यूरोप में भुगतान संस्थान लाइसेंस
लगातार विकसित हो रहे यूरोप के वित्तीय उद्योग में, भुगतान संस्थान लाइसेंस एक प्रमुख उत्प्रेरक के रूप में उभरे हैं, जो व्यवसायों को यूरोपीय बाजार का प्रवेश द्वार प्रदान करते हैं जहां नवाचार का उत्सुकता से स्वागत किया जाता है और अपनाया जाता है। ये लाइसेंस अपने धारकों को उन तरीकों से भुगतान संसाधित करने के लिए अधिकृत करते हैं जो उन्हें विश्वास बनाने, भुगतान सेवा उद्योग की अखंडता में योगदान करने और लगातार नवाचार करने की अनुमति देते हैं। यदि आप यूरोप में वित्तीय संस्थान के लाइसेंसधारी होने का लाभ लेना चाहते हैं, तो हम मदद के लिए यहां हैं। वकीलों, व्यवसाय डेवलपर्स और वित्तीय लेखाकारों की हमारी टीम विशेषज्ञता का खजाना लेकर आती है और आपका समर्पित मार्गदर्शक हो सकती है, जो आपको यूरोपीय भुगतान संस्थान के रूप में विकसित होने के लिए आवश्यक ज्ञान और अंतर्दृष्टि से लैस करने के लिए तैयार है।
भुगतान संस्थान लाइसेंस क्या है?
भुगतान संस्थान लाइसेंस, जिसे भुगतान सेवा प्रदाता लाइसेंस या पीआई लाइसेंस के रूप में भी जाना जाता है, यूरोप में वित्तीय अधिकारियों द्वारा दिया गया एक विनियामक प्राधिकरण है जो किसी कंपनी को भुगतान सेवाएँ प्रदान करने की अनुमति देता है। ऐसा लाइसेंस किसी कंपनी के संचालन को वैध बनाता है और यूरोपीय वित्तीय उद्योग और उससे परे अवसरों की एक विस्तृत श्रृंखला के द्वार खोलता है।
भुगतान सेवा निर्देश 2 (PSD2) के अनुसार, भुगतान सेवा का अर्थ निम्नलिखित में से कोई भी व्यावसायिक गतिविधि है:
- भुगतान खाते में नकदी रखने के साथ-साथ भुगतान खाते के संचालन के लिए आवश्यक सभी परिचालनों को सक्षम करने वाली सेवाएं
- भुगतान खाते से नकद निकासी के साथ-साथ भुगतान खाते के संचालन के लिए आवश्यक सभी परिचालनों को सक्षम करने वाली सेवाएं
- भुगतान लेनदेन का निष्पादन, जिसमें उपयोगकर्ता के भुगतान सेवा प्रदाता या किसी अन्य भुगतान सेवा प्रदाता के साथ भुगतान खाते पर धनराशि का स्थानांतरण शामिल है:
- एकमुश्त प्रत्यक्ष डेबिट सहित प्रत्यक्ष डेबिट का निष्पादन
- भुगतान कार्ड या इसी तरह के उपकरण के माध्यम से भुगतान लेनदेन का निष्पादन
- स्थायी आदेश सहित क्रेडिट हस्तांतरण का निष्पादन
- भुगतान लेनदेन का निष्पादन जहां भुगतान सेवा उपयोगकर्ता के लिए धनराशि क्रेडिट लाइन द्वारा कवर की जाती है:
- एकमुश्त प्रत्यक्ष डेबिट सहित प्रत्यक्ष डेबिट का निष्पादन
- भुगतान कार्ड या इसी तरह के उपकरण के माध्यम से भुगतान लेनदेन का निष्पादन
- स्थायी आदेश सहित क्रेडिट हस्तांतरण का निष्पादन
- भुगतान उपकरण जारी करना और/या भुगतान लेनदेन का अधिग्रहण
- धन प्रेषण
- भुगतान आरंभ सेवाएँ
- खाता जानकारी सेवाएँ
PSD2 में यह भी कहा गया है कि भुगतान सेवाओं की परिभाषा तकनीकी रूप से तटस्थ होनी चाहिए और मौजूदा और नए भुगतान सेवा प्रदाताओं दोनों के लिए समान परिचालन स्थितियों को सुनिश्चित करते हुए नए प्रकार की भुगतान सेवाओं के विकास की अनुमति देनी चाहिए। इसका मतलब है कि यूरोपीय नियामक ढांचा निरंतर नवाचार को प्रोत्साहित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, और आप बाजार के अगले महान और वैध विघटनकर्ता बन सकते हैं।
भुगतान संस्थान लाइसेंस और इलेक्ट्रॉनिक मनी संस्थान लाइसेंस के बीच अंतर
पीआई लाइसेंस मुख्य रूप से PSD2 द्वारा विनियमित होता है, जो उपर्युक्त भुगतान सेवाओं की विस्तृत श्रृंखला की अनुमति देता है, और अनिवार्य रूप से तत्काल भुगतान प्रसंस्करण पर ध्यान केंद्रित करता है। इलेक्ट्रॉनिक मनी इंस्टीट्यूशन लाइसेंस, जिसे ई-मनी या ईएमआई लाइसेंस भी कहा जाता है, मुख्य रूप से इलेक्ट्रॉनिक मनी डायरेक्टिव 2 (ईएमडी2) द्वारा विनियमित होता है और इसे इलेक्ट्रॉनिक मनी जारी करने की अनुमति देने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जो इलेक्ट्रॉनिक रूप से संग्रहीत मूल्य का एक डिजिटल प्रतिनिधित्व है, और ग्राहक निधियों का इलेक्ट्रॉनिक भंडारण है। इसके अतिरिक्त, ईएमआई पीआई के समान भुगतान सेवाओं की एक ही श्रृंखला प्रदान कर सकते हैं।
संक्षेप में, जबकि पीआई लाइसेंसों के लिए परिचालन व्यय को कवर करने और वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए अपेक्षाकृत उचित प्रारंभिक पूंजी निवेश की आवश्यकता होती है, वहीं ईएमआई लाइसेंसों के लिए इलेक्ट्रॉनिक फंडों की निरंतर सुरक्षा और संरक्षण तथा ग्राहकों के वित्तीय हितों को सुनिश्चित करने के दायित्व को सुदृढ़ करने के लिए काफी अधिक वित्तीय प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है।
यूरोप में भुगतान सेवा बाज़ार के रुझान
मोर्डोर इंटेलिजेंस के अनुसार, 2022 से 2027 तक की पूर्वानुमान अवधि के दौरान यूरोपीय भुगतान बाजार में 15,83% की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (CAGR) का अनुभव होने का अनुमान है, जो यूरोप में भुगतान सेवाओं की बढ़ती मांग का संकेत देता है। इसका मतलब है कि एक संभावित PI लाइसेंस धारक के रूप में, आप मजबूत विकास संभावनाओं वाले बाजार में प्रवेश करना चाहते हैं, जिससे व्यापार के अवसरों और राजस्व क्षमता में वृद्धि हो सकती है।
यूरोप में सबसे उल्लेखनीय भुगतान सेवा बाज़ार रुझान:
- भुगतान संस्थाएं अपने परिचालन को सरल बनाने, ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने और दक्षता में सुधार करने के लिए तेजी से डिजिटल प्रौद्योगिकियों को अपना रही हैं, जिसमें डिजिटल ऑनबोर्डिंग, दूरस्थ रूप से अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) प्रक्रियाएं और भुगतान बुनियादी ढांचे का आधुनिकीकरण शामिल है।
- प्रासंगिक यूरोपीय संघ के नियमों के अनुसार, भुगतान संस्थाएं डेटा सुरक्षा और ग्राहक प्रमाणीकरण सुनिश्चित करते हुए तीसरे पक्ष के प्रदाताओं के लिए अपने भुगतान बुनियादी ढांचे तक पहुंच खोलने पर काम कर रही हैं।
- एसईपीए इंस्टेंट क्रेडिट ट्रांसफर (एससीटी इंस्ट) जैसे वास्तविक समय भुगतान समाधान लोकप्रिय हो गए हैं, और भुगतान संस्थाएं ग्राहकों की तीव्र और अधिक सुविधाजनक लेनदेन की मांग को पूरा करने के लिए इन त्वरित भुगतान सेवाओं को प्रदान करने के लिए अनुकूलन कर रही हैं।
- भुगतान संस्थाएं ग्राहकों की बदलती प्राथमिकताओं को पूरा करने के लिए वैकल्पिक भुगतान विधियों, जैसे कि अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें (बीएनपीएल) समाधान, की खोज और पेशकश कर रही हैं।
- भुगतान संस्थाएं पर्यावरण अनुकूल वित्तीय उत्पादों की पेशकश करके और हरित वित्तीय उद्योग के विकास में योगदान देकर स्थिरता पर अधिक ध्यान केंद्रित कर रही हैं
- कई यूरोपीय भुगतान संस्थान विभिन्न फिनटेक स्टार्टअप्स के साथ सहयोग कर रहे हैं ताकि उनकी नवीन तकनीकों का उपयोग किया जा सके, उनकी सेवाओं का विस्तार किया जा सके और नए ग्राहक वर्गों तक पहुंचा जा सके
- बेहतर ग्राहक जानकारी, जोखिम मूल्यांकन और धोखाधड़ी का पता लगाने के लिए डेटा एनालिटिक्स और एआई का लाभ उठाना भी यूरोपीय भुगतान संस्थानों के बीच एक बढ़ती प्रवृत्ति है
यूरोप में भुगतान संस्थान लाइसेंस प्राप्त करने के मुख्य लाभ
पीआई के लिए, अनुपालन सबसे महत्वपूर्ण है, और पीआई लाइसेंस रखना अपने आप में एक महत्वपूर्ण लाभ है। यूरोप में पीआई लाइसेंस प्राप्त करने से कई विशिष्ट लाभ मिलते हैं जो इसे अन्य क्षेत्रों की तुलना में एक आकर्षक विकल्प बनाते हैं। ये लाभ वित्तीय सेवाओं और नवाचार के लिए एक वैश्विक केंद्र के रूप में यूरोप की प्रतिष्ठा में योगदान करते हैं जो इसके बाजार के आकार, नियामक स्थिरता और उपभोक्ता संरक्षण के आश्वासन पर आधारित है।
यूरोप में भुगतान संस्थान के रूप में काम करने का मतलब है दुनिया के सबसे विस्तृत और आर्थिक रूप से मजबूत बाजारों में से एक तक पहुँच प्राप्त करना, जहाँ EEA की विविधता यह सुनिश्चित करती है कि भुगतान संस्थान एक विशाल ग्राहक आधार और विविध प्रकार के व्यवसायों से जुड़ सकें। यह यूरोपीय PI लाइसेंस को भुगतान सेवा उद्योग में विकास और अवसरों की तलाश करने वाले व्यवसायों के लिए एक रणनीतिक विकल्प बनाता है।
पॉस्पोर्टिंग सिस्टम की बदौलत, एक यूरोपीय पीआई लाइसेंस पूरे ईईए बाजार तक पहुँचने के लिए पर्याप्त है। यह एक उल्लेखनीय विशेषता है जो कई यूरोपीय देशों में पीआई लाइसेंस धारकों के संचालन को बहुत सरल बनाती है क्योंकि आपको संचालन के हर अधिकार क्षेत्र में नया लाइसेंस प्राप्त करने की आवश्यकता नहीं होती है। इस लाभ का लाभ उठाकर, आप लाइसेंसिंग खर्चों को काफी कम कर सकते हैं, हर राष्ट्रीय नियामक ढांचे में महारत हासिल करने के लिए आवश्यक समय को कम कर सकते हैं, खुद को नवाचार और मापनीयता पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति दे सकते हैं, और नए बाजारों में अपने प्रवेश को तेज कर सकते हैं।
यूरोपीय पीआई लाइसेंस अन्य क्षेत्रों में विनियामक प्राधिकरणों द्वारा अच्छी तरह से मान्यता प्राप्त और सम्मानित हैं, यही कारण है कि यूरोप वैश्विक विस्तार के लिए एक आदर्श स्थान के रूप में कार्य करता है। कई यूरोपीय भुगतान संस्थानों ने अपनी सेवाओं को अंतर्राष्ट्रीय बाजारों में सफलतापूर्वक विस्तारित किया है, गुणवत्तापूर्ण सेवाओं और असाधारण विनियामक मानकों के पालन के लिए अपनी यूरोपीय संघ की उपस्थिति और प्रतिष्ठा का लाभ उठाया है। इसके अलावा, यूरोप की भौगोलिक स्थिति एशिया, अमेरिका, अफ्रीका और मध्य पूर्व के बाजारों के लिए उत्कृष्ट कनेक्टिविटी प्रदान करती है जो रसद, संचार और वैश्विक संचालन को आसान बनाती है।
यूरोप में भुगतान संस्थान लाइसेंस होने का एक और महत्वपूर्ण लाभ सिंगल यूरो पेमेंट्स एरिया (SEPA) तक पहुँच है। यह 36 यूरोपीय देशों में यूरो-मूल्यवान भुगतानों के लिए एक एकीकृत ढाँचे का प्रतिनिधित्व करता है और कई लाभ प्रदान करता है जो उनकी भुगतान सेवाओं की दक्षता और पहुँच को बढ़ाते हैं। SEPA अपने व्यापक क्षेत्र के भीतर घरेलू और सीमा-पार यूरो भुगतानों के बीच के अंतर को प्रभावी ढंग से समाप्त करता है जो भुगतान संस्थानों को अपने ग्राहकों को एक सहज सीमा-पार भुगतान अनुभव प्रदान करने की अनुमति देता है।
यूरोप में भुगतान संस्थाओं को कैसे विनियमित किया जाता है?
यूरोप में भुगतान संस्थाओं को एक मजबूत कानूनी ढांचे के माध्यम से विनियमित किया जाता है, जिसे भुगतान सेवा उद्योग की अखंडता, सुरक्षा और प्रतिस्पर्धात्मकता सुनिश्चित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। प्राथमिक विनियमन उपर्युक्त PSD2 है जिसे प्रत्येक यूरोपीय संघ के सदस्य देश के राष्ट्रीय कानून में स्थानांतरित किया जाता है और राष्ट्रीय प्राधिकरणों द्वारा लागू किया जाता है जो वित्तीय सेवा प्रदाताओं को लाइसेंस देते हैं और उनकी निगरानी करते हैं।
फिर भी, हर राष्ट्रीय ढांचा विशिष्ट रूप से जटिल है और कुछ हद तक एक दूसरे से भिन्न है, यही कारण है कि हम आपको किसी विशेष क्षेत्राधिकार की विशिष्टताओं को समझने और अप्रत्याशित जोखिमों से बचने के लिए हमारी टीम से परामर्श करने की दृढ़ता से सलाह देते हैं। हम आपको आश्वस्त कर सकते हैं कि हमारी फर्म भुगतान सेवा उद्योग में काम करने या पहले से ही काम करने वाले व्यवसायों को सटीक और अद्यतित जानकारी प्रदान करने के लिए प्रतिबद्ध है।
छह साल से ज़्यादा के अनुभव और विविध विशेषज्ञों की टीम के साथ, हम यूरोपीय विनियामक अनुपालन की पेचीदगियों और यूरोपीय वित्तीय सेवा उद्योग की उभरती प्रकृति को समझते हैं। हम व्यावसायिक सफलता प्राप्त करने और उसे बनाए रखने में आपके प्रयासों का समर्थन करने के लिए यहाँ हैं। जबकि व्यक्तिगत परामर्श सबसे प्रभावी कदम है, इस लेख अनुभाग में आप प्रासंगिक यूरोपीय संघ के नियमों के मुख्य प्रावधानों के बारे में उपयोगी जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।
PSD2 के मुख्य प्रावधान:
- पीआई के लिए लाइसेंसिंग आवश्यकताओं की रूपरेखा, जिसमें संबंधित ईयू या ईईए सदस्य देश में सक्षम राष्ट्रीय प्राधिकरण से लाइसेंस प्राप्त करने की आवश्यकता शामिल है
- न्यूनतम पूंजी आवश्यकताओं को निर्दिष्ट करता है जिन्हें लाइसेंस आवेदकों को पूरा करना होगा, जिससे वित्तीय स्थिरता और उपभोक्ता संरक्षण सुनिश्चित होगा
- इसमें पीआई संचालन के विभिन्न पहलुओं को शामिल किया गया है, जिसमें व्यवसाय का संचालन, धन की सुरक्षा, तथा वित्तीय अपराध का पता लगाने और रोकथाम की आवश्यकताएं शामिल हैं
- इसमें उपभोक्ता अधिकारों की सुरक्षा के उद्देश्य से बनाए गए नियम शामिल हैं, जैसे कि व्यक्तिगत उद्यमियों की जिम्मेदारी और विवाद समाधान तंत्र
- भुगतान सुरक्षा के लिए आवश्यकताओं की रूपरेखा, जिसमें मजबूत ग्राहक प्रमाणीकरण (एससीए) और धोखाधड़ी रोकथाम उपाय शामिल हैं
6वें एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग निर्देश (AMLD6) का अनुपालन करना भी बहुत महत्वपूर्ण है, जिसके मुख्य प्रावधान इस प्रकार हैं:
- इसमें पीआई को अपने ग्राहकों के लाभकारी स्वामित्व के बारे में सटीक और अद्यतन जानकारी प्राप्त करने और रखने का आदेश दिया गया है
- यह पीआई को अपने धन शोधन और आतंकवादी वित्तपोषण जोखिमों की पहचान करने, समझने और उन्हें कम करने के लिए गहन जोखिम मूल्यांकन करने के लिए बाध्य करता है।
- इसके तहत पीआई को धन शोधन या आतंकवादी वित्तपोषण के उच्च जोखिम वाली स्थितियों में उन्नत उचित परिश्रम (ईडीडी) उपायों को लागू करने की आवश्यकता होती है।
- यह कम धन शोधन जोखिम वाले मामलों में सरलीकृत परिश्रम की भी अनुमति देता है
- पीआई को राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों (पीईपी) के साथ व्यावसायिक संबंधों की पहचान करने और उन्हें संभालने के लिए प्रक्रियाएं स्थापित करनी चाहिए
- पीआई को सक्षम प्राधिकारियों, वित्तीय खुफिया इकाइयों (एफआईयू) और वित्तीय उद्योग के अन्य व्यवसायों के साथ सहयोग करना आवश्यक है
सामान्य डेटा संरक्षण विनियमन (जीडीपीआर) यूरोपीय संघ के भुगतान संस्थानों पर भी लागू होता है, और इसमें निम्नलिखित डेटा संरक्षण सिद्धांत शामिल हैं:
- व्यक्तिगत डेटा के प्रसंस्करण के लिए एक वैध आधार होना चाहिए, जिसमें किसी अनुबंध के निष्पादन (जैसे, भुगतान सेवाएं प्रदान करना) या किसी कानूनी दायित्व के अनुपालन के लिए प्रसंस्करण की आवश्यकता शामिल हो सकती है
- डेटा विषयों को विभिन्न अधिकार दिए गए हैं, जिनमें उनके डेटा तक पहुंचने, उसे हटाने का अनुरोध करने और उसके प्रसंस्करण को प्रतिबंधित करने का अधिकार शामिल है
- जीडीपीआर के तहत व्यक्तिगत डेटा की सुरक्षा के लिए पीआई को उचित सुरक्षा उपाय लागू करने की आवश्यकता होती है, और डेटा उल्लंघन के मामले में, उन्हें संबंधित पर्यवेक्षी प्राधिकरण को और कुछ मामलों में, प्रभावित डेटा विषयों को इसकी सूचना देनी चाहिए।
यूरोप में भुगतान संस्थान लाइसेंस के लिए शीर्ष क्षेत्राधिकार
अपने PI लाइसेंस के लिए सही न्यायक्षेत्र चुनना एक महत्वपूर्ण निर्णय है, जो आपके भुगतान सेवा व्यवसाय की सफलता और वृद्धि को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है। यूरोप PI लाइसेंसधारी होने के लिए एक आदर्श स्थान है क्योंकि पूरे महाद्वीप में कई न्यायक्षेत्र PI के लिए अपने संचालन को वैध बनाने और यूरोपीय बाजार तक पहुँचने के लिए अद्वितीय लाभ प्रदान करते हैं। चाहे आप एक नए फिनटेक स्टार्टअप हों या एक स्थापित भुगतान संस्थान, आपके लिए एक समाधान है जो आपको अपने व्यावसायिक लक्ष्यों को प्राप्त करने और अत्यधिक प्रतिस्पर्धी और विनियमित वातावरण में अपने ग्राहकों को अधिक प्रभावी ढंग से सेवा देने में मदद करेगा। अनिश्चित अवधि के साथ PI लाइसेंस प्रदान करने वाले सर्वश्रेष्ठ EU देशों के बारे में जानने के लिए आगे पढ़ें।
लिथुआनिया में भुगतान संस्थान लाइसेंस
लिथुआनिया यूरोप में लाइसेंस प्राप्त करने के इच्छुक बड़ी संख्या में PI के लिए एक पसंदीदा क्षेत्राधिकार के रूप में उभरा है। वास्तव में, यह देश कई तरह के फिनटेक स्टार्टअप के लिए यूरोपीय बाजार में प्रवेश का नेतृत्व कर रहा है, जो दर्शाता है कि यह विकास और विस्तार के लिए एक सुलभ मंच प्रदान करता है। बैंक ऑफ लिथुआनिया द्वारा देखरेख किया जाने वाला लिथुआनियाई विनियामक ढांचा, नए फिनटेक व्यवसाय मॉडल के लिए अपनी अनुकूलनशीलता और खुलेपन के लिए जाना जाता है, जो कई अंतरराष्ट्रीय उद्यमियों को आकर्षित करता है जो ग्राउंडब्रेकिंग व्यवसाय बनाने और प्रभावशाली साझेदारी बनाने की तलाश में हैं। फिनटेक विनियमों में प्राधिकरण की विशेषज्ञता ने PI के लिए एक सहज और अधिक सहायक लाइसेंसिंग प्रक्रिया की सुविधा प्रदान की है।
लिथुआनियाई क्षेत्राधिकार गैर-यूरोपीय उद्यमियों के लिए काफी आसानी से सुलभ है क्योंकि यह एक स्टार्टअप वीज़ा प्रदान करता है जिसमें एक सीधी आवेदन प्रक्रिया और अनुकूल पात्रता मानदंड शामिल हैं। कंपनी के निदेशकों और बोर्ड के सदस्यों के लिए निवास की आवश्यकताएं काफी लचीली हैं क्योंकि उन्हें लिथुआनिया या यूरोप में कहीं और रहने की बाध्यता नहीं है। पीआई लाइसेंस के लिए आवेदन प्रक्रिया भी सुव्यवस्थित और कुशल है – आप तीन महीने के भीतर या तो नियमित या प्रतिबंधित लाइसेंस प्राप्त कर सकते हैं।
नियमित लाइसेंस अधिक सक्षम भुगतान सेवा प्रदाताओं के लिए डिज़ाइन किया गया है जो प्रारंभिक पूंजी आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं और पूरे ईईए बाजार में अपनी सेवाएं प्रदान करने की योजना बना रहे हैं। यदि आप एक स्टार्टअप हैं जो बिना पूंजी आवश्यकताओं वाले लाइसेंस की तलाश कर रहे हैं और केवल एक देश के भीतर अपनी भुगतान सेवाओं का परीक्षण करने के लिए तैयार हैं, तो लिथुआनिया का प्रतिबंधित पीआई लाइसेंस आपके लिए एकदम सही है। किसी भी मामले में, आप बैंक ऑफ लिथुआनिया द्वारा देखरेख किए जाने वाले विनियामक सैंडबॉक्स तक पहुँचने में सक्षम होंगे जहाँ प्रत्येक फिनटेक व्यवसाय नियंत्रित वातावरण में अपने उत्पादों और सेवाओं के साथ सुरक्षित रूप से प्रयोग कर सकता है।
लिथुआनियाई पीआई लाइसेंस आवेदन से संबंधित शुल्क:
- प्रारंभिक पूंजी – 20,000-125,000 यूरो (जैसा कि अभी बताया गया है, यदि आप केवल लिथुआनियाई बाजार में काम करना चाहते हैं तो कोई पूंजी आवश्यकता नहीं है)
- आवेदन शुल्क – 898 यूरो
नीदरलैंड में भुगतान संस्थान लाइसेंस
नीदरलैंड की प्रतिष्ठा एक अंतरराष्ट्रीय व्यापार केंद्र के रूप में है, जहाँ विदेशी व्यापार और निवेश पर विशेष जोर दिया जाता है। डच सरकार यूरोप में उपस्थिति स्थापित करने की इच्छुक विदेशी कंपनियों को आकर्षित करने के लिए प्रोत्साहन, कर लाभ और व्यापार के अनुकूल वातावरण प्रदान करती है। डच विनियामक प्राधिकरण डी नीदरलैंड्स बैंक (DNB) और नीदरलैंड्स अथॉरिटी फॉर द फाइनेंशियल मार्केट्स (AFM) भुगतान संस्थानों और अन्य फिनटेक व्यवसायों के प्रति सक्रिय और सहयोगी दृष्टिकोण रखते हैं। आप या तो DNB से नियमित लाइसेंस के लिए आवेदन कर सकते हैं या छूट के लिए, जिस स्थिति में आप AFM द्वारा निगरानी में रहेंगे।
डच पीआई लाइसेंस के लिए आवेदन करते समय, आप सभी दस्तावेज़ अंग्रेजी में तैयार कर सकते हैं, और यहां तक कि एक अंतरराष्ट्रीय टीम को भी नियुक्त कर सकते हैं। जबकि कई यूरोपीय अधिकार क्षेत्रों में एक मजबूत स्थानीय उपस्थिति की आवश्यकता होती है, नीदरलैंड में स्थानीय उपस्थिति के लिए कम आवश्यकताएं हैं। मूल रूप से, आप एक कॉम्पैक्ट केंद्रीय कार्यालय बनाए रख सकते हैं और कम खर्चीले देशों में अधिकांश खर्च वितरित कर सकते हैं, जिससे आप अपनी परिचालन लागतों को अनुकूलित कर सकते हैं। बेशक, न्यूनतम स्थानीय उपस्थिति आपको विभिन्न डच फिनटेक कार्यक्रमों, सम्मेलनों, पहलों, त्वरक और इनक्यूबेटरों तक पहुँचने से नहीं रोकनी चाहिए जो नेटवर्किंग, ज्ञान साझा करने और व्यवसाय विकास के लिए मूल्यवान प्लेटफ़ॉर्म के रूप में काम कर सकते हैं।
डच पीआई लाइसेंस आवेदन से संबंधित शुल्क:
- प्रारंभिक पूंजी – लगभग 125,000 यूरो (अनिवार्यतः, यह मामला-दर-मामला आधार पर निर्धारित होती है और व्यवसाय की जटिलता पर निर्भर करती है)
- आवेदन शुल्क – 6,800 यूरो
स्पेन में भुगतान संस्थान लाइसेंस
अकेले स्पेन में 46 मिलियन से अधिक लोगों की आबादी के साथ एक महत्वपूर्ण और विविध बाजार है जो PI लाइसेंस धारकों के लिए पर्याप्त अवसर प्रस्तुत करता है। इसके अलावा, यदि आप दक्षिणी यूरोपीय और लैटिन अमेरिकी बाजारों में अपनी भुगतान सेवाओं का विस्तार करना चाहते हैं तो यह एक आदर्श क्षेत्राधिकार है। भुगतान संस्थानों को आर्थिक मामलों और डिजिटल परिवर्तन मंत्रालय के तहत ट्रेजरी और अंतर्राष्ट्रीय वित्तपोषण के जनरल सचिवालय द्वारा लाइसेंस दिया जाता है, और बैंक ऑफ स्पेन द्वारा निगरानी की जाती है।
लाइसेंसिंग प्राधिकरण अधिकांश दस्तावेज़ों को अंग्रेजी में स्वीकार करता है, हालाँकि, कुछ आवश्यक दस्तावेज़, जैसे कि AML/CFT प्रक्रियाएँ और आपके संभावित ग्राहकों के साथ समझौते स्पेनिश में प्रस्तुत किए जाने चाहिए। यदि आवश्यक हो, तो हम आपको लागत-प्रभावी और कुशल प्रमाणित अनुवाद सेवाओं की व्यवस्था करने में मदद कर सकते हैं। लाइसेंसिंग आवेदनों को असाधारण रूप से तेज़ी से संसाधित किया जाता है – व्यवसाय की जटिलता के आधार पर 20-90 दिनों के भीतर। आवेदन प्रक्रिया के दौरान, आप स्पष्ट और तत्काल मार्गदर्शन प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं क्योंकि दोनों प्राधिकरण संचार की खुली लाइनें बनाए रखते हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि भुगतान संस्थान नियामक आवश्यकताओं को समझें और उनका अनुपालन करें।
स्पेन का विनियामक ढांचा स्टार्टअप और स्थापित व्यवसायों दोनों के लिए सुलभ है। यदि आप एक छोटे व्यवसाय हैं जिसका टर्नओवर 3 मिलियन यूरो से अधिक नहीं है, तो आप सरलीकृत पंजीकरण और रिपोर्टिंग आवश्यकताओं के साथ एक छोटे भुगतान संस्थान लाइसेंस के लिए आवेदन कर सकते हैं। यदि आपका टर्नओवर इस सीमा से अधिक है और आप भुगतान सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करने का इरादा रखते हैं, तो आपको पूर्ण भुगतान संस्थान लाइसेंस के लिए आवेदन करना चाहिए, जिसमें पूंजी और परिचालन शर्तों सहित अधिक व्यापक विनियामक आवश्यकताएं शामिल हैं।
स्पेनिश पीआई लाइसेंस आवेदन से संबंधित शुल्क:
- प्रारंभिक पूंजी – 20,000-125,000 यूरो, हालांकि, यह आपकी इच्छित गतिविधियों की जटिलता के आधार पर अधिक हो सकती है
- आवेदन शुल्क – कोई आवेदन शुल्क नहीं
फ्रांस में भुगतान संस्थान लाइसेंस
फ्रांस यूरोपीय संघ की सबसे बड़ी अर्थव्यवस्थाओं में से एक है, जिसकी आबादी 67 मिलियन से ज़्यादा है और जो तेज़ी से अभिनव भुगतान सेवाओं को अपना रहे हैं। इसमें एक बढ़ता हुआ फिनटेक इकोसिस्टम है क्योंकि फ़्रांसीसी सरकार पहल, इनक्यूबेटर और विनियामक सैंडबॉक्स के ज़रिए सक्रिय रूप से फिनटेक नवाचार का समर्थन करती है। उदाहरण के लिए, फ़्रांस में एक PI लाइसेंसधारी के रूप में, आप Bpifrance हब में शामिल हो पाएँगे जो स्टार्टअप और नवाचार के लिए एक केंद्र है, जो फिनटेक कंपनियों को सहायता और संसाधन प्रदान करता है। अगर आपको ज़रूरत है, तो आप फ़्रेंच टेक वीज़ा का भी लाभ उठा सकते हैं जो एक ऐसा कार्यक्रम है जो गैर-ईयू तकनीकी उद्यमियों, कर्मचारियों और निवेशकों के लिए फ़्रांसीसी निवास प्राप्त करने की प्रक्रिया को सरल बनाता है। दूसरी ओर, एक फ़्रेंच PI के निदेशकों और प्रमुख प्रबंधन कर्मियों को फ़्रांस का निवासी होना ज़रूरी नहीं है।
फ्रांस में, भुगतान संस्थानों को फ्रेंच प्रूडेंशियल सुपरविजन एंड रेज़ोल्यूशन अथॉरिटी (ACPR) द्वारा लाइसेंस और पर्यवेक्षण दिया जाता है, जिसने भुगतान संस्थानों के संचालन, नवाचार और विकास के लिए एक सुरक्षित और पारदर्शी वातावरण बनाया है। प्राधिकरण दो प्रकार के PI लाइसेंस प्रदान करता है – एक भुगतान संस्थान लाइसेंस और एक छोटा भुगतान संस्थान लाइसेंस। पहला एक नियमित लाइसेंस है जिसमें सख्त आवेदन और निरंतर अनुपालन आवश्यकताएं हैं। दूसरा 3 मिलियन यूरो से कम लेनदेन मात्रा और सीमित सेवाओं वाले स्टार्टअप के लिए डिज़ाइन किया गया है जो प्रवेश के लिए कम बाधा और सरलीकृत अनुपालन की तलाश में हैं। ACPR आपको पूर्ण आवेदन प्राप्त होने के तीन महीने के भीतर PI लाइसेंस प्रदान कर सकता है।
फ्रांसीसी पीआई लाइसेंस आवेदन से संबंधित शुल्क:
- प्रारंभिक पूंजी – 20,000-125,000 यूरो
- आवेदन शुल्क – 3,000-5,000 यूरो
यूरोप में सामान्य भुगतान संस्थान लाइसेंस आवश्यकताएँ
जबकि विशिष्ट पीआई लाइसेंस पात्रता आवश्यकताएं देश दर देश अलग-अलग होती हैं, व्यापक यूरोपीय संघ के नियमों का मतलब है कि कुछ आवश्यकताएं सदस्य देशों में साझा की जा सकती हैं, विशेष रूप से निम्नलिखित:
- सबसे अधिक संभावना यह है कि आपको उस क्षेत्राधिकार में एक कंपनी स्थापित करनी होगी जहां आप अपने भुगतान संस्थान को लाइसेंस देने की योजना बना रहे हैं, जिसके लिए निश्चित रूप से पूंजी, भौतिक उपस्थिति और अन्य आवश्यकताओं को पूरा करना होगा।
- कंपनी के प्रबंधन और मालिकों को उपयुक्त और उचित मानदंडों को पूरा करना होगा, प्रासंगिक अनुभव और योग्यता, ईमानदारी और वित्तीय सुदृढ़ता का प्रदर्शन करना होगा
- मजबूत और प्रभावी एएमएल/सीएफटी प्रक्रियाओं और नीतियों का होना अत्यंत महत्वपूर्ण है
- पीआई लाइसेंस आवेदकों को उपभोक्ता संरक्षण विनियमों का पालन भी प्रदर्शित करना होगा और यह भी दिखाना होगा कि वे नियमों और शर्तों, शुल्कों और विवाद समाधान तंत्रों के संबंध में उपभोक्ताओं को पारदर्शिता कैसे प्रदान करेंगे।
- लाइसेंसिंग आवेदन जमा करते समय मजबूत जोखिम प्रबंधन प्रक्रियाओं का होना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह भुगतान सेवाओं से जुड़े जोखिमों की पहचान, आकलन और उन्हें कम करने के लिए आपकी तैयारी को दर्शाता है।
- डेटा संरक्षण, आईटी सुरक्षा और घटना रिपोर्टिंग तंत्र सहित सुरक्षित और विश्वसनीय परिचालन प्रणालियों के कार्यान्वयन को प्रदर्शित करना भी आवश्यक है
आपको अपना पीआई लाइसेंस आवेदन पत्र आमतौर पर निम्नलिखित दस्तावेजों के साथ जमा करना होगा:
- कंपनी पंजीकरण का प्रमाणपत्र
- एसोसिएशन के अनुच्छेद
- भुगतान संस्था के लिए प्रस्तावित गतिविधियों, बाज़ारों और वित्तीय अनुमानों जैसी जानकारी का विवरण देने वाली एक व्यवसाय योजना
- प्रबंधन और शासन संरचना को दर्शाने वाला एक संगठनात्मक चार्ट, जिसमें प्रमुख कर्मियों की भूमिकाएं और जिम्मेदारियां शामिल हैं
- आपके पीआई के निदेशकों और अन्य प्रमुख कर्मियों के बायोडाटा, साथ ही उनकी वित्तीय योग्यता और प्रासंगिक अनुभव के प्रमाण
- कंपनी के निदेशकों, शेयरधारकों और अंतिम लाभकारी मालिकों के पहचान दस्तावेजों की प्रतियां
- प्रत्येक शेयरधारक, अंतिम लाभकारी स्वामी, निदेशक और अन्य प्रमुख कार्मिक का कोई आपराधिक रिकॉर्ड न होने का प्रमाण
- भुगतान संस्थान लाइसेंस के विशिष्ट प्रकार के लिए आवश्यक प्रारंभिक पूंजी का साक्ष्य
- अच्छी तरह से प्रलेखित एएमएल/सीएफटी नीतियां और प्रक्रियाएं
- वित्तीय स्थिरता प्रदर्शित करने के लिए वित्तीय विवरण और ऑडिट, जिसमें बैलेंस शीट, आय विवरण और नकदी प्रवाह विवरण शामिल हैं
भुगतान संस्थान लाइसेंस के लिए आवेदन कैसे करें
किसी भी यूरोपीय देश में पीआई लाइसेंस के लिए आवेदन करना एक संरचित और गहन प्रक्रिया है, और आपको अपने चुने हुए क्षेत्राधिकार में पीआई लाइसेंसिंग के लिए जिम्मेदार नियामक के दृष्टिकोण का सावधानीपूर्वक अध्ययन करना चाहिए। हम आवश्यक दस्तावेजों को विधिवत इकट्ठा करने और उनका मसौदा तैयार करने और प्रक्रियाओं को लागू करने के महत्व पर पर्याप्त जोर नहीं दे सकते हैं जो पीआई लाइसेंस प्राप्त होने के तुरंत बाद आपकी कंपनी की अनुपालन संचालन शुरू करने की क्षमता को साबित करते हैं। यदि आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं, तो अगला कदम आवेदन शुल्क का भुगतान करना और आपके चुने हुए क्षेत्राधिकार के राष्ट्रीय नियामक को आवेदन पैकेज जमा करना होगा।
आवेदन समीक्षा प्रक्रिया के दौरान, आपसे आगे के दस्तावेज़ या जानकारी प्रदान करने के लिए कहा जा सकता है, या नियामक के प्रतिनिधियों के साथ आमने-सामने की बैठक में भी भाग लेने के लिए कहा जा सकता है। जांच प्रक्रिया में आपकी कंपनी की सुविधाओं का ऑन-साइट निरीक्षण भी शामिल हो सकता है, जिसका उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि आवश्यक नियंत्रण और बुनियादी ढाँचा मौजूद है। पीआई लाइसेंस तब दिया जाएगा जब नियामक को यकीन हो जाएगा कि आपकी कंपनी प्रासंगिक विनियमों का पूर्ण अनुपालन करती है और ग्राहक सुरक्षा और अवैध वित्तीय गतिविधियों की निगरानी जैसी चल रही कानूनी आवश्यकताओं का पालन करने में सक्षम है।
यदि आप यूरोप में PI लाइसेंस प्राप्त करना चाहते हैं, तो रेगुलेटेड यूनाइटेड यूरोप में हमारी टीम आपको कंपनी को शामिल करने और आपके व्यावसायिक लक्ष्यों के अनुरूप यूरोपीय क्षेत्राधिकार में लाइसेंस के लिए आवेदन करने में सहायता करने में प्रसन्न होगी। हमारे समर्पित विशेषज्ञ आपको मौजूदा भुगतान संस्थान लाइसेंस वाली तैयार कंपनी के अधिग्रहण के माध्यम से भी मार्गदर्शन कर सकते हैं। अनुभवी वकीलों, व्यवसाय विकास पेशेवरों और वित्तीय लेखाकारों के साथ, आप भुगतान संस्थान शुरू करने की प्रक्रिया को आसान, सहज और पारदर्शी पाएंगे। व्यक्तिगत PI लाइसेंस परामर्श शेड्यूल करने और दीर्घकालिक सफलता के लिए मंच तैयार करने के लिए अभी हमसे संपर्क करें।
इसके अलावा, विनियमित यूनाइटेड यूरोप के वकील क्रिप्टो परियोजनाओं के लिए कानूनी सहायता प्रदान करते हैं और MICA विनियमों के अनुकूलन में मदद करते हैं।
“क्या आपको अपना भुगतान संस्थान शुरू करने में रुचि है? अपने पर्याप्त अनुभव का लाभ उठाते हुए, मुझे इस प्रक्रिया में आपका समर्थन करने में खुशी होगी। बेझिझक मुझे ईमेल करें और मैं आपको उचित दिशा में मार्गदर्शन करूंगा।”
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों
भुगतान संस्थान लाइसेंस इलेक्ट्रॉनिक मनी इंस्टीट्यूशन लाइसेंस से किस प्रकार भिन्न है?
भुगतान सेवा निर्देश 2 (पीएसडी2) द्वारा विनियमित एक पीआई लाइसेंस, भुगतान सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला को अधिकृत करता है, मुख्य रूप से तत्काल भुगतान प्रसंस्करण पर ध्यान केंद्रित करता है। इसके विपरीत, इलेक्ट्रॉनिक मनी डायरेक्टिव 2 (ईएमडी2) द्वारा विनियमित एक इलेक्ट्रॉनिक मनी इंस्टीट्यूशन लाइसेंस, इलेक्ट्रॉनिक मनी जारी करने और ग्राहक निधि के इलेक्ट्रॉनिक भंडारण पर अधिक केंद्रित है।
भुगतान संस्थान लाइसेंस किसी कंपनी को कौन सी सेवाएँ प्रदान करने के लिए अधिकृत करता है?
पीआई लाइसेंस एक कंपनी को नकद जमा और निकासी, भुगतान लेनदेन का निष्पादन, प्रत्यक्ष डेबिट, क्रेडिट हस्तांतरण, भुगतान उपकरण जारी करना, धन प्रेषण, भुगतान आरंभ सेवाएं और खाता सूचना सेवाएं जैसी सेवाएं प्रदान करने के लिए अधिकृत करता है।
भुगतान सेवा निर्देश 2 (पीएसडी2) क्या है, और यह भुगतान संस्थान लाइसेंस से कैसे संबंधित है?
PSD2 भुगतान सेवाओं को विनियमित करने वाला एक यूरोपीय निर्देश है। यह भुगतान संस्थान लाइसेंस के लिए कानूनी ढांचा प्रदान करता है, लाइसेंसिंग, पूंजी आवश्यकताओं, परिचालन आचरण और उपभोक्ता संरक्षण के लिए मानक निर्धारित करता है।
PSD2 भुगतान सेवा उद्योग में नवाचार को कैसे प्रोत्साहित करता है?
PSD2 तकनीकी रूप से तटस्थ रहकर नवाचार को बढ़ावा देता है। इससे नई भुगतान सेवाओं के विकास की अनुमति मिलती है। मौजूदा और नए प्रदाताओं के लिए समान परिचालन स्थितियों पर इसका ध्यान निरंतर प्रगति को प्रोत्साहित करता है, जिससे यूरोप वित्तीय सेवाओं के नवाचार के केंद्र के रूप में स्थापित होता है।
यूरोप में भुगतान संस्थान लाइसेंस प्राप्त करने के प्रमुख लाभ क्या हैं?
एक यूरोपीय पीआई लाइसेंस एक विशाल और आर्थिक रूप से मजबूत बाजार तक पहुंच प्रदान करता है, पासपोर्टिंग प्रणाली के माध्यम से यूरोपीय आर्थिक क्षेत्र (ईईए) में संचालन को सरल बनाता है, और विश्व स्तर पर अच्छी तरह से मान्यता प्राप्त है। यह एकल यूरो भुगतान क्षेत्र (एसईपीए) तक पहुंच भी प्रदान करता है, जो निर्बाध सीमा पार भुगतान अनुभव में योगदान देता है।
पासपोर्टिंग प्रणाली क्या है, और यह भुगतान संस्थान लाइसेंस धारकों के लिए परिचालन को कैसे सरल बनाती है?
पासपोर्टिंग प्रणाली एक यूरोपीय देश में पीआई लाइसेंस रखने वाली कंपनी को प्रत्येक क्षेत्राधिकार में अलग-अलग लाइसेंस प्राप्त किए बिना पूरे ईईए बाजार में काम करने की अनुमति देती है। यह लाइसेंसिंग खर्चों को सरल बनाता है, नियामक जटिलता को कम करता है, और नवाचार और स्केलेबिलिटी को सुविधाजनक बनाता है।
. भुगतान सेवा निर्देश 2 (PSD2) भुगतान संस्थानों के विनियमन को कैसे प्रभावित करता है?
PSD2 यूरोप में भुगतान संस्थानों के लिए लाइसेंसिंग आवश्यकताओं, न्यूनतम पूंजी आवश्यकताओं और विभिन्न परिचालन पहलुओं की रूपरेखा तैयार करता है। यह वित्तीय स्थिरता, उपभोक्ता संरक्षण सुनिश्चित करता है और भुगतान सेवा उद्योग के भीतर निष्पक्ष प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा देता है।
जनरल डेटा प्रोटेक्शन रेगुलेशन (जीडीपीआर) ईयू के भुगतान संस्थानों पर कैसे लागू होता है?
जीडीपीआर ईयू भुगतान संस्थानों पर डेटा सुरक्षा सिद्धांत लागू करता है, जिसके लिए व्यक्तिगत डेटा को संसाधित करने के लिए वैध आधार की आवश्यकता होती है। यह डेटा विषयों को अधिकार प्रदान करता है, सुरक्षा उपायों के कार्यान्वयन को अनिवार्य बनाता है, और प्रासंगिक पर्यवेक्षी अधिकारियों और प्रभावित डेटा विषयों को डेटा उल्लंघनों की रिपोर्ट करना आवश्यक बनाता है।
यूरोप में भुगतान संस्थान लाइसेंस प्राप्त करने के लिए शीर्ष क्षेत्राधिकार कौन से हैं?
पीआई लाइसेंस प्राप्त करने के लिए लिथुआनिया, नीदरलैंड, स्पेन और फ्रांस शीर्ष न्यायालयों में से हैं। प्रत्येक देश विनियामक अनुकूलनशीलता, व्यापार-अनुकूल वातावरण और बढ़ते बाजारों तक पहुंच जैसे अद्वितीय लाभ प्रदान करता है, जो उन्हें भुगतान सेवा प्रदाताओं के लिए आकर्षक बनाता है।
भुगतान संस्थान लाइसेंस के लिए लिथुआनिया को पसंदीदा क्षेत्राधिकार क्यों माना जाता है?
लिथुआनिया को बैंक ऑफ लिथुआनिया द्वारा देखरेख किए जाने वाले अनुकूलनीय नियामक ढांचे के लिए प्राथमिकता दी जाती है। यह एक स्टार्टअप वीज़ा, लचीली निवास आवश्यकताओं और सुव्यवस्थित आवेदन प्रक्रियाओं की पेशकश करता है, जो इसे विकास और विस्तार चाहने वाले अंतरराष्ट्रीय उद्यमियों के लिए सुलभ बनाता है।
नीदरलैंड में भुगतान संस्थान लाइसेंस प्राप्त करने के क्या फायदे हैं?
नीदरलैंड स्थानीय उपस्थिति के लिए कम आवश्यकताओं के साथ व्यवसाय-अनुकूल वातावरण प्रदान करता है। नियामक प्राधिकरण, डी नीदरलैंड्स बैंक (डीएनबी) और नीदरलैंड्स अथॉरिटी फॉर द फाइनेंशियल मार्केट्स (एएफएम) एक सक्रिय दृष्टिकोण बनाए रखते हैं, और देश अंतरराष्ट्रीय टीमों और अंग्रेजी दस्तावेज़ीकरण की सुविधा प्रदान करता है।
स्पेन का नियामक ढांचा भुगतान सेवा उद्योग में स्टार्टअप और स्थापित व्यवसायों दोनों को कैसे समायोजित करता है?
स्पेन का नियामक ढांचा, ट्रेजरी और इंटरनेशनल फाइनेंसिंग के जनरल सचिवालय की देखरेख और बैंक ऑफ स्पेन द्वारा पर्यवेक्षित, स्टार्टअप और स्थापित व्यवसायों के लिए सुलभ है।
यह त्वरित लाइसेंसिंग प्रक्रियाएं प्रदान करता है और लघु भुगतान संस्थान लाइसेंस के साथ छोटे व्यवसायों को समायोजित करता है।
फ़्रांस में भुगतान संस्थानों को फ़्रेंच प्रूडेंशियल पर्यवेक्षण और समाधान प्राधिकरण (एसीपीआर) क्या सहायता प्रदान करता है?
एसीपीआर, फ्रांस में भुगतान संस्थानों की देखरेख करता है, संचालन और नवाचार के लिए एक सुरक्षित वातावरण बनाता है। यह दो प्रकार के लाइसेंस प्रदान करता है: एक भुगतान संस्थान लाइसेंस और एक लघु भुगतान संस्थान लाइसेंस, जो विभिन्न नियामक आवश्यकताओं वाले स्टार्टअप और स्थापित व्यवसायों दोनों को पूरा करता है।
भुगतान संस्थान लाइसेंस आवेदन के लिए आमतौर पर किस प्रकार के दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है?
एप्लिकेशन पैकेज में आमतौर पर शामिल हैं:
- कंपनी पंजीकरण का प्रमाण पत्र;
- एसोसिएशन के लेख;
- एक विस्तृत व्यवसाय योजना;
- संगठनात्मक चार्ट;
- निदेशकों के सीवी;
- पहचान दस्तावेज़;
- कोई आपराधिक रिकॉर्ड न होने का प्रमाण;
- एएमएल/सीएफटी नीतियां;
- वित्तीय विवरण;
- नियामक आवश्यकताओं के अनुपालन को प्रदर्शित करने वाले अन्य दस्तावेज़।
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