بریتانیا تحت نظارت سازمان رفتار مالی (FCA) انجام می‌شود. FCA قوانین و مقررات KYC، AML/CTF را به‌طور خاص برای دارایی‌های رمزنگاری توسعه داده و پیاده‌سازی کرده است. FCA الزامات خاصی برای ارائه‌دهندگان خدمات دارایی‌های مجازی (VASP) معرفی کرده است و به آنها آزادی برای ترویج نوآوری داده است. در مورد افتتاح حساب رمزنگاری در بریتانیا، بانک‌های دوستانه به رمزنگاری در کشور وجود دارند که به مشتریان اجازه می‌دهند از کارت‌های اعتباری و دبیت صادر شده خود برای خرید و فروش آزاد رمزنگاری‌ها، انتقال‌های بانکی به صرافی‌های رمزنگاری و برداشت دارایی‌ها از سرمایه‌گذاری‌های رمزنگاری استفاده کنند.

جبل‌الطارق

در جبل‌الطارق، فعالیت شرکت‌های رمزنگاری در سطح دولتی تنظیم شده و امکان افتتاح حساب در یکی از موسسات مالی جبل‌الطارق وجود دارد. این کشور به‌عنوان یکی از پیشروان در تنظیم رمزنگاری، هم در اروپا و هم در جهان شناخته می‌شود. رمزنگاری‌ها به‌عنوان وسایل پرداخت قانونی در اینجا شناخته نمی‌شوند، اما تبادل ارزهای مجازی در سطح قانونی تنظیم شده است. کشور به‌عنوان یک حوزه قضائی کم‌مالیات شناخته می‌شود، بنابراین، پس از ثبت یک شرکت رمزنگاری در جبل‌الطارق، سود سرمایه یا سود سهام مشمول مالیات نخواهد بود. باید توجه داشته باشید که بانک‌های محلی در انتخاب شرکت‌هایی که تمایل به کار با رمزنگاری دارند، بسیار انتخابی هستند و تنها چند مورد از آنها با چنین مشتریانی کار می‌کنند. برای افتتاح حساب بانکی برای رمزنگاری در جبل‌الطارق، لازم است تأیید کنید که دفتر فیزیکی محلی دارید و شرکت دارای کارمندان محلی است.

آلمان

در آلمان، رمزنگاری‌ها به‌عنوان ابزارهای مالی طبق قانون محلی در نظر گرفته می‌شوند. در ژوئیه 2021، الزامات جدیدی برای صدور مجوز به شرکت‌های رمزنگاری در آلمان تصویب شد و طبق حالت جدید نظارتی، کسب‌وکار رمزنگاری در آلمان به‌طور جدی تنظیم شده و باید مطابق با قانون ضدپولشویی انجام شود. همچنین امکان افتتاح حساب بانکی برای شرکت‌هایی که در معاملات رمزنگاری فعالیت می‌کنند، فراهم شده است.

سوئیس

سرمایه‌گذاران خارجی که می‌خواهند وارد بازار رمزنگاری در اروپا شوند، اغلب بر روی سوئیس تمرکز می‌کنند. کشور، به‌ویژه کانتون زوگ آن، به‌عنوان دره رمزنگاری اروپایی شناخته می‌شود. الزامات تنظیم رمزنگاری در سوئیس سختگیرانه هستند. اما بانک‌های سوئیسی هنوز هم در مواجهه با مشتریانی که فعالیت‌های آنها مرتبط با رمزنگاری است، بسیار محتاط هستند. تعداد کمی از موسسات در کشور وجود دارند که فرصت افتتاح حساب برای یک شرکت رمزنگاری را فراهم می‌آورند. استثناها شامل Falcon Private Bank است که سرمایه‌گذاری‌های رمزنگاری را می‌پذیرد و Swissquote Bank و IG Bank که از طریق آن‌ها می‌توان بیت‌کوین را معامله کرد. همچنین به‌تازگی، بانک سوئیسی Hypothekarbank Lenzburg (Hypi) اعلام کرد که فرصتی برای سرمایه‌گذاران خارجی فراهم می‌آورد تا حساب‌هایی برای کار با رمزنگاری باز کنند. در تمامی این موسسات، متقاضیان تحت بررسی دقیق KYC قرار خواهند گرفت. کسانی که قصد دارند حساب رمزنگاری در سوئیس باز کنند، باید تأییدیه‌ای برای انتصاب یک مدیر مقیم، وجود دفتر محلی و کارمندان محلی ارائه دهند.

مالت

دولت مالت قوانین و مقررات واضحی برای تنظیم رمزنگاری در مالت توسعه داده است. به‌ویژه، این قوانین بر تنظیم رمزنگاری و ICO، گواهی پلتفرم‌های مبتنی بر بلاک‌چین و صدور مجوز برای ارائه‌دهندگان خدمات فناوری تأثیر گذاشته است. یک نهاد ویژه برای کنترل نوآوری دیجیتال نیز ایجاد شده است. پیش از معرفی این قوانین و مقررات، بانک‌های مالت اغلب از افتتاح حساب برای شرکت‌های رمزنگاری امتناع می‌کردند. پس از تحول قوانین محلی، به نظر می‌رسد امکان افتتاح حساب در یک صرافی رمزنگاری در مالت وجود داشته باشد، اما تنها در صورتی که یک شرکت محلی ثبت شده باشد. لازم به ذکر است که مالت به یکی از اولین حوزه‌های قضائی تبدیل شده است که فعالیت‌های مرتبط با رمزنگاری به‌طور کامل تنظیم و قانونی شده است.

لیختن‌اشتاین

از سال 2018، لیختن‌اشتاین به‌عنوان یکی از پیشروان حوزه‌های قضائی برای ثبت کسب‌وکارهای رمزنگاری در اروپا شناخته شده است. دولت این کشور قوانین مؤثری را برای تشویق سرمایه‌گذاری‌های خارجی در شرکت‌های رمزنگاری توسعه داده است تا با کشورهایی مانند سوئیس رقابت کند. امروزه راه‌اندازی یک استارتاپ رمزنگاری در لیختن‌اشتاین می‌تواند راه‌حلی سودآور برای بسیاری از سرمایه‌گذاران خارجی باشد، زیرا صنعت فین‌تک به‌طور سریع در حال توسعه است. شما می‌توانید در چندین بانک در لیختن‌اشتاین حساب رمزنگاری باز کنید. اما باید توجه داشت که هر مشتری تحت بررسی دقیق قرار گرفته و به‌طور فردی و مطابق با قوانین سختگیرانه موسسات در نظر گرفته می‌شود.

لیتوانی

در حال حاضر، لیتوانی به‌عنوان یکی از دوستانه‌ترین و جذاب‌ترین حوزه‌های قضائی در اتحادیه اروپا در حال تبدیل شدن است، جایی که معاملات قانونی با رمزنگاری‌ها ممکن است و الزامات واضحی در مورد تنظیم کسب‌وکار رمزنگاری توسط خدمات تحقیقات جرم مالی (FCIS) توسعه داده شده است. چارچوب قانونی تحت قانون پیشگیری از پولشویی تنظیم شده است. دولت رمزنگاری‌ها را در لیتوانی تحت دستورالعمل ضدپولشویی پنجم اتحادیه اروپا (AMLD 5) تنظیم می‌کند. بانک مرکزی لیتوانی در اوایل سال 2020 اولین ارز دیجیتال خود به نام LBCOIN را راه‌اندازی کرد. در نتیجه، کشور به‌عنوان یکی از دوستانه‌ترین کشورها برای رمزنگاری به‌ویژه نسبت به گذشته، با بانک‌های بیشتری که حساب‌های رمزنگاری را در لیتوانی ارائه می‌دهند، تبدیل شده است.

گرجستان

راه‌اندازی یک استارتاپ رمزنگاری در گرجستان یکی از راه‌حل‌های مقرون‌به‌صرفه‌تر در میان کشورهای اروپایی است. این کشور در فهرست کشورهایی که برای ثبت شرکت‌های رمزنگاری در اروپا در نظر گرفته می‌شود، قرار دارد. دولت سیاست مالیاتی مساعدی برای چنین شرکت‌هایی توسعه داده است؛ از جمله، فروش/تبادل رمزنگاری‌ها مشمول VAT نمی‌شود. در این کشور تعدادی بانک وجود دارد که با پروژه‌های رمزنگاری همکاری می‌کنند. اما قبل از افتتاح حساب برای فعالیت‌های رمزنگاری در گرجستان، لطفاً توجه داشته باشید که همکاری بانک‌های محلی با اشخاصی که فعالیت‌های آنها به رمزنگاری‌های مجازی مرتبط است، تنها به تبادل، خرید و فروش رمزنگاری‌ها محدود می‌شود.

افتتاح حساب برای فعالیت‌های رمزنگاری در یک سیستم پرداخت گزینه‌ای مقرون‌به‌صرفه دیگر برای صاحبان شرکت‌های رمزنگاری است. هر سیستم پرداخت، مانند یک بانک معمولی، شرایط و الزامات فردی خود را دارد، از جمله فهرستی از حوزه‌های قضائی که با آنها کار نمی‌کند. ما نمی‌توانیم به‌طور قطعی ضمانت کنیم که حسابی برای فعالیت‌های رمزنگاری باز شود، اما متخصصان ما آماده‌اند تا کمک کنند تا ریسک‌های عدم موفقیت را به حداقل برسانند و تمام جنبه‌های سازمانی این فرآیند را مدیریت کنند.

همانطور که می‌بینیم، اگرچه بسیاری از کشورها در حال توسعه چارچوب‌های تنظیمی واضح برای تنظیم رمزنگاری‌ها هستند، تنها تعداد کمی از بانک‌ها تمایل به کار با چنین شرکت‌هایی دارند. متخصصان Regulated United Europe در زمینه افتتاح حساب در بانک‌های اروپایی برای شرکت‌های رمزنگاری حمایت ارائه می‌دهند و خوشحال خواهند شد که خدمات کامل مورد نیاز شما را فراهم آورند.